Bank BRI menawarkan berbagai pinjaman mulai dari KUR, KTA, KPR, KKB sampai yang terbaru pinjaman online BRI Ceria. Sebagai bank terbesar di Indonesia, sangat wajar BRI mengembangkan banyak produk kredit untuk melayani berbagai segmen di masyarakat. Mari kita lihat masing – masing pinjaman BRI dan manfaatnya.

BRI adalah bank tertua di Indonesia, usianya lebih dari 100 tahun.

Tidak itu saja, bank BRI sekarang sudah menjadi bank dengan aset terbesar dan profit tertinggi di Indonesia. Mengalahkan Bank Mandiri yang selama beberapa tahun selalu diatas.

Pencapaian BRI cukup menarik karena selama ini dikenal sebagai bank pedesaan, melayani sektor usaha mikro dan UMKM untuk masyarakat kalangan menengah ke bawah.

Hal ini sejalan dengan jumlah cabang dan unit BRI yang paling banyak dan paling tersebar di segala penjuru Indonesia.

Ternyata BRI bisa tumbuh dan menjadi yang terbesar justru karena sokongan segmen usaha pinjaman mikro UMKM tersebut, kelompok peminjam yang memberikan profit margin paling besar dan paling tahan krisis ekonomi.

Apakah BRI puas ? Tampaknya tidak.

Pinjaman BRI

Dalam beberapa tahun ini, BRI terlihat mengembangkan sayap, mulai masuk ke sektor ritel konsumen, menawarkan kredit konsumsi untuk berbagai tujuan.

Tidak hanya itu, bahkan bank ini masuk ke pinjaman online secara lebih agresif, lebih cepat dibandingkan bank – bank BUMN lain.

Fenomena BRI masuk fintech bagus buat konsumen, karena selama ini fintech pinjaman online lebih banyak ditawarkan oleh P2P dan perusahaan start-up.

Kita sebagai konsumen, penasaran, ingin melihat bagaimana produk pinjaman fintech ditawarkan oleh bank, apalagi oleh bank sebesar BRI.

Apakah fiturnya lebih menarik ? apakah bunga pinjaman lebih murah ?

Itu menjadi pertanyaan kita.

Berikut ini produk pinjaman BRI yang akan saya bahas:

1. KUR
2. KPR
3. KTA
4. Kartu Kredit
5. KKB
6. BRI Ceria Pinjaman Online

1. Pinjaman KUR BRI

KUR adalah kredit yang diberikan Bank BRI kepada masyarakat untuk memulai usaha, yaitu Kredit Investasi atau Kredit Modal Kerja dengan max plafon kredit mencapai Rp 500 juta. 

KUR ditujukan untuk masyarakat yang ingin melakukan usaha mikro, atau usaha kecil yang memiliki bisnis produktif.

Salah satu keunggulan KUR, dibandingkan pinjaman modal, adalah 1) tidak perlu jaminan; 2) bunganya sangat terjangkau, disubsidi pemerintah; 3) sangat men-support pengusaha mikro dan kecil yang sedang mulai merintis usaha, misalnya usaha baru berjalan 6 bulan sudah bisa mengajukan KUR.

Meskipun banyak bank menjadi penyalur KUR, tetapi saya perhatikan penyaluran KUR BRI punya beberapa kelebihan.

BRI sangat berpengalaman sebagai penyalur dan menjadikannya pemberi pinjaman KUR terbesar hingga saat ini.

Jaringan BRI yang luas sampai ke pelosok membuat bank ini lebih mudah dijangkau oleh pengusaha kecil, mikro dan menengah yang banyak di pedesaan dan membutuhkan pinjaman KUR.

KUR yang ditawarkan BRI terdiri atas: Mikro, Ritel, TKI.

a) KUR Mikro

KUR Mikro Bank BRI merupakan kredit modal kerja atau investasi dengan plafon pinjaman sampai Rp 25 juta per debitur dengan fitur berikut:

• Batas maksimal kredit untuk masing-masing debitur adalah Rp 25 juta
• Jenis kredit: Kredit Modal Kerja (KMK) jangka waktu tenor maksimal tiga tahun per debitur, dan Kredit investasi (KI) jangka waktu tenor maksimal lima tahun per debitur
• Suku bunga kredit KUR Mikro Bank BRI sebesar 7% efektif per tahun atau per bulannya 0,41% flat
• Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi

Syarat pinjaman KUR Mikro BRI

• Individu atau perorangan yang memiliki usaha produktif yang layak
• Telah menjalankan usahanya secara aktif minimal selama 6 bulan
• Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu kredit, dan KPR. 
• Persyaratan administrasi berupa identitas Kartu Tanda Penduduk (KTP), Surat Ijin Usaha, dan Kartu Keluarga (KK). 

b) KUR Ritel

KUR Ritel Bank BRI adalah kredit investasi atau Kredit Modal Kerja yang diberikan kepada debitur yang memiliki usaha layak dan produktif dengan minimal plafon yaitu Rp 25 juta dan maksimal 500 juta per debitur, dengan ketentuan berikut:

• Plafon KUR Ritel Bank BRI minimal Rp 25 juta dan maksimal Rp.500 juta
• Jenis kredit; Kredit Modal Kerja (KMK) jangka waktu maksimal pinjaman selama empat tahun; Kredit Investasi (KI) jangka waktu maksimal pinjaman selama lima tahun
• Suku bunga efektif 7% per tahun
• Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi serta agunan

Syarat pinjaman KUR Ritel BRI

• Telah memiliki dan menjalankan usaha yang layak dan produktif
• Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu kredit, dan KPR. 
• Telah menjalankan usahanya secara aktif minimal selama 6 bulan
• Memiliki Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), apabila tidak surat izin usaha lainnya yang sejenis dan dapat dipersamakan

c) KUR TKI

KUR TKI adalah kredit yang diberikan untuk membiayai calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan berangkat ke luar negeri untuk bekerja, dengan ketentuan:

• Besaran kredit maksimal Rp 25 juta 
• Suku bunga efektif 7% per tahun atau per bulannya 0,41% flat
• Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi
• Jangka waktu maksimal pelunasan pinjaman yaitu tiga tahun atau sesuai kontrak perjanjian kerja
• Untuk tujuan negara penempatan Hongkong, Singapura, Jepang, Taiwan, Korea Selatan, dan Malaysia. 

Syarat KUR TKI

• Individu atau perorangan calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan berangkat bekerja ke negara penempatan
• Persyaratan administrasi: Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK); Perjanjian penempatan kerja di negara yang telah ditetapkan; Bukti perjanjian kerja dengan calon pengguna jasa TKI; Paspor dan Visa

Baca Juga – Tabel Pinjaman Angsuran Pinjama KUR BRI

2. KPR BRI

Pembiayaan properti adalah fasilitas pinjaman di BRI untuk kepemilikan rumah dan apartemen.

NilaiKPR BRI mencapai Rp32,32 triliun di 2019 meningkat 19,18% dibanding di tahun 2018 sebesar Rp27,12 triliun.

KPR BRI mewajibkan uang muka minimal 10% dan jangka waktu pinjaman paling lama 20 tahun untuk tujuan untuk rumah pembelian baru, bekas, refinancing, top up, pembangunan, renovasi, dan take over/ take over top up dari bank lain.

Persyaratan KPR adalah: 

1. mengisi formulir aplikasi;
2. WNI cakap hukum;
3. membuka rekening BRItama;
4. Usia minimal 21 th/sudah menikah;
5. lokasi tempat tinggal/lokasi bekerja/usaha/praktek debitur di kota dimana KC/KCP berada; 
6. melampirkan dokumen kredit (copy KTP, copy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji dsb).

Simulasi di situs BRI menunjukkan perhitungan cicilan sebagai berikut:

• Harga Rumah Rp 500 juta
• Uang Muka Rp 50 juta
• Tenor masa pinjaman 10 tahun
• Cicilan per bulan Rp 5.3 juta
• Bunga Efektif 5% per tahun

Catatan: perhitungan ini adalah simulasi sesuai dengan informasi di situs BRI.

BRI juga membantu pemerintah sebagai penyalur kredit KPR subsidi untuk perumahan yang pinjamannya mendapat subsidi bunga dan uang muka dari pemerintah berdasarkan sejumlah kriteria.

KPR subsidi memberikan bunga subsidi fixed 5% per tahun sampai masa pinjaman selesai dengan tenor paling panjang 20 tahun.

Bebas biaya PPN dan premi asuransi untuk KPR subsidi.

Persyaratan mengajukan KPR subsidi di BRI adalah: 

• rumah pertama, yang akan dihuni untuk diri sendiri, tidak disewakan/dikontrakan/dijual untuk 5 tahun pertama, 
• rumah yang dibiayai merupakan rumah yang dijual Developer rekanan BRI, 
• kondisi rumah ready stock dan dilengkapi dengan PDAM, Listrik, Jalan, Drainase dan 
• harga rumah sesuai dengan yang disyaratkan oleh Kemenpupera.

3. KTA Pinjaman Tanpa Agunan BRI

KTA adalah pinjaman dana tunai cicilan tanpa agunan untuk konsumen di BRI, yang meliputi beberapa varian produk.

KTA di BRI disebut dengan nama BRIGuna, kredit multiguna, yang jumlah kredit mencapai Rp 101,32 triliun di 2019, meningkat 3,61% dibanding 2018 sebesar Rp 97,78 triliun.

Terlihat bahwa KTA adalah produk yang populer dengan besarnya nilai pinjaman yang sudah diberikan oleh BRI.

Jenis – Jenis Produk Briguna

1. Briguna Karya : Untuk Pegawai aktif sd masa persiapan pensiun.
2. Briguna Umum (Pra Purna) : Untuk tenor kredit dari pegawai aktif sd pensiun dg tenor maksimal 15 Tahun
3. Briguna Purna : Untuk pensiunan sd maksimal usia 75 tahun.

Secara umum, manfaat yang ditawarkan Briguna, antara lain, adalah:

• Maksimum plafond kredit sampai dengan 1 Milyar atau lebih disesuaikan dengan gaji.
• Proses Cepat 1 Hari cair;
• Maksimum jangka waktu kredit sd 15 Tahun;
• Dicover dengan asuransi Jiwa, ketika debitur meninggal klaim asuransi cair untuk melunasi kredit jadi tidak dibebankan kepada keluarga/ ahli waris.

Mari kita bahas satu persatu secara lebih detil

Briguna Karya 

Briguna Karya adalah Kredit Tanpa Agunan dari Bank BRI yang diberikan kepada debitur dengan sumber pembayaran (repayment) berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (gaji).

Plafon dihitung berdasarkan penghasilan debitur dengan jangka waktu kredit hingga 15 tahun (180 bulan) atau masa jatuh tempo pinjaman sampai dengan masa persiapan pensiun (MPP).

Briguna Karya dapat digunakan untuk pembiayaan berbagai keperluan nasabah, mulai dari keperluan produktif hingga non produktif misalnya : pembelian barang bergerak/ tidak bergerak, perbaikan rumah, keperluan kuliah/ sekolah, pengobatan, pernikahan, dan lain-lain.

Terdapat fasilitas Asuransi Jiwa tanpa Medical Check Up s/d Rp. 500 juta

Persyaratan pengajuan Briguna Karya adalah 

• KTP, NPWP, Kartu Keluarga; 
• Asli SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir, 
• Slip Gaji, Fotocopy Buku Tabungan BRI, 
• Foto Suami / Istri (bagi yang sudah menikah), 
• Surat Rekomendasi dari atasan debitur, 
• Form Permohonan Pengajuan Pinjaman

Briguna Purna

Briguna Purna adalah kredit yang diberikan kepada calon debitur/ debitur dengan sumber pembayaran (repayment) berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (uang pensiun). 

Jangka waktu kredit hingga 15 tahun (180 bulan) atau usia debitur saat jatuh tempo kredit maksimal 75 tahun (Briguna lunas selambat-lambatnya pada saat debitur berulang tahun yang ke-75).

Briguna Umum

Briguna Umum adalah kredit yang diberikan kepada calon debitur/ debitur dengan sumber pembayaran (repayment) berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (gaji). 

Jangka waktu kredit hingga 15 tahun (180 bulan) atau usia debitur saat jatuh tempo kredit maksimal 75 tahun (Briguna Umum lunas selambat-lambatnya pada saat debitur berulang tahun yang ke-75)

Persyaratan KTA Briguna Umum adalah:

• Identitas Diri: KTP, NPWP, Kartu Keluarga 
• Asli SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir, Slip Gaji, 
• Fotocopy Buku Tabungan BRI, 
• Pas Photo Suami/Istri (bagi yang sudah menikah), 
• Surat Rekomendasi dari atasan debitur, dan Form Permohonan Pengajuan Pinjaman. 
• Apabila pada saat kredit berjalan debitur memasuki masa pensiun, maka debitur diminta untuk menyerahkan asli SK Pensiun dan Kartu Identitas Pensiun sampai kredit debitur bersangkutan lunas

Briguna Pendidikan

Briguna khusus untuk mahasiswa S2 dan S3 yang sudah memiliki upah atau penghasilan tetap.

Maksimum plafon Briguna Pendidikan yaitu sebesar biaya kuliah (UKT) dan tidak melebihi Rp 250.000.000. 

Jangka waktu kredit maksimal untuk S2 yaitu 6 tahun dan S3 yaitu 10 tahun.                          

4. Kartu Kredit BRI

Kartu kredit BRI adalah salah satu kartu kredit dengan jaringan terluas di Indonesia, mengingat penerbitnya, Bank BRI, adalah bank terbesar di Indonesia.

Jumlah nilai tagihan kartu kredit BRI mencapai Rp2,68 triliun di 2019 meningkat 22,91% dibanding tahun 2018 sebesar Rp2,18 triliun.

Melihat banyaknya deretan kartu yang diterbitkan, BRI berupaya menawarkan berbagai jenis kartu untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang beragam.

Sampai 2019, jumlah kartu kredit BRI mencapai 1,97 juta kartu naik dari 1.68 juta kartu di 2018.

Sejumlah program di kartu BRI, yaitu:

• Kartu Kredit Pemerintah untuk Satuan Kerja LN dan APBD.
• Corporate card untuk distributor financing.
• Co Branding Traveloka Pay Later, program Affinity Card (Goes To University), dan program Syariah Card.
• Cicilan 0% dengan program Bring.
• Loan on Phone (LOP). Pinjaman uang tunai lewat telepon dari limit kartu kredit. 

Di samping itu, BRI memiliki sejumlah kartu kredit dengan iuran tahunan yang cukup terjangkau. Cukup rendah dengan fitur dan fasilitas yang ditawarkan.

BRI menyediakan satu website khusus, terpisah dari website utamanya, tentang segala informasi kartu kredit, yaitu https://kartukredit.bri.co.id/

Satu hal yang membedakan kartu kredit BRI adalah pengajuan bisa dilakukan secara online, tidak perlu ke cabang, cukup langkah – langkah berikut ini:

1. Masuk ke situs BRI untuk Kartu Kredit
2. Pilih kartu yang ingin diajukan. Ada berbagai macam kartu kredit BRI yang bisa diajukan secara online
3. Ajukan dengan tanda tangan elektronik sebagai pengganti tanda tangan basah. Karena BRI kartu kredit diajukan secara online, tanpa tatap muka dan tanpa tanda tangan basah, bukti legalitas pengajuan dilakukan menggunakan tanda tangan elektronik, yang sudah diakui keabsahannya oleh Kominfo dan OJK, selama dilakukan oleh platform yang sudah disertifikasi Kominfo.
4. Isi data online, yang meliputi data diri: nama, tanggal lahir, alamat; lalu ambil foto KTP, Selfie dan NPWP dengan menggunakan kamera ponsel; data Kontak Darurat : keluarga tidak serumah, nama, no kontak, alamat dan hubungan; data pekerjaan: nama perusahaan, alamat perusahaan, penghasilan per bulan, jabatan
5. Submit aplikasi dan menunggu follow up dari Bank BRI.

Kartu Kredit BRI Traveloka Paylater

Kartu kredit BRI terbaru adalah kerjasama dengan Traveloka, yaitu BRI Traveloka PayLater Card.

Keunggulan kartu adalah jika sudah diaktifkan terintegrasi dalam aplikasi Traveloka sehingga bisa langsung digunakan dan semua transaksi tersimpan di halaman akun Pay Later Card, yang bisa dipantau dari aplikasi Traveloka.

Traveloka BRI Card menawarkan manfaat, yaitu:

• Gratis Iuran tahunan seumur hidup.
• Kartu terkoneksi dengan aplikasi Traveloka sehingga bisa mengatur semua transaksi PayLater Card  di Traveloka App, termasuk melihat riwayat transaksi real-time and membayar tagihan PayLater Card.
• Activation Bonus 1.000 Traveloka Points & 5X Traveloka Points. Pemberian bonus points dimuka saat kartu disetujui dan diaktifkan.
• Bonus 1000 Traveloka Point diberikan kepada nasabah yang melakukan akumulasi transaksi sebesar Rp 5.000.0000  dalam 2 (dua) bulan sejak kartu diterima dan Bonus Traveloka Point diberikan pada tanggal 15 bulan berikutnya ke akun Traveloka. 
• Perolehan 5 BRI Poin tiap kelipatan transaksi ritel Rp 100.000 dengan Paylater Card. BRI Poin yang diperoleh nasabah Paylater Card dalam 1 bulan akan dikonversikan seluruhnya ke Traveloka Point. Traveloka Point ditransfer ke akun Traveloka nasabah yang tersinkronisasi dengan Paylater Card.

Program Cicilan 0% Kartu Kredit

BRI menawarkan konversi cicilan 0% untuk transaksi dengan kartu kredit dengan masa cicilan tenor sampai 12 bulan.

Programnya disebut ‘Bring’, yang mana nasabah tinggal menghubungi call center BRI di  14017 atau 1500017, sebutkan tanggal dan nominal transaksi yang ingin dikonversi menjadi cicilan, dan meminta tenor cicilan, dengan ketentuan sebagai berikut:

• Program berlaku bagi seluruh Pemegang Kartu Kredit BRI (kecuali Corporate Card)
• Proses pengajuan konversi maksimal 7 hari kalender setelah tanggal transaksi
• Minimal transaksi yang dapat dikonversi adalah sebesar Rp 1.000.000,-
• Merupakan transaksi ritel baik online maupun melalui EDC merchant
• Permohonan program hanya dapat dilakukan oleh Pemegang Kartu Utama (basic)

Loan on Phone (LOP)

Bank BRI menawarkan pula program loan on phone (LOP) untuk semua jenis kartu kredit, kecuali Corporate Card, dimana nasabah kartu kredit yang ditawarkan bisa menarik pinjaman dana tunai dengan sistem cicilan, dengan fitur berikut:

• Jangka waktu cicilan 6 & 12 Bulan
• Maksimal plafond 50% dari limit atau maksimal Rp 75.000.000,-
• Tidak sedang memiliki fasilitas LOP sebelumnya, berlaku 1 nasabah 1 LOP

5. KKB BRI

KKB adalah kredit kendaraan bermotor yang diberikan BRI untuk memiliki kendaraan.

Pinjaman KKB di BRI mencapai Rp4,14 triliun di 2019, meningkat 12,70% dibanding di tahun 2018 sebesar Rp3,67 triliun

Ada dua jenis kredit kendaraan di BRI, yaitu:

1. Mobil Baru dan Bekas
2. Refinancing

a) Mobil Baru dan Bekas

KKB BRI memberikan fasilitas pinjaman untuk pembelian mobil baru dan bekas dengan uang muka (DP) minimal 25% dari harga pembelian.

Kredit mobil ini bisa diberikan untuk semua merk dan semua tipe, dengan jangka waktu kredit adalah 6 tahun untuk mobil baru dan 4 tahun untuk mobil bekas.

Menurut simulasi di situs BRI, bunga KKB untuk mobil baru adalah 4.75% per bulan sehingga jika mengambil mobil baru seharga 250 juta selama 3 tahun maka cicilan per bulan Rp 5.2 juta.

Persyaratan pengajuan adalah:

1. Mengisi formulir aplikasi KKB BRI
2. Buka rekening BRItama
3. Usia minimal 21 th/sudah menikah
4. Lokasi tempat tinggal/lokasi bekerja/usaha/praktek debitur di kota dimana Kantor Cabang berada
5. Melampirkan dokumen kredit (copy KTP, copy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji dsb)

b) KKB Refinancing

Bank BRI menawarkan KKB BRI Refinancing yang memberikan dana cepat dengan mengagunkan kendaraan bermotor yang Anda miliki.

Buat yang ingin memperoleh dana tunai, tapi tidak ingin mengajukan KTA, Anda bisa menggadaikan kendaraan dalam program KKB Refinancing.

Keuntungan mengajukan Refinancing adalah antara lain:

• Bunga dana tunai dari Refinancing lebih murah dibandingkan KTA, apalagi dibandingkan Pinjaman Online Fintech
• Plafon pinjaman Refinancing lebih besar dibandingkan KTA, dengan menggunakan jaminan kendaraan sebagai patokan pemberian kredit
• Tenor pinjaman bisa lebih panjang dibandingkan KTA dan pinjaman online.

Persyaratan pengajuan gadai BPKB di Bank BRI adalah: 

• Mengisi formulir aplikasi KKB BRI; 
• WNI (Warga Negara Indonesia) cakap hukum; 
• Buka Rekening BRItama; 
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah; 
• Lokasi tempat tinggal/lokasi bekerja/usaha/praktek debitur di kota dimana Kantor Cabang BRI  berada; (6) Melampirkan dokumen kredit (copy KTP, copy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji dsb).

5. Pinjaman Online BRI Ceria

BRI Ceria adalah aplikasi pinjaman online fintech yang bisa dipakai untuk belanja online di berbagai merchant.

Keunggulannya ? Tidak perlu syarat kartu kredit untuk mengajukan.

BRI ceria adalah cicilan tanpa kartu kredit dari bank.

Fitur Ceria adalah:

• Limit pinjaman Rp 500,000 sampai Rp 20,000,000
• Tenor pinjaman mulai dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan.

Anda perlu mengunduh aplikasi Ceria di Playstore dan setelah itu bisa mengajukan pinjaman secara online.

Jika disetujui, Anda akan mendapatkan limit pinjaman yang bisa digunakan untuk belanja di berbagai merchant yang bekerjasama dengan Ceria.

Ceria bekerja layaknya kartu kredit.

Anda transaksi dengan Ceria untuk melakukan pembayaran di merchant, yang kemudian pembayaran tersebut bisa dicicil selama 1 bulan sd 12 bulan sesuai tenor yang Anda pilih.

Apa manfaat mengajukan BRI Ceria ? 

Saya kebetulan sudah mengajukan dan menurut saya ini keuntungannya ?

• Pengajuan secara online, 100% online, dengan proses yang cepat. Dalam waktu kurang dari 1 hari, saya sudah menerima keputusan kredit dari BRI. Ini ‘sesuatu’ buat pengalaman kredit di bank, karena kita semua pernah mengalami, keputusan pinjaman di bank biasanya memakan waktu lama.
• Proses pengajuan mudah sekali, semuanya tinggal isi data di aplikasi, ambil foto selfie dan foto dengan pegang KTP, lalu kirim submit. Tidak perlu ke cabang, tidak ada pengiriman dokumen dan lain – lainnya yang biasa kita hadapi saat mengajukan kredit secara offline.
• Tidak perlu persyaratan kartu kredit untuk mengajukan BRI Ceria. Syarat ini pasti membuat lega banyak orang karena salah satu hambatan sulitnya minta kredit ke bank adalah bank mewajibkan harus punya kartu kredit untuk bisa pinjam.
• Bunganya murah. Hal yang wajar karena ini punya bank. Bunga BRI Ceria 1.42% per bulan atau 26.95% effective setahun.
• Dan, yang tidak kalah penting, tidak ada biaya administrasi. Biaya hanya bunga saja. Tidak ada embel – embel biaya tersembunyi. Cukup beban bunga.

Meskipun punya sejumlah manfaat, ada hal yang perlu diperhatikan saat melakukan pengajuan BRI Ceria.

Masalah ini, mungkin saja subjektif, yang saya alami dan mungkin tidak berlaku untuk Anda.

Hanya ada 3 merchant yang bisa digunakan untuk transaksi dengan BRI Ceria, yaitu Tokopedia, Panorama Tour dan DinoMarket.

Diluar ketiga merchant diatas, Anda tidak bisa melakukan transaksi dengan BRI Ceria.

Nah, persyaratan ini yang cukup sulit. Sekali lagi ini persyaratan saat mengajukan beberapa bulan lalu, yang mungkin saja sekarang sudah berubah.

Masalahnya, syarat ini tidak muncul secara jelas di awal.

Saya baru tahu setelah masuk dalam proses pengajuan, yaitu persyaratan pengajuan adalah:

• Rekening Gaji di Bank BRI
• Penghasilan diatas Rp 3 juta
• E-KTP Asli 
• Kartu ATM Rekening BRI

Persyaratan rekening Gaji di BRI yang saya percaya tidak mudah buat banyak orang. Hanya sebagian kecil dari kita yang punya rekening gaji di BRI, meskipun bank ini adalah bank terbesar di Indonesia.

Bunga Pinjaman Bank BRI

Bunga pinjaman tergantung pada masing – masing jenis produk pinjaman.

• KUR. Bunga disubsidi pemerintah yaitu 5% per tahun sampai tenor selesai
• KTA Briguna. Salah satu suku bunga yang paling rendah dibanding dengan produk kredit tanpa agunan bank lain.
• KPR. BRI mencantumkan di situs bunga KPR adalah 9.90% per tahun.
• Kartu Kredit. Bunga mengikuti ketentuan Bank Indonesia soal bunga kartu kredit maksimum.
• Pinjaman Online Ceria. Cicilan tanpa kartu kredit dengan bunga 1.42% per bulan.

Call Center BRI

• Call center: 14017 / 1500017; e-mail: callbri@bri.co.id
• BRI Kantor Pusat: PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk., Gedung BRI Jl. Jenderal Sudirman Kav.44-46 Jakarta 10210 Indonesia
• BRI Online: https://bri.co.id/
• BRI Login: https://ib.bri.co.id/ib-bri/ untuk internet banking personal

Pinjaman BRI Syariah

Pinjaman syariah diberikan oleh anak perusahaan BRI, yaitu BRI Syariah.

Pembiayaan dengan konsep syariah yang ditawarkan adalah:

• KPR BRISyariah iB untuk memiliki rumah .
• Pembiayaan Kepemilikan Mobil untuk kebutuhan kendaraan dengan prinsip jual beli (Murabahah)
• Pembiayaan Umrah BRISyariah iB untuk membantu beribadah dan berziarah ke Baitullah.
• Kepemilikan Multifaedah adalah pembiayaan kepada para pensiunan untuk memenuhi sebagian atau keseluruhan kebutuhan paket barang atau jasa dengan menggunakan prinsip jual beli (murabahah) atau sewa menyewa (ijarah)
• Pembiayaan kepada PNS aktif yang akan memasuki masa pensiunan untuk memenuhi sebagian atau keseluruhan kebutuhan paket barang atau jasa dengan menggunakan prinsip jual beli (murabahah) atau sewa menyewa (ijarah)
• Pembiayaan mikro menggunakan akad Murabahah (jual beli), untuk modal kerja, investasi dan konsumsi
• Pembiayaan dengan agunan berupa emas, dimana emas yang diagunkan disimpan dan dipelihara oleh BRIS selama jangka waktu tertentu dengan membayar biaya penyimpanan dan pemeliharaan atas emas.

Tabel pinjaman BRI Syariah bisa diperoleh di situs atau langsung ke cabang BRI Syariah.

Tanya Jawab

Kesimpulan

Bank BRI sebagai bank terbesar di Indonesia menawarkan berbagai produk pinjaman yang menyasar banyak segmen di masyarakat.

Hadirnya pinjaman BRI bagus buat masyarakat karena kita jadi punya banyak pilihan pembiayaan untuk berbagai kebutuhan dan tujuan keuangan.

The post Pinjaman BRI Terbaik (KUR, KTA, KPR, KKB, Kartu Kredit, Online Ceria) appeared first on Duwitmu.com.

Sekuritas adalah faktor penting dalam investasi saham. Mencari perusahaan sekuritas terbaik di Indonesia menjadi penting tidak hanya untuk investor yang sudah berpengalaman tetapi juga bagi investor pemula. Dari pengalaman berinvestasi, saya punya rekomendasi beberapa broker saham online terbaik 2019 2020, termasuk sekuritas dengan fee terendah.

Uang Anda, yang berharga itu, Anda percayakan ke sekuritas untuk transaksi di bursa saham.

Anda harus pilih perusahaan sekuritas yang tepat, yang terbaik. 

Bagaimana caranya ?

Dalam investasi saham, peranan perusahaan sekuritas atau broker sangat krusial.

Transaksi jual beli saham di bursa hanya bisa dilakukan lewat sekuritas. Tidak bisa tidak. That’s the rule !

Kalau ingin transaksi langsung antara pembeli dan penjual, bisa saja, tetapi tidak lewat bursa saham. 

Anda bertemu langsung, antara pembeli dan penjual, melakukan settlement sendiri, jenis ini disebut Over the Counter (OTC).

Kenapa di saham jadi berbeda, bukankah transaksi secara langsung, umum kita lakukan sehari – hari dan broker cenderung justru kita hindari karena menambah biaya?

Transaksi saham berlangsung antara berbagai investor, berjumlah puluhan bahkan ribuan, yang tentu saja tidak saling kenal. Perlu mekanisme untuk memastikan bahwa transaksi jual beli bisa diselesaikan dengan baik.

Tidak yang ngemplang tidak bayar, tidak ada yang tidak menyerahkan saham pada waktunya.

Keberadaan sekuritas broker untuk memastikan keamanan transaksi jual beli saham tersebut.

Untuk sebuah perusahaan sekuritas bisa bertransaksi di bursa saham, ia harus menjadi anggota bursa dengan sejumlah persyaratan, termasuk permodalan yang cukup, dan bersedia diawasi secara rutin oleh otoritas bursa.

Di lain pihak, broker harus memastikan investor yang transaksi lewat mereka memenuhi kewajiban, karena jika tidak, broker yang harus bertanggung jawab.

Dengan mekanisme berlapis semacam ini, jual beli saham di bursa diharapkan menjadi aman, sehingga bisa membangun kepercayaan investor untuk berinvestasi.

Apa itu Sekuritas ?

Perusahaan Sekuritas adalah: 

“Sekuritas atau Anggota Bursa Efek adalah Perantara Pedagang Efek yang telah memperoleh izin usaha dari Bapepam dan mempunyai hak untuk mempergunakan sistem dan atau sarana Bursa Efek sesuai dengan peraturan Bursa Efek.”

Definisi diatas berdasarkan UU Pasar Modal tahun 1992 dan Bapepam sekarang sudah berubah menjadi OJK.

Dari definisi tersebut, beberapa hal yang penting diperhatikan adalah:

• Sekuritas adalah perantara pedagang efek, salah satu jenis efek adalah saham.
• Punya izin usaha dari otoritas, OJK (Bapepam). Tidak bisa sembarang lembaga menjadi sekuritas untuk bisa bertransaksi di Bursa Efek
• Sekuritas wajib menjadi anggota Bursa Efek agar bisa melakukan perdagangan saham dengan menggunakan sistem dan sarana di bursa.

Saat ini, 109 sekuritas yang menjadi anggota bursa dan pemilik Bursa Efek Indonesia.

Majalah Investor sering membuat penghargaan perusahaan sekuritas terbaik.

Kali ini, saya ingin membuat berdasarkan pengalaman pribadi.

Tentu saja, subjektif.

Dalam memilih sekuritas terbaik, saya menggunakan beberapa patokan dari pengalaman, yaitu:

1. Setoran awal untuk buka rekening. Masing-masing sekuritas memiliki kebijakan deposit awal yang berbeda-beda. Tentukan berapa besar modal yang akan diinvestasikan, lalu pilih sekuritas yang sesuai. 
2. Trader atau Investor. Fitur yang dimiliki setiap sekuritas berbeda-beda, dan tingkat pelayanan juga berbeda-beda (seperti fee transaksi, aplikasi charting, dsb). Pastikan fitur yang ditawarkan sekuritas sesuai dengan kebutuhan gaya investasi.
3. Pilih sekuritas dengan Rekening Dana Investor yang memiliki Bank yang sama dengan rekening pribadi agar tidak dikenai fee saat top-up maupun penarikan dana.
4. Pilihan daftar rekening online. It’s a must.
5. Aplikasi saham yang user’s friendly, mudah digunakan oleh investor. Ini penting karena pengalaman saya, jika aplikasi enak dipakai, akan sangat memudahkan investor untuk melakukan transaksi saham.

Berdasarkan pengalaman tersebut, saya mencatat beberapa nama sekuritas terbaik, khususnya untuk bermain saham online, yang akan saya review disini, yaitu:

1. Indopremier Sekuritas
2. Mandiri Sekuritas
3. Stockbit – Sinarmas Sekuritas
4. BNI Sekuritas
5. CIMB Sekuritas

#1 Indopremier Sekuritas (IPOT)

Indopremier adalah sekuritas pertama saya. Aplikasi saham IndoPremier adalah IPOT (IndoPremier Online Trading)’.

PT Indo Premier Sekuritas (“IndoPremier”) memiliki ijin Badan Pengawas Pasar Modal/Otoritas Jasa Keuangan (OJK) nomor KEP-11/PM/PPE/1996 dan boleh dikatakan adalah supermarket keuangan karena menawarkan banyak fitur: jual beli reksadana, trading saham, beli IPO dan lainnya, yang membantu konsumen berinvestasi ke berbagai instrumen.

Indopremier punya cabang tidak hanya di Jakarta, tetapi juga kota besar seperti IPOT Surabaya dan IPOT Bandung.

Awalnya, saya investasi Reksadana di IPOT, tetapi seiring waktu saya beralih ke saham.

Menurut saya, Indopremier dengan aplikasi IPOT, salah satu sekuritas terbaik untuk pemula.

Dengan fasilitas yang lengkap, Indopremier tidak mahal. Sangat investor friendly !

Tidak Ada Setoran Modal Minimum

Tidak ada persyaratan modal minimal untuk pembukaan rekening saham di Indopremier. Betul, nasabah tidak perlu setor dana untuk buka rekening.

Nanti, jika ingin melakukan transaksi beli saham, baru nasabah menyetor sesuai jumlah saham yang akan dibeli.

Jadi, kalau nilai trading saham Rp 100 ribu, praktis nasabah hanya perlu menyetor Rp 100 ribu untuk ke Indopremier.

Kebijakan ini jelas membantu para investor ritel untuk masuk ke pasar modal.

Cara Daftar Indopremier Sekuritas 

Keunggulan Indopremier, yang terbaru, adalah buka rekening online dalam 1 Hari, dengan syarat Anda harus punya e-KTP.

Proses pembukaan rekening saya lakukan sendiri juga secara online, mengisi data dalam form yang diminta, kemudian saya kirim form dan pihak Indopremier datang ke lokasi saya untuk meminta tanda tangan basah.

Tapi, ini proses beberapa tahun lalu, yang mungkin sekarang sudah berubah dan lebih mudah.

Yang saya tahu, saat ini jika nasabah punya e-KTP bisa daftar di Indopremier secara online, tanpa perlu kirim dokumen, buka rekening jadi dalam waktu 1 hari.

IPOT saham, aplikasi dari Indopremier, memiliki sejumlah fitur yang saya suka, yaitu:

• Integrasi dengan Supermarket Reksadana IPOTFUND. Jika dana menganggur belum digunakan untuk transaksi saham, dana bisa dialihkan sementara ke Reksadana Pasar Uang dan bisa dicairkan secara cepat jika dibutuhkan. Dengan cara ini, nasabah bisa memperoleh bunga lumayan (karena ditempatkan di Reksadana Pasar Uang) dibandingkan berhenti di saldo rekening dana saham yang hampir tanpa bunga
• Dashboard dan fitur di dalam aplikasi IPOT mudah digunakan dan nyaman buat semua investor, bahkan pemula sekalipun.
• Data finansial serta laporan keuangan setiap saham tersedia lengkap dan punya historis sampai beberapa tahun ke belakang. Untuk melakukan analisa fundamental saham sangat cukup didukung dengan data dari IPOT.
• Tidak ada minimum investasi untuk buka rekening saham membuat Indopremier menjadi salah satu broker online dengan fasilitas lengkap yang sangat bisa diakses oleh investor pemula

Ada beberapa aplikasi, yaitu IPOTGo, Ultima, yang Anda pahami jika sudah menjadi nasabah di Indopremier.

Di samping akun konvensional, konsumen bisa membuka sekuritas syariah di Indopremier.

Rekening saham syariah memiliki ketentuan bahwa akun Syariah  hanya digunakan untuk bertransaksi saham-saham syariah yang masuk dalam Daftar Efek Syariah (DES) , ETF syariah (30 Saham Syariah yang termasuk dalam Jakarta Islamic Index) dan ReksaDana (umum dan syariah) dengan limit trading 1:1.

Limit trading 1:1 di akun Syariah artinya akun Syariah tidak bisa melakukan trading dengan margin (hutang), ingin transaksi beli saham harga Rp 1 juta maka dana Rp 1 juta harus sudah tersedia di rekening dana investor.

Fee Indopremier

• Pilihan akun yang tersedia: Reguler, dan Syariah 
• Tidak ada minimal setoran awal untuk pembukaan rekening: 
• Fee jual saham: 0.29% per transaksi
• Fee beli saham: 0.19% per transaksi

Call Center CS Indopremier Sekuritas

• Website: https://www.indopremier.com/
• Pacific Century Place 16/F SCBD Lot 10, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190
• P: +62 (21) 5088-7200

#2 Stockbit dan Sinarmas Sekuritas

Stockbit adalah aplikasi komunitas saham online yang berkembang menjadi sarana untuk melakukan perdagangan saham.

Berbeda dengan aplikasi saham lainnya, di stockbit, kita bergabung dengan komunitas saham, dengan forum para investor baik pemula maupun yang sudah ahli.

Komunitas Stockbit

Komunitas stockbit isinya komentar, chatting, info terbaru antara warganet soal saham.

Buat saya, forum komunitas saham itu penting.

Kenapa ?

Saham adalah instrumen investasi yang sensitif dengan berita, analisa dan bahkan rumour. Jadi, kalau ada ajang untuk saling berwacana, saling tukar pikiran, akan sangat bermanfaat.

Jangan salah, banyak investor yang sudah berpengalaman bertahun – tahun di investasi serta trading saham, mau berbagi di komunitas Stockbit, secara gratis.

Sharing ini yang nilainya sangat berharga.

Meskipun, karena ini forum terbuka, semua anggota bisa berkomentar, tanpa kita bisa benar-benar tahu identitas mereka, banyak komentar – komentar yang kadang – kadang tidak masuk akal, tidak berdasar dan lain-lainnya.

Tapi pengalaman saya selama ini mengikuti Stockbit, lama – lama kita akan bisa mem-filter mana anggota yang pendapatnya bagus dan mana yang tidak.

Stockbit menyediakan sarana tersebut, ditambah menyediakan pula berbagai data untuk analisa fundamental dan analisa teknikal.

Jadi, stockbit tidak melulu hanya forum, komunitas tetapi menyediakan juga berbagai informasi untuk membantu investor mengambil keputusan investasi saham.

Cara Daftar Sinarmas Sekuritas

Untuk bisa melakukan transaksi, atau membuka trading account,di stockbit saya harus membuka rekening saham di Sinarmas Sekuritas.

Jadi, stockbit kerjasama dengan Sinarmas Sekuritas supaya pengguna stockbit bisa melakukan jual beli saham.

Sinarmas Sekuritas sebagai perusahaan sekuritas yang telah terdaftar secara resmi dan diawasi oleh OJK, dengan Izin sebagai Penjamin Emisi Efek No. Kep-82/PM/1992 tanggal 29 Februari 1992 dan Perantara Pedagang Efek No. Kep-83/PM/1992 tanggal 29 Februari 1992.

Proses pembukaan rekening di Sinarmas Sekuritas melalui Stockbit adalah:

1. Register akun Stockbit. Buka melalui website atau aplikasi.
2. Akses halaman buka rekening saham di Stockbit Web
3. Isi formulir pendaftaran online. Baca panduan pengisian formulir pendaftaran online dengan klik tombol di bawah ini
4. Print dokumen, tanda tangan formulir pendaftaran, & kurir dokumen ke kantor Sinarmas Sekuritas

Data akan diverifikasi oleh Sinarmas Sekuritas. 

Jika formulir registrasi telah diisi dengan benar dan data yang diperlukan telah lengkap, maka dalam 5-7 hari bursa, konsumen akan mendapatkan email yang berisi ID / username, password serta nomor rekening RDN untuk deposit dana.

Setelah itu, rekening dana nasabah (RDN) saham disetor modal dan pelanggan bisa melakukan jual beli saham lewat aplikasi Stockbit.

Pelanggan juga akan mendapatkan  aplikasi saham Sinarmas sekuritas untuk melakukan transaksi. Tetapi, jika tidak menggunakan aplikasi Sinarmas tersebut, pengguna cukup melakukan transaksi lewat aplikasi Stockbit.

Integrasi dilakukan antara stockbit dan Sinarmas Sekuritas, sehingga nasabah tetap melakukan transaksi di stockbit walaupun eksekusinya dilakukan lewat Sinarmas.

Keunggulan Stockbit

Beberapa hal yang saya suka dari Stockbit adalah:

• Forum chat antar nasabah, sesuatu yang saya tidak pernah temukan di broker lain. Banyak sharing, update berbagai info soal saham secara real-time. Sangat membantu.
• Aplikasi Stockbit didesain dengan tampilan yang memudahkan, meskipun info yang disampaikan banyak dan padat, sehingga buat kita sebagai konsumen terasa dibantu.
• Informasi laporan keuangan disajikan secara komprehensif dan mudah dibaca, layout-nya tidak rumit. Setiap kali mencari data laporan keuangan, rujukan saya pertama tama selalu ke Stockbit.
• Stock selection adalah fitur pemilihan saham berdasarkan kriteria tertentu. Di Stockbit, fitur ini disajikan dengan banyak pilihan kriteria, mulai dari kriteria yang umum dipakai, jadi benchmark dimana – mana, sampai kriteria yang nasabah bisa buat sendiri. Jumlah saham yang banyak bisa diseleksi dan disederhanakan dengan bantuan fitur ini.

Ketentuan perdagangan saham di Stockbit dengan Sinarmas Sekuritas Sekuritas adalah:

• Setoran minimal Rp 500 ribu tetapi jika meningkatkan nilai portfolio menjadi Rp 5 juta akan mendapatkan akun Stockbit Pro lifetime yang artinya banyak akses fasilitas di Stockbit menjadi gratis
• Fee jual saham : 0.25% (tidak ada minimum fee) 
• Fee beli saham : 0.15% (tidak ada minimum fee) 
• Transaksi bisa lewat aplikasi Stockbit di ponsel HP dan desktop PC/Laptop.
• Rekening Dana Nasabah di BCA, Bank Sinarmas atau Cimb Niaga.

Call Center CS Stockbit Sinarmas Sekuritas

• Live chat Stockbit Support di website stockbit
• E-mail: support@stockbit.com.
• Call center: +62 (021) 5050 7000; +62 (021) 392 5550
• WhatsApp +62 (021) 392 5540
• Sinar Mas Land Plaza Menara 3, Lt. 5 Jl. M.H Thamrin No. 51 Jakarta 10350 – Indonesia

#3 Mandiri Sekuritas Online MOST

Mandiri Sekuritas adalah sekuritas ketiga yang saya buka. 

Bukan karena dana saya besar, tetapi lebih karena kepentingan diversifikasi ke beberapa perusahaan sekuritas, sehingga saya memutuskan buka satu sekuritas lagi.

Saya merasa perlu sekuritas dari perusahaan BUMN.

Sudah lama, saya dengar Mandiri Sekuritas punya reputasi baik untuk investor ritel, terutama aplikasi sahamnya dikenal mudah digunakan dan users friendly.

PT Mandiri Sekuritas memiliki izin pialang saham melalui SK Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam) No. 12 Tahun 1992 dan izin penjamin emisi melalui SK Bapepam No. 13 Tahun 1992, terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Aplikasi dari Mandiri Sekuritas disebut MOST, Mandiri Sekuritas Online Trading.

MOST bisa diakses lewat situs atau unduh aplikasinya di ponsel.

Keunggulan Mandiri Sekuritas

Beberapa fitur Mandiri Sekuritas Online, MOST, yang saya sukai adalah:

• Mandiri Sekuritas adalah sekuritas BUMN terbesar dan teraktif di bursa.
• Pendaftaran nasabah bisa dilakukan secara online, cukup dengan menyiapkan e-KTP, foto selfie dengan memegang e-KTP dan NPWP.
• Mandiri Sekuritas memiliki produk investasi pasar modal yang lengkap, yaitu: saham konvensional, saham syariah, Reksadana, Obligasi dan SBN, serta emisi IPO. Banyaknya produk membantu konsumen melakukan diversifikasi investasi.
• Koleksi Reksadana di MOST sangat lengkap, berbagai jenis Reksadana ditawarkan tidak hanya oleh Mandiri Investasi, tetapi juga Manajer Investasi lain
• Fasilitas training di kelas secara tatap muka yang komprehensif, terbagi atas 3 level sesuai pemahaman nasabah.
• Fasilitas training online yang lengkap di situs Mandiri Sekuritas
• Akses terhadap hasil riset dan update harian soal perkembangan pasar dan perekonomian dari para analis berpengalaman dari Mandiri Sekuritas.

Aplikasi MOST enak sekali digunakan. Tidak rumit. 

Fungsi – fungsinya di MOST disusun untuk mempermudah investor bahkan yang pemula sekalipun.

Saya paling suka dengan aplikasi MOST untuk jual beli saham.

Untuk para pemula yang masih takut – takut mulai berinvestasi, Mandiri menyediakan MOST Trial, yaitu tools untuk mengalami secara  langsung trading saham tapi tanpa resiko dan tanpa kehilangan uang.

Cara Daftar Mandiri Sekuritas

Saat buka di Mandiri sekuritas, saya membuat Rekening Dana Investor di Mandiri Tabungan Bisnis.

Untuk itu, Mandiri Sekuritas mewajibkan nasabah membuka rekening tabungan di Bank Mandiri.

Bagusnya, investor yang memiliki rekening pribadi di Mandiri bisa melakukan top up dan penarikan dana tanpa biaya dan lebih cepat.

Minimal Deposit Mandiri Sekuritas

Ketentuan transaksi di Mandiri Sekuritas adalah:

• Pilihan akun yang tersedia: Reguler, Syariah dan Full Service
• Minimal setoran awal pembukaan akun: Untuk mahasiswa Rp 2.000.000, untuk umum Rp 5.000.000 dan full service Rp 100.000.000

Fee Mandiri Sekuritas

• Fee jual saham: 0.28% per transaksi (minimum Rp 5.000 per hari)
• Fee beli saham: 0.18% per transaksi (minimum Rp 5.000 per hari)

Yang perlu dicatat berlaku minimum fee di Mandiri Sekuritas, artinya seberapapun kecilnya jumlah transaksi saham, minimum fe beli atau jual adalah Rp 5 ribu.

Perbedaan antara akun regular dan full service.

• Regular. Transaksi sendiri (tanpa bantuan broker) menggunakan aplikasi atau web-based. Fee Buy: 0.18% dan Sell: 0.28%. 
• Full Service. Kombinasi layanan transaksi saham secara online dan konvensional (via telepon) dengan bantuan broker. Fee Buy : 0.25% sedangkan Sell : 0.35%

Call Center CS Mandiri Sekuritas:

• website: https://www.most.co.id/
• Care Center-Telepon: 14032
• Care Center-Email care_center@mandirisek.co.id
• Instagram: @mandiri_sekuritas

#4 BNI Sekuritas

BNI Sekuritas adalah rekening saham yang saya buka hanya untuk berjaga – jaga.

Walaupun belum sempat menggunakan untuk jual beli saham, saya sudah belajar fitur – fiturnya sehingga bisa menceritakan kenapa BNI sekuritas adalah salah satu perusahaan sekuritas terbaik online untuk pemula.

PT BNI Sekuritas didirikan 12 April 1995 sebagai anak perusahaan dari PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk., yang sahamnya 75% dimiliki oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. dan 25% dimiliki oleh SBI Securities Co., Ltd.

PT BNI Sekuritas bergerak di bidang pasar modal yang meliputi perdagangan saham, perdagangan surat utang, investment banking dan assets management dengan nomor Izin Usaha Perusahaan Efek.

Cara Daftar BNI Sekuritas

Di BNI tersedia dua jenis fasilitas transaksi saham, online dan hybrid.

Online adalah proses transaksi dilakukan oleh nasabah sendiri, lewat aplikasi saham, tanpa bantuan team sales di kantor BNI Sekuritas.

Hybrid adalah proses transaksi dengan bantuan sales

Saya memilih online karena syaratnya lebih murah dan lebih fleksibel dalam transaksi main saham.

Proses pembukaan rekening di BNI Sekuritas secara online, dengan cara:

1. Registrasi data anda pada laman : bnisekuritas.co.id/regonline
2. Cetak, tambahkan materai 6000 dan tandatangan pada kolom yang diperlukan
3. Lampirkan fotokopi KTP dan NPWP, kirim ke : BNI Sekuritas, Sudirman Plaza, Indofood Tower lantai 16, Jl. Jend. Sudirman Kav 76-78 Jakarta 12910

Pihak BNI Sekuritas akan mengirimkan email yang menyatakan bahwa rekening sudah dibuka dan bisa digunakan untuk melakukan transaksi saham.

Keunggulan BNI Sekuritas

Ketentuan perdagangan saham di BNI Sekuritas adalah:

• Setoran minimal adalah Rp 1 juta (vs Rp 5 juta hybrid).
• Fee jual saham : 0.25% (tidak ada minimum fee) 
• Fee beli saham : 0.15% (tidak ada minimum fee) 
• Transaksi bisa lewat ponsel HP dan desktop PC/Laptop dengan aplikasi esmart.

Fee transaksi di BNI Sekuritas membuatnya menjadi sekuritas fee terendah relatif rendah dibandingkan sekuritas lain, terutama di fee jual saham.

Aplikasi saham BNI sekuritas terbagi dari dua produk yaitu untuk product Reguler dan Market Syariah, dimana perbedaan dari sisi data, yaitu data saham yang tidak termasuk ke dalam market syariah, contohnya saham bank, akan tampil dengan tulisan dengan tipe Strikethrough atau dicoret untuk market Syariah.

Di BNI Sekuritas, nasabah rekening saham otomatis bisa melakukan jual beli Reksadana, dengan mengisi satu form yang diisi bersamaan pendaftaran rekening saham.

Dengan juga membuka rekening reksadana, jika nasabah sedang tidak ingin berinvestasi di saham, daripada uang ditarik, bisa di parkir ke reksadana. Dan jika nanti diperlukan, dana bisa langsung ditarik.

Call Center CS BNI Sekuritas

• Website: https://www.bnisekuritas.co.id/
• Sudirman Plaza Indofood Tower Lt. 16 Jl.Jend.Sudirman Kav. 76-78 Jakarta 12910
• Telp. (021) 2554-3946 Fax. (021) 5793-5831
• E-mail: customercare@bnisekuritas.co.id

#5 CIMB Sekuritas

CIMB Sekuritas adalah sekuritas ke-4 yang saya buka.

Saya buka CIMB sekuritas karena saat itu saya butuh perusahaan sekuritas terbaik yang memberikan layanan research report, laporan riset secara berkala dengan kualitas yang bagus.

Akses research emiten saham dari analis  itu penting, tetapi mahal, terutama untuk investor ritel seperti saya.

Jadi, salah satu cara yang saya lakukan adalah mencari broker saham yang di dalamnya sudah terdapat layanan riset.

Saya ketemu, CIMB Sekuritas.

Keunggulan Cimb Sekuritas

Saya lihat laporan – laporan riset di CIMB bagus dan rutin dipublikasikan, serta tidak hanya cover per saham tetapi juga terdapat laporan sektor industri dan perekonomian nasional.

Laporan riset tidak terbatas di Indonesia, tetapi seluruh ASEAN dimana Cimb beroperasi.

Sebagai nasabah di CIMB, saya bisa mendapatkan akses gratis atas laporan riset tersebut.

Berikut ini adalah contoh laporan riset Cimb Sekuritas yang didistribusikan ke nasabah dan bisa diakses secara online:

Saya pikir bisa juga untuk diversifikasi, maka saya tempatkan beberapa transaksi saham di Cimb Sekuritas.

Karena buka rekening saham sudah lama dengan cara yang masih konvensional, bukan online, saya tidak bisa komentar klaim pembukaan rekening online yang diklaim cepat di Cimb.

Buka Rekening Cimb Sekuritas

Proses pembukaan rekening secara konvensional adalah:

• Unduh, isi dan tanda tangan Formulir Aplikasi Pembukaan Rekening dan lengkapi dokumen kelengkapan.
• Setelah dokumen tersebut diisi dan ditandatangani, silahkan hubungi Customer Service kami atau Pialang anda untuk penyerahan dokumen-dokumen pembukaan dan aktivasi rekening.
• Kartu Tanda Penduduk (KTP), untuk Warga Negara Indonesia
• Paspor yang berlaku, untuk Warga Negara Asing. Untuk Warga Negara Asing yang berdomisili di Indonesia harus menyertakan fotocopy KITAS yang berlaku
• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) atas nama sendiri atau atas nama suami bagi Ibu-ibu yang menggunakan NPWP suami. Tax Identification Number (TIN) untuk Warga Negara Asing

Dalam.setahun terakhir, Cimb Sekuritas fokus di pengembangan perdagangan online.

Salah satunya, Cimb menyediakan pembukaan rekening saham online yang diklaim bisa dilakukan dalam waktu 1 hari.

Aplikasi perdagangan saham Cimb Sekuritas bisa diakses lewat:

1. Desktop di PC atau Laptop dengan mengakses situs trading Cimb Securities. Jadi, kita tidak perlu mendownload ke PC/Laptop.
2. Aplikasi CGS-CIMB iTrade Cimb Sekuritas di ponsel HP yang terdapat di PlayStore.

Minimum setoran dana awal adalah Rp. 1.000.000,-. Setoran dana awal ini akan dibukukan dalam rekening dana nasabah.

Call Center CS Cimb Sekuritas:

• website: https://www.itradecimb.co.id/
• Tel: 021-299 61800; Fax: 021 – 5154266
• E-mail: jk.itrade@cgs-cimb.com

Review Broker Saham Sekuritas Terbaik

Dari 5 sekuritas di atas, semua sudah pernah saya coba langsung untuk melakukan trading dan investasi saham, kecuali BNI Sekuritas yang sudah saya buka, pelajari fitur – fiturnya, tapi belum melakukan transaksi.

Kesimpulan saya satu bahwa tidak ada sekuritas yang sempurna !

Semua punya keunggulan dan kelemahan masing – masing. Nobody is perfect !

Saran saya untuk Anda yang lagi cari sekuritas terbaik:

1. Tentukan berapa uang yang akan Anda investasikan di pasar modal. Ini kaitannya dengan setoran modal minimum karena setiap broker punya ketentuan yang berbeda – beda, tidak seragam.
2. Lakukan trial, jika memungkinkan, di setiap aplikasi saham, supaya Anda dapat feel-nya bagaimana melakukan transaksi dengan aplikasi tersebut. Buat saya, aplikasi yang mudah digunakan, user friendly itu penting.
3. Lakukan diversifikasi untuk berjaga-jaga, jika terjadi sesuatu di suatu broker, Anda masih punya simpanan di broker lain.
4. Ada banyak bahan untuk dipelajari yang tersedia di setiap sekuritas. Manfaatkan bahan training gratis tersebut untuk memiliki pemahaman lebih dalam soal transaksi, perdagangan, broker dan sekuritas saham.
5. Siap dengan kenyataan bahwa tidak ada sekuritas yang sempurna. Jadi, at the end of the day, Anda harus memilih.

Daftar Perusahaan Terdaftar di BEI

Selain ke-5 perusahaan sekuritas terbaik versi saya, yang tentu subjektif berdasarkan pengalaman pribadi saya menggunakan selama ini, Anda bisa melihat daftar sekuritas terdaftar di BEI (Bursa Efek Indonesia).

Daftar lengkap dan profil setiap perusahaan sekuritas bisa Anda lihat di situs IDX.

BEI menyediakan statistik lengkap setiap perusahaan sekuritas dalam periode harian, mingguan, bulanan dan tahunan. Anda bisa gunakan data – data ini untuk memilih broker saham terbaik.

Salah satu contohnya, data April 2020, saya kutip dari data BEI menunjukkan ranking perusahaan sekuritas berdasarkan nilai transaksi dan saya garis bawahi 5 broker saham yang saya bahas sebelumnya dalam tabel di bawah ini:

Selamat Memilih !

The post Review 5 Sekuritas Terbaik -Broker Saham Indonesia (dari Pengalaman) appeared first on Duwitmu.com.

Investasi adalah bagian penting dalam pengelolaan keuangan seseorang. Tanpa investasi, banyak rencana dan tujuan keuangan tidak bisa terwujud. Pertanyaan selanjutnya mau investasi dimana ? Selama ini orang fokus pada investasi pasar dalam negeri, lokal, sementara melupakan investasi pasar global yang banyak menawarkan keuntungan dan kelebihan. Apa platform mudah, murah untuk investasi saham di luar negeri ?

Saya tahu bahwa investasi adalah bagian penting dalam perencana keuangan.

Sejak beberapa tahun lalu, saya mengikuti seminar atau webinar dengan perencana keuangan, selalu pesan pentingnya adalah melakukan investasi untuk mencapai tujuan keuangan.

Salah satu contohnya adalah dana pendidikan.

Sebagai orang tua, saya dan pasti Anda semua ingin memberikan pendidikan terbaik untuk anak – anak kita.

Kenyataannya, biaya pendidikan di Indonesia mahal dan semakin mahal. Belum ada tanda – tanda akan turun.

Cara untuk mencapai tujuan mengumpulkan dana pendidikan yang mencukupi bisa dicapai kalau saya melakukan investasi vs tabungan.

Banyak dari kita, saya juga, dulu berpikir bahwa menabung saja cukup.

Tapi, itu ternyata sebuah kesalahan (besar).

Menabung tidak akan cukup.

Saya harus berinvestasi.

Awalnya, Investasi Hanya di Pasar Lokal

Investasi yang saya lakukan selama ini fokus di pasar lokal di berbagai instrumen keuangan.

Lokal itu maksudnya, ya di Indonesia.

Saya beli saham di Indonesia, Reksadana di Indonesia, pokoknya semua instrumen keuangan berbasis Rupiah yang lokasinya di Indonesia.

Saya berpikir bahwa strategi investasi di pasar negeri sendiri adalah yang terbaik.

Karena pasar ini yang paling saya pahami, paling saya mengerti.

Tapi, saya kemudian membaca satu artikel di bidang Finance yang menyebutkan fenomena ‘home-bias’, yaitu kecenderungan orang untuk melakukan transaksi di negara sendiri, yang mana tindakan investasi tersebut belum tentu tepat.

Setelah membaca artikel tersebut, saya menjadi terpicu rasa ingin tahu.

Apa betul ?

Ternyata, hasil dari baca – baca lebih lanjut, saya berkesimpulan bahwa fenomena ‘home-bias’ adalah hal nyata dan sebaiknya perlu dihindari.

Kenapa ?

Ekonomi Indonesia dalam perekonomian global menyumbang kurang dari 5% jauh dibawah Amerika Serikat dan negara – negara maju lainnya.

Logikanya, kalau ingin investasi, investor sebaiknya menempatkan uangnya dalam portofolio yang dibagi sesuai dengan proporsi ekonomi dunia.

Simpelnya, investasi Anda dan saya paling besar harusnya di pasar USA.

Karena pasar keuangan USA adalah paling besar di dunia.

Ilustrasinya, kalau ingin investasi di Bursa Efek Indonesia, Anda menempatkan proporsi dana terbesar di saham – saham kapitalisasi paling besar, misalnya Bank BCA, BRI dan Telkom.

Bukan proporsi terbesar di saham – saham kapitalisasi pasar kecil.

Keuntungan Investasi di Pasar Global

Dari berbagai referensi, saya mencatat keuntungan melakukan investasi di pasar global, sebagai berikut:

#1 Diversifikasi Investasi

Salah satu kunci pengelolaan risiko yang baik adalah melakukan diversifikasi.

Don’t put all your eggs in one basket !

Bagaimana diversifikasi sebaiknya dilakukan ?

Beli saham seharusnya sesuai dengan global share market, yang menunjukkan di bursa mana kinerja saham terbaik. 

Pasar saham paling besar di dunia adalah Amerika Serikat, menguasai 50%+ kapitalisasi pasar saham dunia, sehingga seharusnya Anda menempatkan mayoritas portofolio investasi saham di Wall Street.

Kenapa ?

Karena Wall Street adalah pasar terbesar dengan nilai kapitalisasi saham terbesar, yang kinerjanya tentunya yang paling menjanjikan.

Anda bisa lihat 100 perusahaan terbesar di dunia ada di USA.

Namun dalam prakteknya, para ahli keuangan menemukan fenomena home-bias, yaitu kecenderungan orang memiliki portofolio saham terbesar di negara mereka sendiri, sementara negara mereka tersebut punya kapitalisasi pasar lebih kecil di pasar saham global.

Riset Vanguard internasional terbaru menemukan bahwa:

• Australia: Australian shares accounted for just 2.4 per cent of the global share market in December 2014 yet Australians collectively held 66.5 per cent of their portfolios in Australian shares.
• Canada: Canadian shares made up 3.4 per of the global share market yet Canadians collectively held 59 per cent of their portfolios in Canadian shares.
• Japan: Japanese shares accounted for 7.2 per cent of the global share market yet Japanese investors collectively held 55.2 per cent of their share portfolios in Japanese shares.
• UK: While UK shares made up 7.2 per cent of the global share market, its investors collectively held 26.3 per cent of their portfolios in UK shares.
• US: While US shares accounted for 50.9 per cent of the global share market, American investors collectively held 79.1 per cent of their portfolios in US shares.

Jadi fenomena home bias umum terjadi di banyak masyarakat di berbagai belahan dunia.

Dulu mungkin home-bias bisa dimaklumi karena hambatan melakukan investasi saham di pasar internasional, tetapi sekarang dengan kemajuan teknologi Fintech, pembelian saham lintas negara bisa dilakukan mudah secara online, sehingga diversifikasi di pasar internasional bukan sesuatu yang sulit.

#2 Bisa Beli Saham Perusahaan Keren

Anda bisa menjadi pemilik saham perusahaan kelas global dengan berinvestasi di pasar internasional.

Berikut ini saham – saham yang saya beli di New York Stock Exchange (NYSE), bursa saham terbesar di Amerika Serikat, yaitu:

• McDonald – siapa yang tidak tahu perusahaan fast food satu ini, bahkan di ujung pelosok Indonesia pun ada gerai McDonald dengan standar pelayanan dan kualitas makanan yang sama dengan di negara asalnya. 
• Starbucks – karena hampir setiap hari beli kopi di kedai Starbucks, saya ingin jadi bagian sebagai pemilik, dengan membeli saham perusahaan ini di NYSE.
• Nike – saya pecinta sneakers dan Nike dengan desain sepatu yang ciamik, up to date dan terdepan, menurut saya, masih sulit disaingi produsen sepatu lainnya.
• Johnson & Johnson – perusahaan obat dan farmasi terbesar di dunia yang inovasi produknya sudah mendunia.

Dari daftar saham diatas, Anda bisa lihat bahwa dengan bermain saham di pasar luar negeri kita bisa menjadi pemilik perusahaan – perusahaan kelas global yang reputasi dan namanya sudah tidak terbantahkan lagi.

Anda mau jadi pemilik Google, Apple, Exxon, Boeing, Facebook, Twitter atau yang terbaru Uber, bisa semuanya, dengan melakukan transaksi saham di bursa internasional.

Apakah mahal ?

Sama sekali tidak !

#3 Produk Bervariasi, Ada ETF

Sebelum menjelaskan bahwa investasi saham di luar negeri itu tidak mahal, saya ingin dulu menjelaskan hal yang juga tidak kalah penting, yaitu tersedianya produk ETF (Exchange Traded Fund) di pasar internasional.

ETF adalah inovasi produk pasar modal yang sangat cocok untuk investor ritel.

Apa itu ETF ?

ETF pada dasarnya adalah indeks fund yang dijual di pasar saham.

Kalau indeks fund, Anda harus beli langsung ke Manajer Investasi, yang mana beli langsung ke Manajer Investasi di luar negeri tidak mudah buat investor ritel seperti saya karena (1) ada ketentuan minimum investasi yang besar (tidak bisa beli hanya 1 lembar); (2) ketentuan regulasi di Amerika Serikat membatasi investor asing ritel membeli ke Manajer Investasi di Amerika Serikat.

ETF mereplikasi isi index fund dan menjual saham ETF di bursa sehingga bisa diakses, jual beli, oleh investor ritel.

Berikut ini contoh ETF dijual di NYSE:

• VTI – ETF ini terbentuk dari semua saham di pasar Amerika Serikat, istilahnya Total Market Indices”, sehingga buat Anda yang ingin berinvestasi di semua saham di pasar USA tinggal beli ETF VTI tanpa perlu repot harus beli saham satu per satu.
• VOO – ETF ini terbentuk dari indeks S&P 500 saham perusahaan terbesar di USA. Anda cukup beli ETF VOO untuk bisa memiliki saham di 500 perusahaan terbesar di Amrik.
• IJR – ETF fokus pada perusahaan dengan kapitalisasi pasar kecil (small cap), yang mana small cap dipercaya memberikan return lebih tinggi di pasar saham

Ada banyak lagi jenis ETF yang lain, yang sangat membantu investor ritel untuk melakukan diversifikasi dan meraup keuntungan maksimal dengan modal terjangkau.

#4 Bisa Beli 1 Lembar Saham

Hal lain yang menarik adalah minimum pembelian saham di New York Stock Exchange (NYSE) adalah 1 lembar saham.

Betul, Anda bisa beli hanya 1 saham di bursa Wall Street ini.

Buktinya bisa lihat gambar dibawah ini dimana saya melakukan pembelian 1 lembar saham Nike.

Berbeda dengan di Bursa Efek Indonesia, minimum pembelian adalah 100 lembar saham.

Menurut saya, kombinasi antara kebijakan Zero Commision dan pembelian minimum 1 lembar saham, sangat membantu investor ritel yang dana investasinya cukup terbatas untuk melakukan investasi saham.

#5 Akses Riset

Broker di luar negeri menyediakan laporan riset tersedia lengkap.

Saya pernah menggunakan salah satu broker yang menyediakan informasi riset yang tersedia,, yaitu:

• Market – Riset pasar secara umum di USA, developed countries dan emerging markets
• Stocks – Riset masing – masing saham
• Options – Riset soal Options
• ETF – Riset soal ETF
• Mutual Fund – Riset soal Reksadana.

Kelengkapan informasi ini tentu saja sangat penting 

#6 Hedging Valas

Investasi di saham luar negeri secara tidak langsung membantu melakukan hedging terhadap aset kita, antisipasi jika nilai mata uang Rupiah mengalami fluktuasi terhadap US$.

Dengan kondisi Rupiah sekarang dan masih tingginya defisit transaksi berjalan (lebih banyak impor daripada ekspor di ekonomi Indonesia), fluktuasi Rupiah terhadap mata uang US$ dan Euro adalah sebuah kemungkinan selalu akan terjadi.

Sebagai  investor, hal yang bisa kita lakukan menghadapi risiko nilai tukar ini adalah melakukan hedging, salah satunya dengan investasi saham di luar negeri.

Disamping risiko nilai tukar, daya beli mata uang US$ relatif lebih kuat dibandingkan mata uang lain, yang dicerminkan dari inflasi di US lebih rendah dibandingkan di Indonesia.

Apa implikasinya ?

Meskipun return investasi saham di pasar luar negeri, misalnya Amerika Serikat, lebih rendah dibandingkan di pasar Bursa Efek Indonesia (BEI) tetapi karena daya beli mata uang US$ lebih kuat maka nett return (setelah dikurangi inflasi) akan lebih baik di Amerika Serikat.

#7 Good Governance

Pasar saham di Wall Street sudah berjalan puluhan tahun dengan kapitalisasi pasar terbesar di dunia saat ini.

Pasar saham di Amerika Serikat memiliki porsi 50%+ dari total pasar saham global.

Besarnya transaksi di pasar yang diikuti tingginya likuiditas, membuat kemungkinan ‘saham gorengan untuk eksis menjadi lebih kecil karena dibutuhkan dana yang sangat besar untuk bisa memanipulasi harga saham di pasar sebesar Wall Street.

Disamping itu, lamanya usia bursa Wall Street membuat regulasi dan penegakkan hukum sudah terinstitusi dengan baik, sehingga saham gorengan bisa lebih diminimalisir (meskipun kemungkinan selalu ada, walaupun kecil).

Cara Investasi di Pasar Global

Bagaimana cara melakukan investasi di pasar global ?

Ini pertanyaan yang muncul di benak saya, setelah tahu bahwa investasi di pasar global itu penting.

Beberapa tahun lalu, saya merasa bahwa investasi di pasar global itu sulit dan tidak bisa diakses. Jauh sekali rasanya.

Tetapi sekarang, era kemajuan teknologi, Fintech, telah membawa banyak perubahan, termasuk soal investasi global.

Segalanya menjadi lebih mudah dan accessible.

Salah satu platform yang menyediakan fasilitas dan layanan untuk transaksi global adalah eToro.

eToro adalah jaringan trading sosial terkemuka dunia sejak 2007, dengan jutaan pengguna yang sudah terdaftar, dan menawarkan berbagai layanan trading dan investasi yang inovatif.

Saat ini tercatat bahwa 13 juta orang di seluruh dunia menggunakan eToro sebagai platform trading untuk investasi mereka.

Keunggulan eToro:

Saya melakukan review trading eToro dan menemukan berbagai manfaat dari trading ini, yaitu:

1. Mudah digunakan siapa saja. eToro mendesain aplikasi seluler dan website untuk trading sedemikian rupa sehingga memungkinkan trading online dan investasi bisa diakses oleh siapa saja. Dengan menjaga keseimbangan antara memberikan akses mudah ke pemula dan meningkatkan elemen-elemen penting bagi trader yang lebih berpengalaman, eToro telah memperkuat dirinya sebagai platform trading sosial terkemuka di dunia. eToro menawarkan baik opsi jangka pendek untuk trader harian dan opsi jangka panjang bagi investor, seperti CopyPortfolios™ kami yang inovatif – portofolio tematik yang dikelola sepenuhnya. 
2. Variasi Instrumen investasi. Masing – masing investor memiliki selera risiko yang berbeda, dan karena itu eToro menawarkan Saham, Crypto, ETF, Forex dan Komoditi, karena ini, mudah bagi klien eToro untuk mendiversifikasi portofolio mereka dan memanfaatkan peluang acara global.
3. Edukasi lengkap tersedia online. eToro menyediakan alat-alat dan kursus trading. Setiap trader yang mendaftar kursus eToro akan menerima akun uang virtual, dikreditkan dengan $100.000, sehingga mereka bisa mempraktekkan strateginya dan melatih kemampuan mereka sebelum melakukan trading yang sesungguhnya.
4. CopyTrader. Ini fitur inovatif yang diperkenalkan eToro, yaitu mengalokasikan sebagian dana untuk meniru langkah trading trader yang berpengalaman, sehingga bisa mendapat keuntungan dari pengalaman trader tersebut, sekaligus memperluas pengetahuan berinvestasi. 
5. Support CS yang mudah dihubungi dan memenuhi kebutuhan trader ketika menghadapi masalah. Selain chatting dengan CS, trader juga bisa memposting berbagai pertanyaan yang ditujukan ke halaman trader lain. Ada puluhan ribu trader Indonesia yang bertransaksi di eToro, maka semua trader bisa sharing satu sama lain melalui Support yang disediakan.

Trading Saham Global di eToro

eToro menyediakan tempat untuk berinvestasi di Saham Global, dengan manfaat, yaitu:

• Investasi saham di bursa utama dunia: NASDAQ, DOWJONES, SPX, FTSE, DAX dan banyak lagi
• Beli Saham Global dengan hanya USD50 & unit fraksional (lebih kecil dari 1 lembar saham)
• Nikmati eksekusi & settlement secara instan
• Terima dividen langsung ke saldo Anda kapanpun perusahaan yang anda beli membayarkan dividen
• Platform perdagangan 100% aman dan teregulasi ketat, dimana eToro diawasi oleh Australian Securities and Investments Commission (ASIC), Financial Conduct Authority (FCA) dan Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC).

Cara Daftar di eToro:

Dengan berbagai manfaat dari platform eToro, Anda bisa mendaftar dengan dengan mudah.

Minimum Deposit awal adalah hanya USD200 (+/- IDR 2,8 juta), dan untuk deposit selanjutnya (Top Up) hanyalah USD50 (+/- IDR700 ribu).

Promo Spesial:

Jika anda melakukan deposit sebesar 500 usd anda bisa mendapatkan hadiah uang tunai sebesar 50 usd. Promo ini berlaku dalam tanggal 25 Mei sampai 7 Juni.

silahkan klik link berikut ini: https://etoro.tw/3g9e86x dan daftar akun

eToro menyediakan portofolio virtual (Akun Demo) dimana setiap pengguna akan mendapatkan akun demo gratis $100.000. 

Dengan menggunakan akun mereka, Dengan platform eToro, Anda dapat membangun portofolio virtual untuk berlatih dan bereksperimen.

Kesimpulan

Sudah saatnya investor melakukan transaksi di pasar global karena menawarkan banyak keuntungan dan kesempatan.

Kuncinya adalah melakukan transaksi saham tersebut di platform investasi yang terpercaya dan terkenal punya sistem yang baik serta mendukung investor.

The post Cara Investasi Saham Luar Negeri di Pasar Global (Ada Hadiah Tunai) appeared first on Duwitmu.com.

Indopremier adalah tempat saya pertama kali memulai main saham. Bukan karena itu saya review, tetapi karena Indopremier sekuritas tidak meminta setor modal minimal untuk buka rekening saham. Cara buka rekening online cukup e-KTP, 1 jam jadi. Ikuti pengalaman cara jual beli saham dengan broker ini.

Saya sudah menggunakan Indopremier lebih dari 10 tahun yang lalu.

Awalnya, saya memakai untuk berinvestasi di Reksadana lewat IPOTFUND, supermarket Reksadana milik Indopremier.

Seiring waktu, dengan pengetahuan yang bertambah, saya beralih dengan berinvestasi di saham lewat sekuritas Indopremier.

Tanpa Modal Minimal Indopremier Saham

Yang paling berkesan menurut saya adalah persyaratan modal minimal yang sudah tidak ada lagi untuk pembukaan rekening saham di Indopremier.

Dulu, saat saya akan membuka rekening saham, ada syarat saat pembukaan harus setor modal minimum mulai dari Rp 5 juta sd Rp 25 juta atau lebih.

Tentu saja, kewajiban setoran modal minimum rekening saham ini membuat banyak calon investor pemula mundur, terutama ritel investor yang modalnya cekak.

Tapi, saya mendengar dari RM saya bahwa kewajiban setoran modal minimum tersebut sudah dihapus, tidak ada lagi di sekuritas IndoPremier

Nasabah cukup membuka rekening di Indopremier.

Nanti, jika ingin melakukan transaksi beli saham, baru nasabah menyetor sesuai jumlah saham yang akan dibeli.

Jadi, kalau nilai trading saham Rp 100 ribu, praktis nasabah hanya perlu menyetor Rp 100 ribu ke Indopremier.

Kebijakan ini jelas membantu para investor ritel untuk masuk ke pasar modal.

Indopremier IPOT

PT Indo Premier Sekuritas (“IndoPremier”) memiliki izin Badan Pengawas Pasar Modal/Otoritas Jasa Keuangan (OJK) nomor KEP-11/PM/PPE/1996 dan adalah supermarket keuangan karena menawarkan banyak fitur: jual beli reksadana, trading saham, beli IPO dan lainnya, yang membantu konsumen berinvestasi di pasar modal.

Data PT Bursa Efek Indonesia, periode Januari – April 2020, menunjukkan bahwa Indo Premier, kode broker PD, menduduki urutan ke-10 sebagai broker paling aktif dari nilai transaksi di BEI dengan total transaksi mencapai Rp 43 triliun dan frekuensi transaksi 5.3 juta kali.

Tingginya jumlah frekuensi transaksi di Indo Premier menunjukkan banyaknya investor ritel yang menggunakan layanan sekuritas ini. Umumnya, investor ritel relatif lebih sering melakukan transaksi dibandingkan investor institusi.

Produk keuangan yang ditawarkan oleh Indo Premier cukup lengkap, yaitu:

• Jual Beli Saham lewat fungsinya sebagai broker dan anggota bursa efek Indonesia
• Penjamin emisi saham IPO
• Penjualan Obligasi dan SBN Ritel
• Supermarket Reksadana lewat IPOTFund.

Cara Daftar Indopremier Saham

Ada dua pilihan cara buka rekening saham, yaitu online dengan e-KTP atau manual tanpa e-KTP. 

Saya sarankan pilih proses pembukaan rekening online karena cukup kirim e-KTP, tanpa perlu tatap muka atau datang ke cabang.

Mari kita lihat satu – satu.

Online e-KTP

Cara melakukan pendaftaran pembukaan rekening saham secara online adalah: 

1. registrasi secara digital dengan mengunduh aplikasi IPOTGO dan IPOTPAY milik IndoPremier,
2. memasukkan nomor identitas e-KTP,
3. mengunggah foto diri dengan memegang e-KTP dan
4. foto spesimen tanda tangan. 

Dalam waktu kurang dari satu jam, nasabah akan mendapatkan rekening efek sebagai rekening transaksi, sub rekening efek (SRE) sebagai rekening penyimpanan efek, nomor SID (Single Investor Identification), sekaligus rekening dana nasabah (RDN) atau Rekening Dana Investor (RDI) yang dibukakan di Permata Bank sebagai bank RDN terdaftar untuk rekening penampungan dana.

Dengan proses ini, calon investor tidak perlu datang ke cabang, tidak perlu kirim dokumen ke kantor IndoPremier dan cukup 1 jam rekening sudah jadi serta siap digunakan untuk main saham.

Manual Tanpa e-KTP

Jika tidak ada e-KTP, proses pembukaan dilakukan secara manual dengan mengirimkan formulir fisik ke kantor IndoPremier, dengan cara berikut:

1. Masuk ke pendaftaran manual di Indopremier.com
2. Isi data diri, data pekerjaan, nama gadis ibu kandung, no rekening bank
3. Buat User ID dan Password
4. Cek INBOX di email dari support@indopremier.com dengan subjek: “Pendaftaran Akun IPOT”.
5. Persyaratan dokumen: Copy KTP, Copy NPWP (jika ada), Copy halaman pertama buku rekening tabungan, Foto diri (selfie) dengan memegang KTP asli
6. Print dokumen PDF, lengkapi persyaratannya, dan kemudian bubuhkan tanda-tangan.
7. Kirim formulir dan dokumen yang diperlukan ke kantor pusat atau cabang IPOT. Bisa meminta layanan Request Pick-up melalui customer service.

Proses pembuatan akun IndoPremier membutuhkan waktu proses 2 hari bursa. 

Formulir fisik opening account IndoPremier dan dokumen pelengkap digunakan untuk memproses Single Investor Identity (SID) dan pembukaan Rekening Dana Investor (RDI).

Cara Setor Dana

Setelah berhasil membuka rekening di IndoPremier, termasuk Rekening Dana Investor (RDI) / RDN, nasabah siap melakukan perdagangan saham, dengan cara berikut:

• Setor deposit dana ke Rekening Dana Investor (RDI) yang telah dibuka dan nomornya tersedia di Indopremier.com 
• Bisa transfer melalui ATM, M-Banking atau Teller untuk proses deposit ke RDI. Setelah dana sudah masuk ke RDI baru dapat mulai bertransaksi.
• Masuk ke situs Indopremier.com atau IPOT Ultima untuk mulai melakukan perdagangan saham.

Rekening Dana Investor (RDI) adalah Rekening yang hanya bisa digunakan untuk transaksi di IPOT. Rekening ini berbeda dengan Rekening Pribadi yang akan mendapatkan ATM dan Buku Tabungan. 

Rekening RDI ini tidak akan dikenakan biaya apapun termasuk biaya bulanan.

Peran RDI sangat penting karena transaksi baru bisa dilakukan jika dana sudah tersedia di RDI dan uang hasil penjualan saham akan masuk ke RDI dulu baru bisa dipindahkan ke rekening pribadi.

Kalau memungkinkan, pilih RDI yang sama dengan rekening pribadi, misalnya BCA dengan RDI BCA, Mandiri dengan RDI Mandiri.

Bank RDI di IPOT adalah BCA, BCA Syariah, Mandiri, CIMB dan Permata.

Indopremier.com (IPOTGo)

Nanti Anda akan lihat bahwa Indopremier memiliki banyak situs yang masing – masing punya tujuan tertentu.

Tapi, yang paling utama adalah Indopremier.com. 

Di situs ini, nasabah bisa melihat portofolio investasi di seluruh produk Indopremier, tidak hanya saham, tetapi juga reksadana, dana simpanan di rekening, obligasi dan lainnya.

Saya biasanya masuk pertama kali ke Indopremier.com untuk memantau kondisi portofolio secara umum, mengecek dana yang tersedia di rekening jika ingin melakukan trading saham atau melihat kinerja instrumen investasi lain di Indopremier.

Dari Indopremier.com, Anda lalu bisa beralih ke situs lain di Indopremier, yaitu:

• IPOTGO. Situs investasi terintegrasi.
• IPOTKU. Situs cara modern untuk menabung
• IPOTSTOCK. Situs Investasi saham.
• IPOTFUND. Situs untuk investasi Reksadana.
• IPOTPLAN. Situs perencanaan keuangan.
• IPOTNEWS. Situs seputar berita investasi.

Indopremier Ultima

Setelah terdaftar dan ingin melakukan perdagangan saham, aplikasi yang wajib dibuka adalah IPOT Ultima.

IPOT Ultima adalah aplikasi trading online milik Indopremier yang secara real-time digunakan untuk melihat pergerakan pasar dan mengeksekusi order jual order beli saham.

IPOT ULTIMA dapat diakses melalui www.ipotindonesia.com/ipotultima, dengan wajib mengisi username dan password IPOT, bisa diakses lewat pc dan laptop, atau di unduh aplikasinya di ponsel HP android dan apple.

Ultima menyediakan banyak fungsi, sangat lengkap, tetapi kadang justru buat pemula bingung karena tidak semua berguna atau relevan saat ini.

Dari pengalaman, saya coba sebutkan fungsi – fungsi yang menurut saya penting buat pemula yang baru mulai trading saham.

Saat masuk ke Ultima, pengguna bisa memilih ‘Simple Menu’ dan ‘Full Menu’ yang terdapat di bagian kiri atas.

Simple Menu. 

Ini adalah default menu saat pertama masuk ke IPOT ULTIMA yang menampilkan akses cepat (shortcut) untuk Market Live, Full Orderbook, Quicklink, Market Summary, Charting, Features & Activate Order.

Menu penting disini adalah:

• Quick Link, menyediakan informasi lengkap tentang suatu saham dalam satu tampilan layar monitor. Informasi (default) yang ditampilkan antara lain : Broker Summary by Stock, Foreign/Domestic, Order Book, Charting, Company Profile dan Done by Stock
• Charting, menampilkan analisa Technical Chart untuk pergerakan harga dan volume saham tertentu, serta menyediakan data pergerakan atau historis technical saham, kumpulan Indeks (sektor saham) atau Regional Index, Forex dan Komoditi.

Full Menu

Kalau simple menu memberikan gambaran secara umum, Full Menu adalah bagian dimana investor melakukan eksekusi order jual atau order beli saham.

• Buy / Sell. Menu bagi pengguna untuk melakukan order beli atau order jual.
• Portfolio. Salah satu menu paling penting yang menunjukan portofolio saham nasabah saat ini, berapa keuntungan / kerugian (unrealized), berapa kewajiban dana yang harus disetor nasabah.
• Status, menyediakan informasi status order, apakah masih antri, sudah dieksekusi atau belum, jika sudah berapa lot saham yang berhasil dieksekusi.
• Stock focus, bagian penting untuk menganalisa saham, yang menampilkan data Fundamental, News Research Rumors, Corp. Action & RUPS, Target Price, Technical, Statistic dan Company Profile
• Company Profile, informasi mengenai perusahaan-perusahaan Go Public.
• Foreign/Domestic, menampilkan detail informasi nilai, volume dan transaksi investor asing dan lokal di bursa.

Cara Jual Beli Saham

Setelah investor menempatkan uang di RDI dan memilih saham, saatnya melakukan pembelian.

Bagaimana cara order jual dan order beli ?

Buka Ultima, input User ID dan password, masuk full menu, lalu harus klik ‘activate order’ di sisi kanan atas dan mengisi PIN.

PIN diberikan dalam email pendaftaran berbarengan dengan User ID dan Password.

PIN tidak bisa dirubah, investor harus ingat.

Setelah activate order dan input PIN yang benar, investor baru bisa melakukan order jual beli saham.

a) Order Beli Saham

Masuk ke Ultima pilih Buy di Full Menu.

Isi kode saham, tentukan harga beli, dan jumlah saham yang akan dibeli, lalu otomatis sistem menghitung jumlah dana yang wajib disetor.

Sebagai rujukan, order book saham muncul yang menunjukkan antrian order dengan harga saham dan jumlah volume secara real-time.

Order book penting dijadikan.dasar melihat kondisi pasar. Misalnya ingin jual cepat atau beli cepat, maka perlu pasang di harga sesuai order book.

b) Order Jual Saham

Jika tadi pilih buy, sekarang pilih sell menu.

Prosesnya sama dengan beli saham, hanya disini posisinya jual.

Order book juga muncul sebagai referensi yang menunjukkan antrian harga jual dan beli.

c) Order Amend

Selain jual dan beli, investor bisa melakukan perubahan order atau disebut amend order.

Perubahan yang bisa dilakukan adalah dari sisi harga dan volume pembelian.

Cara melakukan amend order adalah masuk ke Order Status dan klik salah satu order dimaksud maka muncul pilihan untuk amend order.

d) Order Withdraw

Investor bisa membatalkan order disebut order withdraw.

Cara melakukan withdraw order adalah masuk ke Order Status dan klik salah satu order dimaksud maka muncul pilihan untuk withdraw order.

e) Order Status

Order status terdapat di Ultima yang menunjukkan status Order yang sedang  dipasang, baik beli maupun jual.

Statusnya apakah sudah berhasil dieksekusi (DONE), masing menunggu di antrian atau di cancel karena sudah tutup jam perdagangan di bursa.

f) Done Status

Sesuai namanya, Done status menunjukan order yang berhasil dieksekusi di hari tersebut. Done status penting untuk melihat dengan cepat kewajiban yang perlu dipenuhi atas jual atau beli saham.

Jenis Order

Ada dua jenis order dalam perdagangan saham dan penting investor mengetahuinya untuk menentukan jenis yang paling cocok dengan rencana investasi.

Day

Jenis order ini hanya akan berlaku dalam 1 hari trading.

Di hari trading bursa berikutnya, order sudah hilang dan harus pasang order baru.

Jadi order ini berlaku harian dan jenis yang paling umum digunakan oleh investor.

Good Till Cancelled (GTC)

Saya membutuhkan order yang bisa dipasang dalam waktu lama, tidak hanya 1 hari. Order yang akan terus terpasang di sistem perdagangan selama belum berhasil dieksekusi.

Jenis order ini disebut ‘Good Till Cancelled’ (GTC) yang akan terus stay 1 minggu sepanjang belum berhasil dieksekusi.

Biasanya, saya pasang GTC jika saya sudah punya target harga dan siap menunggu untuk beberapa waktu.

Untuk mengecek jenis order ini, Ultima memiliki GTC list. Semua order GTC yang belum tereksekusi tercantum dalam list ini.

Setoran Dana dan Limit Transaksi

Berapa uang yang harus disetorkan dan kapan untuk melakukan beli saham ?

Seperti sudah diungkapkan sebelumnya, saat pertama kali bertransaksi, investor harus setor dana sejumlah rencana investasi.

Seiring waktu, dengan pertumbuhan portofolio saham, Indopremier memberikan limit transaksi kepada investor.

Keuntungan limit adalah investor bisa bertransaksi dulu, tidak perlu setor dana di depan, selama nilai transaksi masih dalam batasan limit dari IndoPremier.

Limit transaksi bisa dilihat di Portfolio (Full Menu Ultima) ‘Remaining Limit’, dengan cara kerja:

• Sampai T+2, investor diberikan waktu menyetor pembayaran ke RDI.
• Jika T+3 belum ada pembayaran, investor akan di stop sementara tidak bisa melakukan pembelian, tetapi masih bisa melakukan penjualan.
• Jika T+4 jam 09.00 WIB dana pelunasan transaksi beli saham belum efektif di RDI maka Indopremier akan melakukan forced-sell atas saham yang dibeli.

Untuk transaksi jual dan beli di hari sama, berlaku prinsip netting, artinya nilai beli dan jual di hari sama akan di nett (saling memenuhi), jika terdapat sisa kewajiban beli maka investor harus setor dan sebaliknya sisa jual tersimpan di RDI.

IPOT Stock

IPOT Stock adalah bagian situs yang khusus menyediakan informasi setiap saham, yaitu:

1) Stock Screener

Jumlah saham yang banyak tidak memungkinkan investor melakukan analisa saham satu persatu secara mendalam karena keterbatasan waktu dan tenaga, tetapi investor juga tidak ingin kehilangan kesempatan investasi di saham yang punya kinerja bagus.

Muncullah ‘stock screener’ yang berfungsi memfilter saham berdasarkan kriteria dan standar tertentu, sehingga investor bisa mendapat sekumpulan saham potensial yang bisa dianalisa lebih mendalam.

IPOT Stock menyediakan banyak kriteria stock screener, mulai dari kriteria fundamental seperti market cap, ROE, ROA, Profit Margin dsb., sampai analisa teknikal dengan berbagai indikatornya.

Saya biasanya menggunakan stock screener untuk seleksi saham tahap awal, untuk kemudian setelah beberapa saham terpilih bisa melanjutkan deep-dive analysis setiap saham.

Screener membuat kerjaan analisa menjadi lebih fokus dan efektif.

2) Fundamental dan News Research

Bagian ini menampilkan data – data laporan keuangan, rasio keuangan selama 5 tahun ke belakang untuk masing – masing periode.

Periode pengamatan bisa dipilih dari kuartalan, tengah tahun dan tahunan.

Ada juga informasi soal rekomendasi jual dan beli dari analis berbagai perusahaan sekuritas atas saham. Informasi ini bisa dijadikan rujukan saat mengamati suatu saham, meskipun rekomendasi biasanya untuk jangka menengah dan panjang.

Berita dan rekomendasi analis terbaru saham juga dimunculkan di bagian ini.

Reksadana dan Saham

Indopremier memiliki produk saham dan reksadana dalam satu platform, yang bisa dimanfaatkan untuk mengoptimalkan return nasabah.

Caranya adalah sebagai berikut: 

• Menghidupkan Fitur Penempatan Otomatis, yaitu menempatkan Dana Mengendap nasabah secara otomatis ke instrumen keuangan setara dengan kas (Reksadana Pasar Uang), yang memberikan bunga lebih tinggi dibandingkan dana mengendap di rekening dana investor.
• Saat memilih fitur penempatan otomatis, maka saya diminta menentukan Reksadana Pasar Uang yang akan digunakan, sehingga saat saya punya dana mengendap di rekening dana nasabah, mungkin karena belum ada saham yang menarik untuk dibeli atau hasil penjualan saham, maka dana tersebut secara otomatis ditempatkan di reksadana pasar uang pilihan saya.
• Nanti, saat saya akan melakukan pembelian saham, fitur pembayaran otomatis di Indopremier akan secara otomatis mencairkan dana di reksadana pasar uang untuk men-settle kewajiban pembelian saham.

Reksadana pasar uang yang dipilih Indopremier untuk fitur ini adalah Reksadana yang bisa dicairkan dalam waktu 1 hari masuk rekening.

Dana Hasil Jual Saham

Untuk proses penjualan Saham membutuhkan waktu settlement 2 hari kerja, jika Anda melakukan penjualan di hari Senin maka dana akan tersedia di RDI hari Rabu (T+2) dan bisa melakukan penarikan di hari Rabu.

Penting dicatat bahwa uang hasil penjualan saham tidak masuk langsung ke rekening pribadi kita, tetapi ke rekening dana investor dahulu, yang dari sana baru bisa di transfer ke rekening pribadi.

Penarikan dana dari RDI ke rekening pribadi berlaku ketentuan:

• Pencairan di hari yang sama
• Instruksi ke IndoPremier harus diterima paling lambat sebelum jam 16.00 WIB untuk BCA dan Mandiri, jam 14:15 WIB untuk CIMB Niaga dan Permata, jam 13.00 WIB untuk bank lainnya.
• Jika melewati batas waktu tersebut, penarikan dana diproses besok hari.

Dana Ekspres, Tidak Menunggu T+2

Dalam jual beli saham, kita mengenal transaksi T+, artinya transaksi saat ini, maka delivery dilakukan beberapa hari kemudian yaitu T+2.

Delivery itu bisa saham atau uang, tergantung posisi beli atau jual.

Dengan skenario ini, jika butuh uang mendadak, maka normalnya nasabah baru bisa menerima hasil dari penjualan saham beberapa hari kemudian, tidak di hari yang sama.

Indopremier mungkin menyadari kebutuhan nasabah dan menyediakan fasilitas penarikan ekspress, yaitu dana akan segera ditransfer tanpa menunggu dana hasil penjualan diterima di RDI dan akan dikenakan biaya fasilitas penarikan dana ekspres.

Jadi, jika memilih penarikan ekspress, dana akan masuk di hari yang sama dengan penjualan saham, tetapi kena bunga per hari sebesar 0.1%.

Sebagai catatan di laporan IndoPremier terdapat dua jenis dana, yaitu:

• Dana Tersedia. Siap ditarik kapan saja karena uang sudah siap di RDI
• Dana Lancar. Belum siap ditarik karena dana berasal dari penjualan efek (Reksadana, obligasi dan saham) yang sudah terjadi tetapi dana belum diterima di RDI (unsettled redemption), selesai dalam T+2.

Supaya bisa menarik uang ke rekening pribadi di hari saya sama, bisa memilih penarikan dana ekspres dari dana lancar. Tapi ya itu kena bunga 0.1% per hari.

Fee Indopremier Jual Beli Saham

Saat ini, Indopremier menerapkan bahwa fee untuk biaya transaksi Beli 0,19% dan Jual 0,29% dari nilai transaksi saham.

Untuk settlement transaksi maka berlaku ketentuan bahwa:

• Setiap keterlambatan pembayaran akan dikenakan denda sebesar 0,1 % per hari .
• Apabila sampai dengan T+4 jam 09.00 WIB IndoPremier belum menerima efektif pembayaran net beli Nasabah, maka IndoPremier akan melakukan “forced sell” atas portofolio Nasabah tanpa harus meminta persetujuan dari Nasabah untuk menutup posisi utang / kewajiban.

Akun Saham Syariah

IndoPremier menyediakan fasilitas akun rekening saham syariah.

Rekening saham syariah memiliki ketentuan bahwa akun Syariah  hanya digunakan untuk bertransaksi saham-saham syariah yang masuk dalam Daftar Efek Syariah (DES) , ETF syariah (30 Saham Syariah yang termasuk dalam Jakarta Islamic Index) dan ReksaDana (umum dan syariah) dengan limit trading 1:1.

Limit trading 1:1 di akun Syariah artinya akun Syariah tidak bisa melakukan trading dengan margin (hutang), ingin transaksi beli saham harga Rp 1 juta maka dana Rp 1 juta harus sudah tersedia di rekening dana investor.

Indopremier Login

Setelah memiliki akun dan password, login Indopremier bisa dilakukan melalui beberapa cara, yaitu:

• http://www.ipotultima.com/ untuk transaksi jual beli saham
• https://www.indopremier.com/ipotmember/ untuk member Login

Cara Investasi Saham Indopremier

Kesimpulan

IndoPremier sekuritas adalah salah satu broker saham yang menurut saya cocok untuk investor pemula yang baru investasi di saham.

Tidak ada kewajiban setor modal minimum untuk buka rekening dan cukup e-KTP untuk pembukaan rekening yang jadi dalam 1 jam.

Selamat Mencoba !

The post Review Indopremier Sekuritas Broker Beli Saham (Tanpa Modal Minimal) appeared first on Duwitmu.com.

Bunga pinjaman online selalu menjadi kontroversi karena dipandang jauh dari rendah, sangat tinggi, mencekik, bahkan fintech yang unggul soal kredit langsung cair, dituding rentenir online. Untuk membuktikannya, saya review 8 aplikasi fintech OJK, untuk mengetahui berapa bunga pinjaman online. Apakah betul bunganya setinggi yang banyak dikeluhkan ? Dimana pinjaman online bunga paling rendah 2019 2020 ?

Tidak ada produk keuangan yang tumbuhnya secepat fintech pinjaman online.

Saat ini, jumlah fintech P2P mencapai 160 lebih yang terdaftar resmi di OJK, meningkat tajam dari pertama kali perizinan dibuka OJK pada akhir 2016.

Kemudahan, dan kecepatan langsung cair menjadi unggulan fintech dalam menawarkan pinjaman dibandingkan perbankan dan leasing yang terkenal lama dan ribet dalam pengajuan kredit.

Data statistik dari OJK dibawah ini menunjukkan secara lebih komprehensif bagaimana pertumbuhan Fintech pinjaman yang masif.

Namun, pinjaman online bukan tanpa kontroversi.

Salah satunya, diluar banyak kontroversi lain, adalah bunga pinjaman online yang dianggap tinggi dan mencekik.

Contohnya, “bunga 1% sehari 30% sebulan … ” yang menjadi sasaran banyak kritik terhadap fintech.

Bahkan sampai muncul istilah rentenir online di awal pinjaman online muncul di pasaran.

Saya punya keyakinan bahwa bunga pinjaman online yang tinggi dan menjadi pergunjingan di masyarakat, mungkin sekarang sudah berubah. 

Tapi, seberapa berubahnya, saya tidak tahu.

Yang saya tahu, AFPI, asosiasi tempat berkumpulnya Fintech Lending di Indonesia, sudah mengeluarkan pedoman bahwa total biaya pinjaman, termasuk bunga, biaya provisi, maksimum adalah 0,8% per hari.

Jadi, maksimum sebulan dengan asumsi 30 hari, biaya pinjaman yang bisa Fintech bebankan ke peminjam adalah 24% sesuai pedoman AFPI.

Dan pedoman ini punya kekuatan karena jika fintech melanggar maka akan kena sanksi dari AFPI berupa keanggotaan dicabut dan jika dicabut keanggotaan maka OJK juga akan mencabut surat terdaftar.

Apa betul bunganya masih tinggi ? Apakah tidak ada pinjaman online bunga rendah ?

Bagaimana tips dan trik menghadapi fintech supaya bisa mendapatkan pinjaman online dengan bunga rendah ?

Untuk mencari tahu, saya melakukan survei ke beberapa fintech yang cukup populer di masyarakat.

Meskipun jumlah fintech P2P legal ada banyak, tetapi yang saya lihat aktif mempromosikan produk pinjaman di pasar tidak banyak.

Jadi, beberapa aplikasi fintech ini menurut saya cukup memberikan gambaran soal bunga rendah atau tinggi di fintech lending. 

1. Kredit Pintar – Pinjaman Online Cepat Cair

Kredit Pintar adalah aplikasi pinjaman tunai online 24 jam langsung cair.

Aplikasi perlu diunduh untuk bisa mengajukan pinjaman online di Kredit Pintar yang hanya meminta syarat KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan.

Fitur pinjaman cepat cair tanpa jaminan yang ditawarkan Kredit Pintar, adalah:

• Plafon Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta
• Tenor 28 hari sd 4 minggu.
• Untuk tenor 4 minggu, Kredit Pintar membagi menjadi 2 kali cicilan dalam 4 minggu tersebut.

Persyaratan pinjaman di Kredit Pintar adalah sebagai berikut:

1. Warga Negara Indonesia
2. Usia 18 – 55 tahun atau minimum Usia 22, maksimum 60 tahun.
3. Memiliki KTP masih berlaku
4. Memiliki akun Bank sesuai KTP
5. Berdomisili di Indonesia

Dalam proses persetujuan dan pencairan uang tunai ke rekening nasabah, Kredit Pintar melakukan pemotongan biaya di awal, disebutnya biaya provisi, sehingga dana yang diterima nasabah tidak sebesar persetujuan plafon pinjaman.

Misalnya, saya mengajukan plafon kredit Rp 600 ribu, dan disetujui, maka dana yang cair ke rekening saya adalah Rp 570 ribu (bukan Rp 600 ribu) karena Rp 30 ribu adalah potongan biaya dimuka.

Tetapi, perhitungan bunga ditentukan dari jumlah pinjaman yang disetujui, Rp 600 ribu (bukan dari Rp 570 ribu), yang kemudian akan menentukan jumlah pelunasan.

Pemahaman cara perhitungan ini penting buat peminjam untuk bisa menentukan berapa bunga pinjaman di Kredit Pintar.

Karena jika hanya berhitung berdasarkan bunga % saja tidak akan merefleksikan kondisi total bunga sebenarnya.

Bunga Kredit Pintar Pinjaman Online Cepat Cair

Saya menghitung bunga Kredit Pintar dan menemukan bunganya 0,8% per hari, yaitu:

• Pinjaman Rp 600 ribu
• Pencairan Rp 570 ribu
• Tenor masa pinjaman 28 hari
• Pelunasan Rp 697,600
• Total bunga 22,3% atau 0,8% per hari.

Rincian perhitungan bunga Kredit Pintar dalam tabel dibawah ini:

Kredit Pintar mengambil bunga harian maksimum sesuai ketentuan AFPI untuk semua tenor pendek atau panjang, serta semua plafon kecil atau besar. 

Semuanya sama kena 0,8% sehari.

2. Maucash – Pinjaman Online OJK

Maucash adalah aplikasi pinjaman uang cicilan tanpa jaminan dari kolaborasi FIF (Astra) dan WeLab (China), yang sudah berizin resmi P2P dari OJK.

Fitur dana tunai Maucash adalah:

• Nilai plafon kredit: Rp 500.000 sd Rp 8.000.000
• Tenor pinjaman: 30 hari dan cicilan 3 – 6 bulan
• Maksimum suku bunga tahunan 125%

Untuk pengajuan pinjaman pertama, jumlah pinjaman maksimum adalah Rp 1.500.000 dan untuk pengajuan pinjaman kedua dan seterusnya, jumlah pinjaman bisa meningkat mencapai maksimum.

Persyaratan di Maucash hanya membutuhkan KTP (e-KTP) dan pilihan dari dokumen dibawah ini untuk melengkapi pengajuan pinjaman, yaitu:

• Bila karyawan: masukan Kartu Tanda Pengenal Karyawan atau Slip Gaji atau Kartu Asuransi dengan Nama Perusahaan atau Rekening Bank 3 bulan terakhir.
• Bila wirausaha: masukan Bukti Potong 1721-A1 / SPT/ Rekening Bank 3 bulan terakhir/ NPWP (Perusahaan)/ SIUP/ SKU/ PBB.

Maucash memotong biaya provisi dimuka sebelum dana tunai cair ke rekening nasabah.

Jadi, dana yang diterima nasabah di rekening pencairan tidak sebesar plafon pinjaman yang disetujui. 

Bunga Maucash Cicilan Tanpa Jaminan

Saya menghitung bunga Maucash dan menemukan bunganya 0.53% sd 0.75% per hari tergantung pada tenor pinjaman, dengan rincian berikut

• Pinjaman Rp 1 juta
• Pencairan Rp 850 ribu
• Tenor masa pinjaman 61 hari
• Pelunasan Rp 1,244,000
• Total bunga 46% atau 0,75% per hari.

Rincian perhitungan bunga Maucash dalam tabel dibawah ini:

Maucash menerapkan bunga harian yang berbeda, tergantung pada tenor pinjaman.

Makin lama masa pinjaman, bunga harian sedikit lebih rendah. Bisa dilihat bahwa bunga harian tenor 61 hari dan 3 bulan berbeda, yaitu 0.75% vs 0.53%.

Maucash tidak mengambil bunga maksimum AFPI 0.8% per hari tetapi menetapkan sedikit lebih rendah di 0.75% per hari.

3. Julo – Kredit Tanpa Agunan

Julo adalah pinjaman uang cicilan tanpa jaminan terdaftar di OJK.

Aplikasi Julo menawarkan beberapa produk pinjaman, yaitu:

• Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari bunga 10% per bulan
• Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 – 6 bulan bunga 1.5% – 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!
• JULO Agunan adalah opsi kredit dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah

Dari pengalaman mengajukan, saya mendapatkan credit scoring, Julo Poin, B+, yang mana saya bisa mengambil dua pilihan produk, yaitu:

• Julo Mini: max Rp 1,000,000 tenor 30 hari
• Julo Cicil: max Rp 8,000,000 cicilan 3 – 6 bulan

Saya memilih Julo Mini dan mengajukan kredit Rp 1,000,000 selama 30 hari.

Bunga Julo Cicilan Online

Dalam perjanjian, Julo menyebutkan ketentuan pencairan dan pelunasan kredit adalah: 

• pinjaman Rp 1 juta yang disetujui, saya akan menerima pencairan Rp 950,000 ke rekening
• jumlah pencairan dipotong biaya provisi sebesar Rp 50,000
• Total pengembalian pinjaman Rp 1,103,000

Dari sini, saya menghitung bunga (pinjaman saya 30 hari) adalah 16% untuk 1 bulan.

Bunga 16% sebulan artinya 0,53% sehari relatif murah dibandingkan bunga pinjaman online lain.

4. Tunaiku – Cicilan Tanpa Jaminan

Tunaiku adalah cicilan online tanpa jaminan yang memberikan plafon tinggi dan bisa dicicil sampai 20 bulan. 

Fitur Tunaiku adalah:

• Plafond Pinjaman Rp 2,000,000 sampai dengan Rp 20,000,000
• Cicilan tenor 6 bulan sampai dengan 20 bulan.

Saya mengajukan pinjaman di Tunaiku untuk tahu berapa bunganya.

Cara paling gampang menghitung bunga yang lebih akurat adalah menghitung cicilan per bulan selama masa tenor pinjaman dibandingkan dana yang dicairkan ke rekening peminjam.

Bunga Tunaiku Cicilan Tanpa Jaminan

Dalam kontrak pinjaman, Tunaiku menyampaikan skedul cicilan sbb:

• Total pinjaman Rp10,000,000 
• Tenor 12 bulan 
• Cicilan per bulan Rp1,276,210. 
• Total pembayaran Rp 15,231,553.04 selama 12 bulan
• Bunga menjadi 50% untuk pinjaman selama setahun atau kurang lebih 4%+ per bulan. 

Bunga per bulan menjadi relatif rendah di 4% an per bulan.

Tetapi, perlu diingat, bahwa ada kewajiban tenor 6 bulan, sehingga secara total bunga nasabah yang harus membayar 25%+.

5. Indodana – Pinjaman Online Terpercaya

Indodana adalah aplikasi pinjam uang tunai tanpa slip gaji tanpa kartu kredit, yang menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu:

1. Dana Tunai dengan jumlah Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan
2. PayLater untuk beli barang di merchant kerjasama dengan limit cicilan sampai 25 juta dan bisa dicicil selama beberapa bulan.

Syarat pengajuan kredit di Indodana adalah:

• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
• Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
• Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
• Warga Negara Indonesia (WNI)

Saya mengajukan pinjaman tunai di Indodana untuk mengecek berapa besar bunganya.

Bunga Indodana Dana Tunai Cepat Cair

Saya menghitung bunga Indodana dan menemukan bunganya 0.53% sd 0.75% per hari tergantung pada tenor pinjaman, dengan rincian berikut

• Pinjaman Rp 1 juta
• Pencairan Rp 850 ribu
• Tenor masa pinjaman 61 hari
• Pelunasan Rp 1,244,000
• Total bunga 46% atau 0,75% per hari.

Rincian perhitungan bunga Indodana dalam tabel dibawah ini:

6. PinjamanGo – Pinjaman Online Langsung Cair KTP

Pinjaman Go adalah salah P2P berizin OJK yang menawarkan pinjam uang tanpa jaminan cukup syarat KTP lewat aplikasi di seluruh Indonesia.

Pinjaman Go hanya menawarkan dua tenor, yaitu 14 hari dan 21 hari dengan plafon kredit dari Rp 1.2 juta sampai paling tinggi Rp 6 juta.

Peminjam mengunduh aplikasi di Playstore dan memenuhi persyaratan sebagai berikut:

• memiliki KTP, 
• rekening bank, 
• nomor HP tetap, 
• penghasilan yang stabil.

Cara perhitungan pencairan dan pengembalian kewajiban pelunasan di pinjaman Go cukup berbeda dengan umumnya fintech lending yang lain.

Di Pinjaman Go, plafon yang disetujui langsung dipotong dengan bunga atau biaya layanan di muka dan peminjam mengembalikkan sebesar plafon disetujui tersebut.

Bunga Pinjaman GO Uang Tunai

Nasabah pertama mengajukan Rp 1.2 juta dan disetujui tetapi dana pencairan ke rekening adalah Rp 1 jutaan (bukan Rp 1.2 juta) dan kewajiban pengembalian adalah Rp 1.2 juta, berikut ini rinciannya:

• Pengajuan pinjaman Rp 1,200,000
• Pencairan Rp 1,079,880 ke rekening nasabah
• Pengembalian Rp 1,200,000 saat jatuh tempo
• Tenor 14 hari

Bunga Pinjaman Go menjadi 0,8% per hari atau 11.12% utk masa pinjaman 14 hari.

7. Rupiah Cepat – Kredit Cepat Cair

Rupiah Cepat adalah pinjaman online lewat aplikasi secara cicilan sampai 3 bulan, dengan fitur:

• Kredit uang tunai tanpa jaminan
• Jumlah pinjaman Rp 400 ribu sd Rp 5 juta
• Pilihan tenor masa pinjaman adalah: 65 hari, 75 hari dan 90 hari

Rupiah Cepat menawarkan pinjaman hanya modal KTP dengan proses pengajuan 15 menit.

Persyaratan pengajuan adalah:

• WNI.
• Punya KTP.
• Punya nomor HP tetap.
• Punya rekening bank

Pencairan Rupiah Cepat tidak ada potongan biaya, artinya jika pengajuan pinjaman disetujui Rp 1 juta maka pencairan dana adalah Rp 1 juta. 

Tidak ada potongan di depan seperti beberapa fintech pinjaman online lainnya.

Bunga Rupiah Cepat Pinjaman Online

Bunga pinjaman Rupiah Cepat adalah 0,54% sd 0,39% per hari, yaitu:

• Pinjaman dicairkan 600 ribu
• Tenor 65 hari
• Pelunasan Rp 540 ribu
• Bunga harian 0,54% dan total bunga yang harus dibayar

Rincian bunga bisa dilihat dalam tabel berikut:

Bunga di RupiahCepat pada tergantung dari masa pinjaman, makin lama tenor makin rendah bunga per hari meskipun total bunga dibayar menjadi semakin besar.

8. UangTeman – Pinjaman Online Langsung Cair Tanpa Ribet

UangTeman adalah salah satu fintech yang pertama kali meluncurkan aplikasi pinjaman online cepat cair dalam waktu kurang dari 24 jam.

Lewat aplikasi yang diunduh di PlayStore, konsumen bisa mengajukan produk utama UangTeman, yaitu dana tunai dengan tenor singkat selama 30 hari.

Tersedia simulasi pinjaman di aplikasi untuk bisa menghitung bunga, biaya layanan dan kewajiban lain, sebelum nasabah mengajukan kredit. 

Jadi, nasabah bisa menghitung secara transparan di muka segala kewajiban yang harus dilunasi saat jatuh tempo.

UangTeman memiliki dua produk pinjaman, yaitu pinjaman harian dan cicilan, yang masing – masing memiliki bunga berbeda, dengan fitur berikut:

1. Pinjaman Harian plafon Rp 1.5 juta sd Rp 3 juta dengan tenor 65 hari dan 70 hari
2. Cicilan plafon Rp 3 juta sd Rp 10 juta dengan tenor 3 bulan dan 6 bulan.

Dalam jenis pinjaman harian, nasabah harus melunasi di akhir tenor pinjaman. Ini bukan cicilan tetapi pelunasan satu kali di akhir tenor.

Bunga UangTeman Pinjaman Online Cepat Terpercaya

Bunga di UangTeman dibedakan atas pinjaman harian (sekali bayar di akhir tenor) dan cicilan.

Pinjaman Harian

UangTeman bunga per hari 0,8% tenor 65 hari dan 70 hari, yaitu:

• Pinjaman Rp 1.5 juta disetujui dan dicairkan dalam jumlah sama (tidak ada potongan di muka)
• Tenor 65 hari
• Bunga harian 0,8% dan total bunga 52%.

Pinjaman Cicilan

UangTeman cicilan plafon Rp 3.5 juta sd Rp 10 juta tenor 3 bulan dan 6 bulan menetapkan bunga harian 0,6% sd 0,55% tergantung tenor sebagai berikut:

• Pinjaman Rp 3.5 juta disetujui dan cair dalam jumlah sama (tidak ada potongan di muka)
• Tenor 3 bulan
• Bunga harian 0,60% dan total pembayaran bunga 54% dari pokok yang nasabah pinjam.

Bunga per hari untuk cicilan lebih murah, yaitu 0.60% sd 0.55% per hari, dibandingkan pinjaman harian.

Tetapi, karena cicilan diambil dalam masa pinjaman lebih panjang, 3 bulan dan 6 bulan, maka total bunga yang harus dibayar oleh nasabah menjadi lebih besar.

Lihat total bunga cicilan 6 bulan mendekati 100% pengembalian, yaitu:

• Pinjaman Rp 3.5 juta harus mengembalikan Rp 6.96 juta
• Pinjaman Rp 10 juta harus mengembalikan Rp 19.90 juta

Tips Pinjaman Online Bunga Rendah

Dari pengalaman mengajukan, satu hal yang pasti buat saya, bunga pinjaman online lebih tinggi, jauh lebih tinggi, dibandingkan bunga bank, bahkan lebih tinggi dari bunga KTA bank yang terkenal mahal sekalipun.

Jadi, kalau mencari bunga lebih rendah dari bank, fintech bukan tempatnya.

Tapi, jangan melihat hanya dari perbandingan bunga semata.

Bunga pinjaman online memang tidak semurah bank, tetapi ada kecepatan, kemudahan proses di fintech P2P, antara lain:

• Tanpa Kartu Kredit
• Syarat hanya KTP saja
• Tanpa Slip Gaji
• Tanpa BI Checking (Slik OJK)
• Cepat Cair 24 Jam
• 100% Online Tanpa Tatap Muka

Saya yakin kondisi diatas mustahil ditemukan saat pengajuan kredit ke bank.

Jadi, kalau mau membandingkan bunga murah di fintech vs bank jelas bukan perbandingan yang sepadan, dan juga kurang tepat, karena masing – masing punya keunggulan.

Dari semua p2p yang saya review diatas, semuanya patuh pada batasan dari AFPI soal bunga max 0,8% per hari.

Kebijakan AFPI mengendalikan bunga fintech tampaknya cukup efektif.

Bagi calon peminjam yang ingin mengajukan ke pinjaman online, saran saya:

• Perbandingkan antara fintech karena tidak semua bunganya mahal, mentok di 0,8% per hari. Ada fintech yang memberikan bunga lebih rendah dari cap max bunga tersebut.
• Bandingkan antara Fintech dengan menghitung berdasarkan suku bunga harian agar karena tenor di pinjaman online bisa berbeda – beda sekali satu dengan lainnya.
• Jangan terpaku pada suku bunga yang dipublikasikan fintech untuk menghitung beban bunga sebenarnya. Banyak fintech membuat bunga tampak rendah, tapi sebenarnya tidak, karena adanya potongan biaya admin atau provisi. Jadi, meskipun bunga secara prosentase rendah, namun pada kenyataannya pencairan tidak sebesar plafon yang disetujui, dipotong biaya di muka.
• Cara paling mudah menghitung total bunga yang harus ditanggung peminjam adalah membandingkan dana pencairan yang masuk ke rekening vs jumlah pelunasan, untuk bisa menghitung berapa biaya bunga secara akurat.
• Jika memang ingin mengambil pinjaman online, karena berbagai pertimbangan, saran saya ambil yang tenor pendek.
• Bisa lihat dari review bunga yang saya temui di fintech bahwa cicilan selama beberapa bulan membuat jumlah pembayaran bunga menjadi selangit. Bisa mendekati 100% !

Pinjaman online lebih pas untuk pinjaman jangka pendek dan bukan untuk cicilan.

Di luar negeri, pinjaman online dikenal sebagai ‘payday loan’, yang masa pinjaman sebatas gajian (payday), yaitu 30 hari.

Kesimpulan

Saya melakukan survei ke 8 fintech OJK untuk melihat berapa bunga yang diberikan pinjaman online, yang selama ini dipersepsikan memberikan bunga sangat tinggi.

Hasilnya, tidak semua pinjaman online menerapkan bunga tinggi. Ada yang pinjaman online bunga rendah.

Kebijakan AFPI membatasi maksimum bunga diikuti oleh semua fintech yang saya survei diatas.

Tetapi, rendahnya pinjaman online tidak bisa dibandingkan dengan tingkat suku bunga bank karena keduanya punya karakter yang berbeda.

Jadi, kalau ingin mengajukan kredit di pinjaman online, Anda sebaiknya sudah punya gambaran mengenai bagaimana bunga yang dibebankan ke peminjam.

The post Aplikasi Pinjaman Online Bunga Rendah | Review 8 Fintech OJK appeared first on Duwitmu.com.

Transfer kirim uang adalah kebutuhan semua orang apalagi di era digital dan cashless saat ini. Jadi, kalau ada layanan transfer dengan biaya gratis atau murah, tentu saja, sangat menarik. Saya menelusuri layanan bank, fintech, e-commerce dan menemukan 10 cara kirim uang di Indonesia dengan biaya murah dan gratis. Dan menariknya lagi, Anda sekarang sudah bisa melakukan kirim uang tanpa ATM tanpa rekening.

Saat ini kita mulai masuk era 4.0 dimana segala sesuatu digital, online, dan transaksi tunai pelan – pelan digantikan dengan cashless.

Bagusnya cashless, transaksi menjadi lebih cepat, seamless dan online tanpa perlu tatap muka.

Namun, di sisi lain, cashless menimbulkan tambahan biaya buat nasabah.

Pembayaran tunai, kita semua tahu, biayanya nol. Gratis.

Tapi, kalau transaksi cashless, kita harus membayar biaya transfer. Bisa itu fee transfer antar bank, atau bisa pula biaya top-up dan isi ulang.

Sekali transfer antar bank kena biaya Rp 6,500.

Kalau transfer seminggu 2 kali, sebulan Anda harus membayar Rp 52,000. Saya yakin banyak orang melakukan transfer antar bank lebih dari 2 kali dalam seminggu.

Paling tidak, saya melakukan lebih dari 2 kali dalam seminggu.

Karena itu, saya lalu mencari-cari layanan yang memberikan biaya transfer gratis atau paling tidak lebih murah dibandingkan biaya Rp 6,500 yang berlaku saat ini.

Saya menemukan 10 layanan tersebut. Bagaimana fitur di masing – masing layanan saya akan bahas satu persatu.

Satu hal yang cukup surprise buat saya, dengan kemajuan teknologi dan inovasi, sekarang Anda bisa transfer uang tanpa perlu ATM atau bahkan tidak perlu rekening bank.

Betul, tanpa rekening tanpa ATM, Anda bisa mengirimkan uang ke seluruh Indonesia.

Mungkin pertanyaan Anda, apa ya masih banyak masyarakat yang tidak punya rekening atau belum ada ATM, di era sekarang, sehingga muncul layanan semacam ini ?

Itu pertanyaan sama yang muncul di benak saya, apa ya ada yang butuh layanan transfer semacam ini  ?

Kebetulan saya punya teman yang kerjanya di perusahaan layanan transfer tanpa ATM tanpa rekening tersebut.

Dia cerita, “memang ironis, di era serba teknologi, serba modern, kenyataan di lapangan masih banyak sekali masyarakat terutama di pedesaan, di pelosok, yang jangankan ATM, rekening bank saja belum punya. Belum lagi lokasi mesin ATM yang sedikit serta susah dijangkau. Selama ini, mereka melakukan transaksi secara tunai atau titip ke kerabatnya yang punya rekening untuk melakukan transfer”.

Mari kita lihat bagaimana cara kerjanya.

#1 FLIP

Awalnya, saya tidak percaya. Masa iya ada fasilitas seperti ini.

Jadi, Flip menawarkan layanan transfer antar rekening bank via aplikasi di ponsel, dengan biaya gratis.

Betul, gratis, tanpa biaya. 

Tidak ada embel – embel, tidak ada ‘Syarat dan Ketentuan Berlaku’ dibelakangnya.

Kita bisa menghemat Rp 6,500 setiap kali kirim uang ke rekening bank lain melalui Flip.

Saya sudah membuktikan soalnya.

Anda bisa mengunduh aplikasi Flip di PlayStore atau melakukan transfer lewat situs Flip.

Untuk transfer sampai senilai Rp 500,000 Flip tidak membutuhkan verifikasi data pribadi yang ribet, cukup isi email, password dan OTP ke ponsel sudah cukup untuk bisa transfer gratis.

Cara kerja FLIP bertumpu pada fakta bahwa transfer antar rekening di bank yang sama gratis tidak dipungut biaya. Anda transfer dari BCA ke BCA biayanya free nihil.

Proses yang dilakukan adalah saat transfer maka Anda mengirim uang dari rekening ke rekening FLIP di bank yang sama.

Setelah menerima uang dari Anda, Flip akan mengirimkan uang dari rekening Flip di bank yang sama dengan rekening bank tujuan Anda mengirim uang.

Alhasil, karena semua transaksi dilakukan dalam bank yang sama, biayanya menjadi nol.

Ilustrasinya: saya ingin kirim uang dari rekening CIMB Niaga  ke rekening teman di BCA lewat FLIP, maka prosesnya adalah:

• Saya transfer dari rekening CIMB Niaga ke nomor rekening FLIP di CIMB Niaga
• FLIP mengirim uang dari rekening mereka di BCA ke rekening teman saya di BCA. Tentu saja, hal ini dilakukan setelah FLIP memastikan bahwa uang dari saya sudah masuk ke rekening FLIP di Cimb Niaga.
• Transaksi terjadi dengan biaya transfer nihil.

Mungkin ada yang bertanya, bagaimana FLIP memindahkan uang dari rekening FLIP di Niaga ke rekening FLIP di BCA.

FLIP sudah menyiapkan dana di masing – masing bank.

Apakah aman?

Flip memang bukan bank, tetapi punya lisensi dari Bank Indonesia pada 4 Oktober 2016 dengan izin 18/196/DKSP/68, dengan pemilik atas nama PT Fliptech Lentera Inspirasi Pertiwi, Komp. Timah BB. No. 71, Tugu, Cimanggis, Depok,  termasuk dalam “Daftar Penyelenggara Transfer Dana yang Telah Memperoleh Izin dari Bank Indonesia”.

Namun, ada beberapa hal yang perlu Anda cermati saat melakukan transfer dengan Flip.

• Gratis biaya transfer hanya sampai Rp 5 juta. Setelah 5 juta, Flip mengenakan biaya sebesar Rp 2,500 per transfer, masih murah sih. 
• Hanya bisa dilakukan di 14 bank. Diluar 14 bank ini, transfer via Flip belum bisa dilakukan
• Proses transfer lewat Flip hanya bisa dilakukan sampai jam 20.00 dan tidak bisa dilakukan di hari libur nasional.

Kontak dan Alamat:

Flip, Alamat: Komp. Timah BB. No. 71, Depok, Jawa Barat; Call Center: 02150928829; Email: hello@flip.id; website: https://flip.id/

#2 OY! Indonesia

Sama dengan Flip, OY! Indonesia adalah aplikasi layanan transfer antar bank secara gratis lewat ponsel HP.

Meskipun OY! Indonesia muncul belakangan setelah Flip, tapi tampaknya, mereka tahu benar kelemahan Flip.

OY menawarkan gratis biaya transfer sampai Rp 100 juta sehari dan bisa dilakukan ke 100 bank lebih.

Sistem di OY menggunakan Virtual Account (VA), yaitu setiap kali Anda akan melakukan transfer maka OY akan membuatkan VA (dengan no ponsel sebagai nama rekening VA Anda), lalu Anda transfer ke VA tersebut kemudian yang mengirim uang ke rekening tujuan.

Hasilnya, Anda bisa transfer tanpa biaya.

Satu hal yang membedakan OY dengan Flip adalah soal verifikasi akun. 

OY mewajibkan semua akun melakukan verifikasi secara online berapapun jumlah yang akan ditransfer, sementara Flip mulai wajib verifikasi untuk transfer Rp 500 ribu keatas.

Kenapa verifikasi jadi penting ?

Prosesnya tidak mudah, (1) proses verifikasi membutuhkan waktu; (2) proses verifikasi sering tidak akurat karena dilakukan oleh sistem untuk membaca foto.

OY! punya izin dari Bank Indonesia dan menyebutkan bahwa  mereka juga kerjasama dengan Doku yang merupakan perusahaan payment gateway di Indonesia.

Kontak dan Alamat:

OY Indonesia, Treasury Tower, 21st Floor, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan DKI Jakarta 12190, Call Center: (021) 50103933; Email: info@oyindonesia.com; cs@oyindonesia.com; website: https://oyindonesia.com/id/

#3 Jenius BTPN

Jenius adalah aplikasi mobile banking milik Bank BTPN dan menawarkan gratis biaya transfer antar bank.

Jadi, saat 2 bulan pertama bergabung, Jenius memberikan gratis 25 kali biaya transfer antar bank lewat aplikasi dan gratis 25 kali tarik tunai di ATM Bersama/Prima dalam 2 bulan tersebut.

Setelah dua bulan pertama berlalu, Jenius masih akan memberikan gratis biaya transfer, namun dengan melihat saldo rata – rata di rekening setiap bulan.

• Jika saldo rata-rata kurang dari Rp 1 juta pada bulan sebelumnya, Anda tidak mendapatkan gratis lagi, alias harus bayar biaya untuk transfer dan tarik tunai di ATM Bersama/Prima
• Jika saldo rata – rata Rp 1 juta sampai dibawah Rp 10 juta, Jenius memberikan 15 kali gratis transfer dan jika saldo rata – rata mulai dari Rp 10 juta keatas maka gratis transfer 25 kali dalam sebulan.

Kontak dan Alamat:

Jenius, Menara BTPN. Jl. Dr. Ide Anak Agung Gde Agung Kav. 5.5 – 5.6. Jakarta 12950; Call Center: 1500 365; Email: jenius-help@btpn.com; website: https://www.jenius.com/

#4 CIMB Niaga Tabungan ‘On Account’

CIMB Niaga memiliki tabungan ‘On Account’.

Rekening ‘On Account’ dari Cimb Niaga memberikan 20 kali gratis transfer antar bank jika saldo rata – rata mulai dari Rp 1 juta dalam sebulan.

Setelah 20 kali gratis, Anda kembali dikenakan biaya transfer antar bank yang Rp 6,500 per transfer.

Jika saldo rata rata kurang dari Rp 1 juta dalam sebulan, Anda kena biaya Rp 17,500, dan saldo minimum mengendap adalah Rp 50 ribu.

Kontak dan Alamat:

CIMB Niaga, Contact Center CIMB Niaga 14041 / +6221-29978888 dari luar negeri; Email: 14041@cimbniaga.co.id; Facebook: CIMB Niaga; Twitter: @cimbniaga; Instagram : @cimb_niaga; website: https://www.cimbniaga.co.id/

#5 Tabungan Digibank DBS

Digibank adalah aplikasi mobile banking dari Bank DBS dan menetapkan biaya transfer berdasarkan saldo rata – rata bulanan.

Digibank DBS memberikan diskon biaya transfer menjadi Rp 3,000 per transaksi (vs normally Rp 6,500) untuk saldo rata – rata dibawah Rp 1 juta.

Yang menarik, untuk saldo rata – rata mulai dari >= Rp 1 juta, Digibank memberikan gratis biaya transfer antar bank. Dan, ini yang paling penting, tidak ada maksimum batasan berapa kali transfer dalam sebulan untuk saldo rata rata >= Rp 1 juta.

Ketentuan ini berbeda dengan bank lain, yang biasanya menetapkan biaya gratis hanya untuk frekuensi transfer tertentu (misalnya 25 kali atau 20 kali sebulan). Digibank DBS tidak punya pembatasan tersebut, bisa bebas melakukan sebanyak pun kali transfer, selama saldo Rp1 juta keatas.

Kontak dan Alamat:

Digibank DBS, kantor DBS Bank Tower, Lobby Floor Ciputra World 1 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 3 – 5 Jakarta 12940; Call Center: 0804 1500 327 atau +6221 29852888 (dari luar negeri); website: https://www.dbs.id/digibank/

#6 Tabungan Bank Victoria

Anda tahu bank ini ?

Saya jujur tidak tahu, sampai seorang teman menunjukkan bahwa bank ini memiliki tabungan yang punya fitur menarik dan sesuai dengan yang saya cari.

Bank Victoria adalah salah satu bank ukuran menengah di Indonesia, dengan nama lengkapnya “PT Bank Victoria International Tbk” yang mulai beroperasi sejak 1994 di Jakarta dan sudah go-public di BEI pada 1999.

Salah satu produknya adalah Tabungan Victoria, yang menawarkan bebas biaya untuk Transfer pindah buku (overbooking), Transfer online via Jaringan Prima, Transfer SKN, jika dilakukan via internet banking dan mobile banking Bank Victoria.

Kontak dan Alamat:

Bank Victoria, Gedung Graha BIP, Jln. Gatot Subroto Kav. 23, lantai 1, 9, dan 10, Jakarta Selatan, 12930; Telp: (021) 522 8888 | Telp: (021) 522 8777; Website: https://www.victoriabank.co.id/

#7 Permata ME

Bank Permata memiliki satu produk tabungan yang disebut Permata ME. 

Permata ME menarik karena menawarkan gratis biaya transfer ke bank manapun tanpa ada syarat saldo minimum, selama melakukan transfer secara online.

Jadi, syarat pentingya adalah transfer harus lewat online, bisa via PermataNet (internet banking bank Permata) atau aplikasi mobile banking Permata Mobile X.

Kalau transfer via ATM, Anda kena biaya Rp 6,500.

Yang perlu diperhatikan adalah biaya admin-nya, yaitu:

• Biaya Dormant. Rekening tidak ada transaksi selama 12 bulan berturut-turut, maka rekening akan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp 10,000 per bulan
• Fall Below Fee. Rp5.000 jika saldo rata-rata bulanan di bawah Rp1.000.000

Dengan dua biaya diatas, Permata ME tidak memiliki kebijakan saldo ditahan ataupun saldo minimum, sehingga saldo di Permata ME bisa di nol kan. 

Suku bunga 0% untuk saldo dibawah Rp 100 juta, sementara tarik tunai di bank lain gratis jika jika saldo sebelum transaksi minimum Rp 1 Juta.

Kontak dan Alamat:

Bank Permata, Gedung World Trade Center II (WTC II) Lt.21-30, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29 – 31, Pondok Pinang, Kebayoran Lama, RT.8/RW.3, Kuningan, Karet, Setia Budi, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12920; Call Center: 1500-111; Email care@permatabank.co.id; Website: Permatanet.com

#8 DANA Dompet Digital

DANA adalah salah satu aplikasi dompet digital yang populer di Indonesia dan salah satu fiturnya adalah transfer ke berbagai bank lewat aplikasi ini.

Yang menarik, sumber uang untuk transfer bisa berasal dari DANA sendiri atau kartu debit yang Anda sudah di daftarkan di aplikasi DANA.

Jadi, saat melakukan kirim uang, Anda akan ditanya tujuan rekening dan bank, lalu Anda diminta menentukan sumber uang, yaitu saldo di DANA atau dari kartu debit yang sudah terdaftar di DANA.

Bayangkan dompet fisik dimana di dalamnya ada kartu – kartu debit tersimpan, yang Anda bisa gunakan salah satu kartu debit untuk melakukan transaksi pembayaran atau transfer ke bank lain.

Di dompet digital, prinsipnya sama seperti dompet fisik tersebut, Anda daftarkan kartu – kartu debit ke DANA supaya saat melakukan pembayaran atau transfer, sumber uang bisa diambil dari salah satu kartu debit yang Anda pilih.

Technically, tanpa perlu membawa dompet secara fisik, Anda bisa melakukan kirim uang ke berbagai bank di Indonesia dari uang di rekening kartu debit Anda, melalui aplikasi DANA.

Perhatikan bahwa sumber uang ini yang membedakan e-money, seperti GoPay dan OVO, dengan dompet digital DANA.

Di GoPay dan OVO, uang harus dari saldo e money tersebut saja, tidak bisa di linked ke sumber lain, misalnya kartu debit.

Berapa biaya transfer uang dengan DANA ?

Gratis untuk 10 kali transfer pertama dan setelah itu akan dikenakan biaya Rp 2,500 per transfer uang.

Biaya Rp 2,500 cukup murah seandainya pun harus membayar biaya transfer uang.

Namun, yang Anda harus perhatikan adalah maksimum transaksi per bulan di DANA adalah Rp 20 juta sesuai Peraturan Bank Indonesia.

Kontak dan Alamat:

DANA Indonesia, Capital Place Lantai 18, Jl. Gatot Subroto, RT.6/RW.1, Kuningan Bar., Mampang Prpt., Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12790, Call Center: 1500 445; Website: DANA.id

#9 Bukalapak, Transfer Tanpa ATM Tanpa Rekening

Mungkin Anda bertanya, bukankah Bukalapak adalah e-commerce, kok bisa melayani transfer uang.

Bukalapak kerjasama dengan Laku Pandai Bank Mandiri memberikan layanan kirim uang ke berbagai bank di Indonesia tanpa Anda perlu punya ATM dan tanpa harus memiliki rekening bank.

Proses kirim uang dilakukan lewat Mitra Bukalapak yang sudah dibekali fitur transfer uang.

Anda hanya perlu datang ke warung, toko, kios yang sudah menjadi agen Bukalapak dan memiliki fitur kirim uang, lalu menyetorkan uang tersebut ke mitra, menuliskan tujuan rekening pengiriman dan setelah berhasil akan mendapatkan bukti transaksi dari mitra Bukalapak.

Jumlah minimum pengiriman dana Rp. 50.000 dan jumlah maksimum pengiriman dana Rp. 30.000.000.

Dalam transaksi Kirim Uang, Bukalapak menggunakan nomor telepon pelanggan sebagai identitas dari pengirim uang dan Fitur Kirim Uang melalui Mitra Bukalapak hanya dapat digunakan untuk mengirim uang ke rekening tujuan perseorangan.

Biaya transfer kirim uang melalui mitra Bukalapak dikenakan jasa Rp 6,600 untuk setiap kali transfer.

Meskipun biaya transfer cukup mahal, tapi dengan cara ini, orang yang tidak memiliki rekening bisa mengirim uang.

Kontak dan Alamat:

Bukalapak, Metropolitan Tower Lantai 22 Jl. R. A. Kartini Kav. 14 Cilandak Barat Kec. Cilandak, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12430; website: https://www.bukalapak.com/

#10 TrueMoney, Kirim Uang Tanpa ATM Tanpa Buka Rekening

TrueMoney pun memberikan layanan kirim uang tanpa harus punya rekening bank dan tidak perlu ATM.

TrueMoney adalah jenis aplikasi penyelenggara uang elektronik dan remitansi yang sudah mendapat izin dari Bank Indonesia untuk E-Money dan Remittance.

Untuk melakukan transfer, pelanggan cukup datang ke Alfamart dengan membawa kartu identitas atau KTP, mengisi formulir pengiriman uang, dan membayar biaya administrasi.

Pengirim akan mendapatkan struk atau bukti transaksi berisi kode MTCN yang dapat digunakan pihak penerima untuk mencairkan uang di Alfamart.

Buat pihak yang akan menerima uang tinggal datang ke ke Alfamart/Alfamidi & informasikan bahwa ingin mencairkan uang lewat TrueMoney Pengiriman Uang.

Isi formulir penerimaan uang, tunjukkan kartu identitas yang masih berlaku, beserta kode MTCN yang telah diberikan oleh pengirim, lalu akan menerima uang kiriman tanpa dipotong biaya administrasi.

Biaya kirim uang di TrueMoney tergantung jumlah uang yang dikirim:

• Rp. 20.000 – Rp.1.00.000 = Rp 15.000
• Rp. 1.000.001 – Rp. 5.000.000 = Rp 25.000

Biaya pengiriman tersebut berlaku untuk satu kali transaksi pengiriman uang.

Kontak dan Alamat:

TrueMoney, PT. Witami Tunai Mandiri JL. HR. Rasuna Said Kavling C-22, Gran Rubina Business Park, Generali Tower C022/19 RT.011 RW. 005 Karet Kuningan Setiabudi; Telepon: 021-80625559; Email: info@truemoney.co.id; website: https://www.truemoney.co.id/

Review Layanan Kirim Uang

Dulu, saya berpikir, namanya transfer uang harus lewat bank atau bayar secara cash.

Tapi, sekarang seiring perkembangan teknologi finansial, ada banyak kemudahan pilihan transfer uang, di luar perbankan.

Pilihan dengan alternatif transfer yang lebih murah dan tidak harus buka rekening di bank – yang buat banyak masyarakat aksesnya tidak mudah (unbankable).

Ada bank yang memberikan gratis biaya transfer, tetapi ada banyak persyaratan: 1) hanya boleh maksimum berapa kali dalam sebulan; 2) hanya bisa jika punya saldo rata – rata di rekening dalam jumlah minimum tertentu, di bawah itu harus bayar biaya transfer; 3) hanya bisa dengan transfer online.

Maklum, biaya transfer uang adalah bagian dari fee-based income yang penting buat keuntungan perbankan.

Beberapa fintech startup berani menawarkan transfer tanpa biaya sama sekali, dengan memanfaatkan teknologi.

Fintech ini rata – rata menggunakan aplikasi yang bisa dengan nyaman diakses lewat ponsel HP pengguna dan cocok untuk kaum milenial yang rata – rata lebih melek gadget dan suka sesuatu yang gratis dan inovatif.

Yang cukup menarik, menyadari masih banyak masyarakat di pelosok belum punya rekening bank atau kartu ATM, beberapa entitas fintech dan e-commerce meluncurkan layanan transfer uang tanpa ATM dan tanpa rekening bank, dengan memanfaatkan jaringan mitra atau convenience store yang masuk sampai ke sudut – sudut daerah di Indonesia.

Inovasi teknologi yang menarik sekaligus menantang dari sisi keamanan.

Aman ? yang jelas para fintech ini sudah mengantongi izin dari otoritas terkait, bisa Bank Indonesia atau OJK.

Kalau apakah betul – betul aman, tanpa gangguan, waktu yang akan berbicara, time will tell !

Untuk membandingkan ke-10 entitas transfer uang disebutkan diatas, saya membuat ringkasan dalam bentuk tabel dengan kekuatan dan kelemahan masing – masing.

Kesimpulannya adalah ternyata tidak ada layanan yang sempurna karena masing – masing punya kelebihan dan kelemahannya sendiri – sendiri. 

Pilih yang paling sesuai dengan kebutuhan kita.

Kesimpulan

Saya mencari layanan kirim uang yang bisa murah atau gratis. Tidak hanya di bank, saya juga cari ke fintech, yang biasanya banyak menawarkan hal – hal baru.

Ada 10 layanan kirim uang yang layak dicoba dan dimanfaatkan karena memberikan fitur – fitur yang lain dari biasa.

Semoga bermanfaat !

The post 10 Cara Transfer Kirim Uang Biaya Gratis Tanpa ATM Tanpa Rekening 2020 appeared first on Duwitmu.com.

Kredit Multiguna adalah kredit serbaguna yang bisa digunakan untuk berbagai tujuan dengan limit plafon pinjaman besar, tenor masa kredit panjang dan bunga bersaing. Dimana pinjaman kredit multiguna terbaik ? Saya melakukan survei ke 20 kredit multiguna di bank, multifinance dan perusahaan leasing pada 2019 2020. Ikut pengalaman dan review saya soal bunga, syarat dan cara pengajuan kredit multiguna.

Kebutuhan dana tunai sering datang mendadak dan kita tidak selalu siap dengan dana darurat.

Salah satu solusinya adalah ambil pinjaman. Produk kredit apa yang paling cocok ?

Salah satunya adalah kredit multiguna.

Apa itu multiguna ? Apa bedanya dibandingkan jenis pinjaman lain ?

Kredit Multiguna

Apa yang dimaksud kredit Multiguna ?

Sesuai namanya, multiguna adalah kredit yang bisa digunakan untuk berbagai tujuan, tidak dibatasi hanya untuk tujuan tertentu.

Misalnya, kalau ambil KPR, Anda hanya bisa menggunakan dana kredit untuk membeli rumah dan tidak boleh untuk tujuan lain. Begitu pula dengan KKB, kredit kendaraan bermotor, hanya boleh untuk beli mobil atau motor.

Sementara, orang seringkali butuh kredit untuk berbagai kebutuhan, misalnya uang sekolah anak, renovasi rumah, atau kebutuhan konsumtif lainnya.

Lalu, apa bedanya kredit multiguna dengan pinjaman KTA Kredit Tanpa Agunan ?

KTA adalah pinjaman tanpa jaminan, tidak ada agunan yang perlu diserahkan, sementara kredit multiguna membutuhkan jaminan untuk bisa mengajukan pinjaman ini.

Jadi, perbedaan kredit multiguna dengan KTA atau pinjaman online fintech adalah soal agunan.

KMG (kredit multiguna) butuh jaminan.

Mesjipun membutuhkan jaminan, multiguna memiliki sejumlah keunggulan dibandingkan KTA dan pinjaman online pinjol.

Keunggulan Kredit Multiguna

Keunggulan kredit multiguna adalah:

1. Bunga kredit multiguna lebih bersahabat dibandingkan KTA apalagi pinjol online. Bunga lebih rendah disebabkan adanya jaminan dalam multiguna.
2. Plafon pinjaman lebih besar dibandingkan KTA dan pinjaman online fintech dengan adanya jaminan sebab plafon ditentukan prosentase tertentu dari nilai jaminan
3. Tenor masa pinjaman multiguna lebih panjang dibandingkan pinjaman online dan KTA. Tenor yang panjang mengurangi beban cicilan per bulan terutama untuk plafon pinjaman besar
4. Multiguna bisa digunakan untuk berbagai tujuan, tidak terbatas hanya untuk penggunaan tertentu seperti KPR dan KKB.

Proses Pengajuan KMG

Secara umum prosesnya adalah sebagai berikut:

Pertama, Anda mengajukan dengan mengisi formulir dan memenuhi dokumen persyaratan yang diminta. Pastikan semua dokumen wajib Anda penuhi, karena jika tidak bank tidak akan memproses aplikasi pengajuan Anda.

Jenis dokumen yang diminta adalah identitas (KTP, NPWP, KK), bukti penghasilan dan jaminan.

Yang biasanya Anda akan butuh waktu untuk mengumpulkan adalah dokumen jaminan, yaitu antara lain: fotokopi Sertifikat HM/HGB/Strata Title, IMB, Denah Bangunan (bila ada), Akta Jual Beli dan PBB terakhir.

Kedua, setelah dokumen diterima dan lengkap, bank mulai memproses pengajuan dengan melakukan analisa kredit untuk memutuskan apakah pengajuan layak diberikan atau tidak.

Dalam proses, analis kredit akan menghubungi Anda dan kemungkinan kantor tempat Anda bekerja untuk melakukan verifikasi. Bisa pula meminta tambahan data pendukung, misalnya data rekening koran, jika dibutuhkan.

Ketiga, karena terdapat jaminan yang menjadi dasar KMG, bank melakukan taksasi atau penilaian jaminan untuk menentukan apakah jaminan layak, berapa nilai pasar jaminan saat ini dan memastikan sertifikat SHM jaminan valid.

Dalam proses taksasi, appraiser (pihak yang melakukan penilaian) akan mengunjungi lokasi jaminan dan jika perlu melihat kondisi jaminan.

Keempat, setelah semua proses analisa kredit dan taksasi jaminan selesai, bank menyampaikan keputusan kredit.

Jika disetujui, bank mengeluarkan surat persetujuan kredit yang berisi penjelasan plafon disetujui, tenor pinjaman, cicilan per bulan dan persyaratan serta biaya melakukan akad kredit.

Kelima, proses akad kredit di depan notaris untuk melakukan pengikatan atas jaminan. Dalam proses ini, jika sudah berkeluarga, Anda harus hadir dengan pasangan dengan membawa sejumlah dokumen asli yang disyaratkan bank.

Keenam, setelah akad kredit, bank mencairkan dana kredit dana dan bank menyampaikan copy perjanjian kredit KMG.

Meskipun proses diatas terlihat banyak langkahnya, tetapi jika dokumen lengkap, biasanya dalam 1 minggu, bank sudah mengeluarkan keputusan kredit.

Yang biasanya menghambat dan membuat lama proses pengajuan KMG adalah (1) dokumen kurang lengkap, sehingga bank tidak bisa melanjutkan proses analisa; (2) proses taksasi jaminan menunggu skedul untuk kunjungan ke lokasi.

20 Daftar Bank, Multifinance, Leasing

Karakteristik kredit multiguna membuat produk pinjaman banyak dicari orang dan menimbulkan pasar kredit baru.

Karena tidak semua orang berani mengambil KTA yang bunganya tinggi, sementara orang mungkin punya aset yang bisa dijadikan jaminan untuk mengambil kredit multiguna dengan bunga lebih rendah dari KTA.

Ada 20 bank dan multifinance (leasing) yang masuk dalam catatan saya menawarkan multiguna pinjaman.

Ini daftarnya:

1. Kredit Multiguna BCA

Kredit multiguna di BCA adalah KPR refinancing, yaitu pinjaman dengan menjaminkan Rumah, Ruko, atau Apartemen.

Syaratnya adalah:

• WNI berusia minimum 18 tahun/telah menikah, berstatus karyawan tetap, pengusaha, atau profesional.
• Karyawan: Lama bekerja : Minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun.
• Wajib Asuransi jiwa dan kebakaran dengan syarat banker’s clause.
• Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan).
• Pembayaran angsuran secara auto debet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di BCA.

Salah satu yang diunggulkan BCA adalah skema suku bunga dengan banyak alternatif, yaitu: Fix 3, 5 Tahun, Fix & Cap, dimana nasabah bisa memilih berapa lama fixed rate 1, 2, 3, 5 tahun.

Informasi dan alamat:

Kantor Pusat BCA, Menara BCA, Grand Indonesia Jl. MH Thamrin No. 1, Jakarta 10310, Telepon : (021) 235 88000; Halo BCA: 1500888; Email: halobca@bca.co.id; Twitter@HaloBCA

2. Kredit Multiguna BRI

BRI menawarkan multiguna lewat KKB refinancing yang memberikan pinjaman dengan jaminan BPKB kendaraan dengan ketentuan:

• WNI (Warga Negara Indonesia)
• Buka Rekening BRItama
• Usia minimal 21 th/sudah menikah
• Dokumen kredit (fotokopi KTP, fotokopi kartu KK, fotokopi NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji dsb)

KKB Refinancing dapat diajukan di sentra kredit konsumer BRI terdekat selama objek KKB atas nama calon debitur dan dari hasil pembelian debitur sendiri.

Adapun jangka waktu yang diberikan maksimal 4 tahun dan usia kendaraan pada saat kredit berakhir tidak lebih dari 9 tahun. 

Informasi dan alamat:

PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Gedung BRI Jl. Jenderal Sudirman Kav.44-46; call center 14017 / 1500017; e-mail: callbri@bri.co.id; twitter @kontakBRI, Facebook BANK BRI, WhatsApp/SMS/Telegram 08121214017.

3. Mandiri Multiguna

Mandiri Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Multiguna yang merupakan kredit perorangan dengan jaminan properti.

Mandiri multiguna menawarkan dua jenis produk, yaitu:

• Mandiri KPR Multiguna Take Over. Pembiayaan untuk pengambilalihan kredit dari KPR bank lain, dengan maksimum limit kredit sebesar outstanding (sisa pinjaman) terakhir di bank asal atau limit kredit baru sesuai perhitungan bank. Jadi, apabila jumlahnya lebih besar dari outstanding terakhir di bank asal, Anda bisa menggunakannya untuk memenuhi beragam kebutuhan lain.
• Mandiri KPR Multiguna Top Up. Penambahan limit kredit untuk mandiri KPR yang sudah berjalan minimal satu tahun, asalkan kolektibilitas (status pembayaran angsuran) berjalan lancar selama enam bulan terakhir. Adanya tambahan limit kredit memungkinkan Anda untuk memenuhi beragam kebutuhan lain.

Bunga yang ditawarkan Mandiri adalah 14.25% p.a effective (floating).

Informasi dan alamat:

Bank Mandiri, Jl. Jenderal Gatot Subroto Kav. 36-38 Jakarta 12190 Indonesia; Telp: 14000, +62-21-52997777; Fax: +62-21-52997735; Email: mandiricare@bankmandiri.co.id; mandiri call 14000

4. Kredit Multiguna Bank Danamon

Kredit multiguna Danamon meminta jaminan property, yaitu rumah, ruko/ rukan dan apartemen.

Multiguna Danamon memberikan maksimal pinjaman Rp8 milyar dan jangka waktu angsuran 1 – 10 tahun.

Simulasi cicilan kredit multiguna Danamon adalah:

• Jumlah Pinjaman Rp500.000.000 dan Tenor:10 tahun
• Rasio Pinjaman terhadap Nilai Properti: 80% (jika nilai properti Rp 1 M max pinjaman Rp 800 juta)
• Suku Bunga 9.5%
• Jumlah Cicilan Rp5.283.815

Pengajuan multiguna Danamon bisa dilakukan secara online dengan mengisi form yang tersedia di situs Bank Danamon.

Informasi dan alamat:

Bank Danamon, Menara Bank Danamon Jl. HR. Rasuna Said Blok C No. 10, RT 010 / RW 007, Kel. Karet, Kec. Setiabudi, Jakarta 12920, Indonesia; Email: hellodanamon@danamon.co.id; hello-danamon: 1500090

5. Kredit Multiguna Maybank

Kredit multiguna Maybank meminta jaminan property, yaitu rumah, ruko/ rukan dan apartemen, dengan plafon pinjaman mulai dari Rp250 juta dan jangka waktu angsuran sampai 20 tahun.

Suku bunga multiguna Maybank adalah: 11.00% fix 1 year; 11.00% fix 2 years; 11.25% fix 3 years; 11.25% fix 4 years; 11.25% fix 5 years; 11.35% fix 6 years dan 11.35% fix 7 years.

Cukup menarik skema suku bunga Maybank karena bisa fixed rate sampai 7 tahun, sementara umumnya di bank lain, fixed rate hanya sampai 3 tahun.

Simulasi cicilan di Maybank adalah berikut:

• Pinjaman Rp 100,000,000
• Tenor 5 tahun
• Bunga: 11,25% fix 5 tahun
• Cicilan : 2,186,731

Informasi dan alamat:

Maybank , Sentral Senayan III Jl. Asia Afrika No.8 Kelurahan Gelora Kecamatan Tanah Abang Jakarta Pusat; Call Center – 1500611; E-mail: customercare@maybank.co.id

6. Cimb Niaga

Cimb Niaga menawarkan dua cara untuk multiguna, yaitu:

• Pinjaman KPR Xtra Cimb Niaga Multiguna dengan jaminan properti rumah, ruko dan apartemen dimana plafon kredit dihitung dari prosentase tertentu terhadap nilai jaminan. Plafond mulai dari Rp. 100 juta – Rp. 25 M dengan jangka waktu hingga 10 tahun.
• Pinjaman jaminan BPKB mobil di CNAF – Cimb Niaga Auto Finance, yang merupakan perusahaan leasing, anak perusahaan Bank Cimb Niaga

Persyaratan Umum:

• Warna Negara Indonesia berdomisili Indonesia
• Perorangan (bukan Badan Usaha)
• Usia minimal 21 tahun dan Usia Maksimal pada akhir masa kredit : 55 Tahun atau sesuai ketentuan pensiun perusahaan untuk karyawan dan 65 Tahun untk profesional/ wiraswasta
• Fotokopi KTP, Fotokopi NPWP, Fotokopi Kartu Keluarga dan Surat / akta Nikah
• Fotokopi Rekening Koran/Tabungan 3 bulan terakhir
• Slip Gaji asli/Surat keterangan Gaji/SPT PPh 21/ePay slip

Informasi dan alamat:

Bank Cimb Niaga, Graha CIMB Niaga Jl. Jend Sudirman Kav. 58 Jakarta 12190; Contact Center 14041 / +6221-29978888 dari luar negeri; Email 14041@cimbniaga.co.id; Facebook: CIMB Niaga; Twitter: @cimbniaga; Instagram : @cimb_niaga

7. OCBC NISP

KMG OCBC Nisp adalah pinjaman dengan jaminan properti sertifikat tempat tinggal atas nama perorangan.

Ocbc Nisp memberikan jumlah pembiayaan cukup tinggi mulai dari Rp 50 Juta sampai dengan Rp 5 Milyar. Jangka waktu kredit 1 sampai dengan 10 tahun.

Syarat adalah:

• Warga Negara Indonesia, Usia 21-55 untuk Karyawan dan Usia 21 – 70 tahun untuk Pengusaha/ Professional
• Memiliki Penghasilan Tetap
• Agunan berupa properti dengan kondisi pembangunan 100%, memiliki sertipikat pecahan yang telah balik nama

Informasi dan alamat:

Bank OCBC Nisp, OCBC NISP Tower, Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 25 Jakarta 12940, T. 021 – 255 33 888, F. 021 – 579 44000; www.ocbcnisp.com, call center 1500-999; dari luar negeri: +62-21-26506300

8. Bank Mega

Bank Mega memiliki Mega GUNA (Kredit Multi Guna) yang merupakan fasilitas pinjaman dengan jaminan rumah atau kendaraan.

Plafon kredit KMG di Mega bisa sampai Rp 100 juta dari mulai Rp 15 juta dengan jangka waktu pinjaman 1 – 5 tahun.

Untuk suku bunga, Mega menerapkan ketentuan bahwa Suku bunga Effektif in arrear, fixed rate untuk 3 bulan pertama, selanjutnya floating mengikuti perkembangan suku bunga, dan angsuran pertama dibayar paling lambat satu bulan setelah akad kredit.

Penting dicatat bahwa : KMG-Mega Guna tidak dapat diperlukan untuk kepeluan pemenuhan uang muka pembelian property atau kendaraan bermotor.

Informasi dan alamat:

Bank Mega, Menara Bank Mega Jl. Kapten Tendean 12-14A Jakarta 12790; TEL. 021. 7917 5000 (hunting) FAX. 021. 7918 7100

9. Bank BNI

Bank BNI menawarkan KMG, yaitu BNI Griya Multiguna yang merupakan kredit dengan agunan berupa properti siap huni dengan kepemilikan agunan atas nama pemohon atau pasangan pemohon (suami/istri) sepanjang tidak ada perjanjian pisah harta.

KMG BNI bisa diberikan sampai tenor 10 tahun dan bisa digunakan untuk kebutuhan konsumtif.

Syarat adalah:

• Warga Negara Indonesia.
• Usia Minimum 21 tahun saat pengajuan, usia maksimal saat kredit lunas 55 tahun Karyawan dan 65 tahun Profesional dan Wiraswasta
• Fotokopi KTP (suami istri), Fotokopi Kartu Keluarga, Fotokopi Surat akta Nikah, fotokopi NPWP Pribadi/SPT PPH 21, fotokopi Rekening Gaji 3 Bulan Terakhir, Fotokopi Rekening Koran 6 Bulan Terkahir
• Asli Surat Keterangan Kerja dan Slip Gaji
• Fotokopi Dokumen Jaminan

Informasi dan alamat:

Bank BNI, Gedung Grha BNI Jl. Jenderal Sudirman Kav. 1 Jakarta Pusat 10220; Telepon +62-21-2511946; call center 1500046; email: bnimail@bni.co.id

10. BFI Finance

BFI menawarkan multiguna dengan jaminan BPKB mobil motor atau jaminan rumah, sebagai berikut:

• Pembiayaan Rumah Dan Ruko. Pembiayaan dengan jaminan sertifikat rumah dan ruko baru dan bekas siap huni, baik untuk keperluan modal usaha, dengan jangka waktu pembiayaan hingga 5 tahun.
• Pembiayaan Kendaraan Bermotor. Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor roda empat baru dan bekas yang berasal dari dealer/showroom/penjual perorangan, baik untuk keperluan pribadi maupun penunjang usaha, dengan jangka waktu pembiayaan mulai 1 hingga 4 tahun dan suku bunga tetap.

Informasi dan alamat:

PT BFI Finance Indonesia Tbk, BFI Tower Sunburst CBD Lot.1.2 Jl. Kapt. Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City – Tangerang Selatan 15322; Customer Care1500018

11. Adira Finance

Apakah bisa pinjam uang tunai di Adira Finance ?

Bisa dengan menggunakan fasilitas Adira Multiguna Maxi yang merupakan pembiayaan dengan menjaminkan BPKB kendaraan Motor / Mobil.

KMG di Adira Finance berbasis jaminan kendaraan, dengan jaminan BPKB Motor / Mobil, sehingga nanti yang ditaksasi adalah kendaraannya.

Kriteria penting adalah usia kendaraan yang bisa dijaminkan, yang di Adira berlaku sbb: Untuk unit Motor : maksimal 8 tahun sejak tahun produksi hingga akhir masa kredit, Untuk unit Mobil passenger / penumpang : maksimal 12 tahun sejak tahun produksi hingga akhir masa kredit, Untuk unit mobil Comersial : maksimal 10 tahun sejak tahun produksi hingga akhir masa kredit

Informasi dan alamat:

Adira Finance, Millennium Centennial Center, Jl. Jend. Sudirman No.Kav.25, RT.12/RW.1, Kuningan, Karet Kuningan, Setiabudi, South Jakarta City, Jakarta 12920; call center: 1500511

12. Bank BTN

Bank BTN memiliki multiguna, yaitu Kredit Agunan Rumah Bank (KAR) yang merupakan fasilitas kredit yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan konsumtif dengan menjaminkan rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan.

Kredit multiguna BTN ini memberikan masa kredit sampai 10 tahun dengan suku bunga berikut:

• Fixed 1 Tahun: 11,50%
• Fixed 2 Tahun: 12,00%

Syarat dan Ketentuan:

1. WNI dengan usia min 21 tahun atau telah menikah, memiliki status karyawan tetap/wiraswasta/professional
2. Lama bekerja karyawan min 1 tahun, lama usaha/profesi min 1 tahun
3. Usia Pemohon tidak melebihi 65 tahun
4. Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker clause
5. Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
6. Pembayaran angsuran secara auto debet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di Bank BTN

Informasi dan alamat:

PT Bank Tabungan Negara (Persero) TBK, Menara Bank BTN Jl. Gajah Mada No. 1, Jakarta 10130, Telp: (021) 633 6789, Fax: (021) 633 6719, Contact Center: 1500 286, Email Contact Center: btncontactcenter@btn.co.id

13. Mandiri Tunas Finance

Mandiri Tunas Finance, perusahaan leasing milik Bank Mandiri, menawarkan KMG dengan jaminan dokumen kepemilikan kendaraan.

Ketentuan pembiayaan KMG di Mandiri Tunas adalah:

1. Kendaraan Pribadi
2. Usia kendaraan maksimal pada saat akhir lunas pembiayaan multiguna adalah: Jepang (10 Tahun), Korea (6 Tahun), Eropa / USA (Chevrolet, BMW dan Mercedes Benz)
3. Type passenger car
4. Nama BPKB wajib atas nama pemohon atau pasangan atau anak dibuktikan dengan dokumen legal

Informasi dan alamat:

PT. Mandiri Tunas Finance, Graha Mandiri Lt. 3A Jl. Imam Bonjol No 61 Jakarta 10310, Care Center : 1500059, Email: customer.service@mtf.co.id, WhatsApp : 081113705740 (WhatsApp Only)

14. Bank Permata

Permata kredit multiguna adalah Permata Home Ready cash, yang merupakan fasilitas kredit konsumsi beragun properti dalam bentuk pinjaman rekening Koran yang dapat ditarik setiap saat sesuai dengan kebutuhan.

Produk ini memberikan layanan “Standby Credit” berupa limit kredit yang disediakan dalam rekening giro nasabah. Dana tersebut dapat ditarik setiap saat sesuai kebutuhan dan hanya dikenakan bunga sebesar pemakaian. 

Namun, ada hal yang harus diperhatikan yaitu soal limit fasilitas PermataHome Ready Cash, yaitu berlaku ketentuan

• 12 bulan pertama = Limit tetap sesuai fasilitas awal
• Mulai bulan ke-13 hingga akhir jangka waktu kredit = Limit menurun secara proporsional setiap bulan sampai akhir jangka waktu kredit (selanjutnya disebut “Faktor Pengurang Pokok”)
• Nilai Faktor Pengurang Pokok per Limit = Limit disetujui / (Tenor – 12 Bulan)

Contohnya:

• Misal: Plafond/Limit yang disetujui: Rp 1 Milyar
• Jangka waktu: 12 tahun (144 bulan), maka besarnya faktor pengurang pokok adalah:
• Rp 1 Milyar : ( 144 bulan – 12 bulan ) = Rp 7.58 Juta

Informasi dan alamat:

Bank Permata, PermataBank, WTC II Jalan Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Telepon: (62-21) 523 7788, E-mail: care@permatabank.co.id; PermataTel: 1500111

15. Bank Jatim

Bank Jatim memilki produk Multiguna kredit yang yang diberikan kepada PNS, CPNS, Pegawai/Calon Pegawai BUMN/BUMD, Anggota TNI/POLRI, Anggota Legislatif, Karyawan Perusahaan Swasta, Pensiunan dan Purnawirawan, Tenaga Kontrak, Tenaga Honorer dan perangkat desa.

Plafon ditentukan berdasarkan prosentase cicilan terhadap gaji dan tenor pinjaman sesuai dengan masa dinas atau maksimal 15(lima belas) tahun.

Syarat Pengajuan

1. Surat Rekomendasi dari Kepala Dinas / Perusahaan
2. Fotocopy KTP dan KSK, NIP, Karpeg Masing-masing 2 (dua) lembar
3. Pas Photo berwarna sebanya 2 (dua) lembar
4. SK Pengangkatan PNS/Pegawai tetap dan SK terakhir
5. SK besarnya penerimaan gaji / pendapatan yang dibuat Bendahara dan diketahui Kepala Dinas Perusahaan
6. Surat Kuasa Memotong / menyalurkan gaji (dari pemohon kepada Bank)
7. Surat pernyataan dari bendaharawan sanggup memotong gaji sebagai angsuran pinjaman yang diketahui oleh Kepala Dinas / Perusahaan

Berbeda dengan umumnya multiguna di bank lain yang mewajibkan adanya jaminan, Bank Jatim tidak mengharuskan agunan namun ada kewajiban potong gaji untuk membayar angsuran setiap bulan.

Informasi dan alamat:

Bank Jatim, Jalan Basuki Rachmat No 98 – 104 Surabaya 60271, Phone. (031) 531 0090 – 99, Fax. (031) 531 0838, Email: info@bankjatim.co.id; Call Center (24hours): 14044

16. Clipan Finance

Clipan Finance menawarkan pembiayaan multiguna dengan jaminan sertifikat rumah/tanah, atau BPKB mobil dan motor untuk berbagai keperluan konsumsi.

Simulasi pinjaman berbeda antara jaminan sertifikat rumah dan BPKB.

Pokok Pinjaman : Rp. 10.000.000 dan Jangka Waktu Kredit : 12 Bulan

• Simulasi Kredit Multiguna Sertifikat: Angsuran / Bulan : Rp. 979.167
• Simulasi Kredit Multiguna BPKB: Angsuran / Bulan : Rp. 921.667

Hasilnya cukup menarik karena multiguna dengan jaminan kendaraan memberikan cicilan yang sedikit lebih kecil.

Informasi dan alamat:

PT Clipan Finance Indonesia, Wisma Slipi Lantai 6, Jl. Let. Jend. S. Parman Kav. 12, Jakarta, 11480, Indonesia Telepon: (62-21) 5308005, Fax : (62-21) 5308026, 5308027, E-mail: corporate_secretary@clipan.co.id, Website: www.clipan.co.id

17. Bank MNC

Bank MNC menawarkan multiguna kredit dengan jaminan properti untuk berbagai kebutuhan konsumsi. KMG MNC membantu Anda mendapatkan dana tunai dengan memanfaatkan properti yang Anda miliki.

Persyaratan KMG MNC adalah

• Warga Negara Indonesia
• Perorangan (bukan badan usaha)
• Usia minimum 21 tahun. Untuk karyawan maksimum 55 tahun pada saat kredit jatuh tempo.
• Fotokopi KTP Pemohon beserta Suami/Istri (jika sudah dan masih menikah), Fotokopi NPWP, Fotokopi Kartu Keluarga, Copy Surat / Akta Nikah / Cerai / Kematian
• Copy Rekening Koran Tabungan 3 bulan terakhir
• Asli Surat Keterangan Kerja & Copy Slip gaji bulan terakhir
• Copy Sertipikat , Copy IMB, Copy PBB terakhir

Informasi dan alamat:

Bank MNC, Gedung MNC Financial Center Lantai 6, 7, 8, Jl. Kebon Sirih Raya No. 27 Jakarta Pusat 10340 Tel. (021) 2980 5555- Fax. (021) 3983 6700, CALL CENTER 1500 188

18. Bank BJB

Bank BJB memiliki multiguna kredit yang merupakan fasilitas dengan tujuan renovasi properti atau untuk kebutuhan konsumtif lainnya dengan agunan Properti.

Tersedia pilihan suku bunga yaitu:

• Suku bunga Fix 2 Tahun pertama, CAP Tahun ke-3 dan ke-4, selanjutnya Floating.
• Suku bunga Fix 3 Tahun pertama, selanjutnya Floating.
• Suku bunga Fix Rate sepanjang tenor (Khusus bjb KPR Sejahtera FLPP).

Informasi dan alamat:

Bank bjb, kantor pusat Bank bjb, Menara bank bjb Jl.Naripan No. 12-14 Bandung 40111, Kontak bank bjb: Telp : 022-4234868 Fax : 022-4206099; E-mail: bjbcare@bankbjb.co.id

19. Bank DKI

Bank DKI menawarkan multiguna kredit yang sedikit berbeda, yaitu ditujukan untuk pegawai CPNS, PNS, Pensiunan dan Karyawan BUMD Provinsi DKI Jakarta .

Bank milik pemda DKI ini memiliki tiga jenis KMG, yaitu:

• Kredit Multi Guna Pegawai Aktif. Fasilitas pembiayaan yang ditujukan bagi Pegawai Aktif yang pembayaran gajinya dilakukan melalui Bank DKI, atau perusahaan tempat debitur bekerja telah memiliki perjanjian kerja sama penyaluran KMG dengan Bank DKI.
• Kredit Multi Guna Masa Persiapa Pensiun (MPP). Fasilitas pembiayaan yang ditujukan bagi Pegawai yang telah memasuki masa pensiun dan pembayaran manfaat pensiunnya melalui PT Taspen atau Badan Penggantinya yang ditetapkan Pemerintah serta disalurkan melalui Bank DKI   
• Kredit Purna Karya. Fasilitas pembiayaan yang ditujukan bagi para Pegawai Pemerintah Provinsi DKI Jakarta dengan sisa masa aktif 3 (tiga) tahun sebelum pensiun dan akan menikmati fasilitas kredit dengan jangka waktu melebihi masa aktif.

Produk KMG Bank DKI ini cukup menarik dengan memberikan pada pensiunan di DKI. Selama ini, pensiunan tidak mudah mengajukan pinjaman ke bank, yang biasanya meminta bukti penghasilan dan pekerjaan.

Informasi dan alamat:

PT Bank DKI, Prasada Sasana Karya Building, Jl Suryopranoto No. 8, Central Jakarta 10130, Indonesia, Phone : (021) 80655555, Fax : (021) 80655500, Email : corsec@bankdki.co.id

20. Panin Bank

Panin Bank menawarkan KMG dengan nama KPR X-TRA, yaitu fasilitas kredit refinancing atas property (tanah dan bangunan) yang sudah atas nama calon debitur / istri / suami / anak / orang tua untuk segala kebutuhan konsumsi.

Tenor yang ditawarkan adalah hingga 20 tahun dan proses persetujuan dalam 3 hari kerja.

Promo Bank Panin adalah bunga 6,88% per tahun tetap (fixed rate) selama 3 tahun dan tidak ada pengendapan dana.

Informasi dan alamat:

Bank Panin, Jl. Jendral Sudirman Kav. 1 – (Senayan), Jakarta 10270 , INDONESIA, telepon: (021) 27 00545 (10 lines), Email panin@panin.co.id.

Tips Pengajuan Kredit KMG

Dalam pengajuan KMG, ada sejumlah hal yang Anda perlu lihat, yaitu:

Jaminan

Sebelum mengajukan KMG, Anda perlu mempertimbangkan soal jaminan yang Anda miliki, yaitu:

• Status jaminan tersebut, misalnya properti bagaimana dengan sertifikat SHM, sedangkan kendaraan soal dokumen BPKB kendaraan mobil dan motor, apakah sudah atas nama Anda sebagai calon nasabah
• Usia kendaraan menjadi kriteria penting untuk jaminan BPKB. Perusahaan leasing membatasi usia kendaraan sampai tahun tertentu untuk bisa dijadikan jaminan.
• Kondisi jaminan menjadi kriteria bank dan perusahaan leasing untuk bisa menerima jaminan tersebut. Misalnya, kondisi jaminan yang buruk mengurangi nilai jaminan yang nantinya akan mempengaruhi plafon KMG.

Simulasi Cicilan

Penting meminta simulasi cicilan per bulan yang Anda harus bayar.

Tujuannya supaya Anda tahu berapa kewajiban per bulan yang harus dibayar dan apakah kemampuan keuangan memadai untuk bisa membayar angsuran secara tepat waktu.

Tidak semua bank dan perusahaan multifinance menyediakan simulasi cicilan. Karena itu, Anda harus proaktif meminta kepada sales KMG.

Di samping itu, dengan tahu estimasi cicilan dalam simulasi, Anda bisa melihat berapa sebenarnya bunga efektif yang diterapkan dalam pinjaman yang Anda akan ambil nanti. Bunga yang dipublikasikan kadangkala tidak persis sama yang digunakan dan untuk mengetahu pastinya Anda harus minta simulasi angsuran hutang.

BI Checking Bersih

Pastikan catatan kredit Anda di BI checking atau SLIK OJK bersih. Jika punya catatan kredit menunggak, kemungkinan sangat besar pengajuan pinjaman Anda akan ditolak.

Apa itu BI Checking atau SLIK OJK ?

Sistem dalam perbankan dan leasing di Indonesia yang menunjukkan kinerja catatan kredit seseorang, apakah punya pinjaman di tempat lain dan bagaimana sejarah pembayarannya – menunggak atau bayar tepat waktu.

Jika ingin mengetahui sejarah kredit Anda di BI Checking, Anda bisa datang ke kantor OJK untuk meminta pengecekan secara mandiri. Dari situ, Anda bisa tahu apakah punya hutang yang belum dibayar atau tidak.

Pengecekan BI checking adalah salah satu kriteria krusial dalam bank memutuskan pengajuan kredit.

Lengkapi Dokumen

Bank meminta sejumlah dokumen dan kelengkapan dokumen adalah prasyarat penting supaya proses pengajuan pinjaman bisa dilanjutkan.

Secara umum dokumen yang diminta adalah:

• Dokumen Penghasilan, misalnya slip gaji, bukti potongan pajak
• Dokumen Jaminan menunjukkan kepemilikan jaminan, misalnya sertifikat tanah SHM untuk properti, dan BPKB mobil motor.
• Dokumen Identitas, KTP suami/istri, NPWP.

Sejak awal Anda sebaiknya sudah mulai mengumpulkan dokumen dokumen yang diminta.

Biaya Administrasi

Selain suku bunga, biaya administrasi adalah pengeluaran yang harus Anda cermati, yaitu:

• Biaya Provisi dan Administrasi Kredit,
• Biaya Asuransi Jiwa Kredit,
• Biaya Asuransi Kebakaran,
• Biaya Penilaian Agunan (jika ada)
• Biaya Notaris

Biaya admin untuk jaminan properti biasanya lebih banyak dibandingkan jaminan kendaraan.

Yang perlu diperhatikan, selain soal jumlahnya, biaya administrasi dipotong dimuka dari dana pencairan, sehingga dana yang masuk ke rekening lebih rendah dari plafon pinjaman KMG yang disetujui.

Anda perlu antisipasi ini, jumlah pencairan yang lebih rendah dari persetujuan plafon, jika Anda butuh dana sebesar persis yang disetujui. Anda harus memperhitungkan untuk mengajukan plafon lebih besar.

Kesimpulan

Menjawab berbagai kebutuhan pinjaman, bank menawarkan berbagai jenis produk kredit.

Salah satunya adalah KMG – Kredit Multiguna, yang berbasis jaminan, bisa properti atau kendaraan BPKB. Meskipun berjaminan, KMG memiliki sejumlah manfaat dibandingkan dengan KTA dan pinjaman online.

Good news-nya, ada banyak lembaga keuangan dan perbankan yang menawarkan KMG dengan berbagai fitur. Silahkan cek pasar atas berbagai penawaran tersebut dan pilih yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

The post 20 Kredit Multiguna Terbaik Pinjaman (Bunga, Plafon) Pengalaman Apply appeared first on Duwitmu.com.

Restrukturisasi KPR bank adalah salah satu cara mengurangi dampak Pandemi Covid-19, yang tidak hanya memukul kesehatan tetapi juga keuangan. Apa syaratnya, bagaimana prosesnya, dan apakah pengajuan relaksasi kredit disetujui ? Simak pengalaman seorang teman yang mengajukan restruktur pinjaman KPR-nya dan berbagi kepada saya.

Selepas pemerintah dan OJK meluncurkan kebijakan relaksasi kredit, saya mengikuti pengalaman teman yang mengajukan restrukturisasi kredit KPR di bank swasta. 

Tidak hanya dari membaca prediksi perekonomian Indonesia yang sempoyongan terhantam Corona, tetapi saya juga melihat sendiri bagaimana beberapa teman menghadapi kesulitan ekonomi akibat pandemi Covid-19.

Menurut saran perencana keuangan, dalam situasi seperti sekarang seharusnya peran dana darurat menjadi krusial.

Dana yang bisa ditarik untuk menghadapi kondisi darurat seperti turunnya penghasilan, atau bahkan kehilangan pekerjaan.

Namun, banyak yang tidak punya dana darurat memadai, baik karena selama ini abai mempersiapkannya, atau memang gajinya terbatas sehingga sulit menabung untuk ini.

Bagaimana menghadapinya ?

Lagi dari perencana keuangan, menurut mereka, analisa cash-flow keuangan keluarga menunjukkan bahwa cicilan pinjaman punya porsi besar (bisa 39% sd 35% dari pengeluaran bulanan) dan karena itu pengeluaran cicilan perlu segera diatasi untuk memberikan ruang bagi keuangan keluarga untuk lebih bernafas dengan turunnya penghasilan secara signifikan.

Permohonan ke bank dan leasing untuk meminta restrukturisasi adalah hal paling masuk akal dalam situasi ini.

Gayung bersambut, pemerintah dan OJK meluncurkan program restrukturisasi pinjaman di pertengahan Maret 2020 yang memberikan relaksasi kredit kepada nasabah terdampak pandemi Covid-19.

Seorang teman curhat ke saya saat gajinya dipotong 50%, boleh dikatakan keuangannya minus sekarang. 

Dia minta saran apa yang harus dilakukan.

Saat itu kebetulan kebijakan restrukturisasi KPR diluncurkan, saya langsung memberi saran kepada dia untuk segera ikut program ini demi menyelamatkan cash-flow yang sudah terengah-engah, hidup segan mati tak mau.

Awalnya, dia tidak mau ambil, khawatir catatan kredit akan buruk jika pernah menunda pembayaran cicilan. 

Kami berdiskusi dan berkesimpulan bahwa pandemi ini kapan berakhir kita tidak tahu, bisa 1 bulan lagi, tetapi bisa juga 1 tahun lagi.

Dalam kondisi ketidakpastian yang tinggi ini, paling cepat adalah menyelamatkan uang kas dengan segala upaya. 

Salah satunya yang paling efektif mengurangi komponen pengeluaran, yaitu memotong pembayaran angsuran bank.

Saya bantu dia dengan mencari tahu implikasi buat nasabah jika mengambil restrukturisasi.

Setelah membaca Peraturan OJK tentang restrukturisasi, saya berkesimpulan bahwa selama keringanan kredit diberikan kepada nasabah terdampak Covid-19, status kredit Lancar di laporan OJK.

Bernafas lega, teman ini kemudian menghubungi relationship manager yang mengurus pinjaman KPR dia di salah satu bank swasta di kawasan Bintaro Tangerang.

Dia mantap ingin mengajukan keringanan pembayaran cicilan KPR miliknya.

Saya ingin menjelaskan dahulu hasil saya review kebijakan OJK soal restrukturisasi kredit dalam masa pandemi Covid-19, yang kemudian saya sampaikan ke teman saya sehingga dia tidak khawatir lagi untuk melakukan pengajuan.

Menurut saya, kita penting tahu soal landasan kebijakan restrukturisasi dari OJK, supaya sebagai nasabah tenang saat melakukan pengajuan.

Aturan Restrukturisasi Kredit OJK 

OJK meminta perbankan dan perusahaan multifinance melakukan kebijakan restrukturisasi pinjaman bagi masyarakat yang terdampak pandemi Covid-19.

Aturan OJK mengenai restrukturisasi kredit ditandai dengan dikeluarkannya dua POJK mengatur soal ini.

POJK Restrukturisasi Kredit

• POJK  03 /POJK.03/2020 tentang Kebijakan Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019
• POJK 14 /POJK.05/2020 tentang Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019 bagi Lembaga Jasa Keuangan Nonbank.

Berdasarkan kedua peraturan tersebut, OJK memberikan keleluasaan kepada perbankan dan lembaga pembiayaan leasing untuk dapat  melakukan restrukturisasi kredit/pembiayaan kepada seluruh debitur, termasuk UMKM, sepanjang debitur-debitur tersebut teridentifikasi terdampak COVID-19.

Pertimbangan Restrukturisasi Kredit

Pertimbangan utama adalah dampak pandemi yang menghentikan roda kegiatan dan aktvitas ekonomi masyarakat dengan sangat signifikan.

Prediksi Menkeu SMI, pertumbuhan ekonomi bisa turun ke 2+% per tahun (hampir 50% drop dari pertumbuhan 5% di 2019), bahkan sampai minus growth untuk skenario paling pesimis, menunjukkan beratnya perekonomian, yang ujungnya adalah turunnya daya beli masyarakat, terhentinya aktivitas roda ekonomi, dan naiknya beban operasional usaha.

Bagaimana dengan status debitur di BI checking atau SLIK OJK jika dilakukan restrukturisasi pinjaman ?

Concern ini muncul karena debitur khawatir setelah direstruktur statusnya menjadi macet di SLIK OJK (BI Checking) yang nantinya menyulitkan pengajuan kredit atau hutang baru di masa depan.

OJK dalam peraturannya menyatakan bahwa “Kualitas kredit/pembiayaan yang direstrukturisasi dapat ditetapkan lancar apabila diberikan kepada debitur yang teridentifikasi terkena dampak penyebaran COVID19.”

Jadi, nasabah tidak perlu khawatir soal status pinjaman jika mengambil restruktur di era covid, selama memang terdampak pandemi.

Panduan Restruktur dari OJK

OJK menyerahkan skema restrukturisasi kepada bank dan lembaga pembiayaan non bank berdasarkan hasil identifikasi atas kinerja keuangan debitur maupun penilaian atas prospek usaha dan kapasitas membayar debitur yang terdampak COVID-19. 

OJK menetapkan bahwa jangka waktu restrukturisasi maksimal 1 (satu) tahun.

Panduan dari OJK soal proses restrukturisasi sebagai berikut:

1. Debitur wajib mengajukan permohonan restrukturisasi melengkapi dengan data yang diminta oleh bank/leasing yang dapat disampaikan secara online (email/website yang ditetapkan oleh bank/leasing) tanpa harus datang bertatap muka. 
2. Bank/Leasing melakukan assesment antara lain terhadap apakah debitur termasuk yang terdampak langsung atau tidak langsung, historis pembayaran pokok/bunga, kejelasan penguasaan kendaraan (terutama untuk leasing) 
3. Bank/Leasing memberikan restrukturisasi berdasarkan profil debitur untuk menentukan pola restrukturisasi atau perpanjangan waktu, jumlah yang dapat direstrukturisasi termasuk jika masih ada kemampuan pembayaran cicilan yang nilainya melalui penilaian dan/atau diskusi antara debitur dengan bank/leasing. Hal ini tentu memperhatikan pendapatan debitur yang terdampak akibat COVID-19. 
4. Informasi persetujuan restrukturisasi dari bank/leasing disampaikan secara online atau via website bank/leasing yang terkait.

Cara Pengajuan ke Bank

Pengalaman setiap orang dalam pengajuan restruktur ini bisa berbeda – beda karena tergantung kebijakan masing – masing bank dan kondisi setiap debitur.

Jadi, pengalaman teman saya ini sebaiknya dijadikan gambaran umum soal proses yang dijalani serta dokumen yang perlu disiapkan.

Saya percaya, meskipun detail proses di masing – masing bank bisa berbeda, tetapi gambaran besar proses akan sama sebab semuanya mengikuti panduan dari OJK.

#1 Hubungi Pihak Bank

Langkah pertama adalah menghubungi pihak bank.

Paling mudah adalah mengontak melalui sales atau relationship manager yang dahulu membantu proses pengajuan KPR.

Kalau kontak via Call Center biasanya akan lebih lama karena disaat pandemi, bank menghadapi permohonan restruktur yang membludak. 

Kebetulan, sales bank yang dulu membantu pengajuan KPR masih bekerja di bank tersebut, sehingga bisa membantu menjelaskan proses dan persyaratan pengajuan restruktur.

Sales menjelaskan bahwa silahkan langsung mengajukan permohonan restrukturisasi sesuai dengan persyaratan yang ditentukan bank.

Awalnya, teman saya menulis surat dalam bentuk free-format karena dari bank belum ada contoh surat permohonan dan menurut sales yang membantu silahkan tulis saja permohonannya.

Namun, tidak berapa lama, pihak sales menghubungi kembali sambil menyertakan contoh format surat yang diminta oleh bank.

Surat diisi dan disampaikan via email sambil menunggu respon.

#2 Dihubungi PIC Bank

Menunggu cukup lama 1.5 minggu lebih sejak email dikirim, akhirnya sales bilang bahwa akan ada PIC khusus dari bank yang akan menghubungi untuk menindaklanjuti soal permohonan restruktur kredit.

Dugaan saya karena tumpukan permohonan pengajuan yang banyak, yang membuat prosesnya menjadi agak lama.

Setelah follow-up beberapa kali ke sales, call-center dan kirim email menanyakan status, barulah PIC bank menghubungi ke ponsel teman saya.

#3 Interview PIC Bank

PIC menjelaskan bahwa proses restruktur ini sifatnya pengajuan dari debitur dan bukan kewajiban bank untuk memberikan relaksasi kredit.

Artinya, bank akan mengevaluasi dan memutuskan pemberian restruktur atau tidak.

PIC lalu menanyakan beberapa informasi penting: 

• alasan pengajuan minta keringanan, 
• kondisi keuangan teman saya saat ini, apakah ada penurunan penghasilan atau tidak karena dampak covid-19, jika ya berapa persen turunnya 
• kondisi kantornya bekerja, di bidang apa, lokasi kantor dimana dan apakah terdampak Covid-19. Jika terdampak bagaimana dampaknya ke perusahaan dan terutama karyawan.

PIC juga menjelaskan secara umum bagaimana proses pengajuan restruktur ini, yaitu:

1. Penyampaian dokumen persyaratan
2. Evaluasi bank atas pengajuan debitur
3. Persetujuan dan usulan restruktur yang disetujui oleh bank
4. Persetujuan debitur atas usulan restruktur kredit
5. Tanda tangan kontrak perjanjian kredit yang baru setelah restruktur.

#4 Pahami Ketentuan Pengajuan

Hal ini penting karena disetujui tidaknya pengajuan, salah satunya, ditentukan oleh kelengkapan dokumen.

Bank mengirimkan persyaratan dokumen yang wajib dipenuhi untuk mengajukan permohonan keringanan pinjaman.

Daftar dokumen yang diminta adalah:

1. Surat permohonan sesuai format bank sudah diisi
2. Rekening Koran 3 bulan terakhir
3. KTP suami dan KTP Isteri 
4. Kartu Keluarga
5. Akte Nikah
6. Dokumen/Surat Keterangan dari perusahaan yang menyatakan bahwa ada pengurangan income dan slip gaji

#5 Cara Penyampaian

Semua dokumen diatas wajib dipersiapkan dan dikirimkan lewat email ke PIC.

Jadi, teman saya menandatangani dan mencetak dokumen – dokumen tersebut, lalu semua dokumen di scanned dan dikirimkan ke email PIC.

Untuk tahap ini, nasabah tidak perlu datang ke cabang. Semuanya cukup dilakukan via email dan telepon.

#6 Surat Permohonan

Ini adalah surat permohonan restrukturisasi kredit KPR, yang perlu diajukan oleh pemohon, terdapat beberapa hal yang penting diperhatikan, yaitu:

1. Data diri dan identitas
2. Pinjaman KPR yang diajukan (nomer PK dan cicilan)
3. Alasan mengajukan relaksasi kredit
4. Skema restrukturisasi yang dipilih untuk diajukan

Yang juga harus diperhatikan adalah pasangan perlu tahu soal pengajuan restruktur.

#7 Skema Restrukturisasi

PIC bank menyampaikan bahwa terdapat beberapa skema restrukturisasi yang ditawarkan oleh bank dan hal ini juga tercantum di surat permohonan restrukturisasi ke bank, yaitu:

1. Penurunan Suku Bunga KPR selama periode tertentu. Nasabah tetap melakukan pembayaran cicilan pokok dan bunga, sementara bank memberikan penurunan suku bunga sehingga jumlah cicilan per bulan menjadi lebih rendah.
2. Grace Period, pembayaran hanya bunga saja, selama maksimum 1 tahun. Dengan pembayaran hanya bunga dan tanpa pokok, maka cicilan menjadi lebih rendah. Pokok yang tidak dibayar dalam periode tersebut dipindah ke bulan ke 13 dan seterusnya (asumsi grace period bayar bunga selama 12 bulan), sehingga mulai bulan ke-13 cicilan menjadi lebih tinggi (akibat limpahan pokok yang tidak dibayar selama 1 tahun). Dalam skema ini, tenor pinjaman tidak berubah.
3. Perpanjangan tenor pinjaman, misalnya dari 10 tahun menjadi 15 tahun, yang akan menurunkan cicilan per bulan. Dengan masa pinjaman yang lebih panjang, total pinjaman dibagi lebih banyak bulanan sehingga angsuran menjadi lebih kecil.

PIC bank menyampaikan bahwa bank mewajibkan nasabah untuk tetap melakukan pembayaran dalam restrukturisasi KPR. 

Tidak bisa, tidak ada pembayaran sama sekali.

Tampaknya, kebijakan restrukturisasi bisa berbeda – beda di setiap bank. 

Karena di sebuah Bank BUMN, saya membaca adanya skema untuk nasabah tidak membayar sama sekali selama 6 bulan, dan pembayaran yang ditunda tersebut dipindahkan menjadi tambahan kewajiban yang dibagi rata selama sisa tenor.

#8 Memilih Skema Restrukturisasi

Bank meminta nasabah menentukan jenis restrukturisasi KPR dari 3 pilihan diatas.

Saya sarankan ke teman untuk meminta simulasi ke bank atas setiap skema untuk bisa mengetahui berapa cicilan kredit KPR  yang baru setelah restrukturisasi.

PIC dari bank menyebutkan bahwa simulasi tersebut bisa saja dibuat tetapi akan butuh waktu karena yang mengantri mengajukan banyak.

Akhirnya, kami berdua sepakat untuk tanpa simulasi dari bank.

1) Perpanjangan Tenor

Kita mulai bahas dari pilihan ke-3 yaitu perpanjangan tenor. 

Keuntungan cara ini adalah pembayaran cicilan kredit rumah akan lebih rendah dibandingkan cicilan yang berjalan selama ini, dan, yang lebih penting, cicilan KPR akan lebih rendah sepanjang tenor. 

Sementara, jika ambil pilihan pertama dan kedua penurunan cicilan hanya untuk sementara, tidak selama tenor.

Tapi, perpanjangan tenor menurut saya, ada masalahnya, yaitu:

• Dengan tenor yang lebih panjang beban bunga akan lebih besar. Sementara kemungkinan teman saya hanya butuh keringanan 6 bulan sampai 1 tahun.
• Turunnya cicilan tidak akan signifikan jika perpanjangan tenor tidak cukup panjang. Perlu penambahan tenor lebih dari 1 tahun supaya cicilan bisa lebih rendah secara cukup terasa

Jadi, perpanjangan tenor sepertinya bukan pilihan yang terbaik cara restrukturisasi KPR teman saya.

2) Grace Period

Grace period memberikan keringanan dengan membayar hanya bunga selama periode tertentu, maksimum 1 tahun, sehingga cicilan menjadi lebih kecil karena tidak perlu bayar pokok pinjaman.

Keuntungan grace period adalah: 

• memberikan pengurangan beban cicilan secara cukup signifikan, porsi pokok sekitar 40% sd 50% dari total cicilan (tergantung kredit sudah sampai tenor ke berapa, makin mendekati lunas porsi pokok makin besar).
• dalam program ini tenor pinjaman tidak bertambah, artinya beban total bunga tidak akan meningkat meskipun ada libur pembayaran pokok.

Namun, konsekuensinya setelah masa libur pembayaran pokok selesai dan mulai membayar pinjaman pokok kembali, cicilan akan meningkat. Porsi pokok yang libur tadi dialihkan secara pro-rata ke sisa tenor sampai lunas.

3) Turun Suku Bunga

Sesuai namanya, cicilan akan turun karena bunga yang dibayar lebih rendah dengan turunnya angka suku bunga.

Perhitungan saya, pilihan skema penurunan suku bunga yang memberikan penurunan cicilan paling kecil dibandingkan kedua pilihan lainnya karena pokok masih harus dibayar sementara porsi pokok cukup besar dalam angsuran.

Tapi, skema turun bunga menurut saya adalah pilihan yang paling sehat secara keuangan. 

Kenapa ?  karena tidak memberikan beban tambahan di kemudian hari, yang ada malah menurunkan beban cicilan secara keseluruhan.

Perhatikan di dua skema sebelumnya, yang terjadi adalah beban digeser, bukan dikurangi.

Skema perpanjang tenor, jelas, membuat beban total menjadi lebih besar dari sisi pembayaran bunga karena masa kredit yang lebih panjang.

Skema grace period, meskipun tidak meningkatkan bunga, tetapi membuat beban cicilan menjadi lebih besar setelah masa bebas pokok selesai.

Setelah berdiskusi, teman saya sepakat untuk mengajukan restrukturisasi dengan skema grace period dan penurunan suku bunga, sambil meminta bank memberikan simulasi perhitungan.

Di samping itu, ada pertanyaan soal penurunan suku bunga, mengenai berapa lama turunnya bunga dan berapa besar turunnya suku bunga KPR.

#9 Menyiapkan Dokumen

OJK menegaskan bahwa program restrukturisasi berlaku untuk debitur berdampak Pandemi Covid-19.

Bukti bahwa debitur menghadapi kesulitan keuangan karena pandemi menjadi sangat krusial.

Karena bank dan OJK tidak akan memberikan keringanan jika nasabah tidak terdampak wabah Corona.

Bahkan dalam panduannya OJK menyebutkan bahwa restrukturisasi diberikan kepada debitur yang punya itikad baik dan memiliki track-record bagus dalam pembayaran selama ini.

Beberapa bank dan leasing dalam kriteria sudah menyatakan tidak akan memberikan keringanan kepada nasabah yang sebelumnya sudah punya kinerja pembayaran buruk alias menunggak.

Beruntung, teman saya punya catatan pembayaran yang bersih, tidak pernah punya tunggakan angsuran KPR. Maklum, cicilan ini adalah untuk kepemilikan rumah pertama, jadi dia ingin tidak ada masalah dengan tempat tinggalnya.

Kembali ke soal dokumen, teman saya untuk membuktikan bahwa dia kesulitan keuangan karena covid-19, menyiapkan dokumen sbb:

• Meminta surat keterangan resmi dari perusahaan soal pemotongan gaji dan penghapusan THR akibat pandemi Covid-10.
• Mencetak rekening tabungan gaji dalam 3 bulan terakhir untuk menunjukkan bahwa take-home pay dia turun signifikan
• Meminta dokumen slip gaji untuk semakin menunjukkan bahwa terjadi penurunan penghasilan yang signifikan sejak pandemi.

#10 Feedback dari Bank

Setelah dokumen dikirimkan, feedback pertama dari bank adalah mengirimkan simulasi grace period.

Sebelumnya teman meminta ke PIC bank untuk membuatkan simulasi cicilan yang baru jika mengambil skema grace period. Maksudnya dengan adanya simulasi keputusan yang diambil bisa lebih akurat dan tidak ada penyesalan di kemudian hari.

Awalnya, kami berdua berpikir bahwa bank akan lama membuatkan simulasi tersebut. Ternyata diluar dugaan, tidak lama setelah dokumen dikirimkan, simulasi kami terima.

Hasil simulasi grace period selama 1 tahun menunjukkan bahwa cicilan turun hampir 40%+. Not bad !

Jadi, cicilan KPR teman saya normal-nya adalah Rp 4 jutaan per bulan, lalu dengan skema grace period cicilan turun menjadi Rp 3 juta per bulan.

Berikut ini adalah tabel yang menunjukkan cicilan sekarang dan sesudah restrukturisasi, dengan skema bayar bunga tanpa pokok selama 12 bulan:

Catatan: selain teman ini, saya punya punya teman lain yang mengambil pinjaman KPR di bank yang sama dan mau berbagi menunjukkan skema cicilan restruktur pandemi covid.

Jika diperhatikan, prosentase penurunan berbeda – beda karena porsi bunga di masing – masing pinjaman KPR berbeda.

Porsi bunga tergantung sudah berapa lama pembayaran dilakukan, semakin lama semakin kecil, porsi bunga terbesar dibayar di awal masa tenor pinjaman.

Kembali ke teman saya, dia hitung – hitung turunnya cicilan ini sangat membantu cash-flow keuangan keluarga.

It’s such a relief, buat dia. 

Akhirnya, ada bantuan untuk bisa memperbaiki cash flow keuangan keluarga yang sudah morat marit.

Tapi, saran saya, jangan cepat – cepat ambil keputusan. 

Tunggu skema turun bunga, yang belum ada feedback dari bank soal berapa besar turunnya bunga dan cicilan yang baru dengan turun suku bunga KPR.

Saya juga mengingatkan dia bahwa jika mengambil grace period maka di bulan ke-13 dia harus membayar lonjakan cicilan, yaitu dari cicilan pokok yang lama dan tambahan cicilan pokok yang tidak dibayar selama 12 bulan sebelumnya.

Keuangan dia di bulan ke-13 harus betul – betul disiapkan, jangan sampai kaget menerima lonjakan cicilan KPR.

Bahkan dia sebaiknya sudah mulai mempersiapkan diri secara keuangan, beberapa bulan sebelum jatuh ke bulan ke-13.

#11 Status di Laporan BI Checking (SLIK OJK)

Dalam kebijakan OJK jelas disampaikan bahwa status pinjaman yang direstruktur dampak pandemi adalah Lancar.

Lancar artinya tidak menunggak meskipun pembayaran angsuran ditunda atau membayar cicilan lebih rendah dari seharusnya.

Tetapi, ada tetapi nya, info dari PIC bank bahwa status pinjaman Lancar dengan keterangan ‘Restruktur’ dalam laporan BI Checking (SLIK OJK).

Apa signifikansi nya ? What’s the big deal ?

Laporan SLIK OJK adalah catatan histori pembayaran debitur yang digunakan bank untuk mengevaluasi pengajuan kredit. Normalnya, jika ditemukan pembayaran menunggak di SLIK OJK, bank tidak akan menyetujui pengajuan kredit seseorang.

Dalam kasus adanya tambahan catatan restruktur di pinjaman debitur untuk pandemi, kita tidak tahu bagaimana bank akan bereaksi. Misalnya, setelah pandemi selesai, teman saya mengajukan pinjaman lain dan bank melihat ada catatan ‘restruktur’ di SLIK OJK.

#12 Biaya Administrasi

Info dari bank bahwa untuk restrukturisasi ada biaya administrasi sebesar Rp 500 ribu.

Biaya ini perlu dibayarkan sebelum tanda tangan perjanjian perubahan restrukturisasi dilakukan. 

#13 Menunggu Lebih Lanjut

Sampai tulisan ini saya publikasikan di blog, teman saya belum putus dengan bank soal restrukturisasi KPR karena masih menunggu informasi soal skema turun bunga.

Tetapi, teman saya sudah bilang bahwa seandainya pun bank tidak memberikan informasi soal penurunan suku bunga, dia akan ambil grace period.

Info dari PIC bank bahwa jika kedua belah pihak sudah setuju, nanti finalisasi kontrak perlu dilakukan di cabang untuk tanda tangan perubahan perjanjian pinjaman KPR.

Tapi, untuk proses perubahan ini tidak perlu notaris, demikian info dari PIC bank.

Aturan Restruktur KPR BTN & Bank Mandiri

Saya sempat melakukan pengecekan ketentuan restruktur di dua bank lain yang punya nasabah KPR paling besar di Indonesia, yaitu BTN dan Bank Mandiri. 

Berikut ini proses pengajuan di kedua Bank BUMN ini.

1) Restrukturisasi KPR BTN

BTN memberikan kesempatan kepada nasabah KPR yang terkena dampak Covid19 untuk mengajukan restrukturisasi.

Debitur harus mengisi data pengajuan online dan mengupload dokumen yang telah diisi dan ditandatangani dalam bentuk foto atau scan disertai dokumen identitas diri. Atau bisa dikirimkan melalui email ke restruk.online@btn.co.id. 

Tim BTN akan segera menghubungi dan melakukan verifikasi.

Data – data yang harus diisi adalah:

1. Form Permohonan Restrukturisasi/Keringanan,Form Penghasilan dan form Pernyataan terdampak Covid-19) 
2. Debitur melakukan foto / scan terhadap :

• KTP
• Form Permohonan Restrukturisasi 
• Form Penghasilan / slip gaji
• Form pernyataan terdampak Covid-19
• Swafoto / selfie tampak depan debitur dengan memegang KTP, Form Permohonan Restrukturisasi, Form Penghasilan / slip gaji dan Form pernyataan terdampak Covid-19.

Pastikan nomor telepon/WA/alamat email debitur aktif, karena apabila permohonan disetujui debitur akan menerima informasi melalui telepon, WA, atau email berisi persetujuan restrukturisasi dan addendum Perjanjian Kredit ( PK ) terkait restrukturisasi dari petugas Bank BTN. 

Apabila debitur menyetujui, debitur dapat menandatangani addendum PK (restrukturisasi), kemudian mengirimkan kembali kepada petugas Bank BTN.

2) Restrukturisasi KPR Mandiri

Nasabah Bank Mandiri dapat mengajukan permohonan restrukturisasi kredit KPR Bank Mandiri secara online dengan mendownload form di situs dan mengupload dokumen yang telah diisi dan ditandatangani dalam bentuk scan atau foto yang dikirimkan melalui email ke mandirikpr@bankmandiri.co.id

Debitur melakukan foto/scan terhadap:

• KTP
• Form permohonan restrukturisasi kredit
• Swafoto/Selfie tampak depan debitur dengan memegang KTP.

Nomor telepon/WA/alamat email debitur harus dalam kondisi aktif, karena apabila permohonan disetujui debitur akan menerima informasi melalui telepon, WA, atau email berisi persetujuan restrukturisasi dan addendum Perjanjian Kredit ( PK ) terkait restrukturisasi.

Tips Pengajuan Restrukturisasi KPR

Dari mengamati proses cara pengajuan restrukturisasi, saya belajar beberapa hal yang penting diperhatikan jika ingin mengajukan permohonan yang sama, yaitu:

1. Pastikan memang berdampak signifikan dari pandemi Covid19 karena kondisi ini yang menjadi prasyarat utama untuk pengajuan restrukturisasi disetujui. JIka dampaknya tidak signifikan, saran saya tidak perlu mengambil. Berikan kesempatan kepada saudara – saudara kita yang lain yang lebih membutuhkan.
2. Sesuai Peraturan OJK, debitur yang mendapatkan restrukturisasi, selama program berlangsung, statusnya di SLIK OJK (BI Checking) lancar. 
3. Lengkapi dokumen sesuai dengan persyaratan yang sudah ditetapkan oleh bank. Pelajari secara cermat persyaratannya dan kirimkan sesuai dengan format yang diminta. Ingat bahwa akan banyak sekali pengajuan ke bank atau leasing, sehingga yang lengkap dan komplit dulu yang pasti lebih diprioritaskan.
4. Setiap bank memiliki cara dan kriteria yang berbeda – beda, ada yang menyediakan pengajuan secara online, namun ada pula yang pengajuan dilakukan dengan menghubungi kantor cabang atau call center. Anda sebaiknya memastikan proses pengajuan ke masing – masing lembaga dengan cek di website atau menghubungi call center.
5. Restrukturisasi ini sifatnya pengajuan dan masih harus dianalisa dan disetujui pihak bank berdasarkan berbagai pertimbangan dan masing – masing bank mungkin memiliki persyaratan dan kriteria yang berbeda karena OJK hanya memberikan kriteria secara umum sementara kriteria spesifik diserahkan kepada bank
6. Selama pengajuan belum efektif dan disetujui, lakukan pembayaran kewajiban angsuran agar terhindar dari denda
7. Jikapun restrukturisasi disetujui, pelajari dengan cermat implikasi pinjaman Anda setelah restrukturisasi. Belum tentu restruktur akan selalu menguntungkan, perlu dihitung dan dilihat secara rinci program yang ditawarkan oleh bank. 

Kesimpulan

Pandemi Covid-19 mengagetkan kita semua. Tidak ada yang tidak terdampak.

Salah satu cara menghadapi himpitan ekonomi akibat pandemi adalah mengajukan keringanan cicilan pembayaran kepada bank untuk sementara demi meringankan beban pengeluaran.

Pengalaman teman saya dalam mengajukan restrukturisasi KPR di salah satu bank bisa menjadi pelajaran soal bagaimana cara pengajuan, skema, persyaratan dan step by step-nya.

The post Pengalaman Cara Restrukturisasi Kredit KPR Bank Saat Pandemi Covid 19 appeared first on Duwitmu.com.

Kartu kredit Cimb Niaga adalah salah satu kartu kredit dengan banyak pilihan jenis kartu untuk memenuhi kebutuhan konsumen yang juga beragam. Mana kartu paling cocok untuk Anda ? Saya review 12 kartu kredit Niaga 2019 2020. Saya juga mencoba apply online. Ikut pengalaman saya dan Anda bisa tahu apa yang perlu dipersiapkan jika ingin apply kartu kredit Niaga.

Tidak dipungkiri, kartu kredit adalah alat pembayaran penting, apalagi di era digital saat ini dimana banyak transaksi via internet mewajibkan pembayaran dengan kartu.

Punya kartu yang fiturnya bagus, iurannya murah dan apply-nya gampang, jadi penting.

Kali ini, saya review kartu dari bank Cimb Niaga.

Review ini terdiri atas tiga bagian, yaitu:

• Syarat dan Ketentuan, Bunga dan Biaya kartu kredit Cimb
• Jenis kartu kredit yang ditawarkan Cimb Niaga (ada banyak !)
• Pengalaman apply online kartu kredit Cimb Niaga

Syarat dan Dokumen

Pengajuan kartu kredit terdiri atas syarat dan dokumen.

Syarat bicara soal kriteria konsumen yang bisa mengajukan kartu kredit di Niaga, yaitu:

• Usia pemegang Kartu Utama 21 – 65 tahun dan Pemegang Kartu Tambahan 17 – 70 tahun
• Minimum penghasilan tergantung pada jenis kartunya, mulai dari Rp 3 juta per bulan

Dokumen yang diminta, secara umum, adalah:

• Fotokopi KTP/Paspor (khusus WNA)
• Fotokopi surat Slip Gaji/Asli Surat Keterangan Penghasilan/Fotokopi SPT PPH 21
• Fotokopi Rekening Koran/Tabungan (3 bulan terakhir)
• Fotokopi NPWP (batas limit >Rp 50 mio)

Meskipun dari syarat dan dokumen tampak cukup singkat, namun sebaiknya Anda lihat nanti bagaimana persyaratan apply online.

Bunga dan Biaya

Di industri kartu kredit, suku bunga diatur oleh Bank Indonesia, lewat Peraturan Bank Indonesia, yang mematok suku bunga kartu kredit seragam di 2.25% per bulan untuk belanja ritel maupun tarik tunai.

Namun, meskipun rate-nya sama, cara perhitungan bunga belanja ritel dan tarik tunai berbeda, dimana bunga Pembelanjaan (Retail)  ditambahkan pada penagihan berikutnya jika Pemegang Kartu tidak membayar seluruh saldo terhutang pada Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran, sementara bunga Penarikan Uang Tunai (Cash Advance) dikenakan sejak Tanggal Pembukuan Penarikan Uang Tunai (Cash Advance).

Istilah yang cukup teknis!

Singkatnya, suku bunga belanja baru dihitung saat jatuh tempo dan jika pemegang kartu tidak membayar lunas (jika bayar lunas bunga tidak ada), sementara suku bunga cash advanced dihitung sejak pemegang kartu mengambil uang tunai.

Implikasinya, penarikan tunai cash advance menimbulkan beban bunga yang lebih besar dibandingkan belanja ritel meskipun tingkat bunganya sama sama 2.25% dan nominal transaksi sama.

Bagaimana dengan bunga cicilan tetap? Apakah juga mengikuti 2.25% per bulan ?

Jika konsumen mengubah menjadi cicilan tetap, bunga cicilan per bulan bisa berbeda – beda tergantung kebijakan masing – masing bank.

Di Bank Cimb Niaga, bunga cicilan tidak dijelaskan di awal, sehingga jika ingin meubah menjadi cicilan perlu menanyakan terlebih dahulu berapa bunganya.

Bagaimana dengan biaya ? Apa biaya selain bunga ?

Jenis biaya – biaya yang umum adalah:

• Iuran Tahunan mulai dari gratis seumur hidup sampai Rp 1 juta per tahun tergantung jenis kartu
• Biaya tarik tunai kartu kredit 6% dari uang ditarik atau minimum Rp 300 ribu sd Rp 150 ribu
• Pembayaran Minimum 10% dari tagihan kartu kredit atau minimum Rp 100 ribu atau Rp 50 ribu
• Biaya Keterlambatan Pembayaran: 3% dari Total Tagihan (termasuk transaksi yang dijadikan cicilan) atau minimum Rp 75 ribu

Khusus kartu kredit berbasis Syariah di bank Cimb Niaga, berlaku tarif dan biaya yang berbeda, yaitu:

• Kafalah Fee merupakan biaya atas fasilitas penjaminan yang diberikan Bank bagi Pemegang Kartu terhadap Merchant atas semua kewajiban bayar yang timbul dari transaksi antara Pemegang Kartu dengan Merchant. Perhitungan Kafalah Fee ditentukan berdasarkan kredit limit.
• Rebate yang merupakan apresiasi yang diberikan Bank kepada Pemegang Kartu.
• Net Kafalah Fee merupakan biaya Kafalah Fee dikurangi dengan rebate, yang dibebankan kepada Pemegang Kartu setiap bulan
• Jika Pemegang Kartu melakukan pembayaran tagihan secara penuh (full payment) sebelum tanggal jatuh tempo dan tidak ada kondisi yang menimbulkan konsekuensi biaya, maka Bank dapat memberikan apresiasi kepada Pemegang kartu berupa pengurangan Kafalah Fee secara penuh (full rebated). Sehingga pemegang kartu tidak dibebankan Net Kafalah Fee.

Limit Kartu Kredit

Berapa limit kartu kredit Cimb Niaga, misalnya Gold atau Classic serta lainnya ?

Limit ditentukan berdasarkan keputusan masing -masing bank berdasarkan kebijakan kredit internal.

Secara umum, faktor yang menentukan limit kartu kredit adalah:

1. Limit kartu kredit sebelumnya. Jika punya kartu kredit di bank lain dan statusnya lancar (tidak menunggak pembayaran), bank akan menggunakan limit kartu lain ini sebagai basis, bisa diberikan limit yang sama atau lebih tinggi, kalau lebih rendah jarang
2. Jika tidak ada kartu bank lain, limit bisa dihitung dari berapa kali penghasilan per bulan. Yang umum 2x sd 3x dari penghasilan.
3. Patokan umum bank untuk maksimum hutang adalah 30% kewajiban per bulana dari penghasilan. Berdasarkan laporan BI Checking atau SLIK OJK, bank menghitung kira -kira berapa kewajiban hutang per bulan dan dari situ dihitung menggunakan formula 30% berapa limit kartu kredit yang masih bisa diberikan.

Secara umum jenis kartu Premium akan memiliki limit lebih tinggi dibandingkan jenis kartu regular, tetapi itu karena minimum penghasilan di kartu Premium lebih tinggi dari kartu Regular.

Kartu Kredit Cimb Niaga Premium

Premium adalah kasta top-end kartu kredit Niaga dengan manfaat, benefit dan fitur terbaik dibandingkan kartu kartu lainnya.

Tentu saja, butuh kriteria tertentu (biasanya lebih ketat) untuk bisa mendapatkan kartu jenis premium ini.

Cimb Niaga memiliki 5 jenis kartu Premium.

#1 Ultimate

Kartu Niaga Ultimate penuh dengan manfaat terutama terkait travelling, jalan jalan.

Ada cashback 4% dari transaksi ritel di Jepang, Korea Selatan, China dan Taiwan, dengan maksimum cashback per bulan Rp 2.000.000.

Poin yang diberikan menarik, yaitu : 9x Poin Xtra untuk setiap pembelanjaan ritel Rp 5.000 (lima ribu rupiah).

Poin bisa ditukarkan untuk banyak hal, misalnya tiket gratis, makan gratis dan manfaat lainnya.

Concierge Service Assistance: layanan khusus untuk pemegang kartu kredit Premium CIMB Niaga seperti pemesanan peminjaman mobil, dining referral & reservation assistance, informasi tiket penerbangan, event.

#2 World

Kartu Niaga World Premium menonjolkan manfaat untuk travelling dan golf.

Golf Privileges, yaitu dengan minimum saldo Rp 15.000.000 (jumlah tagihan yang sudah tercetak / outstanding billing) pada saat melakukan reservasi Golf, berhak mendapat fasilitas sebagai berikut:

• Diskon 50% di Lapangan Golf di Jakarta, Tangerang, Bogor, Bandung dan Surabaya
• Gratis fasilitas bermain Golf di lapangan golf di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Vietnam, Filipina & Kamboja.

Untuk poin, World memberikan Double Poin Xtra, untuk setiap pembelanjaan ritel Rp 5.000 (lima ribu rupiah).

Atas 2 Poin Xtra tersebur dapat ditukarkan dengan 1 KrisFlyer (belanja Rp 5.000 = 1 KrisFlyer) dan Poin Xtra juga bisa ditukarkan dengan Frequent Flyer Garuda Miles, Asia Miles, BIG Point ataupun berbagai pilihan shopping voucher.

#3 World Le Club AccorHotels

Kartu Niaga World Le Club AccorHotels adalah co-branding Cimb Niaga dengan jaringan hotel Accor, sehingga manfaat utama kartu ditujukan untuk konsumen yang menginap di hotel Accor.

Pemegang kartu memperoleh gratis keanggotaan Accor Plus, yang memberikan euntungan:

• Gratis menginap 1 malam di Accor setiap tahun
• Tambahan diskon 10% dari tarif terbaik yang tersedia di di jaringan Accor sepanjang tahun.

Makan di jaringan restoran hotel Accors mendapatkan diskon, 25% sd 50% untuk max 1 anggota dan 3 orang dewasa.

Untuk poin, kartu World Le Club AccorHotels menyediakan poin Rewards ALL – Accor Live Limitless, dengan keuntungan: Welcome Bonus 2000 Poin Rewards ALL dan setiap transaksi ritel kelipatan Rp 20.000 mendapatkan 8 Poin Xtra + 1.5 Poin Rewards ALL.

#4 Visa Infinite

Cimb Niaga Visa Infinite card adalah salah satu kartu Niaga dengan manfaat poin rewards paling kompetitif.

Berbeda dengan card Niaga lainnya, Visa Infinite memberikan 3 (tiga) Poin Xtra untuk setiap pembelanjaan ritel Rp 5.000 (lima ribu rupiah). Dengan nilai transaksi yang sama, konsumen mendapatkan poin lebih banyak di Visa Infinite dan poin bisa ditukarkan dengan 1 KrisFlyer (belanja Rp 5.000 = 1 KrisFlyer).

Dengan skema ini, Visa Infinite menawarkan poin KrisFlyer paling bagus diantara kartu kredit lainnya, karena nilai transaksi Visa Infinite lebih kecil menghasilkan poin lebih tinggi.

Manfaat lain adalah: Airport Lounge, fasilitas cicilan untuk tenor sd 36 bulan, fasilitas airport handling (dengan tukar poin), Concierge Service Assistance dan perlindungan asuransi otomatis jika melakukan transaksi dengan Visa Infinite.

#5 Preferred Visa Infinite

Ada satu kartu kredit bank Cimb Niaga yang paling tinggi kelasnya, yaitu Preferred Visa Infinite. Kenapa ? karena card ini hanya bisa dimiliki jika Anda sudah menjadi nasabah Preferred di Bank Cimb Niaga.

Jadi, kartu ini bersifat undangan. Begitu menjadi nasabah Preferred, berdasarkan kriteria saldo tertentu di rekening tabungan, otomatis dapat kartu ini.

Manfaat Preferred Visa Infinite card antara lain adalah cashback 1% untuk transaksi di luar negeri dalam mata uang asing, dengan maksimal cashback Rp 1.000.000 per periode tagihan, lalu fasilitas Airport Lounge Hanya Rp 1 (Satu Rupiah) berlaku di Jakarta, Bali, Medan, Malaysia, Singapore, Thailand & Kamboja.

Bebas iuran tahunan seumur hidup sepanjang pemegang card menjadi nasabah CIMB Preferred.

Kartu Kredit Cimb Niaga Regular

Dugaan saya, jenis kartu ini dikeluarkan untuk menjangkau lebih banyak orang, setelah kartu premium yang lebih eksklusif. Supaya banyak orang bisa punya kartu kredit.

Maka disebut kartu regular.

Syaratnya tidak berat, minimum penghasilan kecil, namun limit yang diberikan relatif rendah dan fiturnya tidak sebanyak premium card.

Kalau freshgraduate, baru masuk kerja atau baru pertama kali mengajukan kartu kredit, saran saya ajukan jenis kartu regular ini.

Ada 5 kartu reguler.

#6 Mastercard Platinum

Niaga Mastercard Platinum memberikan gratis iuran tahunan seumur hidup.

Kartu ini punya fasilitas Cicilan Tetap dimana konsumen bisa belanja dan merubah transaksinya menjadi cicilan dengan jangka waktu angsuran 3, 6 dan 12 bulan.

Proses perubahan ke cicilan cukup simpel melalui Internet Banking Credit Card di www.cimbclicks.co.id atau Phone Banking di 14041 sebelum tanggal cetak tagihan.

Poin Xtra reward diperoleh dengan setiap kelipatan pembelanjaan Rp 5,000 dan poin bisa ditukarkan dengan berbagai hadiah, termasuk miles penerbangan.

CIMB Niaga Platinum memberikan extra perlindungan asuransi untuk setiap pembelanjaan berupa Purchase Protection dan Travel Insurance.

#7 Visa Platinum

Visa menawarkan bebas iuran tahunan selamanya, tetapi dengan syarat, yaitu: bertransaksi minimum Rp 24 juta rupiah dalam setahun.

Apabila transaksi ritel kurang dari Rp 24 juta rupiah per tahun, maka dikenakan iuran tahunan Rp 350.000.

Visa Platinum memberikan double Poin Xtra untuk setiap transaksi Rp 5 ribu di website penerbangan, sedangkan untuk transaksi lainnya mendapatkan 1 Poin Xtra per Rp 5 ribu.

Poin Xtra Visa Platinum dapat ditukarkan dengan program Airline Mileage dengan nilai konversi: 3 Poin Xtra = 1 KrisFlyer atau 1 Garuda Miles atau 1 Asia Miles atau 3 AirAsia BIG.

Poin bisa digunakan untuk fasilitas Airport Lounge dengan menukarkan 10.000 Poin Xtra Visa Platinum.

Tersedia cicilan 0% untuk 3 bulan dengan minimum pembelanjaan Rp 500 ribu.

Secara otomatis mendapatkan perlindungan asuransi berupa Perlindungan Pembelian, Asuransi Kecelakaan dalam Perjalanan dan Asuransi Ketidaknyamanan Perjalanan apabila bertransaksi menggunakan Kartu Kredit CIMB Niaga Visa Platinum.

#8 Gold

Dibawah kartu jenis Platinum, ada kartu kredit Gold Cimb Niaga yang juga menawarkan gratis iuran tahunan.

Namun, ada sedikit perbedaan antara Visa Gold dan Mastercard Gold dalam memberikan gratis iuran ini, yaitu: MasterCard gratis iuran tahunan seumur hidup, sementara VISA gratis iuran tahunan untuk 2 tahun pertama.

Kartu Gold memberikan fasilitas cicilan tetap dengan mengubah transaksi belanja menjadi angsuran jangka waktu 3, 6 dan 12 bulan.

Untuk poin, Gold menetapkan 1 Poin Xtra setiap pembelanjaan Rp 5,000,- dan poin ini bisa dimanfaatkan untuk berbagai hal.

#9 Syariah Gold

Salah satu jenis kartu kredit Syariah di Indonesia adalah Niaga Syariah Gold yang mana seluruh transaksi dengan dilakukan dengan akad-akad sesuai Prinsip Syariah, yaitu Akad Kafalah (akad penjaminan), Qardh (akad pinjam meminjam) dan Ijarah (akad pembiayaan jasa).

Selain fitur Syariah, kartu ini menawarkan gratis iuran tahunan seumur hidup untuk kartu utama.

Setiap transaksi ritel kelipatan Rp 5.000,-(lima ribu rupiah) akan mendapat 1 (satu) Poin Xtra.

Ada pula fasilitas Cicilan Tetap untuk transaksi senilai minimum Rp 500.000 (lima ratus ribu rupiah).

#10 Classic

Kartu jenis classic, dikenal di kalangan industri kartu kredit, sebagai kasta paling rendah. Namun, tampaknya Cimb Niaga tetap memberikan manfaat yang menarik di Classic card Cimb Niaga.

Iuran tahunan Classic card diberikan gratis seumur hidup untuk Mastercard dan hanya di 2 tahun pertama untuk Visa.

Fasilitas cicilan tetap selama 3, 6 dan 12 bulan serta poin Xtra untuk setiap transaksi berkelipatan Rp 5,000.

Kartu Kredit Cimb Niaga Special

Kelompok kartu Niaga special adalah kartu – kartu yang merupakan kerjasama dengan lembaga lain (co-branding) atau jenis card yang boleh dibilang cukup unik di pasar.

#11 Platinum Le Club AccorHotels

Kartu ini adalah co-branding CIMB Niaga dan Accor Hotels dengan manfaat utama adalah pemberian poin ALL – Accor Live Limitless, sebagai berikut:

• Welcome bonus 500 Poin Rewards ALL
• Transaksi ritel kelipatan Rp 20.000 di : jaringan Accor Hotels mendapatkan 4 Poin Xtra + 0.5 Poin Rewards ALL, Merchant lainnya mendapatkan 2 Poin Xtra + 0.25 Poin Rewards ALL dan Setiap 16 Poin Xtra dapat ditukarkan dengan 2 Poin Rewards ALL

Manfaat poin ALL adalah gratis menginap di seluruh jaringan Accor Hotels di dunia tanpa blackout dates, dengan menggunakan 2000 Poin Rewards ALL.

#12 Precious

Card Cimb Niaga Precious menawarkan manfaat Asuransi Kesehatan berupa dana santunan senilai Rp. 100 juta untuk resiko kanker serviks atau payudara, dengan syarat pemegang Kartu Utama yang aktif bertransaksi minimal Rp. 1.000.000 (berlaku akumulasi) dalam 3 bulan terakhir.

Ada promo kartu kredit berupa bonus voucher belanja Rp. 1.000.000 dengan transaksi ritel minimal Rp. 15.000.000 dalam 2 periode cetak tagihan dan cicilan dengan bunga 0% untuk tenor 3 bulan berlaku untuk minimum transaksi Rp. 500.000.

Untuk konversi poin, Niaga Precious card memberikan 5x Konversi lebih tinggi untuk penukaran Poin Xtra ke Voucher belanja/poin, yaitu: 10.000 Poin Xtra = Rp. 500.000 Voucher belanja (di kartu Niaga lain voucher Rp 100 ribu untuk jumlah poin yang sama).

#13 Wave n Go

Wave n Go Niaga card memiliki fitur transaksi dengan tapping atau contactless. Anda tidak perlu gesek atau colok kartu ke mesin EDC, yang umum dilakukan, tetapi cukup menempelkan kartu untuk bisa. melakukan transaksi.

Di luar negeri, cara transaksi secara contactless seperti Wave n Go card ini sudah umum, tetapi di Indonesia masih jarang karena perlu mesin EDC tertentu dan jenis kartunya juga harus tertentu.

Manfaat Wave n go adalah cash back 10% untuk transaksi belanja online, kecuali Hotel, Airlines, Tour & Travel. Maksimum nilai cash back untuk transaksi adalah Rp 50.000/transaksi.

Everyday 0% Installment: untuk semua transaksi minimum Rp 500.000 untuk periode 3 bulan, dan Gratis iuran tahunan untuk CIMB Niaga Wave n Go card.

Pengalaman Apply Kartu Kredit Cimb Niaga Online

Kartu kredit Cimb Niaga menyediakan fasilitas pengajuan secara online di situs CIMB Niaga. Saya mencobanya.

Pengajuan ternyata hanya bisa dilakukan lewat ponsel atau HP, sementara pengajuan lewat laptop atau PC tidak bisa.

Langkah – langkahnya adalah:

#1 Apply di Ponsel dan Tanda Tangan Elektronik

Saya masuk ke situs Cimb Niaga dan apply kartu kredit dengan ponsel.

Satu hal yang berbeda, karena pengajukan aplikasi dilakukan secara online tanpa tatap muka, konsumen perlu melakukan tanda tangan elektronik sebagai pengganti tanda tangan basah.

Tanda tangan elektronik sah secara hukum dan sudah diatur oleh OJK serta Kominfo, dengan syarat platform tanda tangan elektronik yang digunakan sudah sertifikasi Kominfo.

Cimb Niaga kerjasama dengan PrivyID sebagai platform tanda tangan elektronik yang sudah sertifikasi Kominfo.

Caranya, konsumen harus mendaftarkan diri di website PrivyID untuk mendapatkan User ID dan password yang nanti digunakan saat melakukan tanda tangan elektronik di aplikasi Cimb Niaga.

Karena sudah pernah mendaftar sebelumnya di PrivyID, saya sudah tidak perlu mendaftar lagi dan bisa langsung menggunakan User ID yang sudah ada. Sebagai catatan, kita bisa menggunakan User ID Privy untuk melakukan tanda tangan elektronik di berbagai tempat asalkan platform yang dipakai adalah Privy juga.

Setelah User ID saya isi, data data pribadi yang tersimpan di Privy ditarik oleh Cimb Niaga dan proses pendaftaran dimulai.

#2 Pilih Jenis Kartu dan Data Pribadi

Saya harus memilih jenis kartu Cimb Niaga yang akan saya apply. Untuk setiap pengajuan, saya hanya bisa apply satu jenis kartu kredit.

Setelah memilih, saya mulai mengisi data pribadi. Data yang wajib diisi cukup banyak dan detil.

Mulai dari data nama, tempat dan tanggal lahir, KTP, NPWP, Agama, pendidikan, status perkawinan, jumlah tanggungan dan nama ibu kandung.

#3 Data Alamat dan Kontak

Data alamat dan kontak adalah data selanjutnya yang harus saya isi, menyangkut detil alamat, no telepon dan sebagainya, lalu status rumah dan sudah berapa lama tinggal di alamat tersebut.

Data alamat yang diminta sampai ke tingkat kelurahan, kecamatan serta RT/RW.

#4 Data Pekerjaan dan Penghasilan

Bagian yang penting dan selalu ada di apply card adalah data pekerjaan dan penghasilan.

Data pekerjaan mulai dari nama perusahaan, alamatnya, no kontak, status pekerjaan, sudah berapa lama kerja, posisi di perusahaan, bidang usaha dan lain – lainya.

Jika baru bekerja kurang dari 1 tahun, bank meminta informasi pekerjaan sebelumnya secara cukup detil.

#5 Data Keluarga Dekat dan Fasilitas Pembayaran

Data keluarga dekat wajib diisi soal nama, hubungan keluarga dekat, alamat dan no kontak. Biasanya analis kredit bank akan melakukan pengecekan secara random ke keluarga dekat.

Keluarga dekat ini wajib tidak serumah.

Kemudian, masuk bagian fasilitas pembayaran, dimana bank menanyakan apakah konsumen ingin melakukan pembayaran secara auto debit, potong dari tabungan di Cimb Niaga.

Diisi juga tagihan pembayaran akan dikirimkan ke alamat mana, rumah atau kantor. Lebih mudah jika menggunakan e-mail untuk menerima lembar tagihan.

#6 Perlindungan Asuransi Jiwa dan Referensi Bank

Mendekati bagian akhir, kartu kredit Cimb Niaga mewajibkan konsumen mengambil asuransi jiwa, yang dibungkus dalam bahasa halusnya “Perlindungan Jiwa dan Perlindungan Penyakit Kritis”.

Yang penting diketahui, asuransi ini bukan pilihan tetapi kewajiban. Kenapa ?

Saya coba untuk tidak klik “Setuju”, akibatnya saya tidak bisa melangkah ke langkah berikutnya untuk mengajukan aplikasi.

Jadi, dari sini saya simpulkan konsumen wajib ‘Setuju’ untuk mengambil asuransi.

Masalahnya, saya harus bayar asuransi ini dari prosentase tertentu transaksi setiap bulan. Ada biaya tambahan yang saya harus bayarkan.

Saya lalu klik ‘Setuju’, baru bisa pindah ke langkah berikutnya, yaitu informasi referensi bank.

Referensi bank adalah data – data kartu kredit yang dimiliki di bank lain.

#7 Ambil Foto Dokumen

Langkah terakhir adalah mengambil foto dokumen dokumen menggunakan kamera ponsel. Wajib menggunakan kamera ponsel, tidak bisa mengupload dokumen yang sudah ada.

Ada banyak dokumen yang harus difoto, yaitu:

• KTP
• Foto Selfie
• NPWP
• Kartu Kredit Bank Lain
• Dokumen Pendapatan
• Rekening Bank 3 bulan terakhir
• Tambahan dokumen pendukung

#8 Submit Apply Kartu Kredit

Langkah terakhir adalah submit apply kartu kredit.

Setelah ini, tinggal tunggu pihak kartu kredit Cimb Niaga akan menghubungi untuk menindaklanjuti.

Tips Pengajuan Kartu Kredit

Ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan dalam pengajuan kartu kredit, yaitu:

Pilih Jenis Kartu yang Tepat

Ada banyak pilihan produk kartu kredit. Itu bukannya tanpa maksud.

Pilih kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan. Bandingkan card yang paling cocok.

Jika tidak perlu kartu kredit jenis premium tidak perlu diambil karena iuran tahunan dan biayanya mahal.

Mulai dengan kartu yang syaratnya paling mudah dahulu, lalu seiring waktu tunjukkan pemakaian transaksi yang aktif dan catatan pembayaran yang bagus (ini paling penting !)

Kemudian, dengan menggunakan kartu yang track record-nya apik tersebut, nanti Anda bisa minta kenaikkan limit kartu dan upgrade jenis kartu.

Hati Hati Cicilan Tetap

Idealnya, Anda bayar lunas tagihan setiap bulan agar bunga kartu kredit tidak membebani.

Dengan mengubah transaksi menjadi cicilan, Anda sebetulnya sudah “mengunci” untuk menjadi membayar bunga selama masa angsuran, tidak bisa lagi membayar lunas tagihan kartu setiap saat jika tidak ingin kena denda.

Cermati benar jika ingin merubah transaksi menjadi cicilan. Menurut saya, merubah ke cicilan bukan a good money habit, bukan cara mengelola keuangan yang sehat.

Dari kartu yang berfungsi menjadi alat transaksi, dengan mengubah menjadi cicilan tetap, Anda beralih menjadi ber-hutang konsumtif.

Punya Kartu Kredit Bank Lain

Saat mengajukan untuk memiliki kartu kredit, kembali lagi, idealnya, Anda sudah punya kartu kredit di bank lain dengan catatan pembayaran bagus.

Bank sangat suka calon pemegang kartu yang punya kartu kredit sebelumnya (dan bagus).

Semakin lama masa keanggotaan kartu kredit semakin baik. Semakin besar limit kartu kredit juga semakin baik karena kemungkinan disetujui pengajuannya akan semakin besar.

Catatan Kredit Bagus

Bank melakukan pengecekan catatan kredit dan pinjaman calon nasabah melalui SLIK OJK (dulu BI Checking).

Catatan kredit yang buruk, pernah menunggak atau bahkan gagal bayar, akan menghalangi persetujuan pengajuan.

Catatan kredit menjadi hal yang krusial dalam proses pengajukan aplikasi kartu kredit.

Lengkapi Semua Persyaratan

Semua persyaratan dokumen yang diminta oleh bank sebaiknya dilengkapi, termasuk NPWP.

Bank cukup ketat soal persayaratan dokumen. Jika dokumen kurang, pengajuan biasanya tidak akan diproses lebih lanjut.

Dokumen penghasilan menjadi salah satu dokumen asli yang perlu disampaikan. Pasti menyampaikan dokumen slip gaji yang memang biasa dicek keasliannya.

Ajukan Secara Online

Di era digital, Cimb Niaga menawarkan pengajuan secara online dengan mengakses aplikasi di situs CIMB Niaga.

Pengajuan online menghemat waktu dan bisa dilakukan kapan saja.

Dengan adanya tanda tangan elektronik yang sudah diakui keabsahannya, proses pengajuan secara online sudah kuat secara hukum dan regulasi.

Yang penting adalah (1) dokumen siap karena ada banyak dokumen yang harus Anda unggah; (2) pengajuan online hanya bisa dilakukan lewat ponsel, tidak bisa lewat PC.

Kesimpulan

Kartu kredit Cimb Niaga menyediakan banyak jenis kartu. Mulai dari jenis regular sampai dengan premium.

Ada banyak kebutuhan konsumen yang bisa diakomodasi dalam berbagai jenis kartu kartu ini.

Proses pengajuan secara online cukup membantu sehingga tidak arus ketemu dengan sales kartu kredit dan bisa dilakukan kapan dan dimana saja.

The post 12 Kartu Kredit Cimb Niaga Terbaik (Bunga, Limit) Pengalaman Apply appeared first on Duwitmu.com.

PermataNet adalah layanan internet banking Bank Permata. Saya sudah cukup lama menggunakan layanan digital ini untuk berbagai transaksi perbankan secara online. Saya review dan berbagi fitur menarik dari PermataNet. Ada 7 fitur digital yang layak dicermati.

Permata adalah salah satu bank yang melakukan investasi cukup serius di platform digital.

Saya sebagai nasabah merasakan perubahan cukup mendasar dalam layanan internet banking Bank Permata dalam 3 tahun terakhir.

Fasilitas internet banking dibuat lebih menarik, lebih fresh, mencul fitur – fitur baru yang sebelumnya tidak ada, mengejar ketertinggalan dari bank – bank lain yang sudah lebih dulu eksis.

PermataNet Bank Permata

PermataNet adalah nama fasilitas internet banking Bank Permata, bagian dari platform digital bank milik Astra ini, yang bisa diakses dari komputer, laptop atau ponsel via browser.

PermataNet diakses langsung di alamat https://new.permatanet.com/ atau lewat website Bank Permata https://www.permatabank.com/ klik di sisi kanan atas.

PermataNet ditujukan untuk nasabah individual, sementara untuk nasabah usaha atau bisnis Permata punya Permata e-business dengan alamat URL berbeda.

Cara Daftar PermataNet

Langkah – langkah melakukan pendaftaran cukup mudah, yaitu:

1. Masuk ke situs resmi https://new.permatanet.com/. Pastikan alamat URL-nya tepat untuk menghindari penipuan
2. Masuk ke layar utama, klik menu registrasi, dan muncul pilihan membuat akun permatanet atau permata mobile. Pilih Permatanet.
3. Masukkan nomor rekening, PIN ATM dan kode keamanan. Lalu, isi nomor telepon dan baca serta klik setuju (jika oke) di halaman ‘Syarat dan Ketentuan’.
4. Tunggu beberapa menit untuk mendapatkan SMS verifikasi dari 63399 ke nomor HP yang diinput saat pendaftaran akun PermataNet.
5. Akan muncul halaman untuk input nama user dan id. 
6. Muncul pilihan jenis token, yaitu SMS atau mobile token. Pilih salah satunya.
7. Setelah pengisian selesai, keluar dari laman situs PermataNet. 
8. Masuk lagi dengan  memasukkan user dan id password yang telah dibuat sebelumnya. Selesai sudah dan terdaftar di PermataNet.

7 Fitur Online PermataNet

Dari pengalaman menggunakan, saya mencatat 7 fitur PermataNet yang layak dicermati untuk transaksi digital secara online.

#1 Rekening

Fitur pertama di internet banking adalah Rekening, yang terdiri beberapa fungsi yaitu:

• Informasi Saldo semua rekening yang dimiliki di Bank Permata dengan nomor,  jenis rekening dan saldonya
• Mutasi Rekening menunjukkan aliran perpindahan dana selama periode tertentu: 8 transaksi terakhir, berdasarkan periode dipilih, dan rencana transaksi ke depan jika ada.
• E-statement: laporan statement setiap rekening dalam 10 bulan terakhir. Contohnya, saat saya akses di Mei, ada e-statement Mei 2020 sampai e-statement Agustus 2019.

#2 Transfer

Menu transfer dibagi menjadi transfer antar rekening Bank Permata dan ke Bank Lain. 

Pemisahan ini membantu mempercepat proses transfer dan keduanya punya biaya transfer yang berbeda.

Transfer antar Bank Permata dibagi lagi menjadi rekening sendiri atau rekening lain.

Untuk transfer ke rekening lain diluar Bank Permata, PermataNet menyediakan 3 pilihan, yaitu:

1. Online. Transfer yang sampai saat itu juga, dengan biaya Rp 7,500 per transfer dan maksimum Rp 25 juta per sekali transfer. Tidak ada batasan waktu transfer, bisa dilakukan kapan saja.
2. LLG/Kliring. Transfer terjadi sesuai jadwal kliring dengan biaya Rp 2,900 per transfer dan maksimum sesuai limit transaksi setiap jenis rekening. Batas waktu transfer jam 13.00.
3. RTGS. Transfer sampai di hari yang sama, dengan biaya Rp 25,000 per transfer dan minimum transaksi > Rp 100 juta. Batas waktu transfer jam 13.00.

Dengan adanya berbagai pilihan jenis transfer, nasabah bisa menyesuaikan mana yang paling cocok dengan kebutuhan.

Nasabah juga bisa melihat batasan limit sesuai jenis account di halaman Limit dan Biaya di PermataNet.

#3 Investasi

Fitur investasi di PermataNet cukup lengkap.

Mulai dari Deposito, Obligasi, SBN Ritel, Reksadana sampai Rekening Dana Saham tersedia dan bisa diakses secara online di internet banking Permata.

Deposito

Pembukaan deposito bisa dilakukan secara online di internet banking PermataNet, tanpa datang ke cabang.

Tersedia deposito dalam Rupiah dan USD, yang keduanya bisa dibuka secara online.

Setelah pembukaan, informasi status deposito tercantum di Permatanet pada halaman khusus investasi deposito. 

Informasi mengenai suku bunga deposito yang berlaku setiap saat tersedia online, sehingga nasabah bisa melihat sebelum melakukan penempatan dana.

Ada dua fitur deposito yang bisa di setup online, yaitu:

• Pembayaran Bunga deposito bisa dipilih untuk dibayar setiap bulan atau ditambahkan dalam akumulasi pokok.
• Perpanjangan deposito secara otomatis (automatic roll-over) bisa di set-up dan jika ditengah jalan ingin tidak diperpanjang untuk mencairkan saat jatuh tempo bisa diubah statusnya di PermataNet tanpa perlu ke cabang.

Obligasi

Obligasi yang ditawarkan adalah Obligasi Pemerintah RI yang dapat diinvestasikan secara online melalui PermataNet.

Minimum investasi di obligasi pemerintah adalah Rp 100 juta dengan suku bunga obligasi bervariasi mulai dari 5.80% setahun sd 8.25% setahun, dengan berbagai masa jatuh tempo.

Contoh Obligasi Pemerintah RI yang dijual di PermataNet, adalah:

• FR79 Surat utang Pemerintah berdenominasi Rupiah, dengan suku bunga 8.375% setahun, lebih tinggi dibandingkan bunga deposito yang 5.75% sd 6% per tahun. Jatuh tempo 15 April 2039 (19 tahun dari sekarang).
• INDON29NEW Surat utang Pemerintah berdenominasi Dollar, dengan suku bunga 3.40% setahun, lebih tinggi dibandingkan dengan bunga deposito dollar yang kurang dari 1% per tahun. Jatuh tempo 18 September 2029  (9 tahun dari sekarang).

Daftar lengkap Obligasi Pemerintah IDR dan USD dijual lewat PermataNet bisa lihat disini.

Kupon bunga obligasi dibayarkan secara periodik setiap 6 (enam) bulan sampai dengan jatuh tempo.

Perlu diperhatikan adanya pajak bunga obligasi sebesar 15%.

Namun, saat saya mencoba melakukan pembelian obligasi, muncul pesan bahwa “Nasabah yang terhormat, untuk dapat melakukan transaksi Obligasi (pembelian atau penjualan) melalui PermataNet, Bapak/Ibu wajib terlebih dahulu untuk mendaftarkan diri ke cabang PermataBank terdekat.”

Untuk pembelian obligasi pertama kali, nasabah harus datang ke cabang PermataBank.

Tenor obligasi Pemerintah yang panjang, 10 tahun sd 20 tahun, membuat investor tidak bisa selamanya pegang obligasi karena ada saat butuh obligasi dicairkan sebelum jatuh tempo.

Karena itu, selain pembelian, PermataNet juga menyediakan layanan penjualan Obligasi sebelum jatuh tempo, secara online.

Obligasi bisa dipegang sampai jatuh tempo untuk mendapatkan suku bunga yang sudah ditentukan, tetapi obligasi itu ada pula pasarnya, dimana nasabah bisa menjual obligasi sebelum jatuh tempo pada harga tertentu.

SBN Ritel Online

Dalam obligasi pemerintah Indonesia, nilai investasi cukup tinggi, yaitu diatas Rp 100 juta, yang belum tentu bisa diakses semua jenis investor, khususnya investor ritel.

Menyadari ini, pemerintah menyediakan SBN Ritel, yaitu Surat Berharga Negara (SBN), dengan nilai minimum investasi lebih terjangkau, mulai dari Rp 5 juta.

Keuntungan SBN Ritel adalah masyarakat bisa berpartisipasi mendapatkan bunga diatas deposito (bunga SBN 8%-an) yang sangat aman dari Pemerintah RI tapi dengan minimum investasi yang terjangkau.

PermataNet menyediakan fasilitas untuk melakukan pembelian SBN Ritel secara online di internet banking.

Nasabah bisa mendaftar untuk melakukan pembelian dan bisa pula menjual sebelum jatuh tempo, istilahnya ‘early redemption’, SBN secara online.

Untuk pendaftaran SBN Ritel pertama kali, nasabah perlu datang ke cabang Bank Permata.

Reksadana

Investasi Reksadana secara online adalah fasilitas lain di PermataNet, mulai dari Rp 100 ribu, yang menawarkan berbagai jenis instrumen, yaitu:

• Reksadana Pasar Uang. 
• Reksadana Pendapatan Tetap
• Reksadana Campuran
• Reksadana Saham
• Reksadana Index

Di setiap jenis Reksadana, PermataNet menyediakan lebih dari satu Manajer Investasi, sehingga nasabah punya banyak pilihan.

Saya perhatikan pilihan Manajer Investasi di PermataNet adalah nama – nama besar top-tier pengelolaan dana di Indonesia, seperti Schroders, Danareksa, Mandiri, dan Batavia.

Tapi, saat saya mencoba pertama kali untuk melakukan investasi, muncul pesan “Nasabah yang terhormat, untuk dapat melakukan transaksi Reksa Dana (pembelian selanjutnya atau penjualan atau pengalihan) melalui PermataNet, Bapak/Ibu wajib terlebih dahulu untuk mendaftarkan diri ke cabang PermataBank terdekat. Untuk informasi lebih lanjut, mohon dapat menghubungi Relationship Manager anda atau menghubungi PermataTel 1500111.”

Sama seperti obligasi, untuk transaksi pertama di Reksadana, nasabah harus datang ke cabang Permata.

Setelah mendaftar, proses pembelian Reksadana dilakukan cukup mudah, dengan mendebet dari rekening Permata.

Hanya buka Reksadana pertama kali yang datang ke cabang, setelah itu semuanya secara online.

Pembelian secara online digratiskan biaya pembeliannya.

Selain pembelian, PermataNet menyediakan juga penjualan Reksadana yang hasil penjualan akan masuk Rekening Permata.

Proses pencairan di Reksadana memakan waktu 3 hari sejak perintah dibuat.

Nasabah bisa juga melakukan pengalihan, yaitu perpindahan dari satu Reksadana ke Reksadana lain, secara online.

Misalnya, saat ekonomi bergejolak, nasabah melakukan perpindahan dari Reksadana beresiko tinggi, seperti RD Saham, ke Reksadana Pasar Uang yang lebih rendah resikonya.

Untuk memilih jenis Reksadana yang sesuai, PermataNet menyediakan berbagai informasi di halaman Reksadana, yaitu:

• Prospektus dan Fact Sheet. Isinya laporan kinerja reksadana, strategi investasi, pengalaman Manajer Investasi
• Kinerja Produk Reksa Dana. Return yang diberikan Reksadana untuk berbagai periode, 6 bulan, 1 tahun, 3 tahun, 5 tahun dan sejak diluncurkan.
• Profil Risiko. Tingkat resiko dari Reksadana: agresif, moderat, yang membantu nasabah memutuskan jenis Reksadana yang paling sesuai.
• Mata Uang Reksadana: IDR dan USD. Buat yang ingin investasi tidak hanya di Rupiah, ada Reksa Dana USD.

Dari pengalaman saya mengamati produk Reksadana yang dijual lewat internet banking, PermataNet menawarkan menu Reksadana yang komprehensif, informasi yang lengkap dan investasi yang sangat terjangkau.

#4 Dashboard Mudah Enak Dilihat

Satu hal yang saya rasakan berbeda dengan bank lain adalah PermataNet menampilkan dashboard layanan yang simpel dan informatif.

Tidak ruwet atau membingungkan, tetapi informatif dan semua fitur – fitur bisa ditemukan dengan sangat mudah.

Dengan tampilan seperti itu, nasabah bisa dengan nyaman berselancar di PermataNet dan mencari serta melakukan transaksi perbankan yang dibutuhkan.

#5 Fitur ‘Keranjang Transaksi’ Cukup Sekali Otorisasi

Salah satu yang sering saya alami jika melakukan beberapa kali transaksi dalam waktu bersamaan, saya harus melakukan otentikasi OTP SMS sebanyak jumlah transaksi.

Jadi, kalau melakukan transfer ke 5 tempat berbeda, maka saya harus cek OTP SMS di ponsel selama lima kali.

Selain harus cek bolak balik ke HP, belum lagi jika pengiriman SMS yang kadang lambat.

PermataNet tampaknya mengetahui masalah ini, maka memunculkan fitur ‘keranjang transaksi’, yaitu nasabah yang melakukan beberapa transaksi secara bersamaan, hanya membutuhkan satu kali otentikasi.

Caranya dengan mengumpulkan semua transaksi dalam satu ‘keranjang’ dan setelah semua terkumpul, cukup melakukan satu kali otentikasi atas semua transaksi dalam ‘keranjang’ tersebut.

Fitur keranjang transaksi mempermudah dan.menghemat waktu nasabah.

Di samping ‘keranjang transaksi’, PermataNet juga memiliki fitur Transaksi Favorit yang digunakan untuk menyimpan transaksi yang kerap nasabah lakukan, supaya setiap kali ingin melakukan transaksi yang sama, bisa langsung ke Transaksi Favorit.

#6 Pembelian & Pembayaran

PermataNet menyediakan menu pembelian, yang antara lain adalah top-up, yaitu: pulsa HP prabayar, pulsa data, lalu OVO, Gopay, Paypro dan Doku Wallet.

Tersedia pula menu pembayaran tagihan, yang meliputi banyak lembaga. Mulai dari listrik, air, zakat, pendidikan, internet, dan lain – lainnya.

Jika dibutuhkan, PermataNet menyediakan autodebet dari rekening Bank Permata untuk membayar tagihan bulanan. Tapi layanan ini hanya tersedia untuk Telkom, Kartu Kredit dan Listrik serta Air.

#7 Kartu Kredit

PermataNet menyediakan bagian khusus soal kartu kredit Permata.

Dengan mendaftarkan kartu kredit Permata di PermataNet, debitur bisa memantau setiap transaksi kartu kredit. Ini membantu untuk mengontrol pemakaian kartu kredit.

Pembayaran kartu kredit juga bisa langsung dilakukan lewat internet banking.

Kekurangan PermataNet

Saya mencatat beberapa kekurangan PermataNet dibandingkan fasilitas internet banking di bank – bank lain.

A. Tidak Bisa Buka Rekening Tabungan Online

PermataNet belum memberikan layanan pembukaan tabungan secara online. Hal mana yang sudah bisa dilakukan di aplikasi mobile banking Permata Mobile X.

Di beberapa internet banking bank lain, saya mengalami pembukaan rekening tabungan secara online adalah fitur yang umum ditawarkan karena mempermudah konsumen.

B. Tidak Mencakup Semua Fasilitas di Bank Permata

Ini yang saya alami.

Di Bank Permata, saya memiliki beberapa fasilitas, tidak hanya tabungan, tetapi juga pinjaman. 

Tetapi, jika saya cek di PermataNet, yang muncul hanya tabungan saja. Tidak ada fasilitas pinjaman saya terdaftar internet banking Bank Permata ini.

Padahal, sebagai nasabah, kita tentu ingin laporan yang komprehensif dan mencakup semua fasilitas.

Uniknya, kalau saya cek di Permata Mobile X, aplikasi Mobile Banking Bank Permata, semua fasilitas saya yang ada di Bank Permata muncul lengkap.

C. Tidak Bisa Pinjaman dan Kartu Kredit

Belum ada fasilitas untuk melakukan pengajuan pinjaman dan kartu kredit di PermataNet. Untuk mengajukan pinjaman, nasabah harus datang ke cabang atau mengajukan lewat Permata Mobile X, aplikasi mobile banking Bank Permata.

Persoalannya, tidak semua orang punya akses ke Permata Mobile X karena butuh spek ponsel tertentu untuk bisa mengunduh aplikasi mobile banking.

Internet banking sebenarnya lebih umum dan lebih bisa diakses oleh kebanyakan orang dibandingkan mobile banking.

Jadi jika ada fitur pengajuan pinjaman dan kartu kredit di internet banking akan sangat membantu.

D. Transfer Luar Negeri Belum Ada

Fasilitas transfer ke luar negeri belum disediakan di PermataNet saat ini.

Hanya bisa melakukan transfer di dalam negeri.

Kebutuhan transfer luar negeri cukup banyak dibutuhkan nasabah dalam dunia yang saling terintegrasi seperti sekarang.

E. Beberapa Fitur Tidak Ada di PermataNet

Bank Permata memiliki produk tabungan rencana dan asuransi jika nasabah datang ke cabang.

Sayangnya, kedua produk ini tidak ada di PermataNet. Nasabah masih perlu ke cabang untuk melakukan pembelian tabungan rencana dan bancassurance (asuransi).

Di beberapa bank lain sudah mengintegrasikan layanan seperti tabungan rencana dan asuransi ke dalam internet banking, sehingga nasabah tidak harus datang ke cabang untuk mengambil produk ini.

Kontak dan Alamat

Kantor Pusat PermataBank: PermataBank, WTC II Jalan Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920; Telepon: (62-21) 523 7788; Fax: (62-21) 523 7253

Informasi PermataNet:E-mail care@permatabank.co.id; PermataTel: 1500111

Kesimpulan

PermataNet sebagai internet banking Bank Permata menyajikan berbagai fitur transaksi perbankan digital.

Salah satu yang cukup lengkap dari pengalaman saya menggunakan adalah fasilitas investasi, meliputi Deposito, Obligasi, SBN Ritel sampai Reksadana.

Adanya fasilitas ‘keranjang transaksi’ mempermudah proses otentikasi nasabah saat melakukan banyak transaksi dalam waktu bersamaan via internet banking.

Namun, saya juga menemukan beberapa kelemahan di PermataNet, yang bisa menjadi masukkan untuk pengembangan kedepan.

The post 7 Fitur PermataNet Internet Banking Bank Permata untuk Transaksi Online appeared first on Duwitmu.com.

Indodana adalah salah satu pinjaman online P2P yang menawarkan dana tunai secara cicilan tanpa jaminan. Keunggulannya, cepat cair kurang dari 24 jam sejak pengajuan saya lakukan. Saya review cara pengajuan di Indodana, termasuk persyaratan dan bunga kredit dari pinjaman uang ini.

Pinjaman online tumbuh sangat cepat di Indonesia.

Di 2016, jumlahnya kurang dari 10 saat OJK pertama kali meluncurkan regulasi P2P yang memayungi fintech lending di Indonesia di akhir 2016.

Dalam waktu 3 tahun, di awal 2020, OJK mencatat lebih dari 160 P2P sudah terdaftar resmi (Daftar resmi pinjaman online OJK).

Pertumbuhan fintech lending luar biasa cepat, salah satu produk keuangan dengan lompatan paling fantastis.

Kenapa tumbuh secepat ini ? Pasti ada alasannya.

Untuk mengetahuinya, saya langsung mencoba mengajukan kredit di salah satu pinjaman online.

Indo dana Pinjaman Tunai Langsung Cair

Indodana adalah milik PT Artha Dana Teknologi yang merupakan layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi atau disebut sebagai Peer to Peer (P2P) Lending.

Sejak Maret 2018, PT Artha Dana Teknologi telah terdaftar di OJK berdasarkan Surat OJK S- 235/NB.213/2018.

Jadi, Indodana adalah P2P legal di Indonesia.

Fitur Pinjaman

Pengajuan Indodana harus dilakukan lewat aplikasi yang diunduh di PlayStore.

Indodana menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu:

1. Dana Tunai dengan plafon Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan
2. PayLater untuk beli barang di merchant kerjasama dengan limit cicilan sampai 25 juta yang bisa dicicil selama tenor beberapa bulan.

Untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi.

Sementara, untuk paylater, konsumen akan mendapatkan persetujuan limit pinjaman, yang kemudian bisa digunakan untuk belanja barang secara cicilan.

Jika dilakukan pembayaran, limit cicilan akan kembali sesuai dengan jumlah pembayaran.

Persis seperti cara kerja kartu kredit.

Indodana memiliki kebijakan bahwa hanya boleh satu pinjaman aktif pada satu waktu. 

Jadi, jika dana tunai sedang berjalan, Anda tidak bisa mengajukan cicilan pay later. Hanya boleh salah satu saja.

Pada saat, pertama kali masuk ke aplikasi, Indodana akan menawarkan terlebih dahulu pinjaman uang tunai. Setelah itu, Indodana baru menawarkan cicilan PayLater.

Persyaratan Kredit

Persyaratan pinjaman tunai dan cicilan di Indodana:

• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
• Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
• Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili dan bekerja di daerah Jabodetabek dan harus dapat dihubungi (baik melalui alamat alamat tempat tinggal atau kantor)

Proses Pengajuan Pinjaman

Pengajuan pinjaman di Indodana bisa dilakukan kapan saja dan dimana saja secara online lewat aplikasi.

Indodana APK (PlayStore)

Langkah paling awal mengunduh aplikasi Indodana di Google Playstore. Saat ini Indodana hanya tersedia di PlayStore dan belum ada di IOS.

Setelah aplikasi selesai diunduh, Anda mulai pendaftaran dengan memasukkan no ponsel, lalu kode OTP dikirimkan lewat SMS dan Anda harus memasukkan kode tersebut ke aplikasi Indodana.

Indodana meminta Anda memberikan izin untuk mengakses data pribadi di ponsel, yaitu kamera, lokasi dan mikrofon. 

Untuk apa akses ini, saya cek di dalam “Syarat dan Ketentuan”, Indodana menyebutkan bahwa:

Data Seluler. Saat Anda menginstal Aplikasi Indodana, kami meminta akses ke aktivitas Anda di ponsel Anda seperti hal-hal berikut ini (namun tidak terbatas hanya): App Install, Kamera, Mikropon, GPS (“Mobile Data”) dan IMEI.

Kalkulator Kredit

Anda kemudian harus menentukan pinjaman yang ingin diajukan, berapa jumlah plafon dan berapa lama tenor kredit. 

Indodana menyediakan kalkulator pinjaman yang memberikan informasi lengkap komplit tentang jumlah pinjaman, tenor dan jumlah kewajiban pengembalian.

Anda bisa melakukan simulasi di kalkulator pinjaman untuk menghitung plafon pinjaman dengan berbagai masa kredit dan nilai pengembalian.

Setelah mantap, pilih pinjaman yang akan Anda ajukan, lalu klik untuk ‘lanjut’.

Catatan: di dalam aplikasi Indodana tersedia pula pengajuan kredit cicilan, tetapi baru bisa Anda ajukan setelah pinjaman dana tunai dilunasi tanpa menunggak.

Langkah berikutnya, pengisian data, yang terdiri atas beberapa hal, yaitu:

1. Informasi pribadi. Pengisian nama, tanggal lahir, alamat, status menikah, tanggungan, no rekening bank untuk pencairan
2. Data pekerjaan. Tempat bekerja, alamat kantor, lama bekerja dan penghasilan per bulan
3. Kontak darurat. Saudara, teman kerja yang bisa dihubungi, dengan menyebutkan no ponsel mereka.
4. Upload dokumen. Ambil foto KTP dan Selfie pegang KTP dengan kamera ponsel.
5. Hubungkan akun
6. Validasi pendapatan

Salah satu yang penting diperhatikan adalah Indodana meminta Anda untuk ‘hubungkan akun’. Apa itu ?

Nah, di tahap ini perlu cermat, karena Indodana meminta akses ke sejumlah akun pribadi, yaitu: 

• Lokasi (yang mana sudah kita berikan di awal)
• Operator Seluler (XL dan Indosat)
• Ojek / Taksi Online (Grab)
• E-Commerce (Lazada, Elevania, Sorabel

Meskipun ‘Hubungkan Akun’ ini tidak wajib, menurut Indodana, tetapi jika dihubungkan kemungkinan pengajuan disetujui lebih besar.

Saya memutuskan untuk menghubungkan akun ke salah satu nomer saya yang lain dari operator seluler yang berbeda.

Step selanjutnya, masih soal verifikasi, Indodana melakukan validasi pendapatan dengan meminta Anda memberikan akses ke rekening bank atau keanggotaan BPJS.

Informasi rekening bank yang wajib Anda berikan adalah:

• User ID Internet Banking
• Password

Indodana mengklaim bahwa data nasabah akan sangat aman terlindungi, secured, karena sudah ada sistem keamanan yang baik untuk itu.

Sekali lagi, Indodana menyebutkan bahwa pemberian data rekening ini tidak wajib, tetapi jika diberikan akan meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman.

Apa guna data keuangan ini ?

Dari Syarat dan Ketentuan, saya mengutip penjelasan Indodana bahwa:

“Data Keuangan. Saat Anda menginstal Aplikasi Indodana, kami meminta akses ke akun perbankan Anda untuk memverifikasi hal-hal mengenai institusi keuangan lainnya seperti pinjaman (jika ada), kartu kredit (jika ada), mutasi bank, biro kredit, asosiasi bank / pemberi pinjaman, biro pajak atau biro nasional lainnya yang diperbolehkan oleh hukum (“Data Keuangan”).”

Step by Step Pinjaman Tunai

Persetujuan dan Pencairan Dana

Satu hal yang saya cukup surprise adalah kecepatan dalam proses persetujuan dan pencairan.

Hitungan saya dalam waktu kurang dari 2 jam sejak pengajuan, Indodana memberitahukan lewat email, bahwa pengajuan pinjaman disetujui dan dana sudah masuk ke rekening bank saya.

Yang buat saya menarik adalah:

• Tentu saja, proses pencairan yang cepat, langsung cair dalam waktu kurang dari 24 jam. Saya sudah mencoba pengajuan kredit di beberapa pinjaman online dan jarang yang bisa secepat ini.
• Dokumen yang diminta sangat simpel. Boleh dikatakan hanya modal KTP, saya sudah bisa mengajukan pinjaman di Indodana
• Tidak ada telepon untuk verifikasi lagi dari Indodana. Saya tidak dihubungi untuk verifikasi atau klarifikasi lebih lanjut. Semua proses pengajuan selesai secara online.

Tentu saja, proses yang mudah cepat punya konsekuensi.

Berapa bunga pinjaman Indodana ?

Bunga Kredit Indodana

Biaya layanan kredit Indodana adalah 0.80% sd 0.57% per hari untuk pinjaman tunai jangka pendek, sebagai berikut:

• Pinjaman disetujui Rp 1 juta
• Dana pencairan masuk rekening Rp 1 juta (tidak ada potongan biaya di muka)
• Tenor 30 hari
• Bunga harian 0.80% dan total bunga menjadi 23.70% untuk 1 bulan pinjaman

Bunga harian di Indodana menurun untuk plafon lebih besar dan tenor lebih lama. 

Namun, perlu jadi perhatian Anda bahwa total bunga menjadi semakin besar yaitu 50% sd 60% dari pokok pinjaman selama masa tenor kredit yang lebih panjang.

Di Indodana, pencairan yang saya terima adalah sesuai dengan plafon yang disetujui. Tidak ada pemotongan biaya dimuka saat pencairan.

Cara Pembayaran

Cara pembayaran di Indodana adalah Anda akan mendapatkan nomor virtual account untuk kontrak pinjaman Anda.

Masuk ke aplikasi Indodana yang menampilkan daftar virtual account untuk masing – masing tempat pembayaran pinjaman.

Pilihan tempat pembayaran adalah:

• BCA
• Bank Mandiri
• Bank Danamon
• Permata
• ATM Bersama
• Alfamart

Biaya Denda Keterlambatan

Indodana menetapkan denda jika Anda membayar terlambat dari tanggal jatuh tempo, yang ditetapkan berbeda antara cicilan <= Rp 1 juta dan > Rp 1 juta.

Denda Keterlambatan untuk cicilan bulanan sebesar Rp1.000.000,- (satu juta rupiah) atau lebih kecil adalah sebagai berikut:

1. Denda Keterlambatan sebesar Rp5.000,- (lima ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp15.000,- (lima belas ribu rupiah) untuk keterlambatan selama 1-3 (satu sampai tiga) hari kalender;
2. Denda Keterlambatan sebesar Rp10.000.- (sepuluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp55.000,- (lima puluh lima ribu rupiah) untuk keterlambatan 4-7 (empat sampai tujuh) hari kalender;
3. Denda Keterlambatan sebesar Rp15.000,- (lima belas ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp175.000,- (seratus tujuh puluh lima ribu rupiah) untuk keterlambatan 8-15 (delapan sampai lima belas) hari kalender; dan
4. Denda Keterlambatan sebesar Rp20.000,- (dua puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp 475.000,- (empat ratus tujuh puluh lima ribu rupiah) untuk keterlambatan lebih dari 15 (lima belas) hari kalender.

Denda Keterlambatan untuk cicilan bulanan lebih dari Rp1.000.000,- (satu juta Rupiah) adalah sebagai berikut:

1. Denda Keterlambatan sebesar Rp10.000,- (sepuluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp30.000,- (tiga puluh ribu Rupiah) untuk keterlambatan 1-3 (satu sampai tiga) hari kalender;
2. Denda Keterlambatan sebesar Rp20.000,- (dua puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp110.000 (seratus sepuluh ribu rupiah) untuk keterlambatan 4-7 (empat sampai tujuh) hari kalender
3. Denda Keterlambatan sebesar Rp30.000,- (tiga puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp350.000,- (tiga ratus lima puluh ribu rupiah) untuk keterlambatan 8-15 (delapan sampai lima belas) hari kalender; dan
4. Denda Keterlambatan sebesar Rp40.000,- (empat puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp950.000,- (sembilan ratus lima puluh ribu Rupiah) untuk keterlambatan lebih dari 15 (lima belas) hari kalender.

Untuk mempermudah, penjelasan denda keterlambatan di Indodana, saya membuat ringkasan dalam tabel dibawah ini:

Anda perlu memperhatikan bahwa jumlah denda keterlambatan sangat signifikan.

Ambil contoh, kewajiban saya mengembalikan adalah Rp 1.23 juta saat jatuh tempo. Katakan saya terlambat 3 hari, maka jumlah denda yang saya harus bayar adalah:

• Denda per hari Rp 30 ribu untuk 1 sd 3 hari kalender
• Terlambat 3 hari berarti denda Rp 30 ribu
• Pinjaman saya Rp 1 juta maka denda Rp 30 ribu adalah 3% dari pokok pinjaman.

Denda pinjaman online terasa sekali.

Di dalam situs, Indodana menjelaskan bahwa jika jatuh tempo jatuh di hari libur atau bukan hari kerja, maka Anda harus tetap membayar di hari tersebut.

Karena itu, Anda harus pastikan untuk mengatur transfer pembayaran, terutama yang jatuh tempo yang di hari libur, agar tidak kena denda keterlambatan.

Call Center, Kontak Indodana

• Customer Service CS: Telepon (021) 4059 5888 Email cs@indodana.com Jam Kerja: Senin-Jumat 08:00-17:00
• Kantor Pusat: Menara BCA Grand Indonesia Lantai 36, JL.MH Thamrin No.01 Menteng, Jakarta Pusat, DKI Jakarta 10350
• Kantor Operasional: Jl. Tomang Raya No. 38, Jatipulo Palmerah, Jakarta Barat, DKI Jakarta 11430

Review Indodana

Secara regulasi, Indodana adalah pinjaman online OJK terdaftar secara resmi sebagai P2P lending. Jadi, untuk urusan legalitas Anda tidak perlu ragu.

Apak keunggulan dan kelemahan aplikasi pinjaman uang online ini ?

Keunggulan Indodana – Pinjaman Cepat Cair

1. Kecepatan dalam proses mulai dari pengajuan sampai dengan pencairan dana ke rekening saya. Sejak pengajuan saya lakukan dengan mengisi data di aplikasi, proses persetujuan dan pencairan pinjaman kurang dari 24 jam, tepatnya hanya 2 jam. Menurut saya, Indodana mencatat hal baik di proses yang cepat cair.
2. Dokumen yang diminta sangat sedikit, hanya KTP saja yang perlu saya ambil foto dengan kamera ponsel HP. Tidak ada lagi dokumen yang diminta selama pengajuan.
3. Ada pilihan pinjaman, yaitu dana tunai dan cicilan. Adanya opsi memberikan kesempatan kepada calon peminjam untuk memilih yang paling cocok dengan kebutuhan.

Kekurangan Indodana – Bunga dan Data Pribadi

Kekurangan Indodana yang penting dicatat.

1. Bunga pinjaman tinggi, mencapai 0.70% per hari untuk tenor 30 hari, yang artinya Anda harus membayar total bunga mencapai 23% dari pokok hutang untuk pinjam 1 bulan. Bunga harian yang ditetapkan Indodana memang menurun untuk plafon lebih besar dan tenor lebih lama, tetapi total bunga yang Anda harus bayar menjadi 60% sd 50% dari pokok pinjaman.
2. Denda keterlambatan sangat tinggi. Jika terlambat, biaya denda yang harus Anda bayar luar biasa. Saya harus membayar 3% dari pokok pinjaman untuk keterlambatan 3 hari.
3. Indodana meminta akses data pribadi, yang menurut saya cukup sensitif, yaitu rekening bank, BPJS, akun e-commerce, akun ojek online, travel online dan lain-lainnya, meskipun data tersebut tidak wajib, tetapi Indodana menyatakan bahwa jika akses data tersebut Anda berikan maka proses pengajuan pinjaman akan lebih cepat.

Saya menduga salah satu alasan kenapa pengajuan pinjaman saya di Indodana di approved dalam waktu cepat adalah karena saya memberikan data rekening yang diminta Indodana.

Kesimpulan

Indodana adalah salah satu pinjaman online terdaftar di OJK menawarkan uang tunai untuk jangka pendek.

Kecepatan dan kemudahan menjadi keunggulan pinjaman dana tunai ini. Saya mencoba dan mendapatkan persetujuan pencairan dalam waktu kurang dari 24 jam.

Namun, bunga yang tinggi, denda yang masif  dan permintaan akses data pribadi di ponsel menjadi hal yang perlu diperhatikan jika Anda ingin mengajukan pinjaman online di Indodana.

The post Review Indodana Pinjaman Online Tunai OJK Cicilan Cepat Cair KTP Saja appeared first on Duwitmu.com.

Asuransi kesehatan keluarga adalah bagian penting dalam perencanaan keuangan keluarga yang sehat. Saya memutuskan untuk mencari asuransi kesehatan keluarga murni di 2020 yang preminya murah dan manfaat berlimpah. Saya menerima 3 penawaran dan akan saya review satu persatu. Mana yang terbaik, yang preminya murah ?

Pandemi Covid-19 yang menimpa kita semua mengingatkan bahwa resiko kesehatan bisa datang tiba-tiba. 

Asuransi kesehatan menjadi salah satu proteksi atas resiko tersebut.

Selama ini, saya dan keluarga mengandalkan BPJS Kesehatan. Selain merupakan kewajiban sosial membantu sesama, BPJS Kesehatan menurut saya adalah asuransi kesehatan dengan proteksi terbaik.

Pertama, preminya luar biasa murah dibandingkan manfaat yang diterima. Boleh dikatakan peserta BPJS Kesehatan bisa klaim penyakit apa saja, dengan tingkat keparahan apapun, selama mengikuti prosedur yang sudah ditetapkan.

Kedua, tidak ada ketentuan pre-existing condition di BPJS Kesehatan, yang merupakan momok di asuransi kesehatan. Jadi, klausul pre-existing itu mengatur bahwa kalau penyakit sudah Anda derita sebelum menjadi peserta asuransi kesehatan maka perusahaan asuransi tidak akan menanggung penyakit tersebut. Suck, bukan ? But that’s how it works.

Nah, BPJS Kesehatan tidak mengenal pre-existing condition. Mau punya sakit apapun,stadium berapapun, BPJS Kesehatan akan menanggung klaim peserta.

Ketiga, dengan premi yang terjangkau, BPJS itu cashless. Tidak perlu bayar saat berobat dengan BPJS Kesehatan.

Keempat, rawat jalan yang preminya mahal di asuransi kesehatan, di cover oleh BPJS Kesehatan.

Jadi, semua warga negara sebaiknya ikut BPJS Kesehatan.

Namun, seiring waktu, kami juga butuh asuransi kesehatan selain BPJS Kesehatan.

Terus terang, setelah Covid-19 ini, kebutuhan tersebut menjadi urgen dan butuh pelayanan yang bisa cepat dan nyaman.

Asuransi Kesehatan Perorangan yang Bagus

Asuransi kesehatan untuk keluarga adalah asuransi yang memberikan proteksi atas biaya kesehatan yang timbul jika tertanggung dan anggota keluarga mengalami perawatan di rumah sakit.

Dengan punya asuransi kesehatan keluarga, Anda bisa mengelola resiko saat perlu pengeluaran biaya berobat.

Saya menghubungi teman yang perencana keuangan dan punya relasi di beberapa perusahaan asuransi.

Untuk tidak membuang – buang waktu, saya sampaikan kriteria asuransi kesehatan yang saya cari ke ke beliau, sebagai berikut:

Asuransi Kesehatan Murni

Saya ingin asuransi kesehatan murni, artinya tidak ada investasi dalam asuransi.

Saya kebetulan sudah punya asuransi jiwa dan sudah pula melakukan investasi, sehingga mubazir jika beli asuransi kesehatan dengan Unit Link.

Di Unit Link, asuransi kesehatan menjadi asuransi tambahan atau rider, yang membuat saya harus membayar premi lebih mahal karena: 

• harus beli asuransi jiwa lagi yang saya sudah punya
• harus bayar fee untuk pengelolaan investasi yang saya juga sudah lakukan sendiri.

Jadi, sejak awal, saya bilang ke teman ini, please hanya asuransi kesehatan murni.

Selain, memang karena kebutuhan, saya juga ingin menunjukkan kepada pembaca juga bahwa masih banyak lho asuransi kesehatan murni tersedia di pasaran.

Saya pernah mendengar ada yang bilang sulit mendapatkan asuransi kesehatan murni.

Cashless & Kerjasama RS

Syarat berikutnya adalah asuransi kesehatan punya coverage luas dengan sistem cashless.

Mayoritas asuransi kesehatan memberikan layanan cashless, tetapi kuncinya di jumlah dan daerah rumah sakit yang bekerjasama dengan asuransi tersebut.

Cashless tidak akan bisa digunakan di rumah sakit yang belum bekerjasama dengan asuransi. Klaim tetap bisa diajukan tetapi secara reimbursement, dimana peserta menalangi dulu.

Jadi, cashless penting, tetapi tidak kalah penting juga jumlah rumah sakit yang bekerjasama dengan asuransi.

Hospital Benefit

Saya minta jenis asuransi kesehatan hospital benefit dan bukan cash-plan.

Bukan karena cash plan tidak penting (saya pernah menulis soal kapan perlu asuransi hospital cash plan), tetapi saat ini kebutuhan kami adalah hospital benefit.

Hospital benefit memberikan penggantian berdasarkan klaim biaya rawat di rumah sakit. Misalnya, penggantian biaya dokter, biaya kamar, pemeriksaan laboratorium dan lain – lain.

Sedangkan, cash plan adalah penggantian secara reimbursement berdasarkan jumlah rawat inap dikali jumlah penggantian per hari secara lump-sum.

Rawat Inap, Tidak Asuransi Rawat Jalan

Saya hanya ingin mengambil asuransi kesehatan rawat inap dan tidak untuk rawat jalan. 

Sekarang sudah banyak asuransi kesehatan menawarkan juga penggantian biaya rawat jalan dan bahkan sampai dokter gigi serta kehamilan.

Secara coverage adanya rawat jalan bagus, karena memberikan tambahan perlindungan, tetapi premi asuransi kesehatan rawat jalan mahal. 

Kebutuhan biaya untuk rawat jalan tidak terlampau besar, menurut pengalaman keluarga kami, sehingga masih bisa saya cover dengan uang sendiri tanpa perlu proteksi dari asuransi.

Seandainya pun keluarga kami butuh rawat jalan masih ada BPJS Kesehatan.

Kelas Kamar

Saya pergi ke rumah sakit untuk mengetahui harga kamar rawat inap dan fasilitas yang diberikan.

Saya dan keluarga ingin kamar rawat inap yang sendiri atau paling banyak berdua dalam satu ruangan di rumah sakit.

Harga yang saya temukan rata – rata untuk kamar sendiri adalah di Rp 1 juta keatas.

Saya sampaikan permintaan harga kamar ini ke teman yang mencarikan asuransi kesehatan.

Menurut saya penting kita punya gambaran soal kelas kamar yang diinginkan agar bisa set expectation saat nanti harus rawat di rumah sakit.

Premi Murah, Diskon Keluarga

Karena pengajuan kami sekeluarga, saya minta dicarikan asuransi kesehatan yang bisa memberikan potongan harga premi untuk keluarga.

Saya pernah mendengar ada asuransi – asuransi tertentu yang memberikan diskon khusus untuk pengajuan satu keluarga.

Meskipun syarat ini bukan yang utama, tetapi kalau bisa kan lumayan menghemat biaya.

Inner vs Outer Limit

Istilah ini saya juga baru tahu. Coba saya jelaskan.

Polis asuransi kesehatan menetapkan limit maksimum klaim. Misalnya, untuk setiap perawatan, ada batasan biaya dokter yang ditanggung dan juga biaya – biaya lain.

Cara atau mekanisme perhitungan limit klaim di asuransi kesehatan ada dua jenis, yaitu inner limit dan as-charged (outer limit).

1. Inner Limit. Klaim peserta dibatasi sesuai limit asuransi kesehatan yang terpisah untuk masing – masing tindakan atau manfaat. Kata kuncinya adalah ‘terpisah’, jadi limit untuk lab dan dokter berbeda dan berlaku sendiri.
2. Outer Limit (as-charged). Klaim limit peserta asuransi kesehatan gabungan dalam 1 limit tahunan, tidak limit per manfaat. Dengan cara ini, limit yang bisa dimanfaatkan peserta menjadi lebih besar karena ada 1 limit gabungan untuk semua manfaat yang bisa saling digunakan.

Bisa dilihat bahwa outer limit atau as charged memberikan batasan klaim yang lebih besar dan lebih fleksibel dibandingkan inner limit.

Tetapi, saya tidak tahu, berapa premi as charged vs inner limit. Kita harus lihat di proposalnya nanti.

Baca juga – Pengalaman Menggunakan Asuransi Melahirkan Persalinan

Asuransi Kesehatan Manulife Indonesia

Asuransi kesehatan Manulife untuk keluarga adalah MiUltimate Healthcare. 

Saya menyampaikan data keluarga saya dan meminta agen Manulife untuk menghitung manfaat dan premi.

Manfaat Manulife MiUltimate Healthcare

Hasilnya adalah sebagai berikut:

Beberapa keunggulan yang ditawarkan asuransi kesehatan Manulife:

• Asuransi murni tanpa investasi. Kita membayar premi untuk manfaat kesehatan semata, jadi premi bisa lebih terjangkau karena tidak membayar untuk biaya investasi atau premi asuransi tambahan
• Pembayaran sesuai tagihan rumah sakit (as-charged) sesuai dengan limit tahunan kelas yang peserta ambil.
• Cashless di berbagai rumah sakit di seluruh Indonesia
• Manulife menyediakan diskon premi untuk keluarga
• Tambahan limit (di luar limit yang ada) khusus untuk kanker, jantung, gagal ginjal dan transplantasi organ.

MiUltimate Healthcare menyediakan limit tahunan Rp 1 Miliar untuk masing – masing peserta dalam keluarga, yaitu suami, istri dan anak.

“Masing masing” peserta mendapat limit Rp 1 Miliar. Bukan 1 Miliar untuk 1 keluarga.

Keunggulan limit as-charged dari asuransi kesehatan Manulife adalah semua biaya rawat berikut, antara lain (lengkapnya lihat tabel diatas), akan di cover semuanya dalam limit Rp 1 Miliar setahun, yaitu:

• Biaya Kamar
• Biaya ICU
• Biaya Lab dan lain-lain (Biaya Aneka Perawatan)
• Biaya Bedah
• Biaya Rawat Jalan terkait dengan Rawat Inap

Jadi, di tabel manfaat Manulife diatas, jika ada kata ‘Ditanggung’ itu artinya batasan klaim adalah limit gabungan Rp 1 Miliar, yang tercantum di bagian bawah tabel.

Kita tahu bahwa biaya rumah sakit, seperti ICU, lab cukup mahal, namun dengan limit gabungan yang cukup besar, Anda tidak perlu khawatir akan ekses limit.

Karena menggunakan limit gabungan, Manulife tidak membatasi jumlah hari di ICU (lihat di manfaat tidak ada batasan maksimum hari dirawat di ICU), yang mana bagus buat peserta karena biaya perawatan per hari di ICU mahal.

Brosur Luar Negeri

Manulife memberikan kesempatan untuk berobat ke luar negeri.

Jadi tidak hanya klaim di Indonesia saja yang diganti. Untuk kelas di proposal saya, saya bisa berobat di Indonesia dan Malaysia.

Kelas Kamar

Tapi, MiUltimate Healthcare yang ditawarkan ke saya kelas kamar Rp 500 ribu, meskipun limit tahunan Rp 1 M. Jika tertanggung mengambil kelas kamar lebih mahal, peserta asuransi harus membayar biaya selisih kamar dan biaya – biaya lainnya.

Kenapa kelas kamar Rp 500 ribu ? Nanti kita lihat karena terkait dengan premi asuransi.

Asuransi Kesehatan AXA

Tawaran proposal berikutnya saya terima dari AXA Insurance.

Perlu diketahui bahwa AXA Insurance sudah bergabung dengan Bank Mandiri menjadi Mandiri AXA General Insurance (MAGI).

Jadi, AXA Insurance yang saya terima proposal adalah dari General Insurance.

Berbeda dengan AXA Mandiri Insurance yang merupakan asuransi jiwa.

Saya sengaja meminta asuransi kesehatan dari general insurance karena jenis asuransi ini yang menyediakan asuransi kesehatan murni (tanpa investasi non unit-link).

Saya sudah cek bahwa asuransi kesehatan di AXA Mandiri, yang biasanya ditawarkan di kantor cabang Bank Mandiri, adalah jenis asuransi dengan investasi (unit-link).

Saya memang sejak awal tidak ingin mengambil asuransi kesehatan unit-link.

Mandiri AXA Hospital Plan

Kalau ingin mengecek asuransi general, Anda bisa masuk ke situs AXA Mandiri, lalu pilih Asuransi Umum (jangan pilih Asuransi Kesehatan karena itu bagian dari asuransi jiwa, bukan itu yang saya gunakan), setelah itu pilih Mandiri AXA Hospital Plan.

Sayangnya, informasi soal Mandiri AXA Hospital Plan di situs relatif terbatas. Perlu meminta proposal untuk bisa mendapatkan gambaran lengkap soal program asuransi kesehatan Mandiri AXA ini.

Manfaat Mandiri AXA Hospital Plan

Manfaat asuransi kesehatan keluarga AXA yang diberikan ke saya adalah berikut:

Yang pertama Anda harus perhatikan adalah soal limit saat dirawat.

Limit di asuransi Mandiri AXA, sesuai tabel diatas, memiliki dua jenis, yaitu 

1. Batas maksimal per cacat / per kejadian
2. Batas Tahunan per orang

Limit untuk manfaat yang merujuk pada ‘maksimal per kejadian’ diganti sebesar limit gabungan, yaitu di tabel sebagai ‘batas maksimal per cacat/per kejadian’.

‘Batas maksimal per cacat / per kejadian’ berlaku untuk setiap kali peserta rawat inap. Jadi, kalau peserta masuk rumah sakit lagi, ‘batas maksimal per kejadian’ akan mulai dari nol kembali.

Contohnya, peserta mengambil kelas IP2000 dan rawat inap akibat Tifus, maka semua biaya atas manfaat dengan ‘maksimal per kejadian, yaitu ICU, dokter umum, dokter spesialis, laboratorium dan lain-lain, diganti sesuai tagihan dalam limit gabungan Rp 250 juta.

Jika kemudian di tahun yang sama, peserta masuk rumah sakit lagi,  limit gabungan ‘batas maksimal per kejadian’ berlaku kembali dari awal, yaitu Rp 250 juta.

Jadi, boleh dikatakan, untuk setiap kali rawat inap peserta punya limit Rp 250 juta (kelas IP2000) untuk membayar tagihan rumah sakit.

Namun, ini yang perlu jadi perhatian, Mandiri AXA menetapkan batas tahunan klaim per orang. 

Total klaim per orang dalam setahun dibatasi dengan ‘batas tahunan per orang’, misalnya untuk kelas IP2000 adalah Rp 500 juta.

Artinya, meskipun ‘batas maksimal per kejadian’ masih mencukupi, tetapi jika peserta sudah melewati batas tahunan per orang, klaim tidak bisa dilakukan lagi.

Beberapa hal penting lain soal asuransi kesehatan Mandiri AXA adalah:

• Mandiri AXA Hospital Plan adalah asuransi kesehatan murni, tanpa investasi unit-link, dan tidak ada asuransi jiwa di dalamnya, sehingga premi bisa lebih kecil
• Jenis kamar yang ditawarkan mulai Rp 250 ribu sd Rp 2 juta per hari
• Coverage lengkap: ICU, Dokter Umum, Dokter Konsultan Specialist, Ruang Operasi, Anestesi, Ahli Bedah, Layanan RS lainnya
• Cashless di berbagai rumah sakit di Indonesia
• Limit yang diberikan untuk sakit cukup tinggi, khususnya untuk penggantian sesuai tagihan.

Asuransi Kesehatan MAG

Asuransi MAG menawarkan inner limit, yaitu limit per manfaat dan bukan limit gabungan.

Klaim dokter ada sendiri, klaim lab ada lagi sendiri limitnya dan lain – lain.

Limit manfaat yang satu hanya bisa digunakan sesuai manfaat tersebut, tidak bisa digunakan untuk manfaat yang lain.

Manfaat bisa dilihat di tabel dibawah ini:

MAG menyediakan manfaat kamar yang bervariasi mulai kamar rawat inap rumah sakit Rp 250 ribu sd Rp 1.5 juta per hari.

Keunggulan MAG adalah tidak ada batas limit tahunan.

Peserta mau berapa kali rawat inap dalam setahun, selama masih klaim dalam limit per rawat inap, masih diterima.

Cashless dan Jaringan Rumah Sakit

Ketika asuransi kesehatan tersebut memiliki cara pembayaran cashless di rumah sakit yang sudah kerjasama.

Jumlah jaringan kerjasama di masing – masing asuransi kesehatan di Indonesia cukup luas.

• Daftar Rumah Sakit Rekanan Manulife
• Daftar Rumah Sakit Rekanan AXA (lihat di situs AXA)
• Daftar Rumah Saki Rekanan Asuransi MAG

Premi Asuransi per Bulan

Saya mendapatkan premi dari masing – masing asuransi kesehatan untuk 1 keluarga.

Premi Asuransi Kesehatan Manulife

Premi Asuransi Kesehatan Mandiri AXA

Premi Asuransi Kesehatan MAG

Review Asuransi Kesehatan Keluarga

Manfaat dan premi saling terkait. Tidak bisa melihat hanya manfaat saja, begitu pula sebaliknya.

Premi di Mandiri AXA dan MAG jatuhnya hampir sama.

Anda bisa lihat untuk kelas kamar Rp 750 ribu adalah 

• Premi Asuransi Mandiri AXA Rp 15.5 jutaan per tahun
• Premi Asuransi MAG Rp 15.1 juta per tahun. 

Bedanya tidak signifikan antara keduanya.

Sementara, premi asuransi kesehatan Manulife adalah Rp 19 juta untuk kelas kamar Rp 500 ribu

Terlihat bahwa premi Manulife MiUltimate Healthcare jauh lebih mahal.

Saya menduga beberapa hal yang menyebabkan premi Manulife lebih mahal, yaitu:

1. Manulife menerapkan as-charged (sesuai tagihan) dengan limit gabungan Rp 1 Miliar setahun. Limit Manulife lebih besar dibandingkan limit MAG dan Mandiri AXA.
2. Manulife menggunakan limit gabungan per tahun yang membuat klaim biaya rumah sakit menjadi lebih leluasa dan fleksibel.
3. Jenis manfaat Manulife lebih banyak yang dicover dalam limit gabungan
4. Bisa digunakan untuk berobat ke luar negeri.
5. Adanya tambahkan limit (diluar limit yang sudah ada) untuk penyakit kanker, jantung, gagal ginjal.

Namun, memperhitungkan premi, manfaat Mandiri AXA dan MAG sama sekali tidak jelek karena limit rumah sakit yang ditawarkan juga cukup besar.

Contohnya, Mandiri AXA untuk IP750 (kelas kamar Rp 750 ribu) memberikan limit gabungan Rp 80 juta untuk setiap rawat inap, yang cukup besar, meskipun ada batasan per tahun total klaim peserta Rp 250 juta setahun.

Untuk Manulife, yang perlu diperhatikan juga adalah kelas kamar yang Rp 500 ribu, dengan premi sebesar itu. Karena meskipun limit gabungan tersedia Rp 1 M, tetapi kelas kamar yang diambil peserta tidak boleh lebih dari 500 ribu, jika melebihi maka peserta akan kena ekses pembayaran.

Polis Asuransi Kesehatan

Baca polis asuransi itu penting menurut saya karena kita jadi tahu bagaimana klaim dilakukan dan hal – hal apa saja yang bisa ditolak klaimnya.

Polis adalah dokumen yang menjadi dasar utama asuransi, jadi penting kita pahami dan tahu.

Waktu Baca Polis 14 Hari

Pemegang polis memiliki waktu 14 hari untuk mempelajari polis.

Jangka waktu ini disebut free-look.

Selama masa mempelajari ini, Anda berhak membatalkan polis dan uang premi dikembalikkan 100%.

Klausul Pengecualian

Bagian polis yang penting adalah ‘klausul pengecualian’ yang mengatur bahwa pertanggungan asuransi kesehatan tidak berlaku apabila tertanggung menjalani perawatan, sebagai berikut:

A. Pre-Existing Condition

Keadaan yang Sudah Ada Sebelumnya (Pre-Existing Condition) yaitu Segala jenis Penyakit, Kondisi, Cedera, atau Ketidakmampuan:

• yang sudah ada atau telah ada; atau
• dimana penyebabnya ada atau telah ada; atau
• dimana Tertanggung dan/atau Tanggungan telah mengetahui, telah ada tanda tanda atau gejala-gejala atau penyakit; atau
• yang ditunjukkan dengan adanya hasil tes laboratorium atau investigasi lain yang menunjukkan adanya kemungkinan kondisi atau penyakit tertentu;

sebelum Tanggal Penerbitan Polis atau tanggal perubahannya (Addendum), mana yang paling akhir.

B. Periode Eliminasi (30 hari)

Tidak ada Manfaat Pertanggungan yang dapat dibayarkan berdasarkan
Pertanggungan ini, apabila Tertanggung dan/atau Tanggungan menjalani Rawat Inap disebabkan penyakit dalam waktu 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak Tanggal Penerbitan Polis atau perubahan Polis (Addendum).

C. Periode Eliminasi 1 Tahun untuk 17 Penyakit

Tidak ada Manfaat Pertanggungan yang dapat dibayarkan berdasarkan
Pertanggungan ini, apabila Tertanggung dan/atau Tanggungan menjalani Rawat Inap disebabkan Penyakit Khusus (17 Penyakit Khusus).

D. Manfaat AIDS setelah 1 Tahun

Tidak ada Manfaat Pertanggungan yang dapat dibayarkan berdasarkan
Pertanggungan ini, apabila Tertanggung dan/atau Tanggungan menjalani Rawat Inap disebabkan HIV/AIDS dalam waktu 12 (dua belas) bulan terhitung sejak Tanggal Penerbitan Polis atau tanggal perubahan Polis (Addendum).

Kesimpulan

Asuransi kesehatan penting untuk memproteksi dari lonjakan biaya berobat.

Semua orang tentu maklum biaya masuk rumah sakit itu mahal, apalagi dalam keluarga.

Asuransi kesehatan keluarga membantu meringankan resiko tersebut.

Review 3 asuransi kesehatan murni untuk keluarga bisa memberikan informasi dan pandangan soal asuransi terbaik yang paling cocok untuk keluarga.

The post 3 Asuransi Kesehatan Keluarga Murni Terbaik (Cashless, Premi Murah) appeared first on Duwitmu.com.

Mandiri sekuritas adalah broker yang saya gunakan untuk jual beli, investasi saham dalam dua tahun terakhir. Ada banyak fitur menarik dalam MOST – Mandiri Sekuritas Online Trading, tapi yang paling penting buat saya, peace of mind, butuh broker yang aman dan terpercaya.

Mandiri sekuritas bukan broker pertama saya, tetapi salah satu yang sekarang paling sering saya gunakan saat berinvestasi saham.

MOST, sebutan untuk Mandiri Sekuritas Online Trading, adalah salah satu app investasi saham yang paling enak, user friendly untuk transaksi.

Di samping itu, Mandiri Sekuritas memiliki supermarket Reksadana yang lengkap dan komprehensif, yang menawarkan Reksadana tidak hanya dari Mandiri Investasi, tetapi juga Reksadana dari Manajer Investasi lain.

Mandiri mengintegrasikan layanan supermarket Reksadana dengan MOST, sehingga saya bisa mengelola investasi saham dan Reksadana dalam satu aplikasi.

MOST Mandiri Sekuritas Online

PT Mandiri Sekuritas adalah anak perusahaan Bank Mandiri dan memiliki izin pialang saham melalui SK Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam) No. 12 Tahun 1992 dan izin penjamin emisi melalui SK Bapepam No. 13 Tahun 1992, serta terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Perusahaan menawarkan produk investasi lengkap, yaitu:

• Saham
• Reksadana
• Obligasi
• IPO

Mandiri Sekuritas juga menyediakan training, secara online dan offline, serta bahan pelatihan investasi saham secara lengkap di situs mereka, termasuk riset harian, analisa saham buat nasabah secara gratis.

Cara Daftar Mandiri Sekuritas (Mansek)

Mandiri menyediakan dua cara pembukaan rekening saham, secara online dan offline.

A. Online

Proses pembukaan rekening secara online:

1. Siapkan Foto e-KTP dan swafoto bersama e-KTP; Foto NPWP; Informasi rekening tabungan pribadi di Bank Mandiri
2. Masuk ke website MOST.co.id/register
3. Isi dan lengkapi data di formulir pembukaan rekening online
4. Upload KTP, NPWP, cover buku tabungan dan pilih media video call
5. Submit aplikasi pembukaan rekening
6. Mandiri Sekuritas menghubungi Anda lewat telepon untuk verifikasi dokumen dan KYC
7. Mandiri Sekuritas melakukan verifikasi lewat video call
8. Mandiri Sekuritas mengirimkan kembali form pembukaan rekening ke email Anda
9. Cetak dokumen pembukaan rekening yang dikirim ke email tersebut dan kirim ke salah satu kantor cabang Mandiri Sekuritas
10. Setelah mendapatkan Rekening Dana Nasabah (RDN) serta Rekening Efek (RE), Anda dapat mulai berinvestasi

B. Offline ke Kantor Cabang

Anda bisa pula membuka rekening secara manual offline dengan datang ke kantor cabang, membawa dokumen berikut:

• Formulir Pembukaan Rekening Efek
• Formulir Mandiri Tabungan Investor
• Fotokopi KTP/Passport
• Fotokopi NPWP
• Fotokopi Cover Buku Tabungan
• Kartu Nama

Sampaikan formulir pembukaan rekening bersama kelengkapannya ke kantor cabang Mansek dan lakukan pembukaan rekening. 

C. Tanpa NPWP, Bisa Buka Rekening !

Bila tidak memiliki NPWP, calon nasabah dapat mengisi surat keterangan tidak memiliki NPWP untuk membuka rekening saham.

Investor perlu membuat Rekening Dana Investor (Rekening Dana Nasabah – RDN) di Mandiri Tabungan Bisnis. Mandiri Sekuritas juga mewajibkan nasabah membuka rekening tabungan pribadi di Bank Mandiri.

Investor yang memiliki rekening pribadi di Mandiri bisa melakukan top up dan penarikan dana tanpa biaya dengan lebih cepat, dan bisa memantau rekening dana nasabah saham dari Mandiri Online untuk tahu posisi saldo dan mutasi rekening dana nasabah.

Minimal Deposit (Setoran Modal Awal)

Ketentuan transaksi di Mandiri Sekuritas

• Pilihan akun adalah: Reguler, Syariah dan Full Service
• Minimal setoran awal pembukaan akun: Untuk mahasiswa Rp 2.000.000, untuk umum Rp 5.000.000 dan full service Rp 100.000.000

Fee Mandiri Sekuritas

• Fee jual saham: 0.28% per transaksi (minimum Rp 5.000 per hari)
• Fee beli saham: 0.18% per transaksi (minimum Rp 5.000 per hari)

Yang perlu Anda perhatikan bahwa Mandiri Sekuritas menerapkan minimum fee, artinya seberapapun kecil jumlah transaksi saham, minimum fe beli atau jual adalah Rp 5 ribu.

Sedangkan, perbedaan antara akun regular dan full service adalah:

• Regular. Transaksi sendiri (tanpa bantuan broker) menggunakan aplikasi atau web-based. Fee Buy: 0.18% dan Sell: 0.28%. 
• Full Service. Kombinasi layanan transaksi saham secara online dan konvensional (via telepon) dengan bantuan broker. Fee Buy : 0.25% sedangkan Sell : 0.35%

Pengalaman trading yang saya bagi di artikel ini adalah menggunakan akun regular.

MOST Syariah

Mandiri sekuritas memiliki layanan rekening khusus , yaitu MOST Syariah, yang memenuhi prinsip Syariah pasar modal dengan sertifikasi oleh DSN-MUI sesuai Surat Keputusan Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia No.006.17.02/DSN-MUI/XI/2012 tanggal 12 November 2012.

Untuk transaksi syariah, investor hanya bisa menjualbelikan produk saham yang tergolong halal (sesuai Daftar Efek Syariah yang dikeluarkan BEI), tidak mengenal bunga, menggunakan sistem transaksi mengikuti ketentuan syariah islami dan membuka Rekening Dana Nasabah (RDN) sesuai prinsip syariah.

Mandiri menyediakan situs khusus untuk MOST Syariah di https://www.most.co.id/sharia/

Cara Bermain, Menabung Saham

Mandiri Sekuritas, Mansek, menyediakan dua cara jual beli saham.

Web Mandiri Sekuritas www.most.co.id

Pilihan pertama adalah jual beli saham lewat web Mandiri Sekuritas, Anda tinggal menyiapkan User ID, password dan PIN.

MOST Web merupakan media transaksi efek berbasis website yang investor dapat mengakses dari beragam perangkat elektronik yang tersambung dengan akses internet melalui browser tanpa perlu di install.

Untuk aplikasi Online Trading Mandiri Sekuritas yang berbasis web, Anda tidak perlu melakukan instalasi khusus. Cukup ketikkan url berikut pada web- browser: https://www.most.co.id

Anda dapat membuka MOST Web di web-browser manapun, seperti: Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Google Chrome. Mandiri menyarankan browser yang disarankan adalah jenis browser dengan versi yang terakhir.

Melakukan Transaksi Jual Beli Saham

Untuk melakukan transaksi, nasabah perlu mengakses Menu “Trade, yang di dalamnya menampilkan fitur – fitur penting berikut:

Order Book, user dapat melihat volume Bid (antrian transaksi beli) dan Offer (antrian transaksi jual) untuk setiap harga Bid dan Offer yang ada di bursa. User juga dapat melihat harga tertinggi (High) dan harga terendah (Low) dalam sesi perdagangan tersebut.

Stock Search. User dapat memilih saham yang dikehendaki dengan mengetikkan ticker saham yang dikehendaki pada kolom “Stock Search”.

Order List. User melihat status order transaksi yang sudah dilakukan. Pada menu Order List, user dapat merubah jumlah atau harga (amend) atau membatalkan (cancel) selama order tersebut masih berstatus Open atau Partially Match.

Order Form. User dapat melakukan entry untuk pembelian atau penjualan saham dengan mengisi parameter-parameter sebagai berikut: 

• Stock Code. Kode Saham yang telah listing di BEI; 
• Action Buy: untuk Transaksi Beli, Sell : untuk Transaksi Jual; 
• Price Harga Saham (tuliskan nominalnya, tanpa Rupiah, misal: 2275);
• Quantity (Lots). Jumlah saham yang dibeli dan dijual
• Klik tombol Submit agar order transaksi dapat dikirimkan ke Bursa.

Memonitor Transaksi

Historical Transaction, terdapat pada menu My Account. Menu Historical Transaction menampilkan catatan transaksi yang telah dilakukan oleh user.

Summary, terdapat pada menu My Account. Menu Trans. Summary menampilkan resume transaksi yang dilakukan oleh user pada hari yang bersangkutan.

Chart menampilkan grafik pergerakan saham pada Bursa. 

Cash dan Portofolio Saham

Fund Withdrawal, terdapat pada menu My Account. Menu Fund Withdrawal dapat digunakan oleh user untuk menarik dana yang terdapat dalam rekening milik user. 

View Cash, terdapat pada menu My Account. Menu View Cash dapat digunakan untuk menampilkan jumlah Receivable (piutang), Payable (hutang), serta jumlah Cash dan Net Cash yang dimiliki dalam rekening user.

View Portfolio, terdapat pada menu My Account. Menu View Portfolio dapat digunakan untuk melihat portfolio dari user.

Aplikasi Trading MOST Online

MOST Mobile merupakan aplikasi smartphone maupun tablet dengan sistem operasi Android, IOS & BlackBerry, sehingga Anda dapat bertransaksi efek secara mudah dalam genggaman tangan.

Settlement Transaksi Saham

Bagaimana mekanisme penyelesaian jual beli saham ? Kapan investor harus menyetor dana ke Rekening ?

Nah, berbeda dengan beli barang di pasar yang cash and carry, di bursa saham Anda tidak harus melunasi pembelian saham di saat melakukan transaksi.

Mandiri Sekuritas memberikan Trading Limit Reguler, yaitu sebesar 3x Cash + 2x portofolio, yang mana Anda bisa melakukan transaksi tanpa perlu setor dulu selama nilai total transaksi masih dalam batasan trading limit ini.

Sekuritas memberikan waktu 2 hari kepada Anda untuk menyelesaikan kewajiban transaksi. 

Tetapi, jika dalam 2 hari tidak menyelesaikan kewajiban, Anda mengalami Suspend Buy dan Forced Sell.

Anda bisa lihat mekanisme transaksi saham dalam gambar dibawah ini:

• T+0 Anda beli saham dan belum harus menyelesaikan kewajiban
• T+2 Anda harus menyelesaikan kewajiban dengan menyetorkan dana di Rekening Dana Saham senilai pembelian saham
• T+3 Anda belum menyelesaikan kewajiban, Mansek akan melakukan Suspend Buy, yaitu Anda tidak bisa beli saham sampai dengan T+5
• T+4 Mansek melakukan Forced Sell atas saham di portofolio Anda
• T+6 Uang hasil forced sell masuk rekening untuk menyelesaikan kewajiban, Anda bisa transaksi kembali.

Yang perlu Anda catat bahwa saat gagal menyelesaikan kewajiban di T+2 maka sekuritas akan mulai mengenakan bunga per hari 0.1% selama T+3 sd T+4.

Dalam periode T+3 dan T+4 Anda masih bisa menyelesaikan kewajiban dengan menyetor uang sebesar pembelian saham plus bunga.

Jika sampai T+4 Anda belum juga melakukan setoran dana, sekuritas akan melakukan forced sell atas saham Anda di portofolio untuk menyelesaikan kewajiban pembelian saham dan bunga.

Bagaimana sekuritas melakukan forced to sell ? Apa saham yang dijual?

Misalnya, saya beli saham HMSP (HM Sampoerna), lalu di T+2 saya tidak menyelesaikan kewajiban. Apakah sekuritas akan menjual paksa saham HMSP tersebut pada T+4 ?

Hal ini saya tanyakan ke pihak sekuritas dan menurut mereka, belum tentu sekuritas akan menjual HMSP karena mereka memilih saham di portofolio yang paling kecil kerugian jika dijual.

Untuk mengatasi Forced Sell dan Suspend Buy, Anda bisa melakukan dua hal, yaitu:

1. Sediakan uang yang cukup sebelum melakukan transaksi beli saham (ini paling direkomendasikan), atau
2. Ikut transaksi margin yang disediakan oleh Mandiri Sekuritas. Saya menyarankan margin hanya untuk investor yang sudah paham karena margin pada dasarnya Anda berhutang pada sekuritas sehingga resiko menjadi tinggi.

Transaksi Margin Mandiri Sekuritas

Suspend Buy adalah situasi dimana Anda tidak menyediakan dana sesuai kewajiban pembelian pada jatuh tempo T+2, sehingga Anda tidak dapat membeli saham pada T+3.

Untuk menghindari situasi ini, Anda dapat menyelesaikan kewajiban dengan cara menyetor dana ke rekening RDN, atau Anda bisa juga memanfaatkan Fasilitas Margin dari sekuritas.

Cara kerja transaksi marjin adalah:

1. Anda mengajukan atau menerima penawaran fasilitas Margin dari Mansek
2. Setelah sekuritas menyetujui fasilitas margin, Anda akan mendapatkan limit fasilitas margin
3. Limit fasilitas margin adalah 2.8x cash + 1.8 portofolio, dengan minimal rasio jaminan sebesar 155%. Rasio Jaminan (Collateral Ratio/CR) adalah nilai jaminan yang dihitung berdasarkan perbandingan antara portofolio dan net cash dibanding kewajiban
4. Jika margin sudah aktif, ketika Anda menghadapi suspend buy maka fasilitas margin akan mengcover kewajiban Anda (sesuai limit margin) sehingga bisa tetap melakukan perdagangan saham.
5. Selama limit fasilitas margin masih tersedia Anda bisa menggunakan fasilitas ini.

Bunga fasilitas margin adalah 18% per tahun (setara 0,05% per hari) di Mandiri Sekuritas.

Harap hati – hati menggunakan fasilitas margin karena Anda akan memiliki kewajiban bunga yang Anda harus bayar, mau pasar sedang naik atau turun.

Jika diperhatikan, bunga per hari margin lebih rendah dibandingkan bunga per hari reguler (0,05% vs 0,1%). 

Tapi, sekali lagi, saya sarankan karena saham adalah investasi resiko tinggi, sebaiknya tidak menggunakan hutang atau margin meskipun bunga transaksi margin tampak kecil.

Penarikan Dana Rekening Nasabah

Anda dapat melakukan penarikan dana melalui menu di aplikasi MOST App, MOST Web & MOST Mobile, dengan  ketentuan berikut:

• Nominal maksimal penarikan dana yang dapat dilakukan memperhitungkan kewajiban transaksi yang jatuh tempo pada T+0, T+1 dan T+3  serta open order
• Penarikan memerlukan biaya transfer Rp 5.000,- (SKNBI) atau Rp 25.000,- (RTGS) jika diluar Bank Mandir
• Waktu input penarikan dana adalah setiap hari kerja pukul 09.30 – 14.00 WIB.
• Dana akan diproses dan ditransfer ke rekening nasabah pada hari yang sama (T+0).

Yang perlu Anda perhatikan adalah (1) jumlah dana yang bisa Anda tarik merujuk pada posisi ‘Net Cash’ di menu View Cash My Account pada MOST; (2) pastikan pengajuan penarikan dana Anda lakukan sebelum jam 2 siang.

Fasilitas Lain

Mandiri Sekuritas memiliki layanan investasi lain, selain untuk jual beli saham.

Reksadana Mandiri Sekuritas

Di dalam MOST, Anda bisa melakukan investasi Reksadana di 34 entitas tersebar di Pasar Uang, Saham, Pendapatan Tetap, Campuran.

Saat mendaftar pembukaan rekening saham, Anda sekaligus membuka akun Reksadana, sehingga bisa melakukan investasi di Reksadana dengan proses berikut: 

• Setor dana ke rekening Mandiri.
• Pilih Reksadana sesuai tujuan investasi.
• Monitor kinerja Reksadana yang Anda miliki.
• Pencairan dilakukan lewat aplikasi MOST dan dana masuk ke rekening Mandiri.

IPO Saham

Anda bisa membeli penawaran saham perdana (IPO) lewat Mandiri Sekuritas. Mandiri adalah salah satu perusahaan sekuritas underwriter atau penjamin emisi IPO.

Jika terdapat saham akan melakukan IPO, penawaran muncul di situs Mandiri Sekuritas dan nasabah bisa melakukan pemesanan secara online lewat MOST.

Obligasi dan SBN Ritel

Mandiri Sekuritas menjual Obligasi dan SBN Ritel.

Obligasi atau Surat Utang adalah sebuah surat perjanjian jangka menengah-panjang yang dapat dipindah tangankan yang berisi kewajiban bagi pihak yang menerbitkan untuk membayar imbalan berupa kupon pada periode tertentu secara berkala dan melunasi pokok utang pada waktu yang telah ditentukan (saat jatuh tempo) kepada pihak pembeli obligasi tersebut.

Cara investasi obligasi adalah:

1. Investor/nasabah menghubungi Mandiri Sekuritas melalui phone, email, atau media terekam lainnya dan menyampaikan instruksi pembelian atau penjualan;
2. Mandiri Sekuritas memberikan kuotasi harga bid and offer;
3. Mandiri Sekuritas melakukan deal contract dengan investor/nasabah atas transaksi Obligasi;
4. Investor/nasabah mendapatkan Trade Confirmation (Konfirmasi Transaksi) atas transaksi Obligasi dari Mandiri Sekuritas;
5. Mandiri Sekuritas melakukan proses settlement (penyelesaian) atas transaksi pembelian atau penjualan Obligasi.

Call Center Mandiri Sekuritas

• Care Center-Telepon: 14032
• Care Center-Email care_center@mandirisek.co.id
• Twitter: @mandiri_OLT
• Facebook : Mandiri Sekuritas Online Trading
• Instagram: @mandiri_sekuritas

Mandiri Sekuritas memiliki sejumlah kantor cabang di berbagai kota besar di Indonesia.

Jakarta

Gedung Menara Sudirman Lt. 10 D Jl. Jendral Sudirman Kav. 60 Jakarta Selatan 12190; Tel. (62-21) 5297 1581; Fax. (62-21) 5297 1582

Surabaya

Jl. Genteng Kali No.93 – 95, Genteng, Surabaya, Jawa Timur 60275

Semarang

Bank Mandiri Cabang Semarang Pahlawan Jl. Pahlawan No.3  Semarang, Jawa Tengah 50243; Tel. (62-24) 831-8661; Fax. (62-24) 831-8661

Malang

Gedung bank Mandiri Wahid Hasyim Jl. Kyai H. Wahid Hasyim No.5-7, Kauman, Kec. Klojen, Kota Malang Jawa Timur 65119 Tel. (62-341) 3014781

Bali

Gedung Bank Mandiri Kuta Raya lantai 2. Jl. Kuta Raya No. 456 , Tuban, Kuta – Kab. Badung – Bali 80361; Tel. (62-361) 475 3066

Kesimpulan

Mandiri Sekuritas adalah salah satu sekuritas yang saya gunakan. Fasilitas online trading dengan MOST adalah Mandiri Online Sekuritas, yang mudah Anda gunakan dan user friendly.

Sebagai salah satu sekuritas terbesar, Mandiri Sekuritas menawarkan berbagai fasilitas investasi pasar modal, saham, reksadana dana obligasi.

The post Review Mandiri Sekuritas Online Trading MOST (Jual Beli Saham Aman) appeared first on Duwitmu.com.

Masalah saya dalam remittance, transfer uang ke luar negeri, ada dua. Sampainya lama, tidak seketika, dan biayanya mahal. Mahalnya ongkos dan lamanya transfer uang ke luar negeri menyulitkan orang kirim uang ke luar Indonesia. Tapi, saya ketemu cara remittance online yang cepat sampai dan murah.

Tanpa diduga, kebetulan sekali, saya ketemu cara transfer uang ke luar negeri yang cepat, langsung sampai, dan, paling menarik, biayanya lebih murah dari umumnya transfer.

Sebelum menjelaskan lebih jauh, mungkin Anda bertanya, kenapa saya ribet soal transfer uang ke luar negeri.

Dari beberapa kali kesempatan kirim uang ke luar negeri, disebutnya ‘remittance’ di bank, saya menghadapi dua masalah utama:

1. Biaya transfer mahal. Saya sudah cek di berbagai bank, rata – rata untuk pengiriman full-amount (uang sampai sesuai jumlah dikirim, tanpa ada potongan), biaya transfer adalah US$25 per sekali transfer.
2. Uang yang ditransfer tidak sampai segera tetapi butuh waktu 1 atau 2 hari untuk masuk ke rekening bank di luar negeri. Tidak ada yang bisa transfer ‘online’ uang langsung masuk seperti transfer di dalam negeri.

Tapi, akhirnya saya menemukan cara transfer uang ke luar negeri yang relatif murah dan yang paling penting cepat.

Kenapa kecepatan penting ?

Kalau melakukan investasi, Anda ingin dana cepat diterima supaya bisa ditempatkan pada instrumen yang Anda inginkan, time is money.

Semakin cepat uang sampai, semakin baik.

Apa cara remittance yang murah dan cepat ?

Cara ini adalah kombinasi antara dua provider, yaitu Transferwise dan Jenius BTPN.

Saya jelaskan dulu masing – masing makhluk ini.

Setelah itu, saya baru uraikan mekanisme pengiriman uang ke luar negeri.

TransferWise – Aplikasi Transfer Uang Kurs Paling Bagus

TransferWise adalah remittance online berbasis aplikasi yang Anda bisa mudah membuka akun dengan cepat dan syarat gampang.

Singkat kata, TransferWise adalah aplikasi transfer uang antar negara dengan rekening borderless.

Keunggulan TransferWise

Apa keunggulan TransferWise dibandingkan cara remittance lain yang sudah lebih dulu kita kenal, seperti Western Union, PayPal atau dengan perbankan.

Dari pengalaman menggunakan, saya nilai TransferWise punya keunggulan di hal berikut:

• Kursnya cakep sekali, sangat kompetitif. TransferWise menggunakan mid-rate atau kurs tengah, tidak kurs jual dan beli, untuk transaksi remittance sehingga nilai tukar menjadi kompetitif dibandingkan bank atau remittance lain yang mengambil spread.
• Saya bisa membuka rekening atas nama saya di TransferWise dalam mata uang US$, Pound Sterling, Australian Dollar dan Singapore, dengan proses pembukaan rekening yang sangat cepat, hitungan detik dan rekening tersebut tidak membutuhkan saldo minimum. Saldo nihil tanpa denda atau potongan biaya.
• Dengan memiliki rekening dalam mata uang asing di TransferWise, saya bisa menerima uang dari luar negeri tanpa kena rugi konversi kurs karena bisa menerima uang dalam mata uang asal pengiriman.
• Proses online lewat aplikasi dan pembukaan rekening di TransferWise cukup dengan mengirimkan dokumen identitas dan mengambil foto selfie.
• TransferWise bisa mengirimkan uang ke e-money di Indonesia, yaitu GoPay dan OVO. Ini suatu keunggulan karena transfer uang dari luar negeri bisa langsung masuk ke Fintech non-perbankan.

Cara Buka TransferWise

1. Unduh aplikasi TransferWise di ponsel HP atau sign-up di website TransferWise
2. Masukkan data – data diri sesuai dengan dokumen yang kita sampaikan, bisa paspor, ktp, sim.
3. Unggah dokumen identitas, misalnya paspor, untuk memastikan itu nama dan data memang sesuai dengan dokumen
4. Tim transferwise melakukan pengecekan data diri Anda.
5. Jika dibutuhkan data tambahan, terutama untuk verifikasi alamat, TransferWise akan meminta informasi tambahan.
6. Jika semua lancar, dalam waktu kurang dari 1 hari, saya sudah bisa membuka rekening. Di website TransferWise menyebutkan paling lama 2 hari untuk buka rekening.

Setelah membuka akun di TransferWise, Anda bisa langsung membuka beberapa rekening mata uang asing, yaitu:

• US$
• Pound Sterling
• Euro
• Singapore Dollar
• Australian Dollar

Apakah TransferWise aman ?

Mungkin ini pertanyaan paling krusial, apalagi kita di Indonesia tidak bisa melihat secara fisik, baik kantor maupun petugas dari TransferWise. Semuanya serba online.

Masak lembaga yang mengurusi uang kita, kita tidak bisa melihat wujud fisiknya.

Absurd banget kayaknya.

Tapi, menurut saya, TransferWise aman, karena beberapa alasan:

• Pengalaman saya menggunakan TransferWise dalam beberapa kali kesempatan tidak pernah ada masalah. Semua berjalan mulus.
• Review TransferWise di internet boleh dibilang tanpa cacat. Dan review sangat penting di era internet seperti sekarang karena jika terjadi suatu masalah dengan TransferWise pasti bad review viral dengan cepat di internet.
• TransferWise memiliki izin berikut “TransferWise is authorised by the Financial Conduct Authority under the Electronic Money Regulations 2011, Firm Reference 900507, for the issuing of electronic money”.
• Sudah lebih dari 7 juta orang memiliki akun dan melakukan transaksi lewat TransferWise.

Sampai disini dulu penjelasan soal TransferWise, sekarang saya jelaskan tentang Jenius BTPN.

Jenius BTPN Rekening Valas

Jenius BTPN, mungkin sebagian besar dari Anda sudah tahu soal aplikasi mobile banking ini.

Saya pernah menulis soal fitur Jenius dalam satu artikel khusus.

Satu fitur yang bisa Anda buka di Jenius dan berhubungan dengan topik artikel ini adalah rekening valas.

Buka Valas Online

Jenius menyediakan fasilitas membuka rekening valas lewat aplikasi secara online untuk mata uang US$, Euro, Singapore US$

Cara buka rekening valas online sangat mudah, tinggal klik, otomatis kebuka rekening valas saat itu juga. Tidak perlu Anda ke cabang.

Setoran Anda lakukan dengan memindahbukukan dari rekening rupiah ke rekening valas.

Saya pernah buka rekening valas di bank lain dan untuk itu saya harus datang ke cabang dan setiap setor valas saya harus ke cabang lagi.

Jadi, proses rekening valas di Jenius BTPN ini, menurut saya keren banget, sangat memudahkan buat konsumen.

Setiap kartu utama di Jenius, disebutnya ‘m-card’, adalah kartu debit Visa. Masuk dalam jaringan Visa, yang mana hal ini penting karena akan membantu saat nasabah mengirimkan uang ke luar negeri.

Untuk pengiriman valas, saya harus merubah status m-card dari rekening rupiah ke rekening valas di aplikasi Jenius, dalam hal ini rekening Euro yang sudah saya buka.

Sekarang, rekening Euro di Jenius saya sudah menjadi rekening utama ‘m-card, sehingga saya bisa melakukan hal berikut:

• Saat di luar negeri, saya bisa menggunakan ATM Visa Jenius untuk menarik Euro dari rekening tersebut. Cara ini berbeda dengan tarik tunai pakai ATM bersaldo rupiah di luar negeri, yang akan kena perbedaan kurs yang lumayan.
• Bisa untuk mengirimkan uang ke luar negeri lewat jaringan Visa.

Menggunakan TransferWise, saya melakukan pengiriman uang lewat jaringan Visa. Mari kita lihat.

Cara Pengiriman Uang

Masuk ke aplikasi TransferWise dan Anda perlu memperhatikan hal ini.

Tidak Bisa Transfer US$, Jangan Khawatir, Ada Solusinya !

Perlu dicatat bahwa pengiriman uang dari Indonesia ke TransferWise tidak bisa dalam mata uang US$. Ketentuan tersebut tercantum di TransferWise.

Jangan khawatir, kita bisa mengirimkan dalam mata uang lain, misalnya Euro, lalu nanti setelah masuk ke TransferWise bisa langsung Anda konversi ke rekening US$ di TransferWise.

Buka dan Catat Rekening Valas di Jenius

Sementara, persiapan di TransferWise, di bagian lain Anda membuka dan mengaktifkan rekening Euro di Jenius menjadi rekening utama (merubah dari rekening rupiah).

Transfer dana dari rupiah ke rekening Euro di Jenius supaya rekening siap digunakan.

Catat no dua nomer penting di kartu Visa Jenius, yaitu:

1. No kartu Visa dan
2. Kode CVV di balik kartu.

Dua nomor ini Anda butuhkan saat nanti di TransferWise.

Transfer ke TransferWise

Sekarang kembali ke TransferWise, lakukan langkah berikut:

1. Buka rekening Euro atas nama Anda
2. Pilih fungsi ‘Add’ yang berarti menambahkan uang ke rekening Euro
3. Masukkan jumlah yang ingin ditransfer dalam Euro
4. Setelah itu, TransferWise memberikan pilihan cara transfer, yaitu: credit card, debit card dan transfer via bank (wire money transfer)

Selama ini, saya memilih menggunakan wire money transfer dari bank di Indonesia transfer ke rekening di TransferWise.

Cara wire money ini biayanya mahal karena kena biaya transfer dari bank di Indonesia sebesar US$25 untuk full-amount.

Cara yang lebih murah adalah menggunakan pilihan ‘Debit Card’ di TransferWise (lihat penjelasan dalam gambar diatas).

Setelah mengambil pilihan ini, Anda harus mengisi informasi dari kartu debit, yaitu: no kartu, expiry date dan kode CVV.

Kartu debit yang Anda gunakan adalah Visa Jenius BTPN yang sudah koneksi ke rekening Euro Anda.

Masukkan data kartu debit Visa ke TransferWise dan klik kirim.

Tidak lama kemudian, untuk verifikasi, Jenius BTPN mengirimkan permintaan pengisian kode OTP SMS yang harus Anda input.

Cek kode OTP ke nomor ponsel HP yang terdaftar di Jenius.

Masukkan kode OTP ke TransferWise.

Woila !

Dalam waktu beberapa detik, uang Euro dari rekening Jenius masuk ke rekening Euro di TransferWise.

Uang masuk yang sudah dipotong biaya transfer.

Berapa biaya transfer ? 14 Euro atau sekitar Rp 200 ribuan.

Keuntungan Cara Transfer

Cara ini menurut saya punya dua keuntungan utama:

1. Biaya Transfer Murah

Biaya transfer 14 Euro ke TransferWise lebih murah dibandingkan 25 US$ transfer di bank.

Ini adalah biaya transfer per transaksi. Bisa dibayangkan berapa yang bisa dihemat jika melakukan banyak transaksi transfer valas dalam 1 bulan.

2. Cepat Sekali Sampai

Fitur ini yang paling saya suka. 

Dana masuk ke rekening TransferWise dalam hitungan detik. Betul – betul in-seconds uang masuk.

Saya belum pernah ketemu pengiriman uang, remittance, lewat bank yang bisa melakukan secepat ini dari Indonesia.

Pengiriman dari bank ke luar negeri, yang saya pernah alami, adalah 2 sd 3 hari uang baru tiba dan masuk ke rekening.

Jika ingin buka rekening gratis di TransferWise, silahkan klik disini.

Selanjutnya …

Setelah uang masuk ke TransferWise, Anda bisa mengirimkan ke seluruh dunia ke berbagai macam rekening dengan cepat.

Contohnya, saya butuh mengirimkan uang dalam USD untuk pembayaran transaksi di USA. 

Saya tinggal konversi uang ke rekening US$ di TransferWise dengan kurs yang sangat bersahabat, baru setelah itu saya kirim ke rekening tujuan dalam US$.

Dalam waktu kurang dari 1 hari, uang sudah sampai di rekening tujuan US$. 

Biaya transfer dari TransferWise jauh lebih murah dibandingkan mengirimkan langsung dari bank di Indonesia.

Kesimpulan

Kemajuan teknologi menembus semua bidang. Salah satunya adalah pengiriman uang ke luar negeri.

Adanya fasilitas Remmitance Online dari TransferWise yang dikombinasikan dengan Jenius Debit Visa Card sangat membantu karena proses pengiriman uang menjadi lebih cepat dan lebih murah diibandingkan melalui bank.

The post Remittance Online | Transfer Uang Luar Negeri Cepat Sampai Murah appeared first on Duwitmu.com.

Sudah lama saya ingin melakukan investasi saham di pasar internasional seperti NYSE dan Nasdaq. Masalahnya saya selalu terbentur pada ketentuan minimum deposit pembukaan rekening yang besar. Tapi, tahun 2020 saya ketemu broker saham asing internasional yang menetapkan deposit hanya $200 atau Rp 2.8 juta untuk bisa trading di pasar global. Ikuti pengalaman saya beli saham di USA dan seluruh dunia dengan modal minimum. 

Sebelum menjelaskan lebih jauh, saya ingin menegaskan dulu bahwa ini bukan CFD. Apa itu CFD, nanti saya jelaskan selengkapnya.

Anda akan menerima deviden jika perusahaan yang sahamnya Anda beli membagi dividen ke pemegang saham. Jadi, di broker asing yang akan saja jelaskan ini, Anda betul – betul beli saham, bukan beli CFD, yang mungkin selama ini Anda sering dengar untuk pembelian di broker internasional.

Satu lagi, perdagangan saham di broker internasional ini, bisa Anda lakukan in fraction, artinya Anda bisa beli saham berdasarkan dana yang Anda miliki, tidak harus 1 lembar saham, nanti jumlah lembar saham yang Anda terima proporsional mengikuti nilai pembelian, makanya disebut ‘in fraction’.

Kenapa ‘in fraction’ penting ? Karena itu artinya investor ritel punya kesempatan memiliki saham – saham perusahaan kelas dunia, seperti Amazon, Facebook, Google, Tesla, Coca Cola, tanpa harus punya modal besar, cukup ‘in fraction’ dari harga sahamnya.

Sekarang, kita kembali ke awal, kenapa kesempatan investasi di luar negeri itu penting:

• Pasar luar negeri memiliki potensi sangat besar. Bayangkan ukuran ekonomi USA dan China yang menguasai GDP dunia, dimana investor punya kesempatan membeli saham perusahaan – perusahaan berskala global di negara tersebut. Buat catatan kapitalisasi satu perusahaan Apple di USA sama dengan kapitalisasi gabungan semua perusahaan publik di Bursa Efek Indonesia.
• Diversifikasi Global. Dengan bisa melakukan pembelian saham di berbagai negara, Anda memiliki kesempatan diversifikasi portofolio, yang dalam situasi dunia penuh ketidakpastian menjadi sangat penting. Contohnya, jika punya akses ke pasar dunia, Anda bisa dengan mudah memilih investasi di negara yang paling cepat recovery dari pandemi Covid-19.
• Variasi Produk. Anda punya kesempatan investasi di berbagai produk keuangan, tidak hanya saham, tetapi juga komoditas, ETF, Crypto, forex dan lainnya, yang memberikan kesempatan return lebih besar.
• Komisi Fee murah. Trend di broker – broker saham luar negeri, khususnya di Wall Street, adalah memberikan gratis fee komisi transaksi.

Saya berupaya mencari broker untuk bisa transaksi di USA dengan ketentuan deposit rendah, tetapi saya menemukan bahwa broker yang fee-nya murah di Amerika Serikat tidak menerima investor dari luar USA. 

Contohnya Robinhood, yang terkenal sebagai pionir broker murah, terakhir saya ingin membuka rekening di sana, mereka tidak menerima investor dari luar Amerika Serikat, termasuk Indonesia.

Karena penasaran, saya cari – cari terus, broker yang bisa menerima transaksi jual beli saham di bursa asing internasional, tidak hanya di Amerika, untuk berbagai macam instrumen, tidak hanya saham tetapi juga komoditas, forex, dan ETF, serta menerima investor dari semua negara (tidak hanya dari USA).

Saya mencari broker yang minimum deposit kecil, terjangkau buat investor ritel seperti saya, 0% fee komisi jual beli (seperti Robinhood), bisa trading ke banyak instrumen keuangan dan proses pendaftaran yang mudah secara online.

Akhirnya, saya ketemu satu broker saham internasional, yang memenuhi persyaratan tersebut, yaitu eToro.

eToro adalah broker yang menawarkan trading berbagai instrumen keuangan – saham, komoditas, forex, ETF, cryptocurrency – dengan minimum deposit buka rekening $200 atau hanya Rp 2.8 juta.

Saya akan jelaskan pengalaman mendaftar dan membeli saham internasional lewat eToro.

Legalitas eToro

eToro adalah broker internasional yang sudah berdiri sejak 2007, dengan legalitas pendirian di Cyprus Malta. Karena beroperasi di market seluruh dunia, eToro tunduk pada berbagai regulator, yaitu:

• Cyprus: Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC) lisensi  no # 109/10.
• UK: Financial Conduct Authority (FCA) lisensi no FRN 583263.
• Australia: Australian Securities and Investments Commission (ASIC) lisensi Australian Financial Services License 491139.

Saat ini eToro dilaporkan melayani lebih dari 13 juta trader di seluruh dunia.

Apakah eToro Dapat Dipercaya

Selain mengecek ke regulator yang memberikan izin, saya juga melihat rekam jejak eToro di berbagai forum trader forex online, seperti forexfactory.com, kaskus.com, dan sejauh ini saya tidak menemukan berita negatif yang signifikan.

Hanya ada satu masalah, yaitu Kominfo memblokir website eToro, sehingga Anda tidak bisa membuka website eToro dari Indonesia tanpa menggunakan VPN. What !

Website Diblokir !

Setelah cek ke beberapa sumber, alasan Kominfo memblokir situs broker sesuai perintah Bappebti dengan alasan broker internasional beroperasi menawarkan produk forex di market Indonesia tanpa memiliki izin dari Bappebti.

Semua broker internasional menghadapi masalah blokir ini tanpa terkecuali, kecuali yang memang punya lisensi dari Bappebti.

Untuk menghadapi pembatasan tersebut, Anda bisa melakukan dua cara, yaitu:

• Menggunakan VPN yang Anda pasang di komputer untuk tetap bisa masuk ke website yang diblokir
• Menginstal app eToro di ponsel yang tidak kena blokir.

Lalu kembali ke pertanyaan awal, apakah transaksi di eToro aman dan terpercaya ? Kita perlu melihat dan mempertimbangkan dengan hati- hati.

Yang dipersoalkan Bappebti adalah transaksi forex dan produk berjangka di pasar Indonesia, sementara yang saya dan Anda akan lakukan disini adalah transaksi saham dan produk terkait saham di bursa luar negeri, bukan di bursa saham Indonesia.

Untuk transaksi saham di luar negeri, eToro legit karena untuk eToro bisa melayani jual beli saham di suatu bursa perlu izin dari regulator terkait. Misalnya, tidak mungkin bisa melakukan transaksi saham di NYSE atau Nasdaq, jika broker tidak memiliki lisensi.

Memang, unfortunately, karena eToro menawarkan banyak instrumen keuangan, termasuk Forex di Indonesia, maka websitenya ke banned oleh Kominfo.

Saya memilih menggunakan eToro untuk transaksi di instrumen pasar internasional di luar Indonesia, yaitu saham, indeks dan ETF, sementara untuk instrumen yang menjadi wilayah wewenang Bappebti, yaitu komoditas, forex, crypto saya tidak akan melakukan sampai regulasinya jelas untuk broker internasional.

Keputusan terakhir saya serahkan ke Anda untuk mengambil keputusan yang terbaik. Your money is Your responsibility.

Cara Buka Rekening eToro

Investor bisa membuka eToro lewat dua cara, yaitu lewat website untuk diakses lewat komputer atau aplikasi app di PlayStore dan Apple Store untuk diakses via ponsel.

Untuk bisa melakukan transaksi di eToro, saya harus memenuhi tiga hal berikut:

1. Mengisi formulir pembukaan rekening, menjawab serta mengkonfirmasi sejumlah pertanyaan, dan mengupload dokumen identitas.
2. Menunggu verifikasi oleh eToro yang mengecek data serta dokumen yang saya kirim
3. Menyetor uang deposit ke rekening sesuai ketentuan.

Untuk pembukaan via website, seperti saya sudah sampaikan sebelumnya, Anda membutuhkan VPN. 

Berikut ini saya jelaskan step by step proses membuka rekening.

1) Masuk Website

Saya perlu memasukkan email, membuat password dan mendaftarkan no ponsel HP. Lalu saya konfirmasi email yang dikirim oleh eToro. Setelah sukses, saya bisa masuk ke website eToro dan melanjutkan proses pendaftaran.

2) Isi Data

Pengisian data terdiri atas beberapa steps:

• Data pribadi: nama, alamat, kontak dan lain – lain
• Pengalaman, pengetahuan trading dan rencana investasi
• Risk profile: berapa besar rencana investasi serta kesiapan menerima kerugian
• Sumber investasi: gaji, warisan, penghasilan dan lain-lain
• Status pekerjaan: apakah ada yang kerja di otoritas bursa, public company, lalu informasi bidang usaha serta pekerjaan saat ini
• Asset: jumlah penghasilan saat ini, jumlah asset/cash yang dimiliki.
• NPWP wajib diisi.

Setelah selesai mengisi semua data, langkah selanjutnya saya harus mengupload dokumen.

3) Upload Dokumen Identitas

Saya harus upload dua dokumen utama, yaitu:

1. Dokumen identitas, yang saya bisa pilih, paspor atau KTP untuk di upload. Untuk mempermudah proses verifikasi, eToro menerima KTP untuk dokumen identitas nasabah dari Indonesia.
2. Dokumen yang menunjukkan alamat tempat tinggal, yaitu tagihan bank atau tagihan utilitas seperti listrik, air atau telepon, dengan masa pengiriman kurang dari 6 bulan. Surat tagihan yang diupload harus menunjukkan nama dan alamat yang jelas.Jika tidak memiliki dokumen tagihan tersebut, nasabah bisa menggunakan SIM sebagai bukti alamat, selama alamat di SIM adalah alamat domisili sekarang.

Saya menggunakan tagihan kartu kredit karena disitu nama dan alamat saya jelas serta dalam format pdf sehingga mudah di upload.

4) Verifikasi eToro

Upload dokumen adalah proses terakhir, setelah itu, saya harus menunggu eToro melakukan proses verifikasi yang membutuhkan waktu sekitar 3 hari.

eToro akan menghubungi lewat email jika membutuhkan konfirmasi atau informasi lebih lanjut. 

Untuk menanyakan status akun, nasabah bisa juga langsung menindaklanjuti ke eToro melalui email ke mayariskade@etoro.com.

5) Buka Rekening eToro

Setelah menunggu sekitar 3 hari, saya menerima email yang menyatakan bahwa eToro sudah menyetujui rekening akun saya.

Setelah mendapatkan rekening, saya bisa memanfaatkan fasilitas di web serta app eToro, kecuali trading jual beli saham atau instrumen lain, sebelum melakukan deposit fund.

Minimum Deposit $200

Tahap berikutnya saya harus menyetorkan dana, minimum sebesar $200 untuk bisa memulai trading.

Dana $200 tersebut saya setorkan dalam Rupiah. Tidak dalam US$.

Cara Setor Dana

Masuk ke aplikasi, Anda lihat ke bagian ‘deposit fund’, klik disana dan eToro akan memberikan pilihan cara menyetorkan dana deposit, yaitu:

1. Transfer ke Rekening Bank Lokal di Indonesia. Tidak ada biaya transfer
2. PayPal
3. Kartu Debit Visa dan Mastercard

Salah satunya, yang saya pilih, adalah ‘local bank’. Saya tidak mencoba cara setoran lain, selain ‘local bank’.

Klik ‘local bank’ akan muncul daftar bank di Indonesia yang bisa menerima setoran ke eToro.

Saya pilih Bank BCA.

Akses Rekening BCA

Setelah memilih BCA, sistem memunculkan akses masuk ke rekening via Klik BCA. Penting diperhatikan bahwa pada tahap ini saya harus memasukkan User ID dan Password.

Selanjutnya, setelah menginput, sistem meminta saya berturut -turut menggunakan token untuk memasukkan kode apli 2 dan apli 1, persis seperti saat melakukan transaksi di Klik BCA.

Setelah memasukkan kedua kode tersebut, tidak lama menunggu, eToro melaporkan bahwa proses deposit dana sudah selesai dan uang efektif di rekening saya.

Saya sekarang sudah bisa melakukan trading atau investasi di eToro.

Perlu dicatat bahwa dengan cara ini saya tidak perlu membayar biaya transfer.

Mungkin, Anda bertanya, apakah tidak berbahaya memberikan akses rekening kepada pihak ketiga. Beberapa alasan kenapa saya berani memberikan akses tersebut.

• eToro punya reputasi bagus soal security dan cukup terpercaya
• Pemberian akses hanya untuk batas waktu tertentu, tidak selamanya. Anda bisa lihat batas waktu tersebut saat akses diberikan.
• Bisa pilih cara deposit lain, jika cara ini Anda anggap berbahaya dan kurang aman, misalnya melalui VA (Virtual Account) BNI, BRI dan Bank Mandiri melalui online banking.

Trading Saham Internasional

Selesai dengan urusan admin, sekarang kita masuk ke cara trading.

Apa instrumen yang bisa ditransaksikan lewat eToro dan di pasar negara mana saja ? Apakah memang broker ini betul – betul menjangkau pasar global ?

a) Pasar & Instrumen

eToro menawarkan supermarket investasi di pasar global, yaitu:

• Saham
• Mata Uang (Forex)
• Komoditas (Gold, Cotton, Silver dll)
• Indeks
• ETF’s
• Crypto

Anda bisa berinvestasi di semua instrumen tersebut. Sangat menarik pilihan tersebut sebenarnya, tetapi saya ingin fokus di saham terlebih dahulu karena tidak ingin investasi di pasar yang saya belum paham.

b) Bursa Saham

eToro menyediakan fasilitas untuk melakukan investasi saham di berbagai bursa dunia, antara lain adalah:

• NYSE (New York Stock Exchange)
• Nasdaq
• Amsterdam
• London
• Brussels
• Hong Kong
• Paris
• Stockholm
• Zurich
• Madrid

Saham dan CFD

Salah satu pertanyaan yang kerap muncul saat orang tahu bahwa saya membuka rekening investasi saham di eToro adalah persepsi eToro hanya menyediakan saham dalam bentuk CFD dan bukan umumnya saham.

CFD adalah perdagangan saham dalam bentuk leverage dan underlying saham tidak dimiliki oleh investor, dengan penjelasan sebagai berikut:

• A contract for differences (CFD) is an agreement between an investor and a CFD broker to exchange the difference in the value of a financial product between the time the contract opens and closes.
• A CFD investor never actually owns the underlying asset but instead receives revenue based on the price change of that asset.

Kenyataannya, eToro sekarang sudah bisa melakukan jual beli saham yang sebenarnya dan bukan CFD. Hal ini sudah saya konfirm juga ke pihak eToro. 

Jadi di eToro, saya bisa:

• Investasi saham di berbagai bursa di dunia
• Saham yang saya beli menjadi milik saya. 
• Jika perusahaan membayar dividen, saya akan terima pembayaran tersebut

Informasi Saham Luar Negeri

Sekarang, saya ingin mereview fungsi dan fitur perdagangan di eToro. Sebenarnya ada banyak, tetapi saya fokus ke beberapa fitur utama.

a) Watchlist

Sesuai nama watchlist menampilkan saham atau instrumen lain yang menjadi perhatian Anda saat ini. Dalam gambar diatas, misalnya, watchlist saya adalah saham Xiaomi dan Tesla.

b) Portfolio 

Bagian ini menunjukkan kondisi portfolio saat ini, instrumen apa yang dimiliki dan nilainya berapa. Saat ini, karena saya belum melakukan investasi, dalam laporan portofolio, seluruh uang saya masih dalam bentuk cash.

c) Info Fundamental & Teknikal Saham

Anda bisa mencari saham berdasarkan kode saham tersebut. Tinggal cari di bagian Search.

Saya ambil contoh saham Amazon dengan kode AMZN.

Untuk setiap saham, sistem menyediakan informasi:

• Deskripsi perusahaan
• Indikator valuasi dan fundamental, seperti PE ratio, market cap dll
• Technical Chart dengan berbagai pilihan teknikal analisis
• Riset dan Rekomendasi Analis, termasuk konsensus Price Target.

Informasi yang diberikan cukup komprehensif dan tersedia secara ringkas dalam satu beranda.

Cara Jual Beli Saham Luar Negeri

Sekarang, bagaimana jika ingin melakukan beli dan jual saham ? 

Pernyataan Tax

Sebelum melakukan jual beli saham, satu hal yang Anda harus lakukan adalah menandatangani W8EN Form. Tanpa tanda tangan form ini, regulasi melarang Anda melakukan transaksi di pasar saham US.

Regulasi di USA mewajibkan pengisian form ini  saat warga negara bukan USA akan melakukan jual beli saham di pasar USA. Form ini membuktikan bahwa Anda bukan warga negara Amerika.

eToro menyediakan layanan tanda tangan form secara elektronik di komputer atau ponsel, atau bisa pula Anda cetak dokumen, tanda tangan lalu di scan dan kirim via email.

Beli Jual Saham

Untuk melakukan pembelian atau penjualan saham, Anda silahkan klik ‘Trade’ dan akan masuk ke beranda jual beli saham.

Ketentuan jual beli saham adalah:

• Minimum pembelian adalah $50
• Pilih X1 untuk pembelian tanpa leverage (tanpa hutang)
• Komisi transaksi adalah 0 (nihil)

Klik ‘Set Order’ untuk melakukan order pembelian atau penjualan. Setelah itu, Anda bisa mengecek semua status order di laporan jual beli.

Ketika order saham berhasil dieksekusi, Anda bisa mengecek kepemilikan saham di laporan portfolio. Laporan portfolio menunjukkan semua instrumen yang Anda miliki saat ini dan nilainya.

Komisi Transaksi Saham Gratis

Komisi perdagangan di eToro adalah nol untuk transaksi saham di pasar Amerika Serikat. eToro tidak menarik biaya untuk perdagangan saham.

Jadi, berapa pun nilai transaksi saham Anda, komisi nol alias gratis.

Untuk transaksi saham di pasar Eropa dan Hongkong, eToro mengenakan komisi 0,09% saat ini.

Dan jika melakukan dengan leverage atau CFD, eToro juga akan mengenakan komisi. Saya akan jelaskan apa itu leverage dan CFD dalam bagian terpisah.

Beli Saham in Fraction

Harga saham di Wall Street seringkali tidak murah, contohnya harga saham Apple dan Amazon per lembarnya diatas $100. Untuk beli satu saham ini, Anda harus keluar uang hampir 2 juta rupiah.

Tapi jangan khawatir. eToro menyediakan fasilitas trading in fraction dengan minimum nilai transaksi $50. 

Jadi, Anda tetap bisa beli saham senilai $50 dan nanti terima jumlah saham secara proporsional (in fraction) sesuai dengan harga jual beli.

Fasilitas in fraction atau dollar value di eToro ini sangat membantu investor ritel yang memiliki dana terbatas karena bisa membeli saham berdasarkan nilai minimum investasi dan bukan berdasarkan jumlah lembar saham.

Di bursa efek Indonesia, ketentuan perdagangan adalah minimum pembelian 100 lembar saham, sehingga jika harga saham mahal, investor ritel akan sulit sekali membeli saham tersebut karena harus mengeluarkan uang dalam besar.

Sementara di eToro, karena menggunakan minimum dollar value $50, mau berapapun tingginya harga saham, investor masih bisa membeli selama punya uang minimum $50.

Dan jika perusahaan membagikan dividen investor tetap menerima pembayaran sesuai porsi  saham yang investor miliki.

Buka Rekening eToro

Silahkan klik disini untuk membuka rekening eToro dan bisa melakukan investasi saham di luar negeri dan masuk ke pasar internasional.

Withdraw Fund

Penarikan dana adalah bagian penting yang investor pasti concern.

1) Cara Menarik Dana

Pilihan untuk menarik dana, WD, sama dengan deposit, yaitu bank lokal, PayPal, kartu debit/kredit Visa Mastercard dll.

Cara yang paling mudah adalah lewat online banking, sama seperti saat transfer deposit, yang mana Anda akan terima dana di rekening dalam waktu 1 – 2 hari.

2) Persyaratan WD Fund

Untuk menarik uang, withdraw fund (WD), Anda cukup pilih fungsi ini di layar akun, dengan ketentuan WD adalah:

• Minimum penarikan adalah $30
• Fee untuk setiap penarikan $5

Saya belum pernah melakukan penarikan dana di eToro. Tetapi, sejauh ini saya belum pernah membaca atau mendengar nasabah mengalami kesulitan dalam penarikan dana.

Virtual Trial Account

Salah satu cara memastikan bahwa broker yang akan kita gunakan legit, terpercaya dan punya sistem platform yang bagus, Anda bisa melakukan simulasi perdagangan dengan trial atau akun demo. eToro menyediakan jenis akun ini.

Investor menggunakan akun trial untuk melakukan simulasi transaksi persis seperti transaksi biasa, hanya bedanya tidak menggunakan uang yang sebenarnya. Jadi, investor tidak menghadapi resiko kerugian saat melakukan transaksi.

Selama trial, Anda periksa semua fungsi, fitur dan layanan dengan akun trial, sehingga dari sini, bisa menilai apakah ini broker yang baik, memiliki sistem yang bagus atau tidak.

Meskipun akun trial tidak 100% sama dengan transaksi real, tetapi paling tidak Anda bisa punya gambaran dan keyakinan sebelum mulai trading.

Inactivity Fee

Meskipun komisi perdagangan gratis, tetapi eToro menetapkan fee sebesar $10 per bulan jika nasabah tidak melakukan login sama sekali dalam waktu 12 bulan berturut – turut.

Syaratnya, mudah sekali sebenarnya untuk menghindari inactivity fee, yaitu login ke eToro dalam 12 bulan terakhir.

Cukup login setahun sekali ke website atau app eToro, Anda tidak akan kena inactivity fee.

Leverage CFD

Salah satu fitur di eToro adalah leverage, atau disebut juga ‘CFD’, yaitu Anda membeli dengan meminjam atau hutang sehingga nilai transaksi bisa menjadi berkali lipat lebih tinggi dari modal yang Anda miliki.

a) Apa itu Leverage

Tujuan leverage adalah membuat nilai transaksi lebih besar dengan modal yang sama, sehingga potensi keuntungan menjadi lebih besar dan berlipat.

eToro menyediakan fasilitas yang sangat memudahkan investor untuk menggunakan Leverage saat melakukan transaksi. Untuk transaksi trading saham, investor bisa menggunakan leverage dengan cukup mudah, saat melakukan order trade pilih X2 (bukan X1 seperti diatas), yang merupakan pembelian dengan leverage. 

Tetapi, justru karena mudah, saran saya untuk Anda berhati-hati sekali dengan Leverage karena bisa menjadi senjata makan tuan terutama bagi Anda yang tidak paham apa itu leverage dan besarnya resiko.

b) Biaya dan Resiko  Leverage

Anda perlu perhatikan dengan cermat bahwa saat memilih X2 (leverage) maka muncul fee komisi transaksi, berbeda dengan X1 yang zero komisi.

eToro membebankan biaya bunga leverage terdiri atas biaya, yaitu: 

• Overnight fee. Bunga harian atas leverage yang nasabah gunakan
• Weekend fee. Jika lewat weekend, nasabah ke weekend fee sebesar 3x overnight fee.

Adanya fee ini menunjukkan bahwa leverage tidak hanya meningkatkan kesempatan untuk untung tetapi juga meningkatkan resiko karena nilai perdagangan yang meningkat.

High Risk High Return.

c) Saran untuk Leverage

Di bagian bawah website, eToro membuat statement bahwa “CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 75% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work, and whether you can afford to take the high risk of losing your money.”

Arti pernyataan diatas sederhana bahwa Anda hanya punya kemungkinan menang investasi dengan leverage, yaitu CFD, sebesar 25%. Sisanya 75% Anda kalah, lose money.

Pernyataan diatas datang bukan dari siapa – siapa, tapi dari broker eToro sendiri.

Step by Step eToro

Keunggulan dan Kelemahan

Apa keunggulan dan kelemahan eToro ?

Keunggulan

Saya mencatat sejumlah keunggulan dari layanan broker eToro.

1. Menawarkan banyak instrumen keuangan dalam 1 platform – saham, crypto, komoditas, forex, ETF, CFD dan Indeks. Anda punya banyak pilihan instrumen untuk mendapatkan return terbaik dan diversifikasi portofolio secara optimal
2. Memberikan akses investasi ke pasar – pasar global terbesar di dunia, seperti USA, Inggris, Australia dan Eropa, yang cukup Anda lakukan lewat 1 broker.
3. Beli saham dalam dollar value $ atau in fraction, minimum hanya $50, yang memberikan kesempatan kepada investor ritel untuk membeli saham perusahaan global terbaik di dunia dengan modal kecil.
4. Buka rekening hanya Rp 2 jutaan ($200) relatif  kecil dibandingkan akses dan pilihan produk yang eToro tawarkan. Sebagai bandingan banyak broker saham di Indonesia menetapkan minimum deposit Rp 1 juta sd Rp 5 juta.
5. Beli betul – betul saham dan menerima dividen jika perusahaan membagi dividen. Jadi ini bukan beli CFD yang banyak terjadi di broker asing yang menawarkan investasi saham luar negeri.
6. Komisi 0% alias gratis untuk melakukan transaksi jual beli saham tanpa leverage di pasar saham terbesar di dunia US..
7. Pilihan setor deposit via rekening bank di Indonesia membuat dana masuk saat itu juga (tidak ada jeda waktu) dan tanpa biaya transfer
8. Pilihan penarikan dana via rekening bank di Indonesia membuat uang masuk ke rekening bank dengan cepat
9. Customer Service berbahasa Indonesia 24/5 

Kelemahan

To be fair, tiada gading yang tak retak, saya juga mencatat sejumlah kelemahan.

1. Akses hanya bisa via VPN karena adanya blokir website eToro oleh Kominfo Indonesia, mau tidak mau, pasti membuat calon investor bertanya, meskipun alasan blokir tersebut hal yang bisa saya jelaskan diatas sebelumnya dan tidak mempengaruhi transaksi saham di pasar luar negeri dimana eToro punya izin serta lisensi resmi
2. Withdrawal Fee $5 dan minimum withdraw $30 merupakan beban biaya tambahan buat investor, meskipun biaya ini relatif kecil dibandingkan broker lain.

Kesimpulan

Dunia yang terhubung membuka kesempatan luas bagi investor untuk melakukan investasi across country ke berbagai macam produk keuangan untuk mendapatkan return lebih baik dan diversifikasi portofolio lebih optimal.

Hadirnya broker saham internasional yang bisa membuka kesempatan investasi global dengan murah dan mudah pasti akan sangat membantu. 

Semoga bermanfaat dan silahkan mencoba !

The post Review Broker Trading Saham Luar Negeri Terbaik Cukup Modal 2 Jutaan (Bukan CFD) appeared first on Duwitmu.com.

Baru-baru ini, Ajaib Group mengakuisisi Primasia Sekuritas. Aplikasi Ajaib yang sebelumnya sudah terkenal dengan platform investasi reksa dana online-nya, kini dapat memfasilitasi peminat investasi saham berkat akuisisi tersebut.

Aplikasi cocok untuk investor yang membutuhkan platform trading saham ramah pengguna tanpa syarat modal minimal tertentu.

Berikut ini ulasan selengkapnya.

Fitur Utama Aplikasi Ajaib

Aplikasi Ajaib memang berstatus sebagai pendatang baru dalam bidang aplikasi trading saham. Namun, manajemen sudah cukup kaya pengalaman dalam memfasilitasi investasi online.

Hal ini dibuktikan dengan beragam fitur yang pasti sangat disukai oleh calon investor pemula, antara lain:

1) Modal Minimum Rp 0

Modal minimum Rp0, sehingga calon investor dapat menyetorkan modal berapa pun sesuai dengan nilai saham yang ingin dibeli. Ini kabar baik untuk pelajar atau mahasiswa yang baru ingin berlatih nabung saham.

2) Biaya Transaksi Murah

Biaya transaksi saham berkisar antara 0,10%-0,08% tergantung volume perdagangan. Ini belum termasuk biaya levy (BEI, KPEI, KSEI) 0,043%, PPN biaya broker 10%, dan PPh final untuk transaksi jual 0,1%. Sebagai gambaran, transaksi beli saham BJTM pada harga Rp515 sebesar 1 lot yang bernilai Rp51.500 akan terkena biaya transaksi Rp79.

3) Apps Based

Platform trading saham dan reksa dana dalam bentuk aplikasi seluler (mobile app), sehingga investor dapat memantau portofolio dimana saja dan kapan saja.

4) Integrasi Forum & Training

Platform terintegrasi dengan forum diskusi dan materi belajar yang sangat bermanfaat untuk pemula. Forum diskusi belum terlalu ramai, tetapi koleksi materi belajar sangat banyak dan informatif.

5) Top Up Instan

Fitur top up instan ke RDN Bank Permata via bank mana saja (ATM, m-Banking, Internet Banking). Nomor RDN langsung diinformasikan kepada calon investor via email, segera setelah pendaftaran akun saham disetujui oleh pihak manajemen Aplikasi Ajaib.

6) Tarik Dana Gratis

Fitur penarikan dana gratis ke rekening Bank Permata (ada charge LLG sebesar Rp2500 untuk penarikan ke rekening bank lain). Minimum penarikan dana hanya Rp10.000. Penarikan dana dalam hari kerja sebelum jam 3 sore akan diproses pada hari yang sama. Berdasarkan pengalaman, withdrawal dari RDN ke rekening bank BCA selesai dalam tempo sekitar 1 jam.

6) CS Online Chat

Layanan Customer Service (CS) via email dan chat pada aplikasi. Chat responsif dan komunikatif, dapat membantu menyelesaikan masalah teknis dengan cepat pada jam-jam kerja.

Keunggulan Aplikasi Ajaib Trading Saham

Bagaimana performa aplikasi Ajaib untuk trading saham dibanding platform trading saham lain? Setiap aplikasi tentu memiliki keunggulan dan kelemahan masing-masing.

Setelah menggunakannya selama beberapa hari, berikut ini beberapa kelebihan yang dapat dimanfaatkan oleh investor:

a) Diversifikasi Portofolio

Aplikasi Ajaib bukan hanya memungkinkan kita untuk berinvestasi saham, tapi juga investasi tematik dan reksa dana. Hal ini menjadikan aplikasi Ajaib cocok untuk diversifikasi portofolio dalam satu platform.

Tidak perlu mengunduh dan mendaftar ke banyak sekuritas untuk menyusun sebuah portofolio dengan risk/reward berimbang. Kita bisa merancang sendiri portofolio dengan profil risiko yang cenderung konservatif maupun agresif.

b) Daftar Akun Online

Pendaftaran akun saham dapat dilakukan secara online sepenuhnya dan tidak membutuhkan waktu lama. Calon investor tidak perlu mengirim dokumen via pos maupun negosiasi dengan agen di kantor sekuritas.

Cukup mengunduh aplikasi dari PlayStore, kemudian mengikuti alur prosedur pendaftaran. Setelah semua tahapan selesai, calon investor hanya perlu menunggu selama sekitar 1×24 jam hingga pembukaan rekening disetujui.

c) Platform Informatif

Platform trading saham informatif. Investor dapat memilih saham secara mandiri ataupun berdasarkan data per sektor saham dan daftar populer (Top Value, Top Gainer, Top Volume, dll).

Profil setiap emiten sudah dilengkapi dengan data-data seperti statistik fundamental (EPS, PER, PBV, Dividend Yield, RoA, RoE, DER, NPM, dll), grafik finansial (Balance Sheet, Cash Flow, Income Statement), jadwal aksi korporasi, dan berita terkini. Semuanya dapat diakses dalam satu klik.

d) Platform Trading User’s Friendly

Platform trading saham intuitif dan ramah pengguna. Ada alur yang mudah diikuti mulai dari pemilihan saham favorit hingga order. Saat akan order, kita juga tidak perlu mengetik harga jual/beli dan jumlah lot secara manual.

Proses order cukup dengan mengeklik angka pada order book atau klik (+) dan (-) pada formulir order. Harga langsung disesuaikan dengan fraksi yang ditentukan bursa.

e) Bebas Hang

Operasional platform trading saham lancar dan bebas hang, bahkan pada jam-jam pembukaan dan penutupan bursa yang biasanya padat trafik. Hal ini sangat menguntungkan untuk investor yang suka bertransaksi pada detik-detik terakhir.

f) Referral Berhadiah Menarik

Aplikasi Ajaib memiliki program referral dengan hadiah berupa saham gratis, reksa dana gratis, dan transaksi saham bebas biaya broker bagi siapa saja yang berhasil mengajak teman-teman dan keluarga untuk ikut bergabung.

Teknisnya, kita perlu membagikan kode referral. Apabila ada yang mendaftar dan berinvestasi dengan kode tersebut, kita akan memperoleh satu Koin Ajaib. Koin tersebut selanjutnya dapat dipergunakan pada permainan Karpet Ajaib guna memperoleh bonus secara acak.

Kelemahan Ajaib Trading Saham

Nah, itu beberapa sisi positif aplikasi Ajaib untuk trading saham. Tapi, bagaimana dengan kelemahannya?

Mengingat aplikasi ini masih terhitung pendatang baru di bidang per-saham-an Indonesia, sudah tentu ada beberapa hal yang dapat ditingkatkan lagi.

Khususnya untuk beberapa aspek berikut ini:

1) Keterbatasan Platform

Keterbatasan tampilan platform dalam bentuk seluler mungkin kurang memuaskan bagi investor yang ingin melakukan analisis pada grafik full-screen ala desktop.

Platform juga belum memuat info yang banyak dicari pengamat bandarmologi seperti foreign buy/sell, data buy/sell per broker, dan sejenisnya.

Di sisi lain, aplikasi Ajaib menyajikan info fundamental komplit untuk setiap emiten. Hal ini menjadikan aplikasi lebih cocok untuk investor yang berfokus pada fundamental daripada teknikal atau bandarmologi.

2) Fitur Order

Fitur order saham tergolong basic, hanya mencakup fitur jual dan beli yang aktif pada jam buka bursa. Aplikasi belum menyajikan fitur early booking, auto order, maupun automatic stop loss. Juga belum ada fitur yang memungkinkan kita untuk mengeksekusi HMETD atau memesan saham yang akan IPO.

Fitur yang sudah ada sebenarnya cukup memadai untuk mayoritas investor, tetapi mungkin akan dinilai kurang oleh trader yang membutuhkan spek-spek khusus tersebut.

3) Masih Pengembangan

Aplikasi trading saham masih dalam proses pengembangan, sehingga ada beberapa fitur yang belum dapat dipergunakan.

Positifnya, kita dapat memberikan feedback kepada pihak aplikasi Ajaib untuk menambahkan fitur apa yang sekiranya dibutuhkan oleh investor.

Kesimpulan

Aplikasi Ajaib akan cocok untuk pemula, peminat nabung saham, dan investor berbasis fundamental. Operasional aplikasi lebih ringan, mulus, dan ramah pengguna daripada sejumlah aplikasi trading saham lain.

Masih ada sejumlah kekurangan, tetapi aplikasi sudah memenuhi segala kebutuhan investasi bagi siapa saja yang memprioritaskan simplicity dan interactivity.

The post Review Aplikasi Ajaib untuk Trading Saham appeared first on Duwitmu.com.

Bisnis online selalu menjadi minat saya, bukan karena sekarang sedang pandemi Covid-19, tetapi karena usaha online merupakan kanal pemasaran yang tumbuh paling cepat di Indonesia. Apa peluang cara bisnis online tanpa modal, modal kecil terbaik? Dari survey, riset dan baca literatur, serta tentu saja pengalaman, ini daftar 10 usaha online terbaik tanpa modal.

Perkembangan pertumbuhan pengguna internet yang tinggi dalam beberapa tahun belakangan di Indonesia memunculkan peluang berbisnis usaha secara online.

Hantaman pandemi covid-19 di awal 2020 semakin membuat peluang usaha online bermunculan karena orang harus tinggal di rumah dan melakukan aktivitas secara online.

Saya menemukan beberapa peluang usaha online tanpa modal yang bisa Anda lakukan dan coba jalankan.

1. Usaha Online ‘Google Adsense’

Adsense adalah program iklan berbayar yang dari Google.

Cara Memulai ‘Google Adsense’

Anda berperan sebagai publisher, sebagai pemilik media. Contohnya, paling mudah, media Anda adalah Blog.

Cara kerja Adsense mirip seperti media tradisional dimana pemasang iklan menempatkan slot iklan di media Anda dan Anda memperoleh komisi atas penayangan iklan tersebut.

Tetapi ada sedikit perbedaan di Adsense soal cara pembayaran iklan.

Anda akan menerima pembayaran dari Adsense hanya jika pengunjung blog mengklik iklan di blog Anda tersebut.

Jadi, berbeda dengan media tradisional, dalam Adsense pengunjung harus klik iklan untuk Anda bisa menerima penghasilan dari iklan.

Setiap klik ada harganya. Google sudah menentukan harga klik tersebut.

Semakin banyak pengunjung ke blog, semakin banyak kemungkinan orang mengklik iklan, harga klik yang tinggi, semakin besar penghasilan Anda.

Berapa Penghasilan Adsense

Penghasilan Adsense bisa unlimited tetapi bisa juga nihil alias kosong.

The sky is the limit.

Secara umum, dari pengalaman menjalankan adsense, dua faktor utama menentukan jumlah penghasilan:

• Jumlah traffic yang masuk ke blog. Makin banyak, makin besar kemungkinan klik iklan
• Nilai klik per Rupiah atau sering disebut ‘CPC’ (Cost per Click), yang ini ditentukan oleh niche tulisan dan gairah pemasangan iklan oleh advertiser.

Perlu dicatat bahwa cara Anda mendatangkan traffic ke blog selayaknya lewat SEO yang gratis karena jika menggunakan traffic berbayar atau paid ads akan mengurangi penghasilan iklan untuk membayar biaya iklan.

Tips ‘Google Adsense’

Karena semakin populer, makin banyak orang terjun membuat blog dan memasang Adsense sebagai sumber penghasilan, bahkan termasuk situs berita besar, seperti Tribun, Liputan6, Kompas dan lain-lainya.

Tentu saja situasi ini membuat persaingan iklan dan persaingan mencari pengunjung makin ketat. 

Untuk bisa sukses di Adsense bisnis online, beberapa faktor yang perlu Anda perhatikan:

• Buat blog dengan konten super sehingga bisa menarik banyak pembaca yang berkualitas. Ingat kunci utama penghasilan Adsense adalah traffic, pengunjung
• Kuasai konten dengan sebaiknya – baiknya. Sebisa mungkin fokus pada bidang yang Anda memang ahli dan senangi. Jangan konten gado-gado karena akan kalah saing dengan situs – situs besar yang memang bermain di berita umum.
• Pahami dengan baik Syarat dan Ketentuan Google Adsense. Tidak ada gunanya blog yang bagus, banyak pengunjung jika Anda kena pinalti dari Google.

Membangun konten di Adsense butuh waktu dan konsistensi, kurang cocok jika Anda tidak sabar, ingin cepat hasil dan cepat bosan.

2. Berbisnis Online Tanpa Modal ‘Freelancer’

Menjadi freelancer artinya Anda menerima pekerjaan untuk jangka waktu tertentu dan menerima pembayaran setelah project selesai sesuai dengan harga sesuai kesepakatan.

Sebagai pekerja lepas, freelancer, Anda bebas menerima pekerjaan dari berbagai klien dan tidak terikat pada satu perusahaan atau lembaga tertentu.

Bahkan saat ini muncul trend Digital Nomad. Orang bekerja secara freelancer, berpindah – pindah ke berbagai negara untuk menikmati travelling sekaligus terus berkarya.

Bagaimana Cara Usaha ‘Freelancer’

Ada banyak sekali kesempatan kerja untuk freelancer.

Beberapa jenis Freelancer yang saya pernah pakai, contohnya, adalah logo design, perbaikan di wordpress blog, email marketing dan lain – lainnya.

Profesi freelancer sudah lama ada sebenarnya. Selama ini orang biasa mencari klien lewat network sendiri, yang mana jumlahnya relatif terbatas.

Tetapi, dengan kemajuan teknologi, muncullah marketplace Freelancer.

Di marketplace Freelancer, Anda bisa bisa menjadi anggota dan menjajakan keahlian ke berbagai klien di seluruh dunia.

Tiba – tiba, market Anda yang selama ini terbatas di jaringan lokal, sekarang meluas ke seluruh dunia.

Klien yang mencari Freelancer akan datang ke marketplace tersebut karena merasa lebih aman, terpercaya dan banyak pilihan (bisa membanding – bandingkan dengan mudah).

Dua marketplace Freelancer yang saya pernah gunakan adalah:

• Fiverr marketplace yang cocok untuk pemula maupun expert dengan berbagai pilihan jasa yang ditawarkan. Disebut Fiverr karena harga jasa mulai dari $5 dollar.
• Project.co.id marketplace lokal dengan bahasa Indonesia. Buat Anda yang ingin menjajakan jasa dalam bahasa Indonesia bisa menggunakan platform ini.

Berapa Penghasilan Freelancer

Di tahap awal, Anda mau tidak mau mengandalkan kuantitas karena nilai per project cukup kecil. Sebagai contoh, di Fiverr, umumnya untuk freelancer pemula pasang harga $5 per project.

Kecil sekali ?

Jangan khawatir ! Anda bisa mencoba beberapa teknik untuk meningkatkan fee, seperti:

• Membuat penawaran secara tiering fee sesuai dengan tingkat kesulitan project yang ditawarkan
• Membuat customized project sesuai diskusi dengan client. Harganya bisa lebih tinggi dari project yang normal.

Tapi, sekali lagi, butuh kerja keras di awal untuk membangun reputasi. Anda harus mengumpulkan banyak project dan memiliki nilai rating yang konsisten tinggi agar dilirik oleh client.

Tips Sukses Jualan ‘Freelancer’

Dari pengalaman saya menggunakan jasa Freelancer, beberapa hal yang Anda perlu pertimbangkan jika ingin terjun ke bidang ini:

• Bergabung ke salah satu marketplace Freelancer, seperti Fiverr, Projects, Upwork
• Skill keahlian yang mumpuni sesuai dengan jasa yang Anda tawarkan, diikuti dengan kualitas layanan pelanggan yang bagus, misalnya responsif, customers oriented dan pekerjaan selesai tepat waktu.
• Persistensi dan konsistensi. Butuh waktu untuk membangun reputasi di marketplace, makanya perlu keteguhan dan kerja keras.
• Menguasai Bahasa Inggris dengan baik, tidak perlu fluent, tapi paham untuk komunikasi tulisan karena mayoritas brief dalam English.

Selain untuk mencari uang, situs marketplace freelancer berguna untuk tempat Anda belajar dan menimba pengalaman, misalnya membaca trend baru dipasar, cara menghadapi klien, membaca brief dan menangani komplain atau klien yang sulit.

3. Bisnis Menjanjikan Jual ‘Template Design’

Salah satu bidang yang tumbuh cepat di bisnis online adalah design. Dan design tersebut ternyata memiliki banyak sekali aspek yang Anda bisa jual, bisa monetisasi.

Salah satunya, saya menemukan situs Creativemarket yang merupakan marketplace untuk penjualan produk – produk desain, seperti template, fonts, icon, graphics dan lain – lain.

Selama ini, jika butuh design, orang harus memesan secara eksklusif kepada designer, yang tidak hanya lebih mahal, tetapi juga butuh waktu untuk membuat dari awal.

Adanya marketplace design membantu klien mendapatkan produk yang sesuai dengan lebih cepat.

Buat designer yang ingin usaha online, dengan adanya marketplace semacam Creativemarket, bisa lebih mudah dikenal dan ujungnya lebih mudah menjual.

Salah satunya yang saya pernah beli adalah template powerpoint untuk kebutuhan melakukan presentasi ke klien. Daripada harus buat sendiri, yang membutuhkan waktu dan skill, belum tentu bagus pula, saya pilih beli di marketplace, lebih efektif dan punya banyak pilihan template.

Cara Memulai Jual Template Online

Bisa mulai dengan daftar di marketplace untuk menjual karya desain antara lain:

• Artworkheroes.com
• Society6.com
• Etsy.com
• Redbubble.com

Harganya dalam US$.

Selain template, menjual stok foto di situs Microstock buat Anda yang hobi foto, desain grafis. Bisa pula untuk Anda yang memang profesional di bidang fotografer dan desainer grafis, yang ingin punya passive income. 

Microstock adalah marketplace bisnis online menjual foto serta gambar vektor.

Pasar foto dan desain online huge, besar sekali. Pembelinya adalah perusahaan, pekerja media yang dikejar deadline sehingga tidak sempat melakukan photoshoot atau membuat vektor sendiri atau perusahaan yang merasa lebih murah beli foto generik yang sudah jadi daripada bayar fotografer dan model sendiri.

Karena foto dan vektor gambar dijual di situs microstock bisa diunduh berulang kali oleh pembeli dan setiap kali Anda tetap dapat bagian.

Makanya menjadi sumber passive income.

Zaman sekarang jadi kontributor microstock jauh lebih mudah karena bisa langsung dari smartphone dan syarat administrasinya jauh lebih mudah dari sebelumnya. 

Penghasilan Jualan Template Online

Harga template dan jumlah penjualan menentukan penghasilan.

Jadi, Anda bisa bayangkan potensi keuntungan yang diperoleh dengan dollar.

Tetapi, harga tergantung kualitas, karena berjualan di marketplace, boleh dikatakan persaingan sempurna, klien bisa dengan mudah membandingkan dan memilih.

4. Buka Usaha Jualan Online ‘Dropshipper’

Dropshipper adalah usaha di online yang paling mudah Anda lakukan.

Kenapa ?

Anda tidak butuh terlalu banyak skill, cukup punya modal untuk mempromosikan produk.

Produknya sendiri, Anda ambil atau beli dari supplier.

Tapi, bedanya dropship dengan reseller adalah dalam dropship Anda menggunakan nama atau brand sendiri untuk menjual produk tersebut, sementara reseller produk atas nama orang lain.

Bagaimana Buka Dagang Online

Salah satu yang saya pernah lihat dropship tanpa modal adalah beli di marketplace dengan harga beli lebih murah, lalu jual di marketplace lain dengan harga jual lebih mahal, menggunakan uang dari kartu kredit untuk membiayai jual beli ini.

Anda baiknya memilih harga barang diatas Rp 1 juta supaya memberikan margin yang lumayan, biasanya ponsel atau motor atau peralatan bayi. Harga dibawah 1 juta margin kecil. 

Cara mempromosikan dropshipping bisa dengan beberapa cara:

1. Toko Online sendiri. Anda membuat toko dengan platform wordpress dan plugin woocommerce. Meskipun keuntungan toko online adalah lapak sendiri yang bisa Anda kontrol 100% , tetapi biaya, effort dan waktu cukup besar, mulai dari membangun sampai mempromosikan.
2. Marketplace: Tokopedia, Lazada, Shopee. Anda tidak perlu pusing urusan membangun toko karena platform tersebut sudah menyediakan lapak dengan segala pernak – perniknya. Masalahnya, saingan Anda juga bisa melakukan hal yang sama dengan produk yang sama.
3. Marketplace FB. Sebagai platform sosial media terbesar saat ini, FB menjadi tempat untuk menjual berbagai produk. Anda harus kuat dana soal iklan di FB dan memastikan selalu up to date dengan algoritma FB.

Dari beberapa ulasan soal dropshipping, yang saya baca, kombinasi antara toko online dan marketplace adalah cara yang banyak disarankan.

Mengandalkan marketplace memang murah dan cepat, tetapi bagaimanapun juga marketplace adalah lapak milik orang lain yang mana setiap ketentuan bisa berubah, algoritma bisa berubah dan pelapak mau tidak mau harus mengikuti jika ingin survive.

Dengan punya toko online sendiri, Anda punya backup jika terjadi sesuatu dengan marketplace, meskipun harus mengelola toko tersebut.

Penghasilan Dropshipper

Keuntungan bersumber dari margin yang merupakan selisih harga beli dan harga jual. Jadi simpelnya dropship seperti orang dagang di pasar atau toko kelontong, hanya sekarang Anda lakukan lewat platform online.

Besar kecilnya penghasilan tergantung pada dua faktor utama:

• Jumlah barang yang Anda jual atau perputaran barang
• Margin keuntungan dari setiap penjualan barang

Biaya untuk menjalankan dropshipping, selain biaya promosi, yang paling besar, Anda perlu mempertimbangkan dan menganggarkan biaya customer management, misalnya untuk punya CS sendiri, dan program customer loyalty.

Trik Jualan Menguntungkan ‘Dropshipping’

Dalam membangun dropshipping, Anda perlu menguasai beberapa hal penting, yaitu:

1. Produk Management. Paham produk yang akan dijual, fiturnya bagaimana, saingan di pasaran siapa, supplier nya dimana dan lain – lainnya
2. Perilaku Konsumen. Tahu perilaku konsumen yang menjadi target market, bagaimana mereka berbelanja, dimana belanjanya, lihat sosial media apa, price sensitive atau tidak, faktor yang jadi pertimbangan saat memilih produk, kanal media yang mereka gunakan.
3. Supplier. Sebagai dropshipper, hidup mati salah satunya tergantung pada supplier, pemahaman soal supplier sangat penting.
4. Margin Keuntungan. Pahami profit margin dari produk , apakah jenis margin tipis sehingga perlu menjual dalam jumlah besar, atau margin tebal tetapi volume kecil.
5. Layanan Konsumen. Hal ini penting karena sebagian besar waktu Anda akan sibuk dengan menjawab chat calon konsumen, mengurusi pengiriman dan tetek bengeknya. Anda perlu belajar cara layanan konsumen yang efisien dan efektif – kebanyakkan learning by doing.

Sebagai dropshipper online, Anda juga harus memperhitungkan tantangan dari bisnis ini, yaitu: 

1. margin tipis karena sebagai dropshipper, posisi di ujung rantai penjualan, sementara margin sebagian sudah dimakan oleh produsen, lalu distributor atau grosir; 
2. no unique selling point. Ada ratusan dropshipper di luar sana, yang mungkin menjual barang yang sama dengan Anda.

5. Jualan Tanpa Modal ‘Affiliate Marketing’

Affiliate marketing adalah Anda memasang link affiliate di blog Anda, yang jika nanti pengunjung klik link tersebut dan sukses membeli produk atau jasa yang ditawarkan, Anda mendapatkan komisi.

Affiliate adalah bisnis besar di internet. Salah satunya yang paling besar adalah Amazon Affiliate.

Membuat Bisnis Affiliate Online

Saya menjalankan beberapa affiliate marketing di blog saya, yaitu:

• TransferWise, yaitu aplikasi transfer uang remittance online global. Syaratnya, jika pengunjung datang dari blog saya yang menjadi anggota dan mengirimkan uang lewat TransferWise, saya akan dapat komisi
• Etoro, yaitu aplikasi broker saham internasional modal kecil. Syarat komisi adalah jika pengunjung mendaftar dan melakukan transaksi di eToro.
• Niagahoster, yaitu layanan domain dan hosting di Indonesia. Jika ada pengunjung blog yang membeli domain dan hosting di Niagahoster, saya terima komisi.
• Mintos, yaitu investasi P2P internasional berbasis di Eropa, yang memberikan komisi jika pengunjung melakukan investasi di platform Mintos.

Nilai komisi di affiliate cukup tinggi, jauh diatas nilai rata – rata klik di Google Adsense.

Tapi untuk bisa mendapatkan komisi di affiliate lebih sulit karena persyaratan adalah pengunjung tidak hanya klik tetapi juga harus melakukan transaksi.

Yang menarik di affiliate adalah Anda bisa hanya bermodalkan ‘Landing Page’, tidak perlu bikin blog. Landing Page tersebut kemudian Anda iklankan.

Karena komisi affiliate besar, penggunaan iklan paid ads bisa Anda pertimbangkan selama penghasilan yang masuk lebih besar dari biaya iklan.

Berapa Penghasilan Affiliate

Komisi dari masing – masing kerjasama menentukan penghasilan affiliate.

Sebagai contoh, di TransferWise, jika tiga orang berhasil menggunakan layanan ini untuk mengirimkan uang, saya mendapatkan 50 pound.

Dari pengalaman menjalankan, yang sign-up bikin akun banyak, tetapi yang betul – betul melakukan transaksi kirim uang sedikit dan itu butuh waktu.

Jadi membangun bisnis affiliate butuh waktu dan kesabaran serta mendatangkan the right kind of traffic. 

Trik Affiliate Marketing

Kualitas traffic menjadi kunci keberhasilan di Affiliate. Besarnya traffic tidak begitu penting dibandingkan kualitas traffic.

Untuk bisa mendatangkan kualitas traffic, Anda harus bisa membuat konten yang spesifik, bukan yang terlalu umum, terkait produk yang akan di affiliate.

Saya melihat beberapa blog membangun affiliate dengan beberapa strategi:

• Membuat situs review barang – barang elektronik, seperti kamera, ponsel, yang di dalamnya terdapat affiliate link ke toko online yang menjual barang tersebut
• Ada situs review SEO tool yang secara lengkap, ekstensif membahas perbandingkan antara tool yang satu dengan yang lain, lalu di dalamnya diselipkan link affiliate tools tersebut

Blog affiliate tidak membutuhkan traffic yang bejibun, bukan seperti adsense, tetapi lebih mencari traffic berkualitas yang kemungkinan pengunjung akan membeli produk affiliate.

Bagaimana mencari traffic berkualitas tersebut ?

Salah satunya, semakin spesifik dan detail konten akan semakin bagus, meskipun mungkin tingkat pencariannya kecil, tetapi pengunjung yang datang memang sudah punya ‘niat’ untuk mencari produk atau jasa tertentu.

6. Peluang Usaha Modal Kecil ‘Solo Ads’

Mungkin banyak yang belum tahu soal bisnis Solo Ads, walaupun di luar negeri sudah banyak internet marketer melakukan jenis bisnis online ini.

Apa itu ‘Solo Ads’ ?

Saya punya list email member, yang saya kumpulkan dari pengunjung blog yang sign-up di form, lalu saya tawarkan list member tersebut ke Anda untuk mengirim promosi.

Ini yang disebut Solo Ads.

Keuntungan Solo Ads adalah:

• Lebih targeted. Anda mengirim promosi ke pasar yang lebih spesifik berdasarkan karakter list member
• Bangun funnel marketing. Melalui email, Anda bisa membangun funnel marketing yang bisa Anda gunakan secara efektif untuk promosi dan jualan

Bagaimana Jualan ‘Solo Ads’ Bisa Untung

Pembeli Solo Ads biasanya memanfaatkan untuk list tersebut untuk promosi ke pasar yang niche, misalnya forex trading, making money online, internet marketer, yang memang lebih tepat menggunakan targeted marketing.

Anda membangun list prospek dengan tujuan target market tertentu yang kemudian nanti bisa Anda jual sebagai Solo Ads.

Proses Solo Ads secara umum adalah sebagai berikut:

1. Anda memiliki  list email yang berkualitas, misalnya dari blog Anda untuk tujuan tertentu, bisa keuangan, internet marketing dan lain-lain
2. Anda menawarkan kepada klien untuk mengirimkan penawaran ke list email Anda
3. Copywriting email bisa Anda siapkan atau dari klien
4. Pengiriman ke list email Anda yang lakukan dengan copywriting yang sudah disepakati
5. Harga berdasarkan berapa banyak prospek klik atas email yang dikirim. Misalnya, Anda kirimkan 1000 email dan dari list tersebut 500 membuka email maka pembayaran per klik adalah terhadap 500 yang membuka email.

Jika sudah punya daftar email, Anda bisa menawarkan Solo Ads di Udimi.com, marketplace jualan traffic. 

Di Udimi, Anda akan bertemu dengan calon – calon klien.

Buat klien akan lebih nyaman bertransaksi di Udimi, dibandingkan bertransaksi langsung, karena marketplace ini memiliki proses untuk memastikan traffic seller bisa dipercaya dan bertanggung jawab, serta adanya testimoni dari pembeli terhadap setiap seller.

Berapa Penghasilan Solo Ads

Harga per 1 klik dari email yang Anda kirim biasanya antara 35 cent sd 50 cent US$.

Karena dihitung dari klik, Anda harus memastikan kualitas dari list email. Jika kualitas emailnya jelek, Anda menghadapi dua masalah:

• Sedikit klik sehingga penghasilan menjadi kecil
• Reputasi Anda diminta pembeli traffic akan buruk dan mendapatkan testimoni yang kurang baik di Udimi.

7. Belajar Kursus Online ‘Udemy’ dari Nol

Saya beberapa kali belajar lewat platform Udemy yang menyediakan berbagai jenis kursus secara online. Disaat harus lama di rumah, platform ini sangat membantu.

Yang saya perhatikan, sekarang sudah banyak konten – konten berbahasa Indonesia. Sebelumnya, sekitar 1.5 tahun lalu, masih jarang saya menemukan konten berbahasa Indonesia.

Tutorial Online Bahasa Indonesia

Saya cek ternyata sekarang di Udemy, pengguna bisa langsung memilih filter konten – konten Bahasa Indonesia.

Contoh kursus online dalam Bahasa Indonesia yang populer di Udemy adalah:

• Perencana Keuangan Dasar dari QM Financial milik Ligwina Hananto. Disajikan dalam bentuk presentasi yang menarik oleh Ligwina sendiri
• Kursus dasar Excel, PowerPoint, Word, yang cukup populer di Udemy.

Muncul peluang bagi Anda yang punya skill dan bisa membuat konten menarik untuk bisa menjual kursus online di marketplace, seperti Udemy.

Salah satu keuntungan jualan di marketplace adalah Anda bisa mendapatkan passive income dengan konten kursus yang Anda sekali tetapi bisa diunduh secara berulang kali.

Di era working from home seperti sekarang, kebutuhan akan kursus online pasti akan meningkat.

Tips Cara Jualan di Udemy

Anda perlu memperhatikan hal berikut, yaitu:

• Pilihlah topik (niche) yang Anda kuasai dengan baik karena kualitas akan sangat menentukan orang memilih kursus Anda atau tidak.
• Buat konten yang memang cocok untuk orang bisa belajar online. Buat secara interaktif, dengan animasi atau contoh – contoh.
• Pastikan topik yang Anda buat ada pasarnya, meskipun kecil tapi jika memang peminatnya ada, Anda bisa mencoba. Malah konten yang spesifik akan sangat membantu.

8. Usaha Mudah Tanpa Modal ‘Penulis Artikel SEO’

Anda tahu bahwa salah satu kunci sukses SEO adalah konten yang bagus dan berguna. Google, mbah-nya SEO, selalu menyatakan Content is the King !

Nah, untuk membuat konten tidaklah mudah, membutuhkan waktu, skill dan sumber daya, karena itu banyak permintaan sebagai penulis konten artikel SEO.

Kenapa ada SEO-nya ?

Karena saat ini orang mengharapkan tulisan di media online tidak hanya enak dibaca tetapi juga memenuhi kaidah – kaidah SEO agar artikel tersebut bisa muncul dengan baik di halaman – halaman awal pencarian.

Peluang penulis artikel SEO cukup besar menurut saya.

Bayangkan ada ribuan bahkan jutaan blog yang membutuhkan asupan konten setiap hari dan hampir mustahil mereka semuanya mengerjakan sendiri, terutama situs – situs besar yang harus mempublikasikan banyak artikel setiap hari.

Beberapa cara yang bisa Anda gunakan untuk menjual keahlian menulis konten artikel SEO, yaitu:

1. Situs Freelancer seperti Project.co.id, Sribulancer, Fiverr dan lain – lainnya
2. Buat blog sendiri dan menawarkan jasa penulisan. Selain menjadi tempat promosi, blog bisa menunjukkan kualitas tulisan Anda.
3. Bergabung menjadi penulis lepas di situs berita yang memang menerima dan membayar tulisan lepas. Coba Googling, Anda akan menemukan situs berita tersebut
4. Promo jasa penulisan artikel di forum SEO atau internet marketing, seperti ads.id, bwhforum. Forum adalah pasar yang potensial karena anggotanya biasanya memang para internet marketers yang membutuhkan konten.

Penghasilan Penulis Online

Tidak ada standard yang pasti soal harga tulisan karena sangat tergantung pada:

• Jumlah kata dalam 1 artikel. Biasanya penulis menentukan tarif per kata.
• Topik yang ditulis. Semakin spesifik topiknya semakin mahal karena tentu saja tidak banyak penulis yang bisa membuat tulisan dengan topik spesifik tersebut.
• Kualitas isi tulisan. Penulisan yang baik dengan gaya tulisan yang menarik, enak dibaca, pasti akan lebih mahal jatuhnya.

Dari pengalaman saya mengorder tulisan online, penulis menetapkan harga macam – macam.

Ada yang satu artikel di hargai Rp 25 ribu sd Rp 30 ribu untuk 800 kata, biasanya dengan harga ini, kualitas tulisan masuk kategori biasa-biasa.

Kalau yang kualitas tulisan bagus dan terbukti bisa masuk halaman Google SEO, saya pernah ketemu penulis yang minta harga Rp 1,500 sd Rp 2,000 per kata, jadi kalau 2000 kata harganya sekitar Rp 400 ribu per artikel.

Kunci Sukses Penulis Online

Penguasaan materi tulisan menjadi syarat utama agar punya reputasi yang bagus. Materi tidak hanya soal isinya tetapi juga memenuhi kaidah SEO.

Sebaiknya, jika tertarik, Anda pilih dan fokus pada topik tertentu, niche, yang memang betul – betul Anda kuasai agar kualitas tulisan menjadi baik.

Semakin spesifik, semakin dalam tulisan Anda, semakin mahal harganya dimata pembeli.

Jangan lupa untuk memastikan bahwa Anda bisa menyelesaikan tulisan sesuai deadline. Pekerjaan yang molor dari tenggat waktu akan menimbulkan kesan buruk di klien.

Paling akhir, paling penting, jangan copas – copy paste. Ini betul – betul hal yang Anda harus hindari.

9. Ide Jualan ‘Sysadmin Setting VPS’

Awalnya, saya memerlukan peningkatan kapasitas blog dan memutuskan pindah ke server jenis VPS yang lebih powerfull.

Kalau mau cek apa itu VPS, bisa lihat di DigitalOcean, Vultr yang berada di luar negeri, atau VPS lokal juga ada, contohnya di Niagahoster.

Saya harus melakukan migrasi dari hosting sebelumnya di GoDaddy ke VPS. Dan itu bukan pekerjaan gampang, jika tidak hati – hati, migrasi bisa gagal.

Cari – cari di internet, saya menemukan banyak jasa migrasi VPS, yang bisa membantu melakukan perpindahan hosting.

Jadi, buat pemiliki blog atau situs yang bukan orang technical, jasa setting VPS ini sangat membantu.

Berjualan jasa migrasi VPS bisa menjadi salah satu bisnis online yang bisa dimulai tanpa modal karena lebih mengandalkan skill dan pengalaman Anda.

Selain migrasi VPS, jasa lain adalah monitoring server, atau disebut Sysadmin, yang selama ini biasanya perusahaan harus menghire satu orang khusus untuk melakukan pekerjaan ini.

Anda bisa menawarkan jasa Sysadmin dengan biaya lebih terjangkau khususnya untuk perusahaan UMKM, usaha kecil atau perorangan yang membutuhkan Sysadmin tetapi belum mampu mempekerjakan karyawan untuk ini.

Saya pernah menerima penawaran jasa Sysadmin, yaitu:

• Monitoring VPS server termasuk melakukan tweak, securing dan optimasi secara reguler. Tujuannya antisipasi muncul issue misal traffic website naik, ada serangan ddos dan lain-lain.
• Memastikan server terus UP. Layanan jasa sysadmin memonitor 24/7 dan jika ada issue bisa langsung mengecek dan memperbaiki.

Dengan semakin banyak orang terjun ke bisnis online, banyak pihak membutuhkan layanan jasa ini.

Penghasilan Jasa Sysadmin 

Saya pernah meminta bantuan dan saya terima rate harganya, yaitu:

• Migrasi dan Setup VPS harga Rp 300 ribu sd Rp 400 ribu untuk setup satu server
• Jasa monitoring VPS berkisar Rp 300 ribu sd Rp 650 ribu per bulan.

10. Artikel Placement Review

Jika punya blog, selain bisa mendatangkan penghasilan dari Adsense dan Affiliate, Anda bisa mendulang uang dari menawarkan artikel placement atau artikel review.

Apa itu artikel placement ?

Klien biasanya akan meminta Anda melakukan review terhadap produk dan jasa serta menuliskan di blog Anda.

Tujuan artikel review adalah:

• Promosi kepada pembaca blog Anda soal produk dan jasa. Karena artikel di blog boleh dikatakan akan disitu selamanya usia blog, maka pemasang iklan mendapatkan eksposur yang luas
• Mendapatkan link atau backlink dari blog ke situs produk dan jasa yang di review. Link ini penting untuk kepentingan SEO Google karena merupakan faktor utama yang menentukan authority suatu situs di mata Google.

Di samping review produk, ada juga yang hanya meminta artikel placement, tanpa ada perbincangan soal produk atau jasa di dalam artikel.

Tujuan artikel placement lebih kepada mendapatkan backlink atau link dari blog.

Harap hati – hati karena Google melarang upaya jual beli link dan jika ditemukan maka akan kena penalty dari Google .

Penghasilan Jualan Artikel Review 

Harga sangat bervariasi tergantung beberapa hal, yaitu:

• Authority blog tersebut yang umumnya ditentukan oleh indikator DA/PA, yang umum digunakan dalam komunitas SEO untuk mengukur kualitas suatu blog.
• Jumlah pengunjung blog tersebut. Semakin ramai, semakin populer akan semakin mahal.

Dari penawaran yang saya pernah terima, blog dengan kualitas so-so biasanya mematok harga mulai dari Rp 300 ribu sd Rp 500 ribu.

Untuk blog atau situs yang trafficnya tinggi dan punya authority yang bagus, harga artikel placement bisa mencapai jutaan rupiah.

Tips Ide Memulai Bisnis Online

Kita tidak bisa membendung era online, apalagi sejak pandemi Covid-19, tuntutan untuk melakukan banyak hal secara online makin tinggi.

Bisnis usaha online pasti akan menjamur dan terus tumbuh.

Daftar 10 peluang usaha online yang saya uraikan diatas hanya sebagian kecil, masih banyak peluang – peluang lain.

Bagaimana memulai bisnis online dan apa tipsnya.

1. Skill dan olah kemampuan Anda. Meskipun modal kecil atau tanpa modal, tetapi persaingan bisnis online sangat tajam dan ketat, karena rendahnya barrier to entry, siapa saja bisa menjajakan atau menjual produk di marketplace. Karena itu, Anda perlu punya skill yang kuat dan yang terus diasah.
2. Fokus. Ada banyak pilihan bisnis online, pilih satu yang Anda paling kuasai dan punya kekuatan. Meskipun membuka usaha online relatif mudah, persaingannya ketat, cenderung sempurna, karena itu Anda butuh fokus pada skill tertentu yang paling mumpuni, agar bisa standout diantara pasar online yang crowded.
3. Bisnis online bukan lari sprint namun lari marathon. Butuh kerja keras dan kesabaran untuk menjalankan usaha online agar sukses dan menguntungkan.
4. Ikuti perkembangan online yang sangat cepat berubah. Seiring kemajuan teknologi yang cepat berubah, dinamika pasar usaha online sangat tinggi. Anda harus keep up dengan dinamika tersebut, misalnya selalu ikut trend terbaru, tools terbaru dan lain-lainnya.

The post 10 Cara Memulai Bisnis Usaha Online Tanpa Modal Terpercaya appeared first on Duwitmu.com.

ORI Obligasi Ritel Indonesia adalah salah satu jenis Surat Berharga Negara (SBN) untuk investasi jangka menengah dan panjang. Keunggulannya, ORI memiliki bunga yang tinggi diatas bunga deposito dan return Reksadana pasar uang, serta sangat aman karena diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia.

Masih ada keuntungan lain, pajak kupon ORI lebih rendah dari pajak bunga deposito, serta bunga ORI Anda terima setiap bulan di rekening.

Dalam setiap tahapan kehidupan, kita memerlukan instrumen keuangan yang berbeda sesuai dengan jangka waktu dan tujuan keuangan.

Selama ini, untuk kebutuhan jangka pendek dan jangka menengah, saya menggunakan Reksadana, biasanya Pasar Uang dan Pendapatan Tetap.

Alasannya, lebih karena kemudahan, sebab investasi Reksadana bisa secara online dengan jumlah minimum investasi yang sangat terjangkau, mulai dari Rp 100 ribu.

Namun, saya mengamati belakangan return Reksadana cukup melandai di beberapa tahun terakhir.

Dalam perjalanan mencari alternatif instrumen, saya ketemu ORI – Obligasi Ritel Indonesia.

ORI menawarkan return lebih tinggi, bunga atau yield fixed, tidak fluktuatif, dan super aman.

Apa Itu Pengertian ORI SBN

Kepanjangan ORI adalah Obligasi Ritel Indonesia atau Obligasi Negara Ritel yang merupakan inisiatif pembiayaan APBN oleh pemerintah Indonesia dengan mengeluarkan Surat Berharga Negara (SBN).

Kita tahu bahwa Pemerintah Indonesia sudah lama menggunakan hutang untuk membiayai APBN. Pemerintah mengambil utang dari berbagai pihak.

Yang paling banyak utang ke IMF atau lembaga donor internasional, dalam mata uang asing.

Tapi, pemerintah juga bisa berhutang pada rakyatnya, pada masyarakat, dengan mengeluarkan obligasi.

Obligasi adalah surat hutang yang menunjukkan bahwa suatu pihak berhutang pada pihak lainnya dan berjanji mengembalikkan pokok hutang plus bunga setelah jangka waktu tertentu.

Jadi, pemerintah mengeluarkan obligasi dalam mata uang rupiah agar masyarakat bisa berpartisipasi dalam pembiayaan pembangunan sekaligus menikmati keuntungan bunga atau kupon dari obligasi.

ORI khusus untuk investasi dalam mata uang Rupiah, sementara pemerintah juga punya obligasi lain dalam mata uang valas, namanya ‘Obligasi Negara Valas’.

Sekarang, kita ke pertanyaan paling penting, berapa bunga atau dalam istilah obligasi, tingkat kuponnya.

Kupon Bunga Obligasi Negara ORI

Pemerintah Indonesia selalu menetapkan besaran kupon setiap kali mengeluarkan seri obligasi ORI. Penawaran obligasi akan mencantumkan berapa % bunga dari kupon.

Bisa Berbeda – Beda Tiap Seri

Bunga ORI bisa berbeda pada setiap seri ORI yang diterbitkan pemerintah.

Sejarah bunga ORI yang pernah diterbitkan Pemerintah Indonesia, saya susun dalam tabel:

Penting Anda perhatikan bahwa kupon di setiap seri ORI bisa berbeda dari sebelumnya dan bedanya bisa cukup signifikan.

Tetapi, yang jelas kupon ORI memberikan imbal hasil lebih tinggi dari bunga deposito dan return Reksadana, khususnya Reksadana Pasar Uang.

Pajak Bunga ORI

Negara mengenakan pajak atas kupon ORI sebesar Pajak Penghasilan (PPh) final 15%. 

Tingkat pajak ini lebih rendah dibandingkan pajak atas deposito sebesar 20%

Minimum Investasi ORI Pemerintah

Kenapa muncul kata ‘Ritel’ dalam ORI ?

Ritel menunjukkan bahwa sasaran pembeli ORI adalah masyarakat umum, masyarakat kebanyakkan, yang membutuhkan alternatif investasi.

Karena itu juga, untuk bisa menjangkau pasar ritel, pemerintah menetapkan minimum investasi yang terjangkau. ORI tidak boleh mahal jika ingin masyarakat membeli obligasi ini.

Minimum investasi ORI sebesar Rp 1,000,000 sd Rp 5,000,000 dan selanjutnya kelipatan dari Rp 1 juta sd Rp 5 juta.

Pemerintah mengharapkan dengan jumlah uang antara Rp 1 juta sd Rp 5 juta, publik bisa membeli ORI tanpa membebani keuangan. Angka Rp 1 juta sd Rp 5 juta juga setara dengan rata – rata minimum penempatan deposito di bank.

Kenapa minimum pembelian ORI saya buat range karena minimum pembelian bisa berbeda – beda di setiap seri penerbitan ORI.

Contohnya, ORI016 minimum investasi adalah Rp 1 juta, sementara di ORI seri lain minimum Rp 5 juta.

Jatuh Tempo (Tenor) Obligasi Negara Ritel

Jatuh tempo menentukan kapan Anda akan menerima pelunasan pokok hutang.

Anda akan menerima bunga setiap bulan, tetapi menerima pokok hutang hanya saat pinjaman jatuh tempo.

Setiap seri ORI bisa memiliki jangka waktu yang berbeda – beda, sebagaimana bisa Anda lihat dalam tabel ini.

Dari seri obligasi SBN yang sudah diterbitkan pemerintah, tenor tercepat adalah 3 tahun dan paling lama 5 tahun.

Informasi tenor menjadi sangat penting karena cara investasi ORI yang paling bagus adalah Anda pegang obligasi tersebut sampai jatuh tempo dan tidak menjual sebelumnya, agar bisa menikmati bunga kupon yang sudah ditetapkan di depan.

Dengan tahu tenor sejak awal, Anda bisa merencanakan dan memutuskan apakah bisa pegang sampai tenor obligasi selesai.

Cara Beli ORI Surat Utang Negara

Karena harus bisa dijangkau oleh khalayak ramai, pemerintah membuka kanal penjualan seluas – luasnya.

Tempat Beli (Bank & Agen Penjual)

Anda bisa membeli ORI di berbagai tempat secara online atau datang ke cabang, yaitu:

1. Bank menjadi agen penjual ORI, yang jenis ini paling banyak, baik beli lewat aplikasi mobile banking atau ke kantor cabang. Contoh gambar diatas adalah akses pembelian ORI di mobile banking Bank Permata
2. Agen Penjual Reksadana, seperti Bareksa, TanamDuit, Bibit yang menyediakan fasilitas untuk investasi ORI secara online
3. Fintech P2P. Beberapa fintech P2P, seperti Investree, menyediakan kesempatan kepada masyarakat untuk membeli ORI secara online di platform mereka.
4. Perusahaan Sekuritas. Bisa membeli ORI di aplikasi perusahaan sekuritas secara online, misalnya Mandiri Sekuritas (MOST) atau BNI Sekuritas.

Dengan banyaknya pilihan tempat, cara pembelian ORI menjadi mudah dan luas aksesnya.

Persyaratan Pembelian ORI

• Perseorangan, Warga Negara Indonesia dibuktikan dengan KTP.
• Memiliki rekening tabungan untuk pendanaan dan memiliki rekening efek.

Cara Proses Pemesanan ORI

1. Registrasi dapat dilakukan setiap saat bahkan sebelum masa penawaran SBN Ritel dibuka. Calon Investor dapat mendaftarkan diri pada sistem elektronik yang disediakan oleh Mitra Distribusi, dengan menginput data-data antara lain, data diri, nomor SID (Single Investor Identification), nomor Rekening Dana dan nomor Rekening Surat Berharga. Bagi Calon Investor yang belum memiliki nomor SID, Rekening Dana, dan/atau Rekening Surat Berharga, dapat menghubungi Mitra atau agen penjual.
2. Pemesanan, Calon Investor melakukan pemesanan ORI dengan sebelumnya membaca ketentuan dalam Memorandum Informasi. Pemesanan hanya dapat dilakukan pada saat masa penawaran ORI.
3. Pembayaran. Setelah pemesanan diverifikasi (verified order), Calon Investor mendapatkan kode pembayaran (billing code) melalui email/sms sesuai kebijakan masing-masing Mitra Distribusi. Kode pembayaran digunakan untuk penyetoran dana investasi melalui Bank Persepsi (teller, ATM, internet banking, mobile banking)/ Pos/ Lembaga Persepsi Lainnya dalam batas waktu yang ditentukan.
4. Konfirmasi. Setelah pembayaran, Calon Investor akan memperoleh NTPN (Nomor Transaksi Penerimaan Negara) dan notifikasi completed order serta akan memperoleh alokasi ORI pada tanggal setelmen/penerbitan.

Beli Obligasi BCA

Bank BCA adalah salah satu bank yang menyediakan penjualan produk obligasi secara sangat lengkap, salah satunya ORI. 

Selengkapnya BCA menjual obligasi berikut ini:

• Obligasi Negara Ritel (ORI) adalah obligasi yang dijual kepada individu atau perseorangan Warga Negara Indonesia.
• Sukuk Negara Ritel (SR) adalah Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) yang dijual kepada individu atau perseorangan Warga Negara Indonesia.
• Fixed Rate (FR) adalah surat berharga yang berupa surat pengakuan utang dalam mata uang Rupiah yang dijamin pembayaran bunga dan pokoknya oleh Negara Republik Indonesia, sesuai dengan masa berlakunya.
• Project Based Sukuk (PBS) adalah SBSN yang diterbitkan oleh Pemerintah dengan tingkat imbal hasil tetap. PBS diterbitkan dengan underlying proyek Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) tahun berjalan dan untuk membiayai kegiatan tertentu yang dilaksanakan oleh Kementerian Negara / Lembaga berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 56 Tahun 2011 tentang Pembiayaan Proyek melalui Penerbitan Surat Berharga Syariah Negara.
• Obligasi Negara Valas (INDON) adalah surat berharga yang berupa surat pengakuan utang dalam mata uang valuta asing yang dijamin pembayaran bunga dan pokoknya oleh Negara Republik Indonesia, sesuai dengan masa berlakunya.
• Obligasi Negara Valas (INDOIS) adalah surat pengakuan utang jangka panjang (di atas 12 bulan) dengan atau tanpa kupon, dalam denominasi valuta asing yang dijamin pembayaran kupon dan pokoknya oleh Negara Republik Indonesia, sesuai dengan masa berlakunya.
• Saving Bond Ritel (SBR) adalah Obligasi Negara yang dijual kepada individu atau perorangan Warga Negara Indonesia melalui Mitra Distribusi dan tidak dapat diperdagangkan di Pasar Sekunder sampai dengan jatuh tempo. Produk ini tidak dapat dicairkan sampai dengan jatuh tempo, kecuali pada masa early redemption.

Pengalaman Beli ORI di Fintech Investree

Salah satu pengalaman saya adalah membeli ORI di Investree, Fintech P2P berizin OJK yang juga merupakan agen penjual.

Proses investasi ORI di Investree adalah sebagai berikut:

• Anda membuka akun lender di Investree dengan mengisi form pendaftaran online
• Setelah memiliki akun Lender, Anda masuk ke laman sbn.investree.id dan registrasi sebagai Investor ORI, dan akan mendapatkan Single Investor Identification (SID), Rekening Surat Berharga, dan Rekening Dana Nasabah (RDN) dalam 3 (tiga) hari kerja.
• Pemesanan yang telah diverifikasi akan mendapatkan kode pembayaran (billing code). Anda menggunakan kode tersebut untuk penyetoran dana melalui Bank Persepsi (teller, ATM, internet banking, mobile banking) atau Lembaga Lembaga Persepsi (Bukalapak, Finnet, Tokopedia dan PT Pos Indonesia) dalam batas waktu yang ditentukan.
• Investor SBN ORI kemudian memperoleh Nomor Transaksi Penerimaan Negara (NTPN) dan notifikasi pemesanan Anda telah komplit.
• Menerima bukti konfirmasi kepemilikan ORi setelah penetapan hasil penjualan.

Proses pembelian di Fintech cukup straightforward dan sangat mudah karena dilakukan lewat aplikasi online. 

Melihat Portofolio Obligasi ORI

Setelah membeli, bagaimana cara Anda melihat  kepemilikan Obligasi ORI milik Anda. 

Cukup mudah dan simpel.

Anda bisa melihat di agen penjual tempat Anda beli ORI dimana agen penjual biasanya menyediakan dashboard online yang bisa diakses oleh investor.

Kupon Bunga Diterima Tiap Bulan

Nah, salah satu keuntungan ORI adalah Anda menerima bunga setiap bulan yang masuk ke rekening tabungan.

Anda tidak perlu menunggu sampai akhir tenor untuk bisa menerima pembayaran bunga.

Setiap bulan, Pemerintah Republik Indonesia akan membayar bunga ORI kepada Anda.

Jadi, ORI bisa menjadi sumber passive income, paling tidak selama 3 tahun atau lebih, tergantung masa tenor obligasi pemerintah tersebut.

Bisa Dijual, Diperdagangkan, Dicairkan

Bagaimana jika investor membutuhkan uang ditengah jalan dan ORI belum jatuh tempo ?

Jual Sebelum Jatuh Tempo

Jangan khawatir karena Anda bisa mencairkan obligasi, dengan cara menjual atau memperdagangkan ORI di pasar sekunder.

Caranya juga cukup mudah, yaitu Anda pergi ke agen penjual saat beli ORI dulu dan meminta mereka melakukan penjualan obligasi milik Anda di pasar sekunder.

Pasar sekunder adalah tempat pertemuan pembeli dan penjual obligasi sebelum jatuh tempo. Setiap hari, pasar sekunder akan mengeluarkan patokan harga jual beli obligasi.

Resiko Jual Sebelum Jatuh Tempo

Tapi, yang perlu diingat baik – baik bahwa penjualan atau pencairan ORI sebelum jatuh tempo membuat Anda mungkin mengalami kerugian karena harga jual yang rendah.

Sangat mungkin, Anda tidak bisa merealisasikan nilai kupon ORI  yang dijanjikan diawal karena dengan menjual di pasar sekunder harga ORI tergantung pada dinamika pasar.

Cara Penjualan di Pasar Sekunder

Agen penjual akan menghubungkan Anda dengan perusahaan sekuritas , yang memiliki akses ke pasar sekunder. Hanya perusahaan sekuritas terdaftar memiliki akses untuk melakukan perdagangan di pasar sekunder.

Prosesnya dilakukan secara online lewat platform, yang nanti Anda bisa lihat harga penjualan dan jika setuju tinggal mengajukan.

Saya ambil contoh penjualan di pasar sekunder di agen penjual TanamDuit, sebagai berikut:

1. Log In ke aplikasi TanamDuit sesuai akun yang sudah teregistrasi
2. Pilih menu “Portfolio” dan tab SBN
3. Kemudian Pilih Produk ORI16, lalu klik tombol “Cairkan”
4. Aplikasi menampilkan halaman yang berisi informasi ketentuan transaksi SBN
5. Beri Centang (checklist) pernyataan setuju pada kotak pernyataan yang disediakan       
6. Klik tombol “Lanjut” (selanjutnya kamu akan diarahkan ke halaman platform pihak sekuritas Minna Padi Investama Sekuritas)
7. Sistem menampilkan halaman platform sekuritas untuk transaksi pencairan ORI16
8. Masukan nominal pencairan (kelipatan 1 juta) dan klik tombol “Cairkan”
9. Platform sekuritas menampilkan halaman konfirmasi pencairan yang berisi informasi nasabah dan jumlah dana yang akan diterima
10. Beri Centang (checklist) pada kotak disclaimer tentang ketentuan transaksi pada platform sekuritas.
11. Klik tombol “konfirmasi” dan kamu akan diarahkan kembali menuju aplikasi TanamDuit.
12. Aplikasi menampilkan halaman instruksi transaksi pencairan ORI016 berhasil dibuat.

Resiko Berinvestasi ORI (dan Cara Mengatasi)

Setiap investasi pasti punya resiko, termasuk Anda menaruh uang di ORI.

Tapi, menurut saya, resiko investasi ORI relatif kecil karena yang mengeluarkan adalah Pemerintah Indonesia.

Berikut ini kemungkinan – kemungkinan resiko dari investasi ORI:

Risiko Gagal Bayar

Risiko dimana investor tidak dapat memperoleh pembayaran dana yang dijanjikan (baik pokok maupun kupon) dari penerbit pada saat produk investasi jatuh tempo. 

Investasi pada ORI terbebas dari risiko gagal bayar karena dijamin pokok dan imbalannya oleh Negara berdasarkan Undang-Undang.

Risiko pasar (market risk)

Potensi kerugian (capital loss) dari turunnya harga obligasi akibat faktor-faktor yang mempengaruhi kinerja keseluruhan dari penerbit maupun pasar keuangan, diantaranya perubahan suku bunga, perubahan fundamental ekonomi dan kondisi politik yang tidak stabil. 

Risiko pasar dapat terjadi apabila harga ORI di pasar sekunder lebih rendah dari harga pembelian Investor. 

Investor dapat menghindari risiko ini apabila Investor memiliki ORI sampai jatuh tempo.

Risiko Likuiditas (liquidity risk)

Risiko investor tidak dapat menjual produk investasi yang dimilikinya apabila sebelum jatuh tempo membutuhkan dana tunai.

Investor dapat menjual kembali ORI yang dimilikinya kepada agen penjual sesuai harga pasar. Investor juga dapat menjadikan ORI sebagai jaminan dalam pengajuan pinjaman ke bank atau sebagai jaminan dalam transaksi efek di pasar modal.

ORI vs Reksadana

Mungkin Anda bertanya, apa bedanya beli ORI dengan Reksadana, khususnya Reksadana Pasar Uang dan Pendapatan Tetap yang isi portofolionya juga adalah obligasi dan surat utang negara (SBN).

Aman

Yang pertama soal tingkat keamanan, ORI memiliki jaminan negara karena Negara Indonesia yang menerbitkan instrumen ini, sementara Reksadana tidak memiliki jaminan negara.

Jadi, dari sisi ini, ORI lebih baik, meskipun isi portofolio Reksadana kebanyakkan juga ORI.

Return

Return Reksadana Pasar Uang lebih rendah dari ORI tetapi return Reksadana Pendapatan Tetap biasanya lebih tinggi dari ORI.

Hanya saja, ORI punya keuntungan, yaitu return tetap sepanjang tenor dan memberikan pembayaran kupon secara rutin setiap bulan, sementara return Reksa Dana tidak tetap dan reksadana tidak melakukan pembayaran secara rutin (Anda harus berinisiatif menjual unit Reksadana terlebih dahulu untuk menerima pembayaran).

Dari sisi kepastian return, saya pilih ORI dibandingkan Reksadana.

Minimum Investasi

Dari sisi ini, ORI kalah dibandingkan Reksadana.

Anda bisa beli Reksadana mulai dari Rp 100 ribu sementara di ORI paling tidak Anda harus membeli mulai dari Rp 1 juta dan ada seri ORI dengan minimum Rp 5 juta.

Jangka Waktu Investasi

ORI lebih cocok untuk investasi jangka menengah karena paling optimal investor memegang sampai jatuh tempo, dengan tenor ORI rata – rata 3 tahun di Indonesia. 

Meskipun bisa menjual di pasar sekunder sebelum jatuh tempo, tetapi Anda akan mengalami harga ORI yang berfluktuasi tergantung pada tingkat suku bunga di pasaran.

Untuk kebutuhan jangka pendek, misalnya dibawah 3 tahun, Reksadana Pasar Uang (yang returnnya lebih rendah dari ORI) menurut saya lebih tepat. Return Reksadana Pasar Uang diatas deposito dan bisa dicairkan kapan saja tanpa menghadapi resiko harga unit yang berfluktuasi.

Likuiditas

Proses penjualan Reksadana lebih mudah.

Anda cukup memerintahkan penjualan unit Reksadana secara online maka dalam waktu 3 hari uang hasil pencairkan pasti masuk rekening.

ORI bukan didesain untuk dijual sebelum jatuh tempo. Anda harus menjual di pasar sekunder yang harga bisa sangat berfluktuatif tergantung tingkat bunga dan supply and demand.

Jadi kalau Anda butuh uang dalam waktu singkat saran saya jangan masuk obligasi SBN ORI, lebih baik Reksadana, misalnya pasar uang.

Sumber Informasi Kemenkeu

Setiap kali pemerintah akan menerbitkan ORI terbaru, Kemenkeu akan membuat publikasi lengkap soal profil seri ORI yang akan diterbitkan dan bagaimana cara pembeliannya.

Pastikan bahwa Anda mengecek sumber informasi resmi di Kemenkeu dan agen penjual yang sudah ditunjuk oleh pemerintah.

Kapan ORI017 Terbit

Pemerintah terakhir menerbitkan ORI adalah di 2019, seri ORI016.

Di pertengahan 2020, pemerintah berencana menerbitkan terbaru, seri ORI017, dengan kupon bunga 6.40% setahun.

Tips Investasi Obligasi ORI

Bagaimana melakukan investasi ORI ? Saya share pengalaman pribadi.

Saya merasakan bahwa ORI memberikan return yang bagus dengan tingkat keamanan yang tinggi dan minimum investasi yang terjangkau.

Kalau selama ini menempatkan uang di deposito, sekarang saya bisa mencoba investasi ORI untuk mendapatkan bunga lebih tinggi dengan tingkat keamanan yang hampir sama.

Tetapi, ini yang paling penting, ORI hanya cocok jika saya bisa melakukan investasi untuk jangka menengah dan tidak cocok untuk jangka pendek yang selama ini dilayani oleh deposito.

Berikut tips selengkapnya:

1. Pegang Sampai Tenor Selesai

Anda pastikan bisa pegang ORI sampai masa tenor berakhir, sekitar 3 tahun sd 5 tahun, karena itu obligasi negara ini lebih cocok untuk kebutuhan investasi jangka menengah.

Saat akan beli, tanyakan apakah Anda bisa tidak menggunakan dana untuk pembelian ORI selama 3 tahun kedepan. 

Jika ya, silahkan lanjut. Sebaliknya, jika tidak, jangan.

2. ORI Tidak Cocok Jangka Pendek

ORI kurang sesuai untuk Anda yang butuh dana jangka pendek, misalnya dalam 1 tahun, karena itu artinya obligasi harus Anda jual sebelum jatuh tempo di pasar sekunder yang harga jual tidak bisa Anda prediksi.

Meskipun ORI menyediakan pasar sekunder untuk melepas obligasi, tetapi saya menyarankan jangan dilakukan, kecuali memang kepepet sekali, karena Anda akan menghadapi ketidakpastian soal return yang bisa berujung pada kerugian.

3. Kupon Fixed

Anda akan menerima pembayaran kupon dari Pemerintah, dalam jumlah yang fixed setiap bulan, jika pegang ORI sampai tenor berakhir. 

Persis seperti bunga deposito.

4. Bunga Kupon Diatas Deposito dan Reksadana

Saya sangat suka dengan bunga kupon obligasi ORI yang tinggi. 

Anda bisa bandingkan kupon ORI dengan deposito, Reksadana Pasar Uang maka ORI memberikan return lebih tinggi.

5. Ikuti Jadwal Penerbitan ORI dari Pemerintah

Jika berminat, Anda wajib mengikuti pengumuman pemerintah soal skedul penerbitan SBN ORI terbaru karena ORI punya masa pemesanan dan jika masa pesanan selesai Anda tidak bisa pesan lagi.

Cek jadwal dan ketentuan pembelian ORI di Kemenkeu atau agen penjual resmi.

Obligasi Negara Ritel

Kesimpulan

ORI SBN menawarkan alternatif instrumen investasi yang menarik dengan bunga kupon tinggi dan tingkat keamanan terbaik.

Cocok untuk Anda yang membutuhkan instrumen untuk jangka menengah. Silahkan mencoba !

The post ORI Obligasi Ritel Indonesia (Cara Investasi Aman, Bunga Kupon Tinggi) appeared first on Duwitmu.com.

Go Mobile OCTO adalah layanan aplikasi digital m banking dari Bank CIMB Niaga. Saya sudah memakai aplikasi ini lebih dari 3 tahun. Berbagai fitur dalam Go Mobile layak Anda pertimbangkan dan coba.

Seiring kemajuan teknologi internet, penggunaan aplikasi mobile banking semakin maju dan banyak diadopsi orang. Wabah Pandemi Covid-19 di 2020 membuat orang terpaksa harus lebih banyak di rumah, semakin mendorong penggunaan mobile banking.

Selama ini, saya menggunakan Go Mobile dari CIMB Niaga untuk berbagai kebutuhan transaksi perbankan.

Ada keunggulan dan kelemahan dari aplikasi ini. Saya catat semuanya.

Kita mulai dulu dengan keunggulan Go Mobile, setelah itu baru kelemahan.

Sedikit catatan bahwa CIMB Niaga merubah nama Go Mobile menjadi OCTO Mobile. Tapi karena Go Mobile sudah lebih familiar, saya akan lebih banyak menggunakan nama ini.

Cara Daftar Registrasi Go Mobile

Pembukaan Go Mobile didahului dengan pembukaan rekening tabungan, yang sekarang Anda bisa buka tabungan secara online, tanpa perlu pergi ke cabang.

Download OCTO Mobile

Syaratnya adalah punya e-KTP dan NPWP, serta mengisi formulir pembukaan rekening online serta nomor ponsel harus terdaftar pada data Nasabah (CIF) Cimb Niaga untuk pendaftaran melalui OCTO Mobile.

• Konfirmasikan nomor ponsel Anda di database nasabah CIMB. Jika Anda menggunakan nomor ponsel yang berbeda, silahkan kunjungi cabang atau Digital Lounge CIMB Niaga terdekat untuk melakukan pembaharuan data.
• Unduh aplikasi ” OCTO Mobile. by CIMB Niaga” di Google PlayStore atau Apple App Store.

Setelah punya rekening tabungan, Anda langsung bisa akses Go Mobile CIMB Niaga.

Cara Login Go Mobile

Cimb Niaga memberikan dua pilihan cara login, yaitu:

• User ID dan Password. Masukkan keduanya saat menggunakan Go Mobile
• Scan Sidik Jari. Jika ponsel Anda bisa menyimpan sidik jari, Go Mobile menyediakan cara login ini.

M Banking Rekening Satu App

Satu hal yang saya suka dengan m banking Go Mobile adalah saya bisa melihat semua banking relationship dengan Bank CIMB NIaga (rekening tabungan, kartu kredit, investasi, deposito dll) – dalam satu tempat di fitur ‘Rekening Saya’.

Saya tidak perlu pindah, cari – cari ke tempat lain. Semuanya tersedia dalam 1 aplikasi, sehingga monitoring terhadap rekening menjadi lebih mudah.

Pemindahan dana antar rekening juga mudah. Prosesnya seamless antar rekening.

Cara Transfer Melalui Go Mobile

OCTO mobile menawarkan berbagai fitur terkait layanan transfer.

Fitur Transfer

• Transfer Realtime adalah jenis yang saya paling suka karena dana langsung masuk seketika (real-time) ke rekening yang saya tuju. Tapi, ketentuan perbankan membatasi transfer online maksimum Rp 25,000,000 setiap kali transfer atau total IDR 100.000.000,00 per hari
• Transfer Kliring adalah jenis transfer yang memerlukan proses kliring mengikuti jadwal kliring di Bank Indonesia, tetapi LLG memiliki batasan transfer lebih tinggi sampai Rp 100 juta per transfer, yang lebih tinggi dari transfer online.
• RTGS adalah jenis transfer yang memiliki ketentuan untuk transaksi di atas IDR 100.000.000 dan diterima di hari kerja yang sama apabila sebelum 15:00 WIB.

Jika ingin melakukan transfer in bulk, dalam satu group dan tidak satu persatu, Go Mobile menyediakan fasilitas transfer massal.

Fasilitas ini membantu buat Anda yang kerap melakukan transfer ke banyak pihak dalam waktu bersamaan.

Ada juga fasilitas Rekening Favorit Transfer.

Ini fitur yang saya suka karena saya kerap melakukan transfer rutin ke rekening yang sama setiap bulan.

Rekening Favorit Transfer membantu melakukan transfer secara rutin dan berkala ke rekening tujuan transfer yang sama. CIMB sudah menyimpan rekening transfer Anda.

Bagi Bukti Transfer Mudah

Saat melakukan transaksi, terutama transfer, saya perlu mengirimkan bukti transfer. Kebutuhan yang penting setiap kali selesai transfer.

Nah, di Go Mobile, yang saya suka, setelah selesai kirim uang, muncul pilihan untuk membagikan bukti transfer dengan berbagai pilihan share bisa lewat WhatsApp, SMS, dan e-mail.

Transfer Luar Negeri

Go Mobile menyediakan fasilitas transfer ke luar negeri secara online.

Saya sulit ketemu layanan mobile banking yang bisa transfer online ke luar negeri. Biasanya untuk transfer ke luar negeri, saya harus datang ke kantor cabang.

Di Go Mobile CIMB, transfer ke luar negeri secara online, dalam berbagai mata uang valuta asing, memiliki ketentuan berikut:

• Transaksi antara jam 06:00 WIB – 23:00 WIB.
• Mata Uang: USD, SGD, EUR, AUD, HKD, CHF, JPY, MYR, NZD, GBP, CAD, dan THB
• Limit transaksi IDR 200.000.000 per hari atau ekuivalen (total dari seluruh transfer, tidak termasuk transfer ke rekening Sendiri) dan limit per transaksi untuk Transfer ke rekening internasional adalah Rp. 100 juta atau ekuivalen USD 10,000.
• Info yang dicantumkan: IBAN (International Bank Account Number) dan Kode Swift Bank
• Wajib membuat pernyataan: “Saya menyatakan bahwa transaksi Saya tidak melebihi USD 25.000 bulan ini dan apabila melebihi Saya bersedia untuk memberikan dokumen yang dibutuhkan.”

Transaksi Tarik Tunai Tanpa ATM

Ketinggalan kartu ATM sekarang tidak masalah, Anda bisa tarik tunai atau setor tunai dari ATM, menggunakan fasilitas transaksi tanpa kartu di Go Mobile.

Cukup masuk ke aplikasi mobile banking, lalu Anda klik transaksi tanpa kartu.

Nanti, Go Mobile mengeluarkan kode tarik tunai atau kode setor tunai.

Pergi ke ATM Niaga terdekat, pilih transaksi tanpa kartu yang tercantum di layar mesin ATM. Masukkan kode tarik tunai tadi, Anda sudah bisa menarik uang tunai tanpa perlu kartu ATM.

Ingat bahwa kode tarik tunai punya masa berlaku. Pastikan Anda melakukan transaksi tarik tunai sebelum masa berlaku berakhir.

Khusus untuk setor tunai tanpa kartu, Anda harus pilih mesin ATM Cimb Niaga yang bisa menerima penyetoran uang.

Isi Ulang EMoney

Tersedia fasilitas isi ulang e money, yaitu GoPay, OVO, LinkAja.

Pengalaman saya, top up e-money lewat CIMB Go Mobile lebih murah dibandingkan harus transfer rekening bank.

Contohnya, dalam beberapa transaksi online, konsumen bisa membayar dengan transfer bank atau e-money (GoPay atau OVO).

Saya hanya perlu membayar Rp 1,000 untuk top up di emoney, lalu melakukan pembayaran, sementara transfer bank kena biaya transfer lebih besar Rp 6,500.

Investasi Reksadana Online

Go Mobile menyediakan fasilitas investasi secara online, tanpa perlu ke cabang.

Sebuah kemajuan, karena 1 tahun lalu, jika ingin melakukan pembelian investasi, nasabah harus datang ke cabang.

Reksadana

Di Go Mobile, Anda bisa melakukan pendaftaran, penjualan dan pengalihan Reksadana untuk 69 jenis Reksadana.

Pilihan jenis Reksadana yang banyak membuat  Anda memilih instrumen sesuai dengan kebutuhan dan tujuan investasi.

Anda yang ingin investasi aman dalam jangka pendek, bisa pilih Reksadana Pasar Uang, sedangkan yang ingin investasi return tinggi dalam jangka panjang, bisa mengambil Reksadana Saham.

Tersedia pula fasilitas auto-debit ke Reksadana untuk investasi rutin dan berkala dalam skema CIMB Regular Investment Saving Plan (CRISP). 

Resiko

Yang penting Anda pahami bahwa meskipun dibeli lewat  bank CIMB Niaga, tetapi Reksa Dana adalah produk pasar modal, bukan produk bank, bukan deposito, bukan merupakan kewajiban dari dan tidak ada jaminan dari PT Bank CIMB Niaga, Tbk, kecuali dinyatakan sebaliknya. 

Bank CIMB Niaga berperan sebagai agen penjual Reksa Dana dan tidak bertanggung jawab atas segala tuntutan dan risiko yang terjadi dalam pengelolaan portofolio Reksa Dana. 

Tabungan Berjangka Rencana

Tabungan berjangka rencana adalah jenis tabungan dengan bunga lebih tinggi biasa dan memberikan proteksi asuransi jiwa yang jika nasabah meninggal maka bank melanjutkan setoran tabungan sampai jangka waktu tabungan berjangka selesai.

Anda bisa membuka dua jenis tabungan berjangka di Go Mobile:

• Tabungan Berjangka
• Tabungan Berjangka Syariah

Anda bisa menggunakan tabungan berjangka Syariah untuk mewujudkan tujuan keuangan, misalnya uang sekolah anak, liburan, DP rumah, dengan menabung secara rutin setiap bulan sebesar jumlah yang sudah Anda sepakati di kontrak tabungan berjangka.

Catch-nya adalah Anda tidak boleh mem-break tabungan sebelum jangka waktu selesai, karena jika ya maka bank akan mengenakan denda.

Kartu Kredit

Go Mobile menyediakan dua layanan terkait kartu kredit.

Anda bisa memantau penggunaan kartu kredit secara rutin dengan setiap transaksi kartu kredit Niaga langsung tercatat secara real-time di Go Mobile. Adanya catatan ini membantu Anda bisa untuk bisa mengawasi pemakaian kartu kredit secara lebih efektif.

Go Mobile menyediakan laporan statement transaksi kartu kredit sampai 6 bulan ke belakang.

Anda bisa pula mengajukan aplikasi kartu kredit secara online dengan mengisi formulir pengajuan kartu kredit yang terdapat di Go Mobile.

VCN – Transaksi Online Tanpa KK

VCN adalah cara melakukan transaksi online tanpa kartu kredit dan hebatnya VCN lebih aman dibandingkan kartu kredit untuk transaksi di dunia maya.

Apa itu VCN dan kenapa lebih aman ?

Virtual Card Number

Bank CIMB Niaga mengeluarkan kode VCN yang berperan layaknya no kartu kredit, tetapi hanya berlaku sementara untuk jangka waktu tertentu.

Saat Anda akan melakukan transaksi pembayaran dengan kartu kredit, masukkan no VCN tersebut disertai dengan no CVV (disebutkan beserta VCN) dan masa berlaku kartu.

Masa berlaku no VCN yang hanya sementara membuat VCN menjadi lebih aman. Setelah masa berlaku habis, orang sudah tidak bisa menggunakan no tersebut untuk transaksi.

Pembayaran VCN memotong dari kartu debit atau kartu kredit Anda. Jadi, tidak ada tagihan bulanan, tetapi langsung potong saldo tabungan atau tagihan di kartu kredit.

Cara Buat & Persyaratan VCN

1. Masuk aplikasi Go Mobile 
2. Di menu utama pilih menu “Isi Ulang Prabayar
3. Pilih sumber dana yang ingin digunakan. Bisa melalui saldo rekening atau melalui Credit Card jika kalian mempunyai Credit Card dari CIMB NIAGA.
4. Isikan nominal yang ingin kalian Top Up ke VCN CIMB NIAGA. Minimal Rp 10.000,- dan maksimal Rp 10.000.000,- .
5. Pada saat Top Up jangan lupa untuk mengkonversi kurs dollar ke rupiah agar nantinya saldo yang di gunakan tidak kurang untuk transaksi. (Biasanya product yang dijual di merchant luar negeri menggunakan kurs US Dollar).
6. Jika sudah klik Lanjut. Anda akan dikirimkan mPIN ke nomor ponsel anda yang terdaftar.
7. Masukkan mPIN dan klik lanjut
8. Selamat VCN CIMB NIAGA kalian sudah berhasil dibuat.

Syarat dan Ketentuan VCN Cimb Niaga:

• Virtual Card Number (VCN) dapat digunakan untuk belanja online di semua situs online yang menerima pembayaran dengan kartu MasterCard.
• Buatlah Kartu VCN sesuai dengan nilai belanja yang Anda inginkan, minimum Rp 10.000 dan maksimum Rp 10.000.000.
• VCN yang sudah dibuat dapat digunakan hingga 96 jam setelahnya.
• Setiap VCN hanya berlaku untuk 5 transaksi.
• Pembuatan VCN tidak dikenakan biaya dan tidak akan mengurangi saldo, sampai dengan VCN tersebut digunakan di situs online yang Anda inginkan.
• Setelah Anda membuat VCN, Anda akan menerima SMS yang berisikan nomor VCN, CVC2 dan tanggal kadaluarsa (expiry date).
• Untuk belanja menggunakan VCN, masukkan nomor VCN, CVC2 dan tanggal kadaluarsa (expiry date) yang telah Anda terima via SMS di situs online tempat Anda berbelanja. Saldo Anda akan dikurangi sesuai dengan nilai pembelanjaan di situs online tersebut.
• Transaksi menggunakan VCN akan tercatat di mutasi transaksi sebagai pembelanjaan menggunakan Kartu Debit MasterCard Anda.

Buka Tabungan, Rekening Ponsel

Dulu dalam pembukaan rekening tabungan nasabah sudah pasti harus datang ke kantor cabang dan siap menghabiskan waktu untuk mengantri.

Sekarang dengan kemajuan teknologi Fintech, nasabah bisa melakukan proses pembukaan rekening cukup lewat aplikasi.

Tabungan Online

• Tabungan ON Account – Bebas biaya administrasi dan kartu debit. Lebih dari itu, nikmati gratis tarik tunai melalui jaringan ATM Bersama, ATM Prima, ATM CIMB Bank (Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja) dan MEPS (Malaysian Electronic Payment System) serta jaringan MasterCard
• Tabungan Mapan – Tabungan berjangka dengan sistem setoran rutin bulanan dan bunga diatas tabungan reguler, yang pada saat jatuh tempo pencairan dapat dilakukan secara otomatis dari rekening sumber dana
• Tabungan Pendidikan Syariah – Tabungan berjangka dalam mata uang Rupiah dengan prinsip syariah Mudharabah Muthlaqah
• Dream savers – tabungan jangka pendek dengan setoran rutin bulanan, dengan pilihan jangka waktu tabungan: 3, 6, dan 9 bulan.

Deposito Online

Anda bisa buka deposito secara online di m Banking Go Mobile, yaitu deposito berjangka konvensional dan deposito berjangka Syariah.

Pembukaan Rekening Deposito Syariah di CIMB Go Mobile sesuai dengan prinsip Mudharabah Muthlaqah, dimana Anda mempercayakan CIMB Niaga Syariah (mudharib) untuk mengelola dana.

Deposito berjangka dengan fasilitas perpanjangan otomatis (Automatic Roll Over)

Rekening Valas Belum Bisa

Pembukaan rekening valas masih harus dilakukan dengan datang ke kantor cabang dan belum bisa secara online di CIMB.

Cara Buka Rekening Ponsel

Rekening ponsel adalah jenis yang menggunakan no ponsel atau no HP sebagai nomer rekening. Anda menjadi mudah untuk mengingat.

Pembukaan rekening ponsel di CIMB Niaga membuat Anda secara otomatis terdaftar di OCTO Mobile dengan menggunakan nomor ponsel yang sama.

Akses ke Rekening Ponsel Anda bisa lakukan dari semua jenis perangkat mobile dan platform lain, yaitu:

1. Aplikasi OCTO Mobile (bisa diunduh di apps store Apple iTunes & Playstore).
2. SMS Menu (Ketik ‘OCTOMobile’lalu kirim lewat sms ke 1418)
3. USSD *141*8#

Keuntungan rekening ponsel adalah:

• Transaksi bebas biaya administrasi,
• Tanpa persyaratan saldo minimum, dan
• Tidak memerlukan rekening bank maupun kartu ATM.
• Bisa berbelanja, tarik dan setor tunai di merchant atau toko yang sudah bekerja sama dengan CIMB Niaga.

Anda bisa melakukan pengecekan saldo serta sepuluh transaksi terakhir melalui ponsel.

Bayar Tagihan

Anda bisa membayar tagihan telepon, listrik, kartu kredit, asuransi, TV Kabel/Internet, cicilan pinjaman, biaya pendidikan, tiket pesawat dan lain-lain, dengan fitur bayar tagihan di Go Mobile, yaitu:

1. Pembayaran Terpadu, menu praktis untuk membayarkan beberapa tagihan secara sekaligus. Anda hanya butuh 1 mPIN untuk menjalankan semua transaksi pembayaran.
2. Tagihan Saya, menu untuk menyimpan nomor tagihan yang Anda bayar, dimana setiap kali melakukan pembayaran, dan bisa memilih untuk mendaftarkan nomor tagihan tersebut ke ’Tagihan Saya’.
3. Tagihan Terjadwal, bank akan menjalankan instruksi pembayaran pada tanggal yang telah ditentukan Nasabah.

Terkait pembayaran tagihan, bank CIMB memberikan ketentuan berikut:

• Transaksi langsung diproses.
• Bank akan memberitahukan status transaksi yang dijalankan Bank baik berhasil atau gagal. Status transaksi pembayaran tergantung proses Penyedia Layanan. Segala akibat, kerugian, biaya dan tuntutan apapun yang timbul dari kelalaian Nasabah atas hal tersebut menjadi tanggung jawab Nasabah sendiri sepenuhnya.
• Transaksi akan dikenakan biaya sesuai kebijakan Bank. Besarnya biaya akan tertera pada halaman konfirmasi transaksi Anda.
• Pembayaran kartu kredit bank kerjasama akan dikenakan biaya Rp 7.500,00 per transaksi. Biaya akan didebet pada hari kerja berikutnya.
• Jumlah maksimum dana pembayaran tagihan per hari IDR 2.000.000.000.

QR Code (Bayar, Kirim, Terima Uang)

QR Code adalah cara pembayaran terbaru di perbankan. Bank Indonesia juga menggadang – gadang penggunaan QR Code di semua jaringan perbankan.

Go Mobile menyediakan fasilitas QR Code.

Manfaat QR Code

Anda bisa melakukan berbagai transaksi dengan QR Code, yaitu:

• Bayar belanja online dengan cukup scan pindai QR Code
• Kirim uang dengan membuat QR Code yang kemudian dikirimkan ke ke teman atau pihak yang akan dikirim uang
• Transfer uang dengan membuat QR Code lalu mengirimkan ke pihak yang akan mentransfer untuk scan code tersebut.

Gratis Transaksi QR Code

Keuntungan transaksi dengan QR adalah tanpa biaya gratis dengan batasan Rp 5.000.000/transaksi, dan maksimum Rp 100.000.000 /hari.

QR membuat proses transaksi menjadi lebih mudah, cepat dan aman. Sayangnya, kita masih jarang menggunakan fitur ini.

Kelemahan Go Mobile CIMB Niaga

Dari pengalaman sebagai pengguna, membandingkan juga dengan aplikasi mobile banking dari bank lain, saya memiliki beberapa catatan untuk perbaikan OCTO Mobile:

A. Rekening Tabungan Valas

Meskipun menyediakan fasilitas transfer valas secara online, tetapi pembukaan rekening valas belum bisa online di Go Mobile. Nasabah harus datang ke kantor cabang untuk mengurus pembukaan rekening valas.

B. Pinjaman KTA

Meskipun CIMB Niaga memiliki layanan pinjaman KTA, tetapi proses pengajuan pinjaman tidak terintegrasi dalam Go Mobile. Nasabah harus masuk ke situs yang berbeda untuk mengajukan kredit KTA. Tidak bisa lewat Go Mobile.

C. Biaya Biaya Tinggi

Dibandingkan bank – bank lain yang juga mempromosikan aplikasi mobile banking, Go Mobile masih cukup mahal karena tidak ada gratis biaya, misalnya transfer, admin.

Sebagai gambaran aplikasi mobile banking lain rajin memberikan promosi, seperti gratis biaya transfer, biaya admin dan biaya – biaya lainnya.

Digital M Banking Niaga Lainnya

Selain OCTO Mobile berbasis App, CIMB Niaga memiliki layanan digital banking lain.

Phone Banking

Konsumen bisa melakukan transaksi perbankan lewat telepon dengan memanfaatkan fasilitas ini. Anda mendapatkan  semua informasi perbankan, produk atau promosi dan berbagai kebutuhan transaksi lainnya dengan menghubungi 14041.

Internet Banking CIMB Clicks

Anda bisa memanfaatkan internet banking di CIMB Clicks yang menyediakan fasilitas layanan digital lewat web dengan fitur setara Go Mobile.

Cara Menggunakan OCTO Go Mobile

Kesimpulan

Go Mobile OCTO Cimb Niaga menawarkan berbagai fitur menarik untuk nasabah melakukan transaksi perbankan online lewat aplikasi.

Aplikasi dari bank Niaga ini menawarkan fitur yang cukup berbeda dibandingkan transaksi online lewat web internet banking. Patut dicoba untuk Anda yang ingin akses perbankan lebih mudah di era kerja dari rumah. 

The post Review Go Mobile OCTO Cimb Niaga App M Banking (Plus & Minus) appeared first on Duwitmu.com.

Laporan keuangan adalah bagian sangat penting dalam investasi saham. Tanpa pemahaman yang baik soal pengertian laporan keuangan perusahaan, niscaya investasi saham sulit menghasilkan keuntungan. Apa itu laporan keuangan ? Bagaimana formatnya ? Mari kita bahas sama -sama.

Salah satu kunci keberhasilan investasi saham adalah memahami fundamental perusahaan dengan baik agar bisa menentukan saham apa yang layak beli, berapa harga yang pantas dan kapan harus menjual.

Investor bisa mengambil keputusan fundamental tersebut, salah satunya, jika memiliki informasi keuangan soal perusahaan yang valid, up to date  dan bisa dipertanggungjawabkan.

Sumber tersebut adalah laporan keuangan.

Pihak yang berkepentingan bisa menganalisa dan mengevaluasi  kinerja finansial perusahaan dari membaca laporan keuangan, terutama regulator untuk kepentingan pajak, bank serta kreditor, otoritas bursa jika perusahaan publik, investor saham dan pihak lain yang berhubungan dengan perusahaan.

Tujuan & Materi Sumber Informasi

Buat investor pemula, kenapa pemahaman soal laporan keuangan sangat penting ? Mungkin pengalaman saya ini bisa Anda jadikan renungan.

Dulu, saat pertama kali main saham, saya menghadapi kebingungan, bukan karena kekurangan informasi pasar, tetapi justru karena membanjirnya informasi yang saya terima. 

Akhirnya, saya mengandalkan pihak ketiga, yaitu rekomendasi analis, pemberitaan di media massa, forum – forum saham dan bahkan rumor.

Tetapi, setelah rugi cukup besar, yang mana itu totally kesalahan saya, I also learned the hard way bahwa banyak informasi pihak ketiga yang bias, opini pribadi dan seringkali juga tidak akurat.

Saya tiba pada kesimpulan bahwa paling baik, paling akurat dan paling bisa dipertanggungjawabkan adalah menganalisis saham menggunakan informasi dari pihak pertama, yakni perusahaan itu sendiri.

Ada keuntungan membaca laporan keuangan secara langsung:

• Melakukan analisa sendiri secara independen, tidak terpengaruh opini, tetapi berdasarkan hard-fact, angka di laporan keuangan
• Melakukan validasi terhadap kinerja perusahaan berdasarkan angka dan data.

Karena itu, Anda yang ingin berinvestasi di saham wajib memahami soal laporan keuangan perusahaan dengan baik.

Kabar baiknya, Anda bisa memperoleh informasi laporan keuangan secara gratis dan sangat mudah. Sebelum saya jelaskan cara mendapatkannya, sekarang kita bahas dulu apa itu ‘jeroan’ laporan keuangan.

Apa itu & Definisi Laporan Keuangan

Definisi laporan keuangan adalah laporan yang menunjukkan kinerja keuangan perusahaan dalam jangka waktu periode tertentu.

Laporan keuangan menggambarkan hal – hal penting berikut:

• Kekayaan dan Kewajiban perusahaan. Aset yang perusahaan miliki dan kewajiban yang perusahaan wajib selesaikan
• Laba atau rugi perusahaan. Apakah perusahaan berhasil mencetak keuntungan atau malah menimbulkan kerugian.
• Aliran arus kas perusahaan. Apakah perusahaan memiliki arus kas yang sehat atau tidak
• Komposisi permodalan. Bagaimana modal perusahaan dan sumber pertumbuhan permodalan.

Periode laporan keuangan wajib emiten saham sampaikan ke Bursa Efek Indonesia adalah Laporan Keuangan Tahunan dan Laporan Keuangan Kuartalan.

1) Bentuk Laporan Sesuai Standar Akuntansi

Perusahaan harus menyusun laporan keuangan sesuai standar format akuntansi yang berlaku di Indonesia, yang disusun menurut para ahli

Standar penting agar (a) perusahaan memiliki panduan dalam menyusun laporan; (b) pengguna bisa menganalisis dan membandingkan laporan keuangan perusahaan yang satu dengan yang lain. Hal ini terutama penting untuk investor saham di pasar modal.

Standar Akuntansi Keuangan menetapkan bahwa susunan laporan keuangan adalah sbb:

1. Neraca, 
2. Laporan Laba Rugi
3. Laporan Perubahan Ekuitas Modal, 
4. Laporan Arus Kas dan 
5. Catatan atas Laporan Keuangan.

Isi dan kegunaan masing – masing jenis laporan diatas berbeda – beda. Mari kita bahas satu persatu.

2) Neraca Keuangan (Balance Sheet)

Neraca adalah laporan posisi keuangan perusahaan pada akhir periode yang menunjukkan nilai kekayaan, kewajiban dan modal perusahaan.

Neraca memotret kondisi pada akhir periode dan bukan selama periode tertentu. Misalnya, neraca per 31 Des 2019, artinya laporan aset, liabilitas dan ekuitas perusahaan di 31 Des 2019.

Neraca memiliki 3 komponen utama yang harus seimbang, yaitu aset = liabilitas + ekuitas.

Aset Aktiva

Aset adalah kekayaan milik perusahaan yang bisa dimanfaatkan untuk menghasilkan keuntungan di masa depan. Contohnya uang tunai, pabrik, mesin, bangunan, tagihan, investasi, persediaan dan lain-lain

Kata kuncinya adalah menghasilkan value bagi perusahaan di masa mendatang karena tujuan memiliki aset untuk mendatangkan future cash flow.

Anda bisa melihat komposisi aset yang perusahaan miliki dan menilai apakah aset – aset tersebut bermanfaat untuk meningkatkan bisnis di masa depan.

Jika punya aset produktif, perusahaan bisa tumbuh dan menghasilkan laba, sebaliknya jika aset tidak produktif, laba bisa tidak tumbuh atau malah rugi.

Bagaimana perusahaan membiayai aset tersebut ? Dari mana sumber uangnya ? 

Terdapat dua sumber pembiayaan, yaitu:

• Hutang. Perusahaan meminjam kepada pihak lain misalnya pinjaman ke bank, hutang kepada supplier dll
• Modal. Perusahaan menerima setoran modal dari pemegang saham dan dari laba yang ditahan.

Liabilitas Kewajiban

Liabilitas adalah kewajiban kepada pihak lain yang wajib perusahaan selesaikan dalam jangka waktu tertentu.

Salah satu liabilitas yang penting adalah hutang karena di satu sisi, hutang bisa meningkatkan pertumbuhan perusahaan, selama keuntungan lebih tinggi dari kewajiban bunga, tetapi bisa pula sebaliknya membebani kinerja jika keuntungan lebih kecil daripada bunga.

Itu sebabnya proporsi hutang dalam neraca menjadi hal penting, jangan sampai melebihi kemampuan keuangan perusahaan untuk menyelesaikan kewajiban.

Investor bisa melihat proporsi hutang perusahaan dalam neraca, dibandingkan dengan sumber pembiayaan dari ekuitas atau modal sendiri.

Ekuitas Modal

Ekuitas menunjukkan komposisi permodalan perusahaan. Jumlah modal disetor, jumlah pemegang saham, modal dari laba ditahan serta pembayaran dividen ke pemegang saham.

Modal atau ekuitas adalah nilai yang dimiliki pemegang saham jika semua aset dijual dikurangi semua kewajiban (menjadi ‘aset bersih’).

Nilai perusahaan diukur dari nilai aset bersih atau ekuitas ini.

Buat pemegang saham, ekuitas adalah bagian paling penting di neraca karena menunjukkan pertumbuhan uang yang mereka investasikan di perusahaan.

Jika nilai ekuitas tumbuh, itu artinya nilai saham investor di perusahaan meningkat, dan sebaliknya.

Flow-nya adalah sebagai berikut: dengan setoran modal, perusahaan membeli aset untuk menghasilkan laba, yang kemudian hasilnya disalurkan ke ekuitas, nilai ekuitas yang meningkat akan kembali digunakan untuk menumbuhkan aset dan mengurangi proporsi hutang, untuk selanjutnya meningkatkan laba kembali, dan seterusnya.

Contoh Neraca

Neraca Aset Laporan Keuangan

Neraca Liabilitas Kewajiban Laporan Keuangan

Neraca Ekuitas Laporan Keuangan

3) Laporan Rugi Laba

Dalam laporan ini, Anda bisa melihat kinerja keuangan, laba atau rugi, dalam jangka waktu tertentu. Contohnya, periode kuartal I 2020, artinya laporan menunjukkan laba perusahaan selama Jan 2020 sd Maret 2020.

Selain laba atau rugi, laporan menunjukkan rincian penghasilan dan biaya, yaitu:

• Pendapatan
• Beban Pokok Pendapatan
• Biaya Operasional
• Penghasilan Lain – Lain
• Beban Bunga
• Biaya Lain – Lain
• Laba/Rugi

Pendapatan

Pendapatan adalah nilai penghasilan perusahaan selama periode tertentu, sangat penting karena menjadi jantung dari seluruh aktivitas bisnis perusahaan.

Tanpa penghasilan, perusahaan praktis tidak bisa beroperasi, tidak bisa beli bahan baku, tidak bisa membayar gaji karyawan.

Makanya, penghasilan sering disebut sebagai ‘top line’ dari laporan keuangan karena semuanya bermula dari penghasilan.

Laba kotor adalah pendapatan dikurangi COGS atau HPP (harga pokok penjualan) yang menunjukkan kemampuan usaha mendulang laba dari penjualan.

Setelah itu, laba kotor dikurangi biaya operasional seperti gaji karyawan, marketing cost, sampai pada laba operasional, yang sangat kritikal karena menunjukkan apakah perusahaan mampu menjalankan bisnisnya atau tidak.

Kinerja laba operasional yang merosot perlu Anda segara cari tahu apa penyebabnya dan kenapa bisa terjadi, apakah penjualan yang menurun atau biaya yang meningkat.

Di samping pendapatan utama, perusahaan punya penghasilan lain – lain. Jangan sampai sumber keuntungan justru berasal dari penghasilan lain – lain.

Pendapatan yang berasal dari kegiatan luar biasa, extraordinary income, misalnya penjualan anak perusahaan, perlu menjadi perhatian karena jenis pendapatan ini tidak berkelanjutan dan hanya one-time, dan karena itu sebaiknya dikeluarkan dari analisa.

Sebagai contoh, salah satu emiten blue-chip di BEI mengalami penurunan laba secara drastis di kuartal I 2020, yang mengagetkan karena perusahaan terkenal punya kinerja bagus selama ini. Selidik punya selidik, ternyata, tahun lalu perusahaan melakukan penjualan anak perusahaan yang membuat laba melonjak.

Tapi, penjualan anak perusahaan bukan sesuatu yang rutin terjadi, karena itu laba dari penjualan tersebut selayaknya dikeluarkan dari analisa, istilahnya di ‘normalisasi’, sehingga setelah itu ternyata perusahaan mencatat kenaikan laba.

Biaya

Biaya adalah rincian pengeluaran perusahaan mulai dari biaya produksi atau HPP, sampai dengan biaya operasional serta biaya bunga.

Biaya – biaya sangat sensitif mempengaruhi kinerja. Kenaikan pendapatan tidak akan efektif jika biaya mengalami kenaikan yang lebih tinggi.

Perusahaan mencantumkan rincian biaya lebih detail di bagian ‘Catatan Laporan Keuangan’, yang kita akan bahas secara terpisah.

Laba/Rugi Bersih

Setelah pendapatan dan biaya, bagian akhir adalah rugi laba, yang menunjukkan profit yang perusahaan bisa hasilkan.

Sebelum profit, perusahaan perlu membayar pajak ke Negara dan komponen pajak masuk dalam laporan keuangan.

Selain total laba, laporan keuangan melaporkan juga laba per lembar saham yang merupakan angka penting buat para investor saham untuk melakukan valuasi saham.

Contoh Rugi / Laba

Laporan Laba Rugi

4) Arus Kas

Laporan arus kas adalah bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan perusahaan.

Ada istilah cash is king !

Kemampuan usaha menghasilkan kas dalam jangka panjang menentukan valuasi saham.

Untuk mengetahui bahwa perusahaan bisa menghasilkan cash atau uang dari bisnisnya, Anda melihat laporan arus kas atau cash-flow statement.

Mungkin Anda pernah mendengar istilah valuasi dengan metode Discounted Cash Flow (DCF), yang menggunakan arus kas atau cash flow untuk menghitung valuasi nilai saham. Perhatikan: bukan laba/profit, tetapi cash flow.

Perusahaan memiliki banyak sumber kas, maka laporan kas dibagi ke beberapa komponen.

1. Arus Kas Operasional
2. Arus Kas Investasi
3. Arus Kas Pendanaan

Arus Kas Operasional

Laporan arus kas ini menggambarkan cash flow dari kegiatan operasional, dari bisnis perusahaan. Berapa kas masuk dari penjualan serta berapa kas keluar untuk biaya operasional.

Kinerja perusahaan yang baik menghasilkan arus kas operasional positif, artinya bisnis tidak tekor, memberikan penghasilan untuk investasi lebih lanjut dan membayar pinjaman.

Jika arus kas negatif, yang mana tanda kurang bagus, Anda perlu menelusuri sumber masalah, apakah penghasilan yang menurun atau pembayaran biaya yang meningkat.

Jika terjadi arus kas negatif, perusahaan perlu menutupi dengan sumber pendanaan dari pinjaman, jual aset dan atau setoran modal, yang tercermin di laporan arus kas berikutnya.

Tapi, perlu hati – hati soal siklus usaha, karena bisa saja di kuartal pertama, perusahaan mengalami kas operasional minus, tetapi di kuartal berikutnya bisa menghasilkan kas positif, sehingga pada posisi akhir tahun secara total kas operasional positif.

Arus Kas Investasi

Laporan ini menunjukkan pengeluaran kas terkait investasi, seperti capital expenditure, akuisisi dan lain-lain.

Perusahaan selalu membutuhkan investasi untuk bisa terus tumbuh dan bagian ini mencatat seberapa besar pengeluaran investasi tersebut.

Salah satu yang penting Anda lihat adalah bagaimana cara pembiayaan investasi capex.

• Kebutuhan capex yang tinggi melebihi dari aliran kas operasional menunjukkan bahwa perusahaan butuh sumber pendanaan eksternal, dari hutang atau setoran modal.
• Capex yang lebih rendah dari arus kas operasional, mengindikasikan perusahaan memiliki bisnis yang sehat, mampu membiayai sendiri, tidak perlu hutang. 

Selain pengeluaran, arus kas investasi juga mencatat pemasukan dari penjualan aset. Misalnya dari perusahaan menjual aset.

Perlu menjadi perhatian kenaikkan kas dari penjualan yang sifatnya one-time, extraordinary item karena tidak akan berkelanjutan.

Arus Kas Pendanaan

Jika membutuhkan pendanaan, misalnya karena kas operasional yang minus atau kurang, perusahaan mencatat di laporan arus kas ini, yang menunjukkan:

• Arus kas masuk jika perusahaan menambah hutang, menerima setoran modal dari pemegang saham 
• Arus kas keluar pembayaran dividen ke pemegang saham dan pelunasan pokok hutang.

Penambahan utang baru yang memberikan arus kas pendanaan tercatat di laporan ini, sebaliknya pelunasan hutang yang jatuh tempo juga dicatat disini.

Jika pemegang saham menyetor tambahan modal maka dicatat sebagai kas masuk dalam laporan ini, sebaliknya jika perusahaan membayar dividen ke pemegang saham dicatat sebagai arus kas keluar.

Contoh Arus Kas

Laporan Arus Kas

5) Perubahan Modal

Laporan ini menunjukkan perubahan, naik atau turun, modal selama periode tertentu dan merinci penyebab perubahan tersebut.

Kenapa penting men-track perubahan modal ?

Modal atau ekuitas adalah menunjukkan nilai investasi saat Anda beli saham, seluruh nilai investasi dari pemegang saham.

Pertumbuhan modal memiliki korelasi dengan harga saham dalam jangka panjang. Nilai modal yang meningkat menunjukkan bahwa investasi yang pemodal lakukan di perusahaan tumbuh dan berkembang.

6) Catatan Laporan Keuangan

Saat membaca laporan keuangan akan muncul banyak pertanyaan, misalnya kenapa pertumbuhan aset menurun, penjualan melambat, persediaan menumpuk atau berapa bunga hutang bank, yang semuanya membutuhkan penjelasan lebih lanjut dan tidak ada penjelasan dalam laporan keuangan.

Membaca laporan saja kita tidak bisa mengetahui ‘cerita’ dibalik angka – angka tersebut.

Catatan laporan keuangan memberikan penjelasan lebih lanjut atas setiap akun di dalam laporan keuangan. Jadi, keberadaan catatan ini sangat penting dan tidak terpisahkan dari laporan keuangan.

Investor sebaiknya membaca Catatan Laporan Keuangan karena dalam catatan tersebut banyak memberikan informasi penting soal kinerja perusahaan dan resiko yang emiten hadapi di masa depan.

7) Audited vs Unaudited

Bagaimana memastikan bahwa isi laporan keuangan sesuai dengan kondisi perusahaan ? Mengingat informasi ini penting, akurasi laporan keuangan menjadi segalanya.

Untuk memastikan akurasi perlu pihak independen yang melakukan audit terhadap isi laporan keuangan, yaitu auditor independen atau disebut Kantor Akuntan Publik (KAP).

Tugas KAP mengaudit laporan keuangan untuk memastikan bahwa isi laporan keuangan sesuai dengan kondisi perusahaan. Laporan yang sudah dicek oleh KAP disebut ‘audited’, sementara yang belum diaudit disebut ‘Unaudited’.

Ketentuan dari Bursa Efek Indonesia adalah emiten saham wajib melakukan audit oleh KAP terhadap Laporan Tahunan setahun sekali, sementara Laporan Kuartalan tidak wajib harus audited.

8) Sumber Informasi – IDX

Dimana mencari laporan keuangan ? 

Nampaknya simpel tetapi dulu saya pernah kesulitan mendapatkan laporan keuangan yang resmi secara timely, tepat waktu, sementara buat investasi saham laporan keuangan itu sakral.

Saya mengandalkan dua sumber utama, yaitu:

1. Situs perusahaan emiten 
2. Situs Bursa Efek Indonesia

Situs Perusahaan

Perusahaan yang sudah go-public biasanya menyediakan bagian khusus di website, yaitu hubungan investor (investor relation), dimana perusahaan mempublikasikan rilis laporan keuangan terbaru dan yang lama.

Masalahnya, tidak semua perusahaan publik memiliki website yang up to date dan menyediakan publikasi laporan keuangan secara rutin. Saya banyak menemui perusahaan dengan website tanpa laporan keuangan terkini.

Biasanya, jika sudah begini, saya pindah ke website Bursa Efek Indonesia.

Situs IDX Bursa Efek Indonesia

Semua perusahaan yang go public wajib patuh ketentuan BEI dan salah satu ketentuan penting adalah semua emiten saham wajib menyampaikan laporan keuangan secara tepat waktu.

BEI wajib mempublikasikan laporan keuangan emiten saham terbaru di situs mereka.

9) Analisis & Rasio Keuangan

Untuk bisa menarik intisari dari laporan keuangan, seorang investor saham bisa melakukan analisa rasio keuangan.

Analisa rasio memiliki beberapa manfaat:

1. Sederhana dan mudah dipahami. Dibandingkan analisis valuasi yang lebih komplek.
2. Digunakan untuk membandingkan dengan perusahaan sejenis dan kinerja antar waktu, yang relatif mudah karena berbentuk rasio

Banyak jenis rasio keuangan, secara umum berikut ini pembagian ke dalam aspek yang ingin Anda lihat dari kinerja perusahaan.

Rasio Profitabilitas / Keuntungan

Rasio ini menunjukkan efektivitas perusahaan dalam menghasilkan laba:

• Gross Profit Margin (GPM): % laba kotor dari penjualan
• Net Profit Margin (NPM): % laba bersih dari penjualan
• Return on Equity (ROE):  laba dibandingkan ekuitas pemegang saham.
• Return on Asset (ROE):  laba dibandingkan aset yang dimiliki

Analisa saham banyak menggunakan rasio ini, terutama ROE, untuk menilai apakah perusahaan bisa memberikan return yang menarik.

Rasio Solvabilitas

Rasio ini menunjukkan kemampuan perusahaan untuk memenuhi seluruh kewajiban:

• Debt to Equity: hutang dibandingkan ekuitas, semakin tinggi semakin berbahaya
• Debt to Asset: hutang dibandingkan aset, semakin tinggi semakin tidak sehat.

Jika hutang meningkat secara proporsional terhadap aset dan ekuitas, perusahaan menghadapi resiko saat hutang jatuh tempo.

Rasio Likuiditas

Rasio ini menunjukkan kemampuan perusahaan menyelesaikan kewajiban jangka pendek:

• Current ratio: aset lancar dibandingkan hutang lancar
• Quick ratio: (aset lancar – persediaan) dibandingkan hutang lancar

Perusahaan harus memastikan memiliki keuangan yang cukup untuk bisa memenuhi kewajiban jangka pendek yang segera jatuh tempo.

Rasio Valuasi

Rasio ini membantu investor saham memutuskan valuasi harga saham, murah atau mahal, layak beli atau tidak, pada tingkat harga sekarang

• Price To Book Value (PBV): Harga saham dibandingkan book value per saham. Book value adalah nilai ekuitas
• Price To Earning Ratio (PER): Harga saham dibandingkan laba per saham.

Rasio valuasi adalah cara relatif mudah, relative valuation, untuk membantu investor menentukan tingkat harga saham yang layak.

Laporan Keuangan Perusahaan

Kesimpulan

Laporan keuangan adalah laporan pertama yang Anda harus kuasai, pahami jika ingin sukses dalam investasi saham. Laporan ini jauh lebih berharga dibandingkan semua analisis, rekomendasi, berita di media dan rumor.

Semoga bermanfaat !

The post Pengertian Laporan Keuangan Perusahaan Adalah Kunci Investasi Saham appeared first on Duwitmu.com.