Ingin punya tanah tapi belum punya uang. Atau mau investasi properti di tanah tapi belum ada dana. Anda bisa memanfaatkan kredit pemilikan tanah bank. Ada 4 jenis kredit kredit pemilikan tanah (KPT) yang bisa dimanfaatkan untuk beli tanah kavling di 2019. Ikuti pengalaman saya mereview cara pengajuan kredit kepemilikan tanah, apa bank penyedia kredit pemilikan tanah, mana paling untung dan tips beli tanah kredit.

Properti merupakan salah satu pilihan dalam investasi. Tuhan hanya menciptakan bumi satu kali.

Menurut quote terkenal, “Buy land, they’re not making it anymore”.

Itu yang terpikir oleh saya saat ingin investasi properti di tanah. Kenapa bukan rumah ?

Kalau beli properti untuk langsung Anda tempati, rumah adalah pilihan karena tidak perlu repot. Beli bisa langsung tinggal, tidak perlu memikirkan proses desain dan bangun yang membutuhkan waktu, dana, tenaga serta pikiran yang tidak kecil.

Kecuali Anda ingin membangun rumah dengan desain sendiri. Perlu beli tanah dahulu.

Disamping itu, jika mau beli properti untuk investasi, Anda membeli tanah kavling yang bisa jadi pilihan karena beberapa alasan:

Pertama, tidak perlu mengeluarkan biaya pemeliharaan. Rumah butuh pemeliharaan, maintenance, yang tidak kecil setiap tahun. Buat yang sudah punya rumah, pasti tahu bahwa seteap tahun pasti ada saja keluar biaya untuk pemeliharaan rumah.

Kedua, menurut sejumlah agen properti yang saya ajak diskusi, kenaikan harga properti paling besar datang dari kenaikan harga tanah dibandingkan rumah. For your info, developer menikmati margin paling besar dari tanah.

Ketiga, ini lebih ke alasan pribadi, yang mungkin juga Anda alami, saya ingin pensiun kembali ke kampung halaman. Mulai dari sekarang sudah ingin mencicil memiliki tanah karena tahu harga tanah akan meningkat setiap tahun.

Kalau beli tanahnya nanti, sewaktu sudah pensiun, harga tanah pasti sudah melambung dan akibatnya luas tanah yang bisa dimiliki terbatas.

Oke, investasi tanah jadi pilihan. Tapi, persoalan berikutnya adalah uangnya dari mana untuk beli tanah.

Selama ini, kita tahu bahwa bank menyediakan kredit KPR untuk beli rumah. Bagaimana dengan beli tanah kavling kredit ?

Saya melakukan penelusuran di 2019, menanyakan ke beberapa bank soal kredit untuk memiliki tanah. Apa saja pilihan sumber pembiayaan untuk beli tanah.

#1 Kredit Pemilikan Tanah (KPT)

Bank menawarkan kredit pemilikan tanah (KPT). Kredit kepemilikan tanah adalah memberikan pembiayaan kepada nasabah untuk membeli tanah.

Biasanya, bank memberikan kredit pemilikan tanah sebesar 70% sd 80% (tergantung kebijakan bank) dari nilai appraisal bank atas tanah. Misalnya, hasil appraisal bank atas tanah adalah Rp 100 juta, maka bank hanya menyediakan kredit paling besar Rp 70 juta (jika 70% pembiayaan).

Yang penting jadi perhatian adalah sejumlah persyaratan bank dalam kredit pemilikan tanah soal kondisi dan status tanah tersebut:

• Tanah harus bersertifikat Hak Milik (SHM). Jika tanah masih berstatus belum pecah atau masih atas nama developer, bank tidak akan bisa memberikan kredit atas tanah tersebut
• Tanah berlokasi di perumahan, misalnya dalam cluster tertentu. Jika tanah tidak dalam lokasi perumahan, bank tidak akan bersedia mengucurkan kredit tanah
• Tanah sudah harus dibangun rumah dalam jangka waktu tertentu, misalnya dalam 3 tahun. Nasabah akan menandatangani surat yang menyatakan kesediaan untuk membangun rumah di tanah yang di kredit dalam waktu tertentu.
• Tenor pinjaman kredit tanah pendek, yaitu paling lama 5 tahun. Berbeda dengan KPR yang bisa sampai 25 tahun. Tenor kredit tanah yang pendek, punya konsekuensi membuat cicilan pembayaran menjadi lebih tinggi.

Pengalaman saya, syarat – syarat ini bukan hal yang mudah, walaupun tidak berarti mustahil.

Saya pernah mengajukan kredit tanah dari bank di perumahan tertentu dan berhasil mendapatkan kredit. Tujuan saya beli tanah terlebih dahulu waktu itu adalah untuk membangun dengan desain sendiri.

Lokasi tanah yang saya ambil kredit di perumahan, kebetulan status tanah sudah SHM dan saya segera bangun setelah kredit tanah disetujui. Bahkan, setelah pembangunan rumah berjalan, saya mengajukan kredit renovasi ke bank untuk membiayai pembangunan.

Sejauh ini, bank penyedia kredit pemilikan tanah adalah bank konvensional dan bank syariah:

Bank Konvensional

• Kredit Pemilikan Tanah BTN. Saat ini, BTN hanya menyediakan kredit pemilikan tanah untuk lahan usaha pembangunan perumahan yang diajukan oleh badan usaha. BTN belum memiliki kepemilikan tanah untuk konsumer.
• Kredit Pemilikan Tanah BNI. BNI Griya menyediakan kredit perumahan yang salah satunya untuk kredit pemilikan tanah kavling, dengan persyaratan Warga Negara Indonesia; usia Minimum 21 tahun saat pengajuan, dan usia maksimal saat kredit lunas 55 tahun (karyawan) dan 65 tahun (profesional dan wiraswasta)
• Kredit Pemilikan Tanah CIMB Niaga. KPR Xtra CIMB NIAGA menyediakan kredit pemilikan tanah dengan persyaratan Warga Negara Indonesia berdomisili Indonesia dan usia minimal 21 tahun. Karyawan, wiraswasta atau profesional bisa mengajukan KPR Niaga.
• Kredit Pemilikan Tanah Maybank. KPR Maybank bisa untuk pembelian tanah dengan persyaratan: warga negara Indonesia; usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (untuk karyawan) dan 65 tahun (untuk pengusaha / profesional) saat kredit berakhir; memiliki penghasilan rutin; lama kerja atau usaha minimal 2 tahun (untuk karyawan) atau 3 tahun (untuk pengusaha / profesional); Lokasi tempat tinggal, tempat bekerja dan objek jaminan harus berada di wilayah operasional Maybank.
• Kredit Pemilikan Tanah BCA. BCA belum memiliki kredit tanah tetapi bisa menggunakan Refinancing atau Multiguna di BCA untuk kepemilikan tanah secara kredit.
• Kredit Pemilikan Tanah Bank Mandiri. Bank Mandiri belum memiliki kredit tanah tetapi bisa menggunakan Refinancing, Multiguna atau KTA Payroll di Bank Mandiri untuk kepemilikan tanah secara kredit.

Bank Syariah

• Kredit Pemilikan Tanah BNI Syariah. BNI Griya iB Hasanah menyediakan kredit untuk membeli tanah kavling, namun berlaku ketentuan dalam jangka waktu 1-2 tahun, tanah tersebut sudah harus dibangun rumah
• Kredit Pemilikan Tanah BRI Syariah. Pembelian tanah kavling dengan luas ≤ 2.500 meter2 di dalam kompleks perumahan (real estate) dengan tenor maksimum 5 tahun khusus untuk pembiayaan tanah kavling siap bangun sebagai persiapan untuk pembangunan rumah.

#2 Kredit Multiguna

Kredit kepemilikan tanah memiliki sejumlah persyaratan, seperti yang disebutkan diatas, yang tidak semua kondisi tanah yang ingin Anda miliki bisa memenuhinya.

Salah satunya, yang kerap saya jumpai, adalah tidak semua tanah kavling berstatus SHM. Kebanyakan tanah kavling di perumahan masih berstatus belum pecah karena sertifikat masih atas nama developer.

Kemudian, syarat harus dibangun dalam jangka waktu tertentu, juga tidak mudah karena seringkali Anda membeli tanah belum tahu kapan akan dibangun. Bisa 3 tahun, 5 atau bahkan 10 tahun lagi.

Jika, kredit pemilikan tanah tidak bisa, apa alternatifnya ?

Anda bisa mengambil kredit multiguna. Kredit multiguna tidak membatasi tujuan penggunaan dana kredit. Anda bisa gunakan kredit multiguna untuk maksud apapun, termasuk beli tanah.

Tapi, kredit multiguna ini wajib ada jaminan. Jadi, saat mengajukan kredit multiguna, Anda harus menyerahkan jaminan ke bank sebagai syarat pengajuan kredit.

Jenis jaminan bisa properti rumah, tanah atau kendaraan atau aset lainnya. Bank akan menilai jaminan dengan proses appraisal dan hasil penilaian jaminan yang digunakan bank untuk menentukan nilai kredit yang bisa diberikan.

Keuntungan utama kredit multiguna adalah Anda tidak perlu syarat macam – macam (dari status dan kondisi tanah) seperti kredit tanah untuk bisa mengambil tanah secara kredit.

Ada beberapa kredit multiguna yang bisa jadi pilihan untuk beli tanah, yaitu: Kredit Multiguna BCA dengan bunga bersaing, Multiguna Bank Mandiri, BNI dan bank – bank lainnya.

Tapi bagaimana jika tidak punya jaminan ?

#3 Kredit Tanpa Agunan

Setelah kredit multiguna, masalah Anda adalah jaminan. Bagaimana jika tidak punya jaminan ?

Jalan keluarnya adalah ambil kredit tanpa agunan (KTA). Serius ?

Bukankah KTA ini bunga tinggi dan plafon rendah, sehingga dianggap tidak cocok untuk kredit tanah.

Tetapi, saat ini sudah ada kredit KTA yang punya bunga bersaing, plafon besar dan tenor pinjaman panjang. Apa KTA yang bisa digunakan ?

Saya menemukan KTA Mandiri milik Bank Mandiri. KTA Mandiri memiliki fitur menarik yaitu:

• Plafon pinjaman bisa sampai Rp 1 Miliar. Plafon KTA terbesar yang pernah saya temui.
• Tenor pinjaman KTA bisa sampai 15 tahun. Lagi – lagi tenor KTA terpanjang yang saya pernah temui.
• Bunga sekitar 0.50% sd 0.54% flat per bulan. Salah satu bunga KTA terendah di pasar.

Berdasarkan data simulasi KTA Mandiri yang saya dapatkan, plafon Rp 500 juta dengan tenor 15 tahun maka cicilan Rp 6.8 juta per bulan.

Selengkapnya lihat di “Tabel Cicilan Simulasi KTA Mandiri 2019”.

Tapi, ada syarat jika ingin mengambil KTA Mandiri, yaitu Anda harus payroll di Bank Mandiri. Gaji Anda harus dibayarkan lewat Bank Mandiri.

Jika KTA Mandiri disetujui, pembayaran cicilan KTA Mandiri dilakukan secara potong gaji atau auto-debet Bank Mandiri.

#4 Kredit Refinancing KPR

Setelah 3 pilihan kredit tanah, masih ada satu pilihan lagi, kebetulan ini yang saya gunakan, yaitu refinancing KPR. Apa itu refinancing KPR ?

Saat ini, saya sudah memiliki pinjaman KPR yang sedang berjalan. Setiap bulan, cicilan pinjaman tersebut saya bayar secara teratur.

Dengan pembayaran tersebut, pokok pinjaman berkurang setiap bulan. Jumlah kewajipan kepada bank sudah turun dari awal pinjaman disetujui.

Di sisi lain, nilai rumah atau jaminan KPR saya meningkat. Hal ini seiring nilai properti yang mengalami peningkatan setiap tahun.

Saya lalu mengajukan Refinancing KPR ke bank.

Refinancing KPR dilakukan bank dengan melakukan penilaian ulang atau appraisal atas nilai rumah dan tanah saya saat ini. Hasil appraisal dari nilai rumah dan tanah dikurangi dengan kewajiban sisa pokok pinjaman, sisanya adalah nilai pinjaman yang bisa saya ambil.

Jadi, dengan eksisting KPR, saya bisa mengambil pinjaman lagi tanpa perlu menambah jaminan lewat mekanisme Refinancing ini.

Dana pinjaman hasil refinancing bisa digunakan untuk membeli tanah. Refinancing membebaskan tujuan pengambilan dana.

Apa keuntungan kredit kepemilikan tanah melalui Refinancing KPR:

• Tidak perlu jaminan tambahan. Manfaatkan jaminan yang sudah ada.
• Bunga mengikuti bunga KPR yang relatif lebih murah dibandingkan bunga Kredit Multiguna apalagi bunga KTA yang tinggi
• Proses pencairan lebih cepat karena pengajuan lewat bank yang sama yang mana bank tersebut sudah memiliki track-record Anda.

Namun, yang perlu dicatat dalam refinancing adalah penambahan tenor pinjaman. Jika sebelumnya, pinjaman KPR akan lunas dalam 5 tahun lagi, maka dengan Refinancing KPR, tenor menjadi lebih panjang, misalnya tambah 10 tahun lagi, untuk meng-cover tambahan pinjaman baru.

Penambahan tenor pinjaman perlu dilihat, apakah melewati masa pensiun Anda. Bank biasanya mau memberikan dispensasi hanya beberapa tahun untuk penambahan tenor melewati masa pensiun.

Misalnya, saat ini usia 45 tahun, Anda mengajukan refinancing KPR yang menuntut tenor 15 tahun, maka pinjaman lunas saat usia  60 tahun, yang 5 tahun diatas usia pensiun 55 tahun. Bank umumnya masih bisa memberikan perpanjangan tenor lewat usia pensiun.

Proses Refinancing KPR, yang pernah saya jalani, cukup singkat dan mudah, yaitu:

1. Kirim ke bank slip gaji dan surat keterangan kerja terbaru.
2. Bank melakukan verifikasi ke kantor kerja saat ini
3. Bank melakukan appraisal ulang rumah dan tanah
4. Bank menentukan keputusan kredit dan menyampaikan simulasi jumlah plafon yang disetujui dan cicilan yang baru
5. JIka semua sudah ok, bank dan nasabah melakukan akad kredit untuk pencairan pinjaman.

Setelah refinancing disetujui, bank menghitung biaya kredit dan biaya tersebut harus dibayar oleh nasabah pada saat akad kredit. Biaya kredit refinancing meliputi beberapa hal, yaitu: biaya notaris, biaya appraisal dan biaya asuransi jiwa.

Dalam penawaran dari bank, saat saya melakukan refinancing KPR Syariah di 2019. Komponen biaya yang harus saya bayar terlebih dahulu sebelum akad kredit dan pencairan pinjaman adalah:

• Biaya Pengikatan Jaminan (APHT)
• Biaya Notaris
• Biaya Asuransi Jiwa dan Asuransi Kebakaran
• Biaya Appraisal

Biaya Refinancing paling besar adalah asuransi jiwa dan asuransi kebakaran, Tapi, kedua asuransi sangat penting karena memberikan proteksi jika terjadi resiko kematian debitur dan resiko kebakaran atas properti jaminan.

Ada banyak bank yang menawarkan KPR Refinancing di 2019, antara lain: BCA, BTN, Mandiri, BNI, BRI dan bank – bank lainnya. Namun, paling mudah, menurut pengalaman saya, ambil Refinancing di bank dimana KPR Anda berada saat ini.

Karena dengan mengajukan Refinancing di bank dimana KPR Anda saat ini, Anda akan memiliki kemudahan sebagai berikut:

• Bank tahu track-record Anda dengan baik. Proses kredit menjadi lebih mudah.
• Anda lebih mudah dapat diskon biaya. Bank tahu bahwa Anda nasabah loyal.
• Anda tidak perlu memindahkan dokumen jaminan ke bank lain. Proses pemindahan jaminan cukup merepotkan karena Anda harus melunasi pinjaman KPR di bank saat ini dulu (butuh dana dimuka yang tidak kecil), agar dokumen jaminan bisa dikeluarkan, lalu setelah lunas Anda harus mengambil dokumen jaminan dan memindahkan ke bank yang akan memberikan kredit refinancing.

Kesimpulan

Ingin beli tanah tapi belum punya uang ? Ada beberapa opsi pilihan kredit kepemilikan tanah yang bisa diambil.

Masing – masing opsi memiliki kelebihan dan kekurangan. Silahkan dipilih opsi kredit pemilikan tanah (KPT) yang paling cocok dengan kondisi keuangan Anda.

Yang jelas jika ingin punya tanah, jangan khawatir tidak punya uang untuk beli tanah, ada berbagai sumber pembiayaan yang bisa Anda manfaatkan.

The post 4 Kredit Pemilikan Tanah Bank Terbaik (Pengalaman Saya 2019) appeared first on Duwitmu.com.

P2P Lending tumbuh cepat di Indonesia. Panduan terbaik ini melihat apa itu P2P Lending, bagaimana peraturan OJK 2019 soal pendaftaran P2P Lending, apa fintech terdaftar di OJK dan tidak terdaftar di OJK? Banyak tantangan perlu diwaspadai agar industri p2p lending indonesia bisa tumbuh cepat dan sehat.

Dengan peningkatan penetrasi internet, pertumbuhan digitalisasi dan percepatan penggunaan smartphone di Indonesia, salah satu industri yang tumbuh pesat adalah fintech (financial technology) lending.

Di samping itu, merespon inovasi teknologi fintech yang serba cepat, OJK banyak mengeluarkan  peraturan baru yang meregulasi P2P lending. Karena cepatnya perubahan, peraturan ini memiliki banyak perbedaan dari peraturan fintech P2P lending sebelumnya.

Ketentuan P2P Lending yang mengatur Fintech sangat dinamis. Karena itu, penting mengamati apa peraturan terbaru yang paling update.

Saya akan membahas apa itu fintech, apa fintech yang terdaftar di ojk, fintech yang tidak terdaftar di OJK  dan bagaimana peraturan terbaru 2018 pendaftaran perizinan fintech P2P lending di Indonesia.

P2P (peer to peer) Lending di Indonesia

Apa itu P2P Lending ? Apa itu Fintech ?

Untuk memahami PEER-TO-PEER LENDING (P2P Lending) di Indonesia, kita perlu merujuk regulasi OJK yang telah mengatur soal ini, yaitu POJK 77/2016.

Menurut Peraturan OJK 77/2016, P2P adalah Layanan pinjam meminjam uang secara langsung antara Kreditur/Lender (Pemberi Pinjaman) dan Debitur/Borrower (Penerima Pinjaman) berbasis teknologi informasi.

OJK menyebut Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi (LPMUBTI) yang merupakan P2P Lending.

Sesuai definisi tersebut, proses Fintech P2P Lending di Indonesia harus memiliki 4 langkah yaitu registrasi anggota, pengajuan pinjaman, pelaksanaan pinjaman, sampai dengan pembayaran pinjaman (dari Borrower kepada Lender), sebagai berikut:

• Registrasi Keanggotaan. Pengguna (Pemberi/Penerima pinjaman) melakukan registrasi secara online melalui komputer atau smartphone.
• Pengajuan Pinjaman. Penerima pinjaman mengajukan pinjaman. Pemberi pinjaman memilih Penerima pinjaman yang akan didanai.
• Pelaksanaan Pinjaman. Pemberi dan Penerima pinjaman menandatangani perjanjian pinjam meminjam. Pemberi pinjaman mengirimkan dana yang dipinjamkan. Penerima pinjaman menerima dana.
• Pembayaran Pinjaman. Penerima pinjaman membayar pinjamannya kepada Pemberi pinjaman.

Satu hal yang membedakan P2P dengan Bank adalah di P2P terjadi pertemuan antara penerima pinjaman (borrower) dan pemberi pinjaman (lender). Pertemuan tersebut harus terjadi di platform teknologi informasi penyelenggara p2p antara borrower dan lender.

Sementara, perbedaan di bank, pihak yang menabung tidak tahu kepada siapa dana yang mereka tabung tersebut disalurkan sebagai pinjaman oleh bank. Tidak ada pertemuan antara borrower dan lender di bank.

Itu sebabnya dalam situs penyelenggara peer-to-peer lending OJK mewajibkan adanya halaman lender di samping halaman borrower. Halaman Lender dan borrower wajib ada di P2P.

Dengan adanya pertemuan lender dan borrower, maka perusahaan P2P tidak melakukan penghimpunan dana. Bahkan OJK mengeluarkan peraturan bahwa dana lender yang di rekening bank escrow milik penyelenggara p2p hanya boleh mengendap paling lama 2 hari.

Larangan P2P Lending di Indonesia

Larangan P2P ditetapkan OJK dalam peraturan. Jika penyelenggara P2P Lending melanggar larangan ini, konsekuensinya pencabutan izin dan pelarangan operasional.

OJK menetapkan bahwa Fintech P2P Lending di Indonesia dilarang:

1. Melakukan kegiatan usaha selain dari layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi. Penyelenggara dilarang melakukan kegiatan selain P2P.
2. Melakukan penawaran melalui sarana komunikasi pribadi tanpa seizin pengguna. Dilarang memberi penawaran tanpa izin, misalnya via sms atau WA.
3. Bertindak sebagai kreditur (lender) atau debitur (borrower). Penyelenggara P2P tidak di perkenankan menjadi penerima pinjaman atau pemberi pinjaman.
4. Memberikan jaminan dalam segala bentuk atas pemenuhan kewajiban pihak lain. Tidak memberikan guarantee kepada Lender atas pinjaman bahwa pinjaman tersebut dijamin dibayar.
5. Menerbitkan surat utang. Tidak boleh menerbitkan obligasi, misalnya, karena sumber pendanaan untuk borrower harus dari Lender.
6. Mempublikasikan informasi fiktif dan/atau menyesatkan
7. Mengenakan biaya pengaduan. Pengaduan harus mudah, dan gratis
8. Memberikan rekomendasi kepada Pengguna.Penyelenggara tidak boleh memberikan rekomendasi pinjaman yang sebaiknya dipilih oleh lender.

Perlindungan Data Pribadi Nasabah Fintech

Dalam perkembangan Fintech P2P, satu hal yang menjadi isu penting adalah pengambilan data pribadi, misalnya data kontak, foto, ataupun data pribadi lain dari ponsel peminjam saat calon nasabah mengunduh aplikasi pinjaman online.

Data pribadi ini, selain untuk pembuatan credit scoring dan profil kredit peminjam, digunakan pula dalam proses penagihan collection pinjaman.

Meskipun dalam POJK 77 tidak mengatur secara spesifik soal pengambilan data pribadi, sementara kebocoran data pribadi dapat dipicu akses pada smartphone pengguna pinjaman online di P2P Fintech. Sedangkan, Indonesia hingga saat ini belum memiliki tentang UU Perlindungan Data Pribadi.

OJK mengambil langkah progresif mengatur soal pengambilan data pribadi dalam rangka perlindungan konsumen, dengan menetapkan bahwa:  “Untuk saat ini Fintech P2P Lending hanya dapat akses pada camera, microphone, & location (CEMILAN). Apabila ada pelanggaran oleh penyelenggara Fintech Lending, OJK memberikan sanksi.”

Dalam beberapa kesempatan, OJK melakukan suspend atas Fintech P2P yang mengambil data pribadi diluar yang sudah ditentukan diatas (camera, microphone, & location). Suspend akan berlanjut sampai pencabutan surat terdaftar jika perusahaan P2P tidak mengikuti ketentuan OJK.

Perkembangan P2P Lending Indonesia

Pertumbuhan jumlah pemain P2P (Peer to Peer) naik cepat sekali. Saat ini, sesuai data per Maret  2019, 106 perusahaan P2P resmi sudah terdaftar di OJK.

Daftar Fintech P2P Lending Indonesia 2019.

Momentum pertumbuhan P2P dimulai Desember 2016 saat OJK mengeluarkan POJK 77 yang menjadi dasar hukum pinjaman online. Peraturan tersebut mengatur soal LPMUBTI – Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi.

Sejak itu, Perusahaan Fintech P2P tumbuh bak cendawan di musim hujan, terutama memanfaatkan tingginya masyarakat di Indonesia yang belum mendapatkan akses pinjaman ke bank dan multifinance. OJK menyebutkan bahwa gap pembiayaan di Indonesia masih sangat tinggi karena terbatasnya akses masyarakat ke institusi perbankan.

Sesuai data ojk per April 2019, statistik p2p lending adalah sebagai berikut:

• Jumlah total pencairan Rp 28 Triliun yang tumbuh 25% selama 2019
• Jumlah pinjaman yang terlambat diatas 90 hari (>90 dpd), non-performing loan (NPL) mencapai 3.18%
• Terdapat 6 juta penerima pinjaman (borrower) dan 245 ribu pemberi pinjaman (lender)

Pertumbuhan Fintech memang sangat luar biasa.

Namun, salah satu efek negatif adalah munculnya banyak Fintech ilegal yang merugikan masyarakat karena (1) memberikan bunga sangat tinggi; (2) tidak transparan soal biaya pinjaman; (3) menggunakan cara penagihan yang melanggar aturan; (4) tidak mengikuti kaidah corporate governance sesuai peraturan OJK.

OJK bekerja cepat memberantas Fintech ilegal.

Per, 13 Maret 2019. Satuan Tugas Penanganan Dugaan Tindakan Melawan Hukum di Bidang Penghimpunan Dana Masyarakat dan Pengelolaan Investasi atau Satgas Waspada Investasi menghentikan kegiatan 168 entitas yang melakukan kegiatan usaha peer to peer lending, namun tidak terdaftar atau memiliki izin usaha dari OJK.

Disamping itu, kehadiran Fintech ilegal membuat OJK harus memastikan bahwa kualitas dan komitmen Fintech LEGAL  betul – betul bisa dijaga dan memenuhi standar kerja dan pelayanan yang memuaskan.

Itu sebabnya, jika diperhatikan, ketentuan OJK soal pendaftaran dan perizinan perusahaan P2P Lending di Indonesia makin lama makin ketat.

Sampai Maret 2019, dari 106 perusahaan P2P yang terdaftar, baru 1 perusahaan memiliki izin. Hal itu menunjukkan bahwa OJK betul – betul ingin memastikan kualitas P2P yang diberi izin.

Peraturan P2P Lending OJK

Dalam perizinan P2P Lending, OJK mengatur dua tahap proses, yaitu:

#1 Pendaftaran

• Penyelenggara wajib mengajukan pendaftaran dan perizinan ke OJK.
• Penyelenggara yang akan melakukan kegiatan LPMUBTI (P2P) mengajukan permohonan pendaftaran kepada OJK.
• Penyelenggara yang beroperasi sebelum memperoleh surat tanda bukti terdaftar dari OJK akan dinyatakan sebagai fintech ilegal dan penanganan selanjutnya diserahkan ke Satgas Waspada Investasi.

#2 Perizinan

Permohonan izin paling lama 1 tahun sejak terdaftar. Jika tidak, surat tanda bukti terdaftar dinyatakan batal.

Saat ini, hanya ada 1 penyelenggara P2P yang memiliki izin, sementara 105 lainnya baru memiliki tanda terdaftar dan belum sampai tanda izin. Namun, dengan tanda terdaftar, penyelenggara P2P bisa melakukan operasional pinjam meminjam.

Berdasarkan checklist OJK terbaru, Feb 2019, berikut ini Peraturan Terbaru soal Pendaftaran P2P Lending, yang meliputi poin berikut:

Sejumlah Nama Dilarang Dipakai

OJK melarang menggunakan unsur kata berikut dalam nama dan tempat kedudukan penyelenggara P2P, yaitu: 1. Uang 2. Rupiah 3. Cash 4. Cicil 5. Kilat 6. Cepat 7. Bank 8. Investasi 9. Koperasi 10. Finance 11. Dana 12. Kredit 13. Duit 14. Gadai 15. Kas 16. Tunai dan/atau 17. Tabungan.

Pendaftaran Penyelenggara Sistem Elektronik di Kominfo

Wajib melampirkan bukti pendaftaran Penyelenggara sistem elektronik. Untuk memperoleh bukti pendaftaran dimaksud, Penyelenggara wajib melakukan pendaftaran https://pse.kominfo.go.id/pendaftaran-pse.

Salah satu hal yang perlu diperhatikan adalah lokasi pusat data dan pusat data bencana yang harus di Indonesia.

Modal Pendaftaran Rp 1 Miliar dan Perizinan Rp 2.5 Miliar

Permodalan terdiri atas modal dasar dan modal disetor. Modal disetor pada saat pendaftaran paling sedikit senilai Rp 1 miliar sesuai dengan akta pendirian atau perubahan anggaran dasar.

Pada saat pendaftaran menjadi perizinan, modal disetor perusahaan meningkat menjadi Rp 2.5 miliar sesuai POJK 77 2016.

Modal Disetor Tidak Boleh Berasal dari Pinjaman

Pemegang Saham tidak boleh menyetorkan modal berasal dari pinjaman. Baik pemegang saham yang memiliki diatas atau sama dengan 20% maupun yang dibawah 20%.

Untuk itu, jika pemegang saham adalah perusahaan maka diperlukan Laporan Keuangan Perusahaan, untuk membuktikan bahwa setoran modal bukan berasal dari pinjaman. Direksi dan Komisaris perusahaan tersebut wajib menandatangani diatas materai dan bertanggung jawab atas isi laporan keuangan tersebut.

Bukti setoran modal diatur berikut:

1. Salinan rekening koran atas nama Penyelenggara yang menunjukkan adanya setoran modal dari pemegang saham perusahaan atau anggota Koperasi, yang dilegalisasi oleh Bank;
2. Slip setoran yang mencantumkan nama pemegang saham perusahaan atau anggota Koperasi sebagai penyetor, dan Penyelenggara sebagai penerima setoran, yang telah dilegalisasi oleh Bank; atau
3. Salinan Akta Hibah yang menyatakan bahwa dana hibah tersebut merupakan milik pemegang saham perusahaan atau anggota Koperasi, apabila penyetoran modal dilakukan pihak lain.
4. Melampirkan surat pernyataan bahwa setoran modal tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk apapun.

Kegiatan Usaha di Akta Pendirian Perusahaan

OJK mengatur soal kegiatan usaha dalam akta pendirian P2P.

Dalam akta pendirian perusahaan, Kegiatan Usaha adalah “Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi”. Tidak diperbolehkan menggunakan kegiatan usaha lain, selain yang disebutkan diatas.

Merek Harus Didaftarkan di HAKI

Merek yang digunakan P2P harus didaftarkan hak cipta di HAKI.

Direksi dan Komisaris Berlatar Belakang Keuangan

Penyelenggara P2P harus memiliki paling sedikit 1 (satu) orang anggota Direksi dan 1 (satu) orang anggota Komisaris yang berpengalaman 1 (satu) tahun di industri jasa keuangan dengan ketentuan:

• Pengalaman dibuktikan dengan surat keterangan pengalaman kerja paling sedikit 1 (satu) tahun di industri jasa keuangan baik di Indonesia maupun luar negeri yang memiliki posisi manajerial atau setara.
• Perusahaan tersebut harus telah terdaftar dan diawasi oleh otoritas yang berwenang di bidang sektor jasa keuangan.
• Jenis dokumen antara lain surat referensi kerja yang telah ditandatangani pihak yang berwenang pada entitas yang bersangkutan.

Direksi dan Komisaris harus WNI dan tinggal di Indonesia

Penyelenggara P2P harus memiliki 1 (satu) orang Direksi (terutama yang membawahi SDM) dan Komisaris harus warga negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia

Karyawan Berlatar Belakang Informasi Teknologi

OJK  menetapkan bahwa penyelenggara wajib memiliki karyawan dengan latar belakang IT.

Hal tersebut dibuktikan sebagai berikut: (1) surat referensi kerja dan (2) sertifikasi training.

Wajib Memiliki Standard Operating Procedure (SOP)

Dalam rangka mitigasi risiko, OJK mewajibkan penyelenggara P2P memiliki dan menyampaikan 5 SPO (Standard Prosedur Operasional), yaitu:

Bab I. Standar Prosedur Operasional Kelembagaan

1. Perubahan Saham dan Penambahan Modal; Pedoman yang menjelaskan proses perubahan kepemilikan dan/atau penambahan modal termasuk permohonan persetujuan kepada OJK.
2. Penunjukkan dan/atau Penggantian Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham;
3. Rekrutmen dan Pengembangan SDM; Pedoman yang menjelaskan proses rekrutmen dan pengembangan SDM;
4. Pengawasan dan Pengendalian Internal oleh Direksi dan Dewan Komisaris;

Bab II. Standar Prosedur Operasional Pengelolaan Bisnis Model dan Risiko

5. Tata Cara Penyelenggaraan LPMUBTI (Sejak Pendaftaran, Pencairan, Pembayaran Kembali, hingga Penarikan Dana);

6. Penagihan dan Pelunasan Pinjaman; Pedoman yang menjelaskan tata cara penagihan, pembayaran kembali dan/atau pelunasan pinjaman;

7. Pelaporan Bulanan, Tiga Bulanan, dan Tahunan ke OJK; Pedoman yang menjelaskan proses pembuatan dan penyampaian Pelaporan Bulanan, Tiga Bulanan, dan Tahunan ke OJK (termasuk 40 elemen database);

Bab III. Standar Prosedur Operasional Pengelolaan Platform dan Risiko

8. Sistem Keamanan; Pedoman yang menjelaskan mengenai prosedur kebijakan dan standar sistem manajemen keamanan informasi termasuk keamanan database, email, dan jaringan;

9. Backup dan Recovery System; Pedoman yang menjelaskan mengenai prosedur pencadangan data;

Bab IV. Standar Prosedur Operasional Perlindungan Konsumen

10. Pengaduan Konsumen dan Penyampaian Pengaduan Konsumen ke OJK;

11. Monitoring Pengaduan Konsumen di Media SosialPedoman yang menjelaskan mengenai monitoring pengaduan konsumen di Media Social dan Media Massa;.

12. Penyelesaian Kewajiban jika Tanda Daftar/Izin Dicabut. Pedoman yang menjelaskan mengenai proses penyelesaian kewajiban apabila Tanda Daftar/Izin dicabut;

13. Perlindungan Data Pribadi;

Bab V. Prosedur Standar Operasional Penanganan Kepentingan Nasional

14. Pencegahan Pencucian Uang. Pedoman yang menjelaskan mengenai prosedur anti pencucian uang termasuk pelaksanaan uji tuntas nasabah (CDD) dan uji tuntas lanjut (EDD); dan

15. Pencegahan Pendanaan Terorisme Pedoman yang menjelaskan mengenai prosedur pencegahan pendanaan terorisme termasuk pelaksanaan uji tuntas nasabah (CDD) dan uji tuntas lanjut (EDD).

Harus Ikut Sertifikasi AFPI

Salah satu terobosan yang dilakukan OJK di 2019 adalah melibatkan asosiasi, dalam hal ini AFPI (Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia), dalam mengawasi kegiatan P2P.

Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) merupakan organisasi yang mewadahi pelaku usaha Fintech Peer to Peer (P2P) Lending atau Fintech Pendanaan Online di Indonesia. AFPI ditunjuk Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai asosiasi resmi penyelenggara layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi di Indonesia, berdasarkan surat No. S-5/D.05/2019.

OJK mewajibkan Direksi, Komisaris dan Pemegang Saham mengikuti Seminar dan Sertifikasi yang diselenggarakan AFPI. Bukti keikutsertaan dan rekomendasi AFPI harus disertakan dalam pengajuan permohonan pendaftaran P2P.

Call Center AFPI: Email info@afpi.or.id; Alamat : Centennial Tower lvl 29, Jl Gatot Subroto Kav 24-25, Setiabudi , Jakarta Selatan 12950

Pembukaan Escrow Account dan Virtual Account

Sesuai dengan POJK 77, penyelenggara P2P wajib membuka escrow account dan virtual account di bank di Indonesia

OJK mewajibkan adanya kesepakatan pembukaan layanan Escrow Account dan Virtual Account  yang mana kedudukan Bank penyedia Layanan Escrow Account dan Virtual Account harus di Indonesia serta telah memiliki izin usaha sebagai Bank.

Perlu dicatat bahwa P2P yang belum terdaftar tidak diperbolehkan membuka rekening escrow dan virtual account. Karena itu, biasanya, calon penyelenggara meminta surat referensi dari bank mengenai kesepakatan pembukaan rekening escrow jika pendaftaran diterima OJK.

Kunjungan Kantor dan Tidak Boleh Virtual Office

OJK menekankan bahwa perusahaan penyelenggara P2P harus memiliki kantor yang layak. Tidak diperbolehkan menggunakan Virtual Office.

Terkait alamat, OJK meminta bahwa alamat yang tercantum di surat keterangan domisili yang harus sama dengan alamat yang tercantum di Kop surat atau alamat untuk surat menyurat.

Wajib dilampirkan pula Akta Notariil kontrak Sewa Menyewa Gedung, PBB atas nama pemilik atau bukti yang dapat menunjukan kepemilikan lainnya.

Untuk memastikan domisili kantor, OJK atau Otoritas Pemerintah lainnya dalam rangka perlindungan Pengguna dapat melaksanakan verifikasi lapangan untuk memastikan bahwa kantor Penyelenggara bukan merupakan virtual office dan layak dalam pelaksanaan penanganan pengaduan Pengguna.

Fintech P2P Lending Ilegal Tidak Terdaftar di OJK

Fintech ilegal menjadi masalah yang pelik di tengah pertumbuhan fintech di Indonesia. Di satu sisi teknologi finansial menawarkan banyak inovasi dan kemudahan buat masyarakat dalam akses keuangan, tetapi disisi lain ternyata fintech ilegal yang tidak punya izin OJK bisa dengan mudah dibuat dan direplikasi secara cepat.

Berikut ini sejumlah alasan kenapa Fintech ilegal yang tidak terdaftar di OJK sangat berbahaya buat masyarakat dan kenapa masyarakat harus hanya menggunakan Fintech P2P Lending terdaftar di OJK :

1. Regulator/Pengawas. Tidak ada regulator khusus yang bertugas mengawasi kegiatan Penyelenggara Fintech Lending ilegal. Sedangkan Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin di OJK berada dalam pengawasan OJK sehingga sangat memperhatikan aspek Perlindungan konsumen.
2. Pengurus. Direksi dan Komisaris Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK jelas orang-orangnya dan harus memiliki pengalaman minimal 1 tahun di Industri Jasa Keuangan, pada level manajerial. Sedangkan tidak ada standar pengalaman apapun yang harus dipenuhi oleh Penyelenggara Fintech Lending Ilegal.
3. Lokasi Kantor/Domisili. Lokasi kantor Fintech Lending ilegal tidak jelas/ditutupi dan bisa jadi berada di luar negeri untuk menghindari aparat hukum. Sedangkan lokasi kantor Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK jelas, disurvei oleh OJK, dan dapat dengan mudah ditemui di Google.
4. Syarat Pinjam Meminjam. Pinjaman pada Penyelenggara Fintech Lending ilegal cenderung sangat mudah, tanpa menanyakan keperluan pinjaman. Sedangkan Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK perlu mengetahui tujuan pinjaman serta membutuhkan dokumen untuk melakukan credit scoring.
5. Bunga & Denda. Penyelenggara Fintech Lending ilegal mengenakan biaya dan denda yang sangat besar dan tidak transparan. Sedangkan Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK diwajibkan memberikan keterbukaan informasi mengenai bunga, dan denda maksimal yang dapat dikenakan kepada Pengguna. AFPI mengatur bunga maksimal 0,8% per hari dan total seluruh biaya termasuk denda adalah 100% dari nilai pokok Pinjaman.
6. Cara Penagihan. Penyelenggara Fintech Lending ilegal melakukan penagihan dengan cara-cara yang kasar, cenderung mengancam, tidak manusiawi, dan bertentangan dengan hukum. Sedangkan tenaga penagih pada Fintech Lending yang terdaftar/berizin dari OJK wajib mengikuti sertifikasi tenaga penagih yang dilakukan oleh AFPI.
7. Akses Data Pribadi. Aplikasi Fintech Lending ilegal akan meminta akses kepada seluruh pribadi yang ada di dalam handphone Pengguna yang kemudian disalahgunakan untuk melakukan penagihan. Sedangkan Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK hanya diizinkan mengakses Camera, Microphone, dan Location (CEMILAN) pada handphone Pengguna.
8. Kepatuhan Peraturan. Penyelenggara Fintech Lending ilegal melakukan kegiatan tanpa tunduk pada peraturan, baik POJK maupun peraturan perundang-undangan lain yang berlaku. Sedangkan Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK wajib untuk tunduk pada peraturan, baik POJK, maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku.

OJK melakukan penutupan Fintech ilegal secara rutin. Ini daftar Fintech Ilegal yang ditutup OJK.

Sebaiknya, jika ingin mengajukan pinjaman di P2P Lending, Anda mengecek ke daftar Fintech ilegal untuk memastikan bahwa Anda tidak salah ambil pinjaman ke pihak yang tidak terdaftar di OJK.

Kesimpulan

Kehadiran fintech P2P Lending di Indonesia sangat bagus karena memberikan akses keuangan yang lebih lebar kepada masyarakat. Masyarakat yang selama ini tidak bisa meminjam ke bank, sekarang bisa meminjam di fintech p2p2 lending.

Data OJK menunjukkan bahwa pencairan p2p lending sudah diberikan ke 6 juta peminjam dan mencapai Rp 28  triliun. Meskipun masih kecil jika dibandingkan kredit perbankan, tetapi pertumbuhan pinjaman p2p sangat cepat dan diberikan ke pasar inklusi keuangan yang tidak tersentuh atau ditolak bank.

Jumlah 6 juta penerima pinjaman P2P Lending bukan jumlah debitur yang kecil dalam waktu kurang dari 2.5 tahun. Jumlah ini diyakini akan terus tumbuh cepat seiring makin banyak perusahaan P2P baru yang terdaftar resmi di OJK.

Namun, sebagai industri yang masih sangat muda, P2P menghadapi banyak tantangan. Tugas pelaku industri p2p adalah mengikuti peraturan ojk dan mengedukasi masyarakat agar hanya menggunakan fintech p2p lending legal yang terdaftar di ojk.

Semoga industri p2p lending Indonesia bisa tumbuh cepat dan sehat.

The post Panduan Fintech P2P Lending Indonesia Terbaik (Peraturan OJK 2019) appeared first on Duwitmu.com.

Meskipun pinjaman online marak, KTA (Kredit Tanpa Agunan) tetap menjadi kredit yang dicari masyarakat karena menawarkan kemudahan yang tidak dimiliki fintech. Saya review 5 Kredit Tanpa Agunan bunga rendah 2019 di KSM Mandiri, Personal Loan BCA, BNI Fleksi, CIMB Niaga X-Tra Dana, DBS Bank. Dimana KTA bunga rendah tanpa kartu kredit ? Dimana proses paling mudah ? Bagaimana menggunakan KUR untuk menikmati bunga termurah di pasaran ?

Tahun 2018, masyarakat melihat bagaimana pertumbuhan pinjaman online yang luar biasa. Inovasi fintech menantang keberadaan produk pinjaman KTA yang selama ini eksis.

Awalnya, banyak yang berpikir, termasuk saya bahwa pinjaman online akan menggusur KTA karena fintech sebagai institusi non bank menawarkan sesuatu yang menjadi antithesis kredit tanpa agunan.

Proses fintech lebih cepat dan mudah dibandingkan pinjaman KTA bank. Fintech menjadi pinjaman uang tanpa jaminan proses cepat non bank. Pengajuan kta secara online bisa dilakukan dengan simpel di fintech pinjol.

Tetapi, setelah mengamati dalam beberapa bulan ini, khususnya menyaksikan perkembangan fintech di akhir semester 2018, saya mengambil kesimpulan bahwa kredit tanpa agunan (KTA) tidak akan tergantikan dengan fintech non bank.

KTA memiliki segmen peminjam yang berbeda dengan fintech pinjol. Ada beberapa alasan untuk mendukung alasan tersebut:

Pertama, KTA menawarkan jumlah pinjaman yang lebih besar dibandingkan pinjol. Rata – rata pinjol memberikan plafon dibawah 5 juta sementara KTA menawarkan minimum pagu kredit 5 juta sampai ratusan juta rupiah.

Kedua, KTA memberikan tenor pinjaman yang lebih lama, bisa sampai 3 tahun atau bahkan ada bank yang memberikan sampai 15 tahun. Fintech menawarkan tenor jangka pendek, paling lama 1 tahun dan mayoritas di bawah 30 hari pinjaman.

Ketiga, KTA bank tidak menarik data pribadi di ponsel calon peminjam, sementara fintech sangat agresif menggunakan data pribadi di ponsel nasabah untuk menilai kelayakan permohonan pinjaman serta untuk upaya penagihan collection.

Belakangan ini, penyebaran data pribadi menjadi isu sensitif yang menimbulkan pertanyaan masyarakat soal cara kerja dan modus fintech.

Keempat, maraknya Fintech ilegal dengan cara – cara yang merugikan, membuat image fintech menjadi negatif. Akibatnya, banyak calon peminjam memilih jalur aman mengajukan pinjaman ke KTA dibandingkan ke pinjaman online.

Tentu saja, terlepas dari poin diatas, pinjaman online memiliki pula sejumlah keunggulan dibandingkan KTA. Yang membuat Fintech cocok untuk segmen peminjam tertentu.

Untuk melihat mana pinjaman KTA yang memberikan bunga rendah di 2019, saya melakukan survei dan review ke beberapa bank yang saya tahu gencar menjual produk pinjaman tanpa agunan.

KTA Mandiri New KSM

KTA Mandiri adalah pinjaman tanpa agunan yang populer. Namun, di akhir 2018, KTA Mandiri membuat perubahan, yaitu pengajuan kredit tanpa agunan hanya bisa dilakukan oleh nasabah payroll Mandiri. Nama KTA Mandiri pun diubah menjadi Mandiri KSM.

Dalam perbincangan dengan marketing KTA Mandiri di cabang, saya diberitahu bahwa nasabah non-payroll sebenarnya bisa mengajukan pinjaman tanpa agunan tetapi persyaratan cukup sulit, yaitu

(1) perusahaan harus melakukan PKS dengan Bank Mandiri;

(2) pihak HRD perusahaan bersedia melakukan pemotongan gaji untuk pembayaran cicilan KTA Mandiri.

Dengan persyaratan yang cukup ketat ini, makanya marketing Bank Mandiri yang saya temui tersebut dengan lugas menyarankan pengajuan KTA dari karyawan yang penggajian sudah lewat sistem payroll di Mandiri.

Di samping itu, ketentuan lain adalah KTA Mandiri yang baru ini, tidak menerima permohonan pengusaha lagi. Pengusaha yang membutuhkan kredit, harus mengajukan kredit tanpa agunan melalui channel mikro usaha Bank Mandiri.

Terlepas dari itu, KSM Mandiri di 2019 menawarkan sejumlah keunggulan dibandingkan KTA bank lain:

Pertama, bunga KTA Mandiri New KSM ini paling rendah dibandingkan KTA bank lain. Bank Mandiri menawarkan bunga sampai 0.50% sebulan.

KSM Mandiri menjadi KTA bunga rendah tanpa kartu kredit.

Kedua, tenor pinjaman paling panjang, bisa sampai 15 tahun. Saya kira ini adalah KTA dengan masa pinjaman terpanjang yang saya pernah jumpai.

Ketiga, plafon pinjaman yang disediakan KSM Mandiri paling tinggi, bisa mencapai Rp 1 Milyar. Saya belum pernah menemui KTA bank lain yang menawarkan plafon kredit tanpa agunan setinggi  ini.

Keempat, ini merupakan KTA tanpa kartu kredit karena sejauh calon konsumen sudah nasabah payroll tidak dibutuhkan lagi persyaratan kartu kredit.

Yang perlu diperhatikan adalah pembayaran cicilan KTA dilakukan melalui autodebet dari rekening payroll Bank Mandiri.

Jadi, jika mengambil KSM Mandiri, Anda harus siap dan tahu bahwa penerimaan gaji bulanan bisa lebih rendah dari biasanya karena dipotong angsuran KTA terlebih dahulu.

Ingin tahu berapa angsuran KTA Mandiri ?

Baca juga: Simulasi dan Tabel Cicilan KTA Mandiri 2019

KTA BCA Personal Loan

Personal Loan BCA menawarkan pinjaman tanpa agunan dengan bunga bersaing. Meskipun saya amati bunga BCA tidak serendah Bank Mandiri.

Tetapi, ada keunggulan BCA, yaitu biaya admin kecil dan tidak ada kewajiban mengambil asuransi. Perlu diketahui bahwa biaya admin dan premi asuransi itu perlu dicermati karena harus dibayar oleh nasabah melalui pemotongan nilai pencairan.

Pinjaman tunai tanpa agunan di BCA menerapkan biaya admin sebesar 1% dari pinjaman atau minimum Rp 100,000 termasuk paling kecil diantara KTA.

Sementara, asuransi bersifat opsional di BCA atau tidak wajib diambil nasabah. Di beberapa KTA mewajibkan konsumen mengambil asuransi.

BCA memberikan opsi bagi permohonan personal loan yang tidak memiliki payroll di BCA, yaitu pengajuan nasabah pemilik kartu kredit BCA. Persyaratan kartu kredit BCA adalah minimum keanggotaan 1 tahun dan pembayaran lancar.

Pengajuan dengan kartu kredit bank lain, non BCA, tidak diterima. Harus nasabah BCA.

Dari sisi plafon dan tenor, KTA BCA kurang bersaing. Maksimum tenor hanya sampai Rp 100 juta dan tenor paling lama 3 tahun.

Ingin tahu berapa angsuran KTA BCA per bulan ?

Baca juga: Tabel dan Simulasi Cicilan KTA BCA 2019

BNI Fleksi

BNI menawarkan pinjaman tanpa agunan ‘BNI Fleksi’, yaitu fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang diberikan kepada Pegawai Aktif yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income), untuk keperluan konsumtif.

Produk ini hanya untuk nasabah payroll di BNI. Itu konfirmasi yang saya peroleh saat berkunjung ke gerai BNI.

Persyaratan karyawan yang bisa mengajukan BNI Fleksi adalah pegawai aktif dengan level minimal staff pada :

• Pegawai Negeri Sipil dan Perguruan Tinggi Negeri Non BHMN sejak ditetapkan sebagai CPNS
• Pegawai di Perguruan Tinggi BHMN dan pegawai di BUMN/ BUMD sejak diangkat sebagai pegawai tetap
• Perusahaan Multinasional (PMN)/ Perusahaan Swasta Dalam Negeri/ Perusahaan Swasta Asing yang telah go public min/ 1 (satu) tahun sebagai pegawai tetap.
• Perusahaan Multinasional (PMN)/ Perusahaan Swasta Dalam Negeri/ Perusahaan Swasta Asing yang belum go public min. 2 tahun sebagai pegawai tetap atau 1 (satu) tahun sebagai pegawai tetap dengan pengalaman kerja di Instansi/ Perusahaan sebelumnya minimal 2 (dua) tahun dan dibuktikan dengan Surat Keterangan Kerja.
• Anggota TNI/POLRI min. 2 (dua) tahun sebagai anggota.

KTA BNI di 2019 menawarkan: (1) Plafond kredit s/d 500 juta dan (2) Tenor s/d 15 tahun.

KTA BNI menetapkan biaya provisi 1% dari nilai pinjaman, biaya admin Rp 100,000 dan kewajiban membayar premi asuransi.

Bunga di BNI Fleksi berlaku tiering berdasarkan masa tenor pinjaman, yaitu: mulai bunga 0.56% per bulan sd 0.77% per bulan. Semakin panjang masa pinjaman yang diambil, bunga per bulan makin tinggi.

Ingin tahu berapa angsuran KTA BNI Fleksi per bulan ?

Baca juga: Tabel dan Simulasi Cicilan KTA BNI Fleksi 2019

CIMB NIAGA X-TRA Dana

KTA Niaga menawarkan produk CIMB NIAGA X-TRA DANA sebagai pinjaman tunai tanpa jaminan untuk semua kebutuhan konsumen, mulai dari renovasi rumah, pendidikan pernikahan, liburan dan kebutuhan lainnya.

Saya datang ke salah satu kantor cabang CIMB Niaga dan kemudian karena tidak ada marketing kta cimb niaga di cabang saat itu, no ponsel saya tinggalkan dan beberapa hari kemudian saya dihubungi marketing x-tra dana cimb niaga.

Fitur KTA Niaga X-Tra Dana adalah:

• Plafon pinjaman mulai Rp 5,000,000 sampai Rp 200,000,000
• Tenor pinjaman sampai 4 tahun.

Namun, KTA Niaga tidak berlaku untuk semua orang. Kriteria untuk bisa mengajukan adalah: (1) Nasabah Niaga: payroll gaji Niaga, punya tabungan/deposito, kartu kredit Niaga; (2) Nasabah Pemegang Kartu Kredit Bank Lain.

Jika bukan nasabah di Niaga dan tidak memiliki kartu kredit, calon peminjam tidak bisa mengajukan KTA Niaga.

Pengajuan KTA tanpa kartu kredit di Niaga hanya bisa jika: payroll gaji di Niaga atau punya rekening tabungan/deposito di Niaga.

Bunga KTA Niaga per bulan sesuai kriteria pinjaman, yaitu:

Niaga tidak membedakan bunga antara tenor. Hal ini cukup menguntungkan untuk pinjaman dengan tenor panjang karena beban cicilan per bulan menjadi lebih kecil dengan suku bunga yang sama.

Biaya administrasi tinggi, sebesar 4% dipotong langsung dari pencairan, yang mana 4% tersebut terdiri dari biaya provisi dan premi asuransi.

Niaga mewajibkan pengambilan asuransi untuk peminjam agar keluarga tidak terbebani resiko jika peminjam kena musibah dan tidak bisa membayar cicilan kredit.

Biaya keterlambatan angsuran juga cukup besar, yaitu Rp. 150.000. Sementara, biaya pelunasan dipercepat sebesar 7% dari sisa pokok pinjaman.

Pengajuan dilakukan melalui kunjungan ke kantor cabang dan menemui marketing KTA. Pengurusan pengajuan dibantu tim marketing  sales KTA XTra Dana.

Baca juga: Simulasi KTA CIMB Niaga 2019 – Cicilan dan Bunga

KTA DBS

KTA DBS Indonesia disebut sebagai Dana Bantuan Sahabat. Tersedia dua channel pengajuan, yaitu lewat cabang marketing KTA bank DBS atau secara online melalui aplikasi digibank dbs.

Yang dibahas disini adalah KTA DBS yang non digital alias yang diajukan lewat cabang atau marketing.

Fitur KTA Bank DBS Indonesia adalah:

• Plafon pinjaman mulai Rp 5,000,000 sampai Rp 300,000,000
• Tenor pinjaman 12, 24 dan 36 bulan.
• Berlaku hanya bagi yang tinggal di Jabodetabek, Bandung dan Surabaya.

Bunga KTA DBS flat per bulan sesuai plafon pinjaman dan domisili, yaitu:

DBS menerapkan biaya terdiri dari:

Kedua biaya admin diatas langsung dipotong dari pencairan pinjaman. Jika dihitung, jumlahnya cukup signifikan, mengurangi pencairan pinjaman.

Denda Keterlambatan: Minimum Rp 250.000,- atau 6% dari angsuran bulanan per keterlambatan

Persyaratan yang perlu diperhatikan adalah kewajiban kepemilikan kartu kredit. Tanpa punya kartu kredit, calon peminjam tidak bisa mengajukan KTA DBS. Saat ini, dari persyaratan yang ada, DBS tidak memperbolehkan pengajuan tanpa kartu kredit.

Meskipun punya kartu kredit, KTA DBS masih menetapkan persyaratan tambahan, yaitu: (1) minimal Limit Kartu Kredit minimum Rp 6,000,000; (2) masa keanggotaan Kartu Kredit minimal 9 bulan.

Itu artinya Anda yang baru saja memiliki kartu kredit atau sudah lama punya kartu kredit tetapi limit kartu kredit kecil, tidak bisa mengajukan KTA DBS.

Hanya saja, DBS membebaskan kartu kredit dari berbagai bank dan tidak mewajibkan harus dari bank tertentu. Pagu pinjaman adalah maksimal 4 hingga 5 kali dari limit kartu kredit yang dimiliki.

Untuk asuransi sifatnya opsional jika nasabah setuju, yaitu premi dibayar satu kali sebesar 1% dari pinjaman. Asuransi adalah personal loan guard yang memproteksi jika peminjam kena musibah dan tidak bisa membayar angsuran lagi, maka seluruh kewajiban angsuran dilunasi oleh asuransi.

Ingin tahu berapa angsuran di pinjaman tanpa agunan dbs ?

Baca juga: Simulasi dan Tabel KTA DBS 2019 – Angsuran dan Bunga

Call Center DBS KTA

KTA Bank DBS call center menerima cek status aplikasi kta dbs, menanyakan kta dbs kapan cair, cara cek sisa pinjaman kta dbs dan pengaduan Nasabah baik secara lisan maupun tertulis. Pengaduan tersebut disampaikan melalui sarana-sarana berikut:

• Nasabah mendatangi kantor cabang Bank DBS terdekat dan menyampaikan pengaduan melalui staf cabang soal DBS KTA, atau
• Nasabah menelpon dan menyampaikan pengaduannya melalui Call Center KTA DBS di nomor 0804 1500 327.

Dalam hal pengaduan diajukan secara tertulis maka pengaduan tersebut wajib dilengkapi fotokopi identitas dan dokumen pendukung lainnya.

Pengaduan secara lisan akan diselesaikan dalam waktu 2 (dua) hari kerja, apabila pengaduan lisan belum dapat diselesaikan dalam 2 (dua) hari kerja, maka Bank DBS dapat meminta Nasabah untuk mengajukan pengaduan secara tertulis dengan disertai dokumen pendukung.

Pengaduan tertulis diselesaikan paling lambat 20 (dua puluh) hari kerja setelah tanggal penerimaan pengaduan tertulis dan dapat diperpanjang sampai dengan paling lama 20 (dua puluh) hari kerja.

Untuk informasi lebih lanjut atau cek status aplikasi kta dbs, silakan hubungi Call Center KTA Bank DBS di nomor 0804 1500 327.

Untuk mengetahui kta dbs kapan cair, salah satunya adalah melalui kontak lengkap call center dan alamat KTA DBS Indonesia:

• DBSI Customer Centre DBS Bank Tower, Lantai B1 Ciputra World 1 Jalan Prof. Dr. Satrio Kav 3-5 Jakarta 12940, Indonesia
• Tel. 0804 1500 327 E-mail dbsicustomercentre@dbs.com

Cara cek sisa pinjaman KTA DBS bisa dilakukan dengan menghubungi call center KTA DBS Indonesia. Perlu diingat bahwa cicilan terakhir bisa berbeda dari jumlah cicilan angsuran yang dilakukan tiap bulannya, karena tergantung dari sisa jumlah dana yang belum terbayarkan beserta bunga dan biaya-biaya lainnya (jika ada).

Maksudnya, dalam cicilan terakhir, bank akan memasukkan semua sisa kewajiban bunga dan biaya lainnya, jika ada, yang belum terbayar selama ini. Maka, bisa saja (tidak harus), cicilan angsuran terakhir KTA berbeda dengan cicilan per bulan selama ini.

Review KTA 2019

Dari segi bunga, KTA Mandiri dan BNI paling menarik karena murah dibandingkan yang lain. BCA masih sedikit lebih tinggi dibandingkan Mandiri dan BNI.

Mandiri dan BNI juga menawarkan fitur pinjaman KTA dengan plafon tinggi dan tenor paling panjang dibandingkan bank – bank lainnya.

Tetapi, dan ini persyaratan yang sulit, pengajuan di KTA Mandiri dan BNI hanya bisa dilakukan dengan sebagai nasabah karyawan yang payroll di Mandiri dan BNI. Nasabah non payroll atau nasabah pengusaha tidak bisa mengajukan KTA di kedua bank BUMN ini.

BCA masih lebih fleksibel karena pengajuan dengan kepemilikan kartu kredit BCA masih diterima. Kartu kredit lain, Non BCA, tidak diterima oleh KTA BCA. Masa kepemilikan kartu kredit adalah 1 tahun dan harus lancar.

Jika mau lebih mudah, KTA CIMB Niaga dan DBS memberikan penawaran menarik karena kedua bank swasta ini menerima pengajuan dengan kartu kredit bank lain. Masa keanggotaan kartu kredit adalah 9 bulan di DBS dan 1 tahun di Niaga.

Jadi, dari segi persyaratan menurut saya KTA Niaga dan DBS lebih mudah dibandingkan Mandiri, BCA dan BNI. Tetapi, Niaga dan DBS lebih mahal, yaitu:

Pertama, bunga KTA Niaga dan KTA DBS diatas yang lain.

Niaga memberikan bunga 1.69% untuk pemegang kartu kredit Niaga dan 1.79% untuk pemegang kartu kredit bank lain. Meskipun DBS promosi bunga 0.88% flat tetapi bunga tersebut hanya untuk pinjaman diatas Rp 200 juta. Untuk pinjaman sd 75 juta DBS menetapkan bunga 1.49%.

Buat perbandingan, BCA menetapkan bunga paling mahal 1.07% sementara Mandiri dan BNI dengan bunga dibawah 1%.

Kedua, biaya admin yang dibebankan DBS dan Niaga cukup besar.

Niaga menerapkan biaya 4% dari pencairan (versus BCA yang 1%) termasuk mewajibkan pengambilan asuransi kredit di depan. Biaya ini dipotong di depan saat pencairan pinjaman sehingga Anda menerima dana tunai lebih kecil dari plafon yang disetujui.

DBS lebih besar lagi biaya admin-nya Rp 399 ribu dipotong dari pencairan plus biaya tahunan 1.75% dari pencairan.

Misalnya, Anda mengambil Rp 5 juta maka saat pencairan Anda harus membayar Rp 399 ribu dan Rp 87,500. Di tahun kedua dan seterusnya sampai lunas, Anda harus membayar biaya tahunan ke DBS yaitu Rp 65,000 per tahun.

Ketiga, biaya pelunasan dipercepat yang lebih besar di Niaga dan DBS. Niaga menetapkan 7% dari sisa pokok pinjaman untuk pelunasan sebelum tenor selesai, sementara DBS 8% dari sisa pokok.

BCA menerapkan biaya Rp 200,000 untuk pelunasan dipercepat tetapi nasabah harus melunasi 6 bulan cicilan terlebih dahulu. Meskipun ada ketentuan ini, BCA tetap lebih murah dibandingkan DBS dan Niaga.

Ringkasan Summary Perbandingan antara KTA

Manfaatkan KUR Bunga Murah

Bagi pengusaha, selain KTA bunga rendah, opsi lain mendapatkan pinjaman KTA murah adalah mengajukan KUR. Buat pengusaha kecil, KUR menawarkan bunga murah atau termurah di pasaran karena merupakan program subsidi pemerintah.

Untuk itu bisa mengajukan KUR, pengusaha perlu memahami proses dan persyaratan pengajuan pinjaman usaha subsidi pemerintah ini.

Apa itu KUR (Kredit Usaha Rakyat) ?

KUR adalah program pemerintah yang memberikan subsidi bunga untuk kredit usaha bagi pelaku usaha kecil menengah atau koperasi. Karena disubsidi, bunga kredit menjadi terjangkau yaitu hanya 7% setahun.

Pengajuan KUR dengan cara mendatangi KUR di Kantor Cabang atau Kantor Cabang Pembantu Bank Pelaksana, yaitu KUR BRI, Mandiri dan BNI.

Secara umum, proses dan persyaratan pengajuan KUR di Bank adalah sebagai berikut:

Proses Pengajuan KUR di Bank Pelaksana

1. Pelaku usaha UMKM calon debitur mengajukan surat permohonan KUR kepada Bank dengan melampiri dokumen seperti legalitas usaha, perizinan usaha, catatan keuangan dan sebagainya.
2. Bank mengevaluasi kelayakan usaha permohonan .
3. Apabila menurut Bank usaha layak dibiayai maka Bank menyetujui permohonan KUR. Keputusan pemberian KUR kewenangan Bank.
4. Bank dan debitur menandatangani Perjanjian Kredit/Pembiayaan.
5. Debitur wajib membayar/mengangsur kewajiban pengembalian KUR kepada Bank sampai lunas.

Kriteria umum pengajuan KUR

1. Tidak sedang menerima kredit/pembiayaan dari perbankan dan/atau yang tidak sedang menerima Kredit Program dari Pemerintah;
2. Diperbolehkan sedang menerima kredit konsumtif (Kredit Kepemilikan Rumah, Kredit Kendaraan Bermotor, Kartu Kredit dan kredit konsumtif lainnya);
3. Bagi pelaku usaha yang masih tercatat Sistem Informasi Debitur BI, tetapi yang sudah melunasi pinjaman, maka diperlukan Surat Keterangan Lunas dari Bank sebelumnya;
4. Untuk jenis KUR Mikro, tidak diwajibkan untuk dilakukan pengecekan Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia.
5. Putusan pemberian KUR sepenuhnya menjadi kewenangan Bank Pelaksana, sesuai dengan hasil analisa kelayakan usaha calon debitur.

Persyaratan Dokumen untuk dapat menerima KUR

1. Dokumen legalitas dan perizinan yang minimal ada pada saat debitur mengajukan KUR kepada Bank antara lain:
2. Identitas diri nasabah, seperti KTP, SIM, Kartu Keluarga, dll.
3. Legalitas usaha, seperti akta pendirian, akta perubahan
4. Perizinan usaha, seperti SIU, TDP, SK Domisili, dll
5. Catatan pembukuan atau laporan keuangan
6. Salinan bukti agunan

KUR BRI

BRI adalah bank yang paling banyak menyalurkan pinjaman KUR. Dengan jaringan kantor cabang yang luas sampai ke pelosok Nusantara, BRI mampu menyalurkan KUR ke banyak pelaku UMKM yang menjadi sasaran utama KUR.

Pinjaman BRI KUR terdiri atas beberapa produk, yaitu:

• KUR Mikro BANK BRI. Kredit Modal Kerja dan atau Investasi dengan plafond s.d Rp 25 juta per debitur
• KUR Ritel BANK BRI adalah Kredit Modal Kerja dan atau Investasi ke debitur yang memiliki usaha produktif dan layak dengan plafond > Rp 25 juta s.d Rp 500 juta per debitur
• KUR TKI BANK BRI diberikan untuk membiayai keberangkatan calon TKI ke negara penempatan dengan plafond s.d Rp 25 juta

Ada dua persyaratan yang perlu diperhatikan saat pengajuan KUR di BRI, yaitu persyaratan calon debitur dan persyaratan kredit.

Persyaratan Kredit

KUR Mikro BANK BRI

• Besar kredit maksimal sebesar Rp 25 juta per debitur
• Jenis kredit : a. Kredit Modal Kerja (KMK) jangka waktu maksimal 3 (tiga) tahun; b. Kredit Investasi (KI) jangka waktu maksimal 5 (lima) tahun
• Suku bunga 7% efektif per tahun atau setara 0.41% flat per bulan
• Tidak dipungut biaya provisi dan administrasi

KUR Ritel BANK BRI

• Besar kredit > Rp 25 juta – Rp 500 juta
• Jenis kredit : a. Kredit Modal Kerja (KMK) jangka waktu maksimal 4 (empat) tahun; b. Kredit Investasi (KI) jangka waktu maksimal 5 (lima) tahun
• Suku bunga 7% efektif per tahun
• Tidak dipungut biaya provisi dan administrasi
• Agunan sesuai ketentuan bank

KUR TKI BANK BRI

• Besar kredit maksimal Rp 25 juta atau sesuai Cost Structure yang ditetapkan pemerintah
• Suku bunga 7% efektif per tahun atau setara 0.41% flat per bulan
• Tidak dipungut biaya provisi dan administrasi
• Jangka waktu maksimal 3 (tiga) tahun atau sesuai kontrak kerja
• Tujuan negara penempatan : Singapura, Hongkong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia

Persyaratan Calon Debitur:

KUR Mikro BANK BRI

• Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak
• Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
• Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit
• Persyaratan administrasi : Identitas berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha

KUR Ritel BANK BRI

• Mempunyai usaha produktif dan layak
• Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit
• Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
• Memiliki Surat Ijin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK) atau surat ijin usaha lainnya yang dapat dipersamakan

KUR TKI BANK BRI
Individu (perorangan) calon TKI yang akan berangkat bekerja ke negara penempatan. Persyaratan administrasi: a. Identitas berupa KTP dan Kartu Keluarga; b. Perjanjian kerja dengan pengguna jasa; c. Perjanjian penempatan; d. Passpor; e. Visa; f. Persyaratan lainnya sesuai ketentuan

KUR Mandiri

Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank Mandiri terdiri dari 3 jenis yaitu :

1. KUR Mikro, dengan limit kredit maksimal sampai dengan Rp 25 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 2 tahun.
2. KUR Ritel, dengan limit kredit di atas Rp 25 juta sampai dengan maksimal Rp 200 juta per debitur, dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
3. KUR Penempatan TKI, dengan limit kredit maksimal sampai dengan Rp 25 juta per debitur dengan jangka waktu disesuaikan dengan masa kontrak kerja atau maksimal 12 bulan.
4. KUR Khusus, dengan limit di atas Rp 25 juta sampai dengan Rp 500 juta diberikan kepada kelompok yang dikelola secara bersama dalam bentuk cluster dengan menggunakan Mitra Usaha untuk komoditas perkebunan rakyat dan peternakan rakyat serta perikanan rakyat.

KUR BNI

BNI dapat memberikan pembiayaan kepada usaha Anda yang feasible namun belum memiliki agunan sesuai persyaratan Bank. Persyaratan Umum KUR di BNI:

• Tidak sedang menerima fasilitas kredit usaha/produktif dari perbankan lain dan atau tidak sedang menerima Kredit Program dari Pemerintah (kecuali KUR di BNI).
• Dapat sedang menerima kredit KUR di BNI dan/atau kredit konsumtif (KPR, leasing kendaraan, kartu kredit dan resi gudang) dengan kolektibilitas lancar.
• Pengalaman di bidang usaha minimal 6 (enam) bulan.
• Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
• Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai debitur macet/bermasalah.

Jenis KUR yang ditawarkan BNI adalah sebagai berikut:

KUR MIKRO

• Maksimum : s/d Rp. 25.000.000,-.
• Jangka waktu : s/d 3 tahun (kredit modal kerja), s/d 5 tahun (kredit investasi).
• Persyaratan: KTP-el (KTP), Kartu Keluarga, Surat ijin usaha.
• Jaminan : tidak diwajibkan.
• Suku bunga : 7% eff p.a.

KUR KECIL

• Maksimum : > Rp. 25.000.000,- s/d Rp. 500.000.000,-.
• Jangka waktu : s/d 4 tahun (kredit modal kerja), s/d 5 tahun (kredit investasi).
• Persyaratan administrasi : KTP-el (KTP), NPWP (untuk KUR > Rp. 25 juta), Kartu Keluarga, Surat Keterangan Usaha dari Kelurahan/Kecamatan.
• Jaminan : disesuaikan dengan ketentuan BNI.
• Suku bunga : 7% eff p.a.

KUR Penempatan Tenaga Kerja Indonesia

• Maksimum : s/d Rp. 25.000.000,-.
• Jangka waktu : disesuaikan dengan masa kontrak kerja maksimal 3 tahun.
• Persyaratan administrasi : KTP-el (KTP), Kartu Keluarga, Surat ijin usaha.
• Jaminan : tidak diwajibkan.
• Tujuan negara penempatan: Singapura, Malaysia, Hongkong, Taiwan, Korea Selatan, Jepang.
• Suku bunga : 7% eff p.a.

KUR Khusus

• Diberikan kepada kelompok yang dikelola secara bersama dalam bentuk klaster dengan menggunakan mitra usaha untuk komoditas perkebunan rakyat dan peternakan rakyat serta perikanan rakyat.
• Maksimum : s/d Rp. 500.000.000,- setiap individu kelompok.
• Jangka waktu : s/d 4 tahun (kredit modal kerja), s/d 5 tahun (kredit investasi).
• Pembayaran pokok dan bunga secara angsuran berkala dan/atau sekaligus pada saat jatuh tempo.
• Persyaratan administrasi : KTP-el (E-KTP), NPWP (untuk KUR > Rp. 50 juta), Kartu Keluarga, Surat ijin usaha.
• Jaminan : disesuaikan dengan ketentuan BNI.
• Suku bunga : 7% eff p.a.

Kesimpulan

Review terhadap KSM Mandiri,Personal Loan BCA, BNI Fleksi, CIMB Niaga X-Tra Dana, dan DBS menunjukkan bahwa masing – masing KTA memiliki keunggulan dan kelemahan.

Ada yang bunga KTA murah tetapi persyaratan cukup ketat, antara lain harus pembayaran gaji payroll di bank tersebut atau harus pemilik kartu kredit dari bank tersebut. Sementara itu, ada KTA bank lain dengan persyaratan yang lebih mudah, misalnya menerima kartu kredit dari semua bank, tetapi bunga dan biaya administrasi tinggi.

Calon konsumen perlu mempertimbangkan semua aspek dengan baik. Kenapa saya tekankan ‘semua aspek’ sebab ternyata KTA bunga rendah bukan segala – galanya dalam pengajuan pinjaman tanpa agunan.

Yang bunga rendah meminta persyaratan yang tidak mudah dipenuhi. Sedangkan, KTA dengan bunga tinggi menawarkan persyaratan yang lebih mudah.

The post 5 KTA Bunga Rendah 2019: Review Mandiri, BCA, BNI, Niaga, DBS appeared first on Duwitmu.com.

Investasi emas online merupakan cara menabung aman, terjangkau dan mudah. Ikuti pengalaman saya soal jual beli emas online 2019 di Brankas LM Antam dan Tokopedia Emas. Anda bisa melihat dimana Investasi Emas Online terbaik terpercaya, yang harga emas paling bagus dan proses paling mudah.

Saya sudah melakukan jual beli emas batangan, logam mulia, secara kecil-kecilan sejak beberapa tahun lalu. Anda bisa baca pengalaman saya di Investasi Emas di beberapa artikel.

Saat itu, pembelian saya lakukan dengan mengecek terlebih dahulu harga emas batangan di web Antam, lalu mengunjungi toko emas di pusat perdagangan di Jakarta Pusat.

Setelah membeli, saya harus membawa logam mulia ke bank dimana saya menyewa safe deposit box untuk menyimpan emas batangan tersebut.

Meskipun banyak keuntungan dari investasi emas, jujur saja, proses yang saya sebutkan tidak convenience dan melelahkan.

Pertama, saya harus pergi ke toko emas. Lokasinya cukup jauh dari kantor saya.

Kedua, setelah beli, saya harus ke bank, yang juga tidak dekat, untuk menyimpan emas di SDB agar aman. Meskipun jumlah emas tidak banyak, saya merasa lebih tenang menempatkan di safe deposit box.

Ketiga, jika ingin menjual, saya ambil emas di sdb bank dan membawa fisik logam mulia ke toko emas. Di toko emas, setelah transaksi, uang hasil penjualan saya setor ke bank.

Akibat proses pembelian dan penjualan yang ribet tersebut, dalam dua tahun ini, saya tidak beli emas lagi. Meskipun saya tahu, emas masih ‘safe – haven’ dalam kondisi ekonomi global dan domestik tidak stabil.

Beli Jual Emas Online

Muncullah penawaran beli jual emas secara online. Setelah mempelajari dan mencoba, saya menilai investasi emas online sangat menarik.

Apa dan bagaimana mekanismenya ?

Anda beli emas secara online lewat aplikasi atau website, tidak perlu ke toko emas, kemudian lakukan pembayaran via transfer, nanti jumlah emas yang sudah dibeli tercatat di aplikasi atau situs tempat dimana Anda beli emas tersebut.

Bagaimana fisik emas ?

Disini unik dan menariknya. Fisik emas tidak Anda terima, tetapi setiap saat butuh fisik emas, Anda tinggal memesan untuk dicetakan emas dalam bentuk logam mulia dan bisa di ambil fisiknya.

Cara jual beli emas online punya keuntungan dibandingkan pembelian emas secara offline.

Pertama, Anda tidak perlu datang ke toko emas karena cukup melakukan secara online. Jelas ini menghemat waktu dan bisa dilakukan at anytime anywhere.

Kedua, Anda tidak perlu keluar biaya tambahan untuk menyewa safe deposit box di bank. Paling tidak, saya habis biaya sewa SDB di bank Rp 1 jutaan setahun.

Meskipun di investasi emas online terdapat biaya tahunan, tetapi pengalaman saya, biaya tahunan lebih murah dibandingkan biaya sewa SDB di bank.

Jika suatu saat butuh fisik emas, Anda tinggal pesan ke tempat Anda beli untuk mencetak emas yang Anda miliki.

Ketiga, minimum pembelian di investasi emas online sangat terjangkau karena nilai minimum yang kecil. Mulai dari Rp 500 sudah bisa beli emas.

Bayangan bahwa investasi emas itu mahal dan butuh dana besar, sudah tidak berlaku di investasi emas secara online.

Keempat, untuk menjual emas sangat mudah dan tidak perlu membawa emas ke toko, cukup jual secara online dan uang hasil penjualan masuk rekening bank konsumen.

Dengan cara penjualan online ini, konsumen lebih aman karena tidak ada resiko emas dicuri atau hilang ditengah jalan.

Investasi Emas Online Aman ?

Tempat membeli emas batangan secara online pasti menimbulkan pertanyaan soal keamanan.

Apakah secure transaksi ini ? Apakah investasi emas online penipu atau tidak ?

Maklum saat ini banyak investasi bodong dan investasi emas online tidak luput dari cerita soal investasi bodong.

Untuk menjawab, aman atau tidak, cari paling ampuh adalah membuktikan lewat pengalaman menjalani sendiri.

Saya sudah mencoba. Pengalaman tersebut saya bagikan berikut ini.

Brankas Logam Mulia Antam

Antam (PT Aneka Tambang) adalah BUMN produsen Logam Mulia. Validitas Antam jelas tidak perlu diragukan lagi.

Bagaimana cara beli emas di ANTAM online ?

Perusahaan BUMN ini membuka pembelian emas online melalui BrankasLM (https://www.brankaslm.com).  

BRANKAS adalah layanan pembelian dan penyimpanan emas oleh Unit Bisnis Pengolahan dan Pemurnian Logam Mulia. UBPP Logam Mulia merupakan salah satu unit bisnis di PT Antam.

#1 Daftar Pertama Wajib ke Kantor Cabang

Meskipun online, proses pendaftaran pertama kali mewajibkan calon pelanggan datang ke kantor Antam, yaitu Butik LM, yang tersebar di seluruh Indonesia.

Daftar cabang Brankas LM bisa lihat disini. Saya datang ke Butik LM di Mall Ambassador Lt. Dasar No.57, Jl. Prof. DR. Satrio, Jakarta.

Penting diperhatikan bahwa “pendaftaran tidak dapat diwakilkan”. Harus Anda sendiri yang datang.

Setelah membaca “Persyaratan dan Ketentuan” saya mengisi form registrasi dan melampirkan dokumen, yaitu KTP, Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Kartu Keluarga untuk keperluan ahli waris.

Untuk pendaftaran, Anda perlu membayar biaya tahunan, yang berbeda – beda tergantung jenis keanggotaan yang akab menentukan jumlah investasi maksimum yang diperbolehkan, sebagai berikut:

• Individu Gold: Biaya Tahunan Rp. 300.000; s.d. 500 gram
• Individu Platinum: Biaya Tahunan Rp 500.000; s.d. 1.000 gram
• Individu Diamond: Biaya Tahunan Rp. 1.500.000; s.d. 2.500.000 gram

Pilih keanggotaan brankas LM yang sesuai dengan rencana investasi Anda. Contohnya, karena masih awam, saya pilih keanggotaan Individual Gold.

#2 Masuk Situs BrankasLM

Selesai mendaftarkan, saya mendapatkan user ID dan password untuk masuk dan melakukan transaksi jual beli di situs BRANKAS LM.

Sebelumnya, perlu diketahu bahwa transaksi di www.brankaslm.com hanya bisa dilakukan di hari dan jam kerja, baik untuk transaksi pembelian, penjualan (buy-back) maupun order pengambilan emas fisik.

Jika transaksi online dilakukan di luar jam kerja, transaksi ditolak oleh Brankas LM. Semua pengajuan di website harus dalam jam kerja.

#3 Pembelian Online

Pembelian secara online dilakukan dengan beberapa langkah, yaitu:

Pertama, Anda login menggunakan user ID dan Password. Masuk ke menu pembelian, masukkan Sumber dana dan tujuan transaksi, pilih besaran yang akan dibeli, lalu pilih metode pembayaran.

Kedua, membayar dengan metode pembayaran, yaitu Transfer Mandiri dan Akun Virtual Bank Permata. Apabila memilih Transfer Mandiri, Pelanggan diberikan account Virtual Bank Mandiri sebagai tujuan Transfer.

Ketiga, setelah melakukan pembayaran lunas, otomatis saldo bertambah.

Pengalaman saya melakukan pembayaran via transfer Mandiri dalam hitungan detik setelah pembayaran selesai, saldo emas langsung updated di website brankas LM.

# 4 Penjualan Emas (Buy Back)

Ingin menjual Logam Mulia Anda ?

Bisa lakukan dengan transaksi Buyback secara online dan dana langsung masuk ke rekening Anda.

Di website tercantum harga buy-back setiap harinya. Harga buy back lebih rendah dari harga beli emas.

Cara pengajuan buy back adalah berikut:

• Anda login ke Brankas LM. Masuk ke menu Transaksi, Pilih Buyback, Pilih nomor rekening saldo emas Pelanggan, masukkan jumlah yang akan dijual, lalu klik “Lanjut”.
• Anda memasukkan nomor Token sebagai verifikasi transaksi. Nomor token dikirimkan ke alamat email dan SMS ke no handphone Pelanggan yang terdaftar.
• Anda diminta membaca dan mengerti “Syarat dan Ketentuan”dengan cara klik/centang box sebelum melanjutkan transaksi.
• Apabila transaksi berhasil, notifikasi buyback dimunculkan oleh system. Hasil transaksi Buyback ditransfer kepada no account Bank milik pelanggan pada saat didaftarkan paling lambat 3 hari kerja setelah transaksi dilaksanakan. Pelanggan diminta untuk menyimpan Bukti Transaksi sebagai referensi.
• Apabila terjadi perubahan nomor akun Bank Pelanggan, maka Pelanggan dapat memberitahukan terlebih dahulu kepada Customer Servicei untuk update data. Proses update data dapat berlaku valid setelah 5 hari kerja demi keamanan Pelanggan.

#5 Cara Pengambilan Fisik Emas

Selain buy back, Brankas menyediakan pengambilan fisik emas batangan antam. Tetapi, pengambilan fisik emas batangan sebaiknya dilakukan setelah saldo emas minimal 3 bulan.

Apabila pelanggan menginginkan untuk mencetak fisik saldo emas BRANKAS LM miliknya sebelum masa titip melewati 3 bulan, maka pelanggan dikenakan denda sebesar 2.5% dari emasnya.

Pelanggan dapat mengambil emas fisik langsung ke Kantor LM Pulogadung dan Butik Emas LM atau dikirim ke alamat pelanggan.

Proses fabrikasi atau pembuatan emas fisik maksimal 7 (tujuh) hari kerja).

Bilamana stok belum tersedia, proses tunggu fabrikasi dan proses fabrikasi memerlukan waktu +7 hari (tujuh) hari kerja untuk pelanggan Individu, disesuaikan dengan jumlah dan jenis pecahan, kapasitas pabrik dan load refinery.

Pengiriman emas bekerjasama dengan kurir pihak ketiga dan sudah termasuk asuransi.

Investasi Emas Tokopedia

Bagaimana cara investasi emas online di Pegadaian ? Jangan khawatir, sekarang Anda bisa melakukannya lewat Tokopedia Emas.

Tokopedia Emas menawarkan fasilitas investasi emas online melalui aplikasi. Raksasa e commerce ini memang beralih menjadi supermarket apps dengan berbagai layanan termasuk keuangan.

Untuk investasi emas, Tokopedia kerjasama dengan raksasa juga, yaitu PT Pegadaian. Karena ijin melakukan jual beli emas dimiliki PT Pegadaian.

Kerjasama dengan Pegadaian bagus karena menunjukkan Tokopedia menawarkan investasi emas dengan partner yang bisa diandalkan.

#1  Cara Pembelian Emas

Buka halaman Tokopedia Emas Anda melalui situs resmi Tokopedia. Tentukan berapa rupiah yang ingin Anda belanjakan atau berapa gram emas yang ingin Anda beli.

Lalu, pilih metode pembayaran yang paling mudah dan sesuai kebutuhan. Setelah pembayaran Anda terverifikasi, emas akan langsung masuk ke tabungan Tokopedia Emas Anda.

#2 Cara Penjualan Emas

Buka halaman Tokopedia Emas Anda melalui Situs Tokopedia (dari aplikasi Anda, masuk ke pilihan “Keuangan” dan pilih “Emas”, atau dari website www.tokopedia.com/emas/). Tentukan berapa jumlah harga emas dalam rupiah atau harga emas per gram yang ingin Anda jual.

Setelah menyelesaikan proses penjualan, hasil penjualan masuk ke Saldo Tokopedia Anda yang kemudian dapat ditarik ke bank.

Bagaimana transfer dana dari Tokopedia ke bank: (1) masuk ke halaman Saldo Tokopedia dari ‘Akun Saya’ pada bagian Tokopedia Pay; (2) klik Tombol ‘Tarik Dana’ di halaman Saldo Tokopedia; (3) isi data-data rekening bank tujuan penarikan dana. Pastikan semua data sudah benar lalu lakukan penarikan dana

Review Brankas LM vs Tokopedia Emas

Saya melakukan review terhadap beberapa aspek di antara kedua penyedia investasi emas online ini.

#1 Pembukaan dan KYC  Rekening

Keunggulan Tokopedia emas adalah proses investasi emas online mudah dengan menggunakan aplikasi. Sementara, Brankas LM menuntut proses yang lebih komplek, yaitu nasabah harus datang ke kantor cabang dan belum ada aplikasi untuk transaksi jual beli emas.

Tokopedia emas memang juga meminta proses KYC calon pelanggan dengan mengunjungi kantor PT Pegadaian, tetapi persyaratan ini hanya untuk pembelian emas  >= 10 gram. Sementara pembelian emas dibawah 10 gram tidak perlu datang ke kantor cabang, cukup penyampaian dokumen secara online.

Bahkan di Tokopedia Emas, kepemilikan 1 gram tidak perlu KYC.

Buat mereka yang ingin mencoba dulu, memastikan aman tidaknya investasi emas secara online, proses tanpa KYC ini pasti sangat membantu.

#2 Proses Jual Beli Emas

Satu hal yang menyulitkan di Brankas adalah jual beli harus dilakukan di jam kerja. Agak aneh karena selayaknya online seharusnya tidak ada pembatasan waktu jual beli, anytime anywhere adalah kekuatan online.

Sementara, Tokopedia Emas membuka akses jual beli 24/7, 24 jam sehari 7 hari seminggu, non-stop. Fasilitas online memang layaknya seperti ini.

Di samping itu, saya perhatikan bahwa harga emas batangan jual dan beli di Tokopedia lebih bersaing dibandingkan brankas LM. Spread atau perbedaan harga emas batangan jual beli di Tokopedia lebih kecil dibandingkan Brankas LM yang lebih lebar.

Minimum investasi pembelian emas di Tokopedia juga jauh lebih kecil, yaitu Rp 500, sementara di Brankas LM minimal investasi 1 gram emas atau sekitar Rp 600-an dengan harga emas sekarang.

Buat yang baru belajar investasi atau ingin mulai tetapi dana terbatas, Tokopedia emas merupakan tempat bagus untuk mulai karena minimum investasi yang terjangkau.

Untuk pencairan dana, proses di Brankas LM lebih mudah dan cepat karena saat emas dijual (buy-back) maka dana langsung masuk ke rekening bank konsumen. Proses di Tokopedia lebih panjang karena harus masuk ke saldo tokopedia dulu, setelah itu baru bisa ditransfer ke bank.

#3 Fisik Emas

Namun, ada satu hal yang menurut saya menjadi kelemahan utama di Tokopedia emas, yaitu emas fisik tidak bisa diambil.

Dalam penjelasan di situs Tokopedia Emas disebutkan bahwa “Tokopedia sedang dalam proses mengupayakan agar investasi emas Anda bisa berubah bentuk menjadi emas fisik.”.

Di Brankas LM pengambilan fisik sangat dimungkinkan dengan proses 7 hari kerja. Apalagi Brankas didukung oleh PT Antam yang merupakan produsen Logam Mulia.

Bagaimanapun juga, meskipun transaksi dilakukan secara online, fisik emas itu penting karena emas dibeli untuk kita mendapatkan fisiknya.

Menurut penjelasan di situs Tokopedia “Setiap gram emas yang Anda beli akan dikonversikan menjadi bentuk fisik dan akan dititipkan di Pegadaian.”, jika seperti itu seharusnya tidak ada masalah untuk mengambil fisik emas. Hanya saja, timbul pertanyaan kenapa fisik emas belum bisa diambil di Tokopedia.

Kesimpulan

Kemajuan teknologi berimbas pula ke jual beli emas. Inovasi terbaru adalah pembelian emas batangan secara online yang dipelopori oleh Brankas LM Antam dan Tokopedia Emas (kerjasama dengan PT Pegadaian).

Masing – masing cara, beli emas di Antam Online atau di Tokopedia memiliki kelebihan dan kekurangan.

Bisa dibaca dalam review diatas, mana yang paling cocok untuk Anda dalam melakukan investasi emas online terpercaya..

Silahkan Mencoba !

The post Investasi Emas Online Terbaik Terpercaya 2019| Brankas LM Antam vs Tokopedia Emas appeared first on Duwitmu.com.

Tidak ketinggalan fintech, bank berinisiatif menawarkan cara pengajuan KTA secara online. Saya review 4 bank KTA Online 2019, yaitu Permata Mobile X, Commbank Tyme Digital, SCB, DBS Digibank. Anda bisa melihat mana KTA bunga paling murah, proses paling gampang dan fitur – fitur bermanfaat lainnya.

Hadirnya Fintech mau tidak mau membuat bank terusik. Bisnis pinjaman tanpa agunan yang selama ini didominasi bank menjadi penuh tantangan dengan masuknya fintech.

Fintech menawarkan keunggulan dan manfaat buat konsumen tepat di hal – hal yang selama ini menjadi komplain utama calon peminjam atas bank, yaitu kecepatan keputusan dan persyaratan kredit.

Beberapa bank dengan cepat mencium tantangan kehadiran fintech. Mereka melihat efek kehadiran fintech, tidak hanya saat ini, tetapi yang lebih penting efek dalam jangka panjang.

Saya perhatikan bank yang dengan sigap mengantisipasi fintech adalah bank skala menengah. Sementara bank besar dan bank kecil tidak banyak bergerak.

Bank asing di Indonesia juga terlihat sigap dalam membangun KTA online. Mungkin mereka mengadopsi dari negara lain yang sudah lebih dulu menerapkan pinjaman online.

Mari kita lihat bank yang sudah menawarkan pengajuan KTA secara online, tanpa calon konsumen perlu datang ke kantor cabang dan khawatir dikejar-kejar marketing KTA.

#1 KTA Permata Mobile X

Bank Permata memiliki aplikasi mobile banking, yaitu Permata Mobile X. Dalam aplikasi tersebut terdapat fitur pengajuan Permata KTA Online

Permata KTA Online menawarkan pengalaman pengajuan pinjaman tanpa agunan yang berbeda karena nasabah cukup melakukan melalui aplikasi, tidak datang ke kantor cabang atau menemui marketing KTA, cukup menyediakan e-KTP dan NPWP, serta mengisi aplikasi e-form yang singkat secara online dan keputusan diberikan dalam 24 jam.

Terobosan lain adalah Permata KTA Online bisa diajukan tanpa kartu kredit. Cukup siapkan e-KTP dan NPWP.

Persyaratan Pengajuan KTA Permata Online:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Domisili JABODETABEK, Medan, Bandung, Surabaya, Makassar, Bali
• Minimum penghasilan Rp 3.500.000
• Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun

Bunga di Permata KTA Online paling tinggi 1.99% flat per bulan untuk pemohon tanpa kartu kredit dan 1.69% flat per bulan untuk pemohon dengan kartu kredit.

Angsuran per bulan bisa dibaca di Simulasi Angsuran dan Bunga KTA Permata Online

Selain bunga yang lebih mahal, permohon tanpa kartu kredit hanya boleh mengajukan paling tinggi Rp 10 juta dengan dua pilihan tenor 6 dan 12 bulan.

Sementara, pemohon dengan kartu kredit boleh mengajukan sampai Rp 300 juta dengan pilihan tenor 12, 24, atau 36 bulan serta menikmati bunga terendah 0.88% untuk pinjaman diatas Rp 200 juta.

Tarif dan Biaya:

Saya sudah mencoba mengajukan dan menuliskan pengalaman di “Pengajuan Permata KTA Online”.

Kesan saya, proses pengajuan KTA Permata Online cukup bagus karena proses mudah, hanya butuh e-KTP dan NPWP, lalu keputusan diberikan dalam 24 jam sejak pengajuan.

#2 KTA Commbank Tyme Digital

Commbank meluncurkan KTA TymeDigital yang merupakan fasilitas kredit tanpa agunan dari Bank Commonwealth yang diberikan kepada perorangan untuk keperluan pribadi seperti biaya pendidikan, biaya kesehatan, pernikahan, renovasi rumah, liburan, dan kebutuhan lainnya.

Fitur Kredit Tanpa Agunan Commbank adalah:

• Pinjaman: Rp10 juta sd Rp30 juta
• Tenor Kredit: 12 bulan atau 18 bulan

Bunga 1.99% flat per  bulan untuk semua masa pinjaman (tenor). Angsuran per bulan bisa lihat di simulasi cicilan KTA  Commbank.

Baca: Simulasi Angsuran KTA Commbank 2019.

Salah satu keunggulan produk ini, Commbank menyebutkan bahwa tidak ada biaya admin, biaya provisi dan biaya tahunan.

Persyaratan Pengajuan KTA Commbank:

• Wajib memiliki e-KTP
• Wajib memiliki NPWP
• Minimum penghasilan Rp 3,500,000
• Hanya bagi pemohon berdomisili di Jabodetabek, Surabaya, Bandung, Medan, Palembang, Semarang, Yogyakarta dan Denpasar.

Tarif dan Biaya:

Selain biaya admin yang bersaing, manfaat KTA Commbank adalah pengajuan awal cukup lewat online, tanpa perlu datang ke cabang, dengan pengisian e-form di website Commbank dengan fields yang simpel.

KTA Commbank online menerima pengajuan KTA tanpa kartu kredit karena tidak ada kewajiban harus menyampaikan dokumen kartu kredit saat pengajuan.

Tetapi, ternyata masih ada proses kunjungan ke cabang Commbank yang harus dilakukan oleh nasabah jika pengajuan online disetujui dengan proses berikut:

• Dalam waktu 3 hari kerja, Nasabah mendapatkan SMS dengan nama pengirim COMMBANK terkait dengan proses pengajuan pinjaman di website.
• Nasabah yang mendapatkan SMS approve/disetujui, akan menerima link yang selanjutnya diarahkan ke website KTA TymeDigital Commbank untuk proses hasil akhir. Informasi proses pengajuan pinjaman selanjutnya dapat mengikuti instruksi yang ada di website https://kta.commbank.co.id.
• Nasabah diharapkan segera mendatangi TymeDigital Kiosk membawa e-KTP untuk verifikasi tahap akhir. Jika proses verifikasi tersebut berhasil, maka dilanjutkan dengan proses pembukaan rekening Bank Commonwealth (untuk nasabah baru).

#3 KTA SCB

Baru baru ini saya menemukan iklan promosi KTA SCB di Instagram. Saya coba mengajukan pinjaman lewat iklan Instagram tersebut yang kemudian diarahkan ke situs Standard Chartered Bank (SCB).

Fitur KTA SCB adalah:

• Pinjaman: Rp 5 juta sd Rp 300 juta
• Tenor Kredit: 12 bulan sd 60 bulan

Bunga adalah: 1.29% untuk karyawan dan 1.49% untuk pengusaha.

Baca: Simulasi Angsuran dan Bunga KTA SCB 2019.

Bunga berbeda – beda pula tergantung plafon pinjaman. Bunga promosi 0.69% hanya berlaku untuk pinjaman > 150 juta sd 300 juta.

Angsuran KTA bisa lihat di Simulasi Bunga dan Angsuran KTA SCB

Pengajuan KTA SBC dilakukan secara online di situs bank asal Inggris ini. Jumlah Plafon yang besar dengan tenor yang panjang merupakan fitur menarik dari pinjaman ini.

Pengajuan lewat online mempermudah calon konsumen untuk mengajukan kredit  karena tampilan aplikasi e-form online kta scb simpel dan mudah digunakan.

Tarif dan Biaya:

Persyaratan pengajuan cukup selektif, yaitu

• Harus memiliki Kartu kredit dengan limit min Rp 20 juta dan keanggotaan kartu kredit lebih dari 1 tahun
• Harus memiliki pendapatan bersih min Rp13,5 juta/bulan
• Harus tinggal dan bekerja di wilayah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, dan Surabaya.

Dengan persyaratan ini, calon nasabah tidak bisa mengajukan KTA tanpa kartu kredit di SCB. Bahkan punya kartu kredit belum tentu bisa mengajukan karena wajib kartu kredit dengan limit tertentu.

#4 KTA DBS Online DIGIBANK

Digibank adalah aplikasi mobile banking DBS. Dalam aplikasi ini, konsumen bisa mengajukan permohonan KTA DBS Online, dengan terlebih dahulu mengunduh aplikasi di Playstore atau Apple Store.

Fitur KTA DBS Online Digibank adalah:

• Pinjaman: Rp 3 juta sd Rp 10 juta
• Tenor kredit: 6, 12, 18, 24, 30 dan 36 bulan.

Persyaratan KTA Digibank 2019 adalah:

• Memiliki e-KTP
• Usia 21 tahun sd 60 tahun saat pelunasan
• Berdomisili/bekerja di Jabodetabek, Bandung, Semarang atau Surabaya
• Minimal penghasilan kotor per bulan Rp. 3.000.000
• Karyawan (min 1 tahun), profesional (min. 2 tahun) atau wiraswasta (min. 2 tahun)

Bunga DBS KTA Digibank cukup tinggi, yaitu 1.59 – 2.49% flat per bulan.

Baca: Simulasi Angsuran dan Bunga KTA Online DBS Digibank.

Keunggulan DBS KTA Digibank adalah diklaim sebagai KTA instan dengan persetujuan dalam waktu 60 detik serta calon konsumen tidak perlu persyaratan kartu kredit dan cukup menyampaikan e-KTP.

Dalam penjelasan di website, DBS menyebutkan bahwa tidak akan ada verifikasi telepon dalam KTA digibank karena “Proses pengajuan digibank Personal Loan seluruhnya dilakukan melalui Secured Web DBS and aplikasi digibank by DBS, jadi kamu nggak akan dihubungi melalui telepon, kecuali pada saat verifikasi biometric (agen DBS).”

Yang perlu diperhatikan adalah biaya admin dan biaya lain DBS KTA instan ini yang cukup tinggi dibebankan ke nasabah.

Tarif dan Biaya KTA DBS Digibank:

Mana KTA Online Terbaik

Dari bank yang ditampilkan disini, semuanya menawarkan pengajuan KTA secara online, baik melalui aplikasi atau website. Pengajuan KTA secara online adalah sebuah kemajuan besar buat perbankan karena selama ini bank sangat hati – hati soal kredit.

Jika dilihat secara lebih mendalam soal proses, persyaratan, bunga dan biaya, saya mengamati bahwa masing – masing bank memiliki cara masing – masing dalam menawarkan KTA Online.

1. Ada bank yang menawarkan KTA tanpa  kartu kredit, misalnya KTA Permata Online, Commbank dan Digibank. Ini sebuah kemajuan karena selama ini ‘momok’ masyarakat dalam pengajuan di bank adalah persyaratan kepemilikan kartu kredit. Jika Anda lihat di Google, salah satu paling sering dicari adalah ‘ KTA Tanpa kartu Kredit’
2. Meskipun pengajuan online, masih ada bank yang mewajibkan calon nasabah untuk datang ke cabang melakukan verifikasi eKTP untuk memastikan validitas permohonan pinjaman tanpa agunan.
3. Saya perhatikan beberapa bank yang menerima KTA Online memberikan bunga yang diatas rata-rata dibandingkan pengajuan KTA konvensional. Ini mungkin terkait persepsi bank bahwa pengajuan via online memiliki resiko yang tinggi. Tentu saja, seiring waktu, harapan kita resiko pinjaman online bisa dikelola lebih baik, sehingga bunga KTA untuk pengajuan online bisa lebih rendah dari pengajuan offline.
4. Di beberapa bank, KTA online dibebankan biaya admin yang tinggi, bahkan lebih tinggi dari offline. Walaupun, menariknya ada pula bank yang berani menawarkan KTA online dengan gratis biaya admin. Kemajuan teknologi seharusnya menurunkan biaya operasional sehingga selayaknya biaya admin KTA online lebih murah dari offline.

Saya membuat perbandingan antara bank yang menawarkan KTA online. Apa plus dan minus masing masing bank.

Kesimpulan

Inisiatif sejumlah bank meluncurkan KTA online, yaitu pengajuan pinjaman tanpa agunan secara online, baik melalui aplikasi atau website, dengan keputusan cepat dan persyaratan simpel, adalah langkah baik untuk menjawab tantangan Fintech.

KTA online dari bank ini merupakan tambahan pilihan buat masyarakat. Jika selama ini banyak komplain soal proses pengajuan KTA yang lama di bank, fasilitas kredit online ini menawarkan pengalaman yang berbeda.

Namun, masyarakat perlu mempelajari penawaran KTA online di 2019 ini dengan cermat karena berdasarkan review saya bahwa masing-masing KTA memberikan penawaran yang berbeda – beda dalam hal persyaratan, bunga dan biaya admin.

The post Review 4 KTA Bank Online 2019 | Commbank, Permata, DBS, SCB appeared first on Duwitmu.com.

Beli asuransi online ? Mungkin banyak Anda yang tidak percaya, tapi itu dulu. Saya review 10 situs beli asuransi online di 2019, yang menawarkan sejumlah keuntungan, antara lain premi murah, klaim online dan cara pengajuan mudah. Mana situs asuransi online terbaik dan terpercaya ?

Saya mengulik 10 situs perusahaan yang diawasi OJK dan menyediakan pembelian asuransi digital secara online. Hasilnya sangat menarik !

Sudah saatnya, masyarakat memiliki asuransi karena fungsi proteksi sangat penting dalam keluarga. Sayangnya, kesadaran asuransi di Indonesia masih rendah.

Masih banyak yang lebih gengsi punya ponsel model terbaru ketimbang beli asuransi. Semoga kesadaran kepemilikan asuransi bisa lebih baik di era milenial dan digital saat ini dimana informasi mudah diakses dan muncul alternatif kanal pemasaran asuransi digital.

Pertumbuhan pengguna internet di Indonesia yang fantastis berdampak pada cara penjualan asuransi di Indonesia. Salah satunya pertumbuhan penjualan lewat digital, yaitu beli asuransi online.

Untuk mendapatkan asuransi jiwa terbaik di indonesia, beli asuransi online memiliki beberapa keuntungan:

Pertama, tidak perlu ketemu sales agen asuransi. Meskipun agen bisa membantu menjelaskan soal produk asuransi (yang tidak mudah), tetapi persepsi orang di Indonesia berhubungan dengan sales asuransi bukan hal menyenangkan. Karena itu, buat Anda yang tertarik ingin beli asuransi tetapi tidak mau berhubungan dengan agen, beli asuransi online bisa jadi solusinya.

Kedua, beli online tidak dibatasi waktu dan tempat. Anda bisa melakukan kapan saja, tidak harus buat janji di tempat dan waktu tertentu.

Semua proses dilakukan secara online dan digital sehingga dapat menghemat waktu dibandingkan harus mengunjungi bank atau melalui agen.

Di samping itu, asuransi digital membantu masyarakat di luar Jawa yang mungkin selama ini akses terhadap produk asuransi masih terbatas.

Ketiga,  kesempatan mendapatkan premi murah karena dengan online Anda bisa melakukan perbandingan premi asuransi antara produk satu dengan produk lain dengan mudah, tanpa harus mendatangi perusahaan asuransi satu persatu.

Beli online memberikan kesempatan pula melakukan perbandingan dan riset dengan lebih leluasa. Tidak diburu – buru harus segera mengambil keputusan, tetapi Anda punya keleluasaan memutuskan sendiri, mau beli atau tidak.

Keempat, dalam pembelian online Anda mendapatkan akses review produk. Anda dapat membaca review dari produk asuransi dari orang-orang yang sebelumnya pernah mengajukan produk tersebut.

Pertanyaan selanjutnya, beli dimana ? Bagaimana  cara daftar asuransi digital dan yang juga tidak kalah penting apa asuransi online terpercaya ?

Saya melakukan riset serta browsing di internet dan ternyata sudah banyak situs beli asuransi online di Indonesia 2019.

Perusahaan Asuransi Online

Sejumlah perusahaan asuransi menawarkan masyarakat untuk beli asuransi online melalui situs mereka sendiri. Sebuah langkah yang bagus karena menawarkan kanal pemasaran online buat masyarakat sejalan dengan era digital.

#1 Asuransi AXA

Sejak 2018, perusahaan asuransi AXA menawarkan beli online untuk produk asuransi berikut ini:

• Asuransi Kesehatan. Daftar asuransi kesehatan online bisa dilakukan untuk AXA Hospital Plus Life yang merupakan  asuransi kesehatan dan jiwa. Produk ini memberikan manfaat penggantian biaya rawat inap rumah sakit dan santunan duka serta manfaat pengembalian premi 100% di tahun ke 12 baik terjadi klaim Rawat Inap atau tidak klaim (ROP). Bukan cashless kartu, klaim mekanisme pengajuan
• Asuransi Jiwa. LIFE & SAVE asuransi jiwa yang memberikan perlindungan  nasabah berupa Meninggal Dunia dan jika Tertanggung tetap hidup sampai masa akhir masa perlindungan.
• Asuransi Mobil. AXA SmartDrive yang melindungi kendaraan dengan asuransi kendaraan komprehensif dan manfaat yang luas.
• Asuransi Perjalanan. AXA SmartTraveller adalah asuransi perjalanan online yang melindungi Penundaan Perjalanan; Perlindungan Terhadap Bagasi dan Barang Milik Pribadi; dan Pengurangan Perjalanan. AXA  travel insurance indonesia diperlukan, salah satunya, sebagai syarat pengajuan visa Schengen Eropa.

Cara pengajuan beli asuransi online di AXA tergantung pada produk yang dipilih karena untuk asuransi jiwa dan kesehatan dikelola oleh AXA Financial dan untuk asuransi umum oleh AXA General Insurance.

AXA menggabungkan semua bisnis asuransi miliknya di Indonesia dalam satu website sehingga konsumen bisa mendapatkan penawaran produk yang komprehensif.

Di dalam situs AXA, tidak hanya soal beli asuransi online, tetapi tersedia juga informasi dan edukasi soal asuransi, termasuk cara klaim online. Proses klaim adalah hal yang sangat penting buat nasabah.

#2 FWD

FWD adalah PT FWD Life Indonesia (“FWD Life”) yang merupakan perusahaan asuransi jiwa patungan dan bagian dari FWD Group.

Cara daftar dan beli asuransi online di FWD adalah sebagai berikut:

1. Masuk ke website FWD yang khusus untuk beli asuransi online
2. Pilih  pekerjaan Anda.
3. Lengkapi data diri dan pilih metode pembayaran yang sesuai
4. e-policy akan dikirim ke email Anda

Jenis asuransi dijual online FWD adalah:

• Asuransi Kecelakaan Diri. Manfaat Meninggal Dunia Akibat Kecelakaan sampai dengan Rp. 1.000.000.000 (satu miliar Rupiah). Manfaat diberikan untuk kecelakaan akibat kegiatan beresiko tinggi termasuk nonton konser, travelling atau olahraga ekstrim.
• Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life). Asuransi jiwa term life dengan Uang Pertanggungan (UP) hingga Rp 1.000.000.000 untuk meninggal dunia kecelakaan di tahun pertama dan kedua. UP hingga Rp 1.000.000.000 untuk meninggal dunia akibat sebab apapun di tahun ketiga dan seterusnya. Dapat diperpanjang secara tahunan sampai usia 80 tahun. Batas usia masuk dari usia 18 sampai 55 tahun.

Khusus asuransi jiwa, ada ketentuan calon pemegang polis SETUJU:

• “Saya dalam kondisi sehat dan tidak sedang menderita / pernah mendapat pengobatan / mendapatkan gejala penyakit jantung, paru, stroke, tekanan darah tinggi, kanker/ tumor, kencing manis, sirosis, penyakit ginjal, HIV/AIDS atau komplikasi yang terkait HIV/AIDS. Dalam 1 (satu) tahun terakhir, saya tidak pernah dirawat di rumah sakit dan/atau didiagnosa dengan hasil tidak normal dan/atau diberitahu memiliki risiko terhadap penyakit-penyakit tersebut di masa yang akan datang.
• Saya tidak pernah memiliki riwayat pengajuan atau polis asuransi yang ditolak, ditangguhkan, diberikan ekstrapremi, diterima dengan ketentuan khusus atau dibatalkan karena misrepresentasi atau penyembunyian informasi.

Ketentuan ini perlu diperhatikan dengan cermat karena jika kondisi ini sebenarnya Anda alami (misalnya menderita Jantung atau pernah mendapat ekstra premi dari asuransi lain), tapi Anda bilang ‘Setuju’ dengan pernyataan diatas, Anda punya resiko saat mengajukan klaim ditolak karena memberikan informasi yang tidak benar.

Jangan anggap remeh dengan klausul yang ada di Asuransi, baca dengan benar dan pahami, karena klausul mengikat pemegang polis secara hukum.

Setelah pengisian data, Anda mendapatkan simulasi premi. Ini bagus karena membantu Anda memutuskan kemampuan membayar premi.

Simulasi Premi dan Manfaat Asuransi Jiwa

Seorang pria usia 35 tahun mengambil Manfaat Asuransi Uang Pertanggungan Rp500.000.000 dengan Premi Dasar Rp123.000/bulan.

Manfaat adalah: (1) Jika Pria ini Meninggal Dunia karena Kecelakaan pada 2 (dua) tahun pertama polis, maka FWD Life akan membayarkan Uang Pertanggungan sebesar Rp 500.000.000 (lima ratus juta Rupiah) kepada Penerima Manfaat. (2) Jika Pria ini meninggal dunia karena Sakit atau Kecelakaan pada tahun ke-3 dan seterusnya, maka FWD Life akan membayarkan Uang Pertanggungan sebesar Rp 500.000.000 (lima ratus juta Rupiah) kepada Penerima Manfaat.

Ada catatan yang perlu Anda perhatikan baik-baik: Premi tidak dijamin dan dapat berubah sesuai dengan perubahan jenis pekerjaan Tertanggung.

Artinya, jika jenis pekerjaan Anda berubah, premi bisa berubah. Tidak ada jaminan premi akan selalu sama.

#3 Asuransi Zurich

Asuransi Zurich menjual asuransi perjalanan secara online. Zurich Click adalah portal online pemesanan asuransi perjalanan Zurich.

Anda bisa memasukkan data perjalanan di portal Zurich untuk mendapatkan penawaran harga premi dan coverage asuransi perjalanan. Zurich travel insurance, salah satu, yang bisa digunakan untuk pengurusan visa Schengen ke Eropa.

Pada saat pengajuan , Anda langsung mengetahui jumlah premi berdasarkan paket asuransi perjalanan Zurich yang Anda pilih.

Yang menarik, proses klaim bisa dilakukan secara online melalui situs Zurich click. Anda bisa pula mengecek status klaim yang sudah diajukan.

Fasilitas klaim online ini sangat membantu karena proses klaim selalu menjadi concern utama nasabah. Dengan pengajuan klaim yang bisa online, pasti akan membantu pemegang polis.

#4 JagaDiri

JagaDiri adalah portal asuransi PT Central Asia Financial (CAF) izin resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 13 Maret 2013 dan anggota Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI).

Jagadiri menawarkan berbagai produk asuransi secara online, yaitu:

• Asuransi Kesehatan. Produk yang ditawarkan antara lain adalah (1) perlindungan Demam Berdarah; (2) Satu premi untuk sekeluarga, termasuk rawat jalan dan jika tidak klaim uang dikembalikan uang 25%; (3) premi mulai dari 90 ribuan per bulan (untuk usia 20 tahun Plan 300) dan jaminan uang kembali.
• Asuransi Kecelakaan. Perlindungan kecelakaan dan premi kembali.
• Asuransi Jiwa. Jika Tertanggung Meninggal bukan karena kecelakaan, maka Penanggung akan membayar Manfaat Pertanggungan kepada Ahli Waris sebesar 100 (seratus) % Uang Pertanggungan dan selanjutnya pertanggungan atas diri Tertanggung berakhir. Jika Tertanggung Meninggal Dunia karena kecelakaan, maka Penanggung akan membayar Manfaat Pertanggungan kepada Ahli Waris sebesar 200% (dua ratus persen) Uang Pertanggungan meninggal dunia akibat sakit dan selanjutnya pertanggungan atas diri Tertanggung berakhir.

Portal Komparasi Keuangan

Selain perusahaan asuransi, yang sudah disebutkan, muncul cara pemasaran asuransi digital lain, yaitu portal komparasi keuangan. Portal ini menawarkan dan menjual produk keuangan, salah satunya asuransi, dari berbagai perusahaan.

Anda bisa membandingkan secara leluasa dan mengajukan permohonan asuransi yang melalui situs komparasi ini.

Namun, perlu dicatat bahwa: portal komparasi ini BUKAN perusahaan asuransi tetapi mereka bermitra dengan perusahaan asuransi, sehingga pada dasarnya situs ini adalah broker asuransi online.

Cara kerja portal komparasi asuransi sebagai berikut (1) Anda menyampaikan data pribadi, (2) berdasarkan data konsumen tersebut portal memilah, menganalisis dan menyampaikan daftar produk asuransi yang cocok dengan profil nasabah (3) nasabah memilih dan portal menyampaikan secara sistem digital ke perusahaan asuransi (4) keputusan dari perusahaan asuransi.

Terkait klaim, Anda tidak bisa melakukan klaim asuransi secara online lewat portal ini. Portal sebatas mengelola sales penjualan asuransi.

Untuk klaim, nasabah harus mengurus sendiri dengan berhubungan langsung ke perusahaan asuransi.

Berikut ini portal asuransi yang saya kunjungi dan lakukan review:

#5 Tokopedia Asuransi

Kejutan datang dari raksasa e-commerce Tokopedia. Ternyata, toko maya ini berjualan asuransi secara online.

Tokopedia sudah bukan situs jual beli toko online semata. Belakangan ini, seiring dengan masuknya pendanaan kelas kakap, toko e-commerce ini bertransformasi menjadi super app yang menyediakan berbagai macam fasilitas, termasuk beli asuransi online.

Saat ini  Tokopedia masih hanya menawarkan Asuransi Kesehatan. Jenis asuransi kesehatan yang menawarkan  keuntungan mulai dari penanggungan biaya perawatan rumah sakit, persalinan, dan juga kecelakaan.

Saya lihat beli asuransi kesehatan online di Tokopedia punya fitur menarik:

• Terdapat 52 perusahaan asuransi menawarkan asuransi kesehatan. Pilihannya bervariasi sesuai kriteria yang Anda inginkan
• Calon nasabah bisa memilih sesuai filter, yaitu:  Cashless; Rawat Inap; Rawat Jalan; Rawat Gigi serta Indemnity. Ada pilihan pula, premi kembali atau premi tidak kembali
• Melakukan sortir berdasarkan kriteria yang Anda pilih, misalnya, premi termurah, atau benefit kamar terbesar. Sortir ini membantu proses pemilihan dengan lebih cepat.
• Mudah membandingkan antara satu perusahaan asuransi dengan perusahaan asuransi lain dalam hal manfaat, premi dan kriteria asuransi kesehatan. Anda bisa bandingkan maksimal 3 perusahaan.

Bagaimana daftar asuransi online di Tokopedia ?

Nah ini yang perlu Anda pahami. Tokopedia adalah portal yang mengumpulkan informasi pengajuan asuransi. Informasi pengajuan selanjutnya dilempar ke mitra Tokopedia yang akan berhubungan dengan perusahaan asuransi.

Di situs Tokopedia menyebutkan “Isi aplikasi pengajuan dengan lengkap untuk mempermudah mitra penyedia layanan asuransi dalam menghubungi Anda. Mitra penyedia layanan asuransi akan menghubungi Anda untuk memberikan penjelasan lebih lanjut mengenai produk asuransi yang Anda pilih.”

Tokopedia BUKAN perusahaan asuransi, tetapi marketplace yang menawarkan berbagai produk asuransi. Keputusan akhir dan hubungan nasabah soal polis dan klaim asuransi adalah langsung dengan perusahaan asuransi.

Singkatnya, Tokopedia adalah broker asuransi online !

Kemudian, cara bayar asuransi di tokopedia dilakukan dengan Anda berhubungan langsung dengan perusahaan asuransi. Peran Tokopedia sebatas menyampaikan data pengajuan permohonan asuransi ke mitra Tokopedia.

Melihat ini, saya berkesimpulan bahwa  Tokopedia adalah marketplace asuransi yang menyajikan berbagai ‘menu asuransi kesehatan’ kepada pengunjung. Jika berminat, pengunjung wajib mengisi data dan menghubungi perusahaan asuransi secara langsung.

Tidak ada simulasi premi di Tokopedia sesuai dengan pengajuan. Yang ada adalah informasi umum soal premi.

#6 Cermati

Cermati melayani dan membantu masyarakat menemukan produk keuangan terbaik di Indonesia. Anda bisa mencari, membandingkan dan mengajukan produk finansial tanpa dikenakan biaya di situs Cermati.

Ada 3 jenis produk asuransi yang ditawarkan di situs ini, yaitu: asuransi kesehatan; asuransi perjalanan; dan asuransi mobil. Mereka memiliki kerjasama dengan banyak partner perusahaan asuransi.

#7 CekAja

CekAja adalah portal layanan informasi dan perbandingan yang netral dan terpercaya untuk membantu masyarakat Indonesia membuat keputusan finansial. Portal ini, salah satunya, menawarkan perbandingan produk asuransi.

Produk asuransi yang ditawarkan cukup lengkap, yang dibagi dalam dua kategori besar, yaitu (1) asuransi umum serta (2) asuransi kesehatan dan jiwa. Asuransi umum meliputi asuransi kendaraan, perjalanan, properti, mikro, kecelakaan diri, dan elektronik; asuransi jiwa dan kesehatan meliputi kesehatan, jiwa term life, unit link, DPLK, dan BPJS.

#8 PasarPolis

PasarPolis merupakan portal asuransi online di Indonesia yang membantu masyarakat dalam memilih asuransi untuk solusi perlindungan bagi individu dan keluarga. PasarPolis bekerja sama dengan berbagai perusahaan asuransi untuk menyediakan opsi-opsi perlindungan.

Portal ini menyediakan pilihan asuransi untuk kesehatan, kendaraan, dan perjalanan. Cara pengajuan dilakukan adalah pengisian data secara online, lalu data pribadi dan kemudian harga premi akan ditampilkan.

#9 RajaPremi

RajaPremi merupakan portal asuransi online yang fokus pada produk asuransi umum (general), yaitu asuransi mobil, asuransi motor, asuransi truk, asuransi kecelakaan diri, asuransi properti, asuransi kesehatan, asuransi perjalanan dan asuransi jiwa untuk pasar Indonesia.

RajaPremi.com bermitra dengan beberapa perusahaan asuransi di Indonesia, antara lain Asuransi Central Asia (ACA), Autocillin (Asuransi Adira), Asuransi Sinar Mas, Asuransi Malacca, Asuransi MNC, Asuransi BESS, Asuransi Umum AVRIST, Asuransi Jasindo Indonesia, AXA.

#10 AturDuit

AturDuit menjual asuransi mobil secara online. Portal ini menyediakan simulasi asuransi untuk menentukan pilihan asuransi mobil all risk atau TLO yang termurah.

AturDuit meneruskan aplikasi online ke mitra perusahaan asuransi yang bekerjasama. Portal ini menyediakan pilihan variasi pilihan produk asuransi mobil dari 14 perusahaan asuransi.

Untuk mengetahui fitur dan detail lengkap mengenai masing-masing produk, Anda bisa masuk langsung ke masing-masing  website produk tersebut yang tersedia di portal AturDuit.

Kesimpulan

Seiring kemajuan digital dan penetrasi internet, pemasaran asuransi ikut berubah. Salah satunya, beli asuransi online.

Kanal pemasaran online menawarkan banyak keuntungan, antara lain premi murah, proses mudah dan mudah melakukan perbandingan antar produk. Semoga hadirnya saluran pembelian asuransi secara online bisa meningkatkan kesadaran masyarakat memiliki proteksi asuransi, yang saat ini masih relatif rendah di Indonesia.

The post 10 Situs Beli Asuransi Online Terbaik Terpercaya 2019 (Diawasi OJK) appeared first on Duwitmu.com.

Pinjaman uang yang mudah dan bisa dicicil pasti dibutuhkan banyak orang karena seringkali kebutuhan mendadak datang, misalnya menebus biaya rumah sakit atau membayar uang sekolah anak. Dalam situasi itu, perlu pinjaman uang yang mudah, tanpa jaminan dan syarat. Apa pinjaman uang online terbaik terpercaya di 2019 ?

Untuk menjawabnya, saya review 10 Fintech dan KTA Bank yang menawarkan pinjaman uang mudah dan bisa dicicil dengan proses cepat online 24 jam langsung cair.

Kebutuhan mendadak bisa terjadi kapan saja dan kepada siapa saja. Misalnya, yang paling sering saya lihat adalah kebutuhan membayar biaya kesehatan dan biaya pendidikan sekolah anak.

Biaya rumah sakit umumnya harus segera ditebus, bukan sesuatu yang bisa ditunda. Dan tidak semua orang punya asuransi. Bahkan BPJS Kesehatan pun tidak mengcover semua pengeluaran rumah sakit.

Biaya untuk sekolah anak juga sama. Saya beberapa kali mengalami sendiri kebutuhan untuk bayar biaya sekolah anak yang urgent dan tidak bisa ditunda (kalau tidak segera dibayar, sekolah anak bisa kena imbasnya).

Jadi, mau tidak mau, kita menghadapi kebutuhan dana emergensi, emergency fund.

Idealnya, menurut saran perencana keuangan, Anda punya dana darurat. Dana yang disimpan di tabungan dan siap digunakan saat muncul kebutuhan mendadak.

Tentu saja, untuk itu, Anda harus rajin menabung supaya punya simpanan dana darurat. Syarat yang tidak mudah bagi banyak orang.

Bagaimana jika tidak punya dana darurat, sementara Anda dihadapkan kebutuhan mendadak. Butuh pinjaman uang sekarang.

Menggunakan kartu kredit salah satu solusi, walaupun kenyataannya mayoritas masyarakat tidak punya kartu yang satu ini.

Lembaga keuangan menawarkan solusi, produk dana tunai. Pinjaman uang tunai pribadi yang memberikan dana cepat untuk kebutuhan emergensi.

Karena namanya dana cepat, produk pinjaman uang ini menawarkan sejumlah fitur:

• Tanpa Jaminan. Harus pinjaman uang tanpa jaminan karena jika dengan agunan, proses persetujuan kredit akan memakan waktu lama. Proses menilai dan mengikat agunan untuk menjadi jaminan kredit butuh proses yang panjang.
• Kemudahan proses. Kebutuhan emergensi menuntut proses pinjaman uang mudah, dan tanpa syarat yang tidak bertele-tele.
• Langsung cair. Karena dana emergensi, pinjaman cepat cair menjadi fitur utama untuk menarik calon peminjam.
• Bisa dicicil. Aplikasi pinjaman uang yang bisa dicicil menjadi fitur tersendiri yang menarik karena jika hanya pembayaran satu kali langsung lunas, yang selama ini ditawarkan fintech p2p, tidak selalu bisa diterapkan untuk plafon pinjaman yang besar.
• Terpercaya. Meskipun cepat dan mudah, tetapi jika bukan pinjaman uang online terpercaya, tentu saja akan menimbulkan pertanyaan di mata calon peminjam. Salah satu ciri terpercaya adalah pinjaman online terdaftar di OJK.

Pinjaman Uang Online Terpercaya

Trend di 2019 adalah pinjaman uang online tanpa jaminan dan syarat, hanya perlu KTP, tidak hanya ditawarkan oleh Fintech saja, tetapi sejumlah bank menjajal produk KTA dengan fitur yang sama.

Tentu saja, fenomena ini bagus buat calon peminjam karena memiliki banyak pilihan. Selain itu, bank biasanya menawarkan bunga KTA lebih rendah dan memiliki proses tata kelola yang lebih ketat sehingga menghindari penyalahgunaan data nasabah.

Karena itu, dalam review kali ini, saya membandingkan pinjaman uang online tanpa jaminan dan syarat dari Fintech P2P lending vs KTA Bank. Anda bisa lihat dan menarik kesimpulan mana pinjaman uang yang terbaik, terpercaya dan bunga lebih murah.

Karena ingin memastikan bahwa pinjaman uang online terpercaya, maka yang saya bahas dalam artikel ini adalah Fintech P2P yang terdaftar di OJK 2019. Saya memastikan bahwa pinjaman yang dibahas dalam artikel ini adalah aplikasi fintech terdaftar resmi di OJK.

#1 Tunaiku

Tunaiku menawarkan pinjaman uang yang bisa dicicil. Lewat aplikasi, promo Tunaiku adalah Pinjaman Online Tanpa Jaminan dengan pagu Rp 2 – 20 Juta, syarat KTP saja!

Untuk Anda ingin pinjam uang, bisa pinjam 5 juta atau 10 juta di Tunaiku, dimana bisa mengambil tenor cicilan 6 bulan sd 20 bulan. Biaya bunga 3% sd 4% per bulan dan biaya administrasi Rp 540,000 dipotong dimuka.

Meskipun berbasis Fintech, Tunaiku dimiliki oleh Bank Amar. Karena dimiliki bank, Tunaiku bukan masuk kategori P2P Lending OJK.

Persyaratan pengajuan adalah umur 21-55 tahun, Warga Negara Indonesia, mempunyai Rekening Bank, bekerja atau berpenghasilan (Pekerja swasta & PNS) dan tinggal atau bekerja di area layanan Tunaiku.

Yang perlu diperhatikan dalam proses Tunaiku adalah meskipun pengajuan lewat aplikasi pinjaman online, tetapi ada proses bertemu kurir untuk konfirmasi KTP dan tanda tangan kontrak, yang dilakukan dalam waktu 1-3 hari kerja.

Jadi proses di Tunaiku tidak betul betul pinjaman cepat cair atau langsung cair dalam 24 jam. Ada proses tambahan, secara kunjungan ke rumah aplikan, untuk menemui peminjam.

#2 Julo

Julo menawarkan pinjaman uang yang bisa dicicil. Fintech P2P ini memiliki produk pinjaman bulanan online langsung cair.

Plafon kredit di Julo bisa pinjam diatas Rp 5 juta, yaitu Rp 2.000.000 sd Rp 8.000.000. Pengembalian pinjaman dengan mencicil selama 3 – 6 Bulan dan bunga 4% per bulan.

Simulasi Cicilan Julo:

Persyaratan pengajuan adalah umur 21-60 tahun, Warga Negara Indonesia, mempunyai Rekening Bank, bekerja atau berpenghasilan minimum Rp 2 juta dan tinggal di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Manado, Bali, Kalimantan Timur, dan Kep. Riau.

#3 DBS digibank

Meskipun bank, DBS digibank berani menawarkan KTA pinjaman online langsung cair dalam hitungan menit. Bahkan situs digibank klaim pencairan dalam 60 detik.

Syaratnya, pinjam uang dana tunai harus diajukan lewat aplikasi mobile banking digibank DBS. Unduh aplikasi ini dengan gratis di playstore.

Pinjaman KTA  online DBS ini adalah pinjaman dana jaminan KTP karena persyaratan utama wajib punya e-KTP.

Plafon meminjam sampai 10 juta, tepatnya Rp3.000.000 sd  Rp300.000.000 dengan tenor 12 bulan, 24 bulan dan 36 bulan.

Simulasi Cicilan dan Bunga KTA DBS Digibank

#4 PermataKTA Online

Bank Permata melalui aplikasi mobile banking Permata X menawarkan pinjaman online 24 jam. Dalam 24 jam sejak pengajuan sudah ada keputusan dari Permata.

Peminjam mengunduh aplikasi Permata Mobile X di playstore, kemudian di dalam aplikasi terdapat pinjaman uang KTA. Pengajuan cukup dilakukan secara online lewat  aplikasi PermataX dan tidak perlu hadir ke kantor cabang atau bertemu marketing.

Syaratnya simpel, yaitu punya e-KTP dan NPWP serta ponsel yang bisa mengambil foto selfie.

Saya sendiri mencoba aplikasi ini untuk mengajukan kredit KTA online. Dan saya merasakan pengisian aplikasi yang singkat dan tidak bertele-tele.

Dalam waktu 24 jam sejak pengajuan, saya menerima keputusan pengajuan pinjaman uang tunai di Permata Online.

#5 Uang Teman

Uang Teman adalah fintech pemberi pinjaman uang pribadi yang mulai beroperasi sejak 2015. Salah satu pionir pinjaman online langsung cair 24 jam di Indonesia.

Fintech ini menawarkan pinjaman online tanpa jaminan dan kartu kredit. Nasabah mengunduh aplikasi di Playstore dan wajib memiliki KTP serta bisa mengambil foto selfie untuk dapat mengajukan permohonan kredit tanpa jaminan.

Persyaratan adalah Warga Negara Indonesia, usia 21 hingga 65 Tahun dan punya pekerjaan atau penghasilan.

Plafon pinjaman pribadi di Uang Teman mulai dari Rp 1 juta sd Rp 3 juta dengan tenor maksimum 30 hari. Bunga per hari 0.8% sehingga jika meminjam Rp 1 juta maka pengembalian Rp 1.240.000 di hari ke 30 akhir masa kredit.

Uang Teman juga menawarkan pinjaman uang bisa dicicil 2 bulan dan 3 bulan, tetapi hanya diberikan kepada nasabah eksisting loyal dengan catatan pembayaran yang bagus.

#6 Rupiah Plus

Rupiah Plus dikenal sebagai salah satu Fintech pinjaman dana tunai. Strategi marketing yang agresif membuat pinjaman dana cepat ini terkenal di online.

Tetapi, beberapa bulan yang lalu RupiahPlus tampaknya melakukan rebranding. Website tidak bisa diakses lagi dan dialihkan ke brand lain.

Brand yang baru adalah ‘Perdana’. Saat buka website Rupiah Plus, Anda akan ketemu Perdana.

Saya sebut ‘tampaknya’ karena belum ada pemberitahuan resmi dari pihak Rupiah Plus soal rebranding tersebut. Tetapi, jika dilihat, entitas perusahaan yang memiliki RupiahPlus sama dengan yang memiliki Perdana dan ijin OJK yang digunakan RupiahPlus adalah yang digunakan Perdana.

Perdana diajukan lewat aplikasi yang bisa diunduh di playstore. Fintech P2P ini melayani pinjaman online tanpa jaminan dengan pilihan plafon kredit Rp800.000; Rp1.500.000; Rp1.600.000 dan Rp 1.800.000.

Dengan masa tenor 14 hari, bunga adalah 0.8%/hari (tidak ada biaya lain). Jika memilih pinjaman Rp 800.000 dengan tenor 14 hari, maka saat jatuh tempo Anda harus membayar: 800.000*(1+14*0.8％)= Rp 889.600.

#7 KreditPintar

KreditPintar diajukan lewat aplikasi pinjaman online pribadi tanpa jaminan. Fintech ini menawarkan pinjaman uang online langsung cair dalam 24 jam.

Pengajuan di Kredit Pintar wajib melalui aplikasi android yang bisa diunduh di playstore. Tidak bisa mengajukan lewat situs, karenanya Anda tidak bisa mengajukan lewat komputer, harus melalui ponsel.

Persyaratan adalah Warga Negara Indonesia, usia 18 hingga 55 Tahun, punya pekerjaan atau penghasilan, memiliki ktp dan nama pemilik rekening pencairan harus sama dengan nama ktp, domisili di Indonesia.

Plafon pinjaman adalah Rp 600 ribu, Rp 1.2 juta dan Rp 2.3 juta. Tersedia tenor 30 hari dan cicilan 2 bulan serta 3 bulan.

Bunga pinjaman tidak disebutkan dalam aplikasi pengajuan. Yang dijelaskan adalah skema simulasi cicilan dan pengembalian.

Simulasi Cicilan dan Bunga KreditPintar

#8 TunaiKita

TunaiKita merupakan salah satu Fintech P2P yang berkembang pesat dalam 1 tahun terakhir. Mulai di awal 2017, pinjaman uang online ini sudah memberikan pencairan kredit senilai puluhan miliar dalam waktu 1 tahun.

Tunaikita menawarkan pinjam uang mulai Rp 500 ribu, 5 juta, 10 juta sd 20 juta tanpa jaminan. Calon peminjam bisa memilih dua jenis produk, yaitu (1) tenor 10 hari sd 30 hari; (2) pinjaman uang bisa dicicil sampai 3 bulan.

Syarat pengajuan dana tunai di Tunaikita adalah Warga Negara Indonesia, usia 21 hingga 60 Tahun, memiliki KTP dan NPWP serta memiliki rekening bank, domisili di wilayah layanan yaitu Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Kudus, Yogyakarta, Surakarta, Magelang, Denpasar, Malang, Kediri, Jember, Gresik, Banyuwangi, Medan, Batam, Pekanbaru, Palembang, Padang, Makassar, Manado, Pontianak, dan Banjarmasin.

Simulasi Cicilan dan Bunga TunaiKita

#9 Commbank

Commbank menawarkan pinjam uang KTA dengan proses online, tanpa mudah dan cepat.

Pengajuan pinjaman uang secara online di Commbank dilakukan lewat e-form yang disediakan di situs bank asal Australia. Dengan cara ini, untuk mengajukan pinjaman dana tunai di Commbank, Anda tidak perlu mendownload aplikasi KTA.

Plafond KTA Commbank Rp10 juta s/d Rp30 juta (kelipatan Rp 1 juta) dengan masa pinjaman 12 bulan atau 18 bulan. Sistem pembayaran auto-debit dari rekening peminjam di Commbank karena itu pembukaan rekening di Commbank wajib.

Persyaratan adalah nasabah Commbank; domisili di Jakarta, Tangerang, Bogor, Depok, Bekasi, Surabaya, Semarang, Bandung, Yogyakarta, Denpasar, Palembang dan Medan; usia 21 – 55 tahun; penghasilan bersih minimal Rp 3.500.000 (tiga juta lima ratus ribu rupiah) / bulan.

Bunga pinjaman KTA Commbank 1.99% flat/ bulan. Catatan: jika mengambil tenor semakin panjang, biaya bunga semakin besar.

Simulasi Cicilan dan Bunga KTA Commbank

#10 RupiahCepat

RupiahCepat adalah salah satu P2P yang menawarkan pinjam uang secara online dengan cukup agresif belakangan ini. Fintech menggunakan aplikasi dalam pengajuan pinjaman nasabah.

Rupiah Cepat  menawarkan pinjaman mulai Rp 500 ribu hingga Rp 5 juta sampai dengan jangka waktu pelunasan 3 bulan. Fintech mengklaim sebagai pinjaman cepat karena 15 menit untuk mengajukan, dan 2 jam – 48 jam untuk disetujui.

Persyaratan adalah memiliki KTP, minimum usia 22 tahun, memiliki nomor ponsel dan sumber pendapatan yang stabil. Setelah pengajuan, pihak Rupiah Cepat akan menghubungi dalam satu hari kerja setelah menerima pengajuan. Waktu tercepat adalah 20 menit untuk mendapatkan pendanaan.

Pinjaman Online Dana Instan Tokopedia

Diluar ke 10 pinjaman uang diatas, saya juga menemukan bahwa Tokopedia menawarkan pinjaman uang online tanpa jaminan di 2019 ini. Nama produk Tokopedia adalah Dana Instan.

Raksasa e-commerce ini menawarkan kredit tanpa jaminan, Dana Instan, dengan plafon pinjaman uang mulai Rp 500 ribu sampai dengan Rp 1.2 juta dengan tenor 14 hari dan 21 hari. Bunga pinjaman disebutkan adalah 1% sehari.

Tokopedia menjanjikan keputusan dalam 24 jam, yaitu: (1) keputusan permohonan dalam waktu 24 jam setelah dilakukan pengajuan dan akan diproses pada hari kerja; (2) pencairan selambat-lambatnya dua hari kerja sejak pengajuan permohonan dilakukan, jika permohonan disetujui.

Bagaimana cara perhitungan bunga pinjaman uang online Tokopedia ?

Berdasarkan pengalaman mengajukan, pencairan Dana instan yang saya terima di rekening adalah Rp 516,000 (untuk pengajuan Rp 600 ribu) sementara pengembalian Rp 600,000 dalam waktu 14 hari, sehingga total pengembalian bunga adalah 16.2%, yaitu (84,000 / 516,000).

Bunga 16.2% dalam waktu 14 hari berarti 1.1% per hari.

Sementara, Tokopedia mengklaim bahwa bunga 1% sehari sehingga 14% untuk pinjaman selama 14 hari. Namun kenyataanya setelah saya hitung bunga efektif per hari adalah 1.1%.

Perbedaan ini terjadi karena dana instan memotong bunga dimuka. Akibatnya, saya tidak terima pinjaman sesuai plafon sewaktu pencairan, pinjam 600 ribu terima 516 ribu.

Kesimpulan

Dalam 2 tahun terakhir, dunia pinjaman uang diserbu kehadiran Fintech. Fintech menawarkan kemudahan dalam permohonan pinjaman uang, baik terkait dana cepat dan dana tunai.

Meskipun lambat bereaksi, tetapi bank akhirnya meluncurkan produk dana tunai pinjaman uang online. Dari review, saya mendapati produk KTA bank online ini cukup bersaing.

Walaupun dalam hal kecepatan proses, bank masih kalah cepat dengan fintech pinjaman online, tetapi pinjaman uang di bank menawarkan bunga yang jauh lebih rendah. Perbedaannya sangat signifikan, sehingga tidak bisa diabaikan oleh calon peminjam.

The post 10 Pinjaman Uang Terbaik 2019 (Fintech Online vs KTA Bank) appeared first on Duwitmu.com.

Bagaimana jika terjadi resiko pembayaran investasi P2P Lending terlambat dan gagal bayar ? Apa yang perlu Anda lakukan ? Pengalaman saya menghadapi investasi P2P terlambat dibayar di Investree dan Koinworks di 2019. Anda akan lihat cara penanganan penyelenggara P2P, transparansi informasi ke lender soal keterlambatan dan apakah pinjaman yang sudah terlambat bisa dibayar.

Investasi P2P lending menawarkan tingkat keuntungan yang menarik. Boleh dibilang instrumen ini menjadi primadona alternatif investasi terbaru yang menjanjikan.

Return buat lender yang menempatkan dana di platform P2P mencapai 18% sd 20% per tahun. Lebih tinggi dibandingkan rata-rata kenaikkan harga properti per tahun saat ini dan bersaing dengan keuntungan investasi Reksadana Saham.

Namun, semua investasi pasti mengandung resiko. Tidak ada instrumen investasi di muka bumi ini yang tanpa resiko.

Apa resiko investasi P2P buat lender ?

Peminjam atau borrower tidak membayar pinjaman tepat waktu. Peminjam menunggak pembayaran sehingga investasi terlambat dibayarkan.

Risiko kredit ini sebenarnya pasti dijelaskan secara transparan oleh platform P2P saat investor atau lender menempatkan dana.

Pertanyaannya, jika risiko kredit benar – benar terjadi, bagaimana menghadapi dan apa konsekuensinya buat investor ?

Menurut saya, cara penanganan dan transparansi informasi soal investasi yang terlambat dan gagal bayar perlu disampaikan dan di edukasi secara jelas dan terus menerus, karena seiring waktu pertumbuhan industri P2P makin besar, sehingga pasti akan ada pinjaman yang terlambat dibayar atau bahkan default.

Hal tersebut penting karena:

Pertama, sebagai Lender memahami bahwa investasi di P2P itu ada resikonya, karena itu perlu melakukan langkah – langkah preventif, antara lain diversifikasi dan analisa secara lebih berhati-hati atas setiap pilihan investasi (tidak hanya asal pilih yang bunga tinggi)

Kedua, buat penyelenggara P2P untuk transparan dan punya action plan yang jelas, mulai dari informasi soal borrower yang menunggak dan cara penanganan serta strategi jika peminjam terlambat agar investasi lender bisa di-recovery.

Pada akhirnya, reputasi penyelenggara bisnis P2P sangat penting dan reputasi tersebut salah satunya ditentukan oleh kualitas borrower. Jika banyak borrower menunggak, dan banyak yang tidak bisa mengembalikan dana investor, sudah pasti investor akan enggan menempatkan dana di platform P2P.

Meskipun, resiko investasi kegagalan pembayaran borrower ditanggung sepenuhnya oleh investor. Dan penyelenggara tidak diperbolehkan menyerap resiko investasi  P2P.

Namun, sebagai investor atau lender, kita ingin tahu bagaimana penanganan penyelenggara P2P tersebut. Apakah bisa ditangani dengan transparan, jelas dan berhasil dalam mengembalikkan pinjaman yang menunggak menjadi dibayar.

Belajar dari pengalaman, saya sedang dan pernah menghadapi resiko gagal bayar ini. Penempatan dana saya di Investree dan Koinworks mengalami keterlambatan pembayaran dari skedul yang sudah ditentukan. Apa yang terjadi dan apa yang bisa dilakukan investor ?

Tetapi, sebelum itu, saya ingin menjelaskan dasar hukum, kenapa resiko investasi tidak bisa ditanggung oleh platform P2P. Ini prinsip yang penting dan wajib diketahui oleh investor yang ingin menempatkan dana di P2P.

Platform P2P Dilarang Menjamin Borrower

Satu hal penting dipahami sejak awal oleh setiap investor P2P adalah platform, dalam hal saya adalah Investree dan Koinworks, secara ketentuan OJK (Otoritas Jasa Keungan) dilarang menjamin pembayaran lender. Platform tidak boleh, misalnya, membayar atau mengambil alih pinjaman (buy-back) yang terlambat.

Secara ketentuan hal tersebut sangat clear dan jelas, yaitu POJK 77yang mengatur soal P2P Lending.

Risiko kredit menjadi tanggungan sepenuhnya lender.

Tetapi, platform memiliki tanggungjawab untuk melakukan collection atau penagihan kepada borrower semaksimal mungkin. Menggunakan teknik – teknik penagihan yang sesuai ketentuan OJK.

Pembayaran ke Investor Terlambat di Investree dan Koinworks

Saya melakukan beberapa kali investasi P2P di Investree dan Koinworks. Walaupun jarang, tetapi saya pernah menghadapi dana terlambat dibayar oleh borrower di kedua platform P2P ini.

Saya ingin share situasi yang dihadapi Lender dan bagaimana cara penanganan serta transparansi platform dalam menghadapi keterlambatan pembayaran.

Ada dua hal yang krusial, yaitu informasi dan action plan platform.

Investree

Salah satu penempatan dana di Investree yang saya lakukan pernah mengalami keterlambatan pembayaran sekitar lebih dari 30 hari walaupun akhirnya dikembalikkan.

#1 Dashboard

Anda bisa melihat di dashboard Lender Investree soal pinjaman yang terlambat dan sudah berapa lama terlambatnya. Dashboard lender ini tersedia di website maupun aplikasi yang bisa diunduh lewat Playstore.

Setiap kali borrower yang saya biayai terlambat dari skedul pembayaran, borrower tersebut muncul dalam daftar ini. Daftar nasabah yang terlambat muncul jika Anda pilih ‘Rekap’.

Ini contoh investasi saya di Investree yang saat ini sedang mengalami keterlambatan. Anda bisa lihat keterlambatan sudah mencapai 3 hari terlambat.

Informasi soal (1) investasi mana yang terlambat dan (2) berapa hari keterlambata, sangat jelas ditampilkan di Dashboard Investree.

#2 Email Pemberitahuan

Ketika ada investasi saya yang terlambat dibayar, Investree mengirimkan email pemberitahuan ke Lender bahwa pinjaman terlambat dan menjelaskan alasan keterlambatan.

Berikut ini contoh email yang saya terima setiap saat pembayaran mengalami keterlambatan. Email dikirim secara rutin dan kontinyu kepada investor, selama investasi yang terlambat belum dikembalikkan oleh peminjam.

#3 Tindakan Investree

Dalam email Investree menyebutkan dua hal penting terkait penanganan keterlambatan pembayaran, yaitu:

• Upaya penagihan. Investree telah melakukan penagihan terhadap pihak peminjam sejak tanggal 01 April 2019
• Kompensasi buat investor atau lender adalah “Perhitungan pengembalian bunga untuk Anda akan mengikuti perhitungan bunga harian sampai pembayaran dilunaskan.”

Koinworks

Salah satu investasi saya di platform P2P Koinworks mengalami keterlambatan. Tetapi, terus terang, cara P2P Koinworks menyajikan informasi soal keterlambatan kurang informatif dan cenderung tidak jelas.

#1 Tidak Ada Data Investasi Terlambat di Dashboard

Dalam dashboard portfolio lender di Koinworks, saya tidak bisa melihat, investasi yang mengalami keterlambatan. Anda bisa lihat di dashboard saya dibawah ini (yang baru saja saya ambil), tidak ada bagian yang secara khusus menampilkan, meng-highlight, pinjaman mana yang terlambat.

Akibatnya, sebagai investor, saya tidak bisa dengan cepat mendeteksi jika terjadi keterlambatan pembayaran.

Lalu dimana informasi keterlambatan dan gagal bayar di Koinworks ?

#2 Status Terlambat Harus Dilihat Satu Persatu Investasi secara Detil

Informasi keterlambatan pembayaran baru bisa diketahui lender jika membuka status investasi satu persatu. Ketika saya membuka detail informasi di investasi, baru saya mendapatkan info soal status investasi, apakah berstatus Lancar atau Terlambat.

Tentu saja, cara ini kurang informatif buat Lender karena tidak setiap saat ingat untuk membuka detail status investasi yang sudah dilakukan.

Berikut ini contoh investasi saya yang terlambat di Koinworks:

Yang saya garis kotak adalah investasi yang terlambat.

Darimana saya tahu bahwa investasi ini terlambat, secara tidak ada pernyataan atau tulisan yang menyebutkan bahwa investasi ini terlambat.

Anda bisa lihat di kiri pojok terdapat simbol bulat berwarna ‘Kuning’. Simbol kuning tersebut menunjukkan bahwa status pinjaman terlambat.

Dari mana saya tahu status simbol tersebut ?

Lihat di kanan atas ada tulisan ‘Status’ dengan tanda tanya (?). Klik link tersebut, Anda akan mendapat daftar penjelasan simbol warna.

Anda bisa lihat bahwa proses lender menemukan investasi yang terlambat atau gagal bayar tidak mudah. Njelimet.

#3 Informasi Jumlah Hari Terlambat Tidak Ada

Sebagai lender, informasi mengenai sudah berapa lama investasi tersebut terlambat sangat penting. Terlambat 3 hari dengan terlambat 60 hari pasti sangat jauh berbeda tingkat kekhawatirannya buat lender.

Hanya saja, informasi soal berapa lama pinjaman tersebut sudah terlambat tidak ada di Koinworks. Anda harus menghitung sendiri sudah berapa lama borrower terlambat mengembalikkan.

Kembali ke contoh saya sebelumnya. Saya jelaskan kronologis investasi sebagai berikut:

• Saya tempatkan dana di rekening Koinworks 2 November 2018
• Dana dicairkan Koinworks ke peminjam 7 November 2018
• Seharusnya investasi sudah dikembalikan, dibayarkan ke saya, pada 7 Februari 2019.
• Sampai 4 April 2019, status investasi masih belum dibayar oleh borrower.

Jumlah keterlambatan pembayaran investasi saya karena peminjam menunggak pinjaman mencapai hampir 60 hari.

Tidak ada informasi soal jumlah hari keterlambatan di dashboard Koinworks.

#4 Tidak Ada Email Pemberitahuan

Sebagai investor, saya berharap pihak Koinworks mengirim email pemberitahuan jika terjadi investasi yang terlambat dari jadwal. Karena tidak mungkin saya setiap saat melihat ke dashboard.

Dan lagi investasi yang terlambat adalah event yang penting dan signifikan yang layak diberikan warning ke investor.

Sayangnya, email pemberitahuan soal investasi yang terlambat tersebut tidak ada.

Karena penasaran, saya kirim email ke CS Koinworks menanyakan soal ini dan jawaban CS Koinworks di email ke saya adalah “untuk saat ini peminjam yang mengalami keterlambatan pembayaran akan terupdatekan pada menu portofolio detail.”

Jadi, tidak ada email pemberitahuan soal keterlambatan pembayaran. Investor harus cek sendiri di portfolio dengan cara yang njelimet seperti saya ceritakan sebelumnya.

Agak ironis, karena selama pembayaran tersebut terlambat, Koinworks rajin mengirim saya email soal kesempatan investasi baru dan aktivitas terbaru mereka. Tetapi, saat event yang penting buat investor, keterlambatan pembayaran, justru tidak ada email.

#5 Action Plan dan Kompensasi Tidak Jelas

Karena tidak ada email, saya tidak tahu langkah apa yang dilakukan oleh P2P Koinworks terhadap investasi yang terlambat dibayar. Apakah sudah dilakukan collection atau belum, apa penyebab gagal bayar tersebut, tidak ada informasi sedikit pun.

Tidak ada pula penjelasan soal konsekuensi yang saya dapatkan sebagai investor dalam kondisi keterlambatan pembayaran, misalnya apakah bunga terus dihitung atau hal lain, tidak ada penjelasannya.

Buat investor, keterlambatan pembayaran itu bagian dari resiko yang harus dihadapi.

Tetapi, penanganan dan transparansi dari platform P2P sangat penting. Karena investor bergantung 100% terhadap platform P2P untuk melakukan collection terhadap peminjam yang gagal bayar.

Cara Menghadapi Resiko Gagal Bayar Investasi P2P

Dari pengalaman ini, saya belajar banyak hal soal investasi P2P.

Jika selama ini, fokus kepada return investasi P2P yang tinggi. Maka perlu memperhatikan faktor resiko. Seriuosly, resikonya tidak kecil.

Resiko investasi P2P tidak kecil, tetapi bukan berarti tidak bisa dikelola.

Ini beberapa hal yang bisa Anda lakukan untuk mengelola risiko investasi P2P.

#1 Diversifikasi

Ini rumus investasi yang paling tua dan sudah dikenal sejak dulu. Berlaku pula untuk P2P.

Jangan hanya menaruh uang di satu P2P saja tetapi sebar investasi di beberapa penyelenggara P2P. Meskipun sangat percaya dengan sebuah P2P, misalnya karena kenal baik dengan founder-nya, saran saya jangan taruh semua investasi Anda disitu.

Karena tidak ada yang bisa menjamin bahwa investasi P2P tersebut aman 100%.

#2 Mulai dengan Investasi Kecil

Karena P2P adalah industri yang baru, masih seumur jagung, mulailah dengan jumlah penempatan dana yang kecil. Dengan jumlah yang kecil, Anda bisa membatasi resiko, sambil mempelajari risiko dan return investasi P2P.

Beberapa P2P menetapkan nilai investasi minimum, mulai dari Rp 100,000. Jumlah yang cukup terjangkau dan resiko bisa dibatasi dengan jumlah minimum tersebut.

#3 Pelajari Baik – Baik Peminjam (Super Penting !)

Investasi Anda di P2P sangat tergantung pada kualitas peminjam. Jika peminjam gagal bayar, investasi di P2P akan gagal pula.

Karena itu, sudah jelas, bahwa Anda harus mempelajari calon borrower secara cermat. Jangan asal investasi karena tawaran bunga yang tinggi.

Meskipun, platform P2P sudah melakukan analisa dan seleksi, tetapi keputusan terakhir di lender. Pastikan Anda pilih yang memang Anda yakin bahwa borrower bisa mengembalikan pinjaman.

Catatan: beberapa investasi saya yang terlambat adalah kategori kelas A, yang menurut platform P2P, adalah kelas peminjam yang paling bagus.

#4 Pilih P2P Terdaftar di OJK

Hal ini perlu diperhatikan karena saat ini banyak Fintech ilegal. Lakukan investasi hanya pada P2P yang sudah terdaftar di OJK.

Per Maret 2019, perusahaan P2P yang terdaftar di OJK berjumlah 99 entitas. Cukup banyak perusahaan P2P legal yang bisa menjadi pilihan Anda.

Kesimpulan

Kehadiran P2P sebagai alternatif investasi cukup menjanjikan karena bunga yang tinggi dan fleksibilitas dalam melakukan investasi. Saya sudah mencoba dan merasakan hasilnya.

Namun, sebagaimana semua investasi, ada resiko. Dan saya mengalami itu, investasi di P2P Koinworks dan Investree terlambat dibayarkan karena borrower yang menunggak.

Saya share pengalaman bagaimana platform P2P menangani keterlambatan pembayaran dan menyampaikan ke lender atau investor. Semoga bermanfaat.

The post Resiko Investasi P2P Terlambat Dibayar (Pengalaman di Koinworks & Investree 2019) appeared first on Duwitmu.com.

KUR BRI adalah solusi pembiayaan untuk usaha kecil dan menengah UMKM dari pemerintah sejak 2016, 2017, 2018 dan sekarang 2019. Keunggulan pinjaman KUR BRI adalah bunga yang rendah, 7% efektif setahun. Bagaimana mengajukan KUR agar disetujui ? Ikuti panduan KUR BRI terbaik 2019 soal tingkat bunga, syarat dan tips agar pengajuan disetujui.

Di era globalisasi ini banyak masyarakat yang memilih untuk memilih profesi dari pegawai menjadi seorang pengusaha. Selain tak memiliki ikatan tertentu dengan pihak lain, usaha juga mampu mendatangkan pundi-pundi rupiah yang mampu membuat anda kaya raya dalam waktu singkat.

Terdengar sangat mudah bukan? Namun kenyataannya tidak semudah itu, untuk mendirikan sebuah usaha diperlukan modal serta skill mumpuni. Apabila tidak diimbangi oleh dua faktor tersebut usaha Anda dijamin tidak akan bertahan lama.

Modal memang jadi persoalan klasik pengusaha kecil dan menengah. Studi OJK (2018) menunjukkan bahwa gap pembiayaan paling besar terjadi di UMKM.

Untuk mengatasi masalah modal dan gap pembiayaan ini, Pemerintah Indonesia meluncurkan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) sejak 2017, 2018 dan sampai sekarang di 2019. Tujuan KUR adalah memberikan akses kredit, inklusi keuangan, kepada pengusaha kecil dan menengah yang selama ini tidak bisa mengambil kredit ke bank.

Penyaluran KUR dilakukan oleh sejumlah bank, salah satunya yang paling besar adalah Bank Rakyat Indonesia (BRI). Dibandingkan dengan bank konvensional lainnya, BRI lebih condong memberikan layanan usaha mikro kecil dan menengah. Salah satunya adalah memberikan Kredit Usaha Rakyat (KUR).

Bank Rakyat Indonesia adalah bank dengan porsi penyaluran KUR terbesar di Indonesia.

Sejak tahun 2016, BRI menyalurkan sekitar 65% dari total target penyaluran nasional. Sepanjang tahun 2017, BRI telah menyalurkan Rp61,69 triliun KUR Mikro baru dan Rp7,77 triliun KUR Ritel baru atau secara total Rp69,47 triliun.

Pencapaian tersebut sebesar 97,85% dari target sebesar Rp 71 triliun dengan penyaluran kepada total 3,7 juta nasabah selama tahun 2017 baik untuk KUR Mikro baru maupun KUR RItel baru, 40,4% dari penyaluran tersebut ditujukan kepada sektor produktif.

Program KUR BRI 2019

Apa itu KUR BRI ?

KUR adalah kredit yang diberikan Bank BRI kepada rakyat kecil agar mampu memulai usaha. Kredit Investasi atau Kredit Modal Kerja diberikan bank BRI dengan batas atas kredit mencapai Rp 500 juta.

Pilihan kredit ini lebih ditujukan kepada usaha mikro, koperasi, dan usaha kecil yang memiliki bisnis produktif.

Ada tiga fitur atau karakter utama KUR, yaitu:

• Pinjaman modal kerja dan kredit investasi. Skema KUR adalah modal kerja dan kredit investasi untuk unit usaha produktif.
• Pengusaha. Target nasabah pinjaman ini adalah pemilik bisnis perseorangan dengan kebutuhan kredit maksimum Rp 500 juta.
• Bunga murah subsidi pemerintah dan bebas biaya admin atau provisi. Pinjaman ini disubsidi pemerintah dan dijamin oleh asuransi kerugian kredit oleh perusahaan asuransi BUMN.

KUR BRI ini dibagi menjadi tiga kategori yaitu KUR mikro, KUR Ritel, dan KUR TKI.

KUR Mikro

KUR Mikro Bank BRI merupakan kredit modal kerja atau investasi dengan plafon pinjaman sampai dengan Rp 25 juta per debitur dengan ketentuan produk fitur berikut:

• Batas maksimal kredit untuk masing-masing debitur adalah Rp 25 juta
• Jenis kredit: Kredit Modal Kerja (KMK) dengan jangka waktu tenor maksimal tiga tahun per debitur; Kredit investasi (KI) dengan jangka waktu tenor maksimal lima tahun per debitur
• Suku bunga yang berlaku untuk kredit KUR Mikro Bank BRI sebesar 7% efektif per tahun atau per bulannya 0,41% flat
• Tidak ada biaya administrasi dan provisi

Syarat KUR Mikro Bank BRI

• Individu atau perorangan yang memiliki usaha produktif yang layak
• Telah menjalankan usahanya secara aktif minimal selama 6 bulan
• Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu kredit, dan KPR.
• Persyaratan administrasi berupa identitas Kartu Tanda Penduduk (KTP), Surat Ijin Usaha, dan Kartu Keluarga (KK).

KUR Ritel

KUR Ritel Bank BRI adalah kredit investasi atau Kredit Modal Kerja yang diberikan kepada debitur yang memiliki usaha layak dan produktif dengan minimal plafon yaitu Rp 25 juta dan maksimal 500 juta per debitur, dengan ketentuan produk fitur berikut:

• Plafon KUR Ritel Bank BRI yaitu minimal Rp 25 juta dan maksimal Rp.500 juta
• Jenis kredit: Kredit Modal Kerja (KMK) dengan jangka waktu maksimal pinjaman empat tahun; Kredit Investasi (KI) dengan jangka waktu maksimal pinjaman lima tahun
• Suku bunga efektif yang berlaku yaitu 7% per tahun
• Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi serta agunan sesuai ketentuan pihak Bank BRI

KUR Ritel Bank BRI

• Telah memiliki dan menjalankan usaha yang layak dan produktif
• Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari perbankan lain kecuali kredit konsumtif seperti KKB, Kartu kredit, dan KPR.
• Telah menjalankan usahanya secara aktif minimal selama 6 bulan
• Memiliki Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), apabila tidak surat izin usaha lainnya yang sejenis dan dapat dipersamakan

KUR TKI

KUR TKI adalah kredit yang diberikan untuk membiayai calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan berangkat ke luar negeri untuk bekerja. Maksimal plafon pinjaman untuk KUR TKI Bank BRI yaitu 25 juta, dengan ketentuan produk fitur berikut:

• Besaran jumlah kredit maksimal sebesar Rp 25 juta atau sesuai dengan cost structure yang telah ditetapkan pemerintah
• Suku bunga efektif yang berlaku yaitu sebesar 7% per tahun atau per bulannya 0,41% flat
• Tidak terdapat biaya administrasi dan provisi
• Jangka waktu maksimal pelunasan pinjaman yaitu tiga tahun atau sesuai dengan kontrak perjanjian kerja
• Untuk tujuan negara penempatan Hongkong, Singapura, Jepang, Taiwan, Korea Selatan, dan Malaysia.

Syarat KUR TKI

• Individu atau perorangan calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan berangkat bekerja ke negara penempatan

Persyaratan administrasi:

• Identitas Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK)
• Perjanjian penempatan kerja di negara yang telah ditetapkan
• Bukti perjanjian kerja dengan calon pengguna jasa TKI
• Paspor dan Visa
• Persyaratan lain sesuai ketentuan yang dapat menyusul tergantung situasi

Tabel Cicilan Angsuran KUR BRI 2019

Salah satu keunggulan KUR adalah bunga yang sangat menarik, 7% efektif per tahun. Rendahnya bunga KUR karena pemerintah melakukan subsidi bunga program KUR.

Berikut ini simulasi pinjaman dan angsuran KUR terbaru di 2019.

Cara Pengajuan KUR BRI 2019

Anda yang ingin mengajukan KUR di BRI mengikuti proses terlampir yang update di 2019 ini, sebagai berikut:

1. Langkah pertama untuk mengajukan pinjaman atau kredit KUR yaitu calon debitur mendatangi salah satu kantor bank BRI terdekat
2. Calon debitur dimohon untuk mengisi form aplikasi dan berkas yang kredit yang diperlukan. Dokumen yang diminta adalah: KTP, Kartu Keluarga, Surat Keterangan Usaha dan jaminan (misalnya BPKB jika jaminan kendaraan)
3. Calon debitur diharapkan menyerahkan jaminan sesuai dengan kebijakan bank seperti BPKB, Sertifikat rumah, sertifikat tanah, BPKB Mobil, dan lain sebagainya
4. Pihak bank BRI akan memproses aplikasi dan melakukan uji kelayakan usaha calon debitur dengan cara survey ke lapangan. Apabila sesuai dan usaha yang dijalankan memenuhi uji kelayakan, maka bank BRI akan melakukan persetujuan pemberian kredit pinjaman
5. Calon debitur melakukan penandatangan kontrak perjanjian kredit pinjaman dengan bank BRI
6. Pihak bank BRI akan mencairkan dana kredit pinjaman yang biasanya langsung dikirimkan ke rekening peminjam
7. Setelah menerima dana pinjaman, debitur harus melakukan angsuran setiap bulan dengan jumlah pokok angsuran beserta bunga yang telah disepakati di awal perjanjian.

Berapa lama proses pengajuan KUR di BRI ? Secara umum proses pencairan membutuhkan waktu 7 hari sampai 14 hari kerja sejak survei dilakukan oleh pihak BRI.

Tips Pengajuan KUR Disetujui

Berdasarkan pengalaman debitur yang pengajuan pinjaman KUR disetujui, ada sejumlah hal yang perlu diperhatikan agar permohonan kredit bisa disetujui oleh bank BRI.

#1 Tujuan Kredit untuk Usaha

Pastikan bahwa tujuan pengambilan KUR adalah untuk usaha atau bisnis. Bukan untuk konsumsi.

Yang termasuk konsumsi, misalnya, untuk beli HP, sepatu, TV atau sepeda motor, yang tidak ada hubungannya dengan kemajuan usaha. Kalau mengajukan KUR untuk tujuan ini, sudah pasti pengajuan ditolak.

#2 Punya Usaha

Calon peminjam harus memiliki usaha sendiri yang akan diajukan untuk kredit. Jangan menggunakan usaha orang lain demi untuk pengajuan KUR.

Pihak bank akan melakukan pengecekan, survei dan cara – cara lain untuk memastikan bahwa usaha yang diajukan adalah usaha milik Anda calon peminjam.

Pastikan usaha sudah berjalan paling tidak 6 bulan. Dibawah 6 bulan, pengajuan KUR akan ditolak.

#3 Tidak Sedang Mengambil Kredit Usaha di Tempat Lain

Salah satu kriteria adalah tidak sedang memiliki kredit di bank lain, kecuali kredit konsumtif seperti KKB, kredit motor atau mobil, Kartu kredit, dan KPR. Misalnya, saat pengajuan KUR, Anda sudah punya kredit modal kerja atau investasi di bank lain, maka pengajuan Anda kemungkinan ditolak.

Oleh karena itu, saat pengajuan pastikan calon peminjam tidak sedang mengambil kredit usaha di bank lain.

#4 Punya Izin Usaha

Salah satu dokumen yang wajib diserahkan calon peminjam adalah izin usaha. Seringkali, pengusaha kecil tidak memiliki dokumen izin usaha.

Karena itu, jika akan mengajukan KUR, sebaiknya Anda segera mengurus dokumen izin usaha. Diskusikan dengan Account Officer (AO) atau marketing BRI soal jenis dokumen izin usaha yang bisa diterima.

Izin usaha ini penting untuk membuktikan bahwa calon peminjam memang memiliki usaha. Bukan usaha orang lain atau usaha fiktif.

#5 Punya Jaminan untuk KUR Ritel

Khusus KUR ritel, bank meminta calon peminjam menyerahkan jaminan untuk kredit. Tetapi, jaminan tidak harus tanah dan bangunan, karena jaminan kendaraan diterima oleh BRI.

Untuk KUR Mikro, debitur tidak diminta jaminan karena plafon kredit yang relatif rendah. Bank melihat kualitas usaha untuk KUR Mikro.

#6 Ada Aktivitas Usaha

Selain kelengkapan dokumen, kunci disetujui atau tidaknya pengajuan kredit KUR adalah adanya aktivitas usaha yang nanti akan dievaluasi oleh bank saat melakukan survei lapangan. Hasil survei ini menjadi salah satu faktor utama buat bank untuk memutuskan memberikan persetujuan KUR atau tidak.

Karena itu, pastikan usaha yang diajukan memang memiliki aktivitas usaha. Misalnya, jika usaha perdagangan, di lokasi usaha terdapat stock barang yang memadai yang merefleksikan omzet, yang nanti bisa dilihat oleh tim survei bank.

Saat melihat aktivitas usaha, pihak survey bank melakukan wawancara dengan calon debitur. Dalam wawancara tersebut, bank menggali karakter dan pengetahuan terkait usaha calon peminjam.

Kesimpulan

KUR adalah program pemerintah membantu pengusaha kecil dan menengah. Tujuannya mengatasi permasalahan klasik soal kekurangan modal di pengusaha UMKM.

Dengan bunga 7% efektif setahun, program KUR sangat menarik. Namun, ada sejumlah persyaratan dan ketentuan dokumen yang wajib dipenuhi agar pengajuan KUR bisa diterima dan disetujui.

Info seputar panduan kredit pinjaman KUR BRI di 2019 ini semoga bermanfaat untuk Anda pengusaha UMKM yang ingin memanfaatkan fasilitas kredit usaha subsidi bunga rendah ini.

The post Panduan KUR BRI Terbaik 2019 (Bunga, Syarat, Tips Disetujui) appeared first on Duwitmu.com.

Ingin punya tanah tapi belum punya uang. Atau mau investasi properti di tanah tapi belum ada dana. Anda bisa memanfaatkan kredit pemilikan tanah bank. Ada 4 jenis kredit kredit pemilikan tanah (KPT) yang bisa dimanfaatkan untuk beli tanah kavling di 2019. Ikuti pengalaman saya mereview cara pengajuan kredit kepemilikan tanah, apa bank penyedia kredit pemilikan tanah, mana paling untung dan tips beli tanah kredit.

Properti merupakan salah satu pilihan dalam investasi. Tuhan hanya menciptakan bumi satu kali.

Menurut quote terkenal, “Buy land, they’re not making it anymore”.

Itu yang terpikir oleh saya saat ingin investasi properti di tanah. Kenapa bukan rumah ?

Kalau beli properti untuk langsung Anda tempati, rumah adalah pilihan karena tidak perlu repot. Beli bisa langsung tinggal, tidak perlu memikirkan proses desain dan bangun yang membutuhkan waktu, dana, tenaga serta pikiran yang tidak kecil.

Kecuali Anda ingin membangun rumah dengan desain sendiri. Perlu beli tanah dahulu.

Disamping itu, jika mau beli properti untuk investasi, Anda membeli tanah kavling yang bisa jadi pilihan karena beberapa alasan:

Pertama, tidak perlu mengeluarkan biaya pemeliharaan. Rumah butuh pemeliharaan, maintenance, yang tidak kecil setiap tahun. Buat yang sudah punya rumah, pasti tahu bahwa seteap tahun pasti ada saja keluar biaya untuk pemeliharaan rumah.

Kedua, menurut sejumlah agen properti yang saya ajak diskusi, kenaikan harga properti paling besar datang dari kenaikan harga tanah dibandingkan rumah. For your info, developer menikmati margin paling besar dari tanah.

Ketiga, ini lebih ke alasan pribadi, yang mungkin juga Anda alami, saya ingin pensiun kembali ke kampung halaman. Mulai dari sekarang sudah ingin mencicil memiliki tanah karena tahu harga tanah akan meningkat setiap tahun.

Kalau beli tanahnya nanti, sewaktu sudah pensiun, harga tanah pasti sudah melambung dan akibatnya luas tanah yang bisa dimiliki terbatas.

Oke, investasi tanah jadi pilihan. Tapi, persoalan berikutnya adalah uangnya dari mana untuk beli tanah.

Selama ini, kita tahu bahwa bank menyediakan kredit KPR untuk beli rumah. Bagaimana dengan beli tanah kavling kredit ?

Saya melakukan penelusuran di 2019, menanyakan ke beberapa bank soal kredit untuk memiliki tanah. Apa saja pilihan sumber pembiayaan untuk beli tanah.

#1 Kredit Pemilikan Tanah (KPT)

Bank menawarkan kredit pemilikan tanah (KPT). Kredit kepemilikan tanah adalah memberikan pembiayaan kepada nasabah untuk membeli tanah.

Biasanya, bank memberikan kredit pemilikan tanah sebesar 70% sd 80% (tergantung kebijakan bank) dari nilai appraisal bank atas tanah. Misalnya, hasil appraisal bank atas tanah adalah Rp 100 juta, maka bank hanya menyediakan kredit paling besar Rp 70 juta (jika 70% pembiayaan).

Yang penting jadi perhatian adalah sejumlah persyaratan bank dalam kredit pemilikan tanah soal kondisi dan status tanah tersebut:

• Tanah harus bersertifikat Hak Milik (SHM). Jika tanah masih berstatus belum pecah atau masih atas nama developer, bank tidak akan bisa memberikan kredit atas tanah tersebut
• Tanah berlokasi di perumahan, misalnya dalam cluster tertentu. Jika tanah tidak dalam lokasi perumahan, bank tidak akan bersedia mengucurkan kredit tanah
• Tanah sudah harus dibangun rumah dalam jangka waktu tertentu, misalnya dalam 3 tahun. Nasabah akan menandatangani surat yang menyatakan kesediaan untuk membangun rumah di tanah yang di kredit dalam waktu tertentu.
• Tenor pinjaman kredit tanah pendek, yaitu paling lama 5 tahun. Berbeda dengan KPR yang bisa sampai 25 tahun. Tenor kredit tanah yang pendek, punya konsekuensi membuat cicilan pembayaran menjadi lebih tinggi.

Pengalaman saya, syarat – syarat ini bukan hal yang mudah, walaupun tidak berarti mustahil.

Saya pernah mengajukan kredit tanah dari bank di perumahan tertentu dan berhasil mendapatkan kredit. Tujuan saya beli tanah terlebih dahulu waktu itu adalah untuk membangun dengan desain sendiri.

Lokasi tanah yang saya ambil kredit di perumahan, kebetulan status tanah sudah SHM dan saya segera bangun setelah kredit tanah disetujui. Bahkan, setelah pembangunan rumah berjalan, saya mengajukan kredit renovasi ke bank untuk membiayai pembangunan.

Sejauh ini, bank penyedia kredit pemilikan tanah adalah bank konvensional dan bank syariah:

Bank Konvensional

• Kredit Pemilikan Tanah BTN. Saat ini, BTN hanya menyediakan kredit pemilikan tanah untuk lahan usaha pembangunan perumahan yang diajukan oleh badan usaha. BTN belum memiliki kepemilikan tanah untuk konsumer.
• Kredit Pemilikan Tanah BNI. BNI Griya menyediakan kredit perumahan yang salah satunya untuk kredit pemilikan tanah kavling, dengan persyaratan Warga Negara Indonesia; usia Minimum 21 tahun saat pengajuan, dan usia maksimal saat kredit lunas 55 tahun (karyawan) dan 65 tahun (profesional dan wiraswasta)
• Kredit Pemilikan Tanah CIMB Niaga. KPR Xtra CIMB NIAGA menyediakan kredit pemilikan tanah dengan persyaratan Warga Negara Indonesia berdomisili Indonesia dan usia minimal 21 tahun. Karyawan, wiraswasta atau profesional bisa mengajukan KPR Niaga.
• Kredit Pemilikan Tanah Maybank. KPR Maybank bisa untuk pembelian tanah dengan persyaratan: warga negara Indonesia; usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (untuk karyawan) dan 65 tahun (untuk pengusaha / profesional) saat kredit berakhir; memiliki penghasilan rutin; lama kerja atau usaha minimal 2 tahun (untuk karyawan) atau 3 tahun (untuk pengusaha / profesional); Lokasi tempat tinggal, tempat bekerja dan objek jaminan harus berada di wilayah operasional Maybank.
• Kredit Pemilikan Tanah BCA. BCA belum memiliki kredit tanah tetapi bisa menggunakan Refinancing atau Multiguna di BCA untuk kepemilikan tanah secara kredit.
• Kredit Pemilikan Tanah Bank Mandiri. Bank Mandiri belum memiliki kredit tanah tetapi bisa menggunakan Refinancing, Multiguna atau KTA Payroll di Bank Mandiri untuk kepemilikan tanah secara kredit.

Bank Syariah

• Kredit Pemilikan Tanah BNI Syariah. BNI Griya iB Hasanah menyediakan kredit untuk membeli tanah kavling, namun berlaku ketentuan dalam jangka waktu 1-2 tahun, tanah tersebut sudah harus dibangun rumah
• Kredit Pemilikan Tanah BRI Syariah. Pembelian tanah kavling dengan luas ≤ 2.500 meter2 di dalam kompleks perumahan (real estate) dengan tenor maksimum 5 tahun khusus untuk pembiayaan tanah kavling siap bangun sebagai persiapan untuk pembangunan rumah.

#2 Kredit Multiguna

Kredit kepemilikan tanah memiliki sejumlah persyaratan, seperti yang disebutkan diatas, yang tidak semua kondisi tanah yang ingin Anda miliki bisa memenuhinya.

Salah satunya, yang kerap saya jumpai, adalah tidak semua tanah kavling berstatus SHM. Kebanyakan tanah kavling di perumahan masih berstatus belum pecah karena sertifikat masih atas nama developer.

Kemudian, syarat harus dibangun dalam jangka waktu tertentu, juga tidak mudah karena seringkali Anda membeli tanah belum tahu kapan akan dibangun. Bisa 3 tahun, 5 atau bahkan 10 tahun lagi.

Jika, kredit pemilikan tanah tidak bisa, apa alternatifnya ?

Anda bisa mengambil kredit multiguna. Kredit multiguna tidak membatasi tujuan penggunaan dana kredit. Anda bisa gunakan kredit multiguna untuk maksud apapun, termasuk beli tanah.

Tapi, kredit multiguna ini wajib ada jaminan. Jadi, saat mengajukan kredit multiguna, Anda harus menyerahkan jaminan ke bank sebagai syarat pengajuan kredit.

Jenis jaminan bisa properti rumah, tanah atau kendaraan atau aset lainnya. Bank akan menilai jaminan dengan proses appraisal dan hasil penilaian jaminan yang digunakan bank untuk menentukan nilai kredit yang bisa diberikan.

Keuntungan utama kredit multiguna adalah Anda tidak perlu syarat macam – macam (dari status dan kondisi tanah) seperti kredit tanah untuk bisa mengambil tanah secara kredit.

Ada beberapa kredit multiguna yang bisa jadi pilihan untuk beli tanah, yaitu: Kredit Multiguna BCA dengan bunga bersaing, Multiguna Bank Mandiri, BNI dan bank – bank lainnya.

Tapi bagaimana jika tidak punya jaminan ?

#3 Kredit Tanpa Agunan

Setelah kredit multiguna, masalah Anda adalah jaminan. Bagaimana jika tidak punya jaminan ?

Jalan keluarnya adalah ambil kredit tanpa agunan (KTA). Serius ?

Bukankah KTA ini bunga tinggi dan plafon rendah, sehingga dianggap tidak cocok untuk kredit tanah.

Tetapi, saat ini sudah ada kredit KTA yang punya bunga bersaing, plafon besar dan tenor pinjaman panjang. Apa KTA yang bisa digunakan ?

Saya menemukan KTA Mandiri milik Bank Mandiri. KTA Mandiri memiliki fitur menarik yaitu:

• Plafon pinjaman bisa sampai Rp 1 Miliar. Plafon KTA terbesar yang pernah saya temui.
• Tenor pinjaman KTA bisa sampai 15 tahun. Lagi – lagi tenor KTA terpanjang yang saya pernah temui.
• Bunga sekitar 0.50% sd 0.54% flat per bulan. Salah satu bunga KTA terendah di pasar.

Berdasarkan data simulasi KTA Mandiri yang saya dapatkan, plafon Rp 500 juta dengan tenor 15 tahun maka cicilan Rp 6.8 juta per bulan.

Selengkapnya lihat di “Tabel Cicilan Simulasi KTA Mandiri 2019”.

Tapi, ada syarat jika ingin mengambil KTA Mandiri, yaitu Anda harus payroll di Bank Mandiri. Gaji Anda harus dibayarkan lewat Bank Mandiri.

Jika KTA Mandiri disetujui, pembayaran cicilan KTA Mandiri dilakukan secara potong gaji atau auto-debet Bank Mandiri.

#4 Kredit Refinancing KPR

Setelah 3 pilihan kredit tanah, masih ada satu pilihan lagi, kebetulan ini yang saya gunakan, yaitu refinancing KPR. Apa itu refinancing KPR ?

Saat ini, saya sudah memiliki pinjaman KPR yang sedang berjalan. Setiap bulan, cicilan pinjaman tersebut saya bayar secara teratur.

Dengan pembayaran tersebut, pokok pinjaman berkurang setiap bulan. Jumlah kewajipan kepada bank sudah turun dari awal pinjaman disetujui.

Di sisi lain, nilai rumah atau jaminan KPR saya meningkat. Hal ini seiring nilai properti yang mengalami peningkatan setiap tahun.

Saya lalu mengajukan Refinancing KPR ke bank.

Refinancing KPR dilakukan bank dengan melakukan penilaian ulang atau appraisal atas nilai rumah dan tanah saya saat ini. Hasil appraisal dari nilai rumah dan tanah dikurangi dengan kewajiban sisa pokok pinjaman, sisanya adalah nilai pinjaman yang bisa saya ambil.

Jadi, dengan eksisting KPR, saya bisa mengambil pinjaman lagi tanpa perlu menambah jaminan lewat mekanisme Refinancing ini.

Dana pinjaman hasil refinancing bisa digunakan untuk membeli tanah. Refinancing membebaskan tujuan pengambilan dana.

Apa keuntungan kredit kepemilikan tanah melalui Refinancing KPR:

• Tidak perlu jaminan tambahan. Manfaatkan jaminan yang sudah ada.
• Bunga mengikuti bunga KPR yang relatif lebih murah dibandingkan bunga Kredit Multiguna apalagi bunga KTA yang tinggi
• Proses pencairan lebih cepat karena pengajuan lewat bank yang sama yang mana bank tersebut sudah memiliki track-record Anda.

Namun, yang perlu dicatat dalam refinancing adalah penambahan tenor pinjaman. Jika sebelumnya, pinjaman KPR akan lunas dalam 5 tahun lagi, maka dengan Refinancing KPR, tenor menjadi lebih panjang, misalnya tambah 10 tahun lagi, untuk meng-cover tambahan pinjaman baru.

Penambahan tenor pinjaman perlu dilihat, apakah melewati masa pensiun Anda. Bank biasanya mau memberikan dispensasi hanya beberapa tahun untuk penambahan tenor melewati masa pensiun.

Misalnya, saat ini usia 45 tahun, Anda mengajukan refinancing KPR yang menuntut tenor 15 tahun, maka pinjaman lunas saat usia  60 tahun, yang 5 tahun diatas usia pensiun 55 tahun. Bank umumnya masih bisa memberikan perpanjangan tenor lewat usia pensiun.

Proses Refinancing KPR, yang pernah saya jalani, cukup singkat dan mudah, yaitu:

1. Kirim ke bank slip gaji dan surat keterangan kerja terbaru.
2. Bank melakukan verifikasi ke kantor kerja saat ini
3. Bank melakukan appraisal ulang rumah dan tanah
4. Bank menentukan keputusan kredit dan menyampaikan simulasi jumlah plafon yang disetujui dan cicilan yang baru
5. JIka semua sudah ok, bank dan nasabah melakukan akad kredit untuk pencairan pinjaman.

Setelah refinancing disetujui, bank menghitung biaya kredit dan biaya tersebut harus dibayar oleh nasabah pada saat akad kredit. Biaya kredit refinancing meliputi beberapa hal, yaitu: biaya notaris, biaya appraisal dan biaya asuransi jiwa.

Dalam penawaran dari bank, saat saya melakukan refinancing KPR Syariah di 2019. Komponen biaya yang harus saya bayar terlebih dahulu sebelum akad kredit dan pencairan pinjaman adalah:

• Biaya Pengikatan Jaminan (APHT)
• Biaya Notaris
• Biaya Asuransi Jiwa dan Asuransi Kebakaran
• Biaya Appraisal

Biaya Refinancing paling besar adalah asuransi jiwa dan asuransi kebakaran, Tapi, kedua asuransi sangat penting karena memberikan proteksi jika terjadi resiko kematian debitur dan resiko kebakaran atas properti jaminan.

Ada banyak bank yang menawarkan KPR Refinancing di 2019, antara lain: BCA, BTN, Mandiri, BNI, BRI dan bank – bank lainnya. Namun, paling mudah, menurut pengalaman saya, ambil Refinancing di bank dimana KPR Anda berada saat ini.

Karena dengan mengajukan Refinancing di bank dimana KPR Anda saat ini, Anda akan memiliki kemudahan sebagai berikut:

• Bank tahu track-record Anda dengan baik. Proses kredit menjadi lebih mudah.
• Anda lebih mudah dapat diskon biaya. Bank tahu bahwa Anda nasabah loyal.
• Anda tidak perlu memindahkan dokumen jaminan ke bank lain. Proses pemindahan jaminan cukup merepotkan karena Anda harus melunasi pinjaman KPR di bank saat ini dulu (butuh dana dimuka yang tidak kecil), agar dokumen jaminan bisa dikeluarkan, lalu setelah lunas Anda harus mengambil dokumen jaminan dan memindahkan ke bank yang akan memberikan kredit refinancing.

Kesimpulan

Ingin beli tanah tapi belum punya uang ? Ada beberapa opsi pilihan kredit kepemilikan tanah yang bisa diambil.

Masing – masing opsi memiliki kelebihan dan kekurangan. Silahkan dipilih opsi kredit pemilikan tanah (KPT) yang paling cocok dengan kondisi keuangan Anda.

Yang jelas jika ingin punya tanah, jangan khawatir tidak punya uang untuk beli tanah, ada berbagai sumber pembiayaan yang bisa Anda manfaatkan.

The post 4 Kredit Pemilikan Tanah Bank Terbaik (Pengalaman Saya 2019) appeared first on Duwitmu.com.

P2P Lending tumbuh cepat di Indonesia. Panduan terbaik ini melihat apa itu P2P Lending, bagaimana peraturan OJK 2019 soal pendaftaran P2P Lending, apa fintech terdaftar di OJK dan tidak terdaftar di OJK? Banyak tantangan perlu diwaspadai agar industri p2p lending indonesia bisa tumbuh cepat dan sehat.

Dengan peningkatan penetrasi internet, pertumbuhan digitalisasi dan percepatan penggunaan smartphone di Indonesia, salah satu industri yang tumbuh pesat adalah fintech (financial technology) lending.

Di samping itu, merespon inovasi teknologi fintech yang serba cepat, OJK banyak mengeluarkan  peraturan baru yang meregulasi P2P lending. Karena cepatnya perubahan, peraturan ini memiliki banyak perbedaan dari peraturan fintech P2P lending sebelumnya.

Ketentuan P2P Lending yang mengatur Fintech sangat dinamis. Karena itu, penting mengamati apa peraturan terbaru yang paling update.

Saya akan membahas apa itu fintech, apa fintech yang terdaftar di ojk, fintech yang tidak terdaftar di OJK  dan bagaimana peraturan terbaru 2018 pendaftaran perizinan fintech P2P lending di Indonesia.

P2P (peer to peer) Lending di Indonesia

Apa itu P2P Lending ? Apa itu Fintech ?

Untuk memahami PEER-TO-PEER LENDING (P2P Lending) di Indonesia, kita perlu merujuk regulasi OJK yang telah mengatur soal ini, yaitu POJK 77/2016.

Menurut Peraturan OJK 77/2016, P2P adalah Layanan pinjam meminjam uang secara langsung antara Kreditur/Lender (Pemberi Pinjaman) dan Debitur/Borrower (Penerima Pinjaman) berbasis teknologi informasi.

OJK menyebut Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi (LPMUBTI) yang merupakan P2P Lending.

Sesuai definisi tersebut, proses Fintech P2P Lending di Indonesia harus memiliki 4 langkah yaitu registrasi anggota, pengajuan pinjaman, pelaksanaan pinjaman, sampai dengan pembayaran pinjaman (dari Borrower kepada Lender), sebagai berikut:

• Registrasi Keanggotaan. Pengguna (Pemberi/Penerima pinjaman) melakukan registrasi secara online melalui komputer atau smartphone.
• Pengajuan Pinjaman. Penerima pinjaman mengajukan pinjaman. Pemberi pinjaman memilih Penerima pinjaman yang akan didanai.
• Pelaksanaan Pinjaman. Pemberi dan Penerima pinjaman menandatangani perjanjian pinjam meminjam. Pemberi pinjaman mengirimkan dana yang dipinjamkan. Penerima pinjaman menerima dana.
• Pembayaran Pinjaman. Penerima pinjaman membayar pinjamannya kepada Pemberi pinjaman.

Satu hal yang membedakan P2P dengan Bank adalah di P2P terjadi pertemuan antara penerima pinjaman (borrower) dan pemberi pinjaman (lender). Pertemuan tersebut harus terjadi di platform teknologi informasi penyelenggara p2p antara borrower dan lender.

Sementara, perbedaan di bank, pihak yang menabung tidak tahu kepada siapa dana yang mereka tabung tersebut disalurkan sebagai pinjaman oleh bank. Tidak ada pertemuan antara borrower dan lender di bank.

Itu sebabnya dalam situs penyelenggara peer-to-peer lending OJK mewajibkan adanya halaman lender di samping halaman borrower. Halaman Lender dan borrower wajib ada di P2P.

Dengan adanya pertemuan lender dan borrower, maka perusahaan P2P tidak melakukan penghimpunan dana. Bahkan OJK mengeluarkan peraturan bahwa dana lender yang di rekening bank escrow milik penyelenggara p2p hanya boleh mengendap paling lama 2 hari.

Larangan P2P Lending di Indonesia

Larangan P2P ditetapkan OJK dalam peraturan. Jika penyelenggara P2P Lending melanggar larangan ini, konsekuensinya pencabutan izin dan pelarangan operasional.

OJK menetapkan bahwa Fintech P2P Lending di Indonesia dilarang:

1. Melakukan kegiatan usaha selain dari layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi. Penyelenggara dilarang melakukan kegiatan selain P2P.
2. Melakukan penawaran melalui sarana komunikasi pribadi tanpa seizin pengguna. Dilarang memberi penawaran tanpa izin, misalnya via sms atau WA.
3. Bertindak sebagai kreditur (lender) atau debitur (borrower). Penyelenggara P2P tidak di perkenankan menjadi penerima pinjaman atau pemberi pinjaman.
4. Memberikan jaminan dalam segala bentuk atas pemenuhan kewajiban pihak lain. Tidak memberikan guarantee kepada Lender atas pinjaman bahwa pinjaman tersebut dijamin dibayar.
5. Menerbitkan surat utang. Tidak boleh menerbitkan obligasi, misalnya, karena sumber pendanaan untuk borrower harus dari Lender.
6. Mempublikasikan informasi fiktif dan/atau menyesatkan
7. Mengenakan biaya pengaduan. Pengaduan harus mudah, dan gratis
8. Memberikan rekomendasi kepada Pengguna.Penyelenggara tidak boleh memberikan rekomendasi pinjaman yang sebaiknya dipilih oleh lender.

Perlindungan Data Pribadi Nasabah Fintech

Dalam perkembangan Fintech P2P, satu hal yang menjadi isu penting adalah pengambilan data pribadi, misalnya data kontak, foto, ataupun data pribadi lain dari ponsel peminjam saat calon nasabah mengunduh aplikasi pinjaman online.

Data pribadi ini, selain untuk pembuatan credit scoring dan profil kredit peminjam, digunakan pula dalam proses penagihan collection pinjaman.

Meskipun dalam POJK 77 tidak mengatur secara spesifik soal pengambilan data pribadi, sementara kebocoran data pribadi dapat dipicu akses pada smartphone pengguna pinjaman online di P2P Fintech. Sedangkan, Indonesia hingga saat ini belum memiliki tentang UU Perlindungan Data Pribadi.

OJK mengambil langkah progresif mengatur soal pengambilan data pribadi dalam rangka perlindungan konsumen, dengan menetapkan bahwa:  “Untuk saat ini Fintech P2P Lending hanya dapat akses pada camera, microphone, & location (CEMILAN). Apabila ada pelanggaran oleh penyelenggara Fintech Lending, OJK memberikan sanksi.”

Dalam beberapa kesempatan, OJK melakukan suspend atas Fintech P2P yang mengambil data pribadi diluar yang sudah ditentukan diatas (camera, microphone, & location). Suspend akan berlanjut sampai pencabutan surat terdaftar jika perusahaan P2P tidak mengikuti ketentuan OJK.

Perkembangan P2P Lending Indonesia

Pertumbuhan jumlah pemain P2P (Peer to Peer) naik cepat sekali. Saat ini, sesuai data per Maret  2019, 106 perusahaan P2P resmi sudah terdaftar di OJK.

Daftar Fintech P2P Lending Indonesia 2019.

Momentum pertumbuhan P2P dimulai Desember 2016 saat OJK mengeluarkan POJK 77 yang menjadi dasar hukum pinjaman online. Peraturan tersebut mengatur soal LPMUBTI – Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi.

Sejak itu, Perusahaan Fintech P2P tumbuh bak cendawan di musim hujan, terutama memanfaatkan tingginya masyarakat di Indonesia yang belum mendapatkan akses pinjaman ke bank dan multifinance. OJK menyebutkan bahwa gap pembiayaan di Indonesia masih sangat tinggi karena terbatasnya akses masyarakat ke institusi perbankan.

Sesuai data ojk per April 2019, statistik p2p lending adalah sebagai berikut:

• Jumlah total pencairan Rp 28 Triliun yang tumbuh 25% selama 2019
• Jumlah pinjaman yang terlambat diatas 90 hari (>90 dpd), non-performing loan (NPL) mencapai 3.18%
• Terdapat 6 juta penerima pinjaman (borrower) dan 245 ribu pemberi pinjaman (lender)

Pertumbuhan Fintech memang sangat luar biasa.

Namun, salah satu efek negatif adalah munculnya banyak Fintech ilegal yang merugikan masyarakat karena (1) memberikan bunga sangat tinggi; (2) tidak transparan soal biaya pinjaman; (3) menggunakan cara penagihan yang melanggar aturan; (4) tidak mengikuti kaidah corporate governance sesuai peraturan OJK.

OJK bekerja cepat memberantas Fintech ilegal.

Per, 13 Maret 2019. Satuan Tugas Penanganan Dugaan Tindakan Melawan Hukum di Bidang Penghimpunan Dana Masyarakat dan Pengelolaan Investasi atau Satgas Waspada Investasi menghentikan kegiatan 168 entitas yang melakukan kegiatan usaha peer to peer lending, namun tidak terdaftar atau memiliki izin usaha dari OJK.

Disamping itu, kehadiran Fintech ilegal membuat OJK harus memastikan bahwa kualitas dan komitmen Fintech LEGAL  betul – betul bisa dijaga dan memenuhi standar kerja dan pelayanan yang memuaskan.

Itu sebabnya, jika diperhatikan, ketentuan OJK soal pendaftaran dan perizinan perusahaan P2P Lending di Indonesia makin lama makin ketat.

Sampai Maret 2019, dari 106 perusahaan P2P yang terdaftar, baru 1 perusahaan memiliki izin. Hal itu menunjukkan bahwa OJK betul – betul ingin memastikan kualitas P2P yang diberi izin.

Peraturan P2P Lending OJK

Dalam perizinan P2P Lending, OJK mengatur dua tahap proses, yaitu:

#1 Pendaftaran

• Penyelenggara wajib mengajukan pendaftaran dan perizinan ke OJK.
• Penyelenggara yang akan melakukan kegiatan LPMUBTI (P2P) mengajukan permohonan pendaftaran kepada OJK.
• Penyelenggara yang beroperasi sebelum memperoleh surat tanda bukti terdaftar dari OJK akan dinyatakan sebagai fintech ilegal dan penanganan selanjutnya diserahkan ke Satgas Waspada Investasi.

#2 Perizinan

Permohonan izin paling lama 1 tahun sejak terdaftar. Jika tidak, surat tanda bukti terdaftar dinyatakan batal.

Saat ini, hanya ada 1 penyelenggara P2P yang memiliki izin, sementara 105 lainnya baru memiliki tanda terdaftar dan belum sampai tanda izin. Namun, dengan tanda terdaftar, penyelenggara P2P bisa melakukan operasional pinjam meminjam.

Berdasarkan checklist OJK terbaru, Feb 2019, berikut ini Peraturan Terbaru soal Pendaftaran P2P Lending, yang meliputi poin berikut:

Sejumlah Nama Dilarang Dipakai

OJK melarang menggunakan unsur kata berikut dalam nama dan tempat kedudukan penyelenggara P2P, yaitu: 1. Uang 2. Rupiah 3. Cash 4. Cicil 5. Kilat 6. Cepat 7. Bank 8. Investasi 9. Koperasi 10. Finance 11. Dana 12. Kredit 13. Duit 14. Gadai 15. Kas 16. Tunai dan/atau 17. Tabungan.

Pendaftaran Penyelenggara Sistem Elektronik di Kominfo

Wajib melampirkan bukti pendaftaran Penyelenggara sistem elektronik. Untuk memperoleh bukti pendaftaran dimaksud, Penyelenggara wajib melakukan pendaftaran https://pse.kominfo.go.id/pendaftaran-pse.

Salah satu hal yang perlu diperhatikan adalah lokasi pusat data dan pusat data bencana yang harus di Indonesia.

Modal Pendaftaran Rp 1 Miliar dan Perizinan Rp 2.5 Miliar

Permodalan terdiri atas modal dasar dan modal disetor. Modal disetor pada saat pendaftaran paling sedikit senilai Rp 1 miliar sesuai dengan akta pendirian atau perubahan anggaran dasar.

Pada saat pendaftaran menjadi perizinan, modal disetor perusahaan meningkat menjadi Rp 2.5 miliar sesuai POJK 77 2016.

Modal Disetor Tidak Boleh Berasal dari Pinjaman

Pemegang Saham tidak boleh menyetorkan modal berasal dari pinjaman. Baik pemegang saham yang memiliki diatas atau sama dengan 20% maupun yang dibawah 20%.

Untuk itu, jika pemegang saham adalah perusahaan maka diperlukan Laporan Keuangan Perusahaan, untuk membuktikan bahwa setoran modal bukan berasal dari pinjaman. Direksi dan Komisaris perusahaan tersebut wajib menandatangani diatas materai dan bertanggung jawab atas isi laporan keuangan tersebut.

Bukti setoran modal diatur berikut:

1. Salinan rekening koran atas nama Penyelenggara yang menunjukkan adanya setoran modal dari pemegang saham perusahaan atau anggota Koperasi, yang dilegalisasi oleh Bank;
2. Slip setoran yang mencantumkan nama pemegang saham perusahaan atau anggota Koperasi sebagai penyetor, dan Penyelenggara sebagai penerima setoran, yang telah dilegalisasi oleh Bank; atau
3. Salinan Akta Hibah yang menyatakan bahwa dana hibah tersebut merupakan milik pemegang saham perusahaan atau anggota Koperasi, apabila penyetoran modal dilakukan pihak lain.
4. Melampirkan surat pernyataan bahwa setoran modal tidak berasal dari pinjaman atau fasilitas pembiayaan dalam bentuk apapun.

Kegiatan Usaha di Akta Pendirian Perusahaan

OJK mengatur soal kegiatan usaha dalam akta pendirian P2P.

Dalam akta pendirian perusahaan, Kegiatan Usaha adalah “Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi”. Tidak diperbolehkan menggunakan kegiatan usaha lain, selain yang disebutkan diatas.

Merek Harus Didaftarkan di HAKI

Merek yang digunakan P2P harus didaftarkan hak cipta di HAKI.

Direksi dan Komisaris Berlatar Belakang Keuangan

Penyelenggara P2P harus memiliki paling sedikit 1 (satu) orang anggota Direksi dan 1 (satu) orang anggota Komisaris yang berpengalaman 1 (satu) tahun di industri jasa keuangan dengan ketentuan:

• Pengalaman dibuktikan dengan surat keterangan pengalaman kerja paling sedikit 1 (satu) tahun di industri jasa keuangan baik di Indonesia maupun luar negeri yang memiliki posisi manajerial atau setara.
• Perusahaan tersebut harus telah terdaftar dan diawasi oleh otoritas yang berwenang di bidang sektor jasa keuangan.
• Jenis dokumen antara lain surat referensi kerja yang telah ditandatangani pihak yang berwenang pada entitas yang bersangkutan.

Direksi dan Komisaris harus WNI dan tinggal di Indonesia

Penyelenggara P2P harus memiliki 1 (satu) orang Direksi (terutama yang membawahi SDM) dan Komisaris harus warga negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia

Karyawan Berlatar Belakang Informasi Teknologi

OJK  menetapkan bahwa penyelenggara wajib memiliki karyawan dengan latar belakang IT.

Hal tersebut dibuktikan sebagai berikut: (1) surat referensi kerja dan (2) sertifikasi training.

Wajib Memiliki Standard Operating Procedure (SOP)

Dalam rangka mitigasi risiko, OJK mewajibkan penyelenggara P2P memiliki dan menyampaikan 5 SPO (Standard Prosedur Operasional), yaitu:

Bab I. Standar Prosedur Operasional Kelembagaan

1. Perubahan Saham dan Penambahan Modal; Pedoman yang menjelaskan proses perubahan kepemilikan dan/atau penambahan modal termasuk permohonan persetujuan kepada OJK.
2. Penunjukkan dan/atau Penggantian Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham;
3. Rekrutmen dan Pengembangan SDM; Pedoman yang menjelaskan proses rekrutmen dan pengembangan SDM;
4. Pengawasan dan Pengendalian Internal oleh Direksi dan Dewan Komisaris;

Bab II. Standar Prosedur Operasional Pengelolaan Bisnis Model dan Risiko

5. Tata Cara Penyelenggaraan LPMUBTI (Sejak Pendaftaran, Pencairan, Pembayaran Kembali, hingga Penarikan Dana);

6. Penagihan dan Pelunasan Pinjaman; Pedoman yang menjelaskan tata cara penagihan, pembayaran kembali dan/atau pelunasan pinjaman;

7. Pelaporan Bulanan, Tiga Bulanan, dan Tahunan ke OJK; Pedoman yang menjelaskan proses pembuatan dan penyampaian Pelaporan Bulanan, Tiga Bulanan, dan Tahunan ke OJK (termasuk 40 elemen database);

Bab III. Standar Prosedur Operasional Pengelolaan Platform dan Risiko

8. Sistem Keamanan; Pedoman yang menjelaskan mengenai prosedur kebijakan dan standar sistem manajemen keamanan informasi termasuk keamanan database, email, dan jaringan;

9. Backup dan Recovery System; Pedoman yang menjelaskan mengenai prosedur pencadangan data;

Bab IV. Standar Prosedur Operasional Perlindungan Konsumen

10. Pengaduan Konsumen dan Penyampaian Pengaduan Konsumen ke OJK;

11. Monitoring Pengaduan Konsumen di Media SosialPedoman yang menjelaskan mengenai monitoring pengaduan konsumen di Media Social dan Media Massa;.

12. Penyelesaian Kewajiban jika Tanda Daftar/Izin Dicabut. Pedoman yang menjelaskan mengenai proses penyelesaian kewajiban apabila Tanda Daftar/Izin dicabut;

13. Perlindungan Data Pribadi;

Bab V. Prosedur Standar Operasional Penanganan Kepentingan Nasional

14. Pencegahan Pencucian Uang. Pedoman yang menjelaskan mengenai prosedur anti pencucian uang termasuk pelaksanaan uji tuntas nasabah (CDD) dan uji tuntas lanjut (EDD); dan

15. Pencegahan Pendanaan Terorisme Pedoman yang menjelaskan mengenai prosedur pencegahan pendanaan terorisme termasuk pelaksanaan uji tuntas nasabah (CDD) dan uji tuntas lanjut (EDD).

Harus Ikut Sertifikasi AFPI

Salah satu terobosan yang dilakukan OJK di 2019 adalah melibatkan asosiasi, dalam hal ini AFPI (Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia), dalam mengawasi kegiatan P2P.

Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) merupakan organisasi yang mewadahi pelaku usaha Fintech Peer to Peer (P2P) Lending atau Fintech Pendanaan Online di Indonesia. AFPI ditunjuk Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai asosiasi resmi penyelenggara layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi di Indonesia, berdasarkan surat No. S-5/D.05/2019.

OJK mewajibkan Direksi, Komisaris dan Pemegang Saham mengikuti Seminar dan Sertifikasi yang diselenggarakan AFPI. Bukti keikutsertaan dan rekomendasi AFPI harus disertakan dalam pengajuan permohonan pendaftaran P2P.

Call Center AFPI: Email info@afpi.or.id; Alamat : Centennial Tower lvl 29, Jl Gatot Subroto Kav 24-25, Setiabudi , Jakarta Selatan 12950

Pembukaan Escrow Account dan Virtual Account

Sesuai dengan POJK 77, penyelenggara P2P wajib membuka escrow account dan virtual account di bank di Indonesia

OJK mewajibkan adanya kesepakatan pembukaan layanan Escrow Account dan Virtual Account  yang mana kedudukan Bank penyedia Layanan Escrow Account dan Virtual Account harus di Indonesia serta telah memiliki izin usaha sebagai Bank.

Perlu dicatat bahwa P2P yang belum terdaftar tidak diperbolehkan membuka rekening escrow dan virtual account. Karena itu, biasanya, calon penyelenggara meminta surat referensi dari bank mengenai kesepakatan pembukaan rekening escrow jika pendaftaran diterima OJK.

Kunjungan Kantor dan Tidak Boleh Virtual Office

OJK menekankan bahwa perusahaan penyelenggara P2P harus memiliki kantor yang layak. Tidak diperbolehkan menggunakan Virtual Office.

Terkait alamat, OJK meminta bahwa alamat yang tercantum di surat keterangan domisili yang harus sama dengan alamat yang tercantum di Kop surat atau alamat untuk surat menyurat.

Wajib dilampirkan pula Akta Notariil kontrak Sewa Menyewa Gedung, PBB atas nama pemilik atau bukti yang dapat menunjukan kepemilikan lainnya.

Untuk memastikan domisili kantor, OJK atau Otoritas Pemerintah lainnya dalam rangka perlindungan Pengguna dapat melaksanakan verifikasi lapangan untuk memastikan bahwa kantor Penyelenggara bukan merupakan virtual office dan layak dalam pelaksanaan penanganan pengaduan Pengguna.

Fintech P2P Lending Ilegal Tidak Terdaftar di OJK

Fintech ilegal menjadi masalah yang pelik di tengah pertumbuhan fintech di Indonesia. Di satu sisi teknologi finansial menawarkan banyak inovasi dan kemudahan buat masyarakat dalam akses keuangan, tetapi disisi lain ternyata fintech ilegal yang tidak punya izin OJK bisa dengan mudah dibuat dan direplikasi secara cepat.

Berikut ini sejumlah alasan kenapa Fintech ilegal yang tidak terdaftar di OJK sangat berbahaya buat masyarakat dan kenapa masyarakat harus hanya menggunakan Fintech P2P Lending terdaftar di OJK :

1. Regulator/Pengawas. Tidak ada regulator khusus yang bertugas mengawasi kegiatan Penyelenggara Fintech Lending ilegal. Sedangkan Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin di OJK berada dalam pengawasan OJK sehingga sangat memperhatikan aspek Perlindungan konsumen.
2. Pengurus. Direksi dan Komisaris Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK jelas orang-orangnya dan harus memiliki pengalaman minimal 1 tahun di Industri Jasa Keuangan, pada level manajerial. Sedangkan tidak ada standar pengalaman apapun yang harus dipenuhi oleh Penyelenggara Fintech Lending Ilegal.
3. Lokasi Kantor/Domisili. Lokasi kantor Fintech Lending ilegal tidak jelas/ditutupi dan bisa jadi berada di luar negeri untuk menghindari aparat hukum. Sedangkan lokasi kantor Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK jelas, disurvei oleh OJK, dan dapat dengan mudah ditemui di Google.
4. Syarat Pinjam Meminjam. Pinjaman pada Penyelenggara Fintech Lending ilegal cenderung sangat mudah, tanpa menanyakan keperluan pinjaman. Sedangkan Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK perlu mengetahui tujuan pinjaman serta membutuhkan dokumen untuk melakukan credit scoring.
5. Bunga & Denda. Penyelenggara Fintech Lending ilegal mengenakan biaya dan denda yang sangat besar dan tidak transparan. Sedangkan Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK diwajibkan memberikan keterbukaan informasi mengenai bunga, dan denda maksimal yang dapat dikenakan kepada Pengguna. AFPI mengatur bunga maksimal 0,8% per hari dan total seluruh biaya termasuk denda adalah 100% dari nilai pokok Pinjaman.
6. Cara Penagihan. Penyelenggara Fintech Lending ilegal melakukan penagihan dengan cara-cara yang kasar, cenderung mengancam, tidak manusiawi, dan bertentangan dengan hukum. Sedangkan tenaga penagih pada Fintech Lending yang terdaftar/berizin dari OJK wajib mengikuti sertifikasi tenaga penagih yang dilakukan oleh AFPI.
7. Akses Data Pribadi. Aplikasi Fintech Lending ilegal akan meminta akses kepada seluruh pribadi yang ada di dalam handphone Pengguna yang kemudian disalahgunakan untuk melakukan penagihan. Sedangkan Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK hanya diizinkan mengakses Camera, Microphone, dan Location (CEMILAN) pada handphone Pengguna.
8. Kepatuhan Peraturan. Penyelenggara Fintech Lending ilegal melakukan kegiatan tanpa tunduk pada peraturan, baik POJK maupun peraturan perundang-undangan lain yang berlaku. Sedangkan Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK wajib untuk tunduk pada peraturan, baik POJK, maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku.

OJK melakukan penutupan Fintech ilegal secara rutin. Ini daftar Fintech Ilegal yang ditutup OJK.

Sebaiknya, jika ingin mengajukan pinjaman di P2P Lending, Anda mengecek ke daftar Fintech ilegal untuk memastikan bahwa Anda tidak salah ambil pinjaman ke pihak yang tidak terdaftar di OJK.

Kesimpulan

Kehadiran fintech P2P Lending di Indonesia sangat bagus karena memberikan akses keuangan yang lebih lebar kepada masyarakat. Masyarakat yang selama ini tidak bisa meminjam ke bank, sekarang bisa meminjam di fintech p2p2 lending.

Data OJK menunjukkan bahwa pencairan p2p lending sudah diberikan ke 6 juta peminjam dan mencapai Rp 28  triliun. Meskipun masih kecil jika dibandingkan kredit perbankan, tetapi pertumbuhan pinjaman p2p sangat cepat dan diberikan ke pasar inklusi keuangan yang tidak tersentuh atau ditolak bank.

Jumlah 6 juta penerima pinjaman P2P Lending bukan jumlah debitur yang kecil dalam waktu kurang dari 2.5 tahun. Jumlah ini diyakini akan terus tumbuh cepat seiring makin banyak perusahaan P2P baru yang terdaftar resmi di OJK.

Namun, sebagai industri yang masih sangat muda, P2P menghadapi banyak tantangan. Tugas pelaku industri p2p adalah mengikuti peraturan ojk dan mengedukasi masyarakat agar hanya menggunakan fintech p2p lending legal yang terdaftar di ojk.

Semoga industri p2p lending Indonesia bisa tumbuh cepat dan sehat.

The post Panduan Fintech P2P Lending Indonesia Terbaik (Peraturan OJK 2019) appeared first on Duwitmu.com.

Asuransi kesehatan penting karena tingginya biaya berobat. Namun, mayoritas asuransi kesehatan dikelola konvensional. Saya review beberapa  asuransi kesehatan syariah terbaik di 2019. Mana asuransi kesehatan syariah yang bagus berdasarkan premi murah, klaim mudah dan proteksi luas.

Menurut survey, yang dikutip asuransi Prudential, di Indonesia biaya kesehatan meningkat sampai 11% pada tahun 2017. Hampir semua orang maklum soal itu.

Kebutuhan akan biaya kesehatan meningkat setiap tahun. Hal yang dirasakan banyak orang.

Meskipun ada BPJS Kesehatan, tetapi karena berbagai alasan, asuransi kesehatan, menurut saya, tetap diperlukan. Coverage dan pelayanan menjadi alasan utama kenapa butuh asuransi kesehatan disamping BPJS Kesehatan.

Perusahaan asuransi melakukan inovasi dengan tidak hanya menawarkan asuransi kesehatan konvensional tetapi juga asuransi kesehatan Syariah untuk keluarga.

Sudah waktunya asuransi Syariah menjadi salah satu produk yang ditawarkan karena alasan yang sangat jelas, mayoritas penduduk Indonesia beragama Muslim, sehingga butuh asuransi berbasis Syariah.

Saya mencatat 5 asuransi kesehatan syariah terbaik di 2019 yang bisa menjadi pilihan karena menawarkan premi murah bersaing, klaim mudah dan proteksi layanan yang luas.

Allianz

Allianz memiliki asuransi kesehatan syariah, yaitu Allisya Care.

Apa itu AlliSya Care ?

AlliSya Care adalah asuransi kesehatan yang dikelola secara syariah dimana peserta saling tolong-menolong dengan peserta lainnya melalui kontribusi yang dibayarkan untuk menghadapi suatu peristiwa tidak diharapkan.

AlliSya Care menyediakan asuransi kesehatan baik untuk perorangan atau keluarga dengan berbagai pilihan layanan Plan.

Asuransi kesehatan syariah Allianz ini bersifat stand-alone. Ia merupakan asuransi kesehatan dan bukan rider (asuransi tambahan). Artinya, Anda tidak perlu membeli asuransi lain untuk bisa mengambil asuransi kesehatan Syariah Allianz ini.

Ketentuan usia adalah: Usia Masuk: 15 hari – 60 tahun (ulang tahun terdekat); Usia Anak 15 hari – 18 tahun atau 23 tahun untuk pelajar (ulang tahun terdekat); Melahirkan 16 (enam belas) – 45 (empat puluh lima) tahun untuk wanita (ulang tahun terdekat)

Contoh penggantian asuransi kesehatan syariah Allianz :

• Dirawat inap di rumah sakit, biaya rawat inap dibayar sesuai dengan batas maksimum per tahun plan yang dipilih, misalnya 500.000,- per hari x jumlah hari rawat inap.
• Dirawat di Ruang ICU, maka biaya perawatan di Ruang ICU akan dibayar sesuai dengan batas maksimum per tahun plan yang dipilih, misalnya 700.000,- per hari x jumlah hari di rawat di ruang ICU.
• Melakukan fisioterapi, biaya fisioterapi dibayar sesuai batas maksimum per tahun plan yang dipilih, misalnya 25.000,- per kunjungan x jumlah kunjungan fisioterapis.

Premi Asuransi Kesehatan Syariah Allianz (Usia 46 tahun, laki – laki dan tidak merokok)

• Premi Rp 4,802,000
• Cashless; Kamar Rp 750 ribu
• Kunjungan Dokter Rp 215,000 dan Rp 250,000 (Dokter Spesialis)
• Tidak ada batasan klaim maksimum per tahun

Prudential

Prudential memiliki asuransi kesehatan syariah, PRUPrime Healthcare Plus Syariah.

Apa itu PRUPrime Healthcare Plus Syariah?

PRUPrime Healthcare Plus Syariah adalah asuransi prudential syariah yang merupakan asuransi tambahan (Rider) yang memberikan perlindungan kesehatan dengan pembayaran manfaat sesuai tagihan rumah sakit.

Asuransi kesehatan Syariah Prudential tidak bisa dibeli sendiri, karena sifatnya asuransi tambahan (Rider), sehingga Anda harus punya asuransi utama sebelum mengambil asuransi kesehatan Syariah Prudential ini.

Ketentuan Usia: Usia Masuk Tertanggung/Peserta: 1 bulan (usia sebenarnya) – 70 tahun (ulang tahun berikutnya) dan Masa Perlindungan s/d Usia Tertanggung/Peserta: 55, 65, 75, 85 atau 99 Tahun (usia sebenarnya)

Premi Asuransi Kesehatan Syariah Prudential (Usia 46 tahun, laki – laki dan tidak merokok)

• Premi Rp22,900,000
• Cashless; Kamar Rp 900,000;
• Kunjungan Dokter Rp 300,000 dan Rp 375,000 (Dokter Spesialis)
• Total Maksimal Manfaat Asuransi Kesehatan per Tahun 450,000,000
• Pada saat usia 55 tahun, Anda memiliki Rp 93,655,000 bisa diambil
• Asuransi Jiwa: 500,000,000

Catatan: premi di asuransi kesehatan syariah Prudential lebih mahal karena asuransi kesehatan disini adalah asuransi tambahan dari asuransi jiwa.

Pengecualian: Prudential tidak membayar manfaat asuransi dalam hal perawatan dan/atau pengobatan berhubungan dengan

• Kondisi yang telah ada sebelum Asuransi Tambahan mulai berlaku atau Polis dipulihkan (mana lebih dahulu)
• Tindakan operasi plastik kosmetik
• Perawatan yang terjadi dalam 30 hari pertama sejak Asuransi Tambahan PRUPrime Healthcare Plus Syariah mulai berlaku atau dipulihkan, kecuali jika disebabkan oleh Kecelakaan
• Perawatan 18 penyakit tertentu yang terjadi dalam 12 bulan pertama sejak Tanggal Mulai Kepesertaan, atau tanggal pemulihan terakhir (mana yang lebih akhir), baik Peserta yang Diasuransikan telah mengetahuinya ataupun tidak.
• Kanker yang tanda-tanda dan gejalanya diketahui atau yang telah didiagnosis atau mendapat pengobatan dalam kurun waktu 90 hari sejak tanggal berlaku, atau tanggal pemulihan terakhir.
• Biaya pengobatan atau tes yang berhubungan dengan HIV/AIDS atau komplikasinya yang terjadi dalam 12 bulan sejak tanggal berlaku , atau tanggal pemulihan polis sesuai dengan ketentuan polis.

Manulife

Manulife memiliki asuransi kesehatan Syariah, yaitu Berkah HealthSafe.

Apa itu Berkah HealthSafe ?

Berkah HealthSafe Manulife adalah asuransi tambahan yang memberikan Manfaat Penggantian Biaya Perawatan Rumah Sakit atas dirawatnya Peserta dan keluarganya (jika ada) di Rumah Sakit, yang dilengkapi dengan fasilitas cashless.

Karena asuransi tambahan, Anda harus membeli asuransi dasar, yaitu Berkah SaveLink yang merupakan  asuransi jiwa dan investasi sesuai prinsip Syariah.

Premi Asuransi Kesehatan Syariah Manulife (usia 46 tahun, laki – laki dan tidak merokok)

• Premi Rp15,000,000
• Cashless; Kamar Rp 800,000;
• Kunjungan Dokter Rp 400,000 dan Rp 800,000 (Dokter Spesialis)
• Tidak ada batasan klaim maksimum per tahun
• Tersedia rawat jalan untuk perawatan cuci darah dan kanker
• Pada usia 55 tahun, Anda memiliki dana Rp 46,836,000 bisa diambil
• Asuransi Jiwa: 50,000,000

Pengecualian Asuransi Kesehatan Syariah Manulife dimana Berkah HealthSafe tidak berlaku dalam keadaan berikut :

1. Keadaan sudah ada sebelumnya, kecuali Asuransi ini sudah berlangsung lebih dari 24 (dua puluh empat) bulan dari tanggal penerbitan Polis.
2. Pelayanan dan perawatan tidak ada hubungan dengan diagnosa atau pengobatan.
3. Rawat jalan, medical check up, pemeriksaan kesehatan.
4. Kelainan bawaan sejak lahir (congenital).
5. Pemeriksaan, Perawatan gigi
6. Bedah kecantikan, bedah konstruksi, kaca mata dan kelainan refraksi mata/komplikasi
7. Kehamilan, melahirkan, keguguran, perawatan sebelum atau sesudah melahirkan, atau penyakit/komplikasi akibat/kecelakaan pada kehamilan.
8. Vaksinasi atau imunisasi.
9. Sirkumsisi kecuali diakibatkan penyakit atau cedera.
10. Pengobatan akibat minuman beralkohol atau zat-zat terlarang, perawatan untuk kecanduan alkohol atau zat-zat terlarang.
11. Tindakan bunuh diri atau melukai diri sendiri baik sadar maupun tidak, menjalani eksekusi hukuman mati oleh Pengadilan, akibat Peserta melakukan kejahatan, akibat kejahatan atau pembunuhan yang dilakukan oleh yang berkepentingan dalam asuransi. Menjalani eksekusi hukuman mati oleh Pengadilan.

FWD Life

FWD Life menawarkan asuransi kesehatan keluarga syariah, yaitu Asuransi Bebas Handal.

Apa itu Asuransi Bebas Handal ?

Asuransi bebas handal adalah asuransi kesehatan syariah cashless. Manfaat asuransi adalah biaya kamar, biaya dokter, obat-obatan, perawatan setelah rawat inap, biaya tindakan bedah dan cek lab dengan nilai manfaat hingga Rp100.000.000 per tahun.

Asuransi Bebas Handal dibeli lewat online via website FWD Life. Penjualan via online menjadi fitur yang menarik.

Asuransi syariah keluarga FWD Life meminta kontribusi cukup terjangkau, Rp 5.3 juta setahun untuk usia 46 tahun dengan kamar Rp 350,000 dan biaya dokter sesuai tagihan tapi dibatasi limit Rp 100 juta setahun.

Selain kondisi-kondisi yang terdapat dalam pengecualian, terdapat penyakit-penyakit khusus termasuk komplikasinya yang dikecualikan dalam Masa Tunggu 12 bulan Polis. Berikut penyakit khusus tersebut:

• Penyakit dan/atau kelainan pada hidung dan tenggorokan, termasuk Tonsil, Adenoid, Sinus dan Septum yang memerlukan tindakan bedah;
• Semua jenis TBC (Tuberculosis);
• Penyakit jantung dan pembuluh darah (Kardiovaskuler);
• Stroke;
• Tekanan darah tinggi (Hipertensi);
• Semua jenis Hepatitis, Sirosis hati;
• Penyakit Kencing manis;
• Semua jenis kelainan sistem reproduksi, termasuk tetapi tidak terbatas pada Varikokel, Endometriosis, Fibroid/Miom di rahim;
• Semua jenis Hernia termasuk Herniasi Nukleus Pulposus (HNP);
• Semua jenis Tumor/Kista dan/atau Kanker.

Sunlife

Asuransi Sunlife memiliki asuransi kesehatan syariah, Sun Medical Platinum Syariah.

Apa itu Sun Medical Platinum Syariah ?

Sun Medical Platinum Syariah adalah asuransi tambahan perlindungan kesehatan hingga usia 88 tahun.  

Asuransi kesehatan syariah ini adalah asuransi kesehatan pertama di Indonesia yang menyediakan perawatan untuk efek samping kemoterapi dan terapi pendukung untuk pemulihan seperti terapi wicara serta terapi okupasi.

Manfaat:

• Tagihan sampai dengan Rp7,5 miliar, termasuk perawatan berbiaya besar seperti ICU, operasi, cuci darah, dan perawatan kanker.
• Manfaat efek samping kemoterapi, terapi wicara dan okupasi.
• Manfaat tunai sampai Rp2,5 juta per hari di saat biaya perawatan sudah dibayar penuh oleh asuransi kesehatan lain sejenis.
• Dilengkapi pilihan manfaat melahirkan, rawat jalan dan perawatan gigi.

Tips Asuransi Kesehatan Syariah Terbaik

Ada sejumlah tips dalam memilih asuransi kesehatan syariah terbaik.

#1 Asuransi Keluarga

Pilih asuransi kesehatan Syariah yang meng-cover keluarga. Mayoritas dari kita memiliki keluarga dan asuransi kesehatan salah satunya ditujukan untuk memproteksi keluarga.

Karena itu perlu memilih asuransi kesehatan syariah yang menawarkan keuntungan untuk keluarga. Misalnya, premi untuk asuransi keluarga lebih murah dibandingkan jika mengajukan sendiri-sendiri, lalu usia anak masuk yang relatif muda serta ketentuan soal coverage melahirkan.

Ada asuransi yang memberikan diskon polis keluarga yang berlaku untuk Polis Keluarga (Peserta, Suami/Istri dan Anak). Ada pula asuransi kesehatan yang menawarkan program melahirkan untuk ibu hamil.

#2 Pengecualian

Semua asuransi kesehatan memiliki klausul ‘Pengecualian’, yaitu perusahaan asuransi tidak membayar manfaat asuransi dalam hal perawatan dan/atau pengobatan yang berhubungan dengan hal – hal tertentu yang dicantumkan dalam ketentuan ‘Pengecualian’.

Baca ketentuan ‘Pengecualian’ tersebut dan cek apakah Anda masuk dalam hal yang diatur dalam ‘Pengecualian’. Karena jika kondisi Anda masuk dalam ‘Pengecualian’ itu artinya ada hal – hal yang tidak dicover oleh asuransi kesehatan.

Salah satu pengecualian asuransi kesehatan yang krusial dan sering tidak diketahui adalah pre existing condition. Pre-existing condition menolak pengganti klaim rumah sakit untuk penyakit yang sudah diderita (diketahui atau tidak diketahui pemegang polis) sebelum pembelian polis asuransi dilakukan.

Di samping itu, ada sejumlah penyakit yang tidak dicover selama periode tertentu, misalnya 12 bulan sejak polis baru diterbitkan. Penyakit ini memiliki masa tunggu.

Seandainya, selama 12 bulan sejak polis diterbitkan penyakit tersebut diidap pemegang polis, maka klaim atas penyakit tersebut tidak hanya akan tidak diganti selama periode 12 bulan, tetapi juga klaim tidak akan diganti untuk penyakit tersebut (meskipun sudah lewat masa tunggu 12 bulan. Masuk ke pre-existing condition.

#3 Asuransi Kesehatan Murni vs Asuransi Tambahan

Jenis asuransi kesehatan ada dua, yaitu asuransi kesehatan berdiri sendiri dan asuransi tambahan.

Allianz AlliSya Care adalah asuransi kesehatan syariah keluarga yang berdiri sendiri dan bukan asuransi tambahan. Sedangkan, Prudential dan Manulife adalah asuransi kesehatan syariah yang merupakan asuransi tambahan sehingga harus dibeli dengan asuransi jiwa sebagai asuransi dasar.

Mana yang lebih baik ?

Kembali lagi ke tujuan Anda mencari asuransi. Jika hanya mencari asuransi kesehatan dan sudah punya asuransi jiwa, asuransi kesehatan murni yang berdiri sendiri lebih cocok. Karena jenis asuransi kesehatan syariah yang berdiri sendiri ini memiliki premi lebih murah.

Namun, jika belum punya asuransi jiwa, lalu Anda ingin satu paket dengan asuransi kesehatan, maka mengambil asuransi kesehatan syariah yang merupakan asuransi tambahan adalah pilihan tepat.

Secara total premi, asuransi kesehatan syariah yang merupakan asuransi tambahan lebih mahal karena di dalamnya Anda membeli dua asuransi sekaligus, asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.

#4 Ketentuan Syariah

Asuransi Syariah adalah usaha saling tolong menolong (ta’awuni) dan melindungi (takafuli) di antara peserta melalui pembentukan kumpulan dana (tabarru’) yang dikelola sesuai prinsip syariah untuk menghadapi risiko tertentu.

Sesuai prinsip syariah, asuransi syariah tidak boleh mengandung unsur: Gharar (ketidakpastian atau ketidakjelasan), Maysir (perjudian), Riba (pengambilan tambahan/melebihkan jumlah, bunga), Zulmu (penganiayaan), Riswah (suap), barang haram dan perbuatan maksiat.

Asuransi Syariah adalah sebuah sistem di mana para peserta saling menanggung risiko (sharing of risk) dengan menghibahkan sebagian atau seluruh kontribusi melalui dana tabarru’, yang akan digunakan untuk membayar klaim, atau jika terjadi musibah yang dialami oleh sebagian peserta.

Peranan perusahaan asuransi adalah sebagai pemegang amanah dalam mengelola dan menginvestasikan dana dari kontribusi peserta. Perusahaan bertindak sebagai pengelola operasional saja, bukan sebagai penanggung seperti pada asuransi konvensional.

Karena ini asuransi berbasis syariah, perlu diperhatikan ketentuan:

• Istilah yang dipakai bukan ‘Premi’ tetapi ‘Kontribusi’. Bisa dicek di dalam proposal asuransi. Kontribusi adalah sejumlah dana yang dibayarkan oleh Peserta kepada Perusahaan yang sebagian akan dialokasikan sebagai iuran Tabarru’ dan sebagian lainnya sebagai fee (ujrah) untuk Perusahaan.
• Akad Tabarru’ adalah akad hibah dalam bentuk pemberian dana dari satu Peserta kepada Dana Tabarru’ untuk tujuan tolong-menolong diantara para Peserta, yang tidak bersifat dan bukan untuk tujuan komersial.
• Dana Tabarru. Asuransi Syariah didasari prinsip saling tolong menolong dan melindungi diantara peserta melalui kontribusi ke Dana Tabarru, yaitu kumpulan dana kebajikan dari uang kontribusi peserta Asuransi Syariah yang setuju untuk saling bantu bila terjadi risiko di antara mereka.
• Dana Tabarru dikelola sesuai prinsip Syariah dan di bawah pengawasan Dewan Syariah untuk menghadapi risiko tertentu
• Pembagian keuntungan. Kontribusi yang disetorkan ke dalam asuransi syariah akan menjadi hak milik semua peserta. Dana inilah yang kemudian akan digunakan untuk membayar klaim dari peserta. Jika nilai kontribusi lebih besar daripada nilai klaim, akan ada surplus keuntungan yang didapatkan. Namun, jika ternyata nilai klaim lebih besar daripada jumlah kontribusi yang masuk, itu berarti adanya defisit keuntungan. Surplus keuntungan dibagi menjadi: 60% akan ditahan menjadi saldo tabarru; 30% dibagikan kepada peserta asuransi; 10% pengelola.

Allianz, Prudential atau Manulife

Ketiga perusahaan ini adalah raksasa asuransi di Indonesia. Secara ketentuan dan tata kelola, ketiganya sudah teruji dan tidak mau reputasinya buruk sehingga sudah pasti dikelola sesuai prinsip Syariah di produk asuransi kesehatan syariah keluarga.

Sekarang, bagaimana dengan produk asuransi kesehatan syariah keluarga yang ditawarkan ? Mana asuransi kesehatan syariah terbaik ?

#1 Premi

Allianz menawarkan premi paling murah sebesar 4 jutaan setahun sementara Prudential 22 juta dan Manulife 15 juta.

Tapi, Prudential dan Manulife memberikan manfaat double, yaitu proteksi jiwa dan kesehatan. Sementara, Allianz hanya proteksi kesehatan saja.

Karena itu, menurut saya, wajar premi Prudential dan Manulife lebih tinggi. Di samping itu, jika melewati usia tertentu, Prud dan Manu memberikan nilai tunai yang ditarik oleh pemegang polis.

#2 Manfaat Proteksi

Manulife dan Prudential memberikan manfaat proteksi jiwa dan penggantian rumah sakit. Karena jenis asuransi kesehatan di dua perusqhaan ini adalah asuransi tambahan.

Allianz fokus pada asuransi kesehatan. Tidak ada proteksi asuransi jiwa.

Di Allianz jika nasabah meninggal dunia, maka perusahaan asuransi tidak akan memberikan santunan apapun karena hanya merupakan asuransi kesehatan.

#3 Manfaat Kesehatan

Manfaat kesehatan ada beberapa perbedaan diantara ketiganya dalam memberikan layanan.

• Allianz menawarkan asuransi kesehatan syariah tanpa batasan klaim tahunan dengan kontribusi yang menarik, namun pembatasan di kamar dan biaya dokter yang relatif kecil, yaitu Rp 215 ribu (dokter umum) dan Rp 250 ribu (dokter spesialis) serta biaya obat Rp 12.5 juta per masuk rumah sakit. Tidak ada rawat jalan di Allianz, kecuali karena kecelakaan.
• Prudential menawarkan coverage kesehatan lebih tinggi, yaitu dokter Rp 300 ribu (dokter umum) dan Rp 375 ribu (dokter spesialis) serta biaya obat Rp 15 juta per masuk rumah sakit. Ditambah rawat jalan untuk kanker (81 juta per tahun) dan cuci darah (22.5 juta per tahun). Namun, kontribusi Prudential memang jauh diatas Allianz.
• Manulife paling ekonomis. Kontribusi Manulife tidak semurah Allianz sementara tidak semahal Prudential, tetapi manfaat Manulife cukup bagus, yaitu dokter Rp 400 ribu (dokter umum) dan Rp 800 ribu (dokter spesialis) serta biaya obat Rp 20 juta per masuk rumah sakit. Ditambah lagi biaya rawat jalan untuk kanker (80 juta per tahun) dan cuci darah (24 juta per tahun).

Perbandingan ketiga asuransi kesehatan syariah ini, Allianz, Prudential dan Manulife, di ringkas dalam tabel dibawah ini:

Proposal lengkap masing – masing asuransi kesehatan syariah bisa Anda lihat dibawah ini:

• Allianz Asuransi Kesehatan Syariah
• Prudential Asuransi Kesehatan Syariah
• Manulife Asuransi Kesehatan Syariah

Kesimpulan

Asuransi kesehatan syariah menawarkan cara pengelolaan asuransi yang sesuai syariah. Ada beberapa pilihan asuransi kesehatan syariah yang bisa menjadi pilihan.

Keputusan memilih yang asuransi kesehatan syariah mana tergantung pada kebutuhan masing – masing keluarga. Semoga pilihan yang disajikan dalam artikel ini bisa membantu !

The post 5 Asuransi Kesehatan Syariah Terbaik 2019 (Premi Murah, Klaim Mudah, Produk Bagus) appeared first on Duwitmu.com.

Refinancing KPR adalah cara murah dan terbaik memanfaatkan rumah Anda untuk dana tunai yang bisa digunakan untuk investasi atau keperluan lain. Kenapa refinancing KPR ? Bagaimana proses melakukan refinancing rumah di 7 bank ? Ikuti pengalaman terbaik saya melakukan refinancing KPR rumah di 2019.

Meskipun banyak dari kita paham sekali pentingnya investasi, namun banyak menghadapi kendala tidak ada uang untuk memulai investasi. Apalagi investasi di big ticket size seperti properti.

Saya pernah menghadapinya.

Saya ingin sekali melakukan investasi tetapi apa daya uang tidak ada. Sementara, saya tahu kondisi market layak untuk masuk melakukan investasi.

Kebetulan, saya punya teman yang aktif sekali berinvestasi, baik di properti maupun saham. Iseng, saya tanya ke dia, bagaimana cara dia mencari sumber dana untuk investasi.

Dia sarankan, lakukan Refinancing KPR.

Apa itu Refinancing KPR

Refinancing KPR adalah proses nasabah KPR mengajukan tambahan dana (top up) menggunakan agunan KPR yang masih berjalan (belum lunas). Tujuan refinancing mendapatkan dana tunai secara cepat dan mudah dari agunan pinjaman.

Kenapa memilih Refinancing KPR Rumah ?

Pertama, proses refinancing relatif lebih mudah dan lebih cepat dibandingkan dengan pengajuan pinjaman baru. Mungkin karena bank sudah mengenal dan tahu track-record pinjaman sebelumnya.

Kedua, bunga refinancing KPR lebih murah dibandingkan mengambil, misalnya, kredit multiguna atau KTA. Karena melanjutkan pinjaman KPR yang sudah ada.

Ketiga, dengan refinancing, Anda tidak perlu pindah jaminan ke bank. Pindah jaminan ke bank lain membutuhkan proses yang tidak mudah karena pinjaman harus dilunasi dulu (Anda butuh dana talangan) supaya dokumen jaminan bisa diambil.

Keempat, tenor pinjaman refinancing kpr bisa panjang, paling tidak 10 sd 20 tahun. Berbeda dengan KTA dana tunai yang tenor paling lama 3 tahun atau maksimum 5 tahun, yang membuat plafon KTA tidak bisa besar dan cicilan per bulan cukup tinggi.

Bank Refinancing KPR

Ada 10 bank yang menerima refinancing KPR Rumah dengan berbagai fasilitas dan opsi.

BCA KPR Refinancing

Segala masalah pendanaan pribadi Anda dapat diselesaikan dengan menjaminkan Rumah, Ruko, atau Apartemen menjadikan KPR BCA Refinancing sebagai jalan keluar yang selalu bisa diandalkan.

KPR BCA Refinancing bisa digunakan untuk  biaya kesehatan, pendidikan hingga pernikahan. KPR BCA Refinancing bebas penalti (kecuali untuk Suku Bunga Fix 3, 5 Tahun, Fix & Cap) untuk pelunasan baik sebagian dan seluruhnya.

BNI KPR Refinancing

BNI menawarkan refinancing lewat BNI GRIYA yang merupakan fasilitas pembiayaan konsumtif yang dapat digunakan untuk Refinancing properti berupa rumah tinggal, villa, apartemen, kondominium, rumah toko, rumah kantor, atau tanah kavling yang besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan kemampuan membayar kembali masing-masing pemohon.

BRI KPR Refinancing

KPR BRI memberikan solusi dan kemudahan berlaku untuk refinancing, dan top up. Persyaratan adalah Mengisi formulir aplikasi KPR BRI; membuka rekening BRItama; Usia minimal 21 th/sudah menikah; Lokasi tempat tinggal/ lokasi bekerja/ usaha/ praktek debitur di kota dimana Kantor Cabang berada dan melampirkan dokumen kredit (copy KTP, copy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, surat keterangan gaji dsb)

Mandiri KPR Refinancing

Di Bank Mandiri, produk ini disebut sebagai Mandiri KPR Top Up, yaitu penambahan limit kredit untuk mandiri KPR yang sudah berjalan minimal satu tahun, asalkan kolektibilitas (status pembayaran angsuran) berjalan lancar selama enam bulan terakhir. Adanya tambahan limit kredit memungkinkan Anda untuk memenuhi berbagai kebutuhan lain.

Panin KPR Refinancing

Bank Panin memiliki KPR X-TRA yang memberikan Fasilitas kredit refinancing atas tanah dan bangunan, yang sudah atas nama calon debitur / istri / suami / anak / orang tua untuk segala kebutuhan konsumsi

Permata KPR Refinancing

Bank Permata menawarkan refinancing KPR untuk kebutuhan top up dana tunai dengan agunan KPR yang sudah ada. Apabila properti telah dijaminkan di PermataBank dan menginginkan pembiayaan tambahan atas fasilitas tersebut, Bank Permata menawarkan fasilitas top up lewat refinancing KPR.

Danamon KPR Top Up

Bank Danamon menawarkan program Top Up yang merupakan tambahan kredit yang diberikan kepada Nasabah KPR dengan tipe jaminan rumah / ruko / rukan / apartemen dalam kondisi 100% bangunan jadi. Periode top up dapat dilakukan 1x dalam 24 bulan dan diperlakukan sebagai kredit pembiayaan baru.

Cara Refinancing KPR

Apa cara dan langkah dalam mengajukan refinancing kpr rumah ?

#1 Menghubungi Bank KPR

Paling awal, saya menghubungi marketing yang dulu mengurus pinjaman KPR saya. Saya utarakan rencana ingin mengajukan pinjaman baru, top up, dengan agunan rumah yang saat ini masih di KPR.

Marketing KPR menyebutkan permohonan saya bisa diajukan tetapi sebelum itu dia perlu melihat status pinjaman KPR saya. Setelah dicek, status pinjaman KPR saya bersih, tidak pernah menunggak.

Bank biasanya tidak akan menyetujui KPR refinancing jika nasabah punya catatan kredit yang tidak bagus, misalnya sering menunggak. Karena itu, penting dipahami bahwa menjaga catatan track-record pembayaran yang bagus itu sangat penting.

#2 Appraisal Rumah KPR

Langkah selanjutnya, bank meminta izin untuk melakukan penilaian atas nilai tanah dan bangunan yang menjadi agunan KPR. Petugas akan datang mengunjungi rumah saya.

Esensi refinancing KPR adalah dalam appraisal rumah ini karena jika hasil appraisal ditemukan bahwa nilai rumah Anda stagnan, tidak naik, atau bahkan turun, Anda tidak akan bisa melakukan refinancing atau jika pun bisa, nilai pinjaman baru yang diberikan bank berjumlah kecil.

Hal yang perlu diperhatikan adalah berapa maksimum nilai top up dana tunai yang bisa diberikan bank.

Untuk menentukan nilai tersebut, proses penghitungan sebagai berikut:

• Nilai pasar jaminan saat ini berdasarkan hasil appraisal
• Nilai pokok pinjaman KPR yang berjalan saat ini
• Maksimum total pinjaman adalah 70% sd 80% dari nilai agunan.
• Top Up refinancing adalah maksimum total pinjaman dikurangi pokok pinjaman yang masih berjalan saat ini.

#3 Menyampaikan Dokumen Penghasilan Terbaru dan Pengecekan Sertifikat Jaminan

Setelah dilakukan appraisal, bank meminta dokumen penghasilan terbaru. Bank juga akan menghubungi kantor tempat bekerja untuk memastikan bahwa debitur masih bekerja.

Pada dasarnya, semua informasi terkait debitur di update sesuai kondisi terkini.

Selain itu, bank akan meminta notaris untuk melakukan pengecekan ulang terhadap sertifikat di BPN. Pengecekan sertifikat dilakukan bank untuk memastikan bahwa sertifikat belum dijaminkan ke lembaga lain.

Sebenarnya, soal ini agak mengherankan, kenapa ? Karena sertifikat selama ini dipegang oleh bank sejak pinjaman KPR yang pertama diberikan, sehingga jika terjadi sesuatu dengan sertifikat seharusnya bersumber dari bank.

Saat hal ini saya tanyakan ke bank, pihak bank bilang bahwa ini adalah langkah kehati-hatian bank untuk memastikan bahwa sertifikat masih valid dan belum dijaminkan ke pihak lain saat pinjaman top up diberikan.

#4 Bank Menentukan Nilai Top Up Refinancing

Setelah semua proses selesai, bank memberikan informasi jumlah total pinjaman top up yang bisa diberikan. Bank lalu menanyakan berapa tahun tenor pinjaman baru akan diambil.

Ketentuan dari bank adalah usia maksimum saat pinjaman lunas adalah usia pensiun. Bisa 55 tahun atau 60 tahun, tergantung kantor dimana debitur bekerja.

Setelah menentukan masa tenor pinjaman refinancing KPR, jumlah cicilan per bulan untuk pinjaman refinancing dihitung. Cicilan yang baru ini digabung dengan cicilan yang berjalan saat ini menentukan total cicilan per bulan.

Bank memiliki kebijakan 30% penghasilan per bulan adalah maksimum untuk pembayaran cicilan hutang (termasuk KPR dan hutang lainnya). Jika diatas 30%, bank meminta cicilan diturunkan.

Penurunan cicilan bisa dilakukan dengan berbagai cara: (1) menurunkan plafon pinjaman refinancing; (2) memperpanjang masa tenor pinjaman; (3) meminta diskon bunga ke bank.

#5 Penerbitan SPK

Setelah angka cicilan dan plafon pinjaman disetujui oleh bank dan Anda, bank menerbitkan SPK, yaitu dokumen resmi penawaran pinjaman ke calon debitur yang berisi plafon yang disetujui, bunga, masa pinjaman dan biaya yang harus dibayar.

Jika debitur setuju, SPK harus ditandatangani oleh debitur dan disampaikan kembali ke bank. SPK memiliki masa berlaku paling lama 3 bulan setelah diterbitkan.

#6 Tanda Tangan Akad Perjanjian Pinjaman

Langkah terakhir adalah penandatangan akad perjanjian pinjaman KPR refinancing. Ini adalah langkah sebelum pencairan pinjaman.

Tanda tangan akad dilakukan di depan notaris dan debitur dimana harus hadir pasangan (suami atau istri). Ini dilakukan untuk Anda yang tidak punya perjanjian pisah harta.

Setelah proses akad selesai, bank akan mencairkan pinjaman ke rekening Anda. Biasanya dilakukan di hari yang sama dengan tanda tangan akad.

Pengalaman Saya Melakukan Refinancing KPR

Di 2019, saya melakukan refinancing KPR di salah satu bank swasta. Saya melakukan di bank yang sama dengan bank KPR saya saat ini.

Tujuan saya adalah mendapatkan dana top-up dari agunan KPR yang ada saat ini. Karena pinjaman KPR sudah berjalan cukup lama dan saya tahu ada kenaikkan nilai jaminan rumah saya.

Dari pengalaman melakukan refinancing KPR ini, ada beberapa hal yang bisa saya share:

#1 Biaya Refinancing KPR

Berikut ini adalah SPK atau surat penawaran dari bank ke saya.

Bisa lihat biaya yang harus dibayar saat refinancing KPR, yaitu:

• Biaya Administrasi
• Biaya Notaris
• Biaya Asuransi
• Biaya Appraisal

Biaya paling besar adalah biaya asuransi jiwa dan kebakaran. Untuk asuransi jiwa, besarnya premi terkait usia dan lama pinjaman. Makin tua dan makin lama tenor akan premi akan makin mahal.

Biaya notaris tidak terlalu mahal. Perlu bicara baik – baik dengan pihak bank supaya biaya notaris bisa dinegosiasi.

Yang penting diperhatikan bahwa semua biaya untuk kredit ini harus Anda bayar dahulu sebelum akad perjanjian kredit. Jadi perlu persiapan dana sebelum akad kredit dilakukan.

#2 Track Record Pembayaran Pinjaman KPR, Penting !

Hal yang bank lihat saat saya mengajukan refinancing KPR adalah catatan pembayaran di bank. Catatan pembayaran yang bagus memberikan bank keyakinan untuk memberikan refinancing KPR ke saya.

Karena itu, penting sekali Anda memiliki catatan pembayaran yang baik jika ingin mengajukan refinancing KPR di kemudian hari.

#3 Ajukan Diskon Bunga KPR

Jangan segan – segan mengajukan diskon bunga untuk refinancing KPR. Pengalaman saya, bank lebih terbuka untuk memberikan diskon bunga di refinancing kpr dibandingkan saat KPR pertama kali dulu.

Dugaan saya ini karena (1) bank sudah punya track-record, tahu kinerja pembayaran, sehingga berani memberikan diskon bunga; (2) proses refinancing yang lebih singkat dan simpel membuat biaya pemrosesan lebih murah.

Karena itu, upayakan minta diskon bunga saat pengajuan refinancing KPR.

#4 LTV Lebih Rendah Saat Refinancing KPR

Saat pengajuan, nilai pinjaman ditentukan dari persentase (%) tertentu nilai jaminan. Prosentase tersebut disebut sebagai LTV atau Loan To Value.

Misalnya, bank menerapkan LTV 70% untuk refinancing KPR maka andaikata nilai jaminan Rp 1 M maka kredit KPR yang bisa diambil maksimum Rp 700 juta (70% dari Rp 1 M).

Nilai LTV ini berbeda – beda antara bank karena masing – masing punya kebijakan sendiri soal ini. Biasanya LTV Refinancing KPR lebih rendah dibandingkan KPR pertama.

Jika ingin mendapatkan pinjaman refinancing KPR yang besar, Anda harus negosiasi dengan bank untuk minta LTV lebih tinggi, misalnya ke 80%.

Kesimpulan

Refinancing KPR Rumah adalah salah satu cara mendapatkan pinjaman dana tunai dengan bunga lebih terjangkau dibandingkan KTA atau bahkan pinjaman online dana cepat. Karena refinancing memanfaatkan jaminan agunan rumah yang nilainya sudah meningkat.

Tapi, kembali lagi ke semua pinjaman, tujuan mengambil pinjaman refinancing KPR harus jelas dan sebaiknya bukan untuk kebutuhan konsumsi. Refinancing KPR cocok jika Anda ingin beli properti atau investasi aset lain yang nilai meningkat dalam jangka panjang.

The post 7 Bank Refinancing KPR Rumah Terbaik 2019 (Pengalaman Saya Mengajukan) appeared first on Duwitmu.com.

Pinjaman tanpa agunan menawarkan dana tunai yang cepat dan mudah. Cocok buat dana talangan untuk kebutuhan mendadak yang butuh cepat. Ada 16 bank memberikan pinjaman tanpa agunan terbaik di 2019. Masing – masing bank menjual keunggulan dan keunikan produk pinjaman mereka. Saya review satu persatu dan sajikan keunggulan setiap bank, khususnya soal bunga dan persyaratan pengajuan pinjaman.

Kebutuhan mendadak pasti dihadapi semua orang. Dalam situasi tersebut, Anda butuh pinjaman yang cepat dan tanpa jaminan.

KTA atau pinjaman tanpa agunan menjadi salah satu solusinya.

Ada itu pinjaman tanpa agunan ? Ada 16 bank yang memberikan pinjaman tanpa agunan di Indonesia.

#1 BCA

Pinjaman tanpa agunan BCA adalah Personal Loan BCA.

Apa itu Personal Loan BCA ?

Pinjaman tanpa agunan BCA punya keunggulan, yaitu bunga KTA yang sangat kompetitif. Salah satu pinjaman tanpa agunan dengan bunga terendah di pasar saat ini adalah Bank BCA.

Hanya saja, pengajuan pinjaman tanpa agunan di BCA hanya bisa dengan rekening payroll dan kartu kredit BCA. Jika tidak memiliki rekening gaji payroll di BCA atau tidak punya kartu kredit BCA, calon peminjam tidak bisa mengajukan pinjaman tanpa agunan di BCA.

Punya kartu kredit BCA pasti bisa mengajukan ? belum tentu karena minimum keanggotaan kartu kredit BCA untuk pengajuan pinjaman tanpa agunan adalah 6 bulan dengan track record pembayaran yang bagus.

Bunga BCA

#2 Mandiri

Bank Mandiri, sebagai bank terbesar di Indonesia, menawarkan pinjaman tanpa agunan. Dikenal sebagai KTA Mandiri.

Apa itu KTA Mandiri ?

Dalam beberapa bulan ini, sejak akhir 2018, KTA Mandiri berubah nama menjadi KSM Mandiri. Masih merupakan pinjaman tanpa agunan, namun dengan satu perubahan penting, yaitu hanya nasabah rekening payroll yang bisa mengajukan pinjaman tanpa agunan di Mandiri.

Keunggulan KSM Mandiri adalah bunga rendah, tenor panjang dan plafon pinjaman besar. Bunga bisa sampai 0.55% per bulan, tenor sampai 15 tahun dan plafon mencapai Rp 1 M.

Bunga Mandiri

#3 BRI

BRI menawarkan pinjaman tanpa agunan, yaitu Briguna.

Apa itu pinjaman tanpa agunan BRI Briguna ?

Pinjaman tanpa agunan BRI Briguna adalah kredit yang diberikan kepada calon debitur/ debitur dengan sumber pembayaran (repayment) berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (gaji) dengan jangka waktu sejak pegawai aktif sampai dengan masa pensiun.

Dapat digunakan untuk pembiayaan keperluan produktif dan non produktif misalnya : pembelian barang bergerak/ tidak bergerak, perbaikan rumah, keperluan kuliah/ sekolah anak, pengobatan, pernikahan anak, dan lain-lain.

#4 BNI

BNI menawarkan pinjaman tanpa agunan, yaitu BNI Fleksi.

Apa itu pinjaman tanpa agunan BNI Fleksi ?

BNI Flekasi adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang diberikan kepada Pegawai Aktif yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income) yang pembayaran gajinya (payroll) disalurkan melalui BNI, untuk keperluan konsumtif yang tidak bertentangan dengan peraturan maupun Undang-Undang yang berlaku.

Pinjaman tanpa agunan BNI hanya diberikan ke pegawai yang payroll di BNI. Plafond pinjaman yang ditawarkan cukup besar mencapai Rp 500 juta dengan tenor pinjaman paling lama 15 tahun.

Syarat pengajuan BNI Fleksi adalah WNI; telah menyalurkan fasilitas pembayaran payroll di BNI; Merupakan pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap); Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.

Bunga BNI Fleksi KTA

#5 DBS

DBS menawarkan pinjaman tanpa agunan melalui dua channel, yaitu KTA Sahabat dan Digibank KTA Instan. KTA Instan menjadi produk andalan DBS.

Apa itu Digibank KTA Instan ?

KTA instan diajukan lewat aplikasi Digibank DBS yang diunduh di Playstore.

Persetujuan awal KTA instan dalam 60 detik. Setelah itu, buat janji temu dengan agen digibank untuk melakukan verifikasi biometrik untuk pembukaan rekening.

Pencairan langsung ke rekening. Dalam hitungan menit, rekening sudah terisi dengan dana pinjaman hingga Rp 30 juta.

Persyaratan Digibank KTA Instan adalah hanya menggunakan e-KTP, tanpa dokumen lainnya. Warga Negara Indonesia (WNI) telah berusia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun pada saat pelunasan. Domisili/bekerja di Jabodetabek, Bandung, Semarang atau Surabaya. Memiliki penghasilan kotor minimal Rp 3.000.000 per bulan. Berprofesi sebagai karyawan (minimal 1 tahun), profesional (minimal 2 tahun) atau wiraswasta (minimal 2 tahun).

Bunga DBS KTA Instan Digibank

#6 Commbank

Commbank memiliki pinjaman tanpa agunan, yaitu KTA TymeDigital.

Apa itu KTA TymeDigital ?

KTA TymeDigital  adalah produk fasilitas pinjaman tanpa agunan dari Commonwealth Bank yang diberikan kepada perorangan untuk keperluan pribadi seperti biaya pendidikan, biaya kesehatan, pernikahan, renovasi rumah, liburan, dan kebutuhan lainnya.

Keunggulan pinjaman tanpa agunan Commbank ini adalah proses pengajuan cukup dilakukan secara online dengan mengisi e-form yang tersedia di website Commbank, dengan dokumen cukup e-KTP.

Anda dapat melakukan pengajuan KTA TymeDigital jika berdomisili di wilayah kota Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Surabaya, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Badung, Denpasar, Medan dan Palembang.

Jika pengajuan online disetujui, Anda diharapkan untuk segera mendatangi CommBank e-Kiosk dengan membawa dokumen e-KTP untuk melakukan verifikasi pinjaman tahap akhir. Jika proses verifikasi pinjaman tersebut berhasil, maka dilanjutkan dengan proses pembukaan rekening Bank Commonwealth (untuk nasabah baru) di CommBank e-Kiosk.

Bunga KTA Commbank

#7 Permata

Bank Permata menawarkan pinjaman tanpa agunan, yaitu Permata KTA.

Apa itu Permata KTA Online ?

Permata KTA adalah pinjaman tanpa agunan yang diberikan ke nasabah individu untuk berbagai keperluan yang bersifat konsumtif, dengan pilihan jangka waktu pinjaman hingga 60 bulan.

Ada 3 jenis Permata KTA, yaitu: (1) KTA Online dengan pengajuan lewat aplikasi Permata Mobile X dengan bunga rendah mulai dari 0.88%; (2) KTA Payroll untuk nasabah yang rekening gaji melalui PermataBank; (3) KTA Non Payroll untuk nasabah umum.

Persyaratan KTA Permata adalah merupakan Warga Negara Indonesia (WNI); berdomisili di JABODETABEK, Medan, Bandung, Surabaya, Makassar, Bali; minimum penghasilan Rp 3.500.000 dan berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.

Bunga KTA Permata

#8 Mega

Mega memiliki pinjaman tanpa agunan, yaitu Mega Cash Line.

Apa itu Mega Cash Line ?

Mega Cash Line adalah pinjaman dana tunai dalam bentuk kartu yang dapat dicairkan kapan saja dimana saja, tanpa menggunakan jaminan, dalam bentuk stand by loan yang diberikan kepada Nasabah, dengan sistem pembayaran secara revolving maupun installment dan tidak dapat digunakan untuk transaksi ritel di merchant.

Berbeda dengan pinjaman tanpa agunan bank lain, dana di Mega Cash Line dapat dicairkan kapan saja dan dimana saja, dapat digunakan sebagian atau seluruhnya, cicilan tetap dengan pilihan tenor 12, 18, 24, dan 36 bulan

Syarat: umur calon nasabah 21-55 tahun atau sudah pernah menikah; minimum penghasilan per bulan Rp 3 juta,

Bunga revolving/harian 0,1 % per hari serta bunga cicilan tetap 1,68% flat per bulan.

Bunga KTA Mega

#9 Danamon

Danamon memiliki pinjaman tanpa agunan, yaitu Kredit Tanpa Agunan Dana Instant.

Apa itu Danamon KTA Dana Instant ?

Dana Instant adalah produk fasilitas pinjaman tanpa agunan bagi perorangan yang dapat digunakan untuk segala kebutuhan.

Persyaratan: Warga Negara Indonesia; Min. 21 tahun dan maks. 60 tahun pada saat akhir pinjaman. (khusus karyawan maks. 55 tahun pada saat pengajuan); Karyawan / Profesional / Pengusaha; Minimum penghasilan kotor Rp. 2 Juta per bulan; Masa kerja minimum 1 tahun (karyawan) dan 2 tahun (pengusaha/professional).

Plafon pinjaman mencapai paling tinggi Rp 200 juta dengan dicicil paling lama 36 bulan. Tenor paling pendek adalah 12 bulan.

#10 Maybank

Maybank menawarkan pinjaman tanpa agunan, yaitu Maybank KTA.

Apa itu Maybank KTA ?

Maybank KTA adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA) perorangan untuk berbagai kebutuhan. Pinjaman hingga Rp 250 Juta dan jangka waktu pinjaman 1-5 tahun.

Tapi, Untuk nasabah yang bukan karyawan tetap dan tidak menyalurkan gaji melalui Maybank (non payroll) hanya dapat mengajukan pinjaman hingga Rp 150 Juta dengan jangka waktu pinjaman maksimal 3 tahun.

Persyaratan adalah Warga Negara Indonesia; usia minimal 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimal 55 tahun saat pengajuan tenor KTA berakhir; penghasilan gross tetap per bulan minimal Rp 4 Juta; masa kerja minimal 1 (satu) tahun untuk karyawan Masa kerja minimal 2 (dua) tahun untuk profesional dan wiraswasta.

Selain bunga pinjaman, biaya lain yang dibebankan kepada nasabah atas fasilitas KTA adalah biaya provisi sebesar 1.5% – 3.5% dari limit pinjaman KTA. Biaya tersebut sudah dipotong langsung dari limit pinjaman KTA yang disetujui.

Atas setiap cicilan yang terlambat dibayarkan oleh nasabah nasabah akan dikenakan Denda keterlambatan Rp100.000,- dan bunga keterlambatan sebesar 5% flat per bulan dari cicilan yang telah jatuh tempo namun belum dibayarkan oleh nasabah.

Bunga Maybank Pinjaman Tanpa Agunan

#11 Panin

Bank Panin memiliki pinjaman tanpa agunan, yaitu Kredit Express.

Apa itu Kredit Express ?

Kredit Express Panin adalah fasilitas kredit tanpa jaminan yang dapat diperoleh dengan cepat dan mudah. Dana pinjaman dapat digunakan untuk tujuan multiguna seperti pendidikan, pernikahan, renovasi rumah, pembelian perabot/furniture, pembelian kendaraan, liburan, dan tujuan lainnya.

Masa angsuran pembayaran fleksibel mulai dari 12 bulan, 24 bulan dan 36 bulan sedangkan plafon pinjaman mulai dari Rp. 3 Juta hingga Rp. 500 Juta.

Persyaratan: Warga Negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia; usia minimal 21 tahun dan maksimum 55 tahun untuk karyawan, maksimum 60 tahun untuk pengusaha (usia maksimal termasuk jangka waktu pinjaman); Penghasilan bersih minimal Rp. 3 juta/bulan; memiliki Tabungan Panin.

Bunga KTA Panin Express

#12 HSBC

HSBC menawarkan pinjaman tanpa agunan, yaitu Personal Installment Loan.

Apa itu HSBC Personal Installment Loan ?

Personal Installment Loan diperbolehkan untuk merenovasi rumah, mendaftar ke jenjang pendidikan yang lebih tinggi; merencanakan pesta pernikahan; memulai bisnis sendiri, dengan plafon pinjaman minimum Rp 5 juta, maksimum Rp 250 juta, serta jangka waktu 12 – 60 bulan.

Biaya provisi 1% dari jumlah pinjaman (hanya berlaku untuk program tertentu); biaya keterlambatan atau kekurangan pembayaran Rp150.000 (seratus lima puluh ribu Rupiah) per bulan; biaya pelunasan awal/pembatalan 7% dari sisa pinjaman pokok ditambah dengan bunga berjalan pada bulan pelunasan.

#13 CTBC Bank

CTBC memiliki pinjaman tanpa agunan, yaitu Dana Cinta.

Apa itu Dana Cinta ?

Dana Cinta adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA) Dana Cinta memberikan dana tunai yang dapat Anda gunakan untuk keperluan apa saja mulai dari berbisnis, merenovasi rumah impian, memberikan pendidikan yang terbaik bagi anak Anda mewujudkan liburan yang selalu diimpikan hingga merealisasikan pernikahan Anda. Apapun impian Anda, wujudkan dengan Pinjaman Tanpa Agunan dari CTBC Indonesia

Bunga KTA CTBC Bank

#14 SCB

Standard Chartered memiliki pinjaman tanpa agunan, yaitu Kredit Tanpa Agunan Standard Chartered.

Apa itu Kredit Tanpa Agunan Standard Chartered ?

Kredit Tanpa Agunan adalah pinjaman tanpa jaminan yang ditransfer ke rekening nasabah dan besar cicilan tiap bulannya tetap sesuai jangka waktu pinjaman. Jumlah pinjaman yang dapat disetujui hingga Rp300 juta dengan periode cicilan 12 bulan (1 tahun) – 60 bulan (5 tahun) dengan bunga tahunan minimum dari 0,69% per flat/bulan atau setara dengan 14,95% efektif/tahun.

Persyaratan: Warga Negara Indonesia (WNI); berumur 21 – 60 tahun; pendapatan bersih minimal Rp13,5 juta/bulan; memiliki Kartu Kredit Utama (bukan Kartu Tambahan / Suplemen) dengan limit minimal 20 juta serta keanggotaan lebih dari 1 tahun; tinggal dan bekerja di wilayah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, dan Surabaya; nomor telepon yang dicantumkan pada aplikasi dalam keadaan aktif.

Bunga KTA Pinjaman SCB

#15 Citibank

Citibank menawarkan pinjaman tanpa agunan, yaitu Ready Credit.

Apa itu Ready Credit ?

Citibank Ready Credit adalah pinjaman tanpa agunan dalam bentuk kartu yang memberikan dana tunai cepat dan siap pakai kapan saja dan di mana saja, tanpa biaya.

Anda dapat melakukan penarikan dana tunai dan transfer di ATM Citibank dan ATM Bersama di seluruh Indonesia dan melakukan pembayaran bulanan minimum 6% dari total tagihan Anda atau Rp50.000,- (tergantung mana yang lebih besar) atau dengan cicilan tetap hingga 48 bulan.

Syarat: Warga Negara Indonesia; Usia 21 – 65 tahun; penghasilan minimum/tahun Rp 60 juta dan dokumen:  KTP/ Paspor, Kartu kredit dengan minimal limit Rp 10 juta, Slip Gaji Carbonize Tipe A atau B / Slip Gaji Elektronik / Rekening bank 3 (tiga) bulan terakhir / SPT, NPWP.

Bunga Pinjaman Tanpa Agunan Citibank – Ready Credit

#16 CIMB Niaga

Bank CIMB Niaga memiliki pinjaman tanpa agunan, yaitu X-Tra Dana.

Apa itu Niaga X-Tra Dana ?

Ada dua pinjaman tanpa agunan X-Tra CIMB Niaga, yaitu (1) X-Tra Dana dan (2) X-Tra Dana iB Syariah.

• Niaga X-Tra Dana adalah pinjaman tunai tanpa jaminan untuk semua kebutuhan Anda, mulai dari renovasi rumah, pendidikan pernikahan, liburan dan kebutuhan lainnya. Jangka waktu Pinjaman hingga 4 tahun dan jumlah Pinjaman hingga Rp 200 juta dengan cicilan bulanan tetap.
• Niaga X-Tra Dana iB Syariah adalah fasilitas pembiayaan yang dilakukan berdasarkan prinsip syariah dalam bentuk akad ijarah multijasa (penyediaan jasa) atau murabahah (pembelian barang), untuk memenuhi kebutuhan Anda mulai dari pendidikan, wisata halal, perjalanan ibadah, serta pembelian barang impian Anda melalui mitra terpercaya kami.

Persyaratan: Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia;Usia 21 – 55 tahun (usia termasuk jangka waktu pembiayaan); Nasabah CIMB Niaga atau Nasabah Pemegang Kartu Kredit Bank lain.

Dalam pengajuan Niaga KTA paling tidak harus sudah memiliki kartu kredit, baik dari Niaga atau bank lain. Jika tidak memiliki kartu kredit, pengajuan KTA di Niaga tidak dimungkinkan.

Bunga CIMB Niaga

Kesimpulan

Pinjaman tanpa agunan adalah produk kredit yang ditawarkan oleh banyak bank. Produk ini melayani kebutuhan masyarakat akan dana tunai dalam waktu cepat dan dengan proses yang mudah.

Yang perlu diperhatikan dalam pinjaman tanpa agunan, selain soal persyaratan, adalah suku bunga. Suku bunga KTA berada diatas tingkat bunga rata – rata pinjaman lainnya karena kemudahan dan kecepatan yang ditawarkan oleh KTA.

The post 16 Bank Pinjaman Tanpa Agunan Terbaik 2019 (Bunga, Syarat dan Proses) appeared first on Duwitmu.com.

Kredit Pintar adalah salah satu pinjaman online paling agresif beriklan. Untuk membuktikan apakah pinjaman online ini penipu atau tidak, mengetahui cara pengajuan dan tingkat bunga, saya melakukan review aplikasi Kredit Pintar di 2019. Ditemukan sejumlah fakta menarik.

Bisnis pinjaman online di Indonesia berkembang pesat dalam 2 tahun terakhir. Data menunjukkan sudah 100+ perusahaan P2P lending terdaftar di OJK dan aktif menyalurkan pinjaman secara online dengan akumulasi pencairan mencapai Rp 36 Tr lebih sampai awal 2019.

Kredit Pintar adalah pinjaman online tanpa jaminan, salah satu dan termasuk paling agresif dalam beriklan di dunia maya yang. Data menunjukkan Kredit Pintar sebagai aplikasi pinjaman online paling banyak diunduh di Google Play Store.

Kredit Pintar Review

Sejak Mei 2018, Kredit Pintar dengan nama PT Kredit Pintar Indonesia terdaftar di OJK sebagai P2P Lending. Sejak itu, pertumbuhan pinjaman di platform ini tumbuh agresif.

Menurut publikasi resmi, yang saya baca di platform P2P Internasional Mintos, Kredit Pintar mencairkan 4.5 juta pinjaman dengan nilai US$ 300 juta atau sekitar Rp 4 Tr sampai Maret 2019.

Jumlah yang fantastis mengingat Kredit Pintar baru beroperasi kuartal I 2018. Tidak sampai setahun pinjaman yang diberikan sudah tumbuh berkali lipat.

Kredit Pintar terlihat didukung investor institusi dari China dan beberapa investor lembaga dari Indonesia. China terkenal sebagai negara dimana pertumbuhan pinjaman online paling cepat.

Bagaimana pengajuan pinjaman di Kredit Pintar ?

Pinjaman Kredit Pintar

Pinjaman hanya diberikan lewat aplikasi dan karena itu calon nasabah harus mengunduh aplikasi Kredit Pintar.

Jumlah pinjaman yang diberikan plafon kecil dan bertenor pendek. Boleh dikatakan Kredit Pintar adalah jenis pinjaman cash-loan.

Aplikasi ini menawarkan proses kredit yang mudah dan cepat dengan nasabah hanya diminta menyampaikan ktp dan foto selfie. Tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa ketemu muka dan bisa cair dalam 24 jam.

Meskipun bukan dengan bunga pinjaman yang murah. Tidak hanya bunga tetapi biaya admin yang juga tidak kalah tinggi.

#1 Unduh Aplikasi Kredit Pintar

Langkah pertama adalah calon peminjam harus mengunduh aplikasi Kredit Pintar di Google Play Store. Kredit Pintar hanya menerima pengajuan lewat aplikasi.

Kredit Pintar tidak menerima pengajuan lewat website. Karena itu, calon peminjam perlu memiliki smartphone yang memadai untuk bisa memasang aplikasi pinjaman online, mengambil foto selfie dan mengupload KTP serta foto.

Saat mengunduh aplikasi, Kredit Pintar meminta sejumlah akses data ke ponsel Anda, yaitu camera, lokasi dan memory. Sesuai ketentuan OK terbaru, aplikasi pinjaman online hanya diperbolehkan mengambil data camera, lokasi dan memory.

#2 Memilih Pinjaman

Langkah berikutnya memilih pinjaman yang akan diajukan. Berbeda dengan umumnya KTA di bank dimana nasabah bisa menentukan plafon dan tenor, Kredit Pintar sudah menetapkan opsi jumlah pinjaman dengan tenor masing – masing.

Ada 4 opsi pinjaman online cepat cair yang ditawarkan Kredit Pintar, yaitu:

1. Rp 600,000 dan 14 hari
2. Rp 1,200,000 dan 14 hari
3. Rp 1,200,000 dan 28 hari
4. Rp 2,300,000 dan 3 bulan

Anda harus memilih salah satu opsi diatas untuk mengajukan pinjaman. Tidak bisa memilih di luar opsi diatas.

#3 Mengisi Aplikasi

Setelah memilih pinjaman dan tenor, Anda lanjut ke step berikut yaitu mengisi data.

Pertama, ambil foto KTP dan ambil foto selfie Anda dengan memegang KTP. Pastikan adalah e-KTP dengan gambar KTP jelas dan tidak blur. Jika KTP tidak bisa dibaca oleh sistem Kredit Pintar, kemungkinan pengajuan ditolak.

Kedua, isi data – data pribadi yang meliputi: email, nama ibu kandung, pendidikan, status perkawinan, kontak darurat, tempat tinggal, pekerjaan, dan rekening bank.

Anda harus menyediakan dua kontak darurat dengan hubungan yang jelas dan keluarga dekat. Nama dan no telepon kontak darurat harus disediakan.

Rekening bank wajib atas nama Anda dan tidak bisa nama orang lain.Saya mengalami saat pengajuan, nama di rekening bank tidak persis sama dengan nama di KTP (ada yang disingkat). Akibatnya, Kredit Pintar menolak pencairan dan meminta rekening bank baru.

Karena itu, pastikan bahwa rekening bank yang digunakan sama persis dengan info di KTP. Pastikan jangan terdapat perbedaan, misalnya, soal singkatan nama atau penulisan gelar.

#4 Proses Pinjaman dan Pencairan

Setelah selesai pengisian data, klik ajukan pinjaman.

Dalam waktu kurang dari 24 jam, hasil pengajuan pinjaman akan diberitahu via online. Jika disetujui, dana dicairkan langsung ke rekening bank Anda.

Anda bisa melihat detail pinjaman Anda di aplikasi Kredit Pintar. Jumlah pinjaman yang dicairkan, jatuh tempo dan biaya – biaya terkait.

Pembayaran pinjaman dilakukan dengan dua pilihan: (a) melalui bank dengan menggunakan virtual account; (2) membayar di Alfamart dan Indomaret.

Pembayaran dipercepat tidak dikenakan pengurangan bunga. Itu yang saya alami saat saya ingin membayar lebih cepat dari tanggal jatuh tempo, tetapi jumlah pelunasan tetap sama.

Bunga Kredit Pintar

Kredit Pintar memberikan bunga yang berbeda beda tergantung jumlah plafon pinjaman. Ada beberapa pilihan jumlah pinjaman yang ditawarkan Kredit Pintar.

Untuk menghitung suku bunga yang dibebankan oleh Kredit Pintar, Anda perlu menghitung (1) jumlah dana yang diterima di rekening Anda saat pencairan dan (2) jumlah pelunasan yang harus dibayarkan saat jatuh tempo. Dengan menghitung menggunakan angka ini, Anda bisa mendapatkan perhitungan suku bunga yang akurat.

Mari kita lihat hitung bunga pinjaman online kredit pintar.

• Pinjaman Rp 600,000 dan tenor 14 hari. Dana cair rekening Rp 540,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 666,000. Total bunga adalah 18.92% dan 1.4% per hari
• Pinjaman Rp 1,200,000 dan tenor 14 hari. Dana cair rekening Rp 1,080,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 1,332,000. Total bunga adalah 18.92% dan 1.4% per hari
• Pinjaman Rp 1,200,000 dan tenor 28 hari. Dana cair rekening Rp 1,056,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 1,392,000. Total bunga adalah 24.14% dan 0.9% per hari
• Pinjaman Rp 2,300,000 dan tenor 28 hari. Dana cair rekening Rp 1,955,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 2,645,100. Total bunga adalah 26.09% dan 0.3% per hari

Ringkasan bunga, pembayaran pinjaman dan jumlah biaya yang dibayar oleh nasabah.

Kesimpulannya, pinjaman ini bukan sesuatu murah. Biayanya tinggi untuk mendapatkan pinjaman online yang mudah, cepat, dan tanpa jaminan.

Apakah Kredit Pintar Penipu ?

Pikiran ini seringkali hadir ketika Anda akan mengajukan pinjaman online. Kenapa ?

Bagaimana mungkin suatu lembaga keuangan bisa memberikan pinjaman uang tanpa bertatap muka, tanpa survei atau verifikasi langsung dan dana cair masuk rekening dalam hitungan 24 jam. Pengalaman mengajukan kredit di Bank dengan proses yang panjang, dokumen yang banyak dan pencairan yang paling tidak membutuhkan waktu 1 minggu.

Saat ini zaman 4.0, kemajuan teknologi finansial dalam bidang keuangan membuat proses kredit online bisa dilakukan. Pinjaman tanpa tatap muka, tanpa jaminan, hanya butuh KTP dan langsung cair sangat dimungkinkan di era digitalisasi sekarang.

Untuk Kredit Pintar, saya menilai lembaga ini valid, legit dan bukan penipu karena beberapa alasan:

• Terdaftar resmi di OJK. PT Kredit Pintar Indonesia sudah memiliki surat tanda terdaftar dari OJK yang memberikan izin untuk melakukan pinjaman online berbasis P2P
• Anda bisa melihat daftar perusahaan pinjaman online resmi OJK langsung di situs OJK.
• Bukti paling bagus adalah mencoba. Saya sudah mencoba dan menerima pencairan dana dalam waktu kurang dari 24 jam.
• Resiko terbesar di pihak Kredit Pintar karena perusahaan ini yang memberikan uang kepada peminjam. Jadi, kalau ada penipuan, seharusnya Kredit Pintar yang paling khawatir.
• Kredit Pintar memiliki investor institusi yang kuat.

Kesimpulan

Pinjaman online Kredit Pintar menawarkan dana tunai yang cepat dan mudah lewat aplikasi. Proses pengajuan cukup dilakukan secara online, tanpa tatap muka dan dalam 24 jam dana cair masuk rekening saya.

Tetapi, bunga yang harus saya bayar cukup tinggi, yaitu 1% per hari sampai 0.3% per hari tergantung tenor pinjaman yang diambil. Perlu pertimbangan matang sebelum mengambil pinjaman ini.

The post Pinjaman Online Kredit Pintar Review 2019 (Bunga, Aplikasi, Penipu Tidak) appeared first on Duwitmu.com.

Cashwagon adalah pinjaman dana tunai jaminan KTP online cepat cair 24 jam berbasis P2P Lending OJK. Saya tertarik review Cashwagon Indonesia di 2019 karena promo bunga 0%, pinjam rp 1 juta kembali rp 1 juta, ditawarkan dalam aplikasi pinjam uang Cashwagon. Apa betul ada pinjaman dana tunai jaminan KTP yang menawarkan kredit tanpa bunga ? Apakah ini penipu atau bukan ?

Meskipun tumbuh pesat dalam setahun ini karena menawarkan pinjam uang jaminan KTP, proses tanpa tatap muka dan cepat cair 24 jam, tapi pinjaman online dana tunai dikeluhkan bunga yang tinggi. Bunga harian pinjaman online mencapai 0.8% sampai 1% per hari.

Karena itu, ketika Cashwagon meluncurkan promo dana tunai bunga 0% saya tertarik. Apa betul promo ini, penipu atau tidak, atau hanya gimmick marketing semata.

Saya pernah mendengar bahwa pengajuan kredit dana tunai di Cashwagon cukup dengan jaminan KTP. Pinjam uang 5 juta atau 10 juta semuanya tanpa jaminan.

Untuk membuktikan, saya mengajukan pinjaman dana tunai jaminan KTP di Cashwagon. Ikuti review saya soal pinjaman online Cashwagon 2019.

Cashwagon Review

Cashwagon di Indonesia adalah PT. Kas Wagon Indonesia terdaftar di OJK sejak 2017 sebagai platform P2P Lending dengan surat tanda terdaftar S-5475/NB.111/2017

Apa itu Cashwagon ?

Cashwagon Indonesia adalah Fintech P2P dan bagian dari group Cashwagon berkantor pusat di Singapore. Mereka sudah beroperasi di 5 negara, Sri Lanka, Filipina, Indonesia, Vietnam dan Kamboja.

Cashwagon mengandalkan teknologi fintech terkini. Proses cepat, mudah, langsung cair dalam 24 jam, hanya perlu jaminan KTP menjadi fitur utama pinjaman dana tunai ini.

Boleh dikatakan Cashwagon menawarkan tempat pinjam uang tanpa jaminan apapun. Karena KTP atau persyaratan dokumen lain sebenarnya bukan jaminan sama sekali.

Menurut catatan Mintos.com, platform P2P investasi internasional dimana Cashwagon Indonesia tercatat, total pencairan pinjaman Cashwagon di Indonesia mencapai 80 juta Euro atau sekitar Rp 1.2 T.

Ini bukan jumlah pencairan yang kecil mengingat Cashwagon baru meluncurkan pinjaman dana tunai tunai secara online di 2017. Itupun mulai dari jangkauan wilayah yang terbatas.

Saat ini, Cashwagon melayani pelanggan yang bekerja dan memiliki alamat rumah berdomisili di Jabodetabek dan 23 kota lainnya yaitu Bandung, Gresik, Malang, Sidoarjo, Surabaya, Klaten, Kudus, Magelang, Semarang, Solo, Yogyakarta, Bantul, Sleman, Medan, Palembang, Badung, Denpasar, Makassar, Balikpapan, Pekanbaru, Pontianak, Padang, Manado.

Call Center Cashwagon Indonesia:(021) – 40337979 / (021) – 50858788; https://cashwagon.id/ E-mail: customercare@cashwagon.id; Facebook:www.facebook.com/cashwagonidn; Twitter: www.twitter.com/cashwagonid; PT. KAS WAGON INDONESIA. Oleos 2 Building, Jl. Kebagusan, Jakarta Selatan. 12520

Pinjaman Online Dana Tunai Cashwagon

Kesan yang saya dapat setelah mengajukan di Cashwagon adalah proses aplikasi pinjaman online cukup mudah terutama pengisian aplikasi yang singkat dan hanya membutuhkan KTP serta satu tambahan dokumen (NPWP, SIM atau Paspor).

Tapi, ada sejumlah hal wajib diperhatikan peminjam. Khususnya soal akses data pribadi dan persyaratan denda.

#1 Download Aplikasi APK di Playstore

Cashwagon menerima pinjaman online lewat aplikasi dan tidak lewat situs. Anda harus download aplikasi pinjaman dana tunai apk Cashwagon di Google Play Store.

Setelah aplikasi diunduh, Anda bisa membuka dan mendapatkan penawaran bunga 0%. Bisa dilihat pula penawaran plafon pinjaman dan tenor pinjaman.

#2 Jumlah dan Tenor Pinjaman

Setelah masuk ke aplikasi, Anda menentukan jumlah dana tunai dan tenor pinjaman. Cashwagon menyediakan:

• Plafon Pinjaman: Rp 500,000 sampai dengan Rp 2,000,000. Saat ini Anda belum bisa pinjaman 5 juta atau 10 juta di Cashwagon, tetapi tampaknya perusahaan mempersiapkan untuk bisa menawarkan plafon setinggi ini.
• Tenor Pinjaman: sampai dengan 30 hari (tidak ada info minimum tenor pinjaman)

Dijelaskan secara transparan di aplikasi pinjaman bahwa bunga pinjaman 0%. Jumlah pengembalian sama dengan jumlah pencairan.

Karena ini 0%, saya ajukan jumlah plafon pinjaman tertinggi yang diperbolehkan peminjam baru, yaitu: Rp 2,000,000 dengan tenor 30 hari.

Setelah memilih pinjaman dan tenor, lalu klik ‘Ajukan Sekarang’, saya pindah ke langkah berikutnya yaitu pengisian data dan penyampaian dokumen.

#3 Akses Data Pribadi

Tetapi, sebelum pengisian lebih lanjut data aplikasi pinjam uang, Cashwagon meminta izin akses data pribadi, yaitu akses lokasi perangkat, serta merekam video dan gambar lewat ponsel Anda.

Akses lokasi perangkat, sesuai penjelasan di Playstore, adalah  (a) Location approximate location (network-based) dan (b) precise location (GPS and network-based).

Tujuan akses ini menentukan pada saat pengajuan, lokasi perangkat yang digunakan untuk pengajuan sedang berada di mana. Data ini ditarik dan disimpan oleh aplikasi pinjaman online.

Pengambilan akses lokasi diperbolehkan oleh OJK.

#4 Pengisian Data dan Dokumen

Setelah akses diberikan, saya masuk ke pengisian data dan penyampaian dokumen. Data diminta adalah:

• Info Pribadi: nama sesuai KTP, no KTP, status pernikahan, jenis kelamin, dan email
• Rincian Pekerjaan. Nama perusahaan, alamat, bidang usaha, berapa lama bekerja dan penghasilan
• Kerabat dekat: nama, hubungan dan no telepon. Ada dua kerabat dekat yang wajib diisi.

Selain isi data, saya harus menyampaikan sejumlah dokumen:

• Foto KTP yang harus diambil dengan kamera ponsel dengan posisi sesuai panduan. Tidak bisa mengirimkan scan KTP
• Foto selfie. Mengambil foto selfie dengan kamera ponsel.
• Dokumen tambahan wajib (pilih salah satu): NPWP, SIM dan Paspor, yang wajib diambil gambar oleh kamera ponsel Anda.

Satu hal yang perlu diperhatikan, Cashwagon akan meminta akses ke internet banking, jika ingin proses pinjaman online lebih mungkin disetujui dan lebih cepat diproses. Internet banking yang bisa diterima oleh Cashwagon adalah BCA, Mandiri, BRI dan BNI.

Pemberian akses digital banking ini tidak wajib dalam proses pengajuan pinjaman. Saya tidak tahu apa tujuan Cashwagon meminta akses internet banking. Saya memilih tidak memberikan dan lanjut ke proses berikutnya.

Diproses selanjutnya, Cashwagon meminta akses ke akun e-commerce (Lazada atau Shopee) jika peminjam memiliki akun di kedua e-commerce tersebut. Cashwagon menjanjikan proses pinjaman yang lebih cepat jika Anda menyampaikan data akun e-commerce.

Lagi – lagi akses e-commerce ini tidak wajib. Karena tidak jelas tujuan memberikan akun e-commerce, saya putuskan melewati dan mengikuti proses pengajuan pinjaman normal.

Menurut saya, pemberian akses digital banking, internet banking atau e-commerce dalam proses aplikasi pinjaman online, kembali ke kenyamanan kita masing – masing. Seberapa besar trust terhadap perusahaan Fintech P2P yang akan mengambil dan menggunakan data tersebut dan seberapa urgent kebutuhan Anda akan dana tunai (biasanya pemberian akses dikompensasi dengan proses yang lebih cepat).

#5 Tawaran Proses Lebih Mudah Disetujui, Tapi …

Setelah data dan dokumen selesai diisi dan disampaikan, Cashwagon menanyakan apakah saya ingin diproses dengan kemungkinan lebih besar untuk disetujui dan lebih cepat atau mengikuti proses pengajuan pinjaman yang normal.

Tapi, jika memilih proses lebih cepat, saya harus membayar biaya Rp 250,000. Saya memilih proses normal. Tidak ikut proses yang lebih cepat dengan membayar biaya tambahan.

Karena tambahan biaya Rp 250,000 ini menurut saya cukup besar mengingat plafon pinjaman yang kecil di Rp 2 juta paling tinggi dan lagi saya memang ingin mencoba bunga 0%.

Setelah itu, proses pinjaman saya sampai di akhir dengan pengajuan Rp 2,000,000. Tinggal menunggu keputusan pihak Cashwagon yang disebutkan tidak lebih dari 24 jam sejak pengajuan pinjaman dilakukan.

#6 Persetujuan Pinjaman

Menunggu kurang dari 24 jam, saya sudah menerima keputusan bahwa  pinjaman dana tunai disetujui Cashwagon. Wow, proses persetujuan cukup cepat atau bahkan sangat cepat dibandingkan pengajuan KTA di Bank.

Tapi, nah ada tapinya, ada dua hal yang penting diketahui setelah persetujuan pinjaman online diberikan:

Pertama, pemberitahuan bahwa pinjaman online disetujui tidak serta merta diikuti oleh pencairan dana tunai ke rekening saya. Ternyata, masih ada proses lain sebelum pencairan dana tunai masuk rekening.

Apa itu proses selanjutnya ?

Saya ditelepon dan diverifikasi Cashwagon. Tampaknya, percakapan verifikasi di telepon di rekam karena saya diminta untuk mengeja nama.

Kedua, dalam verifikasi, saya diberitahu bahwa jumlah plafon pinjaman yang disetujui tidak Rp 2 juta tetapi Rp 500 ribu. Ada penurunan jumlah pinjaman cukup signifikan.

Saya ditanya apakah bersedia menerima plafon yang lebih rendah dari yang saya ajukan. Saya nyatakan, “bersedia”. Anyway, plafon bukan prioritas buat saya.

Setelah proses verifikasi selesai, tidak berapa lama, saya terima sms yang menyampaikan bahwa pinjaman dicairkan dan perjanjian pinjaman bisa di di download di link yang diberikan dalam sms tersebut.

Perjanjian Pinjaman Cashwagon

Perjanjian pinjaman penting untuk dibaca terkait klausul penting, khususnya bunga 0%. Apa betul bunga 0%, pinjam 1 juta kembalikkan 1 juta ?

Bisa Anda lihat dalam isi perjanjian pinjaman diatas bahwa Cashwagon menetapkan bunga 0%.

#7 Hati – Hati Bunga 0% Karena …

Saya download terlebih dahulu dan kemudian baca perjanjian pinjaman dengan hati – hati. Betul bahwa pinjaman ini berbunga 0% karena tidak ada bunga yang harus dibayar peminjam.

Tetapi, setelah membaca klausul lain di perjanjian, saya menemukan bahwa bunga 0% tidak berlaku jika pembayaran terlambat.

Dan paling krusial, denda keterlambatan sangat tinggi, sebagai berikut:

• Biaya ke-1 sebesar IDR 150,000: untuk keterlambatan lebih dari 3 (tiga) hari kalender dari tanggal pengembalian;
• Biaya ke-2 sebesar IDR 150,000: untuk keterlambatan lebih dari 10(sepuluh) hari kalender dari tanggal pengembalian;
• Biaya ke-3 sebesar IDR 150,000: untuk keterlambatan lebih dari 20 (dua puluh) hari kalender dari tanggal pengembalian;
• Biaya ke-4 sebesar IDR 150,000: untuk keterlambatan lebih dari 30 (tiga puluh) hari kalender dari tanggal pengembalian;

Pastikan Anda melakukan pembayaran tidak lebih dari 2 hari setelah tanggal jatuh tempo, karena Anda akan dikenakan biaya keterlambatan ketika membayar terhitung 3 hari setelah lewat tanggal jatuh tempo.

#8 Ada Opsi Perpanjangan Tetapi …

Saat jatuh tempo, opsi saya sebagai peminjam ada dua: (1) melunasi pinjaman tepat waktu dan menikmati bunga 0% atau (2) meminta perpanjangan jatuh tempo membayar, misalnya, ditunda 1 bulan lagi.

Opsi perpanjangan ini menarik karena memberikan kesempatan Anda menarik nafas.

Tetapi, perpanjangan memiliki biaya, yang harus dibayar terlebih dahulu agar jatuh tempo pinjaman bisa ditunda 1 bulan lagi.

Berapa biaya perpanjangan ?

Sesuai dengan penawaran yang saya dapatkan, biaya perpanjangan adalah Rp 120,000 untuk pinjaman Rp 500,000. Lebih dari 20% adalah biaya perpanjangan.

Yang perlu dipahami soal perpanjangan pinjaman adalah:

• Anda mendapatkan penundaaan pembayaran selama 30 hari. Status Anda tidak menunggak, tidak dikejar penagihan, meskipun pembayaran ditunda 1 bulan lagi
• Anda harus membayar biaya perpanjangan sebelum bisa efektif mendapatkan penundaaan pembayaran.

#9 Cara Pembayaran Pinjaman

Setelah pinjaman dicairkan, saya mendapatkan dashboard di aplikasi Cashwagon. Dashboard menyebutkan informasi soal pinjaman yang saat ini sedang saya miliki, yaitu:

• Jumlah tagihan pinjaman. Saya mengambil Rp 500,000
• Jatuh tempo pembayaran. saya punya waktu 28 hari lagi untuk melunasi pinjaman.
• Minimum pembayaran untuk bisa melakukan penundaan atau perpanjangan pinjaman. Jumlah untuk saya adalah Rp 120,000.
• No kontrak saya. Nomer ini yang digunakan sebagai virtual account saat melakukan pembayaran lunas pinjaman lewat transfer bank.

Karena khawatir lupa membayar, sehingga kena denda keterlambatan yang besar, dan saya juga tidak ingin memperpanjang pinjaman karena biaya yang tinggi, saya putuskan mempercepat pelunasan pinjaman.

Sayangnya, tidak ada pengurangan bunga untuk pembayaran dipercepat.
Jumlah bunga pinjaman yang wajib dibayar sama meskipun melunasi lebih cepat dari masa tenor pinjaman.

Cara pembayaran kewajiban pinjaman Cashwagon dilakukan lewat beberapa channel pembayaran, yaitu:

• Setoran tunai bank Cimb Niaga / transfer dari teller bank lain
• Transfer melalui ATM / Internet Banking Bank anda Ke Nomor Virtual Account atas nama anda.

Setelah pelunasan pembayaran saya lakukan , dashboard menunjukkan bahwa pinjaman Rp 500,000 ‘ditutup’. Itu artinya pinjaman saya sudah lunas.

Pinjaman Kedua

Bayar Lunas Tapi Tidak Bisa Pinjam Lagi

Setelah pinjaman pertama saya lunasi tanpa kena denda, pertanyaan berikutnya bagaimana cara mengambil pinjaman kedua dan apakah pinjaman kedua bisa bebas bunga ?

Yang perlu diperhatikan bahwa pengajuan pinjaman kedua tidak bisa dilakukan lewat aplikasi Cashwagon. Saya harus mengajukan pinjaman kedua lewat situs Cashwagon.id

Saat masuk situs Cashwagon.id, saya melihat di sisi kanan atas terdapat “Pinjaman Ulang”. Klik bagian tersebut maka saya pindah ke bagian pengajuan pinjaman kedua.

Ditanya no ponsel saat mengajukan pinjaman. Setelah saya isi, Cashwagon memberitahu bahwa saat ini saya belum bisa mengajukan pinjaman kedua.

Cukup aneh response-nya karena saya membayar tepat waktu, membayar penuh dan tidak menunggak. Tetapi, saat ingin mengajukan pinjaman lagi, saya tidak bisa alias ditolak.

Apakah Cashwagon Penipu ?

Buat saya, Cashwagon jauh dari penipu dalam menawarkan pinjaman online dana tunai. Bunga mahal betul, tetapi penipu tidak karena:

• Sudah terdaftar di OJK sejak 2017. Meskipun saat ini belum izin, tetapi dengan terdaftar di OJK, Cashwagon menunjukkan bahwa mereka dibawah regulasi dan pengawasan badan berwenang.
• Saya mencoba sendiri mengajukan pinjaman online di Cashwagon. Saya buktikan sendiri Cashwagon menyetujui, mentransfer uang ke rekening saya (meskipun disetujui lebih rendah dari yang saya ajukan) dan bunga 0% jika dibayar tepat waktu
• Cashwagon Indonesia bagian dari group Cashwagon yang sudah beroperasi di banyak negara Asia.

Kesimpulan

Pinjaman online dana tunai jaminan KTP Cashwagon menawarkan sesuatu yang berbeda dengan Fintech P2P Lending lain, yaitu bunga 0%. Pinjam Rp 1 juta kembalikkan Rp 1 juta tanpa tambahan biaya atau fee lainnya.

Saya buktikan sendiri bahwa bunga 0% tersebut memang benar adanya, masuk ke rekening saya dan saya bayar lunas hanya pokok pinjaman saja.

Tetapi, perlu diperhatikan bahwa denda keterlambatan sangat tinggi. Jadi, perlu kedisiplinan yang kuat untuk bisa mengelola pinjaman pribadi di Cashwagon agar selalu dibayar tepat waktu.

The post Cashwagon Pinjaman Online Dana Tunai Jaminan KTP 2019 (Bunga Murah 0%, Bukan Penipu) appeared first on Duwitmu.com.

OVO PayLater adalah cicilan tanpa kartu kredit dengan limit pinjaman yang bisa digunakan belanja di Tokopedia dan gerai kerjasama OVO. Bagaimana cara daftar dan berapa besar bunga cicilan PayLater OVO ? Bagus mana dengan pinjaman online ? Apakah menguntungkan atau malah rugi transaksi dengan OVO PayLater. Saya review pengalaman menggunakan alat pembayaran ini di awal 2019.

Sudah lama saya menggunakan OVO e-money, salah satunya karena moda ojek online yang pembayaran paling mudah dengan OVO. Transaksi saya di Tokopedia biasa saya bayar juga dengan OVO.

Baru – baru ini, saya baca bahwa OVO meluncurkan produk baru, yaitu OVO PayLater.

Apa itu OVO PayLater ?

Saya cek di aplikasi, ternyata sudah ada fitur PayLater. Terjemahan bebasnya adalah ‘bayar nanti’, tetapi bagaimana cara kerja sebenarnya, cara memakainya, saya belum tahu secara pasti.

Kegunaan OVO PayLater

OVO PayLater adalah fasilitas cicilan tanpa kartu kredit.  OVO PayLater hadir dalam bentuk Kredit Limit yang dapat kita gunakan untuk melakukan transaksi pada Situs/Aplikasi Tokopedia dan tempat kerjasama OVO lainnya.

Singkat kata, fitur ini memberikan kesempatan pemakai OVO untuk mengutang dengan mencicil karena bisa beli sekarang dengan pembayaran nanti saat jatuh tempo sesuai tenor.

Paylater memberikan pilihan tenor:

• 3 bulan
• 6 bulan
• 12  bulan.

Salah satu yang menarik adalah OVO PayLater bisa digunakan sebagai alat pembayaran di Tokopedia. Artinya, jika ingin membayar dengan cicilan tanpa kartu kredit di e-commerce Tokopedia saya bisa menggunakan OVO Paylater.

Apakah semua pemilik aplikasi OVO pasti langsung mendapatkan fitur Paylater di aplikasi?

Tampaknya tidak.

Saya mendapatkan OVO PayLater di aplikasi dan fitur ini bisa langsung digunakan. Sementara, teman saya yang juga muncul fitur Paylater di aplikasi, tetapi saat di klik, OVO menyampaikan pesan bahwa fitur Paylater belum bisa digunakan untuk saat ini.

Jadi, pihak OVO memiliki kriteria tertentu dalam memberikan fitur Paylater ke masing – masing pengguna. Tidak semua konsumen OVO otomatis fitur Paylater aktif.

Salah satu kriteria yang saya baca adalah OVO PayLater baru tersedia untuk pengguna di daerah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya dengan umur akun minimal 6 (enam) bulan.

Cara Daftar

Saya klik OVO Paylater di aplikasi. Muncul pesan bahwa saya harus upgrade ke OVO Premier.

OVO Premier adalah fasilitas upgrade yang membuat konsumen bisa menikmati gratis transfer ke semua Bank & gratis transfer antar pengguna, serta limit saldo OVO Cash hingga Rp 10.000.000.

#1 Upgrade ke Ovo Premier

Saya melakukan upgrade dengan langkah berikut:

• Foto KTP di tempat yang disediakan dengan kamera ponsel
• Konfirmasi data KTP
• Mengambil foto selfie dengan kamera ponsel sambil menggenggam KTP

Setelah dokumen KTP dan foto selfie di upload, saya mengklik tombol ‘proses’ agar proses upgrade OVO Premier berlanjut.

#2 Pengajuan

Setelah upgrade ke Premier selesai, saya lanjut mengajukan aplikasi OVO PayLater dengan mengisi data – data pribadi dan menuliskan alamat sesuai KTP.

Data pribadi yang diminta untuk diisi cukup umum, yaitu: nama, alamat, data pekerjaan dan kontak yang bisa dihubungi serta alamat tempat tinggal.

Setelah pengisian data selesai, langkah selanjutnya menunggu keputusan pengajuan.

#3 Limit Pinjaman

Tidak sampai 24 jam sejak mengajukan, saya menerima pemberitahuan bahwa aplikasi sudah disetujui. Berapa limit yang diberikan ?

OVO PayLater memberikan pagu pinjaman Rp 1,000,000. Not bad. Nilai limit lumayan untuk pinjaman pertama.

Dengan adanya limit, saya sudah bisa menggunakan PayLater sebagai alat pembayaran jika ingin membayar dengan mencicil.

Salah satu tempat yang menerima OVO PayLater adalah raksasa e-commerce Tokopedia. Selama ini, Tokopedia memang sudah menerima pembayaran dengan OVO, sekarang tidak hanya membayar, tetapi bisa juga mengambil kredit cicilan tanpa kartu kredit lewat PayLater.

OVO Paylater Tokopedia

OVO PayLater baru tersedia untuk konsumen di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya dengan umur akun minimal 6 (enam) bulan.

Jika akun Tokopedia memenuhi kriteria persyaratan, akan muncul pilihan untuk aktivasi.

Selanjutnya, cara pendaftaran OVO PayLater di Tokopedia adalah (a) upload foto diri dan KTP-mu; (b) Isi identitas, kurang lebih 5 menit; (c) silahkan tunggu persetujuan aktivasi paling lama 1 jam.

OVO PayLater di aplikasi Tokopedia adalah pembiayaan cicilan tanpa karu kredit, tanpa slip gaji dan hanya syarat KTP saja. Pengguna dapat menggunakan OVO PayLater untuk minimum transaksi sebesar Rp 10.000.

Fitur yang ditawarkan adalah (1) Beli kapan aja, bayarnya bisa di akhir bulan. Pengen belanja atau lagi butuh pulsa. Beli aja dulu, bayarnya bisa nanti; (2) Gampang buat cek pemakaian. Semua riwayat transaksi bisa dilihat di halaman OVO PayLater. (3) Bayar pemakaian OVO PayLater bisa dibayar lewat Indomaret, mesin ATM, virtual account, dan metode lainnya.

Limit belanja yang diberikan PayLater dapat digunakan untuk semua transaksi di Tokopedia, kecuali produk berikut ini:

• Digital: Angsuran Kredit, Tagihan Kartu Kredit, Gift Card, E-Money, Donasi, dan Zakat
• Keuangan : Reksadana dan Emas

Bagaimana jika terjadi pembatalan transaksi atau barang tidak sampai ?

1. Jika pesanan Barang belum dikonfirmasi oleh Penjual dan terdapat pembatalan transaksi oleh Penjual, nominal transaksi yang dibatalkan tersebut akan dikembalikan ke Kredit Limit Anda.
2. Jika pesanan Barang sudah dikonfirmasi oleh Penjual namun Barang tidak kunjung diterima hingga estimasi waktu pengiriman yang telah ditentukan, maka Anda dapat mengajukan klaim pengembalian Kredit Limit melalui pusat resolusi. Kredit Limit akan bertambah setelah proses klaim disetujui oleh Penjual dan proses resolusi selesai.
3. Jika pesanan Barang sudah dikonfirmasi oleh Penjual namun Barang kurang atau tidak sesuai, rusak, atau terdapat kendala pada biaya pengiriman dan harga Barang, maka Anda dapat mengajukan klaim pengembalian Kredit Limit melalui pusat resolusi. Kredit Limit akan bertambah setelah proses klaim disetujui oleh Penjual dan proses resolusi selesai.

Suku Bunga

Pengguna akan dikenakan Biaya Layanan oleh OVO PayLater  untuk pemakaian Kredit Limit sebesar 5.00% dari nilai transaksi.

Saya menggunakan PayLater saat transaksi di Tokopedia. Dengan memilih PayLater, saya bisa membayar secara mencicil atas transaksi saya, Rp 476,543, dengan pilihan cicilan dan tenor, yaitu:

• Rp 172,464 cicilan 3 bulan
• Rp   93,040 cicilan 6 bulan
• Rp   56,666 cicilan 9 bulan

Perhitungan saya bunga per bulan sekitar 2.90% untuk semua tenor pinjaman. Bunga ini cukup menarik karena bersaing dengan bunga kartu kredit yang hampir di kisaran sama.

Yang pasti, cicilan tanpa kartu kredit OVO PayLater lebih murah dibandingkan pinjaman online. Aplikasi pinjaman online langsung cair 24 jam memberikan bunga diatas 20% se bulan.

Hanya saja, OVO PayLater tidak bisa digunakan untuk dana tunai karena harus dalam bentuk pembiayaan transaksi pembeliaan. Pinjaman online memberikan dana tunai langsung cair ke rekening peminjam.

Di OVO PayLater, konsumen tidak menerima pinjaman uang. Dana pinjaman yang disetujui digunakan untuk membayar merchant, tempat dimana konsumen membeli barang.

Cara Pembayaran

Pengguna mendapatkan tagihan dari OVO pada tanggal 27 (dua puluh tujuh) setiap bulannya yang harus dibayarkan paling lambat pada tanggal 1 (satu) di bulan berikutnya.

Pembayaran dapat dilakukan dengan menggunakan seluruh metode pembayaran yang terdapat pada Situs/Aplikasi, kecuali dengan metode pembayaran berbasis kredit seperti Kartu Kredit, Kredivo, dan lainnya.

Konsumen mempunyai 2 (dua) pilihan untuk membayarkan tagihan OVO PayLater  yang terdiri dari:

1. Pembayaran penuh dengan membayar seluruh jumlah tagihan yang tertera pada halaman tagihan; atau
2. Pembayaran sebagian, dengan minimum sebesar 50% (lima puluh persen) dari jumlah tagihan yang tertera pada halaman tagihan

Bagaimana jika konsumen membayar kurang dari tagihan ?

Jika Menunggak, Maka …

Jika menunggak, OVO PayLater mengenakan revolving Interest sebesar 0,1% per hari dari tagihan tertunggak yang tidak dibayarkan penuh hingga batas waktu pembayaran (due date).

Bagaimana jika konsumen tidak membayar tagihan?

1. OVO melakukan pembekuan Kredit Limit jika tidak membayar tagihan setidaknya sejumlah pembayaran minimum pada hari ketiga setelah tanggal jatuh tempo (due date).
2. Jika pembekuan Kredit Limit, konsumen tidak dapat menggunakan OVO PayLater sebagai metode pembayaran di Tokopedia namun tetap dapat melakukan pembayaran tagihan sesuai dengan jumlah tagihan.
3. OVO Paylater berhak mengambil tindakan hukum lainnya berdasarkan Perjanjian Fasilitas Pinjaman.

Bagaimana jika OVO PayLater digunakan oleh pihak lain tanpa sepengetahuan?

Dalam hal adanya penyalahgunaan akun OVO PayLater Anda oleh pihak lain selain Anda, maka Anda wajib segera memberitahukan hal tersebut kepada Tokopedia atau OVO maksimum 30 hari kalender sejak transaksi dilakukan.

Anda bertanggung jawab atas semua transaksi yang dilakukan dengan menggunakan OVO PayLater. OVO tidak bertanggung jawab atas kerugian ataupun kendala yang timbul atas penyalahgunaan akun Pengguna yang diakibatkan oleh kelalaian Pengguna.

Legalitas OVO PayLater

Meskipun brand OVO tetapi izin PayLater bukan dimiliki oleh OVO. OVO bekerjasama dengan Taralite.

Taralite memiliki izin P2P OJK. Taralite sudah terdaftar di OJK dengan surat S-622/NB.111/2017 tahun 2017 atas nama PT Indonusa Bara Sejahtera.

OVO PayLater vs Pinjaman Online

Lebih baik mana, OVO PayLater atau Pinjaman Online ?

Pertama, proses pengajuan OVO PayLater lebih mudah dibandingkan pinjaman online. Karena data sudah tersedia di OVO, pengisian data lebih singkat dibandingkan di aplikasi pinjaman online.

Kedua, bunga OVO super lebih murah dibandingkan pinjaman online. Perhitungan saya, OVO memberikan bunga tidak sampai 3% per bulan (betul per bulan …). Bunga ini bersaing dengan bunga kartu kredit. Sementara, pinjaman online memberikan bunga diatas 20% per bulan, bahkan ada pinjol yang sampai 30% per bulan.

Jika menunggak, PayLater mengenakan bunga 0.10% per hari dari total tagihan. Denda PayLater ini lebih rendah dari denda keterlambatan pinjaman online yang mencapai 1% sehari.

Ketiga, OVO Paylater hanya bisa digunakan untuk pembiayaan pembeliaan barang dan jasa di Tokopedia dan layanan kerjasama lainnya. PayLater tidak bisa untuk Dana Tunai.

Pinjaman online menawarkan dana tunai. Pinjaman uang masuk ke rekening peminjam sehingga dalam soal ini pinjaman online lebih unggul.

Meskipun di beberapa tempat, ada yang menawarkan layanan pencairan limit dana tunai OVO Paylater. Tetapi, hal ini sangat tidak disarankan karena melanggar ketentuan OVO Paylater.

Keempat, limit OVO PayLater lebih rendah dibandingkan Pinjaman Online. Meskipun dalam aplikasi Paylater bisa sampai Rp 10 juta, tetapi kenyataannya limit yang diberikan untuk pinjaman pertama adalah Rp 1 juta. Sedangkan, pinjaman online bisa sampai Rp 3 juta dan bahkan lebih tinggi untuk pinjaman berikutnya.

Kelima, OVO Paylater bersifat undangan dari pihak OVO. Jika tidak diundang, Anda tidak bisa menggunakan OVO Paylater. Anda tidak bisa mengajukan diri ke OVO untuk meminta PayLater. Sementara, Anda mengajukan di pinjaman online, bukan diundang, sehingga lebih mudah untuk mengajukan kredit.

Kesimpulan

OVO PayLater hadir sebagai alternatif pembiayaan pembeliaan barang di Tokopedia. Fitur cicilan tanpa kartu kredit dan hanya bermodal KTP bisa digunakan dengan OVO PayLater.

Bunga OVO PayLater sangat menarik dibawah 3% per bulan, jauh dibawah bunga pinjaman online pada umumnya. Bersaing dengan bunga kartu kredit.

Tetapi, OVO PayLater hanya bersifat undangan, tidak semua nasabah OVO mendapatkan fasilitas PayLater ini. Di samping itu, PayLater khusus untuk pembeliaan barang dan jasa, serta tidak bisa untuk menarik dana tunai.

The post OVO PayLater Cicilan Tanpa Kartu Kredit Online (Pengalaman 2019) appeared first on Duwitmu.com.

Pinjaman koperasi online merupakan upaya koperasi menawarkan dana tunai tanpa jaminan langsung cair lewat aplikasi online. Saya mengajukan di salah satu koperasi terpercaya yang menawarkan pinjaman tanpa jaminan, yaitu KreditQ. Ikuti pengalaman dan review saya di pinjaman koperasi KreditQ 2019. Apakah wajib menjadi anggota koperasi ? Berapa plafon dan bunga pinjaman yang diberikan ? Apa bedanya pinjaman online koperasi vs P2P Lending ?

Awalnya, saya tidak yakin bahwa koperasi sudah masuk ke pinjaman online. Karena selama ini, platform yang saya tahu, masuk ke aplikasi online adalah P2P Lending.

Tetapi, kemudian seorang teman memberitahu bahwa koperasi sudah menawarkan dana tunai tanpa jaminan langsung cair dengan aplikasi online. Untuk membuktikan, saya harus mencoba sendiri pinjaman online di koperasi.

Saya dapat info dari teman yang sudah mencoba bahwa KreditQ adalah salah satu pinjaman pribadi dengan koperasi online yang advanced dan layak dicoba.

Apa itu KreditQ ?

KreditQ adalah fasilitas pinjaman tanpa jaminan dari Koperasi Simpan Pinjam – Sahabat Mitra Sejati yang dapat diajukan melalui smartphone.

Dalam dokumen ‘Syarat dan Ketentuan’ KreditQ disebutkan bahwa Platform dimiliki dan dioperasikan oleh Koperasi Simpan Pinjam Sahabat Mitra Sejati, suatu koperasi simpan pinjam yang didirikan berdasarkan hukum Republik Indonesia, sebagai penyedia layanan dan platform, yang berkedudukan di Gedung Sampoerna Strategic Square Lantai 17, North Tower, Jalan Jendral Sudirman Kav 45-46, Jakarta 12930.

Proses pengajuan pinjaman di KreditQ via aplikasi dan verifikasi membutuhkan waktu 24 jam kerja.

KreditQ adalah aplikasi pinjaman online milik Koperasi Simpan-Pinjam Sahabat Mitra Sejati (KSP – SMS) yang mulai beroperasi 2009 dan didukung Bank Sampoerna dan Sampoerna Strategic Group.

Secara legalitas, Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Sahabat Mitra Sejati (d/h Koperasi Mitra Sejati), berkedudukan di Jakarta, merupakan Koperasi dengan ijin nasional yang didirikan berdasarkan akta pendirian yang telah dibuat dan disahkan oleh Menteri Negara Koperasi Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No.307/BH/MENEG.I/IX/2003 pada tanggal 30 September 2003.

Melihat latar belakang dan dukungan back-up, saya memperkirakan bahwa KreditQ adalah pinjaman koperasi yang terpercaya.

Berbeda dengan umumnya pinjaman online yang menggunakan izin P2P sebagai dasar legalitas, KreditQ menggunakan Koperasi sebagai badan hukum.

Saat mendengar koperasi, pertanyaan yang langsung muncul di benak saya adalah apa implikasi buat peminjam jika mengajukan pinjaman online di koperasi ?

Sepengetahuan saya, pinjaman di Koperasi diberikan ke anggota Koperasi. Karena itu, untuk bisa meminjam di Koperasi, calon peminjam harus menjadi anggota Koperasi.

Kewajiban anggota adalah membayar iuran simpanan wajib kepada koperasi. Anggota koperasi mendapatkan hak: (1) hak suara karena dalam koperasi berlaku prinsip dari anggota untuk anggota; (2) hak pembagian SHU keuntungan koperasi di akhir tahun.

Bagaimana kewajiban dan hak anggota koperasi diakomodir dalam aplikasi KreditQ ?

Itu yang nanti saya akan lihat dalam perjanjian keanggotaan KSP-SMS yang disetujui konsumen saat meminjam di KreditQ.

Produk KreditQ

Dalam aplikasi, KreditQ menawarkan dua jenis pinjaman pribadi dengan koperasi, yaitu:

• Dana Talangan. Plafon Rp 1,000,000 tenor 15 hari dan 30 hari.
• Cicilan. Plafon Rp 100,000,000 tenor 3 bulan sd 6 bulan.

Kedua pinjaman ini adalah dana tunai tanpa jaminan.

Namun, saat mengajukan pertama kali, saya hanya bisa mengajukan pinjaman dana talangan di Rp 1 juta.

Saya belum bisa mengajukan pinjaman cicilan. Pinjaman cicilan akan diberikan kepada nasabah yang sudah pernah mengambil dana talangan.

Boleh dikatakan pinjaman cicilan KreditQ diberikan ke nasabah repeat atau eksisting. Untuk nasabah baru hanya bisa mengambil dana talangan dengan pagu pinjaman lebih kecil.

Persyaratan Pinjaman

Pinjaman KreditQ dilakukan lewat aplikasi yang diunduh di Google Playstore. Tidak bisa mengajukan pinjaman lewat situs atau website.

KreditQ menetapkan sejumlah persyaratan dalam pengajuan pinjaman, yang calon peminjam sebaiknya memastikan bisa memenuhi untuk menghindari penolakan pengajuan pinjaman.

Persyaratan pinjaman adalah:

• Warga negara Indonesia
• Usia minimum: Usia 21 tahun atau 18 tahun sudah menikah dan Usia maksimum: Usia 55 tahun saat pinjaman jatuh tempo
• Memiliki e-KTP dan NPWP
• Usia kerja adalah minimal 6 bulan (catatan: jika status karyawan masih kontrak maka wajib terdapat informasi kontrak kerjanya berakhir)
• Slip Gaji karyawan, atau Surat Keterangan Usaha (SKU) wirausahawan
• Penghasilan minimum per bulan: Rp 2,500,000 (net/take home pay)
• Menggunakan HP smartphone android
• Status tempat tinggal milik sendiri, orang tua, keluarga. Jika tempat tinggal pemohon berbeda dengan alamat KTP, diperbolehkan. Untuk status rumah sewa bulanan diperbolehkan jika lama tinggal sudah lebih dari 1 tahun.
• Jenis usaha yang dilarang adalah usaha yang ilegal, dimana tidak sesuai dengan ketentuan perundangan yang berlaku di Indonesia.

Setelah menilai bahwa bisa memenuhi semua persyaratan diatas, saya unduh aplikasi KreditQ di playstore dan mengajukan pinjaman.

Cara Daftar Pinjaman

Langkah langkah yang saya harus ikuti dalam proses pengajuan pinjaman koperasi secara online di KreditQ adalah:

#1 Akses Data Pribadi Ponsel

Setelah selesai mengunduh, aplikasi meminta saya mengisi no ponsel yang dipakai untuk mengajukan pinjaman uang.

Setelah itu, KreditQ meminta izin mengakses dan mengambil data pribadi dari ponsel, yaitu lokasi ponsel saat pengajuan dan gambar di kamera.

Jika akses data lokasi serta kamera tidak diberikan, KreditQ akan menolak pinjaman. Secara ketentuan OJK, kedua data pribadi ini diperbolehkan diakses dan diolah oleh perusahaan P2P pinjaman online.

Tapi, karena KreditQ adalah koperasi, ketentuan soal penarikkan data pribadi belum diatur oleh Departemen Koperasi.

#2 Verifikasi KTP

Saya harus melakukan verifikasi KTP. Caranya adalah saya mengambil foto KTP dengan kamera ponsel yang digunakan untuk pengajuan pinjaman.

Setelah foto KTP diperoleh, selanjutnya saya menulis data KTP di formulir yang sudah disediakan. Data meliputi NIK, nama, tanggal lahir dan alamat di KTP.

Kemudian, saya harus mengambil foto selfie sambil menggenggam KTP. Pastikan bahwa saat pengambilan gambar tersedia sinar yang cukup agar hasil foto jelas.

#3 Pengisian Data Pribadi

Langkah selanjutnya, pengisian data pribadi yaitu email, nama gadis Ibu Kandung, pendidikan, status pernikahan, alamat lengkap, no telepon, status tempat tinggal dan jangka waktu tempat tinggal.

Setelah data pribadi lengkap, saya pindah ke mengisi data pekerjaan. Informasi pekerjaan yang wajib diisi adalah nama perusahaan, alamat perusahaan, no telepon kantor, bidang industri, lama bekerja dan penghasilan.

#4 Upload Slip Gaji dan NPWP

Dokumen terkait pekerjaan dan penghasilan harus di upload, yaitu bukti penghasilan dan NPWP. JIka pengusaha, wajib menyampaikan SKU sebagai pengganti bukti penghasilan.

Dokumen slip gaji atau SKU dan  NPWP harus diambil foto dengan kamera ponsel yang digunakan untuk mengajukan pinjaman online di KreditQ. Tidak diperkenankan upload gambar, dokumen harus di foto dengan kamera ponsel.

#5 Kontak Darurat

Selanjutnya pengisian kontak darurat (emergency contact). Wajib memberikan dua kontak dengan masing – masing menyebutkan informasi telepon dan hubungan dengan kontak.

Emergency contact atau sering disebut Econ adalah data yang digunakan perusahaan pinjaman online untuk menghubungi nasabah jika nasabah tidak bisa dihubungi.

Perlu diketahui bahwa KreditQ menyebutkan akan menghubungi kontak darurat jika nasabah tidak bisa dihubungi, khususnya terkait proses penagihan pinjaman.

#6 Simulasi Bunga Pinjaman Koperasi

Setelah semua data selesai diisi, sebelum menekan tombol pengajuan, saya diminta mengecek lagi pinjaman yang akan diajukan.

Aplikasi menampilkan  adalah jumlah pinjaman, tanggal jatuh tempo dan kewajiban pengembalian yang harus saya bayar. Dari info ini, saya bisa menghitung suku bunga pinjaman koperasi KreditQ.

Hal penting yang wajib diisi adalah rekening bank yang nama rekening harus sama dengan nama peminjam. KreditQ tidak memperbolehkan pencairan ke nama rekening yang berbeda.

Setelah cek dan yakin bahwa data pinjaman sudah sesuai, saya klik ‘pastikan pinjaman’. Kemudian, muncul pesan bahwa “Pengajuan Anda telah berhasil diterima” dan pengajuan akan diproses dalam waktu 24 jam.

JIka punya pertanyaan, calon peminjam bisa menghubungi call center KreditQ. Demikian yang disampaikan dalam aplikasi setelah proses pengajuan selesai.

Berapa Bunga Pinjaman Koperasi KreditQ ?

Bayangan saya bahwa jika pinjam di Koperasi akan mendapatkan bunga yang murah. Kenapa ? Karena dalam koperasi berlaku prinsip dari anggota untuk anggota.

Berapa bunga pinjaman koperasi KreditQ ?

Simulasi aplikasi KreditQ menunjukkan rincian pinjaman Rp 1 juta adalah:

• Tenor 15 hari Plafon Rp 1,000,000 Pencairan Rp 894,000 Pengembalian Rp 1,060,000
• Tenor 30 hari Plafon Rp 1,000,000 Pencairan Rp 894,000 Pengembalian Rp 1,100,000

Penting diperhatikan oleh peminjam bahwa meskipun disetujui plafon Rp 1,000,000 namun dana yang masuk rekening peminjam lebih kecil, Rp 894 ribu, karena KreditQ memotong biaya admin di muka.

Dengan perhitungan plafon pinjaman Rp 1 juta diatas, bunga adalah 23.04% untuk tenor 30 hari dan 18.57% untuk tenor 15 hari. Bunga per hari menjadi 0.77% dan 1.24% untuk masing – masing tenor.

Bukan bunga yang murah.

Apalagi ini koperasi, yang selayaknya memberikan manfaat untuk anggota koperasi. Prinsip Koperasi adalah dari anggota untuk anggota.

Pertanyaannya, bagaimana status peminjam di KreditQ, apakah menjadi anggota koperasi ? Jika menjadi anggota koperasi, apa kewajiban dan hak sebagai anggota ?

Peminjam Jadi Anggota Koperasi, Tetapi …

Pada saat mengajukan pinjaman, salah satu yang wajib saya berikan adalah persetujuan menjadi anggota Koperasi Simpan Pinjam – Sahabat Mitra Sejati (KSP-SMS).

Di halaman “Pastikan Pengajuan Pinjaman”, yang merupakan bagian akhir sebelum saya menyampaikan final klik, terdapat kolom persetujuan di bagian bawah yang berbunyi “Saya sudah membaca dan menyetujui Syarat dan Ketentuan Anggota KSPSMS”.

Setelah memberikan persetujuan menjadi anggota koperasi KSP-SMS, saya baca dan cermati isi perjanjian keanggotaan KSP – SMS. Isinya cukup singkat, hanya ada 7 poin, yang bisa dibaca dalam gambar diatas.

Namun, dalam perjanjian tersebut, saya tidak menemukan secara gamblang hak dan kewajiban anggota, khususnya hak sebagai anggota koperasi. Misalnya, tidak dijelaskan apakah sebagai anggota koperasi memiliki hak suara, lalu apakah anggota mendapatkan pembagian SHU keuntungan koperasi.

Mungkin, ketetapan soal Hak anggota koperasi ada di bagian lain. Tetapi, dalam aplikasi online KreditQ, yang saya jalani, penjelasan soal hak anggota Koperasi tersebut tidak saya temukan.

Tentu saja, ketidakjelasan soal hak anggota koperasi menjadi hal yang mengganjal. Karena landasan koperasi, yang membedakan dengan perusahaan atau P2P, adalah keberadaan anggota.

Kesimpulan

KreditQ menawarkan pinjaman koperasi online tanpa jaminan yang langsung cair dalam 24 jam. Proses pengajuan lewat aplikasi pinjaman online dengan kemudahan dan kecepatan tentu saja sebuah kemajuan untuk koperasi.

Namun, bayangan bahwa KreditQ adalah pinjaman koperasi yang dijalankan sesuai prinsip koperasi menjadi kurang kuat karena (1) bunga dibebankan cukup tinggi mencapai 0.70% sd 1% per hari; (2) hak anggota, seperti hak suara dan hak mendapatkan SHU, tidak dipaparkan dengan transparan dan jelas dalam syarat dan ketentuan anggota koperasi yang wajib disetujui peminjam agar bisa mengajukan pinjaman di KreditQ.

The post KreditQ Pinjaman Koperasi Online Tanpa Jaminan (Pengalaman 2019) appeared first on Duwitmu.com.

Perkembangan teknologi yang semakin maju membuat gaya hidup semakin dipermudah. Tak terkecuali aktivitas perbankan yang belakangan mengalami perubahan pola, beralih ke online banking yang lebih mempermudah nasabahnya dalam melakukan transaksi.

Perusahaan Fintech (Financial Technology) yang belakangan berkembang dengan pesat bukan serta merta tanpa sebab. Mobilitas masyarakat yang semakin tinggi dan tuntutan perekonomian terkadang membuat nasabah tak banyak memiliki waktu untuk sekedar datang ke bank untuk menggunakan jenis produk perbankan, seperti misalnya Pinjaman Online , Kredit Multiguna, maupun Kredit Usaha Mikro. 

Pinjaman lewat aplikasi online memang belum sebesar pinjaman ala bank yang mampu memberikan nilai pinjaman mencapai 200 juta, tapi jika dilihat dari kebutuhan akses waktu yang lebih singkat rasanya memilih Fintech bisa jadi jalan keluar permasalahan keuangan. Terlepas dari hal tersebut, nyatanya bank bank raksasa di luar negeri pun justru mengakuisisi Fintech yang tengah berkembang. 

Artikel kali ini tidak akan membahas mengenai hadirnya Fintech baik di Indonesia maupun di luar negeri yang belakangan ramai diperbincangkan. Melainkan beberapa poin penting yang wajib Anda ketahui terkait kesalahan pemahaman pengajuan pinjaman yang selama ini justru dianggap sebagai penghalang untuk mendapatkan dana pinjaman. Langsung saja, berikut ini adalah ulasannya.

Kesalahan Pertama: Pengajuan pinjaman Anda akan ditolak Bilamana Kualitas Kredit Calon Nasabah Buruk

Persepsi ini tak sepenuhnya benar. Setiap lembaga pemberi pinjaman memiliki kriteria kelayakan tersendiri untuk menentukan mana calon nasabah yang cocok menerima dana pinjaman tersebut dan mana yang tak layak untuk mendapatkannya.

Jika Kita bandingkan dengan Fintech, mereka tidaklah menggunakan sistem SLIK OJK atau credit scoring untuk menentukan tingkat risiko pemberian dana. Melainkan menggunakan sistem Big Data dan Artificial Intelligence yang dirancang agar mampu membaca tingkat risiko dari data nasabah. Hal ini tentu saja terkait bentuk Fintech yang bukan berbentuk Lembaga Perbankan.

Tentu saja proses penilaian calon nasabahnya cukup berbeda. Namun, dengan menggunakan teknologi ini, proses pemilihan nasabah bisa dilakukan dengan lebih cepat dibandingkan menggunakan sistem konvensional.

Kesalahan Kedua: Pinjaman Online Tidak Aman

Meragukan sebuah jenis pinjaman dengan syarat yang mudah tentu saja wajar. Melalui pinjaman online, Anda cuma perlu memasukkan informasi pribadi sampai dengan akun bank yang bersangkutan untuk mengajukan pinjaman. Hal ini tentu membuat sebagian besar orang cukup skeptis dan meragukan hal tersebut, lantaran ada beberapa informasi yang bersifat sensitif yang perlu diberikan.

Namun Anda tidak perlu khawatir, apabila perusahaan fintech tempat Anda meminjam sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) maka bisa dipastikan data tersebut tidak akan disalahgunakan. Karena apabila iya, perusahaan fintech pemberi pinjaman bisa dikenakan sanksi bahkan tidak boleh beroperasi.

Jadi bisa dipastikan data-data yang telah dikumpulkan hanya akan digunakan untuk keperluan peminjaman dan promosi saja tanpa menyebarkan informasi pribadi Anda.

Kesalahan Ketiga: Bunga Pinjaman Online Besar

Anda beranggapan bahwa bunga pinjaman online itu besar? Bisa jadi benar, bisa jadi pula anggapan tersebut salah. Jika diakumulasikan, bunga pinjaman pinjaman online memang terbilang cukup besar, apabila Anda mengambil dengan tenor yang lama lantaran jumlah bunga dikalikan tenor cicilan tersebut. 

Walaupun lebih besar dari bunga pinjaman di bank, perlu diingat ada standar bunga yang ditetapkan oleh OJK. Sehingga pihak pemberi pinjaman tidak boleh mematok bunga yang terlalu mencekik kepada para nasabahnya. Kebanyakan orang berasumsi bunga pinjaman online itu besar lantaran menghitungnya dari jumlah pinjaman yang harus dikembalikan. 

Besarnya jumlah pinjaman yang harus dikembalikan ini tidak cuma berasal dari bunga saja namun juga bisa dari biaya administrasi, provisi, dll. Yang tentu saja bervariasi dari tiap perusahaan.

Kesimpulan

Kesalahan kesalahan persepsi diatas jelas cukup berbahaya lantaran mempengaruhi proses pengambilan keputusan untuk mengambil pinjaman pinjaman, sementara di lain sisi Anda membutuhkan dana tersebut karena sifatnya urgent. 

Selalu tanamkan disiplin pembayaran agar pinjaman Anda bisa lebih cepat lunas. Pastikan juga Anda mengetahui segala risiko dan informasi suku bunga yang muncul agar tidak terjebak pinjaman online abal-abal. Selamat mencoba!

The post Kenali Kesalahan-Kesalahan Persepsi Pinjaman Berikut Sebelum Mengajukan Pinjaman ke Fintech appeared first on Duwitmu.com.

Pinjaman syariah online adalah P2P berbasis Syariah yang tidak hanya menawarkan pinjam meminjam sesuai Syariah tetapi juga alternatif investasi dengan keuntungan lebih tinggi melalui mekanisme bagi hasil. Meskipun Indonesia mayoritas Muslim, tetapi jumlah P2P pinjaman Syariah online terdaftar di OJK baru berjumlah 7 entitas. Apa ketujuh entitas tersebut dan bagaimana produk yang ditawarkan ?

Pinjaman online tumbuh cepat ibarat lari sprint. Awal 2017, jumlah P2P kurang dari 10, dalam waktu dua tahun per Maret 2019 jumlah P2P terdaftar di OJK sudah 113 perusahaan dan antrian proses pendaftaran masih panjang.

Dalam daftar P2P Lending yang dirilis secara rutin, OJK salah satunya mengklasifikasikan P2P menjadi konvensional atau syariah. Berdasarkan daftar OJK tersebut, data terakhir menunjukkan sudah 7 perusahaan P2P berlabel Syariah.

Meskipun di pasar beredar bisik-bisik bahwa pengajuan pendaftaran P2P dengan label Syariah akan lebih cepat, akan diberikan karpet merah, namun realitanya jumlah pinjaman online Syariah masih bisa dihitung dengan jari.

Untuk memahami fitur masing – masing pinjaman online Syariah, saya menelisik ke setiap perusahaan. Ingin mengetahui produk yang ditawarkan dan perbedaan yang dibawa P2P Syariah dibandingkan P2P konvensional.

Secara umum, kesimpulan saya, pinjaman Syariah online menjanjikan sebagai alternatif produk investasi. Tidak hanya karena sesuai ajaran Agama Islam, tetapi juga menawarkan keuntungan lebih tinggi dengan sistem bagi hasil.

Mari lihat masing – masing perusahaan pinjaman dana Syariah online P2P. 

#1 Investree

Investree adalah perusahaan pelopor P2P di Indonesia. Saya melakukan beberapa kali investasi lewat Investree.

Setelah berkembang lewat pinjaman konvensional, Investree menawarkan P2P berbasis Syariah. Investree menawarkan baik dari sisi pendanaan maupun dari sisi pembiayaan secara Syariah.

Pembiayaan Syariah Investree

Pinjaman Syariah yang ditawarkan Investree adalah pembiayaan modal kerja atas tagihan berjalan. Boleh dikatakan produk Syariah Investree adalah pinjaman produktif untuk usaha dan bukan untuk konsumtif.

Fitur pembiayaan Syariah Investree adalah:

• Investree memfasilitasi pembiayaan Syariah maksimal 80% dari nilai invoice atau maksimal Rp 2.000.000.000 untuk setiap invoice. 
• Jangka waktu Pembiayaan Syariah disesuaikan dengan jatuh tempo invoice atau maksimum 6 bulan disertai dengan pertimbangan dan analisis dari Investree.

Untuk menjaga prinsip pembiayaan Syariah, tidak semua invoice dapat diterima di Investree. Invoice yang berasal dari industri rokok, minuman keras, obat terlarang, babi, perjudian, prostitusi, hotel yang belum syariah, dan kegiatan yang mengandung spekulasi bukan merupakan sasaran dari Investree Syariah.

Jenis invoice yang menjadi prioritas Investree  adalah yang ditujukan kepada Payor berupa perusahaan besar, contohnya perusahaan multinasional, institusi yang terdaftar di bursa saham, atau instansi pemerintahan. Nantinya, setiap invoice yang diajukan akan dianalisis, diseleksi, dan disetujui berdasarkan sistem credit-scoring modern.

Cara pengajuan pembiayaan Syariah adalah (1) Daftar online di situs Investree; (2) Isi rincian data pribadi — termasuk invoice dan dokumen legalitas perusahaan; (3) Aplikasi pembiayaan akan dianalisis dan diseleksi melalui sistem credit-scoring; (4) Setelah aplikasi tersebut disetujui, pembiayaan akan ditampilkan di marketplace Investree.

Perlu diketahui bahwa Investree adalah platform P2P yang mempertemukan orang butuh pinjaman dengan orang punya dana. Saat pembiayaan sudah dianggap layak oleh Investree, pembiayaan akan ditawarkan lewat marketplace ke Lender atau Investor yang tergabung di platform P2P

Biaya yang dikenakan adalah biaya wakalah, biaya marketplace, dan biaya notaris untuk pengikatan jaminan—termasuk denda jika nantinya terjadi keterlambatan. Semua biaya diinformasikan kepada Borrower sehingga tidak ada yang disembunyikan.

Terkait jaminan, selain menggunakan invoice sebagai jaminan, Investree akan meminta peminjam untuk memberikan giro mundur dan jaminan pribadi (personal guarantee) sebagai jaminan tambahan.

Pendanaan Syariah Investree

Investree membutuhkan pendana atau Lender, yang akan menyalurkan dana ke peminjam.

Syarat menjadi pendana Syariah di Investree adalah Warga Negara Indonesia (WNI) atau Warga Negara Asing (WNA) berusia minimal 17 tahun. Bagi WNI, keabsahan identitas diri akan dibuktikan melalui dokumen KTP dan NPWP. Sedangkan bagi WNA melalui paspor dan rekening bank di Indonesia.

Ketentuan jumlah pendanaan adalah:

• Pendanaan minimal di Investree Syariah Rp 5.000.000 dengan kelipatan Rp 1.000.000 untuk Invoice Financing Syariah.
• Pendanaan  maksimal adalah Rp 100.000.000 pada setiap pembiayaan yang didanai di Investree Syariah.

Pada akhir periode mendanai, Lender akan menerima repayment berupa jumlah dana yang Anda salurkan dalam bentuk Pembiayaan Syariah kepada Borrower. Selain pengembalian dana, Anda akan menerima keuntungan berupa imbal hasil atau ujrah berdasarkan Akad Wakalah Bil Ujrah.

Pendapatan yang diperoleh Lender dari Borrower berbadan Perusahaan Terbatas (PT) akan dikenakan Pajak Penghasilan (PPh) Pasal 23. PPh Pasal 23 adalah pajak yang dipotong oleh pemungut pajak dari Wajib Pajak atas penghasilan yang diperoleh dari modal (dividen, bunga, royalti, dll.) penyerahan jasa, atau penyelenggaraan kegiatan selain yang dipotong dalam PPh Pasal 21.

Untuk meminimalisasi risiko wanprestasi, Investree—seperti yang telah dijelaskan sebelumnya—akan melakukan analisis, seleksi, dan persetujuan berdasarkan sistem credit-scoring yang modern terhadap setiap pembiayaan yang diajukan. 

Setelah dana Lender dicairkan kepada Borrower, Investree juga akan melakukan pengawasan untuk memastikan bahwa tidak ada penyalahgunaan terhadap dana yang diberikan, repayment pun dapat dilaksanakan tepat waktu. Jika Borrower mengalami kegagalan pembayaran, Investree akan segera mengambil tindakan untuk melindungi kepentingan Lender melalui pencairan jaminan.

#2 Ammana

Ammana adalah pinjaman Syariah online P2P milik PT Ammana Fintek Syariah, yang menghubungkan pendana/lender dengan peminjam/borrower. Fokus peminjam adalah UMKM yang membutuhkan modal usaha melalui program pendanaan bersama.

Berbeda dengan P2P lain, Ammana menerapkan sistem non direct funding yaitu pelaku UMKM wajib menjadi bagian/anggota dari mitra keuangan syariah mikro yang terdaftar di Ammana yang berfungsi sebagai lembaga kurasi kelayakan usaha UMKM yang akan didanai bersama para lender/pendana melalui skema crowdfunding/pendanaan.

Dengan kata lain, mitra ini yang menyeleksi calon peminjam sebelum 

Dalam melakukan kemitraan, Ammana menerapkan Pembagian Keuntungan dari hasil pendanaan produktif dengan Sistem Murni Bagi Hasil antara pendana/lender dengan mitra lembaga keuangan mikro syariah mitra Ammana (BMT/KSPPS/BPRS/Lembaga Ventura Syariah/Lembaga Keuangan Syariah lainnya). 

Dasar penentuan bagi hasil dilandaskan pada perbandingan antara proyeksi/estimasi dengan realisasi dari hasil pendapatan usaha yang diperoleh dari mitra-mitra nasabah/UMKM yang mendapat pendanaan dari Mitra Lender/Mitra BMT/KSPPS. 

Saat ini, Ammana sudah kerjasama PKS dengan 60 mitra keuangan mikro Syariah. Penyaluran Ammana dilakukan melalui mitra ini ke para peminjam. Di setiap pendanaan, Ammana mencantumkan siapa mitra yang digandeng dalam menyeleksi calon peminjam.

Yang belum jelas karena tidak dicantumkan dalam website adalah jika nasabah menunggak apakah mitra ikut menanggung kerugian. Hal ini yang belum jelas.

#3 Danasyariah

Danasyariah adalah P2P yang menawarkan pinjaman Syariah online dengan menyediakan Layanan Pendanaan Syariah dan Pembiayaan Syariah bagi Pemilik Usaha dan Perorangan, dengan tujuan mendapatkan manfaat dan Bagi Hasil yang Halal serta terhindar dari unsur Maisir, Gharar dan Riba.

Danasyariah mewakili pemilik dana dalam melakukan kajian dan penyaringan yang komprehensif dan hati-hati terhadap proyek bisnis maupun perorangan yang akan diberikan Pembiayaan. 

Bukan hanya penilaian dari aspek Syariahnya saja, tapi juga dari aspek perhitungan terhadap kelayakan bisnis yang bisa berpengaruh pada besaran manfaat dan bagi hasil yang akan diterima Pemberi Dana serta manfaatnya bagi Penerima Pembiayaan.

Produk yang ditawarkan di platform P2P Syariah ini adalah Pendanaan Syariah dan Pembiayaan Syariah.

Pendanaan Syariah

Daftar menjadi member dari Dana Syariah melalui portal Dana Syariah dan bersedia tunduk dan menyetujui terhadap syarat dan ketentuan keanggotaan. 

Kemudian, memilih usaha-usaha yang sedang dilakukan penggalangan dana oleh Dana Syariah dan menempatkan dana pada usaha yang sesuai dengan preferensi Pemilik Dana. 

Pemberi Dana akan menerima bagi hasil pada setiap tanggal yang sudah ditentukan. Pemberi Dana juga akan menerima pengembalian pinjaman pokok sesuai jadwal pengembalian pinjaman pokok yang disetujui dan proyek selesai dan hutang piutang selesai.

Pembiayaan Syariah

Daftar menjadi member dari Dana Syariah dengan cara kontak Dana Syariah(danasyariah.id). Lalu, bersedia tunduk dan menyetujui terhadap syarat dan ketentuan keanggotaan. 

Mengajukan proposal untuk dicarikan pembiayaannya pada portal Dana Syariah; Pembayaran Bagi hasil (sementara dan final) dan Pengembalian pembiayaan pokok sesuai jadwal yang disetujui. Proyek selesai dan hutang piutang selesai; Pemberi Dana juga akan menerima pengembalian pinjaman pokok sesuai jadwal pengembalian pinjaman pokok yang disetujui.

Pendanaan Modal Usaha Properti 

Berdasarkan proyek yang tercantum di website,  pendanaan di Danasyariah ditujukan untuk pengumpulan modal usaha proyek properti. 

Ada beberapa jenis proyek properti yang didanai Danasyariah, yaitu: 

• Pembelian Lahan. Kerjasama dan pendanaan pengadaan lahan untuk dijadikan proyek properti; 
• Pendanaan Prasarana. Jika pengembang telah memiliki sendiri lahan yang akan di kembangkan dan memenuhi syarat untuk dijadikan usaha properti, maka Dana Syariah bisa bekerjasama untuk mencarikan Pendana yang akan mendanai kebutuhan dana pembangunan sarana prasarananya termasuk rumah contoh; 
• Pembiayaan Unit Terjual. Kerjasama dan pendanaan pengadaan lahan untuk dijadikan proyek properti; 
• Pendanaan Jual Beli Rumah. Bagi Pemasar properti yang mendapatkan kesempatan untuk membeli unit rumah untuk dijual kembali , maka Dana Syariah bisa bekerjasama untuk mencarikan Pendana untuk mendanai rumah yang akan dibeli dan nantinya dibayar kembali setelah unit berhasil dijual.
• Sewa dan Jual. Pendanaan pada penyewaan dan penjualan properti

Berikut ini adalah contoh pendanaan properti di Dana Syariah:

Dalam pembiayaan Syariah, pemilik usaha wajib membuat proposal untuk dicarikan pembiayaannya pada portal Dana Syariah. Pemilik Usaha mengajukan proposal penggalangan dana kepada Dana Syariah sesuai dengan Template. 

Tim DanaSyariah melakukan survey lokasi (lokasi proyek, kantor dan atau tempat usaha). Jika dianggap layak, Pemilik Proyek dan pihak Dana Syariah mengikatkan diri pada perjanjian awal. 

Karena merupakan platform P2P, penggalangan Dana dilakukan selama 30 hari melalui platform aplikasi Dana Syariah. Setelah dana terkumpul, penandatanganan akad Syariah antara Pemilik Proyek dengan pihak Dana Syariah.

PT. DANA SYARIAH INDONESIA: https://www.danasyariah.id/ ; Gedung Setiabudi Atrium lantai 7 Suite 701A JL. H.R. Rasuna Said Kav. 62  JAKARTA SELATAN – 12920; Call center: +62 (21) 521 0306; +62 (21) 521 0142 +62 813 60814877; Email: cso@danasyariah.id

#4 Danakoo

Danakoo adalah pinjaman online Syariah P2P yang terdaftar di OJK. Tetapi, berdasarkan info di website, Danakoo menawarkan produk pembiayaan dengan sistem syariah dan non-syariah.

Produk pinjaman Syariah di Danakoo ada dua jenis, yaitu pinjaman multiguna Syariah dan multijasa Syariah, dengan fitur masing – masing produk sebagai berikut:

Pinjaman Multijasa

Pinjaman multijasa ditujukan untuk pembiayaan keperluan umum dengan akad Akad Wakalah bil Ujrah. Jumlah plafond pembiayaan adalah Rp 1 juta sd Rp 10 juta dan tenor 3, 6, 9 dan 12 bulan. Multijasa tampaknya adalah pinjaman dana tunai karena bisa digunakan untuk tujuan umum. Imbal hasil yang harus dibayar peminjam adalah 1% sd 5% tergantung pada tenor pinjaman.

Pinjaman Multiguna 

Pinjaman multiguna ditujukan untuk pembiayaan pembeliaan barang, kendaraan atau DP Rumah dengan Akad Murabahah. Jumlah plafond pembiayaan adalah Rp 1 juta sd Rp 10 juta dan tenor 3, 6, 9 dan 12 bulan. Imbal hasil yang harus dibayar peminjam adalah 1% sd 5% tergantung pada tenor pinjaman.

Berikut fitur pinjaman Multijasa dan Multiguna di Danakoo Syariah:

Kriteria yang tidak kalah penting adalah Danakoo menetapkan bahwa calon peminjam harus karyawan yang bekerja pada suatu perusahaan atau anggota komunitas yang menjadi mitra Danakoo. Tampaknya, peminjam umum, yang bukan karyawan atau anggota komunita yang bukan mitra, tidak bisa mengajukan pinjaman di Danakoo.

Ketentuan pinjaman ke karyawan adalah: 

1. Menjadi karyawan minimal 6 (enam) bulan; 
2. Tenor pembiayaan kepada karyawan adalah maksimal 12 (dua belas) bulan; 
3. Dana yang tersedia untuk dipakai oleh karyawan adalah 1 (satu) kali gaji sampai dengan Rp.10.000.000 (sepuluh juta rupiah) per permohonan; Setiap pembayaran cicilan akan di dilakukan dengan cara pemotongan gaji (direct debit).

Ketentuan Pinjaman ke Mitra Anggota Komunitas adalah :

1. Keanggotaan Mitra Anggota Komunitas minimal 6 (Enam) bulan dan aktif bertransaksi
2. Tenor pembiayaan kepada Mitra Anggota Komunitas adalah maksimal 12 (dua belas) bulan
3. Dana yang tersedia untuk dipakai Mitra Anggota Komunitas termasuk imbal hasil/ margin adalah sampai dengan 30% (Tiga puluh persen) dari total deposit dan Bonus rata-rata selama 6 (enam) bulan
4. Dana yang ada di dalam Deposit akan ditahan sesuai dengan jumlah kewajiban pembiayaan dari Mitra Anggota Komunitas (Outstanding)
5. Setiap pembayaran cicilan akan diambil dari Deposit harus mendapatkan persetujuan dari Mitra Anggota Komunitas dengan cara melakukan prosedur pembayaran yang tersedia website Danakoo Syariah

PT Danakoo Mitra Artha: https://danakoo.id/ Alamat kantor: Plaza Bisnis Kemang Lt. 1 Jl. Kemang Raya No.2 Jakarta, 12730. Email info@danakoo.id; Call Center: Tidak Tersedia

#5 alamisharia

Alamisharia adalah perusahaan P2P terdaftar OJK yang berbasis Syariah, yang mempertemukan UKM dengan pemberi pembiayaan. Jenis pembiayaan adalah invoice financing mulai dari Rp 50 juta sampai dengan Rp 2 Miliar.

Pinjaman Syariah Alami

Pembiayaan di Alami adalah invoice financing atau anjak piutang. Calon penerima pendanaan (beneficiary) memiliki bukti tagihan (invoice) dapat mengajukan pendanaan. 

Kriteria peminjam adalah (1) Perusahaan berbentuk PT, CV, atau Yayasan yang menjalankan aktivitas operasional tidak bertentangan dengan syariat Islam; (2) Telah berdiri minimal 1 tahun dan berlokasi di Jabodetabek; (3) Perusahaan bersedia melampirkan rekening koran dan laporan keuangan minimal 6 bulan terakhir; (4) Memiliki giro mundur dan jaminan personal untuk dijaminkan.

Fitur Pinjaman Invoice Financing adalah:

• Minimal pembiayaan yang dapat disalurkan adalah Rp 50.000.000 dan maksimal adalah Rp 2.000.000.000. 
• Nilai pembiayaan yang disalurkan didasarkan pada nilai invoice yang dimiliki calon penerima pembiayaan. ALAMI akan mendanai maksimal 80% dari nilai invoice yang dimiliki.
• Tenor pembiayaan Invoice Financing adalah 1 bulan sampai maksimal 6 bulan.

Calon penerima pembiayaan memiliki bukti tagihan atas suatu pekerjaan yang telah selesai dilakukan. Memiliki dokumen-dokumen yang menunjukkan bahwa pekerjaan telah selesai seperti Berita Acara Serah Terima (BAST). Sehingga status dengan pemberi kerja (bouwheer) adalah piutang yang akan segera dilakukan pembayaran pada tempo waktu yang telah ditentukan.

Berdasarkan bukti tagihan invoice, ALAMI akan menawarkan kepada calon Pendana (funder) untuk memberikan pembiayaan dengan akad wakalah bil ujrah disertai dengan dana talangan dengan akad qardh. 

Penerima pendanaan akan melimpahkan kuasa kepada penerima pendanaan sebagai wakil untuk mengelola bukti tagihan. Pendana kemudian akan memberikan kuasa kepada ALAMI sebagai wakil untuk mengelola bukti tagihan dari penerima pembiayaan. 

Atas jasa pengelolaan bukti tagihan tersebut, penerima pembiayaan akan memberikan ujrah sebagai jasa pengelolaan kepada Pendana. Dan atas jasa penggunaan platform ALAMI, penerima pembiayaan akan memberikan ujrah kepada ALAMI.

Proses Pengajuan Pinjaman 

ALAMI akan menerima pengajuan pendanaan anjak piutang dari UKM pada platform. Kemudian ALAMI akan melakukan credit scoring terhadap UKM yang mengajukan. 

Credit Scoring didasarkan pada analisa kualitatif dan kuantitatif. Analisa kuantitatif didasarkan pada laporan keuangan dan rekening koran. Analisa kualitatif didasarkan pada riwayat historis dan juga analisa kunjungan ke tempat usaha. 

Setelah mendapatkan hasil skoring, ALAMI akan memberikan penawaran perjanjian pembiayaan. Setelah peminjam setuju, maka permohonan pembiayaan akan segera masuk ke dalam listing dalam jangka waktu paling lambat 14 hari kerja. 

Setelah dana terkumpul maka akan segera disalurkan kepada UKM bersangkutan dan pelunasan akan dilaksanakan sesuai dengan jatuh tempo yang dijanjikan.

Dalam marketplace P2P Alami, jangka waktu listing pembiayaan maksimal adalah 14 hari kerja. Apabila dana yang terkumpul sudah lebih dari 55% maka pembiayaan dapat diteruskan kepada UKM. 

Namun apabila kurang dari 55% terkumpul maka UKM memiliki pilihan untuk membatalkan pengajuan pembiayaan, tetap mengambil pembiayaan yang terkumpul, atau memperpanjang jangka waktu listing. 

Apabila sebelum 14 hari kerja dana sudah terkumpul maka dana akan segera disalurkan maksimal 2 hari kerja dari dana terkumpul. Apabila dana sudah terkumpul atau sebelum 14 hari kerja listing UKM membatalkan secara sepihak maka Anda wajib membayar atas jasa yang telah dilakukan oleh ALAMI.

Pendanaan Syariah Alami

Persyaratan menjadi pendana adalah Perorangan atau badan usaha. Warga Negara Indonesia (WNI) maupun Warga Negara Asing (WNA) berusia minimal 17 tahun dan melampirkan identitas diri berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP) disertai NPWP untuk WNI. Bagi WNA melampirkan paspor disertai rekening bank di Indonesia.

Minimal pendanaan untuk satu UKM yang dapat disalurkan adalah sebesar Rp 1.000.000 dan maksimal adalah sebesar Rp 200.000.000 atau 10% dari setiap pembiayaan.

Proses menjadi pendana atau investor di Alami adalah:

• Calon pendana dapat melakukan pendaftaran (sign up) pada link berikut dev.alamisharia.co.id/lender. Setelah mendapatkan verifikasi email Anda diminta untuk melengkapi profil pada platform ALAMI. 
• Setelah berhasil dilengkapi Anda akan dikirimkan dokumen perjanjian (Wa’ad) untuk dilakukan tanda tangan elektronik (eSign). Tim ALAMI akan melakukan verifikasi data,dan Setelah berhasil diverifikasi Anda dapat melihat perusahaan yang sedang listing dan memulai pembiayaan pada perusahaan yang dipilih.

Imbal hasil atau ujrah dari pendanaan akan diberikan sesuai dengan jatuh tempo perjanjian pembiayaan. Pada saat jatuh tempo pembayaran, Anda akan menerima pembayaran pelunasan (repayment) pada virtual account yang dapat dilihat pada dashboard platform ALAMI Anda.

PT Alami Fintek Sharia: https://p2p.alamisharia.co.id/ ; Kantor: Plaza Kuningan Menara Selatan Lv 10 Jalan Haji R. Rasuna Said, RT.2/RW.5, Karet Kuningan, Setia Budi, Kota Jakarta Selatan Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12920; Call Center: (021) – 31116191; Email: info@alamisharia.co.id

#6 Syarfi

Syarfi adalah perusahaan P2P terdaftar OJK,  yang mencoba menghubungkan antara pemilik dana dari berbagai negara dan masyarakat Indonesia yang membutuhkan dana untuk pembiayaan yang baik, pembiayaan layanan dan pembiayaan usaha di Indonesia, baik untuk satu individu atau perusahaan bisnis.

Pembiayaan Syariah Syarfi

Syarfi menawarkan dua produk pinjaman, yaitu Pembiayaan Usaha dan Pembiayaan Sosial

• Pembiayaan Usaha adalah jasa layanan Syarfi yang diberikan untuk calon Pengguna Dana yang membutuhkan bantuan pendanaan untuk menjalankan suatu atau beberapa bisnis secara akad Syariah dengan mekanisme pengembalian dana dan bagi hasil keuntungan secara cicilan bulanan. Contohnya untuk invoice financing, PO financing, pembiayaan modal kerja UMKM, dsb. Pembiayaan Usaha menggunakan Perjanjian/Akad Musyarakah yaitu penanaman dana dari pemilik dana/modal untuk mencampurkan dana/modal mereka pada suatu usaha tertentu, dengan pembagian keuntungan berdasarkan nisbah yang telah disepakati sebelumnya, sedangkan kerugian ditanggung semua pemilik dana/ modal berdasarkan bagian dana/ modal masing-masing, sesuai dengan Fatwa DSN-MUI No. 08/DSN-MUI/IV/2000
• Pembiayaan Sosial adalah jasa layanan Syarfi yang diberikan untuk calon Pengguna Dana yang membutuhkan bantuan pendanaan untuk menjalankan suatu bisnis atau melakukan Pelunasan Hutang Akibat Riba (Pergi Riba) secara akad Syariah dengan mekanisme pengembalian dana secara cicilan bulanan. Contohnya untuk permodalan startup, pelunasan dan penutupan Credit Card, dsb. Pembiayaan Sosial menggunakan Perjanjian/Akad Qardh, yaitu pinjam meminjam dana tanpa imbalan dengan kewajiban pihak peminjam mengembalikan pokok pinjaman secara sekaligus atau cicilan dalam jangka waktu tertentu, sesuai dengan Fatwa DSN-MUI No. 19/DSN-MUI/IV/2001

Proses pengajuan pinjaman di Syarfi adalah (1) Registrasi Daftar, verifikasi identitas Anda, unggah semua data, informasi dan dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan pembiayaan Anda; (2) Pra-Persetujuan, yang menginformasikan disetujui atau tidaknya aplikasi Anda; (3) Proses Pendanaan. Semua Pemilik Dana dapat mulai melakukan pendanaan secara crowdfunding untuk memenuhi pembiayaan Anda; (4) Pembiayaan Dicairkan. Dana pembiayaan akan dicairkan dengan metodologi khusus sesuai jenis pembiayaan yang Anda ajukan.

Pendanaan Syariah Syarfi

Syarat menjadi pendana adalah Anda harus berusia minimal 18 tahun. Warga Negara Indonesia (WNI) dan Warga Negara Asing (WNA) diperbolehkan untuk menjadi Pemilik Dana, terlepas dari lokasi tempat tinggal Anda.

Pendanaan dapat di mulai dengan melalukan investasi sebesar Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah). Untuk melihat pilihan calon Pengguna Dana yang sedang dalam proses pengumpulan dana (crowdfunding), silahkan login ke account Syarfi Anda dan klik menu “Peluang Investasi”.

Semua pembiayaan akan dipublikasi dan melalui masa pengumpulan dana (crowdfunding) selama maksimal 14 hari.

Untuk setiap pembiayaan, Syarfi akan memberikan notifikasi melalui email kepada Pemilik Dana mengenai informasi pembiayaan baru. Jika selama masa pengumpulan dana, target dana belum terpenuhi seluruhnya, maka Syarfi akan memberikan pilihan kepada Pengguna Dana untuk dapat memperpanjang durasi masa pengumpulan dana.

Namun jika setelah melalui penambahan durasi, target dana yang masih belum juga terpenuhi, maka Syarfi akan melakukan analisis lebih lanjut untuk menentukan apakah dana yang telah terkumpul akan disalurkan atau dibatalkan.

Proses menjadi pendana adalah (1) Registrasi dan verifikasi identitas Anda; (2) Transfer Pendanaan ke virtual account Anda dan mulailah melakukan PendanaanPilih pendanaan yang tepat sesuai preferensi Anda dan tentukan jumlah dana yang ingin diberikan; (3) Dana Pemilik Dana akan dikembalikan dengan metodologi khusus sesuai dengan nilai pendanaan yang telah Anda lakukan.

PT Syarfi Teknologi Finansial Sinpasa Commercial Block C No.7, Summarecon Bekasi Jalan Bulevar Selatan No.5, Marga Mulya, Bekasi Utara, Kota Bekasi, West Java 17143 – Indonesia http://www.syarfi.id/ Whatsapp:  +62-817-108-088 Call Center: +62-21-2957-2289 Email :  salam@syarfi.id

#7 Duha Syariah 

Duha Syariah adalah platform P2P terdaftar OJK yang mempertemukan Pemberi Pembiayaan dengan Penerima Pembiayaan untuk membeli barang atau jasa berdasarkan prinsip Syariah (Bebas riba).

Duha menggunakan aplikasi pinjaman online yang bisa diunduh di Google Playstore. Setiap pengajuan pinjaman harus melalui aplikasi pinjaman online ini.

Pembiayaan Syariah Duha

Duha Syariah menawarkan dua jenis produk pinjaman, yaitu Konsumtif (Barang/Jasa) dan Perjalanan Religi. Masing – masing produk memiliki fitur dan persyaratan kredit yang berbeda.

• Pembiayaan Konsumtif (Barang/Jasa). Produk halal yang dijual di e-commerce atau marketplace yang bekerja sama dengan Duha Syariah. Maksimal pembiayaan Rp 20,000,000 dengan tenor 3, 6, 9 dan 12 bulan. Margin pembiayaan Konsumtif (Pembelian barang/jasa)  adalah Flat 2.0% per bulan
• Pembiayaan Perjalanan Religi. Perjalanan Umroh dan Wisata Halal yang dijual di e-commerce atau marketplace yang bekerja sama dengan Duha Syariah. Maksimal pembiayaan Rp 30,000,000 dengan tenor 12, 24, dan 36 bulan. Ujroh untuk pembiayaan Perjalanan Umroh & Wisata Halal  = Flat 1.5% per bulan

Catatan: semua transaksi pembelian harus dilakukan di e-commerce/ market place yang bekerja sama dengan Duha Syariah, yaitu www.duniahalal.com.

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

1. Bekerja pada perusahaan/institusi yang bekerja sama dengan Duha Syariah melalui skema potong gaji.  Silahkan hubungi Customer Service kami melalui email di cs@duhasyariah.com atau telepon ke 021-29333456 untuk informasi lebih lanjut.
2. Download apps Duha Syariah dan login dengan nomor handphone.
3. Lengkapi informasi pribadi dan Bersedia memberikan mutasi Rekening Tabungan (Rekening Koran) 1 bulan terakhir
4. WNI Umur minimal 21 tahun atau kurang 21 tahun tetapi sudah menikah
5. Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Lampung, Palembang, dan Nusa Tenggara Barat.
6. Memiliki penghasilan tetap (bersih) minimal Rp 3 juta per bulan

Apa akad di Duha Syariah?

• Akad Wakalah Bil Ujroh adalah kerja sama pemberian kuasa untuk menyalurkan langsung dana dari Pemberi Pembiayaan (Pemilik dana) kepada Penerima Pembiayaan melalui platform Duha Syariah.
• Waad adalah pemberian janji pembiayaan dari Duha Syariah kepada Penerima Pembiayaan berupa plafond pembiayaan setelah pengajuan pembiayaan disetujui.
• Murabahah adalah jual beli atas suatu barang dengan tingkat margin yang telah disetujui sebelum nya antara penjual dan pembeli.
• Ijarah adalah akad pemindahan hak guna atau manfaat atas suatu jasa dengan membayarkan sewa atau jasa pemakaian.

Pendanaan Syariah Duha

Untuk mendanai pinjaman, Duha Syariah membuka kesempatan bagi investor menanamkan dana sesuai ketentuan prinsip Syariah lewat platform P2P. 

Pembiayaan Duha Syariah hanya ditujukan untuk hal-hal yang halal. Tidak dapat membiayai pembelian barang seperti minuman keras/beralkohol, makanan tidak halal.

Duha Syariah tidak memberikan pinjaman dalam bentuk uang tunai. Kami fokus pada pembiayaan untuk konsumtif (pembelian barang/jasa), perjalanan Umroh, dan wisata halal.

Sayangnya, di website Duha Syariah tidak menunjukkan marketplace pembiayaan yang ditawarkan ke investor.

PT Duha Madani Syariah https://duhasyariah.com/ Gedung Office 8 Lt.31 SCBD Lot 28 Jl. Jend.Sudirman Kav.52-53 Jakarta Selatan 12190; Call Center: 021-29333456; Email: cs@duhasyariah.com

Pinjaman Syariah Online

Meskipun baru berjumlah 7 perusahaan, namun pinjaman online Syariah membawa warna tersendiri dalam dunia platform P2P di Indonesia.

Pertama, tidak semua bidang bisa dibiayai oleh pinjaman Syariah. Hanya bidang yang sesuai prinsip Syariah bisa dibiayai.

Pinjaman Syariah, sejauh ini, tidak memberikan dana tunai. Fokus pembiayaan untuk pembelian barang atau usaha produktif.

Kedua, imbal hasil yang diterapkan masih cukup bersahabat dibandingkan pinjaman online konvensional. Meskipun belum pernah mengajukan, saya lihat imbal hasil yang dibebankan ke peminjam uang dari 5%, cukup rendah dibandingkan pinjaman online konvensional.

Imbal hasil Syariah yang bersaing akan menarik masyarakat untuk mengajukan pembiayaan ke pinjaman Syariah. Memberikan alternatif pembiayaan buat masyarakat.

Ketiga, kehati – hatian dalam mengelola resiko tampaknya diperhatikan sekali dalam pinjaman online Syariah karena peminjam biasanya diwajibkan sudah bekerja atau menjadi mitra lembaga yang sudah kerjasama dengan pinjaman Syariah, yang track record-nya sduah diketahui.

Kerjasama dengan mitra, misalnya perusahaan atau lembaga mikro, menjadi salah satu cara yang dilakukan P2P pinjaman Syariah, yang tidak hanya bagus untuk mengelola resiko, tetapi juga membantu ekonomi masyarakat.

Keempat, investor yang ingin menanamkan dana di investasi sesuai prinsip Syariah, sekarang punya alternatif instrumen diluar instrumen yang sudah ada di pasar modal dan perbankan.

Karena berbasis P2P, imbal hasil yang diberikan ke investor cukup menarik karena basis pinjaman Syariah adalah bagi hasil.

Kesimpulan

Kehadiran P2P online syariah terdaftar di OJK menarik. Tidak hanya karena dijalankan sesuai prinsip Syariah, tetapi juga instrumen yang ditawarkan menarik secara keuntungan dan fitur produk.

Mudah-mudahan, P2P pinjaman Syariah online tidak berhenti di 7 perusahaan ini saja, tetapi terus tumbuh dan berkembang. Menawarkan produk investasi yang inovatif, menarik dan sesuai prinsip Syariah.

The post 7 Pinjaman Syariah Online Terbaik 2019 (Terdaftar OJK) appeared first on Duwitmu.com.