Asuransi mobil adalah asuransi yang memberikan manfaat proteksi kendaraan bermotor untuk kenyaman berkendara. Saat ini, apalagi di kota besar, asuransi mobil sudah jadi kebutuhan pokok yang sulit untuk tidak dipenuhi. Pertanyaannya, bagaimana cara memilih asuransi mobil terbaik, yang premi murah, proteksi luas dan jaringan bengkel bagus. Saya melakukan review dan perbandingan ketiga asuransi mobil, AXA, Allianz dan MNC, untuk menemukan asuransi mobil terbaik di Indonesia 2019.

Saya tinggal di kota besar di Indonesia dan hampir 80% mobilitas dilakukan dengan mobil atau kendaraan bermotor. Resiko terkait berkendaraan cukup tinggi.

Kita semua pasti pernah mengalami ribetnya jika terjadi serempetan mobil atau yang lebih parah lagi tabrakan. Pasti adu mulutnya luar biasa, bikin naik darah, belum lagi pengeluaran dana untuk biaya perbaikan yang kerap kali jumlahnya sulit ditebak.

Karena itu, punya asuransi mobil menjadi hal yang penting bagi banyak orang. Tidak hanya saat punya mobil baru, tetapi saat beli mobil bekas. 

Asuransi mobil memberikan proteksi penggantian jika terjadi resiko kecelakaan atau kehilangan kendaraan bermotor yang memberikan kenyamanan buat pengguna.

Peace of mind !

Tapi, memilih asuransi mobil terbaik, bukan perkara gampang karena nasabah seperti beli ‘kucing dalam karung’. Beli dulu, bayar premi asuransi dulu, baru kemudian tahu bagaimana pengalaman dalam mengajukan klaim.

Belum lagi, kenaikkan premi setiap tahun, yang kadangkala melonjak melebihi akal sehat. Yang bikin saya, tidak jarang, naik darah melihat tingginya kenaikkan premi asuransi mobil.

Oleh sebab itu, selalu muncul di benak saya, saat masa asuransi mobil akan habis, pertanyaan, “asuransi mobil terbaik apa ya ?”

Nasib baik, dalam beberapa tahun ini, saya punya agen asuransi independen yang membantu memberikan perbandingan premi dan komparasi manfaat beberapa asuransi mobil. 

Alhasil, saya tidak terpaku pada satu perusahaan asuransi mobil tetapi dengan bantuan agen asuransi ini, saya bisa membandingkan beberapa tawaran dan memilih asuransi mobil terbaik.

Agen ini punya pengalaman cukup lama di dunia asuransi dan beliau senantiasa update soal klaim – klaim terbaru nasabah yang ditolak  asuransi mobil, yang infonya dia kumpulkan dari klien-klien. 

Dari beliau, saya belajar banyak soal asuransi mobil, yang penting diantaranya adalah:

Pertama, jangan fokus hanya ke premi, tetapi perbandingan premi dengan manfaat asuransi mobil. Awalnya saya hanya pilih asuransi mobil dengan premi murah, yang ternyata saat klaim, sulitnya minta ampun. Belum lagi, karena premi murah, banyak resiko kendaraan yang tidak cover.

Kedua, perhatikan biaya sendiri yang harus Anda bayar saat klaim. Saya seringkali tidak sadar soal biaya ini dan asal klaim, sehingga saat melakukan klaim, biaya yang saya harus bayar sendiri cukup besar.

Ketiga, saat mendaftar asuransi, kondisi mobil harus diperhatikan dengan baik karena kondisi tersebut yang dijadikan basis buat perusahaan asuransi mobil saat menerima klaim. Kondisi kerusakan yang sudah ada sebelumnya tidak akan bisa diklaim ke asuransi mobil.

Keempat, masa perusahaan asuransi mobil jor-joran memberikan promo sudah berakhir, sekarang perusahaan lebih berhati – hati dan tidak perang harga premi. Oleh karena itu, sebagai pemilik kendaraan, saya harus berhati-hati dalam menggunakan kendaraan karena jika sering klaim maka tahun depan premi sudah pasti akan naik akibat klaim resiko yang tinggi.

Kelima, premi ditentukan secara persentase dari harga mobil, karena itu pastikan bahwa harga mobil yang digunakan reasonable. Cek harga pasaran untuk tahun, dan jenis kendaraan yang sama.

Fitur Asuransi Mobil

Ketika mengambil asuransi  mobil, saya dihadapkan dengan banyak fitur. Dulu, saya ambil semua fitur yang ditawarkan, berpikir semuanya penting, akibatnya harga premi jadi tinggi.

Pihak asuransi akan cenderung mendorong Anda mengambil semua fitur asuransi mobil. Karena premi jadi lebih besar dan itu lebih menguntungkan.

Sejak itu, saya pelajari baik – baik fitur yang ditawarkan dan pilih fitur mana yang mau saya ambil. Jadi, tidak semua fitur saya ambil. Saya bisa berhemat bayar premi asuransi mobil.

Berikut ini fitur yang perlu Anda perhatikan saat memilih asuransi mobil :

Total Loss Only (TLO) 

Total Loss Only (TLO) adalah perlindungan asuransi mobil yang memberikan ganti rugi jika kendaraan mengalami kerusakan lebih dari 75 persen. 

Nilai kerusakan itu menunjukkan bahwa kondisi kendaraan memang betul-betul tak bisa lagi digunakan. Ringsek !

Pihak asuransi nantinya akan mengganti seluruh biaya perbaikan kendaraan hingga kembali seperti semula. Selain menanggung biaya ganti rugi kerusakan, asuransi TLO juga menanggung kehilangan kendaraan akibat pencurian. 

Tapi, ini yang perlu dipahami, jika tingkat kerusakan di bawah 75 persen, klaim asuransi pasti ditolak. Contohnya, Anda tidak bisa klaim untuk baret, atau kerusakan lain yang mana kondisi mobil masih bisa digunakan.

Kabar baiknya, premi asuransi mobil TLO paling murah. Nilai premi 1 persen dari harga kendaraan.

Asuransi Mobil All Risk 

Asuransi mobil all risk adalah asuransi yang menanggung ganti rugi/ biaya perbaikan jika kendaraan mengalami kehilangan/ kerusakan sebagian maupun total akibat risiko-risiko yang dijamin dalam polis. 

Dari namanya, all risk, resiko tabrakan, tergores, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, kecelakaan lalu lintas, perbuatan jahat, pencurian, perampasan, atau kebakaran, semua ditanggung oleh jenis asuransi mobil ini.

Umumnya, asuransi all risk yang dipilih banyak orang karena coverage paling luas. Cocok untuk Anda dengan mobilitas tinggi, misalnya di kota besar.

Tetapi, premi asuransi mobil all risk lebih mahal dibandingkan TLO. Karena jenis asuransi ini memproteksi lebih banyak resiko dibandingkan TLO.

Personal Accident

Personal accident adalah asuransi tambahan, atau perluasan, dari asuransi mobil, yang memproteksi pengendara saat kendaraan mengalami kecelakaan. Saat pengendara mengalami kecelakaan pada waktu menyetir, tidak hanya mobil yang  ditanggung oleh pihak asuransi, tetapi juga nasib pengendaranya.

Bagaimana jika pemegang polis punya asuransi jiwa dan kecelakaan ?

Betul, Anda bisa saja sudah punya asuransi kecelakaan sebagai bagian dari asuransi jiwa. Tetapi, supir Anda yang membawa mobil saat kecelakaan, mungkin sekali tidak punya asuransi kecelakaan. Karena proteksi personal accident diberikan oleh asuransi kepada pihak yang membawa mobil.

Banjir

Polis standar asuransi mobil tidak memproteksi resiko kebanjiran. Perusahaan asuransi menawarkan perlindungan atas resiko banjir sebagai asuransi tambahan. 

Tetapi, sejumlah hal perlu diperhatikan saat mobil menghadapi banjir, meskipun Anda sudah memiliki asuransi mobil kebanjiran, yaitu:

Pertama, upayakan tidak memaksakan mobil menerjang banjir atau melewati genangan air yang dalam secara sengaja. Apabila dilakukan sengaja dan kendaraan menjadi rusak, perusahaan asuransi tidak akan memberikan ganti rugi kerusakan akibat banjir.

Kedua, apabila mobil dalam posisi terendam air, jangan hidupkan mesin (starter), karena bisa menimbulkan arus pendek pada mobil yang berakibat fatal. Saat terendam, segera matikan mesin mobil dan cabut baterai (aki) agar kerusakan mesin mobil tidak parah. Tunggu hingga air surut lalu telpon pihak asuransi atau derek untuk mengangkut mobil untuk diperbaiki.

Ketiga, tidak menyalakan mesin ( starter) kendaraan sehabis terendam banjir walaupun airnya sudah kering.

Keempat, melapor ke pihak asuransi dalam jangka waktu paling lambat lima hari setelah kejadian.

Gempa Bumi, Letusan Gunung Berapi

Di negara dalam lingkaran cincin api, Indonesia menghadapi resiko gempa dan letusan gunung yang cukup tinggi. Klausul asuransi tambahan menyediakan proteksi resiko gempa bumi dan letusan gunung berapi.

Klausul gempa bumi melindungi mobil dari resiko gempa bumi, letusan gunung berapi, angin topan, badai, tsunami, hujan es, banjir, genangan air, tanah longsor atau gejala geologi atau meteorologi lainnya. Ambil contoh, resiko Tsunami yang terjadi di beberapa daerah, klausul ini melindungi kerugian atas kendaraan. 

Perluasan resiko gempa bumi merupakan jaminan di luar standar polis. Jadi hal-hal yang sebelumnya tidak dijamin polis standar, dapat dijamin sesuai jenis dan ketentuan perluasan jaminan ini.

Kerusuhan dan Huru Hara

Kerusakan mobil akibat kejadian kerusuhan dan huru – hara bisa dicover asuransi dengan nasabah melakukan perluasan jaminan. Pemilik mobil bisa membeli tambahan perlindungan atas risiko kerusuhan, pemogokan, dan huru-hara (SRCC – Strike, Riot and Civil Commotion).

Segala kerusakan yang menimpa mobil karena kerusuhan, pemogokan, dan huru-hara akan ditanggung oleh pihak asuransi.

Terorisme dan Sabotase

Klausul asuransi tambahan terkait terorisme dan sabotase memberikan pertanggungan atas dua hal utama, yaitu 

(1) kerusakan mobil yang disebabkan oleh Terorisme, Sabotase, Makar dan Pencegahan sehubungan dengan risiko-risiko Terorisme, Sabotase, Makar; 

(2) Kerugian dan atau kerusakan atas harta benda dan atau kepentingan yang dipertanggungkan yang secara langsung disebabkan oleh Penjarahan yang terjadi selama berlangsungnya Terorisme dan atau Sabotase.

Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga

Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJH III) adalah asuransi mobil tambahan (tidak wajib diambil) yang menanggung resiko kerugian atau kerusakan kendaraan bermotor yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok, serta kebakaran yang disebabkan kendaran lain yang berdekatan. Tak hanya kerugian fisik kendaraan, TJH III juga menanggung biaya pengobatan, cedera badan, atau kematian yang ditimbulkan tertanggung. 

Singkatnya, jika mengalami kecelakaan menabrak kendaraan orang, kerugian yang dialami oleh kendaraan yang ditabrak dan orang di dalam kendaraan tersebut akan ditanggung oleh asuransi mobil jika memiliki klausul TJH III.

Nilai atau besaran tanggungan baik fisik kendaraan maupun biaya pengobatannya sebesar harga pertanggungan untuk Jaminan Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga yang dicantumkan dalam Polis.

Namun, perlu diingat sejumlah pengecualian berlaku, kondisi dimana asuransi tidak akan mengganti kerugian pihak ketiga, yaitu: 

• Kendaraan digunakan untuk menarik atau mendorong kendaraan lain atau kendaraan yang digunakan untuk latihan mengemudi
• Kendaraan digunakan untuk adu kecepatan, karnaval, kampanye, unjuk rasa
• Kendaraan digunakan untuk tindak kejahatan
• Kendaraan mengalami kerugian akibat kesengajaan tertanggung atau orang lain yang terkait dengan tertanggung
• Kendaraan saat kecelakaan terjadi dikemudikan oleh seseorang yang tak memiliki SIM
• Kendaraan saat kecelakaan terjadi dikemudikan oleh seseorang yang dalam pengaruh minuman keras
• Kendaraan mengalami kerugian akibat bencana alam, kerusuhan, atau reaksi nuklir.

Resiko Sendiri

Satu hal yang perlu diingat adalah dalam asuransi mobil terdapat resiko sendiri atau Deductible. Deductible adalah sejumlah biaya yang harus dibayar pemilik polis asuransi jika mengajukan klaim. 

Ketentuan adalah sebagai berikut.

• Setiap melakukan klaim, nasabah asuransi diwajibkan membayar sejumlah biaya deductible.
• Jenis klaim yang akan dikenakan biaya deductible tersebut hanya klaim asuransi yang terjadi akibat kerusakan fisik, dan tidak berlaku untuk kerugian non fisik, misalnya akibat dari tuntutan hukum

Resiko sendiri harus dibayar pemegang polis asuransi mobil. Misalnya, resiko sendiri untuk perbaikan kerusakan adalah Rp 400,000 maka pemegang polis harus membayar Rp 400,000 untuk setiap klaim kerusakan.

Besarnya biaya sendiri berbeda – beda di setiap perusahaan asuransi dan tergantung jenis klaim. Perusahaan asuransi memiliki daftar biaya sendiri berdasarkan jenis klaim.

Bengkel

Bengkel adalah hal yang perlu diperhatikan karena jika terjadi kerusakan dan perlu perbaikan mobil maka pilihan bengkel menjadi penting. Kualitas bengkel menentukan kualitas hasil kerja perbaikan mobil.

Untuk itu, daftar bengkel yang disediakan oleh asuransi mobil menjadi poin yang penting untuk dilihat dan dievaluasi. Cek apakah bengkel yang disediakan oleh perusahaan asuransi adalah bengkel yang bisa dipercaya dan punya kualitas baik.

Salah satunya, jenis bengkel yang kerap jadi pertimbangan adalah bengkel resmi. Bengkel resmi adalah bengkel yang dikelola dealer mobil resmi, yang dipercaya.

Jika tinggal di daerah, pastikan ada bengkel di lokasi Anda.

Perbandingan Asuransi Mobil 2019

Mobil saya adalah Honda BRV 2017 Automatic senilai Rp 201,000,000. Asuransi mobil ini habis masa berlaku di pertengahan 2019 dan saya harus mencari asuransi yang baru.

Renewal premi asuransi mengalami kenaikkan dan premi baru mahal. Saya putuskan cari asuransi mobil yang baru.

Saya minta tolong teman, yang saya ceritakan di awal tadi, untuk memberikan 3 penawaran premi asuransi mobil. Ada 3 penawaran asuransi mobil yang ternama, yaitu: MNC, AXA dan Allianz.

Saya membandingkan fitur, premi dan coverage ketiga asuransi mobil ini. Mana yang paling cocok buat saya, mana asuransi mobil terbaik 2019 untuk saya.

#1 Asuransi All Risk

Ketiga asuransi ini menawarkan asuransi all risk. 

Saya sengaja pilih asuransi all risk karena mobilitas dan resiko di jalan yang dihadapi. Jika menggunakan asuransi TLO, cukup riskan.

Meskipun saya tahu, premi asuransi all risk jauh lebih mahal dibandingkan asuransi TLO.

#2 Fitur Perlindungan

Saya minta semua asuransi tambahan dimasukkan dalam perhitungan premi. Tujuannya, supaya saya bisa lihat berapa premi paling mahal dari masing-masing asuransi jika semua klausul tambahan dimasukkan dalam polis.

Klausul tambahan yang ditawarkan oleh ketiga asuransi ini adalah Banjir (Bencana Alam), Gempa Bumi, Letusan Gunung Berapi, Kerusuhan & Huru Hara, dan Terorisme & Sabotase.

Cukup lengkap klausul tambahan yang diberikan dan makannya bisa disebut asuransi Comprehensive.

#3 Bengkel

Ketiga perusahaan asuransi ini menawarkan bengkel authorized. Untuk memastikan kualitas dan kuantitas bengkel, saya minta diberikan daftar bengkel dari masing – masing perusahaan asuransi tersebut.

• Allianz. Asuransi mobil Allianz memiliki 172 bengkel yang tersebar di seluruh Indonesia. Di Jabodetabek, Allianz kerjasama dengan 36 bengkel. Bengkel authorized berjumlah 78 yang bisa digunakan klaim asuransi kendaraan Allianz.
• AXA. Asuransi mobil AXA memiliki 108 bengkel yang tersebar di seluruh Indonesia. Di Jabodetabek, AXA kerjasama dengan 41 bengkel. Bengkel authorized dan mewah berjumlah 12 yang bisa digunakan klaim asuransi kendaraan AXA.
• MNC. Asuransi mobil MNC memiliki 69 bengkel yang tersebar di seluruh Indonesia. Di Jabodetabek, MNC kerjasama dengan 33 bengkel. Bengkel authorized berjumlah 22 yang bisa digunakan klaim asuransi kendaraan MNC.

Tentu saja, jumlah bengkel belum tentu menunjukkan kualitas dan kecocokan, cek bengkel yang bagus yang dekat dengan tempat tinggal kita.

#4 Resiko Sendiri

Ketiga perusahaan asuransi menerapkan cara penentuan resiko sendiri yang sama, yaitu (1) setiap jenis klaim memiliki perbedaan resiko sendiri; (2) besaran resiko sendiri bisa berbentuk persentase dari klaim atau fixed; (3) jenis klaim yang menerapkan perhitungan risiko sendiri secara persentase dari nilai klaim membuat resiko sendiri yang harus ditanggung oleh pemegang polis cukup besar dan signifikan.

Melihat besarnya risiko sendiri yang harus dibayar pemegang polis, setiap klaim perlu dipertimbangkan dengan baik. Jangan asal klaim karena pemegang polis perlu mengeluarkan uang juga untuk membayar resiko sendiri.

Ketiga perusahaan asuransi mobil – AXA, Allianz, MNC – menerapkan biaya sendiri yang sama untuk setiap jenis klaim.

#5 Tanggung Jawab Pihak Ketiga

Ketiga perusahaan asuransi menawarkan perlindungan untuk tanggung jawab pihak ketiga. Nilai perlindungan yang diberikan sama dan relatif besar.

Menurut saya, tanggung jawab pihak ketiga adalah proteksi yang penting, terutama di kota besar, yang arus mobilitas tinggi dan resiko bersinggungan juga besar.

#6 Personal Accident

Perlindungan kecelakaan (Personal Accident – PA) untuk supir dan penumpang disediakan sebagai klausul asuransi tambahan. Ketiga perusahaan menawarkan nilai perlindungan PA yang sama untuk masing-masing penumpang dan supir.

Pemisahan PA untuk supir dan penumpang bagus karena masing-masing punya resiko kecelakaan yang berbeda.

#7 Medical Reimbursement

Ada satu jenis proteksi yang hanya ada di Allianz dan tidak ada di dua asuransi lainnya, yaitu penggantian biaya pengobatan.

Penggantian biaya pengobatan diberikan saat terjadi kecelakaan.

Perbandingan Premi

Berapa premi yang ditawarkan masing masing asuransi mobil ? 

• MNC: Rp 5,288,300 per tahun
• AXA: Rp 5,301,300 per tahun
• ALLIANZ: Rp 5,285,805 per tahun

Premi adalah premi tahunan. Setiap tahun saat masa asuransi habis, premi akan selalu diperbaharui.

Terlihat bahwa perbedaan premi diantara ketiga perusahaan ini sangat kecil atau tidak signifikan. Mengingat bahwa perlindungan yang diberikan ketiga perusahaan ini sama, pemilihan mana asuransi mobil terbaik menjadi agak sulit karena ketiganya memberikan harga dan manfaat yang sama.

Allianz paling murah, meskipun perbedaan sangat tipis di antara dua perusahaan asuransi mobil, AXA dan MNC. 

Namun, selain premi yang sedikit lebih murah, Allianz punya dua keunggulan tambahan dibandingkan dua asuransi lain, yaitu:

• Jumlah bengkel Allianz lebih banyak dibandingkan AXA dan MNC
• Allianz memberikan medical reimbursement, sementara AXA dan MNC asuransi mobil tidak memberikan manfaat medical reimbursement. 

Satu faktor yang tidak ada di penawaran tapi penting adalah proses klaim. Pada saatnya ketika mobil mengalami musibah atau kerusakan, proses klaim menjadi sangat krusial.

Klaim yang ribet, berbelit belit pasti menyulitkan konsumen. Konsumen perlu proses klaim yang mudah dan reasonable.

Disamping itu, pengalaman saya, bengkel penting karena beberapa hal:

Pertama, kualitas kerja bengkel yang tersedia. Pastikan bengkel yang ada memang bisa dipercaya. Tantangannya, kualitas bengkel baru bisa kita ketahui setelah melakukan klaim.

Kedua, lokasi bengkel yang terjangkau dari lokasi rumah. Pengalaman saya, lokasi bengkel yang jauh akan merepotkan logistik untuk memasukkan mobil saat mengalami kerusakan. Tapi soal lokasi ini, kembali ke pertimbangan masing-masing pribadi.

Ketiga, buat yang di daerah, non Jabodetabek, perlu perhatikan betul – betul ketersediaan bengkel yang kerjasama. Pastikan bengkel yang cukup baik tersedia di daerah Anda.

Keempat, bengkel mobil mewah yang mana untuk mobil mewah tidak bisa sembarang bengkel bisa digunakan. Pastikan bahwa jika punya mobil mewah yang perlu bengkel khusus, asuransi mobil menyediakan bengkel tersebut.

Dari sini, Anda bisa lihat bahwa mahal murahnya premi bukan satu – satunya pertimbangan dalam memilih asuransi mobil terbaik 2019. Premi penting, tetapi coverage, jangkauan bengkel dan proses klaim tidak kalah penting dalam menentukan pemilihan asuransi mobil terbaik.

Kesimpulan

Asuransi mobil adalah asuransi yang melindungi pemilik, pengendara dan penumpang atas resiko dalam berkendaraan. Jenis asuransi yang penting saat mobilitas kendaraan tinggi terutama di kota besar.

Saya berbagi pengalaman mencari asuransi mobil terbaik 2019. Semoga bisa menjadi masukkan yang bermanfaat.

The post Pengalaman Cari Asuransi Mobil Terbaik 2019 (Premi, Coverage dan Bengkel) appeared first on Duwitmu.com.

Tabungan emas pegadaian adalah cara investasi emas aman dan terpercaya lewat Pegadaian secara online dengan menabung mulai Rp 5,000. Bisa digunakan untuk gadai emas jika membutuhkan dana tunai talangan. Ikuti pengalaman dan review saya membuka dan menabung di aplikasi tabungan emas pegadaian digital 2019. Berapa return tabungan emas, cara menjual emas dan keamanan serta resiko investasi ini ?

Emas senantiasa menjadi instrumen penting dalam rencana keuangan. Sejak dahulu sampai sekarang, emas adalah aset penting untuk menyimpan kekayaan.

Seiring perkembangan teknologi finansial, cara menabung emas yang dulu tidak praktis karena harus bolak balik ke toko untuk membeli dan ke bank untuk menyimpan emas, sekarang bisa diatasi dengan inovasi teknologi. Salah satunya melalui pembukaan Pegadaian Digital yang di dalamnya memiliki fitur Tabungan Emas Pegadaian.

Berbeda dengan umumnya tabungan, pembukaan tabungan emas dilakukan lewat aplikasi pegadaian digital yang tersedia di Google Play Store. Dalam aplikasi tersebut, proses pendaftaran dan penyetoran awal tabungan emas dilakukan secara online.

Ikuti pengalaman dan review saya membuka, menyetor dan memanfaatkan tabungan emas pegadaian. Ada mudahnya, tetapi ternyata ada sulitnya juga yang perlu diantisipasi Anda yang ingin membuka Tabungan Emas.

Seluk Beluk Tabungan Emas

Apa itu Tabungan Emas di Pegadaian ? 

Tabungan Emas adalah emas batangan yang dimiliki Pemilik Rekening berdasarkan perjanjian jual beli emas dan penitipan emas yang disetujui oleh Pegadaian dan Pemilik Rekening. Dengan kata lain, tabungan emas merupakan layanan pembelian dan penjualan emas dengan fasilitas titip.

Jika Anda bertanya, apakah Pegadaian membeli emas fisik ketika terjadi transaksi di Tabungan Emas ? Jawaban iya, Pegadaian membeli emas fisik dan menitipkan untuk Anda.

Adanya emas fisik ini dikonfirmasi pula oleh petugas Pegadaian yang saya temui di kantor unit Pegadaian. Petugas bilang bahwa pembelian emas fisik itu wajib, meskipun proses pembelian dilakukan secara gabungan antara semua konsumen yang membuka dan memiliki saldo tabungan emas.

Pembukaan tabungan emas secara online lewat aplikasi Pegadaian digital dikenakan biaya biaya Fasilitas Titipan selama 12 Bulan Rp. 30.000, dan Pembelian Saldo Awal sebesar Rp. 70.000. Biaya pembukaan dan saldo awal harus dibayar sebelum tabungan emas bisa dibuka.

Biaya pembukaan secara online lewat aplikasi Pegadaian Digital paling murah dibandingkan pembukaan di outlet Pegadaian atau via agen Pegadaian. Selain mudah, pembukaan online juga lebih murah.

Beli dan Jual emas melalui Tabungan Emas dilakukan berdasarkan harga beli dan harga jual yang ditetapkan oleh Pegadaian. Tidak bisa menggunakan referensi harga lain, selain yang sudah ditetapkan oleh Pegadaian. Harga emas beli dan jual setiap hari bisa dilihat di aplikasi Pegadaian Digital.

Menabung emas atau top up bisa dilakukan secara online lewat aplikasi Pegadaian digital yang di dalamnya terdapat fasilitas di tabungan emas. Minimal pembelian Rp. 50.000 dan maks Rp. 10 Juta per hari.

Saldo tabungan emas bisa dicairkan menjadi uang tunai dengan cara saldo titipan emas dijual kembali (buyback) melalui aplikasi Pegadaian Digital. Saldo rekening minimal untuk transaksi jual kembali atau transfer adalah 0.1 gram dan biaya transaksi melalui aplikasi Pegadaian Digital dikenakan biaya adm bank Rp. 2.500.

Saldo di tabungan emas bisa dipindahkan antar rekening lewat fasilitas transfer saldo emas. Transfer saldo Tabungan Emas melalui aplikasi Pegadaian Digital dengan minimal transaksi sebesar 1 gram. Saldo rekening minimal untuk transaksi jual kembali atau transfer adalah 0.1 gram. Biaya transfer melalui aplikasi Pegadaian Digital Rp. 0

Fisik logam mulia bisa diperoleh cukup mudah dengan nasabah melakukan order cetak logam mulia via online di aplikasi. Nasabah dapat melakukan order cetak dengan pilihan keping  1,2,5,10,25,50,100 gram.

Cara Buka Tabungan Emas

Saya mengunduh aplikasi Pegadaian Digital di Google Play Store. Tabungan emas adalah fitur yang terdapat di dalam aplikasi Pegadaian Digital. 

#1 Isi Data Pribadi

Setelah selesai diunduh, saya memilih Tabungan Emas lalu mulai mengisi data dan menyampaikan dokumen. Sejumlah data pribadi diminta dan dokumen perlu diupload.

Data yang diminta adalah (1) data pribadi: nama, no KTP, tempat tanggal lahir, no telepon, nama Ibu Kandung dan lain-lain; (2) upload KTP di aplikasi dengan pilihan bisa KTP di foto dengan ponsel atau upload dari scan KTP.

#2 Pilih Unit Pegadaian

Setelah pengisian data, Anda harus memilih cabang Pegadaian yang nanti Anda akan datangi untuk menyelesaikan proses pembukaan tabungan emas. Pegadaian tetap membutuhkan kehadiran Anda secara fisik ke cabang untuk memastikan bahwa yang mendaftar adalah betul – betul Anda.

Contohnya, saya memilih Pegadaian unit Tebet sebagai cabang saya nanti. Saya harus ke cabang ini untuk menyelesaikan administrasi dang mengikuti proses KYC.

Batas waktu nasabah yang telah melakukan pembukaan rekening untuk melakukan proses KYC adalah maksimal 6 (enam) bulan sejak tanggal pendaftaran. Apabila Nasabah belum melakukan proses KYC ( Know Your Customer) sampai dengan maksimal jangka waktu, maka Pegadaian akan membekukan rekening Tabungan Emas Nasabah sampai dengan 18 (delapan belas) bulan sejak tanggal pembukaan rekening Tabungan Emas.

#3 Bayar Biaya Pembukaan Tabungan Emas

Setelah pilih cabang selesai, Pegadaian menunjukkan rincian biaya pembukaan rekening tabungan emas. 

Total biaya pembukaan yang harus dibayar adalah Rp 100,000 terdiri dari Rp 30,000 fasilitas titipan emas dan Rp 70,000 pembelian saldo awal. Biaya pembukaan rekening tabungan emas ini wajib Anda bayar. 

Cara pembayaran bisa dilakukan melalui transfer ke rekening virtual account pegadaian yang sudah disediakan. Pegadaian memberikan beberapa pilihan cara pembayaran. 

Saya memilih membayar dengan transfer bank ke Virtual Account (VA) BCA. Perlu diperhatikan bahwa nomor virtual account memiliki masa kadaluarsa, sehingga wajib dibayar sebelum masa itu berakhir.

Namun, saat melakukan pembayaran biaya pembukaan rekening tabungan emas pegadaian, saya mengalami pengalaman yang kurang menyenangkan.

Meskipun transfer pembayaran biaya pembukaan tabungan emas ke rekening Pegadaian di BCA berhasil, namun tabungan emas saya tidak langsung aktif. Di aplikasi tabungan emas, status masih pending, meskipun pembayaran di BCA sudah berhasil.

Esok harinya, status tabungan emas saya di aplikasi belum juga aktif. Di hari ketiga, saya datangi cabang Pegadaian untuk menanyakan soal status tabungan emas saya karena biasanya pembayaran lewat VA itu segera efektif sementara saya sudah hari ketiga tabungan emas belum juga aktif.

Sampai di kantor cabang, petugas Pegadaian tidak bisa memberikan penjelasan yang memuaskan karena mereka juga tidak tahu banyak soal aplikasi Pegadaian Digital. Petugas di kantor unit tersebut menyarankan untuk langsung kontak no WA dan email yang terdapat di aplikasi Pegadaian Digital.

Saya kirim email menjelaskan kasus yang saya alami soal sampai hari ke 4 belum ada kejelasan soal status Tabungan Emas meskipun pembayaran biaya admin sudah saya lunasi. Email ternyata tidak juga dijawab oleh Pegadaian.

Akhirnya, saya hubungi no WA Pegadaian yang tercantum di aplikasi. Petugas di WA meminta bukti transfer dari BCA dan notifikasi aplikasi Pegadaian yang menyatakan bahwa status Tabungan Emas saya belum aktif.

Semua data yang diminta saya kirim balik lewat WA lagi. Setelah itu menunggu response.

Setelah menunggu cukup lama, saya mendapatkan jawaban sebagai berikut:

“Mohon maaf sebelumnya atas ketidaknyamanan bapak/ibu bertransaksi dengan kami Mohon ditunggu maksimal 7 hari kerja, jika belum mendapatkan notifikasi lanjutan pada aplikasi atau saldo rekening tabungan emas belum bertambah mohon untuk menghubungi kami kembali”

Walaupun cukup prihatin karena pembayaran VA harusnya langsung online dan seandainya  seperti ini lebih baik saya setor langsung ke kasir di Unit Pegadaian, tidak perlu buang waktu daftar online, namun saya sabar menunggu karena tidak tahu harus berbuat apa lagi.

Beberapa hari kemudian, sekitar 6 atau 7 hari sejak pembayaran, saya terima pemberitahuan bahwa Tabungan Emas Pegadaian saya aktif. 

Berikut ini adalah pemberitahuan yang saya terima lewat email bahwa Tabungan emas sudah aktif. Meskipun di aplikasi tabungan emas sudah dibuka, namun saya  belum bisa langsung menggunakan untuk investasi emas.

#4 Ambil Buku dan KYC ke Unit Pegadaian

Sesuai ketentuan Pegadaian, saya harus datang ke Unit Pegadaian untuk mengambil buku Tabungan Emas dan verifikasi nasabah KYC. Unit Pegadaian yang saya harus datangi adalah unit yang saya sudah pilih saat mengisi data – data di aplikasi Tabungan Emas.

Kedatangan ke Unit Pegadaian adalah wajib dilakukan saat pembukaan rekening Tabungan Emas. Menurut catatan dari Pegadaian, saya diberikan tenggang waktu sampai tahun depan untuk datang ke Unit Pegadaian mengambil buku Tabungan Emas.

Cara Beli & Jual Emas

Melalui Aplikasi Pegadaian Digital, pembelian Tabungan Emas adalah jumlah minimal pembelian Rp. 50.000 dan maks Rp. 10 Juta per hari. 

Setelah rekening tabungan emas dibuka, saya baru bisa melakukan pembelian emas. Jika rekening tabungan emas belum dibuka, saya tidak bisa melakukan pembelian emas.

Pembelian atau top up emas secara online di aplikasi tabungan emas pegadaian digital cukup mudah. (1) pilih fitur Beli Emas; (2) masuk ke bagian beli emas, tentukan sumber dana top – up yang bisa rekening sendiri atau rekening lain; (3) input jumlah pembelian dalam rupiah yang kemudian dikonversikan ke gram emas sesuai harga beli emas yang berlaku saat itu

Sementara, cara jual emas tidak jauh berbeda mudahnya. Masuk ke aplikasi tabungan emas, lalu pilih jual emas. Tentukan no rekening untuk penjualan emas. Anda bisa melihat berapa harga emas saat itu untuk penjualan emas.

Disamping beli jual emas, nasabah bisa melakukan transfer emas dari satu rekening tabungan emas ke tabungan emas lainnya. Layaknya transfer uang antar rekening bank.

Nasabah dapat melakukan transfer tabungan emas mulai dari 0,1 gram. Cukup dilakukan secara online lewat aplikasi tabungan emas.

Gadai Emas

Salah satu fitur penting dalam Tabungan Emas Pegadaian adalah gadai. Pemilik tabungan bisa menggadaikan emas yang di dalam tabungan untuk mendapatkan dana tunai.

Caranya tidak sulit. Pilih fitur Gadai yang terdapat di Tabungan Emas. Setelah masuk, tuliskan nomor rekening tabungan emas Anda, lalu tentukan jumlah gram emas yang ingin digadaikan dan berapa lama akan digadaikan. Di bagian paling akhir, tuliskan rekening penerima dana hasil gadai.

Cara Ambil Emas Fisik

Jika ingin mengambil logam mulia atau emas, pelanggan bisa melakukan. Namanya melakukan cetak emas.

Order cetak emas dapat dilakukan mulai dari kepingan 1 gram. 

Nasabah dapat melakukan order cetak dengan pilihan keping  1,2,5,10,25,50,100 gram. Order cetak dilakukan di aplikasi tabungan emas secara online.

Dimana bisa diambil ? Untuk saat ini proses order cetak Tabungan Emas hanya dapat dilakukan di outlet pembuka rekening Tabungan Emas.

Pemilik Rekening Meninggal Dunia

Bagaimana jika pemilik tabungan emas meninggal dunia ?

Dalam hal Pemilik Rekening meninggal dunia, Rekening akan ditutup berdasarkan permintaan ahli waris Pemilik Rekening yang sah, Saldo pada Rekening akan diserahkan kepada ahli waris Pemilik Rekening yang sah sesuai ketentuan Pegadaian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dalam bentuk sebagaimana diminta oleh ahli waris.

Dengan dilakukannya penutupan rekening dan penyetoran saldo Pemilik Rekening yang meninggal dunia kepada ahli waris Pemilik Rekening, maka Pegadaian dibebaskan sepenuhnya dari segala tuntutan sehubungan dengan hal ini.

Kesimpulan

Emas logam mulia adalah salah satu instrumen keuangan paling tua yang ada di dunia. Hampir semua orang pasti mengenal instrumen ini untuk tujuan investasi atau dana darurat.

Selama ini, proses investasi emas cukup ribet karena fisik emas harus dipastikan aman. Butuh tempat penyimpanan emas yang aman.

Namun, kemajuan teknologi digital membuat investasi emas menjadi jauh lebih mudah dan lebih terjangkau. Pegadaian menawarkan Tabungan Emas lewat aplikasi Pegadaian Digital yang membuat investasi emas dilakukan secara online.

Pengalaman yang saya tulis menunjukkan bahwa proses pembukaan tabungan emas, beli dan jual emas, serta gadai emas sangat mudah dan sangat terjangkau. Tidak ada alasan buat Anda yang ingin menyimpan investasi emas untuk menggunakan aplikasi Tabungan Emas Pegadaian.

The post Pengalaman Tabungan Emas Pegadaian 2019 (Bunga, Gadai & Resiko) appeared first on Duwitmu.com.

Fintech pinjaman online ilegal adalah fintech P2P Lending tidak resmi, tidak terdaftar di OJK. OJK melarang keras masyarakat mengajukan di fintech ilegal karena resiko yang dihadapi konsumen saat mengambil pinjaman online dari lembaga tidak resmi. Apa resikonya ? Daftar pinjaman online ilegal terbaru 2019 ? Kenapa OJK sangat concern dan wanti – wanti soal kasus fintech ilegal ?

Pertumbuhan pinjaman online atau pinjol di Indonesia sangat luar biasa. Diluar dugaan banyak orang, dalam waktu singkat, tidak sampai dua tahun puluhan perusahaan Fintech bermunculan yang menawarkan pinjaman online.

Pinjaman online menawarkan banyak fitur yang menguntungkan konsumen dibandingkan perbankan. Akibatnya, dalam dua tahun terakhir, fintech pinjol tumbuh luar biasa dengan  sambutan masyarakat yang juga luar biasa.

Namun, ekses negatif bermunculan. Salah satunya adalah kemunculan kasus pinjaman online ilegal yang menghebohkan masyarakat.

Pinjaman ilegal adalah aktivitas pinjol yang dilakukan lembaga tidak memiliki izin OJK. Pinjol ilegal beroperasi melanggar ketentuan OJK.

Cara kerja fintech ilegal patut dipertanyakan dan menimbulkan keresahan.

Persoalannya, pinjol ilegal tersebut tumbuh dengan cepat seiring dengan pinjol legal. Ada puluhan pinjaman online ilegal yang lahir setiap bulan. Luar biasa !

Thanks to technology, sangat mudah membuat situs dan menaruh lokasi situs di luar Indonesia yang sulit dijangkau oleh otoritas keamanan di Indonesia. Itu sebabnya kenapa pinjol ilegal tidak pernah berhenti tumbuh.

Menghambatnya secara ketentuan dan peraturan tidak selamanya akan efektif karena sifat teknologi yang lintas batas dan mudah di duplikasi. Walaupun terima kasih kepada Satgas Investasi OJK yang terus melakukan pencabutan, penutupan dan sanksi kepada fintech ilegal.

Kuncinya adalah kesadaran konsumen. Kalau konsumen berhenti menggunakan pinjol ilegal, dengan sendirinya, fintech ilegal akan hilang dan punah.

Sayangnya, kesadaran konsumen terhadap pinjaman online yang legal dan ilegal belum baik. 

Banyak konsumen saat pengajuan kredit disetujui dan dana dicairkan ke rekening, tidak pernah berpikir atau bahkan tidak peduli, apakah lembaga yang memberikan pinjaman secara online tersebut legal atau tidak.

Selama uang masuk rekening, buat sebagian besar konsumen adalah akhir cerita.

Nanti, setelah pinjol ilegal melakukan sejumlah hal yang tidak pantas dan tidak wajar kepada konsumen peminjam, konsumen baru sadar dan komplain akan tindakan pinjol ilegal tersebut. Yang mana hal tersebut biasanya sudah terlambat.

Tujuan tulisan ini membangun kesadaran masyarakat soal resiko dan bahaya pinjaman online ilegal.

Kasus Fintech Ilegal

Kasus pinjaman online di media massa bisa dipastikan kemungkinan sangat besar dilakukan oleh Fintech ilegal yang tidak punya izin OJK.

Berikut ini kasus fintech ilegal pinjaman online yang menghebohkan masyarakat (sumber: Kompas.com):

“Kasus seorang perempuan, YI (51), warga Solo, Jawa Tengah, yang fotonya disebar dan disebut bersedia “digilir” untuk membayar pinjaman online”

“Seorang sopir taksi, Z (35), ditemukan tewas gantung diri di rumah kos di Jalan Prapatan VII, Tegal Parang, Jakarta Selatan. Sebelumnya, Z sempat menuliskan sepucuk surat yang berisi permohonannya kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan pihak berwajib untuk memberantas pihak-pihak yang memberikan pinjaman online.”

“Petugas penagih menghubungi beberapa nomor di kontak telepon Dona dan memberitahu bahwa ia memiliki utang. Salah satu aplikasi online ini menghubungi atasan saya berturut-turut setiap malam. Saya lalu ditegur, kata Dona”

Ciri Pinjol Ilegal

Apa ciri pinjaman ilegal ?

Penting diketahui agar kita tahu jika penawaran kredit online datang dari pihak yang mempunyai izin OJK atau tidak.

Paling penting, jika menerima penawaran pinjaman secara online, pastikan terlebih dahulu legalitas lembaga tersebut. Jangan cepat – cepat mengambil karena iming – iming pencairan dana tunai.

Berikut ciri pinjaman online ilegal:

Pertama, tidak ada lambang OJK di website atau aplikasi pinjaman online. Dalam website atau aplikasi fintech yang berizin resmi OJK menampilkan lambang OJK dengan keterangan bahwa lembaga ini ‘terdaftar dan diawasi’ oleh OJK.

OJK membuat peraturan bahwa perusahaan fintech yang boleh memasang logo OJK di website dan aplikasi adalah perusahaan yang sudah resmi terdaftar di OJK.

Kedua, aplikasi pinjol ilegal tidak terdaftar di Google Play Store. Anda tidak menemukan aplikasi dalam daftar Play Store. 

Lalu, penawaran mengunduh aplikasi dilakukan via APK.

Apa itu APK ? Singkatnya link download APK dikirim oleh pinjol ilegal via sms atau chat WA untuk mempromosikan aplikasi ilegal tersebut.

Ketiga, tingkat bunga, biaya dan denda sangat tinggi. Meskipun proses pencairan sangat cepat dan mudah, namun fintech ilegal menerapkan bunga, denda dan biaya yang sangat mencekik nasabah.

Masalahnya, peminjam biasanya tidak membaca dengan cermat dan teliti soal ketentuan bunga, denda dan biaya yang tinggi tersebut, saat pengajuan pinjaman. Peminjam terbuai oleh kecepatan dan kemudahan dalam mendapatkan pinjaman.

Keempat, alamat kantor dan call center pinjaman ilegal tidak jelas atau bahkan tidak ada. Sementara, alamat kantor dan call center penting buat konsumen jika menghadapi masalah dan ingin melakukan komunikasi dengan pemberi pinjaman.

Tampaknya, karena ilegal, penyedia pinjol ini enggan mencantumkan alamat jelas dan no yang bisa dihubungi. Jika nanti terjadi komplain nasabah, mereka bisa enggan mudah menghindar.

Kelima, perlu waspada jika proses pengajuan pinjaman sangat mudah. Too good to be true!

Misalnya, tanpa syarat apapun cukup unduh aplikasi, pinjaman langsung cair. Proses ini tampak sangat mudah dimana Anda perlu waspada karena biasanya yang menawarkan proses mudah adalah pinjaman online ilegal.

Resiko Pinjaman Online Ilegal

Anda akan kaget membaca banyaknya resiko yang dihadapi saat mengajukan pinjaman online ke lembaga Fintech Lending ilegal.

Resiko ini saya kumpulkan berdasarkan penjelasan OJK di media massa dan di website resmi OJK, serta pengalaman teman – teman yang pernah ‘terjebak’ dengan kerasnya Fintech Ilegal.

Berikut ini adalah daftar resiko yang dihadapi konsumen saat meminjam di Fintech Lending ilegal:

Tidak Diawasi OJK. Tidak ada regulator khusus yang bertugas mengawasi kegiatan Penyelenggara Fintech Lending ilegal. Sedangkan Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin di OJK berada dalam pengawasan OJK sehingga sangat memperhatikan aspek Perlindungan konsumen.

Tidak Bisa Mengadu ke OJK. Karena tidak dalam pengawasan OJK, jika konsumen dispute dengan Fintech, pengaduan konsumen akan sulit difollow-up  oleh OJK. Sementara, dengan Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK, konsumen bisa mencari solusi dengan mengadukan kasusnya ke OJK.

Akses Data Pribadi Kebablasan. Aplikasi Fintech Lending ilegal akan meminta akses kepada seluruh pribadi yang ada di dalam handphone Pengguna yang kemudian disalahgunakan untuk melakukan penagihan. Sedangkan Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK hanya diizinkan mengakses Camera, Microphone, dan Location (CEMILAN) pada handphone Pengguna.

Bunga & Denda Luar Biasa Tinggi. Penyelenggara Fintech Lending ilegal mengenakan biaya dan denda yang sangat besar dan tidak transparan. Sedangkan Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK diwajibkan memberikan keterbukaan informasi mengenai bunga, dan denda maksimal yang dapat dikenakan kepada Pengguna. AFPI mengatur bunga maksimal 0,8% per hari dan total seluruh biaya termasuk denda adalah 100% dari nilai Pokok Pinjaman.

Cara Penagihan Tidak Sesuai Ketentuan. Penyelenggara Fintech Lending ilegal melakukan penagihan dengan cara-cara yang kasar, cenderung mengancam, tidak manusiawi, dan bertentangan dengan hukum. Sedangkan tenaga penagih pada Fintech Lending yang terdaftar/berizin dari OJK wajib mengikuti sertifikasi tenaga penagih yang dilakukan oleh AFPI.

Syarat Pinjam Meminjam di Fintech Ilegal sangat mudah tapi menjebak. Pinjaman pada Penyelenggara Fintech Lending ilegal cenderung sangat mudah, tanpa menanyakan keperluan pinjaman. Sedangkan Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK perlu mengetahui tujuan pinjaman serta membutuhkan dokumen-dokumen untuk melakukan credit scoring.

Direksi dan Komisaris Fintech Ilegal tidak jelas. Tidak ada standar pengalaman apapun yang harus dipenuhi oleh Penyelenggara Fintech Lending Ilegal. Pengurus Direksi dan Komisaris Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK jelas orang-orangnya dan harus memiliki pengalaman minimal 1 tahun di Industri Jasa Keuangan, pada level manajerial.

Kompetensi Pengelola Dipertanyakan. Penyelenggara Fintech Lending ilegal tidak mewajibkan pelatihan/sertifikasi apapun. Direksi, Komisaris dan Pemegang Saham pada Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar / berizin OJK wajib mengikuti sertifikasi yang diadakan oleh AFPI untuk menyamakan pemahaman dalam mengelola bisnis Fintech Lending. 

Data Server Tidak di Indonesia. Fintech Lending ilegal tidak patuh pada aturan menempatkan data pengguna di Indonesia dan memiliki Pusat Pemulihan Bencana pada saat terjadi gangguan terhadap sistem elektronik. Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK wajib menempatkan Pusat Data dan Pusat Pemulihan Bencana di wilayah Republik Indonesia sehingga data nasabah relatif aman dan bisa diawasi oleh instansi berwenang di Indonesia.

Tidak Patuh Peraturan. Penyelenggara Fintech Lending ilegal melakukan kegiatan tanpa tunduk pada peraturan, baik POJK maupun peraturan perundang-undangan lain yang berlaku. Sedangkan Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK wajib untuk tunduk pada peraturan, baik POJK, maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Kantor Fintech Lending Ilegal Tidak Jelas, Tidak Bisa Dihubungi, bahkan di Luar Negeri. Lokasi kantor Fintech Lending ilegal tidak jelas/ditutupi dan bisa jadi berada di luar negeri untuk menghindari aparat hukum. Sedangkan lokasi kantor Penyelenggara Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK jelas, disurvei oleh OJK, dan dapat dengan mudah ditemui di Google.

Langkah Satgas Investasi OJK

Melihat tingginya resiko dan munculnya kasus Fintech Lending ilegal di masyarakat, sangat wajar jika OJK cepat bergerak dalam memberantas lembaga ilegal tersebut. Angkat topi buat OJK soal pinjaman online ilegal dengan langkah sigap serta konsisten memberantas keberadaan fintech ilegal.

OJK tidak bergerak sendiri dalam menangani perusahaan fintech ilegal. Bekerjasama dengan institusi penegak hukum lain dalam satu wadah, yaitu Satgas Investasi. 

Mengenai penanganan P2P ilegal, OJK yang tergabung dalam Satgas Waspada Investasi (SWI) telah menghentikan kegiatan banyak sekali dan melakukan tindakan tegas kepada P2P ilegal berupa :

1. Mengumumkan ke masyarakat nama-nama P2P ilegal
2. Memutus akses keuangan P2P ilegal pada perbankan dan fintech payment system bekerjasama dengan Bank Indonesia
3. Mengajukan blokir website dan aplikasi secara rutin kepada Kementerian Komunikasi dan Informatika RI
4. Menyampaikan laporan informasi kepada Bareskrim Polri untuk proses penegakan hukum

Stagas Investasi adalah Satuan Tugas Penanganan Dugaan Tindakan Melawan Hukum di Bidang Penghimpunan Dana Masyarakat dan Pengelolaan Investasi dibentuk berdasarkan Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 01/KDK.01/2016 tanggal 1 Januari 2016. 

Satuan Tugas Waspada Investasi ini merupakan hasil kerjasama beberapa instansi terkait: Otoritas Jasa Keuangan; Kementerian Perdagangan Republik Indonesia; Badan Koordinasi Penanaman Modal; Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia; Kementerian Komunikasi dan Informasi Republik Indonesia; Kejaksaan Republik Indonesia dan Kepolisian Negara Republik Indonesia.

Pelaksanaan tugas pokok Satgas Waspada Investasi adalah:

1. Preventif: Koordinasi antara anggota Satgas Waspada Investasi dalam rangka meningkatkan edukasi dan pemahaman mengenai ruang lingkup transaksi keuangan yang berpotensi merugikan masyarakat; Sosialisasi kepada komponen masyarakat, penegak hukum, pemerintah daerah dan akademisi; Mengidentifikasikan dan mengevaluasi serta tindakan yang diperlukan terhadap tawaran-tawaran investasi melalui berbagai sarana pemasaran tidak terbatas kepada penyampaian melalui internet; Mengefektifkan sarana pengaduan Satgas Waspada Investasi
2. Kuratif: Kerjasama dalam penerbitan ijin keramaian / penyelenggaraan kegiatan penawaran investasi; Melakukan pembinaan berupa peringatan terhadap perusahaan yang melakukan penawaran investasi yang berpotensi merugikan masyarakat agar mendapatkan ijin dan beroperasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku
3. Represif: Melakukan tindakan hukum terhadap pelanggaran ketentuan dan perundang-undangan

OJK minta masyarakat untuk terlebih dahulu berkonsultasi terkait penawaran investasi keuangan yang dianggap mencurigakan ke Layanan Konsumen OJK dengan cara: 

Telepon 1500655 atau email: waspadainvestasi@ojk.go.id, mendatangi kantor OJK terdekat yang ada di berbagai kota atau website: https://waspadainvestasi.ojk.go.id/ .

Daftar Pinjaman Online Ilegal Terbaru

Berdasarkan data yang saya kumpulkan dari situs resmi OJK, penutupan Fintech Lending ilegal sudah dilakukan dalam beberapa kesempatan dan dalam setiap penutupan Satgas Investasi menyampaikan daftar pinjaman Online Ilegal, yaitu pinjaman online tidak terdaftar di OJK.

Pinjaman online tidak terdaftar di OJK

#1 Daftar 140 Fintech P2P Lending Ilegal Tanpa Izin (Juli 2019)

Pada 3 Juli 2019 Satuan Tugas Penanganan Dugaan Tindakan Melawan Hukum di Bidang Penghimpunan Dana Masyarakat dan Pengelolaan Investasi atau Satgas Waspada Investasi menemukan 140 entitas yang melakukan kegiatan usaha fintech peer to peer lending namun tidak terdaftar atau memiliki izin usaha dari OJK.

Fintech Ilegal ditutup OJK lihat di “Daftar Pinjaman Online Ilegal 3 Juli 2019”.

#2 Daftar 144 Fintech P2P Lending Ilegal Tanpa Izin (April 2019)

Pada 28 April 2019 Satuan Tugas Penanganan Dugaan Tindakan Melawan Hukum di Bidang Penghimpunan Dana Masyarakat dan Pengelolaan Investasi atau Satgas Waspada Investasi menemukan 144 entitas yang melakukan kegiatan usaha peer to peer lending namun tidak terdaftar atau memiliki izin usaha dari OJK.

Fintech Ilegal ditutup OJK lihat di “Daftar Pinjaman Online Ilegal 28 April 2019”.

#3 Daftar 168 Fintech P2P Lending Ilegal Tanpa Izin (Maret 2019)

Pada 13 Maret 2019 Satuan Tugas Penanganan Dugaan Tindakan Melawan Hukum di Bidang Penghimpunan Dana Masyarakat dan Pengelolaan Investasi atau Satgas Waspada Investasi menghentikan kegiatan 168 entitas yang diduga melakukan kegiatan usaha peer to peer lending namun tidak terdaftar atau memiliki izin usaha dari OJK.

Fintech Ilegal ditutup OJK lihat di “Daftar Pinjaman Online Ilegal 13 Maret  2019”.

#4 Daftar 231 Fintech P2P Lending Ilegal Tanpa Izin (Feb 2019)

Pada 13 Februari 2019 Satuan Tugas Penanganan Dugaan Tindakan Melawan Hukum di Bidang Penghimpunan Dana Masyarakat dan Pengelolaan Investasi atau Satgas Waspada Investasi menghentikan kegiatan 231 (dua ratus tiga puluh satu) Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi (Fintech Peer-To-Peer Lending) yang tidak terdaftar atau memiliki izin OJK.

Fintech Ilegal ditutup OJK lihat di “Daftar Pinjaman Online Ilegal 13 Februari  2019”.

#5 Daftar 182 Fintech P2P Lending Ilegal Tanpa Izin (Sep 2018)

Pada 7 September 2018. Satuan Tugas Penanganan Dugaan Tindakan Melawan Hukum di Bidang Penghimpunan Dana Masyarakat dan Pengelolaan Investasi atau Satgas Waspada Investasi kembali menemukan 182 entitas yang melakukan kegiatan usaha peer to peer lending namun tidak terdaftar atau memiliki izin usaha dari OJK.

Fintech Ilegal ditutup OJK lihat di “Daftar Pinjaman Online Ilegal 7 September 2018”.

#6 Daftar 227 Fintech P2P Lending Ilegal Tanpa Izin (Juli 2018)

Pada 27 Juli 2018 Satgas Waspada Investasi menemukan 227 entitas yang melakukan kegiatan usaha peer to peer lending tidak terdaftar atau tidak memiliki izin usaha dalam penawaran produk fintech peer to peer lending.

Fintech Ilegal ditutup OJK lihat di “Daftar Pinjaman Online Ilegal 27 Juli 2018”.

Kesimpulan

Maraknya kasus pinjol di media massa belakangan ini didorong oleh menjamurnya Fintech Lending ilegal yang tidak terdaftar dan tidak berizin resmi OJK. Kasus Fintech ilegal membuat kita semua miris mendengar dan membaca kejadian tersebut.

Meskipun OJK dan Satgas Investasi sudah menutup Fintech Ilegal secara rutin, namun Fintech Lending ilegal selalu muncul kembali karena proses pembuatan yang mudah dan teknologi keuangan saat ini yang memungkinakan keberadaan yang lintas negara.

Cara paling efektif, mencegah Fintech ilegal, selain penutupan dan sanksi tegas OJK, adalah kesadaran masyarakat soal bahaya dan resiko berhubungan dan mengajukan pinjaman online di Fintech ilegal.

Masyarakat perlu sadar setiap kali akan menerima pinjaman bahwa penting sekali hanya mengajukan pinjaman online di fintech resmi terdaftar OJK.

The post Daftar Fintech Pinjaman Online Ilegal Terbaru 2019 (Kasus, Resiko, Cara Mencegah) appeared first on Duwitmu.com.

Pinjaman modal usaha adalah kunci pengembangan usaha kecil dan menengah di Indonesia. Tanpa modal, bisa dipastikan usaha akan sulit tumbuh, meskipun modal bukan satu-satunya kunci kesuksesan usaha. Yang sering luput diketahui adalah bahwa banyak alternatif cara mendapatkan modal usaha. Saya review 15 pinjaman modal usaha terbaik di 2019, dari yang tanpa jaminan, pengajuan secara online, sampai yang memberikan bunga murah, berdasarkan interview, riset dan pengalaman pribadi.

Anda yang pernah berbisnis atau sekarang sedang punya rencana buka usaha pasti paham bahwa modal usaha adalah kunci kesuksesan suatu bisnis. Tanpa modal, usaha bagaikan kendaraan tanpa bensin, tidak bisa bergerak.

Masalah klasik adalah bagaimana mendapatkan pinjaman modal usaha ? 

Sebenarnya, bukan hanya mendapatkan modal usaha, tetapi yang tidak kalah penting adalah mendapatkan skema modal usaha yang cocok dengan usaha dan bisnis Anda.

Terima kasih kepada teknologi, dalam 2 tahun ini, muncul banyak alternatif pinjaman modal usaha. Bukan lagi semata – mata mengandalkan pinjaman dari bank.

Pertama, fintech P2P Lending menawarkan pinjaman online proses cepat, dan mudah. Tidak sedikit P2P fintech yang menawarkan pinjaman modal usaha dengan skema lebih menarik dibandingkan bank.

Beberapa Fintech berani menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Meskipun bunga pinjaman modal usaha tanpa jaminan Fintech relatif lebih tinggi dari bank, tetapi pengajuan di Fintech bisa online, lebih mudah dan cepat.

Kedua, perusahaan e-commerce beramai-ramai menawarkan pinjaman modal usaha untuk merchant yang berjualan di platform e-commerce. Menggunakan data perilaku merchant yang tersimpan di platform dan kerjasama dengan mitra penyedia pinjaman, e-commerce menawarkan skema pinjaman yang menarik buat modal usaha.

Ketiga, perusahaan dompet elektronik atau emoney non-bank meluncurkan cicilan tanpa kartu kredit atau PayLater. Paylater bisa dimanfaatkan pengusaha sebagai modal kerja untuk membiayai pengeluaran operasional.

Keempat, pinjaman modal usaha dari pemerintah, yaitu KUR, masih menawarkan bunga paling rendah karena adanya subsidi. 

Melalui Bank BRI, Bank Mandiri dan bank BUMN lainnya, pemerintah agresif menyalurkan KUR. Namun, persyaratan KUR perlu diperhatikan dengan cermat oleh pengusaha yang ingin mengajukan pinjaman modal usaha pemerintah ini.

Hadirnya alternatif pinjaman memberikan aura kompetisi kepada perbankan yang selama ini tidak memiliki pesaing dalam produk kredit. Imbas kompetisi ini, bank meluncurkan produk kredit online, memanfaatkan teknologi dan digitalisasi, dengan fitur proses, bunga dan syarat yang tidak kalah dengan fintech online.

Untuk melihat, membandingkan dan mencoba pinjaman modal usaha, saya melakukan review ke P2P pinjaman online, melihat kredit usaha bank dan menelisik pinjaman usaha di e-commerce. Hasilnya saya rangkum dalam 15 pinjaman modal usaha terbaik 2019.

#1 Investree P2P Online

Investree adalah P2P Lending yang sudah berizin dan terdaftar di OJK. Investree menawarkan pinjaman online untuk modal usaha buat UMKM.

Saya kebetulan melakukan investasi lewat platform P2P Investree sehingga tahu persis soal jenis pinjaman usaha yang diberikan oleh Investree. 

Investree menawarkan pembiayaan invoice atau tagihan. Jika punya tagihan, pengusaha bisa memberikan tagihan tersebut ke Investree untuk diberikan pinjaman selama tenor tertentu.

Investree akan menalangi tagihan usaha sebesar 80% dari nilai tagihan. Pengembalian pinjaman dalam waktu 1 bulan sd 3 bulan.

Boleh dikatakan Investree menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Jaminan disini saya artikan adalah jaminan yang biasa diminta bank, yaitu tanah, bangunan atau BPKB.

Tagihan yang menjadi jaminan dalam pengajuan pembiayaan invoice.

Tidak saja menawarkan pinjaman konvensional, Investree memiliki pinjaman berbasis Syariah. Investree adalah P2P Lending yang memiliki pinjaman dengan skema syariah.

Jenis pinjaman pembiayaan usaha Syariah adalah pembiayaan tagihan. 

Ada dua hal penting terkait pembiayaan usaha Syariah Investree, yaitu:

(1) invoice dari industri rokok, minuman keras, obat terlarang, babi, perjudian, prostitusi, hotel yang belum syariah, dan kegiatan yang mengandung spekulasi bukan sasaran Investree Syariah; 

(2) Jenis invoice yang menjadi prioritas adalah yang ditujukan kepada Payor berupa perusahaan besar, contohnya perusahaan multinasional, institusi yang terdaftar di bursa saham, atau instansi pemerintahan.

#2 Modalku

Modalku adalah fintech P2P online terdaftar OJK yang fokus ke pinjaman untuk usaha. Pinjaman di Modalku adalah modal kerja untuk usaha kecil dan menengah.

Modalku menawarkan kredit pinjaman modal usaha online tanpa jaminan.

Dengan  wilayah cakupan operasional Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya, Modalku menawarkan dua jenis pinjaman modal usaha secara online, yaitu:

Modal Usaha. Pinjaman dari Rp 50 juta hingga Rp 2 miliar dengan tenor dari 3 – 24 bulan; tanpa jaminan serta proses singkat, kurang lebih 4 hari kerja.

Pembiayaan Invoice. Plafon pinjaman sampai Rp 2 miliar dengan tenor 15 sd 90 hari; tanpa jaminan.

Persyaratan utama pinjaman uang di Modalku adalah: usaha telah berjalan minimal 1 tahun; berdomisili di Jabodetabek (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang & Bekasi), Bandung dan Surabaya; berusia 21 s/d 60 tahun; bisa berbentuk PT, CV atau perorangan; memiliki omzet bisnis tercatat di rekening Bank.

#3 Akseleran 

Akseleran adalah fintech P2P lending terdaftar OJK. Akseleran memberikan pinjaman kepada pelaku usaha berbentuk usaha perseorangan, firma, CV atau PT.

Akseleran menawarkan plafon pinjaman mulai Rp 75 juta sampai Rp 200 juta dengan masa tenor 1 bulan sampai 24 bulan. 

Suku bunga yang ditawarkan adalah 6.48% – 17% per tahun (bunga flat). Namun, besaran suku bunga ditentukan oleh Akseleran berdasarkan grade dari pinjaman tersebut yang didapatkan dari hasil analisis kelayakan dan risiko usahamu.

Karena berbasis Fintech P2P, pengajuan pinjaman modal usaha secara online di Akseleran.

Meskipun bunga bersaing dan menarik, tetapi persyaratan mengajukan pinjaman modal usaha online di Akseleran cukup ketat, yaitu: 

1. Sudah berjalan selama lebih dari 1 tahun, dan berlokasi di Jabodetabek, Banten, atau Bandung. Untuk usaha yang berlokasi di luar wilayah tersebut di Indonesia, dapat menggunakan layanan kami sepanjang jumlah pinjaman lebih dari Rp200 Juta.
2. Berhasil mencetak laba bersih di 1 tahun terakhir.
3. Memiliki Laporan Keuangan (minimal laporan laba rugi) yang akan di cross check dengan rekening koran 3 bulan terakhir.
4. Membuat proposal pinjaman dan melengkapi dokumen pendukung yang diperlukan.

#4 KTA Bisnis Commbank

KTA Bisnis dari Bank Commonwealth adalah pinjaman modal usaha tanpa jamina untuk usaha kecil dan menengah yang bisa diajukan secara online lewat aplikasi bisnis. Aplikasi pinjaman bisnis Commbank diunduh di Google Playstore dan IOS.

KTA bisnis ini merupakan pinjaman modal usaha tanpa jaminan dengan jumlah plafon pinjaman Rp 50 juta hingga Rp 500 juta, jangka waktu pinjaman hingga 3 (tiga) tahun.

Bunga terendah 1,09% sampai 1,49% flat per bulan (setara dengan bunga efektif 1,84% – 2,53% per bulan, tergantung pada jangka waktu dan jumlah pinjaman).

Siapa yang bisa mengajukan KTA Bisnis Commbank ? 

Pengusaha individu / individu dengan latar belakang badan hukum ( PT, CV, Firma ); Usaha telah berjalan minimum dua tahun; Domisili usaha di daerah Jabodetabek atau Surabaya; Omset usaha Rp25 juta – Rp5 miliar per bulan.

Yang perlu diperhatikan adalah batasan wilayah cakupan karena meskipun berbasis aplikasi online tetapi domisili usaha terbatas di Jabodetabek dan Surabaya. Diluar daerah itu tampaknya tidak bisa.

#5 Kredit Mikro Sampoerna

Kredit mikro Bank Sampoerna adalah pinjaman modal usaha kecil untuk kebutuhan modal kerja maupun investasi dalam bentuk cicilan dengan plafon kredit Rp 5 juta sampai Rp 500 Juta. 

Tenor pinjaman: modal kerja sampai 36 bulan dan investasi sampai 60 bulan. 

Pinjaman kredit mikro Sampoerna meminta jaminan. Jaminan yang diterima adalah BPKB, Deposito, Tanah dan Bangunan, Kebun. 

Khusus bagi nasabah eksisting: mendapatkan prioritas mengikuti Program Pinjaman Tambahan Langsung Disetujui (Top-Up ‘pre-approved’); mendapatkan plafon pinjaman diatas nilai jaminan yang diberikan.

Persyaratan kredit mikro Bank Sampoerna:

• Fotocopy Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK) serta Surat Nikah (bagi yang menikah).
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah atau maksimal usia 60 tahun saat jatuh tempo pinjaman.
• Usaha minimum 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama.
• Melampirkan NPWP, khusus kredit Rp 50 juta keatas.

#6 OVO PayLater

OVO PayLater adalah cicilan tanpa kartu kredit yang bisa digunakan untuk pembiayaan transaksi di Tokopedia dan merchant OVO. Karena bisa untuk cicilan, OVO PayLater bisa digunakan untuk usaha skala kecil dan menopang pengeluaran operasional usaha sehari – hari.

Keunggulan OVO PayLater adalah pinjaman modal usaha tanpa jaminan dan pengajuan secara online dengan syarat relatif mudah. Tapi, limit PayLater cukup rendah karena itu OVO Paylater lebih cocok untuk pinjaman modal usaha kecil.

OVO PayLater memberikan limit cicilan kepada setiap pemegang OVO. Dengan limit tersebut, nasabah bisa mencicil pembayaran opsi tenor selama beberapa bulan, yaitu 3, 6 atau 9 bulan.

Karena proses mendapatkan limit OVO PayLater cukup mudah, alat pembayaran cicilan ini bisa digunakan pengusaha UMKM sebagai ganti penggunaan kartu kredit yang tidak mudah diperoleh khususnya untuk pengusaha rintisan. 

#7 Bank Syariah Mandiri Kredit Mikro

Kredit Mikro Bank Syariah Mandiri adalah pinjaman modal usaha Syariah untuk tujuan modal kerja dan investasi. Pembiayaan Usaha Mikro dari Bank Syariah Mandiri ini cocok buat pengusaha yang ingin meminjam dengan skema Syariah. 

Plafond pinjaman modal usaha Syariah adalah maksimal  Rp200,000,000 dengan margin mulai dari setara 0.75%. Jangka waktu: Modal kerja 48 bulan & Investasi 60 bulan

Persyaratan utama pinjaman modal usaha Syariah adalah lama usaha sudah berjalan 2 tahun, warga Negara Indonesia dengan usia min. 21 tahun atau sudah menikah serta bersedia memberikan Jaminan.

#8 Pegadaian

Pegadaian menawarkan kredit dengan angsuran bulanan untuk Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dengan jaminan BPKB kendaraan bermotor.

Pinjaman mulai Rp.1,000,000 sampai Rp 400,000,000 dengan jangka waktu 12, 18, 24, 36, dan 48 bulan. Terdapat biaya administrasi 1% dari pinjaman. Proses kredit butuh 3 hari, dan dana dapat segera langsung cair.

Kredit dari Pegadaian ini cocok buat pinjaman modal usaha kecil karena plafon yang ditawarkan cukup rendah dan jaminan yang diminta cukup fleksibel.

Persyaratan kredit usaha Pegadaian adalah lama usaha berjalan minimal 1 tahun, dan mempunyai legalitas usaha (SIUP/SITU/Surat Keterangan Usaha).

Karena butuh agunan BPKB, ketentuan kendaraan bermotor yang bisa dijaminkan adalah: (a) Sepeda Motor : Milik Pemohon / an. Pemohon, usia sepeda motor maksimal 15 thn, surat-surat lengkap; (b) Mobil: Milik Pemohon / an. Pemohon, usia mobil maksimal 20 thn, surat-surat lengkap.

#9 Koinworks

Koinworks adalah P2P Lending terdaftar OJK yang menawarkan pinjaman untuk usaha kecil dan menengah. Dengan platform P2P, Koinworks memberikan pinjaman modal usaha secara online di Rp 10 juta sampai Rp 2 miliar dengan lama pinjaman 6 bulan sampai 24 bulan.

Bunga pinjaman modal usaha online di Koinworks adalah 0,75% – 1,67% flat per bulan dan biaya persetujuan kredit dikenakan 2% – 4%, biaya asuransi jiwa: 0.24%, dan biaya administrasi: Rp100,000.

Penting diperhatikan bahwa biaya pinjaman di Koinworks tidak hanya bunga tetapi terdapat biaya lain – lainnya yang harus dibayar oleh peminjam.

Persyaratan utama pengajuan pinjaman modal usaha adalah Warga Negara Indonesia yang tinggal di Indonesia; usia minimal 21 tahun; bisnis minimal satu tahun berdiri; SIUP+TDP+NPWP perusahaan jika PT atau CV; mutasi Rekening 3 bulan terakhir.

Jika pelunasan lebih cepat, nasabah pinjaman modal usaha tidak akan dikenakan biaya penalti untuk pelunasan pinjaman lebih awal.

#10 Kredit Modal Kerja BCA

Kredit modal kerja BCA adalah pinjaman modal usaha untuk bisnis. Kredit Modal Kerja BCA menawarkan beberapa alternatif pembiayaan, yang bisa dipilih oleh pengusaha sesuai kebutuhan.

Pinjaman modal BCA ditawarkan dalam skema, yaitu:

• Kredit Lokal. Solusi buat yang membutuhkan pembiayaan usaha yang bersifat liquid. Dimana  penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu selama jangka waktu fasilitas kredit melalui rekening giro
• Installment Loan. Solusi untuk usaha yang membutuhkan  pembiayaan modal kerja yang penarikannya dapat dilakukan sekaligus atau bertahap dan pelunasannya dapat dilakukan dengan cara mengangsur
• Time Loan. Solusi untuk usaha yang membutuhkan  pembiayaan bersifat liquid atau musiman. Dimana  penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu.
• Kredit Ekspor. Solusi untuk usaha Anda yang membutuhkan  pembiayaan kegiatan produksi, pengumpulan, dan penyiapan barang dalam rangka ekspor.

Meskipun adalah kredit usaha, namun BCA memberikan kredit modal kerja ini kepada perorangan selama untuk pembiayaan yang bersifat produktif.

#11 KUR BRI

KUR BRI adalah pinjaman usaha mikro dengan bunga subsidi pemerintah yang disalurkan lewat Bank BRI. KUR adalah pinjaman modal usaha dari pemerintah.

Pinjaman KUR cocok untuk usaha pemula rintisan yang membutuhkan cicilan relatif rendah.

Paling kecil, KUR memberikan Kredit Modal Kerja dan atau Investasi dengan plafond Rp 25 juta per debitur. Ini adalah KUR Mikro Bank BRI.

Persyaratan pengajuan KUR BRI adalah Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak; melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan; tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit. 

Persyaratan dokumen dan administrasi pinjaman KUR, yaitu: identitas KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha.

Jika punya usaha baru mulai 6 bulan keatas, Anda bisa mengajukan pinjaman modal usaha Bank BRI di KUR. Namun, yang perlu diperhatikan adalah: Anda tidak boleh memiliki kredit konsumtif dan kartu kredit.

Perlu dicatat bahwa terdapat berbagai pilihan pinjaman modal usaha Bank BRI, tidak hanya KUR saja, namun produk pinjaman dengan bunga paling menarik di bank BRI adalah KUR BRI.

#12 KUR Mandiri

KUR Mandiri adalah pinjaman modal usaha Bank Mandiri untuk pengusaha mikro dengan bunga subsidi pemerintah. Salah satu fitur menarik KUR Mandiri adalah diberikan kepada UMKMK yang feasible tapi belum bankable.

Karena KUR adalah pinjaman modal usaha dari pemerintah, bunga yang ditawarkan sangat menarik. Bunga pinjaman KUR dari pemerintah adalah 7% per tahun.

Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank Mandiri terdiri dari 3 jenis yaitu :

• KUR Mikro, dengan limit kredit maksimal sampai dengan Rp 25 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 2 tahun.
• KUR Ritel, dengan limit kredit di atas Rp 25 juta sampai dengan maksimal Rp 200 juta per debitur, dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
• KUR Penempatan TKI, dengan limit kredit maksimal sampai dengan Rp 25 juta per debitur dengan jangka waktu disesuaikan dengan masa kontrak kerja atau maksimal 12 bulan.
• KUR Khusus, dengan limit di atas Rp 25 juta sampai dengan Rp 500 juta diberikan kepada kelompok yang dikelola secara bersama dalam bentuk cluster dengan menggunakan Mitra Usaha untuk komoditas perkebunan rakyat dan peternakan rakyat serta perikanan rakyat.

#13 Tokopedia Pinjaman Modal

Tokopedia menawarkan pinjaman modal usaha secara online kepada merchant yang berjualan di platform Tokopedia. Pinjaman ini khusus untuk merchant di Tokopedia.

Tokopedia Pinjaman Modal ini adalah program kerja sama Tokopedia dengan mitra penyedia pinjaman. Bukan Tokopedia yang memberikan pinjaman tetapi kerjasama mitra dengan lembaga lain yang memiliki izin memberikan pinjaman.

Proses pengajuan pinjaman modal di Tokopedia adalah calon peminjam menentukan jumlah dan tenor pinjaman, lalu muncul penawaran pinjaman dari mitra Tokopedia, kemudian peminjam mengajukan kredit usaha ke mitra Tokopedia penyedia pinjaman yang paling sesuai. 

Jangan khawatir soal mitra penyedia pinjaman. Saat ini, Tokopedia bekerjasama dengan 24 perusahaan mitra penyedia pinjaman.

Persyaratan utama yang perlu diperhatikan untuk mengajukan pinjaman modal di Tokopedia adalah:

(1) penjual aktif yang sudah membuka toko di Tokopedia selama minimum 6 bulan dan memiliki tingkat penjualan mencukupi;

(2) pengguna menyetujui dan memberikan wewenang kepada Tokopedia untuk memperoleh dan mengolah data transaksi dan data lainnya dari toko Penjual selama 6 bulan terakhir yang akan diteruskan kepada Mitra Penyedia Pinjaman terkait.

Perlu diketahui karena masing – masing mitra penyedia pinjaman memiliki kriteria pinjaman sendiri, maka kemungkinan persyaratan masing – masing mitra akan berbeda satu dengan yang lain.

Sebelum mengajukan pinjaman modal secara online di Tokopedia, sebaiknya calon peminjam merchant memahami kriteria dan persyaratan yang terdapat di masing – masing mitra penyedia pinjaman. Tokopedia menyediakan penjelasan cukup rinci untuk setiap persyaratan penyedia pinjaman.

#14 Bukalapak BukaModal

Bukalapak menawarkan pinjaman modal usaha BukaModal buat pedagang di lapak mereka. BukaModal adalah program Bukalapak yang menawarkan fasilitas pinjaman modal usaha kepada pelapak untuk mengembangkan bisnis online mereka di Bukalapak. 

Pelapak dapat mengajukan pinjaman modal dengan jumlah pinjaman dan lama cicilan (tenor) tertentu. Pinjaman yang diberikan berkisar Rp2.000.000 sampai dengan Rp2.000.000.000 dengan lama pelunasan cicilan yang ditawarkan selama: 3, 6, 12, 18, atau 24 bulan.

BukaLapak melakukan kerjasama dengan 5 mitra penyedia pinjaman, yaitu Investree, Koinworks, Modalku, Taralite dan Bank Mandiri. Persetujuan pinjaman dilakukan oleh mitra dan bukan BukaLapak. Pembayaran pinjaman dilakukan ke mitra penyedia pinjaman dan bukan ke Bukalapak.

Itu sebabnya perlu diketahui bahwa data pelapak yang mengajukan pinjaman akan disampaikan ke mitra penyedia pinjaman. Pelapak harus setuju bahwa data transaksi di Bukalapak akan digunakan untuk analisa kredit pinjaman.

Kriteria pelapak mengajukan pinjaman modal usaha BukaLapak adalah:

• Pelapak adalah Warga Negara Indonesia (WNI).
• Terdaftar sebagai pelapak Bukalapak selama minimal 6 bulan. Khusus untuk Rekanan Bank Mandiri, pengajuan pinjaman modal dapat dilakukan oleh Pelapak yang telah berjualan minimal selama 3 bulan.
• Pelapak memiliki tingkat penjualan di Bukalapak minimal Rp2.000.000/bulan dalam 6 bulan terakhir.

#15 Kredit Mikro Bank Sinarmas

Bank Sinarmas menawarkan kredit mikro pinjaman untuk modal usaha kecil dan menengah. Kredit mikro ditujukan untuk tujuan modal kerja dan investasi (gudang, pembukaan cabang baru, mesin dan kendaraan).

Kredit mikro ditawarkan dalam dua skema oleh Bank Sinarmas, yaitu:

Pertama, pinjaman SIMAS KUK dengan plafond 50 juta sd 500 juta dengan masa pinjaman 6 sd 60 bulan yang menawarkan bunga 0.90% sampai 1.25% per bulan.

Kedua, pinjaman SIMAS UKM dengan plafon > 500 juta sd 2 M dengan masa pinjaman 6 sd 84 bulan yang menawarkan bunga 15% sd 17% per tahun.

Selain bunga, Sinarmas membebankan biaya provisi sebesar 1% dan biaya admin Rp200.000 sd  Rp2.000.000.

Pinjaman kredit mikro Bank Sinarmas bisa diajukan siapapun yang memiliki usaha, baik atas nama perorangan maupun badan hukum/usaha.

Pengajuan kredit bisa dilakukan lewat website Bank Sinarmas atau datang ke kantor cabang. Butuh proses 3 hari sejak dokumen lengkap untuk ada keputusan pinjaman diterima atau ditolak.

Kesimpulan

Modal adalah salah satu komponen penting keberhasilan usaha. Karena itu, pinjaman modal usaha menjadi hal penting buat pengusaha, baik yang baru mulai usaha maupun yang sudah berjalan.

Dengan perkembangan teknologi finansial (Fintech) dan digitalisasi perbankan, pilihan pinjaman modal usaha menjadi berkembang. Ada banyak pilihan pinjaman modal untuk usaha dalam bentuk modal kerja atau investasi.

Semoga 15 pinjaman modal usaha yang saya review di 2019 bisa membantu memberikan alternatif pinjaman buat para pengusaha.

The post 15 Pinjaman Modal Usaha Terbaik 2019 (Bunga, Syarat) appeared first on Duwitmu.com.

Hutang adalah masalah kewajiban finansial yang membebani keuangan dan perlu diselesaikan. Banyak orang terjebak hutang karena berbagai alasan. Bagaimana cara cepat bebas hutang dan bisa meraih kebebasan finansial ? Saya gali 10 tips bebas hutang berdasarkan saran perencana keuangan dan pengalaman pribadi saya sendiri. Tidak mudah tetapi bisa, cara cepat bebas hutang sekarang juga !

Hutang yang pernah saya hadapi dan menguras pikiran adalah hutang kartu kredit. Itu terjadi saat saya baru saja lulus kuliah dan mulai kerja di Jakarta.

Terima kartu kredit dari bank asing yang terkenal di masa itu bikin saya senang dan bangga. Alih – alih menggunakan sebagai alat pembayaran, saya memakai kartu kredit sebagai alat berhutang.

Tidak kurang dari 1 tahun, hutang kartu kredit saya menggunung. 

Dengan gaji yang terbatas saat itu, saya hanya sanggup membayar minimum pembayaran, yaitu 5% dari tagihan per bulan (sekarang naik 10% sesuai peraturan Bank Indonesia).

Butuh waktu 2 tahun buat saya untuk fokus menyelesaikan hutang kartu kredit ini. Pengalaman yang luar biasa membekas buat saya.

Untungnya, saat itu, saya belum berkeluarga sehingga masalah keuangan ini relatif tidak mengganggu orang lain. Pacar saya, yang sekarang jadi istri, tidak tahu soal masalah keuangan ini.

Dari pengalaman ini, saya paham sekali tidak enaknya punya hutang, dikejar kejar tagihan yang membebani keuangan setiap bulan. 

Mendengar cerita teman atau temannya teman yang terlilit hutang sampai harus menjual aset, atau bahkan mengorbankan kualitas pendidikan anak demi melunasi hutang, membuat miris. Pasti berat sekali !

Dalam artikel kali ini, saya ingin berbagi soal cara dan strategi menghadapi hutang dan bagaimana menyelesaikannya. Bagaimana cara bebas hutang !

#1 Akui Punya Hutang

Paling penting menurut saya adalah mengakui bahwa punya hutang dan hutang tersebut menggerogoti keuangan karena pola konsumsi yang lebih besar pasak dari tiang. Lebih besar pengeluaran dari pemasukan.

Jika tidak mengakui bahwa punya hutang, akibat gaya hidup yang lebih besar pasak dari tiang, Anda tidak punya urgency untuk mencari solusi.

Akibat tidak ada urgency, hutang pelan tapi pasti bengkak. Yang mana lebih sulit menyelesaikan masalah hutang yang sudah besar dibandingkan saat jumlah hutang masih kecil.

#2 Terbuka soal Hutang

Paling lazim penyebab hutang adalah karena masalah dalam keluarga. Tuntutan kebutuhan keluarga membuat gaya konsumsi lebih besar pasak dari tiang, yang berujung pada tindakan mengambil hutang kredit.

Karena itu, jika muncul masalah hutang, sebaiknya dibicarakan dalam keluarga sedini mungkin. Karena keluarga bisa diajak diskusi dan mencari solusi.

Masalahnya, seringkali kepala keluarga enggan mengungkapkan jika ada masalah keuangan yang menyebabkan terpaksa berhutang.

Punya hutang memang hal yang tabu dibicarakan buat banyak orang. Orang tua tidak ingin mengecewakan keinginan anak meskipun ujungnya harus pinjam uang.

Jika masalah berhutang adalah tuntutan atau pola konsumsi keluarga yang salah, cara terbaik adalah membicarakan soal ini dengan keluarga dan sama – sama mencari jalan keluar sebelum hutang membengkak.

Saya beberapa kali mendengar cerita istri yang cekcok dengan suami karena istri baru tahu bahwa suaminya punya hutang saat debt collector datang ke rumah untuk menagih. Suami akhirnya mengaku berhutang karena tuntutan kebutuhan dalam rumah tangga.

#3 Analisa Hutang 

Setelah mengakui adanya hutang dan terbuka dengan keluarga soal masalah keuangan ini, langkah selanjutnya adalah menganalisa kondisi hutang dan dampaknya terhadap keuangan keluarga.

Pertama, mencari tahu berapa total kewajiban hutang yang dimiliki saat ini. Pilah hutang berdasarkan jenis jenis hutang, misalnya hutang kartu kredit, KTA, KPR dan lain – lainnya.

Kedua, berapa pengeluaran setiap bulan yang harus dikeluarkan membayar hutang. Bagaimana trend pembayaran hutang setiap bulan, terus meningkat atau tidak.

Ketiga, menentukan apakah hutang sudah membahayakan keuangan setiap bulan atau tidak. Contoh yang paling simpel adalah jika Anda sudah tidak  bisa menabung lagi karena gaji habis untuk membayar cicilan hutang.

Keempat, menghitung berapa hutang yang harus dilunasi jika ingin keuangan kembali sehat. Maksudnya sehat adalah Anda bisa kembali menabung.

Secara umum, panduan normal adalah maksimum 30% penghasilan untuk membayar hutang. Jika sudah diatas 30% gaji Anda untuk membayar hutang, kondisi keuangan pasti dalam kesulitan. 

Setelah melakukan analisa ini, Anda seharusnya sudah bisa tahu hutang apa yang menyebabkan kondisi keuangan tidak sehat. Cicilan kredit mana yang menyedot gaji Anda setiap bulan secara signifikan yang membuat tidak ada dana tersisa untuk investasi.

#4 Kenali Jenis Hutang

Anda perlu tahu bahwa jenis hutang bermacam – macam dan karena jenisnya berbeda maka implikasinya juga berbeda – beda.

Hutang pada dasarnya digunakan untuk mendapatkan sesuatu.

Jika hal yang dibeli oleh hutang adalah asset maka hutang bukan hal yang buruk. Karena nilai aset yang dibeli dengan hutang tersebut meningkat seiring waktu sehingga biaya hutang lebih kecil.dibandingkan manfaat yang diberikan aset.

Contohnya adalah kredit KPR. Anda beli rumah atau apartemen dengan mencicil lewat KPR dimana nilai rumah Anda cicil tersebut akan meningkat.

Umumnya, kenaikan harga properti setiap tahun lebih tinggi dari suku bunga. Artinya kenaikan nilai aset Anda bisa menutupi biaya pinjaman hutang.

Seandainya hutang KPR hendak dilunasi, hasil menjual rumah akan lebih besar dibandingkan sisa hutang.

Kredit untuk usaha dipandang sebagai hutang yang ‘baik’ karena bertujuan produktif. Memberikan hasil yang lebih besar dengan kenaikkan bisnis dibandingkan kewajiban cicilan setiap bulan.

Hutang yang ‘jahat’ adalah hutang untuk konsumsi. Contohnya, berhutang untuk beli ponsel, jalan – jalan, shopping dan kegiatan konsumtif lainnya. 

Hasilnya jelas bukan untuk meningkatkan aset karena barang yang dibeli adalah barang konsumtif dengan nilai terus menurun. Tidak menghasilkan aset yang produktif.

Anda perlu mengenali jenis hutang yang Anda miliki saat ini masuk ke kategori yang mana saja. 

Konsumtif atau produktif.

Anda harus menyelesaikan hutang konsumsi paling dahulu.

#5 Konsultasi Keuangan

Menyelesaikan hutang bukan perkara mudah buat banyak orang. Selain tabu, tidak sedikit orang yang tidak paham soal keuangan.

Bahasa kerennya, literasi keuangan rendah. Singkatnya, buta soal keuangan.

Kalau literasi keuangan rendah, jangankan melakukan resolusi atau mencari jalan keluar, masalahnya apa saja mungkin tidak tahu.

Anda bisa minta tolong professional membedah masalah keuangan Anda. Pergilah ke Perencana Keuangan.

Mahal ? Tidak juga.

Ada beberapa pilihan gratis, tanpa biaya, yang bisa Anda lakukan, yaitu:

Pertama, beli buku perencana keuangan, baca dan pahami dengan baik. Saat ini sudah banyak perencana keuangan membuat buku yang membahas soal masalah keuangan keluarga dengan apik.

Kedua, dengarkan siaran perencana keuangan di radio, U Tube atau podcast. Di era teknologi ini, informasi soal perencana keuangan sangat banyak dan bisa didapatkan dengan gratis.

Sementara itu, jika mau yang berbayar, Anda bisa memilih dari beberapa opsi, yaitu:

Pertama, datang ke seminar atau workshop yang diadakan perencana keuangan. 

Saya tahu beberapa perencana keuangan ternama membuka kelas rutin yang membahas berbagai topik keuangan.

Untungnya ikut workshop adalah Anda bisa berinteraksi langsung. Bisa melakukan tanya jawab langsung dengan lugas sesuai dengan masalah yang Anda hadapi.

Kedua, melakukan konsultasi privat dengan perencana keuangan untuk menganalisis masalah keuangan Anda dan meminta saran cara mengatasi masalah keuangan tersebut.

Konsultasi ini pernah saya lakukan dengan sebuah kantor perencana keuangan di Jakarta beberapa tahun yang lalu. 

Sebelum konsultasi, saya harus mengisi data – data keuangan dalam spreadsheet dan saat waktu konsultasi perencana keuangan menunjukkan hasil analisa dari data keuangan yang saya isi. Di akhir saya menerima rekomendasi soal perbaikan kondisi keuangan saya.

Biaya konsultasi relatif terjangkau, waktunya padat dan analisa yang diberikan insightful. Buat saya konsultasi ini sangat membantu.

Ketiga, membuat plan atau perencana keuangan. Pembuatan plan ini yang saya tahu paling mahal tapi paling komprehensif karena Anda dibawa ke perencanaan keuangan untuk masa depan.

Termasuk jika punya masalah hutang, dalam plan Anda akan dibantu menyusun strategi mengatasi masalah hutang tersebut secara terencana.

Hal yang perlu disadari adalah perencana keuangan sebatas memberi saran, membantu membuat plan dan membagi pengalaman. Namun, pelaksanaan atau eksekusi rencana keuangan dilakukan sepenuhnya oleh Anda.

Jika malas, enggan, atau punya masalah lain sehingga plan yang sudah dibuat tidak bisa dieksekusi, itu menjadi urusan Anda dan perencana keuangan tidak bisa membantu.

#6 Evaluasi Pengeluaran

Hal yang sering terlewatkan dan dianggap sepele saat melakukan perencanaan keuangan adalah evaluasi pengeluaran.

Padahal, mencatat pengeluaran per bulan sangat membantu untuk menghitung dan melihat apa saja pengeluaran yang sebenarnya tidak dibutuhkan dan bisa dipotong di bulan depannya. 

Intinya, catatan ini berguna agar keuangan lebih terpantau.

Saya percaya bahwa masalah banyak orang bukan di penghasilan tetapi di pola pengeluaran. Pengeluaran yang melebihi batas membuat keuangan menjadi tidak sehat.

Untuk bisa menyelesaikan masalah pengeluaran tersebut, hal utama yang harus dilakukan adalah mengetahui apa dan berapa pengeluaran setiap bulan.

Masalahnya, banyak orang tidak pernah mengetahui pola pengeluaran setiap bulan. Makanya langkah pertama adalah catat pengeluaran.

Setelah membuat catatan dan mengevaluasinya, akan lebih baik lagi apabila Anda dan pasangan menetapkan pengeluaran maksimal per bulan. 

Jadi, akan ada semacam pembatas berapa maksimal dana yang digunakan untuk belanja setiap bulan dan menghindari pengeluaran yang seharusnya tidak terjadi.

#7 Eksekusi, Cut Pengeluaran !

Setelah mencatat, Anda bisa melihat mana pengeluaran yang besar, mana yang tidak perlu. Anda harus segera memutuskan untuk menghentikan sejumlah pengeluaran.

Pengalaman saya, setelah mencatat pengeluaran secara rinci, saya jadi tahu bahwa setiap hari saya mengeluarkan paling tidak Rp 50 ribu untuk beli kopi di waktu kerja, bisa di pagi hari sebelum masuk atau setelah makan siang. 

Kebiasaan ini jika dikalikan 20 hari kerja dalam 1 bulan artinya Rp 1 juta sebulan pengeluaran untuk kopi diluar makan siang.

Pengeluaran semacam ini yang saya perlu hentikan segera. Jumlahnya cukup besar dan jika dipotong tidak pengaruh signifikan terhadap hidup saya.

Ada teman yang pengeluaran terbesar adalah mengurus hobi yang menghabiskan dana cukup besar setiap bulan. Pengeluaran hobi paling cepat bisa dipotong karena jika hilang hidup tetap bisa berjalan.

Ujungnya, dalam mengurus hutang, adalah pengorbanan. Sesederhana itu, tapi pelaksanaanya memang jauh dari mudah.

#8 Bunga, Denda Hutang

Satu hal yang seringkali dilupakan orang saat pinjam uang adalah besarnya bunga dan biaya yang harus dibayar. Apalagi jika jenis hutang yang diambil adalah hutang konsumsi, yaitu kartu kredit dan KTA.

Kebanyakkan masalah utang yang dihadapi karyawan atau pekerja adalah utang kartu kredit atau KTA. Sekarang dengan adanya pinjaman online cara berutang bahkan menjadi makin mudah, cukup dengan sekali klik pinjaman dana tunai sudah masuk rekening bank.

Beberapa hal penting perlu dipahami Anda yang berhutang konsumsi adalah:

Pertama, meskipun plafon pinjaman kecil (di bawah Rp 3 juta), namun bunga pinjaman online sangat tinggi. Rata – rata di angka 20% sd 24% per bulan. Dengan bunga yang sangat tinggi, kewajiban membayar utang menjadi berat.

Kedua, membayar tagihan kartu kredit dalam jumlah minimum tidak akan menyelesaikan utang Anda. Bunga yang kartu kredit yang cukup tinggi membuat pembayaran minimum hanya mengurangi beban pokok pinjaman sangat kecil sehingga untuk bisa lunas kartu kredit akan membutuhkan waktu lama sekali. Itupun dengan asumsi bahwa Anda tidak menambah hutang baru kartu kredit setiap bulan.

Ketiga, selain bunga yang tinggi, biaya admin pinjaman adalah hidden cost yang harus Anda bayar. Biaya admin ini tidak terlihat, walaupun membebani kewajiban yang Anda bayar.

Di kartu kredit, Anda terlambat membayar tagihan langsung kena denda keterlambatan sebesar Rp150,000 per bulan. Bukan jumlah yang kecil.

Pinjaman online tidak kalah besar membebankan biaya admin. Di beberapa pinjol, plafon pinjaman yang dicairkan dipotong dimuka untuk biaya admin sehingga peminjam menerima lebih kecil dari plafon yang disetujui namun harus mengembalikkan pinjaman sebesar plafon yang disetujui.

#9 Restrukturisasi Hutang

Anda punya niat tapi belum punya uang untuk melunasi hutang saat ini. Saran saya bicarakan!

Bicarakan dengan siapa ?

Bicara dengan pihak yang memberi Anda hutang.

Pemberi pinjaman dimanapun pasti ingin dana pinjaman kembali dengan pokok dan bunga. Pahit-pahitnya, mereka ingin pokok pinjaman kembali.

Karena itu, segera diskusikan dengan pemberi pinjaman opsi yang Anda miliki. Jangan menghindar karena justru akan semakin membebani Anda dengan segala biaya.

Beberapa opsi yang bisa Anda lakukan:

Pertama, jika hutang kartu kredit, Anda bisa merubah ke dalam bentuk cicilan selama beberapa bulan. Dengan cara ini, bunga berjalan kartu kredit dirubah menjadi bunga cicilan tetap yang relatif lebih murah.

Namun, saat merubah ke cicilan tetap, pastikan bahwa Anda tidak mengambil lagi hutang baru kartu kredit. Jika tidak, Anda akan terus menghadapi masalah hutang kartu kredit tanpa henti.

Kedua, pindahkan ke bank lain dengan bunga lebih murah, disebut juga program Balance Transfer. Beberapa bank menawarkan program pemindahan tagihan dengan iming-iming bunga lebih murah.

Namun, kembali lagi, cara ini tidak akan efektif jika Anda masih berhutang baru kartu kredit. Lakukan balance transfer dan stop hutang kartu kredit yang baru.

Ketiga, untuk pinjaman KTA, Anda bisa meminta penurunan cicilan dengan memperpanjangan tenor pinjaman. Cara restrukturisasi hutang ini membuat Anda bisa lebih bernafas karena beban cicilan yang lebih rendah walaupun total bunga yang nanti harus dibayar menjadi lebih besar karena masa pinjaman lebih panjang.

Keempat, untuk yang sudah menunggak lama dan tercatat buruk di BI checking, bank biasanya bersedia memberikan hair-cut atau diskon terhadap jumlah pinjaman nasabah. Fasilitas ini diberikan on case by case basis, tergantung pengajuan nasabah dan kebijakan bank.

Hair-cut pinjaman biasanya diberikan terhadap bunga pinjaman. Bank jarang sekali bersedia memberikan hair-cut atas pokok pinjaman.

Kelima, Anda bisa meminta bantuan jasa pengurusan hutang yang akan melakukan negosiasi soal restrukturisasi hutang ke pihak bank. 

Cara kerjanya adalah Anda memberi kuasa kepada pemberi jasa yang akan mewakili Anda dan mengurus ke bank atau lembaga keuangan yang memberikan pinjaman.

Apa yang perlu diperhatikan ?

Sebelum memberikan kuasa ke pemberi jasa, pastikan Anda paham Syarat dan Ketentuan serta biaya yang harus dibayar ke pemberi jasa. Misalnya, apakah fee dibayar jika ternyata restrukturisasi gagal dilakukan.

#10 So, Langkah Perlu Dilakukan !

Sudah 9 hal yang saya jelaskan soal bagaimana mengatasi hutang dan mencapai bebas hutang! 

Intisarinya apa ?

Menurut saya, Anda fokus ke tiga hal berikut:

Pertama, bicara dan terbuka ke keluarga sedini mungkin soal masalah hutang yang sedang dihadapi dan minta bantuan keluarga untuk berhemat agar beban hutang bisa cepat dibayar.

Kedua, evaluasi pengeluaran secara menyeluruh, detail dan rutin untuk menentukan mana pengeluaran yang bisa segera di-cut untuk membayar hutang.

Buat action-plan untuk memotong pengeluaran yang tidak perlu supaya tersedia dana lebih untuk membayar hutang.

Ketiga, stop hutang baru, restrukturisasi hutang yang ada. 

Paling penting adalah jangan menambah hutang baru.

Sampaikan secara terbuka ke bank soal niat Anda melunasi hutang tetapi saat ini sedang kesulitan keuangan. Minta restrukturisasi hutang agar bisa menyelesaikan hutang dengan baik.

Kesimpulan 

Terjebak hutang pasti bukan akhir yang diinginkan banyak orang. Namun, karena berbagai alasan, setiap orang punya kemungkinan masuk dalam perangkap hutang.

Saya pernah mengalami pahitnya berurusan dengan hutang kartu kredit di awal saya bekerja dulu. Perlu waktu dua tahun buat saya membereskan masalah hutang ini.

Berdasarkan pengalaman tersebut, saya berbagi soal cara menghadapi hutang dalam 10 langkah bebas hutang. Semoga bermanfaat !

The post 10 Tips Cara Cepat Bebas Hutang dan Merdeka Finansial appeared first on Duwitmu.com.

Belajar saham untuk pemula adalah langkah penting untuk mendapatkan keuntungan maksimal dari main saham. Investasi saham adalah instrumen dengan keuntungan terbaik. Bagaimana cara investasi saham ? Apakah bisa investasi saham online ? Berdasarkan pengalaman di dunia investasi, saya kumpulkan 10 tips terbaik belajar saham untuk pemula di 2019. 

Bagaimana cara trading saham buat pemula ? Apa strategi supaya main saham tidak rugi ? Mana yang lebih menguntungkan investasi dalam obligasi atau investasi dalam saham.

Saya kupas tuntas disini.

Setelah membaca bahwa saham adalah investasi return terbaik, saya putuskan mulai investasi saham 15 tahun yang lalu. Tapi rugi besar saya saat itu, kenapa ?

Awalnya, saya menempatkan investasi di Reksadana saham. Tapi, mendengar teman – teman cerita kalau main saham bisa mendatangkan keuntungan ratusan persen dalam sekejap, saya penasaran ingin langsung trading saham.

Investasi di Reksadana saham terlihat cemen jadinya :)) Investasi di reksadana saya cairkan, saya alihkan ke bermain saham. 

Jujur saja, waktu itu semangat saya untuk segera bermain saham mengalahkan kesabaran untuk belajar saham.

Tidak perlu menunggu lama, investasi saya di main saham amblas, rugi tersapu anjloknya harga – harga saham yang saya beli.

Dari kerugian tersebut, saya belajar banyak. Banyak hikmah main saham yang saya petik.

Saya sadar bahwa meskipun banyak ahli keuangan bilang bahwa saham adalah instrumen investasi jangka panjang terbaik (by the way, salah satu orang terkaya no #2 di dunia, kakek Warren Buffet, sukses sebagai investor saham) namun persepsi masyarakat di Indonesia soal saham masih jauh dari baik.

Sampai hari ini, saya masih main saham tetapi dengan cara yang lebih baik, lebih sabar belajar saham, sehingga return yang saya peroleh dari investasi ini cukup baik.

Pengalaman belajar saham pemula tersebut ingin saya bagi dalam artikel ini. Agar mudah diikuti bagaimana cara investasi saham, saya tuliskan dalam bentuk 10 tips belajar saham.

Catatan: investasi saham banyak unsur subjektif dari masing – masing investor, sehingga apa yang berlaku untuk saya mungkin tidak berlaku untuk orang lain.

#1 Pahami Investasi Saham

Apa itu investasi saham ?

Kesalahan terbesar saya saat dulu bermain saham adalah tidak memahami esensi investasi saham. Karena buru – buru ingin terjun, jujur saja ingin untung cepat, saya mengabaikan belajar soal apa esensi sebenarnya investasi saham.

Bukannya untung, saya malah buntung !

Dari situ, saya belajar bahwa memahami esensi investasi saham menjadi sangat penting untuk pemula. Karena semua strategi, cara bermain dan aspek lain dalam investasi saham  sangat dipengaruhi pemahaman dan perspektif kita soal apa itu investasi saham.

Apa esensi investasi saham ?

Menurut saya, beli atau main saham pada dasarnya adalah investasi dalam suatu usaha atau bisnis. Tidak berbeda ketika saya melakukan investasi di usaha warung kopi atau laundry kongsi dengan teman atau kerabat dekat.

Dengan membeli saham, saya artinya menjadi pemilik (pemegang saham) dari perusahaan tersebut dan menyerahkan pengelolaan perusahaan kepada management professional yang saya percaya bisa mengelola bisnis untuk meningkatkan nilai perusahaan.

Pemahaman seperti di atas mempengaruhi cara saya melakukan investasi. Cara bersikap yang tenang tenang saja ketika harga saham anjlok drastis karena kinerja perusahaan yang fine – fine saja. Yang memborong saham saat market crash karena harga saham sudah terlihat murah, sementara kinerja perusahaan tidak memburuk sama sekali.

#2 Intip Reksadana 

Jika pemula belajar saham, salah satu cara paling mudah memilih saham adalah mengintip saham yang dipegang oleh Manajer Investasi yang mengelola Reksadana Saham.

Manajer investasi wajib menyampaikan portfolio Top 10 Saham yang dipegang di Reksadana Saham. Anda bisa melihat daftar Top 10 saham tersebut di laporan bulanan Reksadana Saham.

Di situs manajer investasi atau agen penjual reksadana online, Anda pilih dahulu Reksadana saham yang ingin Anda lihat koleksi sahamnya. Lalu, di bagian statistik atau kinerja bulanan, Anda bisa melihat Top 10 Holdings saham dari reksadana tersebut.

#3 Saham Blue-Chip

Apa saham yang bagus untuk investasi jangka panjang ?

Cara buat pemula dalam belajar saham adalah fokus ke saham – saham blue-chip. 

Apa itu saham blue-chip ?

Saham blue-chip adalah saham dari perusahaan dengan kualitas terbaik yang dijual di bursa. Jenis saham ini dianggap paling aman dan menjanjikan stabilitas keuntungan.

Supaya lebih mudah dibayangkan, lihat contoh beberapa saham blue-chip di Bursa Efek Indonesia, yaitu:

• Bank BCA (kode BBCA) adalah bank terbaik di Indonesia dengan jaringan ATM terbesar, jutaan jumlah nasabah dan paling penting menghasilkan profit  besar buat pemegang saham.
• Unilever Indonesia (kode UNVR) adalah perusahaan consumer goods terbaik di Indonesia dengan berbagai brand produk rumah tangga yang sudah tidak asing di masyarakat. Kinerja keuangan UNVR adalah salah satu yang terbaik di bursa dengan kemampuan saham ini mencetak laba secara konsisten.
• Bank BRI (kode BBRI) adalah bank dengan laba terbesar di Indonesia. Dengan usia perusahaan lebih dari 100 tahun, Bank BRI punya kemampuan dan pengalaman di kredit mikro dan UMKM, yang boleh dikatakan tanpa pesaing saat ini karena semua pesaing yang dulu pernah masuk ke sektor mikro dan UMKM sekarang sudah banyak yang mundur mengakui kepiawaian dan dominasi BRI di sektor ini.

Tidak ada definisi yang saklak soal saham blue-chip, tetapi biasanya Anda bisa melihat saham yang punya kapitalisasi pasar besar dan ramai diperdagangkan setiap hari di bursa.

#4 Diversifikasi Investasi

Sebagai salah satu instrumen investasi, saham pasti memiliki resiko dan resiko tersebut jelas tidak kecil di saham. Pertanyaannya, bagaimana mengelola resiko di investasi saham untuk pemula yang baru belajar main saham.

Rumusnya hanya satu. “Don’t put all your eggs in one basket”

Lakukan diversifikasi investasi. Jangan tempatkan semua uang Anda di saham.

Dengan diversifikasi, jika terjadi krisis di pasar saham, Anda bisa bertahan, tidak panik (ini sangat penting) karena sudah punya simpanan di instrumen lain yang aman dari krisis di saham.

Perencana keuangan menyebutkan pentingnya punya Dana Darurat sebagai instrumen jaga-jaga, salah satunya, jika terjadi goncangan dalam ekonomi. Sisihkan sebagian uang Anda di Dana Darurat.

Memang diversifikasi akan menurunkan potensi return karena uang ditempatkan di instrumen dengan return lebih rendah. 

Tapi, justru itulah esensi diversifikasi bahwa penempatan dana dibagi ke investasi yang return tinggi resiko tinggi serta investasi yang return rendah resiko rendah.

#5 Jangka Panjang !

Ini yang tidak mudah. Dorongan ingin untung cepat, ingin segera menghasilkan return tinggi, selalu kuat di investasi saham.

Manusiawi, bukan !

Sebagai investor, Anda pasti ingin dana yang diinvestasikan segara menghasilkan keuntungan, semakin cepat semakin baik.

Mengapa investasi saham merupakan investasi jangka panjang ?

Saya ingin kembali ke poin  #1 soal esensi investasi saham bahwa beli saham artinya saya investasi di suatu bisnis. 

Menurut saya bisnis butuh proses, butuh waktu, untuk berkembang yang akhirnya nanti memberikan hasil kepada investor.

Apakah mungkin berinvestasi di suatu usaha, kita mengharapkan keuntungan dalam waktu harian atau mingguan ? 

Sepertinya tidak karena ada proses bisnis yang harus dijalani untuk mencapai hasil.

Tidak bisa instan dalam bisnis!

Paling tidak butuh 1 tahun untuk melihat bagaimana bisnis tersebut berkembang dan tumbuh. Sama hal nya dengan investasi saham, butuh waktu agar uang Anda berkembang dan tumbuh di saham.

#6 Hati – Hati Trading Saham !

Buat pemula yang belajar saham, iming – iming untung cepat, untung besar dalam waktu singkat selalu menjadi daya tarik. Salah satunya melakukan trading saham.

Apa itu trading saham ?

Saya menilai trading saham jika Anda jual beli saham dalam rentang waktu pendek, misalnya harian, mingguan atau dalam 1 hari ( ‘Day Trading’).

Jika melakukan trading saham, Anda perlu perhatikan hal – hal berikut :

Pertama, trading saham membutuhkan waktu dan tenaga karena harus memantau perdagangan setiap saat. Tidak bisa disambi atau ditinggal dengan pekerjaan lain.

Meskipun sudah ada kemajuan teknologi untuk trading online, tetapi Anda harus fokus ke trading yang menguras waktu dan tenaga.

Berbeda dengan normalnya orang berbisnis yang menyerahkan perusahaan ke manajemen profesional yang mengelola dan memberikan hasil setelah jangka waktu tertentu (1 tahun atau 6 bulan), sedangkan di trading saham Anda harus memantau setiap hari, bahkan setiap menit, dan mengharapkan kenaikkan nilai perusahaan dalam 1 hari !

Kedua, yang lebih esensial, trading saham berharap keuntungan dari pergerakkan harga saham  setiap hari, sementara yang namanya bisnis atau usaha ( yang merupakan refleksi harga saham)  membutuhkan waktu lebih dari hari atau bahkan bulanan untuk meningkatkan valuasi nilai perusahaan.

Buat saya tidak masuk akal jika kita mengharapkan nilai bisnis berubah dalam hitungan hari atau bahkan dalam 1 hari (day-trading). Tetapi, hal tersebut yang diharapkan dalam trading saham.

Ketiga, tujuan trading adalah market-timing yang berupaya menentukan kapan harga paling murah untuk beli dan harga paling mahal untuk jual.

Pengalaman saya, pekerjaan paling sulit di investasi saham adalah menentukan kapan harga saham paling murah atau harga paling mahal. Kenapa ?

Karena banyak sekali faktor yang saling berhubungan yang mempengaruhi harga saham, sehingga buat saya market-timing adalah pekerjaan yang sangat sulit.

#7 Harga Saham Turun, Beli !

Stress test saat main saham adalah ketika harga saham turun dan melihat nilai uang di saham tergerus cepat. Pergerakkan harga di saham bisa berfluktuasi 1% sd 2% per hari jika pasar fluktuatif.

Dalam situasi tersebut, nyali investasi Anda benar – benar diuji. Apakah bertahan atau menyerah lempar handuk dari ring investasi saham ?

Saat baru pertama kali investasi saham, saya jujur saja stress melihat harga saham yang saya beli turun drastis, portofolio investasi tersisa separuh dari nilai awal dalam hitungan hari. 

Namun, seiring waktu saya belajar hal penting terkait pasar crash:

Pertama, pasar yang crash adalah kesempatan ‘emas’ untuk membeli saham dengan harga murah. Tapi, ada syaratnya.

Anda harus yakin bahwa saham yang Anda beli adalah perusahaan yang punya kinerja dan keuangan baik.

Untuk itu, selalu persiapkan diri untuk memantau dan mengidentifikasi mana saham dengan kinerja solid dan tumbuh bisnisnya, sehingga ketika harga saham anjlok akibat sentimen pasar, Anda sudah tahu mana saham yang bisa dibeli.

Kedua, sedalam apapun turunnya harga saham di pasar, harga saham akan kembali naik dan biasanya bahkan naik lebih tinggi dibandingkan tingkat sebelumnya.

Tidak percaya ?

Saya pernah menyaksikan anjloknya harga saham sangat sangat dalam di 2 periode krisis, tahun 1998 dan 2008.

Saat krisis harga saham jatuh sejatuh-jatuhnya. Luar biasa tegang melihat nilai portfolio runtuh!

Tapi, ini saya alami dari 2 kali krisis tersebut, harga – harga saham recovery dalam waktu paling lama 2 tahun sejak krisis. Kembali ke tingkat normal dan bahkan dalam waktu singkat mencapai harga yang lebih tinggi dari harga tertinggi sebelum krisis.

Menurut catatan, saat terjadi krisis 2008 Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) turun 50% dari 2007 ke 2008. Luar biasa dampaknya.

Jangankan beli saham, saham yang ada mungkin ingin segera dilepas karena takut rugi.

Namun, Anda tahu bahwa periode 2018 ke 2009 IHSG mengalami kenaikkan 80%+. Anda yang menjual pasti sedih lihat harga saham naik tajam dalam waktu hanya 1 tahun sejak krisis.

Jadi, kalau sekarang harga saham turun, itu justru kesempatan buat saya untuk membeli saham. Mumpung harga diskon.

Anda perlu perhatikan bahwa strategi beli saham saat harga turun akan berhasil jika:

(1) Anda punya rentang investasi jangka panjang, yang tidak masalah harga saham sangat berfluktuasi dalam jangka pendek; (2) Anda tahu saham yang bagus yang memang kuat secara keuangan dan fundamental, sehingga bagaimanapun krisis menerpa, perusahaan tetap solid dan keluar sebagai pemenang. Saham – saham blue-chip biasanya masuk kategori ini.

#8 Enjoy Investasi Saham

Kalau setiap hari harus mengecek harga saham, lalu khawatir stress melihat harga saham yang turun naik, investasi saham menjadi tidak bisa dinikmati. 

Bawaannya tegang setiap hari dan yang jelas waktu dan tenaga terkuras untuk mengurusi saham sementara ada pekerjaan lain yang harus diselesaikan.

Bagaimana menikmati investasi saham ?

Saham adalah jenis investasi yang jika dilakukan benar memberikan kebebasan finansial. Anda bisa tetap bekerja dan membiarkan investasi Anda dijalankan oleh para manajer profesional.

Saya tidak melihat harga saham setiap hari karena saya percaya bahwa manajemen profesional yang mengelola perusahaan mampu meningkatkan nilai dan kinerja perusahaan, yang pada gilirannya akan tercermin di harga saham.

Yang saya lakukan secara rutin adalah membaca dan riset kinerja perusahaan tersebut. Menganalisa laporan keuangan, menelisik laporan riset yang rutin disediakan broker sekuritas dan mengikuti diskusi di forum saham.

#9 Cari Info Valid & Ikut RUPS

Dalam investasi saham, peran informasi sangat penting. Keputusan beli jual saham berdasarkan informasi yang dimiliki.

Masalahnya, banyak orang tidak merujuk pada informasi yang valid. Beli karena rumor, jual karena kata orang saham jelek.

Sementara, sebenarnya ada informasi valid dari sumber yang bisa dipertanggungjawabkan, dan informasi tersebut gratis, bisa diperoleh secara cuma-cuma.

Apa itu ?

Pengelola Bursa Efek Indonesia, yaitu PT Bursa Efek Indonesia, membuka akses informasi perusahaan yang sahamnya tercatat di Bursa secara gratis kepada publik. Bahkan Anda tidak perlu menjadi pemegang saham untuk bisa mengakses informasi ini.

Informasi ini datang dari perusahaan, bukan rumor dan bukan hasil analisis, tetapi informasi resmi yang dirilis oleh perusahaan. Ada beberapa informasi, yang sangat penting untuk melakukan analisa saham, yaitu:

• Laporan Keuangan: wajib disampaikan setiap kuartal, tengah tahun dan akhir tahun soal kondisi keuangan perusahaan. Penting sekali untuk mengevaluasi kinerja perusahaan
• Laporan Tahunan: wajib disampaikan setiap akhir tahun berisi kajian komprehensif soal prospek, bisnis, keuangan dan manajemen perusahaan.
• Corporate Action: laporan terkait corporate action perusahaan yang mempengaruhi harga saham
• Publik Expose: setahun sekali perusahaan wajib menyampaikan presentasi ke masyarakat soal perkembangan kinerja perusahaan. Bahan presentasi publik expose bisa diakses.

Semua informasi diatas Gratis. Cara mendapatkan informasi dan laporan saham tersebut adalah sebagai berikut:

Pertama, masuk ke situs https://www.idx.co.id/. Di bagian kanan atas, Anda bisa melihat link untuk “Laporan Keuangan”, “Pengumuman” dan lain – lain.

Kedua, pilih salah satu, misalnya “Laporan Keuangan”, muncul jenis laporan, kode saham dan periode laporan.

Ketiga, contohnya saya pilih laporan keuangan BCA kuartal I 2019, maka setelah info diisi muncul daftar laporan yang dimaksud dan saya tinggal mengunduh masing- masing laporan tersebut.

Di samping soal penggunaan informasi yang valid dan sumber terpercaya, hal lain yang menurut saya juga penting adalah ikut menghadiri RUPS atau Rapat Umum Pemegang Saham.

Sebagai pemegang saham, ajang bertemu manajemen atau direksi adalah saat Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Kenapa penting hadir di RUPS ?

Manajemen yang mengelola perusahaan adalah kunci kinerja perusahaan bagus atau tidak, yang ujungnya tercermin di harga saham. Kalau manajemen buruk, kinerja jelek, harga saham pasti akan turun.

Karena itu, buat saya, penting mengetahui dan kalau bisa bertemu in -person dengan manajemen, Direksi, yang mengelola perusahaan yang sahamnya saya miliki. Secara tidak langsung, Direksi ini adalah pihak yang mengelola uang saya lewat kebijakan direksi yang akan berpengaruh pada kinerja dan harga saham.

Cara hadir di RUPS sangat mudah. Lihat kapan jadwal RUPS lalu hubungi broker Anda.

Nanti Anda akan diberikan pass masuk oleh broker. Pass dan KTP yang perlu dibawa ke acara RUPS.

Meskipun pemegang saham minoritas, tetapi hadir di RUPS mendengarkan paparan direksi membuat saya puas karena bisa mendengar langsung dari manajemen. Direksi ini yang mengelola uang saya, anyway !

#10 Mulai Meski Modal Kecil !

Tidak ada yang lebih exciting daripada memulai. Bahkan saya dulu terlalu cepat mulai investasi saham, sampai lupa belajar basic-nya dengan baik.

Untuk memulai investasi saham, beberapa hal yang perlu Anda perhatikan:

Pertama, belajar cara investasi saham online. Saat ini, transaksi saham secara online adalah cara paling mudah dan murah untuk investasi saham.

Jangan khawatir soal pembukaan rekening karena banyak sekuritas mengakomodasi pembukaan secara online dan dokumen bisa dikirim via kurir sehingga Anda tidak perlu lagi datang ke kantor sekuritas untuk membuka rekening investasi saham.

Kedua, modal kecil tidak masalah karena saat ini ketentuan di bursa minimum transaksi adalah 1 lot, yaitu 100 lembar saham. 

Misalnya, Anda beli saham BCA perlu Rp 3 jutaan untuk beli 1 lot (harga BCA Rp30ribu per saham), sementara BRI butuh Rp400ribu untuk beli 1 lot saham dengan harga saham di Rp4ribuan.

Ketiga, pilih saham yang Anda akan beli. At the end of the day, Anda harus memutuskan investasi di saham apa.

Balik lagi, ke poin sebelumnya, saya sarankan mulai dari saham blue-chip. Tapi, keputusan investasi saham sangat subyektif, apa yang cocok buat saya belum tentu cocok buat Anda.

Keempat, buat rencana menabung saham dengan menetapkan budget investasi saham setiap bulan.

Saya mulai dengan investasi Rp1juta sebulan dan terus meningkat seiring peningkatan penghasilan saya.

Yang paling penting adalah konsistensi. 

Meskipun badai datang, pasar crash, ekonomi terpuruk, saya sebisa mungkin konsisten melakukan nabung saham setiap bulan sesuai dengan dana yang sudah saya budgetkan.

Kesimpulan

Investasi saham merupakan instrumen investasi dengan keuntungan terbaik dalam rentang waktu terbaik, yang sudah terbukti di berbagai pasar saham di seluruh dunia.

Dengan main saham, Anda bisa menjadi pemilik usaha yang dijalankan oleh manajemen professional, uang bekerja untuk Anda.

Namun, persepsi di masyarakat secara umum masih jauh dari menerima soal investasi saham. Mulai dari yang menganggap saham sebagai spekulasi, judi sampai yang rugi berdarah-darah karena main saham akibat kurang belajar saham dengan benar.

Semoga 10 tips belajar saham pemula 2019 ini bisa membantu pembaca melakukan investasi saham dengan benar dan menghasilkan return yang memuaskan.

The post 10 Tips Belajar Saham Pemula 2019 (Pengalaman Investasi Saham) appeared first on Duwitmu.com.

Tunaiku adalah pinjaman online tanpa jaminan secara cicilan menawarkan plafon tinggi 5 juta, 10 juta sampai 20 juta. Berbeda dengan pinjol, Tunaiku dikelola perbankan sehingga resiko pinjaman online yang selama ini dihadapi nasabah ketika berhadapan Fintech P2P relatif lebih kecil. Review pengalaman pinjaman uang di Tunaiku 2019 secara lengkap.

Tunaiku adalah fintech milik Bank Amar. Salah satu bank kelas menengah di Indonesia.

Meskipun bank Amar memiliki aset yang relatif kecil, namun kehadiran bank ini lewat produk Tunaiku cukup menarik. Karena Bank Amar salah satu bank yang pertama kali meluncurkan pinjaman online sebelum sekarang banyak fintech bermunculan menjual pinjol.

Ada beberapa keuntungan mengajukan pinjaman online tanpa jaminan ke bank, yaitu

Pertama, proses kredit dan tata kelola di perbankan relatif lebih ketat. Semua paham bahwa Bank Indonesia menerapkan regulasi dan tata kelola yang prudent di perbankan.

Boleh dikatakan cukup berbeda dengan P2P yang relatif masih muda dan masih berkembang.

Kedua, berbeda dengan P2P yang menggunakan dana investor, dalam perbankan sumber dana cukup murah dari masyarakat. Akibatnya, bunga pinjaman online oleh bank lebih murah.

Bisa dilihat bagaimana tingginya bunga pinjaman online P2P Fintech. Sangat berbeda dengan suku bunga pinjaman yang dibebankan oleh bank.

Ketiga, plafon di dana tunai P2P biasanya cukup rendah, paling mentok Rp 5 juta. Sulit buat yang ingin plafon besar pinjaman uang dana tunai di P2P.

Sementara, pinjaman tanpa jaminan untuk dana tunai di bank cukup besar. Pinjam di Tunaiku bisa diatas Rp5 juta sampai Rp20 juta. Kita bisa melihat bahwa penawaran KTA Bank memberikan plafon pinjaman yang lebih besar.

Atas dasar pertimbangan diatas, saat tahu bahwa Tunaiku adalah milik bank, saya jadi tertarik mencoba dan mereview pinjaman online ini.

Sebelum melihat lebih jauh, saya pikir penting melihat siapa dibalik Tunaiku.

Tunaiku Amar Bank

Sesuai penjelasan di situs Tunaiku.com, OJK mendorong Amar Bank tetap mengoperasikan Tunaiku sebagaimana yang sudah dilakukan, yaitu tetap berada di bawah pengawasan dan naungan Amar Bank.

Dengan demikian, pada bulan Agustus 2018, Tunaiku menyampaikan permohonan pembatalan tanda terdaftar sebagai penyelenggara fintech peer-to-peer lending Tunaiku kepada DP3F-OJK dan juga telah disetujui, dengan mempertimbangkan alasan operasional agar tetap meningkatkan peran Tunaiku sebagai produk perbankan yang memberikan akses pinjaman bagi terwujudnya keuangan inklusif dan perbankan digital yang berkelanjutan di Indonesia.

Tunaiku menjadi bagian dari PT. Bank Amar Indonesia yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Fitur Tunaiku

Tunaiku adalah pinjaman online tanpa jaminan yang memberikan plafon tinggi dan bisa dicicil sampai 20 bulan. Fitur pinjaman online ini adalah:

• Plafond Pinjaman Rp 2,000,000 sampai dengan Rp 20,000,000
• Cicilan tenor 6 bulan sampai dengan 20 bulan.

Ada dua perbedaan yang mencolok antara Tunaiku dengan kebanyakan Fintech dana tunai yang beredar, yaitu:

(1) plafon pinjaman Tunaiku bisa 5 juta, 10 juta atau 20 juta untuk pinjaman pertama, sedangkan Fintech dana tunai paling besar, paling maz, memberikan plafon Rp 3 juta untuk pinjaman pertama;

(2) tenor pinjaman Tunaiku mulai dari 6 bulan masa kredit, yang lebih lama di bandingkan fintech pinjaman online yang rata rata memberikan masa pinjaman maksimum 30 hari.

Melihat fitur pinjaman ini, Tunaiku cocok buat mereka yang ingin mengambil kredit KTA secara online, yaitu plafon bisa besar dan masa cicilan pinjaman lebih panjang.

Namun, penting diperhatikan bahwa meskipun Tunaiku berbasis fintech namun secara regulasi mengikuti perbankan sehingga muncul pertanyaan apakah proses pengajuan pinjaman di Tunaiku bisa secepat dan semudah Fintech P2P.

Untuk mengetahui soal berapa lama dan bagaimana persyaratan pengajuan, saya langsung mencoba mengajukan pinjaman di Tunaiku.

Cara Daftar

Untuk mempermudah, saya akan menjelaskan step-by-step proses pengajuan pinjaman online tanpa jaminan di Tunaiku.

Saya sertakan pula print-screen aplikasi pinjaman Tunaiku, yang saya gunakan.

#1 Unduh Aplikasi Tunaiku

Langkah paling awal adalah saya harus mengunduh aplikasi Tunaiku di Google Play Store. Meskipun bisa mengajukan via situs Tunaiku, saya memilih lewat aplikasi karena lebih convenient.

Setelah mengunduh aplikasi di ponsel, saya mendapatkan dua pilihan (1) ajukan pinjaman sebagai peminjam baru; (2) Masuk Akun jika sudah punya akun sebelumnya.

#2 Pilih Plafon dan Tenor

Saya harus memilih plafon jumlah pinjaman dan masa tenor pinjaman yang ingin saya ajukan. Dengan pilih plafon dan tenor, saya bisa melihat cicilan per bulan yang harus dibayar.

Simulasi pinjaman dan tenor membantu calon peminjam menghitung kewajiban setiap bulan yang harus dibayar.

Selain plafon dan tenor, saya harus memilih tujuan mengajukan pinjaman. Di bagian ini pula, Tunaiku meminta calon peminjam menyetujui “Syarat dan Ketentuan” dan “Kebijakan Privasi” pinjaman online tanpa jaminan.

#3 Wilayah Tunaiku

Sebelum mengajukan lebih lanjut, persyaratan yang penting diingat, dan tercantum pula di aplikasi, bahwa Tunaiku melayani di area layanan tertentu, yaitu: Jawa, Sumatera dan kota lainnya.

Peminjam di luar daerah layanan tersebut tidak akan dilayani.

Pastikan bahwa domisili Anda berada di area layanan Tunaiku. Untuk memastikan hal tersebut, calon peminjam wajib mengklik konfirmasi di aplikasi pinjaman online bahwa tinggal di wilayah layanan Tunaiku.

#4 Data Pribadi

Pastikan Anda punya dan pegang KTP supaya proses pengisian data pribadi bisa berlangsung cepat. Data KTP adalah data pribadi yang pertama tama harus diisi.

Kemudian, pastikan bahwa usia memenuhi persyaratan 21 sd 55 tahun. Diluar usia tersebut, sebaiknya jangan mengajukan pinjaman karena tidak memenuhi persyaratan pinjaman online cepat cair di Tunaiku.

#5 Pekerjaan

Di bagian ini, saya harus mengisi data pekerjaan.

Mulai dari mencantumkan nama perusahaan, alamat kantor, jabatan, status pekerjaan, penghasilan pekerjaan saat ini, penghasilan pekerjaan sebelumnya dan informasi lain terkait pekerjaan.

Tunaiku mewajibkan minimum penghasilan per bulan adalah Rp1,000,000. Hal ini dikonfirmasi dalam aplikasi untuk memastikan bahwa calon peminjam memenuhi ketentuan minimum penghasilan ini.

Yang penting Anda perhatikan bahwa alamat pekerjaan yang dicantumkan di aplikasi akan digunakan Tunaiku mendatangi calon peminjam untuk meminta tanda tangan basah di perjanjian pinjaman.

Tanda tangan basah ?

Ya karena Tunaiku adalah bank maka terdapat proses tanda tangan perjanjian pinjaman.

Hal mana yang membedakan Tunaiku dengan proses di Fintech pinjaman online P2P Lending yang 100% online tanpa tatap muka karena menggunakan digital signature.

Di bank, sepengetahuan saya, digital signature belum bisa diterapkan. Nasabah bank wajib tanda tangan basah di dokumen perjanjian kredit.

Bagaimana proses meminta tanda tangan di Tunaiku ?

Kurir Tunaiku akan menemui calon peminjam di lokasi kantor yang di cantumkan di aplikasi sambil membawa perjanjian pinjaman yang perlu ditandatangani calon peminjam.

Karena itu, pastikan saat mengisi alamat kantor bahwa itu alamat yang Anda memang bisa ditemui dengan mudah.

#6 Tempat Tinggal

Data tempat tinggal perlu diisi kembali jika data tempat tinggal berbeda dengan data di KTP. Namun, selain soal alamat, Tunaiku menanyakan pula informasi soal jumlah tagihan PLN dan PDAM serta status kepemilikan rumah.

Ditanyakan pula berapa jumlah tanggungan dan nama gadis ibu kandung. Ini adalah informasi yang wajib diisi oleh calon peminjam, tidak bisa tidak diisi.

#7 Kerabat dan Pasangan

Data terkait kerabat adalah info selanjutnya yang diminta di aplikasi pinjaman online Tunaiku. Yang wajib diisi adalah nama kerabat, no HP dan alamat kerabat.

Status pernikahan wajib pula diisi. Jika sudah menikah, data pasangan harus disampaikan, yaitu nama pasangan, no KTP, tanggal lahir dan pernyataan pisah harta atau tidak.

Apa itu pisah harta ?

Singkatnya jika punya perjanjian pisah harta, pasangan calon peminjam tidak bertanggung jawab atas hutang calon peminjam.

Misalnya, saya mengambil pinjaman online tanpa jaminan di Tunaiku, lalu saya punya perjanjian pisah harta dengan isteri, maka hutang tersebut adalah tanggungan saya sendiri dan bukan tanggungan isteri saya.

Tapi, jika tidak ada perjanjian pisah harta artinya, saya dan pasangan bersama – sama menanggung hutang yang saya ajukan tersebut.

#8 Ringkasan Pinjaman

Setelah semua data selesai diisi, saya menerima ringkasan pinjaman, yaitu plafon pinjaman, tenor dan cicilan per bulan, serta rincian data yang sudah saya isi di aplikasi.

Aplikasi Tunaiku akan menyampaikan lagi semua data yang sudah saya isi untuk dicek lagi. Pastikan bahwa semua data sudah benar.

Jika sudah oke, maka saya klik ‘Kirim Formulir’, setelah itu Tunaiku akan menyampaikan bahwa pengajuan pinjaman sudah diterima.

Jika ingin melihat status pinjaman yang sudah diajukan, saya masuk ke aplikasi Tunaiku dan mengisi PIN yang dikirim ke no HP. Saya bisa melihat status pinjaman saat ini sedang dalam proses kredit.

#9 Rekam Suara

Ada proses verifikasi yang berbeda di aplikasi Tunaiku dibandingkan umumnya aplikasi fintech p2p. Verifikasi dengan melakukan rekam suara.

Tunaiku melalui aplikasi meminta ke calon peminjam untuk membaca pernyataan yang tercantum di aplikasi dan merekam suara. Saya harus mengucapkan kalimat “Ya, saya setuju dengan jumlah pinjaman yang diberikan oleh Tunaiku dan mau melanjutkan ke proses konfirmasi”

Ada 3 pernyataan yang harus saya rekam. Setelah rekaman suara selesai, proses pengajuan di aplikasi selesai dan menunggu keputusan pinjaman dari Tunaiku.

#10 Pinjaman Disetujui, Tapi …

Tidak menunggu lama, Tunaiku menyampaikan di aplikasi bahwa pengajuan pinjaman saya disetujui. Saya lihat persetujuan di aplikasi ini adalah persetujuan prinsip atau pre-approval dari sistem.

Kenapa? Karena meskipun sudah persetujuan tapi uang pinjaman belum cair ke rekening saya.

Dalam persetujuan ini Tunaiku menyampaikan plafon pinjaman dan tenor yang disetujui oleh Tunaiku. Karena dimungkinkan jumlah pinjaman yang disetujui Tunaiku lebih rendah dari yang saya ajukan sebagai calon peminjam. Dalam kasus saya, pengajuan disetujui sesuai yang saya ajukan, tidak ada pengurangan plafon.

Saya harus konfirmasi setuju dengan jumlah pinjaman dan tenor yang disetujui Tunaiku.

Saya belum menerima pencairan dana ke rekening. Untuk pencairan masih terdapat proses verifikasi manual yang harus dijalani oleh peminjam.

Verifikasi Akhir

Meskipun pengajuan pinjaman dinyatakan disetujui di aplikasi, namun Tunaiku masih membutuhkan proses verifikasi secara manual sebelum dilakukan pencairan dana ke rekening peminjam.

Verifikasi manual dilakukan diluar aplikasi yang saya jalani adalah:

Pertama, sehari setelah pinjaman disetujui di aplikasi, Tunaiku menghubungi saya lewat telepon dan menjelaskan lagi soal jumlah pinjaman dan masa tenor yang disetujui.

Disampaikan pula oleh verifikasi telepon bahwa kurir Tunaiku akan menemui saya di alamat kantor yang tercantum di aplikasi. Kurir akan meminta tanda tangan saya di perjanjian pinjaman diatas materai.

Kedua, kurir Tunaiku datang menemui saya di alamat kantor dengan membawa perjanjian pinjaman. Saya tanda tangan perjanjian pinjaman diatas materai.

Setelah tanda tangan selesai, kurir memberitahu bahwa saya silahkan menunggu untuk pencairan dana pinjaman Tunaiku.

Perjanjian Pinjaman

Saya membaca isi perjanjian pinjaman Tunaiku dan beberapa hal penting yang wajib di perhatikan oleh peminjam adalah:

Pertama, peminjam (debitur) harus menandatangani kedua salinan kontrak perjanjian pinjaman dan mengembalikkan satu salinan kontrak kembali kepada kurir.

Tanda tangan dilakukan diatas materai dan dihadapan kurir. Tidak bisa tanda tangan elektronik.

Kedua, pencairan pinjaman akan dilakukan setelah perjanjian pinjaman ditandatangani dan verifikasi sejarah kredit berhasil dilakukan dalam waktu 1 hari kerja.

Perlu jadi catatan bahwa meskipun sudah disetujui secara aplikasi dan peminjam sudah tanda tangan perjanjian pinjaman namun pencairan pinjaman masih tergantung verifikasi sejarah kredit, jadi masih bisa tidak dilakukan pencairan.

Ketiga, dalam kontrak pinjaman disebutkan adanya biaya administrasi sebesar Rp 540,000 yang dimasukkan dalam cicilan per bulan. Dengan begitu saat pencairan pinjaman, peminjam menerima jumlah pinjaman utuh tanpa potongan.

Keempat, pelunasan dipercepat bisa dilakukan tanpa biaya atau denda tambahan. Peminjam cukup membayar sisa pokok pinjaman dan tidak perlu membayar bunga yang akan datang.

Syarat pelunasan dipercepat bahwa debitur harus memberitahu bank paling lambat 3 (tiga) hari kerja sebelumnya.

Berapa Bunga Tunaiku ?

Sekarang sampai ke berapa bunga yang harus dibayar oleh saya ke Tunaiku.

Bunga ini cukup tricky karena adanya biaya admin maka bunga per bulan yang disebutkan dimuka oleh perusahaan fintech biasanya lebih tinggi dari bunga aktual yang sebenarnya dibayar peminjam.

Cara paling gampang menghitung bunga yang lebih akurat adalah menghitung cicilan per bulan selama masa tenor pinjaman dibandingkan dana yang dicairkan ke rekening peminjam.

Kebetulan, dalam kontrak pinjaman Tunaiku menyampaikan skedul pembayaran cicilan pinjaman setiap bulan selama masa tenor pinjaman.

Total pinjaman adalah Rp10,000,000 selama 12 bulan dengan cicilan per bulan Rp1,276,210. Total pembayaran adalah Rp 15,231,553.04.

Bunga menjadi lebih dari 50% untuk pinjaman selama setahun atau kurang lebih 4%+ per bulan.

Adanya biaya admin yang ditambahkan ke dalam pinjaman membuat kenapa bunga per bulan menjadi lebih besar dari 4% (bunga yang dicantumkan dalam simulasi).

Denda Terlambat

Berdasarkan kontrak pinjaman, Tunaiku membebankan berbagai biaya terkait keterlambatan pembayaran. Biaya ini perlu dicermati karena jumlah biaya keterlambatan tidak kecil.

Jika pembayaran lewat jatuh tempo Tunaiku memberikan denda keterlambatan, yaitu:

• Terlambat membayar setelah jatuh tempo kena biaya Rp 100,000 per bulan
• Biaya terlambat per hari adalah 0,16% dari total tunggakan.

Jadi ada biaya per bulan dan ada biaya per hari. Makin lama makin besar biaya yang harus dibayar.

Disamping itu, klausul lain dalam kontrak menyebutkan bahwa jika menunggak lebih dari 180 hari maka debitur akan dikenakan denda lagi untuk penagihan sebesar 30% dari total tagihan.

Kesimpulan

Tunaiku adalah pinjaman online tanpa jaminan dengan cicilan dan plafon kredit sampai 20 juta. Berbeda dengan Fintech P2P, Tunaiku dimiliki oleh bank, Amar Bank, yang membuat bunga pinjaman di Tunaiku relatif lebih rendah (4%+ sebulan) dibandingkan fintech pinjol P2P.

Namun, proses pengajuan pinjaman di Tunaiku tidak secepat dan semudah di Fintech P2P online karena di Tunaikui terdapat proses kunjungan ke kantor untuk melakukan tanda tangan basah perjanjian pinjaman.

Perlu diperhatikan oleh nasabah soal biaya admin dan denda keterlambatan yang cukup tinggi. Meskipun jika dibandingkan pinjol P2P masih sedikit lebih rendah.

The post Tunaiku Pinjaman Online Tanpa Jaminan 2019 (Bunga, Syarat & Tips Disetujui) appeared first on Duwitmu.com.

Kredit Tanpa Agunan adalah kredit yang paling mudah syaratnya dan cepat disetujui sehingga sangat menarik buat yang membutuhkan dana tunai dalam waktu cepat untuk talangan. Tetapi ada 10 jebakan KTA yang perlu Anda ketahui sebelum ambil jenis pinjaman ini.

KTA paling populer di kalangan masyarakat terutama buat yang sedang butuh dana talangan dalam waktu cepat. KTA seringkali menjadi solusi penyelamat.

Apa itu Kredit Tanpa Agunan ?

Sesuai namanya, pengertian kredit tanpa agunan adalah pinjaman dilakukan tanpa peminjam atau debitur perlu menjaminkan harta milik mereka ke bank atau pihak pemberi pinjaman.

Di pasaran saat ini, nama – nama bank yang menawarkan adalah kredit tanpa agunan BCA, KTA Mandiri, BNI, BRI, DBS, BNI Syariah dan sebagainya.

KTA itu apa ? Bisa dilihat dari keuntungan Kredit Tanpa Agunan.

Pertama, dana tunai tanpa agunan atau tanpa jaminan. Anda bisa mengajukan pinjaman KTA tanpa agunan apapun. 

Produk ini memungkinkan peminjam mendapatkan dana cepat tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah atau lainnya

Kondisi ini membantu calon peminjam, terutama mereka yang tidak memiliki agunan sementara membutuhkan dana tunai.

Kedua, proses pengajuan, approve dan pencairan KTA berlangsung cepat. Dalam 3 hari sd 5 hari sejak pengajuan, sudah ada keputusan approve tidaknya pengajuan Kredit Tanpa Agunan.

Singkatnya keputusan dan mudahnya di approve KTA membuat pinjaman ini menarik terutama buat Anda yang butuh dana cepat untuk kebutuhan mendadak.

Ketiga, tujuan pengambilan KTA bebas, bisa digunakan untuk tujuan apapun. Berbeda dengan jenis pinjaman lain yang harus jelas tujuan penggunaan.

Kebebasan penggunaan Kredit Tanpa Agunan membuat peminjam fleksibel dalam menggunakan dana tunai hasil pencairan.

Keempat, plafon pinjaman KTA cukup tinggi rata – rata bisa sampai Rp 300 juta dengan masa pinjaman sampai 5 tahun.

Besarnya plafon KTA tanpa perlu agunan membuat produk pinjaman ini menarik mereka yang butuh dana besar dengan persyaratan ringan.

Kelima, hadirnya fenomena Fintech membuat KTA bisa diajukan secara online dengan proses yang sangat mudah dan tanpa perlu tatap muka. Nasabah cukup mengisi dan mengajukan pinjaman KTA lewat aplikasi online dan tidak perlu tatap muka.

Pengajuan lewat online boleh dibilang merupakan jenis KTA yang paling cepat cair.

Dan KTA online tidak ada persyaratan kartu kredit dalam pengajuan. 

Kredit tanpa agunan tanpa kartu kredit merupakan fitur menarik karena selama ini banyak tidak bisa mengajukan KTA akibat bank mensyaratkan kartu kredit.

Namun, kemudahan diatas bukannya tanpa concerns. 

Ada hal – hal yang wajib diperhatikan baik baik ketika Anda memutuskan mengajukan Kredit Tanpa Agunan.

Saya menyusun daftar 10 jebakan Kredit Tanpa Agunan yang perlu dicermati sewaktu mengajukan pinjaman ini.

#1 Tingkat Bunga

Bunga Kredit Tanpa Agunan adalah salah satu yang paling tinggi diantara jenis pinjaman lain. Beban bunga yang harus dibayar peminjam cukup besar di pinjaman tanpa jaminan ini.

Mudahnya proses dan cepatnya pengajuan membuat resiko menunggak kredit tanpa jaminan cukup tinggi, sehingga resiko tsb perlu di cover dengan bunga.

Jangan terkecoh penawaran tingkat bunga KTA yang hanya nol koma persen, yang umum dipromosikan sales KTA.

Kenapa ?

Bunga tersebut belum tentu murah karena beberapa alasan:

Pertama, cara perhitungan bunga KTA menggunakan formula bunga tetap (flat) yang tidak memperhitungkan sisa pokok pinjaman sehingga meskipun tingkat bunga terlihat rendah dalam prosentase tetapi sebenarnya total bunga yang dibayar besar.

Metode perhitungan bunga yang mencerminkan kondisi pinjaman adalah bunga efektif karena bunga dihitung dari sisa pokok pinjaman (yang jumlahnya menurun setiap bulan karena ada pembayaran cicilan).

Suku bunga efektif dihitung berdasarkan dari total pinjaman yang belum terbayarkan. Suku bunga tetap dihitung berdasarkan dari total pinjaman.

Namun tingkat bunga efektif tidak digunakan dalam mayoritas penawaran KTA karena dengan perhitungan bunga efektif, suku bunga menjadi lebih tinggi.

Jika ingin tahu bunga KTA sebenarnya minta perhitungan dalam bunga efektif. Jangan bunga flat.

Kedua, banyak persyaratan (tersembunyi) untuk bisa betul – betul mendapatkan bunga KTA murah sehingga apa yang dipromosikan dalam iklan tidak semudah kenyataannya.

Saya pernah melihat promo bunga murah KTA, yang setelah saya telisik lebih jauh hanya berlaku untuk plafon pinjaman besar. Sedangkan, plafon yang kecil tetap dibebankan bunga normal yang besar.

#2 Biaya

Selain bunga, komponen lain yang harus dibayar peminjam adalah biaya.

Masalahnya, seringkali untuk mengaburkan, KTA menawarkan dengan bunga murah sementara biaya dibebankan cukup besar, sehingga ujungnya beban total kewajiban peminjam sama saja besarnya.

Berikut daftar biaya yang harus dibayar debitur KTA, yaitu:

Biaya administrasi dibayar dimuka dengan memotong pencairan KTA.

Saya ambil contoh salah satu KTA dari suatu bank yang menerapkan bahwa nasabah harus membayar 4% dari jumlah dana yang disetujui dimuka.

Biaya keterlambatan pembayaran cicilan pinjaman. Jumlahnya besar jika nasabah terlambat membayar atau menunggak.

Salah satu pinjaman KTA, “Nasabah akan dikenakan Denda Keterlambatan sebesar 5% (lima persen) atau minimum Rp. 150,000 (dilihat dari yang lebih besar) dari Angsuran per bulan. Besarnya Denda Keterlambatan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai ketentuan yang berlaku pada Bank dan perubahan tersebut akan diberitahukan sebelumnya oleh Bank kepada Nasabah, sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.”

Biaya Materai. Bea meterai adalah pajak yang dikenakan atas dokumen-dokumen KTA yang bersifat perdata seperti lembar Aplikasi KTA, Lembar Persetujuan Kredit dan surat pelunasan KTA.

Bea meterai adalah tanggung jawab dari Nasabah sehingga Bank dapat membebankan biaya ini kepada Nasabah.

Biaya Asuransi adalah biaya untuk cover jika nasabah meninggal dunia maka tagihan pinjaman dilunasi oleh asuransi dan tidak menjadi beban ahli waris atau keluarga yang ditinggalkan

Beban Biaya dan denda ini lebih sulit diidentifikasi oleh peminjam karena biasanya disembunyikan ke dalam beberapa komponen pinjaman.

Berikut ini daftar biaya di salah satu pinjaman KTA. Ada 9 biaya yang harus ditanggung oleh debitur.

#3 (Tanpa) Agunan Jaminan

Bayangan Anda bahwa dengan Kredit Tanpa Agunan berarti bahwa jika menunggak maka tidak ada harta atau assets Anda yang akan disita untuk menutupi hutang KTA karena tidak ada yang dijaminkan.

Tetapi, saya pernah membaca klausul dalam suatu perjanjian pinjaman KTA yang menyebutkan bahwa meskipun tanpa jaminan tetapi harta pribadi dari calon peminjam dapat diminta untuk membayar kewajiban pinjaman.

Karena itu, meskipun namanya adalah pinjaman tanpa jaminan, Anda tetap harus melihat di kontrak perjanjian pinjaman KTA soal bagaimana kewajiban jika pinjaman Kredit Tanpa Agunan menunggak.

Saya ambil dua contoh terkait soal ini:

Contoh Pertama: kontrak pinjaman KTA bank yang menyebutkan, 

“Bank berhak dan dengan seketika menjalankan hak-hak dan wewenangnya yang timbul dari atau berdasarkan Perjanjian Kredit atau dokumen-dokumen lainnya termasukuntuk meminta pembayaran tunai dan / atau mendebet/memotong rekening-rekening Nasabah yang ada pada Bank, baik di kantor pusat maupun di kantor cabang Bank dimanapun juga, baik berupa rekening giro, maupun rekening deposito yang telah/belum jatuh tempo, atau rekening lainnya, baik dalam mata uang Rupiah, maupun dalam mata uang lain.”

Contoh Kedua: KTA online bank, yang secara menyatakan di kontrak,

“Dalam hal Debitur tidak dapat memenuhi kewajibannya untuk membayar Pinjaman dan Bunganya sebagaimana diatur dalam Perjanjian ini, maka Debitur setuju dan sepakat untuk menggunakan harta pribadinya untuk dicairkan/diserahkan dan dipergunakan sebagai pembayaran sisa Pinjaman dan Bunganya tersebut”. 

#4 Tenor Pinjaman

Masa pinjaman mempengaruhi besarnya cicilan per bulan. 

Seringkali yang terjadi adalah karena ingin mengambil plafon yang cukup besar sementara kemampuan pembayaran terbatas maka cicilan diturunkan dengan memperpanjang masa pinjaman.

Buat sales KTA ini solusi yang paling kerap disarankan supaya pengajuan bisa disetujui.

Betul, memperpanjang masa pinjaman akan menurunkan jumlah pembayaran cicilan per bulan secara signifikan.

Tapi, dengan tenor yang makin panjang, peminjam membayar bunga yang makin besar. Itu masalah pertama.

Masalah kedua adalah karena pinjaman KTA adalah kredit konsumtif maka semakin besar bunga akan semakin merugikan buat peminjam karena tidak ada aset yang dibeli dengan pinjaman ini. 

Karena itu, sebisa mungkin pinjaman KTA diambil dalam tenor paling pendek.

#5 Top Up

Jika Anda nasabah yang baik, alias bayar cicilan KTA tepat waktu, bank dengan senang hati menawarkan ke Anda untuk mengambil pinjaman KTA lagi. Ini dikenal sebagai Top Up.

Top-Up ada dua jenis, yaitu (1) menambahkan pinjaman baru saat pinjaman lama masih berjalan atau (2) memberikan pinjaman baru ketika pinjaman lama lunas.

Dua – duanya punya efek negatif, terutama jika Anda tidak membutuhkan pinjaman KTA lagi, tetapi karena iming- iming Anda jadi mengambil pinjaman KTA.

Maklum, cara bank menawarkan KTA top-up cukup menarik, biasanya dengan iming-iming bunga murah, biasanya lebih rendah dibandingkan bunga pinjaman pertama.

Saran saya sebisa mungkin jangan ambil Top-Up. Kenapa, karena walaupun bunga Top Up lebih rendah dari pinjaman awal, bunga KTA secara keseluruhan tetap paling mahal.

#6 KTA vs KK

Jika punya kartu kredit, biasanya bank akan otomatis menawarkan pinjaman KTA.

Ada dua tujuan bank menawarkan KTA ke nasabah KK:

1. Supaya Anda menjadi nasabah aktif dengan mengajukan pinjaman. Ini terjadi untuk nasabah kartu kredit yang tidak aktif, bank memancing dengan tawaran dana tunai KTA
2. Nasabah dengan pembayaran di kartu kredit yang bagus adalah indikasi bagi bank untuk memberikan tambahan pinjaman kepada nasabah potensial.

Satu hal yang kadang dilupakan adalah di dalam kartu kredit terdapat fitur pinjaman cicilan yang fiturnya sama dengan KTA. 

Dan yang paling penting bunga cicilan dana tunai di kartu kredit biasanya lebih murah dibandingkan KTA.

Salah satu contoh cicilan dana tunai di kartu kredit dengan bunga 0,75% per bulan sementara pinjaman KTA di bank yang sama bunganya 1% sd 2% per bulan.

Jadi, jika butuh pinjam uang secara cicilan, dan punya kartu kredit, cek dahulu apakah bisa mengambil pinjaman dana tunai dari kartu kredit dibandingkan ambil dari KTA.

Kelemahan cicilan dana tunai di Kartu Kredit adalah plafon tidak besar dibandingkan KTA karena plafon dari limit kartu kredit, yang mungkin sudah dipakai untuk konsumsi lain.

#7 KTA Online

Fenomena saat ini adalah Kredit Tanpa Agunan online yang banyak ditawarkan oleh Fintech P2P. Keunggulan KTA online adalah proses yang sangat mudah tanpa tatap muka, cukup dengan KTP maka 24 jam dana cair masuk ke rekening.

Luar biasa cepat dan mudah !

Tetapi, KTA online punya hal yang harus jadi pertimbangan calon peminjam, yaitu:

1. Bunga KTA online sangat tinggi mencapai paling tinggi 24% per bulan. Ditambah lagi segala biaya yang harus dibayar oleh peminjam
2. Penarikkan data pribadi dari ponsel melalui aplikasi pinjaman online. Data pribadi digunakan untuk mengejar peminjam ketika pembayaran pinjaman macet
3. Tingginya denda jika Anda terlambat membayar pinjaman. Denda keterlambatan tidak hanya terkait denda atas pinjaman itu sendiri, tetapi di beberapa KTA online nasabah harus membayar biaya penagihan (bisa 10% sd 30% dari tunggakan pinjaman).

Terlepas dari kemudahan yang ditawarkan, hal hal di atas soal KTA online harus menjadi faktor yang dipertimbangkan masak – masak saat Anda ingin mengajukan pinjaman lewat KTA online.

Jangan sampai, setelah terima uang pencairan dan ditagih baru komplain soal bunga tinggi dan penggunaan data pribadi.

#8 Pelunasan Dipercepat

Jika punya dana Anda mungkin ingin melunasi sisa pinjaman KTA dengan segera. Apalagi setelah membaca hal – hal diatas.

Tetapi, pelunasan dipercepat akan dikenakan denda. Anda tidak hanya harus membayar sisa pokok tetapi juga denda atas pelunasan dipercepat.

Salah satu kontrak KTA menyebutkan, “Nasabah wajib membayar biaya penalti atas pembayaran lebih cepat sebesar 7% (tujuh persen) dari sisa pokok pinjaman ditambah bunga berjalan.”

#9 Ahli Waris

Bagaimana jika nasabah meninggal dunia ?

Saya kutip dari salah satu KTA, “dalam hal Nasabah meninggal dunia, seluruh hutang dan kewajiban Nasabah kepada Bank merupakan hutang dan kewajiban para ahli waris Nasabah, dan Bank berhak untuk meminta akta, surat keterangan dan atau dokumen pendukung lainnya berkenaan dengan kematian yang dikeluarkan oleh pejabat atau instansi pemerintah yang berwenang. Terhadap hutang dan kewajiban atas pelunasannya tidak dapat dibagi-bagi diantara (para) ahli waris Nasabah”.

Saya kutipkan lagi dari kontrak perjanjian KTA online, yang menyebutkan “Perjanjian pinjaman ini tidak dapat berakhir karena Debitur meninggal dunia dan akan turun temurun dan harus dipenuhi oleh (para) ahli waris dari Debitur”.

Berikut ini klausul di kontrak KTA bank yang menyatakan “Apabila DEBITUR meninggal dunia, seluruh hutang dan kewajiban DEBITUR kepada BANK merupakan hutang dan kewajiban (para) ahli waris dari DEBITUR dan terhadap hutang dan kewajiban atas pelunasannya tidak dapat dibagi-bagi diantara (para) ahli waris DEBITUR“.

Singkatnya, hutang pinjaman KTA harus ditanggung oleh ahli waris. Tidak bisa tidak.

Karena itu, jika pasangan atau keluarga inti ada yang mengambil KTA, perlu disampaikan secara terbuka karena jika menunggak kewajiban pinjaman ditanggung oleh ahli waris.

#10 Konsekuensi Menunggak

Jika menunggak, Anda menghadapi beberapa konsekuensi, yaitu:

Pertama, Anda akan masuk dalam BI checking atau SLIK. Itu artinya, apa ? Anda tidak bisa mengambil pinjaman lagi di tempat lain karena punya catatan kredit yang buruk.

Kedua, bank berhak melakukan proses penagihan, termasuk ke alamat rumah. 

Dalam klausul kontrak KTA yang saya terima ditulis, “Bank berhak melakukan penagihan atas kewajiban pembayaran *KTA ke alamat Penagihan atau Alamat Domisili Nasabah, dengan tetap memperhatikan pokok-pokok etika penagihan kredit sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku”.

Ketiga, bank bisa mengalihkan proses penagihan kepada pihak ketiga. 

Sebagaimana ditulis dalam kontrak KTA bahwa “Nasabah setuju dan dengan ini memberi kuasa kepada Bank untuk dengan cara apapun memindahkan, mengalihkan/ menyerahkan baik sebagian atau seluruhnya hak-haknya selaku kreditur kepada Bank Indonesia atau pihak ketiga lain, dengan syarat – syarat, cara dan perjanjian yang dianggap baik oleh Bank”.

Kesimpulan

Ingin mengambil pinjaman KTA adalah pilihan semua orang. KTA memiliki sejumlah kelebihan yang membuat jenis pinjaman ini dibutuhkan oleh banyak orang.

Namun, sebagai konsumen yang cerdas, sebaiknya perlu memahami persyaratan, ketentuan dan peraturan soal Kredit Tanpa Agunan sebelum memutuskan mengambil pinjaman tanpa jaminan ini.

Semoga uraian 10 hal KTA yang diuraikan diatas dapat membantu dan berguna !

The post 10 Jebakan Kredit Tanpa Agunan KTA Wajib Dicermati Sebelum Anda Ambil Pinjaman appeared first on Duwitmu.com.

Jenius BTPN adalah aplikasi mobile banking dengan Flexi Cash – fasilitas cicilan dana tunai sampai Rp 50juta tanpa jaminan bunga 1% an tenor 36 bulan. Pengalaman mengajukan dana cepat Jenius Flexi Cash di 2019 saya review dalam artikel ini.

Flexi Cash Jenius BTPN menawarkan fleksibilitas plafon kredit limit, cara pembayaran, bisa ditarik kapan saja sesuai kebutuhan dan tentu saja bunga bersaing dibandingkan pinjaman online P2P Lending.

Selama ini Jenius dikenal sebagai aplikasi mobile banking dan kartu debit dari Bank BTPN dengan fitur tabungan, deposito dan transaksi perbankan.

Beberapa waktu lalu saya menerima penawaran dari aplikasi Jenius untuk mengajukan pinjaman online Flexi Cash, fasilitas dana tunai dengan cicilan.

Kartu Jenius BTPN

Jenius adalah kartu debit dengan fitur mobile banking.

Jenius membantu proses transaksi lebih cepat, memaksimalkan tabungan dengan bunga lebih tinggi, mengatur keuangan dengan kartu debit tambahan untuk alokasi dana dan limit budget.

Fitur inovatif aplikasi milik Bank BTPN adalah:

– $Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi Anda tidak perlu menghafal nomor rekening yang panjang;

– Split Bill, membagi tagihan dengan teman atau keluarga secara adil;

– Card Center, pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu serta blokir permanen kartu.

Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, bebas biaya administrasi, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu.

Dengan membuat Jenius, Anda menjadi bagian dari PT Bank BTPN Tbk.. 

Bisa menikmati layanan yang disediakan PT Bank BTPN Tbk. seperti melakukan setor tunai di teller kantor cabang PT Bank BTPN Tbk. mana pun, melakukan tarik tunai rekening Jenius dari ATM PT Bank BTPN Tbk. mana pun, atau bebas biaya transfer untuk pengiriman uang dari akun Jenius ke akun PT Bank BTPN Tbk. atau sebaliknya.

Daftar Jenius

Untuk registrasi akun Jenius, Anda cukup mempersiapkan KTP asli, kertas putih yang dengan tanda tangan milikmu, serta NPWP jika punya. 

Download aplikasi Jenius dan lakukan proses registrasi dari dalam aplikasi Jenius.

Apa itu Jenius Flexi Cash

Flexi Cash adalah fasilitas pinjam uang dana tunai tanpa jaminan di aplikasi Jenius.

Pengajuan kredit Jenius dilakukan secara online lewat aplikasi dan langsung cair ke rekening dalam 24 jam jika disetujui.

Nasabah terpilih bisa mengajukan fasilitas pinjaman di Flexi Cash melalui aplikasi Jenius.

Sistem kerja dana tunai Jenius seperti kartu kredit, yaitu:

Pertama, nasabah Jenius yang mendapatkan penawaran Flexi Cash di aplikasi mengajukan pinjaman dana tunai secara online dengan mengisi data data yang diminta.

Kedua, setelah pengajuan di proses dan disetujui oleh Jenius BTPN, nasabah mendapatkan kredit limit atau plafon kredit tanpa agunan yang bisa ditarik kapan saja dalam bentuk uang tunai.

Ketiga, nasabah membayar cicilan sesuai tenor pinjaman yang dipilih. Nasabah bisa pula melunasi lebih cepat yang jika dilakukan akan mengembalikkan plafon limit kredit ke posisi semula yang bisa ditarik lagi di kemudian waktu.

Fitur Flexi Cash

Terdapat beberapa persyaratan saat Anda mengajukan pinjaman Flexi Cash: 1. Warga Negara Indonesia; 2. Berusia 21-50 tahun; 3. Memiliki KTP.

Plafon limit kredit maksimum sampai Rp 50,000,000 dengan masa cicilan pinjaman paling lama 36 bulan.

Bunga ditetapkan dalam kisaran 1% sd 2% per bulan. Not bad- lah!

Bandingkan dengan bunga pinjaman online yang jauh diatas bunga Jenius ini.

Cara Pengajuan

Satu hal yang penting diketahui bahwa pinjaman online Flexi Cash hanya bisa diajukan nasabah Jenius yang sudah aktif beberapa lama. 

Tidak bisa Anda install Jenius dan langsung mengajukan pinjaman online Flexi Cash.

Fitur pinjaman di Jenius adalah undangan dari pihak Jenius.

Ya, Anda harus ‘terpilih’ atau ‘terundang’ untuk bisa mengajukan pinjaman di Jenius. Itu belum tentu disetujui.

Fitur pinjaman Flexi Cash muncul dan aktif di aplikasi Jenius saya karena mungkin saya sudah lama menggunakan dan cukup aktif bertransaksi di Jenius.

Jika ingin mengajukan pinjaman, cek dulu aplikasi Jenius Anda apakah fitur Flexi Cash sudah tersedia.

Langkah – langkah pengajuan pinjaman di Jenius adalah sbb:

#1 Masuk Jenius

Saya masuk ke aplikasi Jenius dengan menggunakan finger – print. Bisa pula Anda gunakan password, tetapi buat saya lebih mudah dengan sidik jari, yang sudah tersimpan di ponsel saya.

Masuk ke aplikasi Jenius, pilih daftar fitur yang ada di tombol kiri atas.

Setelah di klik, Anda bisa melihat semua fitur di dalam aplikasi mobile banking BTPN ini, yang salah satunya adalah ‘Flexi Cash’.

#2 Pilih Flexi Cash

Setelah pilih, saya masuk ke halaman ‘Flexi Cash’ di Jenius. 

Ada dua pilihan, yang bisa saya lakukan, yaitu:

1. Ajukan Flexi Cash
2. Coba Hitung Penawaran

Fitur ‘Coba Hitung Penawaran’ adalah untuk menunjukkan berapa plafon pinjaman yang bisa  diberikan oleh Jenius. 

Saya akan tulis di bagian terpisah soal berapa plafon pinjaman yang bisa diajukan karena Jenius menggunakan berbagai kombinasi dan data untuk menentukan berapa jumlah plafon pinjaman untuk calon nasabah.

Sekarang ini, saya langsung klik ‘Ajukan Flexi Cash’.

Jika ingin melihat informasi mengenai Flexi Cash, saya bisa pilih three dot menu di kanan atas dan pilih “Tentang dan FAQ”.

#3 Isi Data

Setelah klik ‘Ajukan Flexi Cash’, saya pindah ke halaman pengisian data – data untuk pengajuan pinjaman.

Berikut ini data – data yang wajib saya isikan:

Data Diri adalah data pribadi peminjam, termasuk jumlah tanggungan, nama kadis ibu kandung dan tingkat pendidikan terakhir.

Alamat Tinggal Saat Ini. Isi alamat tempat tinggal saat ini secara lengkap, termasuk lama tinggal, status rumah dan no telepon rumah. Ditanya pula apakah alamat tempat tinggal sama dengan alamat surat menyurat.

Informasi Pekerjaan. Data pekerjaan dan penghasilan saat ini, antara lain gaji, nama perusahaan, jabatan, alamat kantor, profesi dan jabatan saat ini.

Informasi Kerabat Dekat. Wajib mengisi kontak (alamat dan telepon) keluarga atau kerabat dekat yang tidak tinggal serumah dengan peminjam.

Itu saja data yang harus diisi. Cukup singkat untuk ukuran pengajuan pinjaman online. 

#4 Ajukan

Setelah pengisian data selesai, proses terakhir adalah pengajuan Flexi Cash.

Untuk mengajukan saya harus mengisi password. 

Saya baru tahu bahwa ‘password’ ini berbeda dengan ‘password’ saat masuk ke aplikasi Jenius. 

Karena lupa, saya memilih ‘reset’ password’, lalu Jenius mengirim kode autentikasi ke no ponsel yang tercatat di Jenius untuk pengiriman dan pengisian kode OTP (one-time password).

Setelah password beres, pengajuan selesai sampai disini. 

Saya harus menunggu 1 hari sampai ada keputusan dari Jenius soal approve tidaknya pengajuan saya.

Jika pengajuan ditolak Jenius, Anda bisa mengajukan Flexi Cash kembali setelah 120 hari dari penolakan.

Bagaimana cara Jenius menentukan limit pinjaman ? Berapa plafon pinjaman (limit kredit) yang Anda dapatkan ?

Limit Pinjaman

Jika Anda perhatikan dalam pengajuan Flexi Cash tidak ada permintaan kepada calon peminjam untuk menyebutkan berapa jumlah pinjaman yang diajukan.

Betul, memang penentuan plafon atau kredit limit ditentukan oleh Jenius. 

Setelah limit ditentukan Jenius, nasabah bisa menggunakan pinjaman sebesar maksimum limit kredit tersebut.

Bagaimana Jenius menentukan plafon atau limit kredit ?

Ingat di halaman pembukaan Flexi Cash terdapat pilihan ‘Coba Hitung Penawaran’. Pilih bagian itu, Anda akan tahu estimasi plafon yang bisa didapatkan.

Di bagian ‘Coba Hitung Penawaran’ ada beberapa pertanyaan yang saya perlu jawab sebelum Jenius menentukan plafon pinjaman Flexi Cash. 

Pertanyaan – pertanyaan tersebut adalah:

“Apakah Memiliki Kartu Kredit ? Ya Tidak”.

“Limit Kartu Kredit (per Bulan), Berapa ?”

“Apakah kamu memiliki cicilan pinjaman ? Berapa cicilan pinjaman per Bulan”

“Pemasukan Bulanan ?”

Alur pertanyaannya adalah sbb:

Apakah saya memiliki kartu kredit, jika ya berapa limitnya dan dari situ Jenius menentukan limit pinjaman.

Jika tidak memiliki kartu kredit, Jenius menanyakan apakah memiliki pinjaman cicilan. Jika punya, berapa cicilan per bulan pinjaman tersebut dan berdasarkan info tersebut Jenius menetapkan estimasi plafon pinjaman.

Jika tidak punya keduanya, kartu kredit atau pinjaman, Jenius menanyakan penghasilan per bulan dan menggunakan info penghasilan per bulan tsb untuk menetapkan limit pinjaman.

Untuk mendapatkan gambaran, saya melakukan beberapa simulasi berikut:

#1 Tidak Punya KK dan Pinjaman

Saya isi bahwa saya tidak punya pinjaman, baik kartu kredit maupun pinjaman cicilan lainnya.

Jenius lalu menanyakan berapa pemasukkan per bulan saya. Saya isi penghasilan Rp 5,000,000 per bulan.

Hasilnya adalah estimasi plafon pinjaman diberikan Rp 15,000,000.

#2 Punya KK

Saya isi bahwa saya punya kartu kredit (KK). Limit kartu kredit yang saya isi adalah Rp 20,000,000.

Jenius tidak menanyakan penghasilan per bulan saya dan tidak menanyakan pula apakah saya punya pinjaman cicilan lainnya. Kemungkinan tidak ditanya karena sudah ada info limit kartu kredit.

Hasilnya adalah estimasi plafon pinjaman diberikan Rp 16,500,000.

#3 Punya Pinjaman Cicilan

Saya isi bahwa saya tidak punya kartu kredit tetapi punya pinjaman dengan cicilan per bulan Rp 1,500,000.

Jenius tidak menanyakan penghasilan per bulan saya dalam hal ini (kemungkinan karena sudah ada info cicilan pinjaman per bulan]).

Hasilnya adalah estimasi plafon pinjaman diberikan Rp 19,500,000.

Bunga Kredit Jenius

Berapa bunga pinjaman di Jenius ?

Bunga Jenius ditetapkan adalah 1.75% hingga 2.25%. 

Namun, setiap orang akan dikenakan bunga yang berbeda untuk pinjaman pada menu Flexi Cash, tergantung dari risk profile setiap pemilik akun.

Karena itu, untuk berapa bunga baru Anda akan tahu ketika pinjaman di approve dan dana tunai ditarik, dimana cicilan per bulan akan terlihat. 

Bunga Flexi Cash di Jenius menggunakan metode bunga berjalan.

Sebagai contoh: Apabila melakukan penarikan pinjaman pertama pada tanggal 15 November, lalu Anda melakukan penarikan pinjaman kedua pada tanggal 9 Desember, tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman kamu akan jatuh pada tanggal 15 Januari. Maka jumlah bunga yang harus dibayarkan pada 15 Januari akan dihitung 36 hari.

Cara Menarik Dana Tunai

Perlu diingat bahwa Flexi Cash memberikan approve kredit limit kepada nasabah Jenius.

Dari kredit limit tersebut, nasabah Jenius yang memerlukan dana untuk kebutuhan talangan bisa menarik dana tunai kapan saja dengan cara sbb:

1. Pilih Tarik Dari Flexi Cash.
2. Masukkan jumlah penarikan pertama.
3. Pilih Lanjut.
4. Pilih lama tenor yang kamu inginkan.
5. Cek rincian cicilan yang harus dibayar perbulannya, lalu pilih Lanjut.
6. Pastikan rincian pinjaman pertamamu sesuai dan Saldo Aktif cukup pada tanggal yang sama untuk pembayaran perbulannya.
7. Lalu pilih Tarik.
8. Yeay! Kamu berhasil menarik pinjaman ke Saldo Aktif.

Apakah terdapat pembatasan dana tunai di Flexi Cash ? Tidak.

Jumlah maksimal pinjaman yang dapat ditarik adalah sebesar kredit limit yang diberikan bank. Artinya Anda bisa menarik 100% dari plafon pinjaman (beda dengan kartu kredit yang max 80% limit)..

Namun, Anda minimal melakukan penarikan pinjaman adalah Rp500.000.

Tanggal Jatuh Tempo

Anda perlu tahu bagaimana Jenius menentukan tanggal jatuh tempo pinjaman.

Secara umum, tanggal jatuh tempo ditetapkan berdasarkan tanggal pertama kali kamu melakukan penarikan pinjaman. Jika ambil dana di tanggal 9 maka jatuh tempo pembayaran akan jatuh di tanggal 9 setiap bulannya.

Namun, ada pengecualian tanggal jatuh tempo untuk pinjaman kedua, yaitu: 

• Jika mengambil pinjaman kedua kurang dari 15 hari dari tanggal jatuh tempo pinjaman pertama, maka pembayaran cicilan pertama untuk pinjaman kedua akan jatuh tempo pada tanggal pembayaran selanjutnya.
• Jika kamu mengambil pinjaman kedua lebih dari 15 hari dari tanggal jatuh tempo pinjaman pertama, maka pembayaran cicilan pertama untuk pinjaman kedua akan jatuh tempo pada tanggal jatuh tempo terdekat.

Contoh: jika mengambil pinjaman Flexi Cash pertama pada 9 November, lalu Anda mengambil pinjaman kedua pada tanggal 15 November maka tanggal jatuh tempo untuk pinjaman kedua (yang diambil pada 15 November) akan jatuh pada bulan berikutnya di 9 Desember juga.

Tanggal pembayaran pinjaman bisa diubah. Jangka waktu pinjaman tidak bisa diubah saat pinjaman sudah berjalan.

Cara Pembayaran

Jenius menerapkan cara pembayaran di flexi cash yang agak berbeda dengan umumnya perbankan dan pinjaman online lainnya.

Dalam situs resmi Jenius disebutkan bahwa “Pembayaran Flexi Cash dilakukan secara otomatis setiap bulan dengan menarik dana dari Saldo Aktif dan akan dilakukan sesuai jadwal pada jam 19.00 WIB. Untuk kelancaran pembayaran, pastikan Saldo Aktif kamu mencukupi.”

Pembayaran dilakukan dengan auto-debit atas rekening Jenius Anda.

Tidak ada pilihan untuk melakukan pembayaran lewat channel pembayaran lain, misalnya bank lain atau convenient store.

Anda harus setor pembayaran ke rekening Anda di Jenius, yang nanti saat tiba jatuh tempo rekening tersebut akan dipotong otomatis (tepatnya pada akhir hari jatuh tempo) untuk pembayaran cicilan pinjaman Flexi Cash.

Bagaimana jika hari libur ? Pendebitan tetap dilakukan pada tanggal jatuh tempo meskipun tanggal tersebut jatuh pada hari libur.

Jenius mengirimkan notifikasi mendekati tanggal jatuh tempo cicilan, yaitu: 5 hari sebelum, 3 hari sebelum, sehari sebelum serta saat tanggal jatuh tempo pembayaran cicilan.

Bagaimana jika melunasi lebih cepat ?

Tidak ada pinalti atau denda untuk pelunasan dipercepat, bahkan Anda akan mendapatkan keuntungan dan hanya perlu membayar bunga cicilan bulan tersebut jika melakukan pembayaran lebih awal dengan jumlah pembayaran lebih dari 1 bulan.

Denda dan Biaya

Penalti akan dikenakan jika Anda terlambat membayar 1 hari setelah tanggal jatuh tempo, dengan rincian: 

Bulan pertama (1 hari lewat jatuh tempo): Rp50.000; Bulan kedua (30 hari lewat jatuh tempo): Rp75.000; Bulan ketiga (60 hari lewat jatuh tempo): Rp150.000; Bulan keempat (90 hari lewat jatuh tempo): Rp175.000

Biaya keterlambatan 30 hari dan setelahnya, akan diakumulasikan dengan biaya keterlambatan yang sudah dikenakan sebelumnya. 

Penalti berlaku untuk setiap keterlambatan pembayaran pinjaman.

Contoh: Anda melewati keterlambatan pembayaran pinjaman pertama untuk cicilan pertama yang akan dikenakan biaya penalti sebesar Rp50.000, lalu Anda juga melewati keterlambatan pembayaran pinjaman kedua untuk cicilan pertama yang akan dikenakan biaya penalti sebesar Rp50.000 pula.

Biaya penalti akan otomatis ditarik saat terdapat saldo di Saldo Aktif kamu.

Tidak ada bunga tambahan atas keterlambatan membayar.

Kesimpulan

Jenius flexi cash menambah deretan pilihan dana tunai tanpa jaminan dengan proses online dan cepat cair dalam 24 jam. Kemudahan dan kecepatan menjadi faktor daya tarik produk Bank BTPN ini.

Namun, saat ini penawaran dana tunai Flexi Cash hanya diberikan kepada nasabah terpilih Jenius.

Jika mendapatkan penawaran Flexi Cash, Anda bisa mencoba jika membutuhkan dana tunai untuk talangan karena bunga pinjaman cukup murah yaitu max 2.75% per bulan.

The post Jenius BTPN Flexi Cash Cicilan Dana Tunai Tanpa Jaminan (Review 2019) appeared first on Duwitmu.com.

Investasi properti apartemen adalah tren investasi masa kini seiring dengan semakin padatnya penduduk. Namun, layaknya semua investasi, beli properti apartemen punya resiko. Ikuti pembahasan 5 resiko terbesar dalam untung rugi investasi apartemen 2019 berdasarkan pengalaman. Lalu, apa mitigasi risiko dalam cara investasi apartemen supaya investasi apartemen yang menguntungkan.

Namun, sebelum masuk ke risiko, tidak fair kalau saya tidak menjelaskan untung rugi investasi properti apartemen. Karena menurut saya apartemen punya sejumlah keunggulan sebagai investasi yang menguntungkan.

Mengapa investasi apartemen ?

Pertama, investasi di apartemen memberikan kepemilikan aset fisik. Bagaimanapun juga penting punya aset fisik dalam portofolio investasi.

Karena saat kondisi ekonomi sedang goyah, nilai aset fisik relatif stabil. Kepemilikan aset memberikan diversifikasi yang penting dalam investasi.

Kedua, semua pasti paham bahwa investasi properti menawarkan kenaikkan nilai atau return seiring padatnya penduduk di kota besar dan makin terbatasnya lahan untuk pembangunan.

Tanah tidak diciptakan lagi. Ungkapan soal kenapa investasi properti menguntungkan.

Ketiga, apartemen mendatangkan pasif income lewat pembayaran sewa. Apartemen di lokasi strategis biasanya bisa disewakan untuk memberikan penghasilan tambahan.

Uang sewa bisa digunakan untuk membayar cicilan pinjaman KPR bank untuk membiayai pembelian apartemen.

Jika sewanya bagus, boleh dikatakan Anda hanya bermodal uang muka bisa memiliki apartemen karena cicilan KPR dibayar sendiri dari pemasukkan sewa tiap bulan.

Keempat, apartemen tentu saja bisa digunakan sebagai tempat tinggal sambil menikmati kenaikan nilai aset apartemen seiring waktu.

Meskipun tidak disewakan, tetapi investor bisa menikmati nilai capital gain yang nanti bisa direalisasikan ketika apartemen dijual.

Itu daftar keunggulan investasi di apartemen.

Namun, dengan segala keunggulannya, investasi apartemen punya sejumlah resiko. Resiko tersebut perlu diidentifikasi supaya bisa dimitigasi agar bisa investasi apartemen yang menguntungkan.

Apa resiko terbesar investasi properti di apartemen ?

#1 (Tidak) Terlambat Dibangun

Resiko paling besar dalam investasi apartemen menurut saya adalah apartemen tidak jadi dibangun.

Kebanyakan proses pembelian apartemen dilakukan ketika lahan masih kosong dan apartemen belum jadi. Pemasaran apartemen sudah dimulai meskipun bangunan apartemen belum ada.

Banyak yang tertarik meskipun apartemen belum jadi karena cara investasi apartemen dalam kondisi (tanah kosong) memiliki potensi meraup keuntungan kenaikan harga yang paling besar.

Tentu saja yang berani membeli dalam kondisi bangunan belum jadi adalah investor. End-user jarang membeli saat apartemen belum jadi.

Namun, resikonya adalah apartemen tidak jadi dibangun karena berbagai alasan. Sudah ada beberapa kejadian (silahkan googling) soal apartemen yang gagal selesai meskipun pembeli sudah membayar.

Resiko lain adalah pembangunan apartemen molor dari jadwal yang sudah ditetapkan. Misalnya, target dua tahun selesai, kenyataanya rampung dalam empat tahun.

Molornya pembangunan apartemen terjadi di berbagai proyek.

Saya mengalaminya sendiri ketika pembangunan apartemen yang harusnya sudah jadi, tetapi terlambat karena alasan izin belum selesai.

“Kenapa izin belum selesai tetapi apartemen sudah dijual”, itu pertanyaan saya.

Baik yang beli dengan cara cash atau pinjaman KPR bank, semuanya kehilangan opportunity (opportunity cost) ketika pembangunan apartemen terlambat dari jadwal.

Pihak pengembang apartemen yang terlambat berdalih bahwa pembeli akan diberikan kompensasi yang dihitung berdasarkan bulan keterlambatan dari jadwal serah terima di kontrak PPJB.

Senang donk, mendengar itu. Nanti dulu !

Saya lakukan penelusuran soal ganti rugi kompensasi keterlambatan pembangunan apartemen.

Ada dua hal yang menjadi concerns:

Pertama, dalam kontrak PPJB maksimum jumlah bulan keterlambatan (yang menjadi pengali kompensasi) ‘dikunci’ dalam jumlah bulan tertentu, misalnya max 3 bulan, meskipun bulan keterlambatan lebih dari 3 bulan atau berbulan – bulan.

Jadi, kalau keterlambatan pembangunan berlangsung lama, jelas kerugian tidak sepenuhnya bisa dikompensasi.

Kedua, kompensasi hanya diberikan untuk pembelian secara cash atau tunai, sementara yang mencicil ke developer, apalagi yang pinjaman KPR bank tidak akan diberikan kompensasi keterlambatan apartemen.

Pada intinya, keterlambatan pembangunan apartemen merugikan konsumen dan kompensasi yang disediakan tidak memadai untuk mengganti opportunity cost.

#2 Harga Apartemen Turun

Apakah betul bahwa harga properti tidak pernah turun ? Bukankah Tuhan tidak menciptakan tanah lagi.

Dulu saya punya pemikiran yang sama bahwa harga properti akan selalu naik.

Namun, apakah kita pernah mengecek harga properti dari waktu ke waktu.

Cara paling akurat adalah melihat trend harga properti di pasaran.

Kebetulan Bank Indonesia mengumpulkan data harga properti di kota – kota besar di Indonesia dan data tersebut tersedia secara gratis di situs Bank Indonesia.

Harian Kontan menyajikan data trend harga properti milik BI tersebut dari tahun ke tahun, dalam grafik dibawah ini:

Tanpa perlu penjelasan lebih jauh, Anda bisa melihat sendiri bagaimana trend harga properti dalam beberapa tahun terakhir.

Trend harga properti anjlok !

Mungkin sales yang menjual apartemen Anda akan bilang bahwa di lokasi mereka harga apartemen justru meningkat. Itu sah – sah saja karena “semua kecap kan nomer SATU”.

#3 Sertifikat Terlambat

Dulu saya berpikir bahwa proses mendapatkan sertifikat dalam pembelian apartemen bisa secepat rumah tapak.

Pikiran saya salah. Kita lihat urutan proses pembuatan sertifikat apartemen.

Pertama, apartemen harus sudah jadi dulu. Baru proses pembuatan sertifikat bisa dimulai.

Berbeda dengan rumah tapak yang tidak perlu menunggu rumah jadi untuk proses pemecahan sertifikat.

Pembangunan apartemen paling tidak membutuhkan waktu dua sampai tiga tahun. Itu dengan asumsi pembangunan apartemen tidak terlambat.

Kedua, setelah bangunan jadi, pengembang harus melakukan serah terima apartemen dengan seluruh pemilik, baru proses pembuatan sertifikat bisa dilanjutkan. Perlu digaris bawahi bawah “seluruh’ pemilik harus serah terima.

Bisa dibayangkan lamanya waktu untuk melakukan serah terima dengan pemilik apartemen.

Ketiga, setelah itu baru proses pembuatan sertifikat bisa diselesaikan.

Umumnya, butuh waktu empat sampai dengan lima tahun untuk sertifikat apartemen bisa selesai.

Pertanyaannya, kalau sertifikat lambat jadi, apa konsekuensinya ?

Kalau mengambil pinjaman KPR bank, mungkin Anda tidak terlalu peduli karena kepentingan sertifikat jadi di pihak bank.

Namun, kalau lunas secara tunai atau cicilan bertahap ke developer, Anda butuh sertifikat sebagai tanda bukti legal bahwa apartemen tersebut milik Anda.

Dengan sertifikat, Anda bisa menjaminkan apartemen ke bank untuk mengambil pinjaman, yang bisa digunakan untuk keperluan lain, termasuk beli properti lain.

#4 Sulit Disewakan

Pasokan apartemen di Jakarta menurut beberapa laporan meningkat dalam beberapa tahun terakhir.

Besarnya supply unit apartemen menekan harga sewa.

Idealnya, harga sewa per bulan adalah 1% dari harga nilai properti.

Namun, kenyataannya di lapangan tidak selalu mencapai tingkat harga sewa tersebut.

Menurut teman yang tinggal di bilangan Jakarta Pusat, dalam beberapa waktu ini harga sewa apartemen cenderung stagnan.

“Apartemen bisa disewa saja sudah syukur”, kata teman saya itu.

Banyak faktor yang menentukan harga sewa.

Tetapi, yang paling penting, ada resiko bahwa harga sewa tidak sesuai ekspektasi sehingga kita harus menyiapkan Plan B jika harga sewa dibawah target.

#5 Bunga KPR Naik

Hampir 70% – 80% pembelian properti di Indonesia dilakukan dengan pinjaman KPR bank.

Tingginya nilai investasi properti membuat tidak banyak orang mampu beli properti apartemen dengan uang sendiri atau cash.

Selain punya keuntungan, pinjaman KPR bank punya resiko, yang seringkali dilupakan orang.

Naiknya suku bunga yang berimbas pada kenaikan angsuran cicilan kredit per bulan.

Skema pinjaman KPR yang ditawarkan bank sebagian besar memberikan bunga fixed di beberapa tahun pertama, bisa 3 tahun atau paling lama 5 tahun.

Selama masa bunga fixed tersebut, nilai cicilan cukup rendah karena pada dasarnya bank mensubsidi bunga.

Setelah masa bunga fixed selesai, bunga KPR mengikuti bunga floating, yang sudah pasti lebih tinggi dari bunga fixed yang sebelumnya dinikmati konsumen.

Akibatnya, ketika kredit KPR berubah ke bunga floating, cicilan pinjaman per bulan naik tajam.

Banyak konsumen mengeluh kenaikan cicilan akibat perubahan ke bunga floating.

Jika selama ini, sewa apartemen bisa menutup biaya kredit, sementara akibat perpindahan ke bunga floating terjadi kenaikkan cicilan kredit KPR per bulan, sehingga perlu diambil dari gaji atau sumber penghasilan lain untuk menambal kekurangan pembayaran cicilan KPR.

Kenaikkan cicilan ini harus diantisipasi karena jika tidak pasti akan mengganggu cash-flow keuangan Anda.

Mitigasi Resiko

Melihat resiko diatas, cara investasi apartemen harus memiliki rencana mitigasi.

Sampai pada pertanyaan, bagaimana mem-mitigasi resiko tersebut. Jangan sampai tidak investasi karena takut resiko karena pada dasarnya semua investasi pasti punya resiko.

Beberapa hal yang saya tahu sebagai mitigasi resiko agar investasi apartemen menguntungkan adalah:

Pertama, reputasi dan track-record developer sangat sangat penting, apalagi membeli apartemen ketika masih tanah kosong dan belum dibangun.

Dibangun tidaknya apartemen sangat tergantung pada developer. Reputasi developer hal yang utama.

Investasi apartemen yang bagus, faktor utamanya, ditentukan kualitas dan reputasi developer.

Masalahnya, tidak mudah menemukan developer yang konsisten bagus.

Pengalaman saya, meskipun pengembang sudah bagus dan tepat waktu dalam membangun beberapa proyek apartemen sebelumnya. Tetapi, di projek tertentu, developer yang sama bisa saja terlambat membangun.

Tampaknya, kejadian pembangunan apartemen yang terlambat bisa sangat case-by-case basis, tergantung lokasi dan proyeknya.

Kedua, harus punya skenario pesimis dalam merencanakan keuangan serta dalam cara investasi apartemen.

Untung rugi investasi apartemen sebaiknya mempertimbangkan skenario pesimis tersebut.

Misalnya, ketika sewa apartemen tidak sesuai harapan, maka harus ada pengeluaran rutin yang harus dikurangi untuk menutupi penghasilan sewa yang lebih rendah.

Ketiga, untuk karyawan bisa pilih KPR yang ber bunga tetap sampai akhir masa tenor pinjaman. Dengan cara ini, cicilan KPR per bulan tidak akan berubah, sehingga lebih mudah dikelola secara keuangan.

KPR cicilan tetap selama kredit adalah KPR Syariah.

Namun, jangan heran bahwa cicilan KPR syariah akan lebih tinggi dibandingkan KPR konvensional di 3 tahun sd 5 tahun pertama – ketika KPR konven masih bunga fix, namun setelah KPR konvensional masuk ke bunga floating, cicilan KPR syariah akan lebih murah dan stabil sampai akhir tenor dibandingkan KPR konvensional.

Keempat, lakukan diversifikasi investasi dan jangan hanya investasi di properti.

Gembar – gembor bahwa harga properti selalu naik, tidak selamanya didukung oleh data.

Sejumlah resiko investasi properti yang diuraikan diatas menunjukkan pentingnya memiliki portofolio investasi yang seimbang.

Ada banyak pilihan investasi saat ini: emas, Reksadana, saham dan sebagainya.

Kesimpulan

Investasi properti apartemen adalah salah satu pilihan investasi yang populer. Properti apartemen berbentuk nyata, tahan inflasi dan bisa menghasilkan pasif income dari sewa.

Namun, setiap investasi (apapun itu) pasti memiliki resiko.

Ke 5 resiko terbesar investasi properti di apartemen perlu dipelajari baik – baik oleh mereka yang akan membeli apartemen untuk investasi.

Siapkan mitigasi resiko yang memadai agar saat resiko tersebut benar-benar terjadi Anda sudah siap.

Semoga membantu dan mencerahkan !

The post 5 Resiko Terbesar Investasi Properti Apartemen (Pengalaman 2019) appeared first on Duwitmu.com.

Saham blue chip adalah kategori saham yang paling cocok untuk investasi pemula. Buat pemula sedang belajar saham, saran saya mulai investasi di saham blue chip. Apa saja saham blue chip Indonesia terbaik di 2019 – 2018 ? Bukti untung Rp 1,1 M dengan investasi rutin cukup murah Rp1 juta per bulan.

Saya mengumpulkan informasi, lakukan riset dan belajar dari pengalaman pribadi investasi saham selama lebih dari 15 tahun. 

Ada 5 saham blue chip terbaik di bursa efek Indonesia di 2019.

Saya pernah mengalami, seperti Anda !

Ingin investasi saham, tapi bingung campur khawatir, saham apa yang sebaiknya saya beli.

Di satu sisi, investasi saham punya banyak cerita soal investor yang untung ratusan persen dalam waktu singkat, sementara di sisi lain tidak sedikit cerita soal investor bangkrut dalam hitung hari karena loss bermain saham.

Dua cerita yang saling konflik ini membuat investor pemula sering bingung. Mau beli takut, tidak beli takut ketinggalan kereta.

Mau beli saham apa ?

Saham Blue Chip

Apa itu saham blue chip ?

Saham blue chip adalah saham yang sudah mumpuni di bursa karena dikenal memiliki kinerja yang bagus secara konsisten sepanjang zaman.

Jenis saham yang termasuk kategori blue chip adalah saham pilihan yang jadi isi portfolio utama investor institusi dan ritel di bursa.

Saham blue chip paling sulit atau kecil untuk digoreng harganya karena kapitalisasi saham ini sangat besar dan sangat likuid.

5 Saham Blue Chip

Berdasarkan pengalaman bermain saham lebih, saya memilih 5 saham blue chip, yang saat ini menurut saya paling cocok untuk investasi saham pemula, yang sedang belajar main saham.

Berikut ini daftar saham blue chip 2019, yang kinerjanya konsisten di 2017 dan 2018:

#1 BBCA

BBCA adalah kode saham Bank BCA.

BBCA adalah saham dengan kapitalisasi terbesar di bursa efek Indonesia saat ini 2019. Artinya, saham ini adalah saham terbesar di bursa.

Menjadi saham dengan nilai kapitalisasi terbesar bukan tanpa alasan. Itu reward dari investor kepada saham BCA karena kinerjanya yang ciamik.

BCA adalah bank terbaik di Indonesia saat ini dengan kemampuan menghasilkan profit terbaik.

BCA bukan bank dengan aset terbesar, masih dipegang Bank Mandiri, dan bukan dengan profit terbesar di Indonesia, dipegang BRI.

Tetapi, BCA adalah bank dengan kemampuan memberikan profit terbaik buat pemegang saham, rasio antara aset dengan profit BCA terbaik, artinya bank BCA dikelola paling efisien dari sisi profitability dan kualitas pinjaman (non-performing loan rendah).

Ada beberapa indikator menunjukkan kinerja Bank BCA better dibandingkan bank lain:

Pertama, pertumbuhan kredit (loan growth) BCA konsisten di lebih tinggi atau paling tidak at par dengan industri perbankan, yang sangat penting bagi bank karena jumlah kredit adalah motor utama profit.

Untuk bank dengan size sebesar BBCA (asset lebih dari 100 T +) mencetak pertumbuhan pinjaman yang konsisten bukan perkara mudah.

Kedua, perusahaan dikelola dengan efisien dan prudent, tercermin dari Return on Assets (ROA) paling tinggi diantara bank di kelasnya dan tingkat kredit macet (NPL) rendah – terbaik di kelompok bank sekelasnya.

Ketiga, manajemen profesional di belakang kinerja BBCA superb, yang tercermin selain dari indikator kinerja keuangan, tetapi juga dari mayoritas pimpinan BCA berasal dari internal yang menunjukkan kaderisasi dalam perusahaan kuat dan terencana.

Berikut ini grafik harga saham BBCA dalam 10 tahun terakhir, yang sudah bisa menjelaskan, self-explanatory, kenapa BBCA menjadi saham dengan kapitalisasi pasar terbesar di BEI saat ini.

#2 UNVR

UNVR adalah kode saham Unilever Indonesia, perusahaan consumer goods terbesar dan terbaik di Indonesia.

Unilever memiliki beberapa merek kuat dan paling terkenal tidak hanya di Indonesia tetapi di dunia, antara lain: Rinso, Rexona, Royco dan banyak lagi.

Dengan pertumbuhan populasi penduduk Indonesia yang besar dan diprediksi akan ada bonus demografi dalam beberapa tahun ke depan, pasar Indonesia sangat potensial untuk produk konsumsi yang dijual UNVR dan produk dengan brand kuat akan dominan di pasar dan bisa menentukan harga.

Dengan kekuatan brand dan penguasaan pasar, Unilever Indonesia adalah perusahaan dengan kinerja keuangan super efisien, yang tercermin dari indikator sbb:

Pertama, Return on Equity (ROE) Unilever mencapai 142% di 2018 dan sejak 2014 ROE UNVR selalu diatas 100%, dengan profit meningkat setiap tahun dan mencapai Rp 9 Tr di 2018.

ROE mencerminkan kemampuan perusahaan menghasilkan profit dari setiap equity yang diberikan pemegang saham.

Angka diatas 100% artinya dari setiap 1 rupiah modal pemegang saham manajemen UNVR bisa deliver keuntungan lebih dari 1x modal.

Kedua, karena dikelola sangat efisien, Unilever tidak membutuhkan injeksi modal, sehingga profit dibagikan sebagai dividen ke pemegang saham.

Angka dividen payout (porsi profit dibagikan sebagai dividen) UNVR mencapai 100% dalam beberapa tahun terakhir.

Keuntungan semuanya dikembalikkan ke pemegang saham !

Jarang perusahaan di Indonesia memiliki dividen payout setinggi UNVR

Logikanya, kalau kinerja tidak bagus, tidak mungkin manajemen Unilever membagi semua profit sebagai dividen.

Ketiga, perusahaan dengan aset sebesar UNVR hampir dikatakan tidak punya hutang bank.

Revenue atau pendapatan UNVR beberapa x lipat lebih besar dibandingkan aset perusahaan, yang menunjukkan efisiensi operasi perusahaan dalam menjalankan bisnis.

Berikut ini grafik pergerakan harga saham UNVR dalam 10 tahun terakhir, yang meskipun kenaikan tidak setajam BBCA tetapi tetap memberikan keuntungan yang tinggi buat investor.

#3 BBRI

BBRI adalah kode saham Bank BRI, bank dengan profit terbesar di Indonesia.

Bank BRI fokus di kredit usaha mikro, kecil dan menengah yang mayoritas pasar pinjaman di Indonesia.

Usia bank ini lebih dari 100 tahun membuat perusahaan memiliki pengalaman panjang dan kemampuan manajemen kredit UMKM yang sangat mumpuni dan sulit dilawan kompetitor.

Beberapa indikator penting yang menunjukkan kinerja keuangan BRI fenomenal, yaitu:

Pertama, pertumbuhan kredit Bank BRI konsisten, paling tinggi diantara bank sekelasnya dan selalu lebih tinggi dari industri.

Sebagai bank dengan aset kedua terbesar di Indonesia, BRI bisa mencatat pertumbuhan kredit  yang konsisten diatas industri, luar biasa, thanks to pangsa pasar UMKM dimana BRI bermain hampir tanpa kompetitor.

Kedua, BRI mencatat margin keuntungan tinggi, tercermin dari NIM (net interest margin) tertinggi di antara bank sekelasnya – karena bunga UMKM relatif lebih tinggi, dan BRI efisien dalam pengelolaan kredit dengan NPL rendah dibandingkan industri.

Ketiga, manajemen dan pengalaman BRI selama 100+ tahun di industri perbankan dengan jaringan pelosok Indonesia membuat Bank BRI punya kekuatan yang sulit disaingi bank lain di sektor kredit UMKM.

Gurihnya kredit UMKM membuat beberapa tahun lalu beberapa bank swasta dan asing berlomba masuk ke kredit UMKM.

Kurang dari 5 tahun, semua kompetitor BRI mundur teratur dari sektor UMKM. Boleh dikatakan saat ini BBRI menjadi sangat dominan dan hampir tanpa pesaing.

Berikut ini grafik pergerakan harga saham BBRI dalam 10 tahun terakhir, yang sudah bisa menjelaskan, self-explanatory, kenapa BBRi menjadi salah satu favorit di BEI saat ini.

#4 TLKM

TLKM adalah kode saham PT Telekomunikasi Indonesia Tbk.

TLKM adalah perusahaan telekomunikasi terbesar di Indonesia dan salah satu BUMN terbesar yang semua masyarakat kenal lewat produk telekomunikasinya.

Pertama, secara bisnis Telkom unggul dalam jaringan sampai pelosok dan jumlah pelanggan terbesar, yang tidak tersaingi operator telekomunikasi lainnya.

Menurut saya, salah satu keunggulan TLKM dibandingkan operator lain adalah karena perusahaan BUMN maka dukungan investasi modal sangat kuat, syarat penting dalam persaingan telko yang padat modal.

Produk TLKM paling lengkap: mulai dari pasca bayar, pra bayar, Indihome, internet dan berbagai layanan lainnya, yang membuat perusahaan bisa menarik konsumen pelanggan telco terbesar di Indonesia.

Kedua, TLKM rajin membagi deviden kepada pemegang saham setiap tahun. Di 2018 TLKM menggelontorkan Rp 16.2 Tr untuk membayar dividen atau 90% profit.

Dalam 10 tahun terakhir, dividend payout TLKM meningkat dari 40% ke 90% profit.

Saya percaya perusahaan yang membagi dividen secara konsisten adalah perusahaan dengan kinerja bagus.

Tidak mungkin perusahaan membagi dividen secara agresif jika kinerjanya buruk. Pasti laba akan ditahan, tidak dibagi dividen, untuk memperbaiki kinerja.

Ketiga, TLKM memiliki profit margin diatas pesaing operator lain dan mencatat penghasilan rata – rata per konsumen paling tinggi diantara operator Telco yang lain.

Indikator ini menunjukkan bahwa Telkom punya kinerja superior dibandingkan pesaing.

Berikut ini grafik pergerakan harga saham TLKM dalam 10 tahun terakhir, yang sudah bisa menjelaskan, self-explanatory, kenapa TLKM menjadi salah satu favorit di BEI saat ini.

#5 ICBP

ICBP adalah kode saham PT Indofood CBP Sukses Makmur Tbk. 

ICBP adalah perusahaan produsen mie instan paling populer di Indonesia, Indomie, yang telah beroperasi selama 30 tahun dan dimiliki konglomerat terkemuka Indonesia, Salim Group.

Kenapa saham ICBP bagus ?

Populasi penduduk Indonesia yang besar dan bonus demografi yang akan tiba membuat pasar makanan selalu prospektif. Bagaimanapun orang perlu makan.

Indomie adalah salah satu makanan favorit masyarakat dari semua kalangan.

Jadi, demand akan mie instan diprediksi akan terus tumbuh.

Indikator keuangan ICBP menunjukkan kinerja perusahaan yang konsisten, terus tumbuh dan profitable, yaitu:

Pertama, pertumbuhan penghasilan yang diikuti oleh pertumbuhan laba secara konsisten dari tahun ke tahun seiring dengan pertumbuhan pasar.

Kedua, kemampuan perusahaan menghasilkan laba terhadap modal yang disetor pemegang saham, tinggi dengan ROE mencapai 21% dan ROA 13.7% jauh diatas rata – rata saham industri makanan di BEI.

Ketiga, rajin membagi deviden kepada pemegang saham dengan dividen payout ratio 34% dari laba tahun buku  2018.

Lihat bagaimana pergerakan harga saham ICBP dalam 10 tahun terakhir. Sudah bisa cukup menjelaskan kenapa ICBP adalah salah satu saham blue chip di BEI.

Berapa Untungnya ?

Saya menyaksikan di channel U Tube ‘Investor Receh’ yang melakukan simulasi menarik soal saham blue chip.

Rangkumannya saya tulis:

#1 Saham UNVR

Investor receh melakukan simulasi jika saham UNVR dibeli setiap tanggal 1 Januari sebesar Rp 12 juta secara konsisten selama 15 tahun mulai dari tahun 2003.

Berapa keuntungannya ?

Jangan kaget !

Total keuntungan adalah Rp 1,100,000,000.

Ya Rp 1,1M keuntungan di akhir 2018 setelah berinvestasi selama 15 tahun.

Harga saham UNVR bergerak dari Rp 1,940 per lembar di 2003 dan mencapai Rp 54,400 di Januari 2018.

Berikut ini pola investasi yang dilakukan:

#2 Saham BBCA

Investor receh melakukan simulasi jika saham BBCA dibeli secara rutin setiap tanggal 1 Januari sebesar Rp12 juta selama 15 tahun mulai dari tahun 2003.

Berapa keuntungannya ?

Tidak kalah dengan saham UNVR, bahkan lebih ! 

Total keuntungan adalah Rp 1,400,000,000

Ya Rp 1,4M keuntungan di akhir 2018 atau 3,940% return setelah berinvestasi selama 15 tahun 

Harga saham BBCA bergerak dari Rp 562 per lembar di 2003 dan mencapai Rp 22,275 di Januari 2018.

Berikut ini pola investasi yang dilakukan:

#3 Resikonya Besar 

Melihat untung yang cukup fantastis tersebut, saya ingin mengingatkan bahwa resiko investasi di saham itu besar.

Kenapa ?

Karena banyak sekali faktor yang mempengaruhi harga saham, mulai dari faktor jangka panjang sampai dengan faktor jangka pendek.

Anda tahu Astra International (kode saham ASII) salah satu perusahaan terkemuka di Indonesia dan sejak dulu dikenal sebagai saham blue-chip terbaik di BEI.

Jika beli saham ASII sejak lima tahun lalu (cukup, jangka panjang kan), saat ini Anda akan rugi karena harga saham ASII stagnan.

Bisa lihat di grafik dibawah ini soal pergerakkan harga saham ASII dalam lima tahun ke belakang.

Dari kasus ASII ini, Anda bisa lihat bahwa jangka panjang sudah, perusahaan terkemuka sudah, tetapi itu tidak menjamin bahwa Anda akan untung dalam investasi saham.

Untuk bisa mengelola risiko tersebut, saya menyarankan investor pemula untuk selalu melakukan hal berikut:

Pertama, diversifikasi investasi, dengan menempatkan investasi di berbagai instrumen agar jika terjadi resiko di saham tidak semua kekayaan kita anjlok nilainya.

Walaupun saham blue-chip risiko harga saham turun senantiasa ada, dan ketika harga tersebut turun dengan diverifikasi 

Pelajari berbagai pilihan instrumen lain, misalnya Reksadana, Tabungan, Obligasi, P2P dan sebagainya.

Kedua, tempatkan dana yang siap untuk tidak digunakan dalam jangka panjang, misalnya 5 tahun keatas, karena investasi saham adalah investasi jangka panjang.

Saya tidak menyarankan investor pemula untuk trading saham dalam jangka pendek karena resikonya sangat besar.

Mau coba trading supaya tidak penasaran ? Silahkan, asal siap dengan resiko kerugian dan uang yang digunakan siap untuk hilang. 

Ketiga, belajar investasi saham dengan baik karena dengan memahami dan mengerti Anda bisa mengelola resiko dan mencetak keuntungan yang optimal.

Saran saya lakukan analisa fundamental dan pendekatan value investing untuk investasi saham dalam jangka panjang.

Value investing adalah pendekatan untuk mencari perusahaan yang bagus dengan harga murah dengan menggunakan analisa fundamental. Menurut riset banyak investor sukses mencetak keuntungan dengan menggunakan value investing.

Keempat, monitor kinerja keuangan perusahaan secara rutin dan konsisten. Apakah itu artinya perlu memantau tiap hari ? Tidak, bukan itu maksud saya. 

Anda cukup pantau dan analisa setiap kuartal saat perusahaan mengeluarkan laporan keuangan dan nanti di akhir tahun saat rilis laporan tahunan. Cek laporan keuangan di website resmi BEI.

Kesimpulan

Saya menyarankan Anda melakukan investasi saham karena saham menawarkan return tertinggi dalam jangka panjang.

Saham perlu ada dalam portofolio investasi Anda.

Untuk pemula yang belajar saham, bermain saham blue chip adalah langkah tepat untuk permulaan.

Semoga 5 pilihan saham blue chip yang saya sampaikan bisa membantu.

The post 5 Saham Blue Chip Indonesia Terbaik 2019 2018 (Cocok buat Investasi Pemula) appeared first on Duwitmu.com.

Home Credit adalah perusahaan multifinance yang menawarkan pembiayaan multiguna dana tunai cicilan tanpa jaminan lewat aplikasi online dengan plafon Rp 3 juta, 5 juta, 10 juta sampai Rp 15 juta dan tenor max 42 bulan. Produk adalah ’DONA’ – Dompet Online Multiguna HCI. Ikuti review pengalaman saya mengajukan pinjaman online dana tunai di Home Credit Indonesia.

Saya terima penawaran pembiayaan multiguna PT Home Credit Indonesia (HCI) lewat SMS.

Dalam sms terdapat link yang membawa saya ke aplikasi online HCI di Playstore.

Setelah saya pelajari, pembiayaan multiguna HCI ini menarik karena beberapa hal:

Pertama, HCI yang selama ini dikenal pembiayaan HP dan barang elektronik, sekarang menawarkan pembiayaan multiguna dana tunai untuk kebutuhan barang atau jasa, seperti: perjalanan, pendidikan, renovasi rumah, dan sebagainya.

Kedua, pinjaman multiguna ini tanpa jaminan dengan cicilan sampai 42 bulan dan diajukan online di aplikasi HCI secara cepat (dalam 30 menit keputusan) dan mudah tanpa perlu tatap muka.

Ketiga, plafon besar sampai 25 juta dan bunga menarik karena bunga di HCI lebih rendah dibandingkan pinjaman online Fintech P2P Lending. 

Saya putuskan mengajukan kredit multiguna Home Credit. Review pengalaman pengajuan di HCI saya tuangkan dalam artikel ini.

Home Credit Indonesia

Home Credit Indonesia (HCI) berdiri 2013 di Jakarta. 

HCI berkembang tidak hanya di Jabodetabek, tetapi juga di Bandung, Makassar, Surabaya, Yogyakarta, Semarang, Malang, Denpasar, Pekanbaru, Medan, Batam, Palembang, Banjarmasin, Pontianak, Manado, dan Balikpapan.

HCI menyediakan dua pembiayaan, yaitu:

1. Pembiayaan di toko (pembiayaan non-tunai langsung di tempat) untuk membeli produk-produk alat rumah tangga, elektronik, handphone, dan furniture. 
2. Pembiayaan Multiguna untuk pembiayaan renovasi rumah, biaya pendidikan, atau bahkan berlibur.

Pembiayaan Multiguna

Awalnya saya berpikir bahwa penawaran dari Home Credit yang saya terima lewat SMS  adalah dana tunai layaknya penawaran pinjaman online di fintech P2P.

Namun saya baru tahu kemudian, bahwa HCI sebagai perusahaan pembiayaan tidak bisa menawarkan kredit dana tunai yang tidak jelas tujuan penggunaan dana.

Maksudnya ?

HCI sebagai perusahaan pembiayaan diperbolehkan memberikan pembiayaan multiguna dana tunai asalkan tujuan penggunaan dana tunai jelas.

Itu sebabnya saat pengajuan di aplikasi HCI, hal pertama yang harus diisi calon peminjam adalah menyebutkan tujuan pinjam uang. 

Tujuan penggunaan uang wajib diisi calon nasabah di aplikasi di halaman pertama.

Untuk cara pengisian nanti saya bahas lebih jelas di bagian cara pengajuan pembiayaan.

Syarat 

Persyaratan pinjaman uang multiguna tanpa jaminan di Home Credit adalah:

1. Warga Negara Indonesia usia minimal 21 tahun (atau 19 tahun jika menikah) hingga paling tua 55 tahun
2. Memiliki kartu identitas valid, yaitu KTP masih berlaku, atau e-KTP dengan masa berlaku seumur hidup. Pengajuan tidak dapat dilakukan dengan resi KTP.
3. Memiliki pekerjaan dengan penghasilan tetap
4. Memiliki rekening bank aktif, yaitu rekening bank dengan minimal 1 (satu) kali transaksi apa pun dalam 3 (tiga) bulan terakhir. Pengajuan tidak dapat dilakukan dengan rekening bank dari luar negeri.

Pemohon diwajibkan memiliki rekening bank aktif atas nama pemohon sesuai dengan kartu identitas. 

Pengajuan dengan nomor rekening bank atas nama orang lain tidak dapat diterima dan pengajuan akan ditolak.

Cara Pengajuan

Cara pengajuan pinjaman uang di Home Credit Indonesia wajib melalui aplikasi my Home Credit sbb:

#1 Unduh Aplikasi

Setelah menerima penawaran via SMS di ponsel, link di dalam pesan saya klik dan saya dibawa ke aplikasi my HCI di Google Playstore.

Saya unduh aplikasi Home Credit di ponsel.

Masuk dalam aplikasi, ada banyak opsi pembiayaan di HCI, karena sesuai saya jelaskan di awal, Home Credit adalah perusahaan pembiayaan yang membiayai barang elektronik, ponsel dan furniture

Untuk mengambil dana tunai atau pembiayaan multiguna, saya harus pilih DONA, yaitu: Dompet Online Multiguna.

#2 DONA

DONA adalah produk pembiayaan uang tanpa jaminan yang dikeluarkan HCI.

Dalam DONA, sebelum mengajukan, Anda harus memilih tujuan penggunaan dana tunai.  Pilih dari daftar tujuan yang sudah disediakan dalam aplikasi.

Setelah itu, Anda masuk ke penentuan jumlah plafon pinjaman dan tenor masa pinjaman.

Dana tunai tanpa jaminan HCI memiliki fitur:

• Plafon pinjaman dari Rp 3 juta sampai Rp 25 juta
• Tenor pinjaman sampai 42 bulan

#3 Isi Formulir

Langkah selanjutnya adalah pengisian data di formulir dalam aplikasi my Home Credit.

Yang pertama wajib di unggah adalah (1) foto KTP dan (2) foto selfie sambil memegang KTP.

Saat pengambilan foto dan KTP, aplikasi Home Credit meminta izin mengakses tempat penyimpanan file di ponsel.

Selanjutnya, calon peminjam harus mengisi data sbb:

• Profil: Nama, No KTP, Tempat Lahir, Tanggal Lahir
• Kontak: no telepon yang bisa dihubungi
• Alamat dan Tempat Tinggal: alamat domisili, status tempat tinggal
• Penghasilan: gaji per bulan, jenis pekerjaan dan ada tidaknya cicilan kredit di tempat lain

#4 Minta Akses Akun

Setelah pengisian formulir data selesai, Home Credit meminta akses ke rekening bank atau rekening e-commerce atau transportasi online (Gojek dan Grab), yang Anda miliki.

Jika setuju, Anda diminta memberikan no rekening dan akses kepada Home Credit untuk menjelajahi rekening tersebut.

Permintaan ini opsional. Tidak wajib !

Jika tidak nyaman, jangan berikan. Tetapi, jika percaya silahkan berikan akses kepada Home Credit.

Jika memberikan akses tersebut, kemungkinan pengajuan pinjaman lebih cepat ada keputusan. Tapi itu kemungkinan, karena tidak ada jaminan dari Home Credit pula soal ini.

#5 Rangkuman Informasi

Setelah selesai pengisian, calon peminjam menerima rangkuman informasi. 

Ada dua hal yang ditampilkan, yaitu:

Pertama, pengajuan pinjaman soal plafon, tenor dan biaya administrasi.

Jika ingin merubah pengajuan, plafon atau tenor, masih bisa dilakukan di bagian ini dengan klik tombol ‘Ubah’.

Kedua, rekap data yang sudah diisi tentang profil, kontak, alamat tempat tinggal dan penghasilan.

Bisa dicek kembali untuk memastikan data yang diinput sudah sesuai.

Setelah semua sesuai, klik ‘Ajukan Pinjaman’.

#6 Perjanjian Pinjaman

Sebelum sampai tahap akhir, peminjam harus membaca perjanjian dan ketentuan pinjaman Home Credit serta klik ‘setuju’.

Setelah itu, proses pengajuan pinjaman selesai.

Home Credit akan menyampaikan bahwa sudah menerima pengajuan pinjaman dan akan memproses dalam waktu 30 menit ke depan.

Untuk pengajuan yang masuk jam 22.00 akan diproses esok hari.

Simulasi Bunga Pinjaman

Berapa bunga pinjaman pembiayaan multiguna dana tunai di Home Credit ?

Saya melakukan perhitungan berdasarkan simulasi pinjaman di aplikasi serta ketentuan dalam perjanjian kredit.

Yang penting diketahui bahwa selain bunga terdapat dua komponen biaya lain, yaitu:

Pertama, biaya administrasi yang mempengaruhi beban pinjaman yang dibayar nasabah.

Biaya administrasi dipotong dimuka dari pencairan, yaitu Rp 199,000.

Karena adanya biaya administrasi, perhitungan besarnya bunga adalah dana yang diterima setelah potongan biaya admin dibandingkan total pembayaran cicilan per bulan selama tenor kredit.

Kedua, biaya premi asuransi ‘AMAN’. Nama produk asuransinya ‘AMAN”.

Biaya asuransi ini memberikan perlindungan bagi nasabah, tetapi membuat cicilan per bulan menjadi lebih mahal.

Untuk mempermudah, saya buat perhitungan bunga pinjaman multiguna di Home Credit dalam bentuk tabel dibawah ini:

Beberapa hal yang perlu diperhatikan soal bunga pinjaman di HCI adalah:

• Bunga pinjaman dana tunai Home Credit lebih murah dibandingkan Fintech P2P yang biasanya mencapai 24% sebulan sementara HC memberikan di 2% sd 4% per bulan.
• Suku Bunga per bulan di HCI bisa berbeda tergantung tenor dan plafon pinjaman.
• Adanya premi asuransi menambah cicilan per bulan dan jumlahnya cukup signifikan diakumulasikan selama tenor. Di bagian selanjutnya, saya akan bahas perlu tidaknya mengambil asuransi yang bersifat opsional ini.

Catatan dari Home Credit soal bunga:

• Home Credit akan mengenakan bunga terhadap Jumlah Pembiayaan yang sudah termasuk dalam jumlah Pembayaran Angsuran Bulanan. 
• Jumlah Total Bunga yang dibayar oleh pelanggan selama Jangka Waktu Pembiayaan sama dengan Jumlah Pembiayaan dikalikan dengan Suku Bunga Tetap (yang setara dengan bunga efektif)  per bulan dan dikalikan dengan Jumlah Angsuran.
• Setiap Pembayaran Angsuran Bulanan (i) terdiri dari pembayaran Jumlah Pembiayaan, bunga dan Biaya Proses Pembayaran Angsuran, (ii) porsi Jumlah Pembiayaan dan bunga dihitung berdasarkan metode jumlah pokok menurun (metode anuitas), dan (iii) akan digunakan pertama-tama untuk pembayaran Jumlah Pembiayaan, diikuti dengan bunga, Biaya Proses Pembayaran Angsuran dan denda.

Asuransi ‘AMAN’

Salah satu fitur yang berbeda di pembiayaan multiguna Home Credit dari pinjaman online Fintech adalah penawaran asuransi.

Karena asuransi ini menambah biaya ke nasabah, saya kira perlu kita kulik dan bahas soal asuransi AMAN ini. 

Apakah perlu diambil atau tidak ?

Aman® adalah produk asuransi proteksi yang memberikan perlindungan atas pembayaran angsuran pembiayaan dari kejadian tak terduga sehingga nasabah dan keluarga tidak lagi terbebani.

Manfaatnya adalah:

• MENINGGAL DUNIA karena sakit atau kecelakaan dalam Masa Asuransi: – Sisa Jumlah Pembiayaan, Bunga, Denda (jika ada), dan Tunggakan hingga maksimum 3 bulan akan dibayarkan oleh Perusahaan Asuransi kepada Home Credit Indonesia; – Jika Tertanggung meninggal dunia akibat Kecelakaan atau Sakit, maka uang sebesar 100 % dari nilai pertanggungan akan dibayarkan kepada ahli waris.
• CACAT TETAP TOTAL karena sakit atau kecelakaan dalam Masa Asuransi. Sisa Jumlah Pembiayaan, Bunga, Denda (jika ada), dan Tunggakan hingga maksimum 3 bulan akan dibayarkan oleh Perusahaan Asuransi kepada Home Credit Indonesia.
• RAWAT INAP. Selama minimum 1 hari karena sakit atau kecelakaan. Cicilan Bulanan, termasuk Bunga dan Denda (apabila ada) akan dibayarkan oleh Perusahaan Asuransi kepada Home Credit Indonesia.

Namun, layaknya asuransi terdapat sejumlah pengecualian yang perlu diperhatikan karena dalam kondisi pengecualian tidak akan diganti perusahaan asuransi.

Daftar Pengecualian Asuransi lihat disini.

Ambil tidak asuransi ini ?

Harus kita lihat berapa preminya dan rasio premi terhadap nilai pertanggungan, yaitu plafon pinjaman.

Saya ambil salah satu contoh, plafon pinjaman Rp3 juta dan tenor 12 bulan, cicilan per bulan untuk dengan asuransi adalah Rp 343,700 dan tanpa asuransi Rp 323,700.

Ada perbedaan Rp20,000 per bulan!

Perbedaan itu saya asumsikan premi asuransi karena perbedaan antara kedua pinjaman ini hanya di asuransi, yang lain semuanya sama.

Dengan premi Rp 20 ribu sebulan, selama masa pinjaman 12 bulan, total premi yang dibayar adalah Rp240,000 !

Untuk pinjaman Rp 3 Juta dengan total premi Rp 240,000 itu luar biasa mahal.

Dan perlu diingat, resiko nasabah setiap bulan akan turun (bukan lagi Rp 3 juta) seiring pembayaran cicilan oleh nasabah, sehingga premi makin mahal lagi dibandingkan uang pertanggungan (yang terus menurun setiap bulan).

Tetapi, meskipun uang pertanggungan menurun, premi yang dibayar per bulan flat, tidak berubah.

Alternatif lain adalah mengambil asuransi jiwa term-life langsung ke perusahaan asuransi, yang memberikan uang pertanggungan tinggi sehingga akan cukup untuk menutup pinjaman, dan preminya relatif murah.

Pencairan (Butuh Waktu)

Proses pencairan dana multiguna home credit adalah apabila permohonan pengajuan pembiayaan multiguna disetujui, peminjam diwajibkan menandatangani kontrak pembiayaan secara elektronik melalui link yang dikirimkan melalui SMS/e-mail.

Penandatanganan kontrak pembiayaan dilakukan secara elektronik menggunakan One Time Password (OTP) yang akan dikirimkan ke nomor HP atau e-mail terdaftar.

One Time Password (OTP) akan dikirimkan melalui SMS/e-mail ke nomor HP atau e-mail terdaftar, setelah Anda meng-klik tombol pada link untuk penandatanganan kontrak pembiayaan secara elektronik.

Dana pembiayaan multiguna yang disetujui akan dikirimkan ke rekening bank nasabah dalam waktu 3×24 jam setelah kontrak pembiayaan ditandatangani secara elektronik.

Perlu Kwitansi (what ?)

Ingat di awal, saya bilang bahwa dalam pembiayaan multiguna nasabah harus menentukan tujuan penggunaan dana tersebut.

Bagaimana verifikasinya ?

Anda wajib menyampaikan kwitansi pembelian barang atau jasa terkait tujuan penggunaan dana pinjaman. 

Jika tidak menyampaikan kuitansi maka peminjam dikenakan penalti sebesar 1 (satu) kali cicilan bulanan yang wajib dibayarkan bersamaan dengan cicilan bulanan terakhir.

Saya baca di situs Home Credit soal cara penyampaian kuitansi bahwa “sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang berlaku, pembiayaan multiguna harus didasari atas transaksi dengan tujuan tertentu. Oleh karenanya Anda diwajibkan untuk mengirimkan kwitansi melalui email ke kuitansi@homecredit.co.id dalam waktu 20 hari setelah dana pembiayaan ditransfer ke rekening anda sebagai bukti atas penggunaan dana pembiayaan.”

Kuitansi harus berisi: Nilai pembelian; tanggal pembayaran/pembelian; nama toko/penjual beserta alamat dan nomor telepon; Barang/Jasa yang dibeli (Tujuan pembelian)

Kuitansi dapat berjumlah lebih dari 1 (satu) dengan tujuan yang berbeda-beda, namun nilai gabungan sama dengan jumlah pembiayaan yang diterima.

Itu ketentuan soal kewajiban mengirimkan kwitansi bukti transaksi.

Tidak dikirim akan kena denda !

Cara Pembayaran

Konsumen dapat membayar cicilan pembiayaan di semua toko grup Alfamart (Alfamart, Alfamidi, Lawson dan DanDan), bank rekanan, ATM Bersama dan Indomaret.

Melalui mitra pembayaran HCI, nasabah dapat membayar uang muka cicilan online untuk pembelian barang (kecuali di BNI dan Bank Mandiri) dan cicilan bulanan.

Denda dan Biaya lainnya

Denda keterlambatan yang diterapkan HCI ke nasabah yang terlambat adalah sesuai tabel dibawah ini:

Anda bisa lihat bahwa sistem denda keterlambatan di Home Credit adalah tiering, makin lama makin besar dendanya.

Disamping denda keterlambatan, biaya lain adalah berikut ini:

Ada biaya administrasi yang dipotong saat pencairan, Rp 199,000; ada pula biaya pelunasan dipercepat yang cukup tinggi Rp 150,000 dan biaya pembayaran cicilan per bulan.

Semua biaya ini menjadi beban nasabah, sehingga perlu diperhatikan dan diperhitungkan, meskipun jika dibandingkan pinjaman online Fintech, biaya pinjaman Home Credit masih lebih rendah.

Call Center

Call Center Home Credit: 021-2953 9600; (+62) 21 295 39655; Fax: (+62) 21 227 80155; E-mail: care@homecredit.co.id

Kantor Pusat: PT Home Credit Indonesia, Plaza Oleos Lantai 8, Jl. TB Simatupang No. 53A, Jakarta Selatan 12520

Rekap

Saya ingin merekap beberapa hal penting yang perlu Anda perhatikan dan pertimbangkan saat mengajukan pinjaman multiguna di Home Credit:

Pertama, berbeda dengan pinjaman dana tunai di Fintech, yang tujuan penggunaan tidak ditanyakan oleh pemberi pinjaman, sementara di pembiayaan multiguna HCI tujuan penggunaan harus disampaikan peminjam karena HCI adalah perusahaan multifinance yang memberikan pembiayaan harus atas suatu transaksi underlying atau adanya kejelasan penggunaan uang dari pembiayaan tersebut.

Kedua, bunga pinjaman dana tunai di HCI cukup menarik, dengan simulasi saya menunjukkan bunga kredit multiguna tanpa jaminan HC di range 2% sd 4% per bulan, meskipun masih lebih mahal dibandingkan KTA bank, tetapi jauh lebih murah dibandingkan Fintech Pinjaman Online P2P Lending yang memberikan bunga 24% sebulan.

Ketiga, adanya tawaran asuransi dalam pinjaman perlu dicermati peminjam karena premi cukup tinggi dibandingkan coverage atau manfaatnya, dan asuransi ini bersifat opsional atau tidak wajib diambil.

Keempat, proses pencairan pinjaman di Home Credit butuh tambahan proses dan waktu meskipun pinjaman sudah disetujui di aplikasi, sehingga jika Anda butuh dana cepat perlu mengantisipasi tenggang waktu proses pencairan dana di Home Credit.

Kelima, ada kewajiban penyampaian kuitansi ke HCI terkait transaksi penggunaan dana tunai sesuai dengan Peraturan OJK dan jika kuitansi tidak disampaikan dikenakan denda satu kali cicilan di akhir tenor.

Tanya Jawab Home Credit

Untuk mempermudah, saya membuat tanya jawab pertanyaan yang sering dilontarkan.

Kesimpulan

Perkembangan internet dan digitalisasi keuangan ikut berdampak pada perusahaan multifinance.

Salah satu perusahaan multifinance yang menawarkan pinjaman online lewat aplikasi adalah Home Credit Indonesia.

Pengalaman saya mengajukan pinjaman multiguna dana tunai tanpa jaminan di HCI memberikan gambaran alternatif pinjaman online selain Fintech P2P Lending karena kredit multiguna di HCI memberikan bunga menarik, proses cepat dan mudah, plafon sampai 25 juta dan tenor 42 bulan, meskipun banyak hal – hal lain yang juga perlu diperhatikan dengan cermat.

Semoga membantu !

The post Review Home Credit Pinjaman Dana Tunai Multiguna Tanpa Jaminan Online 2019 appeared first on Duwitmu.com.

Asuransi melahirkan dan kehamilan adalah asuransi kesehatan yang memberikan penggantian biaya untuk kehamilan dan melahirkan. Apa asuransi kesehatan terbaik yang mengcover kehamilan dan melahirkan ? Bagaimana proses klaim melahirkan ? Apa yang ditanggung dan tidak ditanggung ? Berapa premi asuransi melahirkan ? Simak pengalaman asuransi yang cover melahirkan di Manulife 2019.

Kehamilan dan melahirkan membutuhkan biaya yang tidak murah. Apalagi jika melahirkan dengan operasi caesar.

Berdasarkan Global Medical Trends Survey 2017 dari Willis Towers Watson, biaya kesehatan di Indonesia mengalami peningkatan hingga 8-11% per tahun selama 3 tahun terakhir ini.

Pengalaman saya dan beberapa teman, biaya melahirkan dengan operasi menghabiskan at least di angka 20 jutaan. Itu belum menghitung biaya dokter selama proses kehamilan.

Anak mahal, teman !

Asuransi kesehatan menjadi solusi untuk meringankan besarnya pengeluaran biaya berobat termasuk melahirkan. Biasanya, jika bekerja, asuransi untuk melahirkan merupakan fasilitas dari asuransi kesehatan kantor.

Bagaimana jika pengusaha atau pegawai yang tidak memiliki fasilitas asuransi yang menanggung konsultasi kehamilan dan biaya melahirkan ?

Jangan khawatir !

Saat ini, perusahaan asuransi sudah menyediakan produk asuransi yang cover kehamilan dan melahirkan untuk individu. 

Tidak perlu ikut asuransi kumpulan grup di kantor untuk bisa mendapatkan cover biaya melahirkan dan kehamilan dari asuransi.

Kebetulan, teman saya baru baru ini di awal 2019 mengambil asuransi melahirkan Manulife. 

Manulife memiliki produk asuransi cover biaya melahirkan, selain dari Allianz, Sinarmas, Prudential serta Inhealth.

Berdasarkan pengalaman teman tersebut, saya review asuransi untuk melahirkan Manulife di 2019.

Asuransi Melahirkan Manulife 

Asuransi melahirkan di Manulife adalah bagian dari asuransi kesehatan MiUltimate Health Care yang memberikan manfaat dasar Perawatan Rumah Sakit dan manfaat pilihan yaitu Rawat Jalan, Perawatan Gigi, dan Melahirkan.

Penting dicatat bahwa di Manulife, Anda tidak bisa hanya mengambil asuransi melahirkan saja. Anda harus ambil asuransi utamanya.

Karena manfaat melahirkan tidak berdiri sendiri tetapi menjadi manfaat tambahan atau rider dalam asuransi kesehatan utama. 

Anda membeli asuransi kesehatan dengan manfaat dasar rawat inap, baru kemudian bisa mengambil manfaat tambahan melahirkan.

Ketentuan usia masuk manfaat melahirkan adalah 20 tahun sd 43 tahun, dengan masa pertanggungan sampai Tertanggung berusia 45 tahun (usia terakhir saat perpanjangan adalah 44 tahun).

Berapa premi asuransi melahirkan ?

Premi Asuransi Melahirkan

Untuk mengetahui berapa tepatnya premi asuransi melahirkan di Manulife, saya meminta proposal asuransi ke agen Manulife yang kebetulan saya kenal.

Saya minta dibuat proposal simulasi seorang ibu mengambil asuransi melahirkan. 

Jadi peserta asuransi kesehatan adalah satu orang perempuan. Mungkin suami sudah punya asuransi kesehatan tetapi tidak memiliki cover pertanggungan melahirkan dan kehamilan maka ia ingin istri mengambil asuransi melahirkan tersendiri.

Data ibu ini adalah: usia 30 tahun; tidak merokok.

Berikut ini detil manfaat dan harga premi asuransi kesehatan dengan rider melahirkan.

Kelas Kamar Rp 1 Juta

Program yang diambil adalah Emerald, yaitu kelas kamar Rp1,000,000 untuk rawat inap dengan manfaat tambahan melahirkan total Rp25,000,000.

Premi asuransi per tahun adalah Rp20,333,2000.

Kelas Kamar Rp 500 ribu

Program yang diambil adalah Jade, yaitu kelas kamar Rp500,000 untuk rawat inap dengan manfaat tambahan melahirkan total Rp25,000,000.

Premi asuransi per tahun adalah Rp17.852.000.

Apa Manfaatnya ?

Mahal tidaknya premi sebenarnya tergantung pada manfaat yang diberikan asuransi.

#1 Manfaat Melahirkan

Dalam proses melahirkan terdapat berbagai prosedur yang harus ditempuh perempuan karena itu manfaat asuransi melahirkan mengcover berbagai prosedur tersebut.

Manfaat melahirkan dibagi atas kategori:

1. Biaya Melahirkan Normal: biaya yang di cover untuk melahirkan normal adalah proses melahirkan melalui jalan lahir secara alami tanpa suatu tindakan pembedahan.
2. Biaya Melahirkan dengan Pembedahan: Biaya dicover untuk proses melahirkan dengan tindakan pembedahan (Sectio Cesarian).
3. Biaya Komplikasi Kehamilan: Biaya yang dicover untuk Keguguran atau suatu penyakit atau kelainan yang terjadi akibat kehamilan yang memerlukan Perawatan Medis Rawat Inap. Keguguran adalah suatu proses keluar dengan sendirinya atau dikeluarkannya suatu embrio atau janin yang belum cukup bulan (usia kurang dari 20 minggu) yang mana tindakan tersebut adalah berdasarkan indikasi medis dan bukan atas kemauan Tertanggung dan/atau Tanggungan.
4. Biaya Melahirkan Normal dengan Bantuan: Biaya yang dicover adalah untuk proses melahirkan melalui jalan lahir secara alami termasuk dengan bantuan alat-alat khusus (seperti forceps, ekstraksi vakum dan lain-lain) tanpa suatu tindakan pembedahan.

Untuk setiap masing – masing tersebut, asuransi Manulife menetapkan plafon untuk biaya melahirkan sebagai berikut:

#2 Manfaat Rawat Inap

Diluar manfaat melahirkan terdapat manfaat utama, yaitu rawat inap dari asuransi kesehatan Manulife MiUltimate Health Care.

Fitur yang menarik dalam asuransi kesehatan Manulife adalah penggantian biaya rumah sakit sesuai tagihan. Maksudnya ? 

Berbeda dengan umumnya asuransi kesehatan yang mengganti biaya berobat maksimum sebesar plafon yang sudah dipatok dalam polis, maka dalam asuransi kesehatan MiUltimate Health Care penggantian sesuai dengan biaya tagihan rumah sakit selama tertanggung masuk di kamar dengan tarif yang sesuai polis.

Cara penggantian asuransi kesehatan Manulife ini yang disebut ‘as charged’ memberikan ketenangan buat tertanggung atau keluarga karena tidak ada ekses biaya berobat yang perlu dibayar, asalkan memenuhi ketentuan kelas kamar dalam polis (jatah kamar rp 1 juta stays di kamar rp 1 juta dan tidak naik ke kelas yang lebih mahal).

Ketentuan Penting

Ini bagian yang menurut saya tidak kalah penting untuk disimak karena menyangkut cara dan proses klaim asuransi. 

Saya mencatat beberapa poin yang perlu menjadi perhatian, yaitu:

Pertama, manfaat melahirkan berlaku setelah masa tunggu 1 (satu) tahun. Tertanggung tidak bisa langsung menggunakan manfaat melahirkan setelah membayar polis asuransi.

Dengan kata lain, jika sudah dalam kondisi hamil, Anda baru mengambil asuransi melahirkan maka tidak bisa menggunakan asuransi melahirkan untuk mengcover biaya kehamilan dan melahirkan.

Saran saya jika memang Anda berencana hamil dan membutuhkan asuransi melahirkan segera ambil asuransi melahirkan karena jika sudah hamil bisa dipastikan Anda tidak bisa mengambil asuransi ini.

Kedua, dalam polis disebutkan bahwa setiap tahun kemungkinan terjadi kenaikkan premi. 

Penjelasan lengkap yang saya kutip dari proposal asuransi kesehatan adalah:

“Premi dapat berubah seiring waktu untuk menutupi biaya manfaat kesehatan yang disebabkan dengan meningkatnya biaya medis. Ilustrasi menjelaskan beberapa proyeksi perubahan premi. Terdapat tiga asumsi dimana biaya medis mengalami kenaikan sebesar 0%, 10%, dan 15%. Proyeksi diatas tidak mewakili batas potensi perubahan premi dan kenaikan lebih tinggi dari 15 persen. Sebagai catatan, premi juga dapat berubah sesuai dengan perubahan usia.”

Maksudnya, pemegang polis harus siap atas kemungkinan kenaikan premi setiap tahun. Manulife sudah menjelaskan dimuka tentang kemungkinan kenaikan premi ini.

Nanti saat tiba masa perpanjangan polis, Manulife akan memberitahukan premi yang baru. Bisa sama, naik atau naik sekali tergantung hasil review Manulife yang berdasarkan biaya medis.

Pelajari Polis

Banyak terjadi peserta komplain saat melakukan klaim asuransi kesehatan.

Salah satu cara terbaik menghindari komplain tersebut adalah membaca polis asuransi kesehatan secara rinci dan hati – hati.

Pihak asuransi memberikan kepada pemegang polis “HAK UNTUK MEMPELAJARI POLIS HAK UNTUK MEMPELAJARI POLIS (FREE-LOOK PERIOD)”, yaitu: Pemegang Polis mempunyai hak untuk mempelajari Polis dalam waktu 14 (empat belas) hari kalender sejak Tanggal Penerbitan Polis. Apabila Pemegang Polis tidak setuju dengan Ketentuan Pertanggungan maka Pemegang Polis harus memberitahukan secara tertulis dan mengembalikan Polis kepada Penanggung. Penanggung akan mengembalikan Premi yang telah dibayarkan oleh Pemegang Polis setelah dikurangi biaya administrasi (tidak terbatas pada biaya medis, biaya polis, dan biaya lainnya jika ada) dan Pertanggungan menjadi batal sejak awal. Sebaliknya, bila tidak ada pemberitahuan atau keberatan yang diajukan secara tertulis oleh Pemegang Polis dalam kurun waktu tersebut, maka Pemegang Polis dianggap setuju dengan seluruh isi dari Ketentuan Polis ini.”

Cara Klaim

Klaim dibayarkan dengan dua cara, yaitu menggunakan fasilitas cashless (non tunai) atau dengan mengajukan klaim secara reimbursement.

Cashless cukup mudah karena cukup menunjukkan kartu asuransi di rumah sakit yang sudah kerjasama atau rekanan.

Pengajuan klaim reimbursement harus disampaikan kepada Asuransi secara tertulis dalam waktu 30 (tiga puluh) hari kalender terhitung sejak Tertanggung dan/atau Tanggungan menjalani perawatan dengan mengajukan berkas-berkas ASLI, yang sebagai berikut:

1. Formulir Klaim Manfaat Pertanggungan Asuransi Individu;
2. Perincian asli seluruh biaya perawatan dan pengobatan yang dikeluarkan secara resmi oleh Rumah Sakit;
3. Kwitansi asli biaya Rumah Sakit, atau fotocopy kwitansi yang telah dilegalisir oleh pihak yang berwenang disertai dengan Surat Keterangan asli mengenai perincian pembayaran manfaat yang telah dibayarkan oleh pihak lain, apabila kuitansi yang sama juga digunakan pada pihak lain;
4. Surat keterangan asli dari Kepolisian atau Dokter tentang sebab-sebab terjadinya Kecelakaan, apabila Tertanggung dan/atau Tanggungan menjalani perawatan medis akibat Kecelakaan;
5. Tanda bukti diri yang sah atas diri Tertanggung dan/atau Tanggungan;
6. Surat rujukan dari Dokter untuk perawatan dan pengobatan ke Dokter rujukan, pemeriksaan penunjang diagnostik, dan fisioterapi.

Asuransi vs Menabung

Kehamilan dan melahirkan adalah hal yang cukup bisa direncanakan dan diprediksi, apalagi dengan kemajuan ilmu kedokteran.

Bahkan menunda kehamilan pun bisa direncanakan.

Karena itu, pertanyaannya apakah perlu asuransi melahirkan ?

Bisakah dengan menabung untuk mempersiapkan biaya kehamilan dan melahirkan ?

Mengingat biaya premi asuransi melahirkan cukup tinggi.

Biaya melahirkan sekitar Rp 20 jutaan saat ini.

Jumlah biaya tersebut bisa Anda kumpulkan di Reksadana Pasar Uang dalam jangka waktu 1 tahun sd 1.5 tahun.

Cara menabung ini bisa dilakukan, asalkan Anda merencanakan kehamilan bersama pasangan dengan baik.

Apalagi di asuransi.kesehatan melahirkan berlaku ketentuan masa tunggu 1 tahun yang membuat peserta asuransi melahirkan tidak bisa menggunakan sebelum lewat masa tunggu.

Asuransi Lain

Selain Manulife, beberapa asuransi lain juga menawarkan asuransi melahirkan dan kehamilan untuk individual.

Allianz

Asuransi kesehatan Allianz SmartHealth Maxi Violet untuk perorangan dan keluarga memberikan coverage manfaat dasar rawat Inap dan manfaat tambahan persalinan melahirkan.

Allianz menawarkan manfaat untuk kehamilan, persalinan dan nifas berikut: melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan pembedahan, keguguran dan perawatan sebelum dan sesudah melahirkan.

Penting dibaca: Pengecualian (klaim tidak diganti) untuk asuransi Kehamilan, Persalinan dan Nifas di Allianz, adalah: 

• Wanita dibawah 16 (enam belas) tahun atau lebih dari 45 (empat puluh lima) tahun
• Tertanggung telah hamil sebelum masa berlakunya pertanggungan tambahan kehamilan, persalinan dan nifas. 
• Perawatan karena kehamilan bermasalah, seperti muntah hebat semasa hamil, keracunan kehamilan dengan kejang-kejang atau komplikasi kehamilan lainnya.
• Perawatan yang berhubungan dengan aborsi ilegal, sterilisasi, pemeriksaan kesuburan dan perawatan yang berkaitan dengan kemandulan.
• Perawatan yang berkaitan dengan komplikasi pasca kelahiran.

Prudential

Prudential menawarkan PRUmy child yaitu asuransi unit link yang memberikan perlindungan untuk Ibu dan Anak sejak berada dalam kandungan serta manfaat investasi dalam bentuk Nilai Tunai Jika ada.

Berbeda dengan asuransi Manulife dan Allianz yang mengcover hanya sampai proses melahirkan, Prudential PRUmy Child memberikan perlindungan dari kehamilan, lalu melahirkan sampai kepada bayi dari usia 20 minggu.

Masa pertanggungan ibu berakhir saat melahirkan (kecuali untuk komplikasi kehamilan / kelahiran sampai dengan 30 hari sejak bayi dilahirkan), sedangkan masa pertanggungan bayi adalah sejak 20 minggu dalam kandungan sampai dengan usia 99 tahun.

Usia Masuk Tertanggung/Peserta: Usia wanita mengandung: 18–40 tahun (Ulang tahun berikutnya) dan Usia kehamilan: 20-32 minggu (Usia sebenarnya).

Masa Perlindungan s/d Usia Tertanggung/Peserta: Ibu ampai saat melahirkan; Komplikasi kehamilan/kelahiran: sampai 30 hari sejak bayi dilahirkan dan Bayi: 20 minggu dalam kandungan sampai 99 tahun.

Manfaat secara lebih rinci adalah 

1. Manfaat pertanggungan jiwa atas janin/calon bayi dan ibu selama masa kehamilan. 
2. Manfaat komplikasi yang terjadi pada ibu dalam masa kehamilan atau sesudah melahirkan. 
3. Manfaat perawatan di inkubator/Intensive Care Unit (ICU) /High Dependency Unit (HDU) untuk bayi. 
4. Manfaat kelainan bawaan pada anak.Manfaat pertanggungan jiwa atas anak jika meninggal dunia atau menderita cacat total dan tetap.

Kesimpulan

Asuransi kehamilan dan melahirkan membantu Anda yang ingin coverage proteksi biaya proses persalinan pasangan Anda.

Yang penting dalam asuransi melahirkan sekarang ini adalah individu bisa menjadi pemegang polis karena sebelumnya asuransi melahirkan hanya tersedia dalam asuransi grup atau kumpulan.

Buat Anda yang wiraswasta atau bekerja tapi tidak ada fasilitas melahirkan, asuransi melahirkan individu bisa menjadi solusi untuk coverage biaya persalinan yang cukup tinggi dan terus meningkat setiap tahun.

Sebelum memutuskan mengambil, baca dan cermati  coverage, ketentuan, cara klaim dan pengecualian asuransi melahirkan serta setelah membayar premi pertama masih ada kesempatan 14 hari untuk membaca polis asuransi kesehatan kehamilan dan melahirkan.

The post Pengalaman Asuransi Melahirkan Kehamilan 2019 Individu (Berapa Premi dan Cara Klaim) appeared first on Duwitmu.com.

Bisnis sewa apartemen sekarang sedang ramai karena selain dapat menghasilkan uang secara berkala tiap bulannya dari hasil sewa kamu juga dapat memiliki propertinya sehingga dapat double investment.

Bahwasanya pada era millennial ini masyarakat urban sudah banyak yang lebih memilih untuk tinggal di apartemen di bandingkan untuk tinggal di kontrakan rumah petak atau kosan, karena pihak apartemen menyediakan fasilitas lengkap mulai dari kolam renang, tempat gym hingga mall yang berada di kawasan apartemen.

Pertimbangan Bisnis Sewa Apartemen

Ada beberapa pertimbangan juga untuk memulai bisnis sewa apartemen ini, antara lain:

1. Tentukan Target Pasar

Untuk menentukan target pasar siapa yang akan kita target, kamu bisa memilih antara mahasiswa, karyawan, hingga wirausahawan.

Selain itu kamu juga harus memilih tipe apartemen untuk target tersebut.

Misalnya jika target pasar kamu adalah mahasiswa maka kamu bisa menawarkan tipe kamar seperti tipe studio, tipe studio merupakan tipe paling kecil di apartemen dan biasanya untuk tipe ini cocok untuk yang masih single. 

Jika target kamu yang sudah berkeluarga ada baiknya kamu menawarkan tipe kamar yang lebih besar.

2. Lokasi Strategis

Langkah selanjutnya jika kamu sudah menentukan target pasar kamu, lalu kamu bisa mencari lokasi apartemen yang cocok untuk bisnis sewa apartemen ini.

Misalnya jika target pasar kamu mahasiswa maka kamu harus mencari apartemen yang lokasinya dekat dengan kampus, karena seperti yang banyak orang bilang “posisi menentukan prestasi” maka itupun berlaku untuk bisnis ini, semakin lokasi apartemen dekat dengan target pasar kita maka kesempatan untuk mendapatkan penyewa pun lebih besar.

3. Promosi 

Nah jika kamu sudah menentukan target dan juga lokasi saatnya kamu mulai gencar untuk mempromosikan bisnis kamu.

Kamu bisa mempromosikan via offline ataupun online. Untuk memasarkan offline kamu bisa membagikan selembaran/brosur langsung ke target kamu langsung ataupun kamu bisa menitipkan brosur itu ke warung/tempat yang bisa disinggahi oleh target pasar kamu. Jika kamu mau memasarkan online kamu bisa share informasi bisnis kamu di social media ataupun di banyak grup social media yang menjadi target pasar kamu.

Untuk memulai bisnis sewa apartemen ini pasti ada kelebihan dan kekurangannya. Apa saja kekurangan dan kelebihannya:

Kelebihan:

1. Potensi cukup besar karena sedang trend tinggal di apartemen
2. Harga sewa yang cukup tinggi
3. Fasilitas sudah lengkap
4. Keamanan Terjaga

Kekurangan:

1. Nilai investasi jangka panjang lebih rendah disbanding rumah petak
2. Peraturan yang lebih kompleks (Tergantung pengelola apartemen)
3. Biaya perawatan biasanya ditanggung pemilik

Jika kamu ingin tidak ingin ribet mengelola apartemen kamu bisa sewakan apartemenmu di Travelio atau ingin menyewa apartemen.

Kamu bisa mengunduh aplikasi Travelio di Playstore maupun di Appstore. Travelio juga menyediakan jasa pengelola untuk membantu kamu dalam bisnis sewa apartemen. Tersedia lebih dari 3000 apartemen yang dikelola Travelio

The post Tips Bisnis Sewa Apartemen Agar Dapat Passive Income appeared first on Duwitmu.com.

Peer to Peer Lending adalah investasi yang menawarkan return keuntungan menarik dan bisa dilakukan mudah dan murah secara cross-border di pasar internasional. Pengalaman saya investasi peer to peer di platform internasional memberikan return 12% setahun dalam Euro dengan minimum investasi mulai dari 10 Euro. Ingin coba ?

Diversifikasi adalah salah satu kunci keberhasilan investasi.

Karena investasi by nature penuh resiko, perlu cara dan strategi mengelola risiko tersebut.

Tempatkan uang Anda di banyak keranjang !

Mungkin banyak pembaca sudah paham soal pentingnya diversifikasi.

Selain karena saya sudah banyak menulis soal diversifikasi investasi di blog ini, diskusi perencana keuangan di media online dan offline soal diversifikasi juga sudah sangat umum.

Tapi, ada kendala dalam prakteknya.

Kendala, yang juga saya alami, adalah tidak tahu mau diversifikasi investasi ke instrumen apa, dimana dan bagaimana caranya.

Pilihan instrumen investasi di Indonesia cukup terbatas.

Kalau pun ada, hanya bisa diakses orang – orang super kaya lewat private banking atau wealth management. Buat investor ritel, aksesnya hampir mustahil.

Akibatnya, investor ritel seperti saya,  balik ke instrumen yang itu – itu lagi: tabungan, deposito, reksadana atau saham.

Karena itu, salah satu niat saya adalah menemukan instrumen yang bisa digunakan dan cocok dengan profil investor ritel.

Karakter investor ritel adalah punya dana investasi terbatas, masih dalam tahap belajar tetapi punya keinginan kuat melakukan investasi dengan benar dan konsisten.

Saya menemukan instrumen investasi baru yang menurut saya cocok buat investor ritel.

Peer to Peer Lending !

Apa itu Peer to Peer ?

Peer to Peer Lending adalah proses investasi secara langsung antara pemilik dana (investor atau lender) dan peminjam dana (borrower).

Yang perlu ditekankan adalah kata ‘langsung’. Tanpa perantara.

Karena dengan pertemuan langsung, dengan bantuan teknologi, pemilik dana bisa mendapatkan keuntungan optimal, tidak terpotong biaya atau komisi perantara, sementara peminjam dana bisa mengajukan proses pinjaman dengan lebih mudah.

Selama ini, saya investasi di jaringan peer to peer lending Indonesia, yang memang sedang marak seiring pertumbuhan Fintech.

Saya menulis pengalaman sebagai investor di jaringan P2P Investree, Koinworks dan Amartha.

Namun, ternyata investasi peer to peer (P2P) Lending di platform internasional, tidak kalah menjanjikan.

Dan yang paling penting cocok pula untuk investor ritel.

Untuk membuktikan bahwa jenis investasi peer to peer lending internasional bisa dilakukan dan resikonya bisa dikelola, saya mencoba sendiri dan karena puas dengan hasilnya, sampai hari ini saya masih melakukan investasi di platform P2P internasional tersebut.

Pengalaman dan review investasi peer to peer lending internasional saya tuliskan dalam artikel berikut.

Kenapa Internasional ?

Mungkin Anda bertanya, kenapa harus di platform internasional ? Kenapa tidak di jaringan peer to peer lokal di Indonesia.

Saya punya beberapa alasan:

Pertama, diversifikasi ke pasar internasional memperluas sebaran resiko sehingga pengelolaan resiko lebih optimal.

Menurut ilmu ekonomi internasional yang pernah saya pelajari, diversifikasi harus dilakukan sampai di tingkat internasional sehingga bisa membagi resiko antar negara dan mengurangi resiko imbas gejolak ekonomi domestik.

Kedua, kita semua tahu ada resiko nilai tukar valuta asing (valas) dengan lemahnya  suatu mata uang terhadap mata uang lain.

Menanamkan uang di mata uang tertentu, dalam hal ini Euro, memberikan diversifikasi atas kemungkinan pelemahan mata uang domestik.

Tentu saja, ada juga resiko sebaliknya bahwa mata uang domestik menguat terhadap Euro.

Namun, jika diperhatikan ke beberapa tahun ke belakang, trend-nya nilai Euro cukup stabil terhadap mata uang lain.

Ketiga, faktor inflasi relatif rendah di valas, misalnya Euro, membuat keuntungan riil investasi menjadi lebih tinggi dibandingkan investasi di mata uang domestik yang meskipun menawarkan nominal return lebih tinggi tetapi dengan tingkat inflasi lebih besar membuat keuntungan riil menjadi lebih rendah.

Inflasi itu adalah cerminan daya beli, jika inflasi tinggi berarti daya beli akan berkurang, sebaliknya berlaku hal yang sama.

Sebagai investor, kita harus melihat berapa keuntungan riil yang didapatkan, dengan mengurangi nominal return dengan tingkat inflasi.

Berapa Keuntungan Return ?

Saya jawab pertanyaan ini di awal karena mungkin ini pertanyaan utama dari pembaca sebelum masuk ke penjelasan lebih detail.

Berapa return investasi di platform P2P internasional ?

Return yang ditawarkan di P2P Internasional tergantung jenis produk yang dipilih investor dalam platform tersebut karena ada produk dengan resiko rendah, sedang dan tinggi, dan tergantung pula jenis mata uang yang diinvestasikan.

Berdasarkan pengalaman, yang selama ini sudah saya jalankan, keuntungan setahun mencapai 12%+ di peer to peer internasional dalam mata uang Euro.

Betul, 12%+ keuntungan dalam Euro !

Buktinya saya tunjukkan dalam screenshot dibawah ini, yang diambil dari dashboard saya di platform investor peer to peer.

Perlu dicatat, return tersebut dihitung disetahunkan (karena saya belum setahun melakukan investasi) berdasarkan trend return yang saya sudah terima selama ini.

Tidak Sulit & Tidak Mahal

Reaksi pertama yang disampaikan ke saya soal melakukan investasi peer to peer internasional adalah, “pasti sulit dan mahal, apalagi investasi di luar negeri”.

Reaksi yang wajar – jika belum melakukan riset dan mendalaminya.

Karena sudah menjalankan, saya tahu persis bahwa tidak sulit dan tidak mahal investasi peer to peer internasional.

Saya bahas dulu kenapa tidak mahal.

Minimum investasi di platform P2P lending internasional yang saya gunakan, hanya 10 Euro.

Betul, 10 Euro atau tidak sampai 200 ribu rupiah per investasi.

Kita bisa melakukan investasi serendah 10 Euro di setiap pinjaman yang ditawarkan dalam platform peer to peer lending.

Ini screenshot yang saya ambil dari salah satu investasi yang saya lakukan dengan jumlah Euro 10.

Berikutnya investasi peer to peer ini tidak sulit, sangat mudah.

Karena ada namanya fasilitas “Auto Invest” yang disediakan platform P2P, yang membuat proses investasi bisa dilakukan secara auto atau otomatis, tanpa perlu investor setiap hari pusing berkutat memilih mana pinjaman yang mau diinvestasikan.

Dalam fitur auto-invest, investor peer to peer mendefinisikan kriteria investasi yang ingin dilakukan termasuk bagaimana diversifikasi risiko dilakukan.

Nanti sistem yang akan memilih pinjaman berdasarkan kriteria tersebut dan mengeksekusi investasi secara otomatis.

Ini screenshot tentang kriteria investasi saya dalam auto invest.

Resikonya !

Bagaimana resikonya. 

Bagaimana jika peminjam tidak membayar kembali, apakah uang investasi hilang.

Itu pertanyaan yang pasti muncul saat berinvestasi.

Saya perlu tekankan bahwa investasi peer to peer internasional ini punya resiko, maka itu ada return yang cukup tinggi sebagai kompensasi.

Risk and Return !

Tetapi, ada mekanisme yang bisa membantu investor mengurangi resiko secara signifikan. Apa itu ?

Buyback Guarantee !

Platform P2P internasional yang saya ikuti memberikan jaminan bahwa jika nasabah yang diinvestasikan menunggak sampai diatas 60 hari (sejak tanggal jatuh tempo) maka perusahaan akan membeli kembali (buyback) pinjaman tersebut dari investor.

Simpelnya uang investor akan dikembalikkan ketika nasabah terlambat membayar diatas 60 hari.

Yang dikembalikkan tidak hanya pokok pinjaman tetapi juga bunga berjalan.

Pokok plus bunga dibayar kembali ke investor dalam skema buyback guarantee.

Dibawah ini contoh pinjaman yang memiliki jaminan buy back guarantee.

Buy Back Guarantee membuat resiko investasi menurun.

Jika seorang peminjam gagal bayar, lebih dari 60 hari, di hari ke 61 perusahaan membeli tagihan tersebut dan mengembalikkan dana ke investor.

Tapi apakah buy back guarantee menjamin resiko nol ?

Tidak.

Masih ada resiko bahwa perusahaan yang menyediakan buyback gagal memenuhi kewajibannya.

Buy back guarantee adalah janji, yang bisa saja tidak ditepati karena berbagai alasan.

Untuk mengelola resiko buy back guarantee, investor perlu melakukan hal berikut:

Pertama, memilih perusahaan penyedia pinjaman yang bisa dipercaya dan punya kinerja keuangan bagus, untuk itu platform menyediakan Rating (mulai dari A sd D) yang bisa digunakan sebagai indikasi kesehatan dan kekuatan finansial perusahaan penyedia pinjaman.

Kedua, melakukan strategi diversifikasi dalam investasi peer to peer dengan melakukan penempatan tidak terkonsentrasi pada satu perusahaan tetapi pada banyak perusahaan dalam platform P2P tersebut.

Mintos

Apa nama peer to peer platform internasional yang saya gunakan ?

Mintos !

Mintos (www.Mintos.com) adalah perusahaan platform P2P internasional dari Latvia.

Cara kerja Mintos agak berbeda dengan jaringan peer to peer di Indonesia, sebagaimana tergambar di skema diatas.

Di Mintos terdapat entitas yang disebut ‘Loan Originator’, yaitu perusahaan yang memberikan pinjaman. Ada 66 loan originators dari 30 negara menawarkan 8 jenis produk pinjaman yang terdaftar di Mintos.

Berikut ini adalah cuplikan daftar loan originator di Mintos:

Loan originator menawarkan pinjaman yang sudah mereka approved kepada investor di platform peer to peer Mintos.

Bedanya dengan di Indonesia adalah di Mintos pinjaman yang ditawarkan sudah di approved dan dana sudah dicairkan loan originator ke nasabah, baru ditawarkan ke investor, sementara di Indonesia peer to peer (seperti Investree, Koinworks) mengundang investor untuk membiayai pinjaman yang sudah disetujui tapi belum dicairkan.

Bisa lihat ya bedanya antara Mintos dan peer to peer di Indonesia.

Ingin daftar di Mintos bisa klik link dibawah ini:

Legalitas Mintos

Mintos adalah perusahaan dari Latvia yang tercatat di Republic of Latvia Enterprise Register sejak 1 June 2015.

Kantor Mintos beralamat di Skanstes street 50, Riga.

Laporan keuangan Mintos yang terbaru, 2018, bisa diunduh di situs Mintos.com, sudah diaudit oleh SIA Ernst & Young Baltic, Muitas 1a, Riga, LV1010, Latvia.

Banyak Pilihan Investasi

Salah satu keunggulan Mintos adalah tersedia banyak sekali pinjaman yang bisa diinvestasikan, misalnya saat saya buka platform ada 97,776 ribu lebih pinjaman yang bisa diinvestasikan.

Lihat screenshot berikut yang saya ambil untuk menunjukkan jumlah pinjaman yang tersedia di Mintos dan siap dibiayai investor.

Pilihan pinjaman yang banyak di Mintos memberikan manfaat, yaitu:

Pertama, bisa diversifikasi dengan sangat optimal karena investasi tersebar sangat lebar ke berbagai pinjaman dengan jenis yang berbeda – beda dengan tingkat resiko yang berbeda.

Kedua, dana investor tidak akan menganggur karena selalu tersedia pinjaman baru untuk dibiayai dan dengan menggunakan fasilitas auto-invest proses investasi bisa berlangsung secara otomatis dan berkelanjutan.

Ketiga, dengan ada 30 negara dan investasi dalam berbagai mata uang di dalam platform Mintos, resiko ekonomi suatu negara atau risiko valas bisa dikurangi karena investasi tersebar across negara, across mata uang dan tidak terkonsentrasi di negara tertentu saja atau mata uang tertentu saja.

Berikut ini dalam contoh investasi saya di Mintos, yang menunjukkan bahwa karena terdapat jumlah loan originator yang banyak dan beragam, saya bisa men-diverifikasi dana investasi ke berbagai loan originator sehingga bobot masing – masing bisa relatif kecil dalam portfolio saya.

Cara Investasi

Melakukan investasi di peer to peer Mintos, Anda perlu mengikuti beberapa langkah:

#1 Buka Akun di Mintos

Dibutuhkan foto selfie, dan paspor untuk mendaftar di Mintos serta tentu saja mengisi sejumlah data – data dalam formulir pendaftaran.

Ada proses verifikasi identitas dengan menggunakan paspor dan foto selfie sebagai basis, sehingga diupayakan foto dan paspor jelas.

#2 Deposit Uang

Setelah akun di Mintos berhasil dibuat, langkah selanjutnya adalah menempatkan dana untuk investasi di peer to peer Mintos.

Proses deposit uang di Mintos cukup panjang di tahap awal pembukaan karena Mintos tidak menerima transfer uang dari rekening bank di Indonesia.

Tetapi, Mintos memberikan solusi jalan keluar, yang sudah saya terapkan juga dan works fine untuk saya.

Saya akan jelaskan di bagian tersendiri soal cara deposit uang di Mintos karena cukup panjang dan detail.

#3 Pilih Pinjaman yang Di Investasikan

Setelah akun dibuka dan uang deposit di Mintos, Anda siap melakukan investasi peer to peer internasional.

Cara melakukan investasi cukup mudah, yaitu pilih pinjaman yang akan diinvestasikan dan tentukan jumlah investasi Anda.

Jumlah penempatan bisa mulai dari paling kecil Euro 10 per investasi.

Memilih pinjaman bisa dilakukan dengan berbagai cara tergantung risk appetite Anda dan keyakinan Anda.

Di Mintos ada banyak angle atau segmen untuk memilih pinjaman, antara lain adalah:

• Dari sisi mata uang yang ingin diinvestasikan karena ada berbagai jenis mata uang.
• Jenis produk pinjaman yang punya karakter berbeda – beda
• Loan Originator, perusahaan yang mengeluarkan pinjaman
• Buy-Back Guarantee atau tidak
• Negara asal peminjam, ada sekitar 30 negara di Mintos.

Berikut ini adalah contoh seleksi filter yang saya gunakan dalam memilih pinjaman peer to peer untuk investasi di Mintos.

Deposit Uang

Deposit uang di Mintos tidak bisa dilakukan dengan cara transfer dari rekening bank di Indonesia.

Tapi jangan khawatir karena Mintos memberikan workaround dan cara itu sudah saya coba berhasil.

Caranya adalah membuka akun di TransferWise, yang merupakan fasilitas transfer online antar negara secara online dengan biaya sangat murah (atau bahkan gratis).

Caranya sebagai berikut:

#1 Buka Akun di TransferWise

Silahkan download aplikasi TransferWise di ponsel Anda. Bisa klik disini.

Lakukan pendaftaran dan pembukaan akun di TransferWise, kemudian pilih mata uang rekening yang akan dibuka.

Saran saya buka rekening akun dalam Euro karena transfer dari Indonesia ke TransferWise saat ini tidak bisa dalam bentuk USD, tetapi dimungkinkan dalam Euro.

Bisa buka rekening Euro dan USD di TransferWise dengan cara sangat mudah secara online.

Transfer dari rekening Anda di Indonesia ke rekening Euro Anda di TransferWise, lalu pindah antar rekening ke USD di TransferWise secara gratis.

#2 Transfer dari Indonesia ke TransferWise

Setelah rekening dibuka, Anda lakukan transfer dari rekening di Indonesia ke rekening di TransferWise.

Biasanya butuh waktu 1 sd 2 hari sampai dana efektif masuk rekening TransferWise.

Yang paling memakan biaya adalah transfer dari bank di Indonesia ke TransferWise karena itu perlu cari bank yang beri diskon transfer ke luar negeri.

Saya ketemu secara kebetulan bank yang free atau gratis biaya transfer valas, yaitu DBS bank selama transfer dilakukan via aplikasi digibank.

#3 Transfer dari TransferWise ke Mintos

Setelah dana masuk ke TransferWise, bisa langsung transfer ke rekening Anda di Mintos.

Jika ingin melakukan investasi dalam berbagai currency, Anda bisa langsung menukar dana Anda dalam mata uang yang diinginkan di TransferWise.

Caranya, ketika mentransfer uang ke Mintos, Anda menentukan jenis mata uang yang diterima Mintos dan TransferWise akan langsung menukarkan dalam mata uang sesuai permintaan Anda tersebut dipotong fee tertentu.

Jangan khawatir soal fee transfer dan money changer di TransferWise karena mereka salah satu yang paling murah dan efisien saat ini.

#4 Dana Efektif di Mintos

Dalam jangka waktu 1 sd 2 hari dana Anda efektif di Mintos dan siap digunakan untuk investasi.

Yang perlu diperhatikan adalah saat melakukan transfer dana dari Mintos ke TransferWise sebaiknya mencantumkan ID Investor di notes untuk mempercepat identifikasi masuknya dana di Mintos.

Menarik Dana

Proses menarik dana tidak jauh berbeda dengan deposit dana.

Anda perintahkan penarikan uang dari rekening Mintos dengan mengisi formulir di website Mintos.

Dana di transfer balik ke rekening TransferWise Anda dalam waktu 1 sd 2 hari.

Setelah masuk rekening TransferWise, Anda bisa langsung mentransfer ke rekening di Indonesia.

Saya sudah mencoba untuk menarik dana di Mintos dan prosesnya mudah serta cukup cepat tanpa hambatan yang berarti.

Buy-Back Guarantee

Sebelum menutup tulisan ini, saya ingin menunjukkan bahwa mekanisme buy-back guarantee works.

Kenapa penting menunjukkan bekerjanya buyback guarantee karena mekanisme ini yang menjadi andalan utama investor untuk mengelola risiko di peer to peer Mintos.

Dibawah ini adalah screenshot dari account statement yang mencatat pergerakan atau mutasi uang di rekening saya di mintos, yang bisa Anda lihat ada bagian “…REBUY” itu adalah hasil realisasi buyback guarantee yang dilakukan loan originator.

Account statement bisa dilihat dalam setiap hari, mingguan atau bulanan.

Kesimpulan

Saya berpendapat bahwa investasi mengharuskan dilakukan diverifikasi agar resiko investasi bisa dikelola dengan baik.

Diversifikasi risiko yang optimal dilakukan sampai pasar internasional untuk mengurangi resiko gejolak ekonomi domestik.

Dulu, investasi di pasar internasional tidak mudah karena berbagai hambatan, tetapi sekarang dengan kemajuan teknologi fintech, investor ritel dengan dana kecil bisa berinvestasi di pasar internasional, khususnya peer to peer lending, dengan cara cukup mudah dan murah (mulai dari 10 Euro).

Peer to Peer Mintos adalah platform internasional yang saya sudah coba dan merasakan sendiri pengalaman menempatkan dana disini. 

Semoga pengalaman yang saya share disini bermanfaat buat pembaca !

The post Investasi Peer to Peer Lending Internasional 2019 (Return 12% Euro, Investasi Mulai 10 Euro) appeared first on Duwitmu.com.

Julo adalah pinjaman online dana tunai cicilan tanpa jaminan cepat cair. Salah satu keunggulannya, bunga pinjaman relatif rendah dibandingkan pinjol lain, diklaim bunga Julo 10% per bulan. Alasan ini membuat saya tertarik mengajukan pinjaman dana tunai di aplikasi online Julo 2019. 

Selain bunga, pengajuan kredit tanpa agunan Julo diklaim mudah dan cepat, meskipun perlu digaris bawahi ada hal – hal lain yang perlu dicermati secara hati – hati, yaitu soal biaya provisi yang memotong pinjaman dimuka dan persyaratan verifikasi serta rekaman suara dalam aplikasi.

Julo adalah salah satu P2P Lending terdaftar di OJK sejak 2017.

Lengkapnya, PT. JULO TEKNOLOGI FINANSIAL (‘Julo’), merupakan perusahaan penyedia layanan pinjaman online yang terdaftar dan berada dalam pengawasan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan nomor registrasi S-589/NB.213/2018 sesuai dengan Hukum Republik Indonesia dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 77/POJK.01/2016.

Ditengah berita negatif soal pinjaman online ilegal yang terus muncul, meskipun sudah ditutup oleh OJK dan Satgas Investasi, adanya pinjaman online legal resmi terdaftar OJK yang menawarkan kredit mudah, cepat dan bunga terjangkau masih sangat dibutuhkan masyarakat.

Julo salah satu perusahaan P2P yang menawarkan pinjaman dana tunai kredit tanpa agunan dengan bunga cukup menarik.

Tersedia pilihan pinjaman jangka pendek masa 30 hari, dan kredit cicilan 3 sd 6 bulan.

Produk kredit yang bisa diambil nasabah tergantung hasil credit scoring Julo yang dibuat berdasarkan data dan analisa nasabah.

Pinjaman online Julo menyasar calon nasabah yang mengajukan lewat smartphone karena kredit Julo hanya bisa diajukan via aplikasi yang diunduh di Google Play Store.

Fitur Pinjaman Julo

Aplikasi pinjaman online Julo menawarkan beberapa produk, yaitu:

• Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari bunga 10% per bulan
• Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 – 6 bulan bunga 1.5% – 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!
• JULO Agunan adalah opsi kredit dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah.

Apakah calon peminjam bisa mengajukan semua produk pinjaman Julo tersebut ?

Tergantung credit scoring nasabah yang ditentukan Julo. 

Apa itu Credit Scoring Julo ? Mari kita lihat sama – sama.

Cara Pengajuan Pinjaman

Saya mengajukan pinjaman di Julo September 2019.

Seperti sudah dijelaskan, wajib mengunduh aplikasi Julo di Google Play Store, lalu mengikuti proses pengajuan sebagai berikut:

#1 Aplikasi Pinjaman

Setelah diunduh, Anda masuk ke aplikasi pinjaman Julo, yang dimuka menampilkan dua jenis produk cicilan dan agunan.

Untuk masuk ke dalam aplikasi, Anda perlu email dan password.

Julo melakukan verifikasi email dengan mengirimkan pesan  ke alamat email yang Anda cantumkan untuk verifikasi.

Karena email saya adalah GMail, Julo meminta ijin akses GMail saya.

#2 Pilih Plafon Kredit

Julo menghubungkan email Anda dengan sistem mereka.

Setelah verifikasi email selesai, silahkan menentukan jumlah pinjaman yang diajukan.

Saat saya mengajukan, pilihan plafon kredit di Julo mulai dari Rp 500,000 sampai Rp 8,000,000 dan saya pilih Rp 500,000 kemudian klik ‘Lanjutkan’.

#3  Data KTP

Tahap berikutnya pengisian data di formulir aplikasi online, yang terdiri atas 4 jenis data, yaitu:

• Identitas Diri
• Informasi Keluarga
• Pekerjaan & Pendidikan
• Keuangan

Dimulai pengisian identitas diri, Julo meminta pengambilan foto KTP dengan kamera HP yang digunakan untuk mengajukan pinjaman, yang mana secara otomatis sistem Julo membaca data KTP tersebut.

Hasil tangkapan foto KTP (nama, tanggal lahir dll) ditampilkan dalam aplikasi dan data pribadi tersebut bisa dikoreksi jika terdapat kesalahan.

Selanjutnya, masih dalam pengisian identitas diri, Julo meminta alamat tempat tinggal, status tempat tinggal, no kontak dan pernyataan bahwa ponsel yang digunakan untuk pengajuan adalah milik sendiri atau bukan.

Kemudian, untuk memastikan no kontak, Julo mengirimkan verifikasi OTP ke nomor ponsel yang kita sebutkan dalam aplikasi.

#4 Data Keluarga

Dalam data keluarga terdapat dua informasi yang diminta, yaitu:

• Informasi pasangan: nama dan no kontak
• Informasi keluarga kandung: nama, no kontak dan hubungan keluarga

#5 Data Pendidikan dan Pekerjaan

Julo meminta informasi pendidikan, yaitu jurusan, tempat pendidikan dan nilai IPK.

Selanjutnya, terkait pekerjaan, Julo menanyakan nama perusahaan, alamat perusahaan, mulai bekerja dan tanggal gajian.

#6 Keuangan

Sampai di bagian akhir pengisian data, informasi keuangan peminjam.

Data keuangan yang ditanyakan adalah:

• Penghasilan per bulan
• Pengeluaran per bulan
• Sewa / Cicilan Rumah per bulan
• Cicilan hutang per bulan
• Penghasilan bersih rata – rata per bulan dalam 3 tahun terakhir.

Ditanyakan juga apakah memiliki kendaraan pribadi dan jika ya pilih jenisnya (mobil, motor) serta statusnya sudah lunas atau belum.

Untuk kepentingan pencairan uang, data no rekening, bank dan nama di rekening diminta untuk diisi dan wajib diperhatikan bahwa pemilik rekening adalah harus orang yang mengajukan pinjaman.

Tidak diperbolehkan memakai rekening orang lain.

#7 Pengajuan Pinjaman

Setelah semua data lengkap diisi, Julo merekap data tersebut dan memberikan kesempatan kepada calon peminjam untuk mengecek ulang data yang sudah diisi.

Di bagian akhir dari formulir aplikasi, sebelum tombol pengajuan, Julo meminta persetujuan soal: Syarat dan Ketentuan; Privacy Policy dan Proses Pemeriksaan data pribadi.

Setelah kotak persetujuan dicentang, silahkan klik ‘Kirim Formulir’, yang berarti proses pengajuan sudah disampaikan ke Julo.

Credit Scoring

Berdasarkan data yang disampaikan dalam formulir aplikasi online sebelumnya, Julo menentukan credit scoring masing – masing pengajuan, yang disebut ‘Julo Poin’.

Hasil credit scoring Julo Poin menentukan jenis produk yang bisa diambil.

Berikut hasil Julo Poin saya, yaitu B+, yang mana saya bisa mengambil dua produk, yaitu:

• Julo Mini: Rp 1,000,000 tenor 30 hari
• Julo Cicil: Rp 8,000,000 cicilan 3 – 6 bulan

Saya pilih Julo Mini dengan mengajukan pinjaman sebesar Rp 500,000 selama 30 hari.

Verifikasi 

Setelah lolos di aplikasi, dengan nilai credit scoring saya yang lumayan (B+), dan saya memilih telah pilih produk pinjaman Julo Mini,  Julo memberitahukan bahwa akan ada proses verifikasi telepon.

Disamping itu, saya bisa mengecek status pinjaman di Aplikasi Julo.

Di hari berikutnya, kredit analis Julo menghubungi saya lewat telepon menyampaikan beberapa hal berikut:

Pertama, memberitahukan bahwa pengajuan pinjaman saya disetujui Julo.

Kedua, Julo menyampaikan pinjaman yang disetujui sebesar Rp 1,000,000 (saya mengajukan Rp 500,00) dengan masa pinjaman 30 hari serta disebutkan tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman, yang jika terlambat membayar dikenakan denda.

Ketiga, Julo meminta saya menyebutkan tanggal lahir dan no rekening untuk pencairan, sebagai syarat verifikasi dan jika tidak bisa menyebutkan kedua data tersebut verifikasi gagal, maka dari itu Anda harus ingat terutama no rekening bank untuk pencairan.

Keempat, meskipun sudah disetujui, Julo menyebutkan bawah masih ada tahapan proses selanjutnya sebelum pencairan uang ke rekening saya, yaitu (1) tanda tangan elektronik perjanjian pinjaman di aplikasi dan (2) rekaman suara persetujuan dengan saya harus membaca kalimat sesuai tertera di aplikasi.

Kelima, Julo menyebutkan jumlah dana pencairan pinjaman yang masuk rekening dipotong biaya provisi di depan sebesar Rp 50,000 sehingga dari pinjaman Rp 1 juta yang disetujui saya menerima Rp 950,000 sementara pengembalian pinjaman Rp 1,103,000 (yang dihitung dari persetujuan plafon Rp 1,000,000).

Setelah verifikasi selesai, saya diminta mengecek di aplikasi Julo karena disana sudah terdapat perjanjian pinjaman yang perlu saya tanda tangani secara elektronik.

Syarat Pencairan Dana

Meskipun sudah disetujui pinjaman dan diverifikasi berhasil oleh Julo, masih ada satu langkah lagi yang harus selesaikan, yaitu tanda tangan elektronik perjanjian pinjaman dan rekaman suara persetujuan di aplikasi.

Julo mengirimkan via aplikasi tanda tangan elektronik perjanjian pinjaman dan kewajiban rekaman suara, terlihat dalam gambar dibawah:

Pertama, saya harus tanda tangan dalam aplikasi dalam kotak yang sudah disediakan.

Kedua, saya harus merekam suara di aplikasi Julo dengan membaca pernyataan yang suah dituliskan dalam aplikasi.

Kedua langkah ini, tanda tangan elektronik dan rekaman suara, ada batas waktunya, yaitu harus diselesaikan dalam waktu 3 hari sejak dikirimkan dan jika melewati batas waktu maka pengajuan pinjaman dibatalkan Julo.

Denda Keterlambatan

Denda keterlambatan pembayaran pinjaman dana tunai di Julo adalah sebagai berikut:

• Diberikan grace period selama 4 hari sejak tanggal jatuh tempo, baru pada hari ke-5 terlambat dikenakan biaya keterlambatan
• Biaya keterlambatan adalah pada hari ke 5 kena Rp 50,000 lalu sampai hari ke-10 kena Rp 50,000 dan di hari ke-30 kena Rp 100,000 sehingga total denda terlambat adalah Rp 200,000 selama terlambat 30 hari sejak jatuh tempo.
• Setelah itu di setiap periode 30 hari keterlambatan Julo mengenakan denda Rp 100,000.

Biaya keterlambatan cukup besar karena jumlah dendanya dalam 1 bulan (30 hari) hampir sama dengan bunga pinjaman. 

Bahkan jika terlambat melebihi 30 hari, jumlah denda lebih besar dari biaya bunga pinjaman.

Bunga Pinjaman

Berapa bunga pinjaman di Julo ?

Saya ambil dari beberapa simulasi pinjaman di aplikasi Julo, yang terdiri atas Julo Mini 30 hari dan Julo Cicilan 3 bulan sd 6 bulan, sbb:

Dalam iklan dan promosi, Julo menyebutkan 10% per bulan, yang jika benar, bunga tersebut cukup rendah dibandingkan pinjol fintech lain, yang rata – rata bermain di angka 20% per bulan.

Tapi, setelah menjalani sendiri pengajuan di Julo, saya tahu bahwa bunga kredit tanpa agunan Julo jelas bukan 10% seperti yang dipromosikan karena ada potongan biaya provisi dimuka dari plafon pinjaman yang disetujui.

Perhitungan tingkat bunga sewajarnya dilakukan dari dana tunai yang masuk rekening peminjam dan bukan dari plafon yang disetujui.

Saya menghitung ulang bunga pinjaman Julo dengan masa tenor 30 hari dan hasilnya adalah sebagai berikut:

Hal Hal Wajib Dicermati soal Bunga Pinjaman

Dari perhitungan bunga dan cicilan Julo pinjaman online yang saya lakukan, beberapa hal yang menurut saya wajib dicermati:

Pertama, adanya biaya provisi yang dipotongan di depan sebelum pencairan, sehingga jumlah pencairan lebih kecil dari jumplah pinjaman yang disetujui.

Kedua, karena adanya biaya provisi yang dipotong dimuka, perhitungan bunga dilakukan dari dana pencairan (bukan dari plafon yang disetujui).

Ketiga, memperhitungkan biaya provisi, bunga Julo Mini tenor 30 hari bukan 10% tetapi 15%+.

Keempat, bunga Julo cicilan berkisar antara 5% sd 6% sebulan selama tenor pinjaman, yang meskipun rendah dalam per bulan tetapi secara akumulasi total bunga Julo Cicilan relatif besar 24%+ sd 29%+.

Kelima, Julo memberikan cashback (diskon) untuk pinjaman cicilan yang diberikan jika nasabah membayar tepat waktu (tidak terlambat). Perhitungan Julo Cicilan sudah memperhitungkan adanya cashback.

Keenam, bunga pinjaman online Julo untuk tenor 30 hari lebih rendah dibandingkan pinjaman online pada umumnya yang biasa memberikan bunga diatas 15% sd 20% (batasan maksimum OJK adalah 24% sebulan atau 0,8% sehari).

Ketujuh, dibandingkan bunga pinjaman online ilegal, bunga aplikasi kredit KTA Julo jauh lebih rendah.

Tanya Jawab FAQ Julo

Kesimpulan

Perkembangan pinjaman online dalam dua tahun terakhir sangat – sangat pesat seiring tingginya penetrasi internat di Indonesia dan besarnya demand atas pinjaman cepat, mudah serta langsung cair.

Julo adalah pinjaman online dana tunai cicilan tanpa jaminan cepat cair, yang menawarkan bunga kredit relatif murah (15%+ sebulan) dibandingkan pinjol umumnya, namun proses pengajuan di Julo cukup panjang dan tidak bisa cepat cair dalam 24 jam karena adanya proses verifikasi yang berlapis.

Semoga pengalaman pengajuan pinjaman online yang saya lakukan ini bermanfaat dan menambah wawasan dan pengetahuan kita semua !

The post Pengalaman Julo Pinjaman Online Dana Tunai Cicilan 2019 (Bunganya 10%, Betul ?) appeared first on Duwitmu.com.

Tabungan Haji adalah cara mengumpulkan dana secara Syariah bagi mereka yang ingin berangkat Haji tapi menghadapi kendala uang. Terdapat banyak penawaran Tabungan Haji syariah. Di bank mana tabungan ini paling bagus ? Kami review 10 Tabungan Haji Syariah terbaik di 2019.

Pergi haji adalah keinginan dan bahkan cita- cita umat Islam karena merupakan salah satu rukun Islam yang wajib dipenuhi bagi mereka yang mampu.

Sementara itu, masa antrian keberangkatan haji reguler di Indonesia sangat lama, bisa berkisar 15-20 tahun. 

Review Tabungan Haji

Waktunya cukup panjang untuk mempersiapkan dana naik Haji.

Untuk membantu masyarakat mewujudkan kewajiban tersebut, bank membuat produk tabungan Haji sebagai solusi mengumpulkan dana untuk naik haji.

Saya melakukan review 10 Tabungan Haji terbaik di 2019.

Di bank mana tabungan Haji yang paling bagus ? Apakah ada alternatif pembiayaan lain selain tabungan haji untuk mempersiapkan naik Haji atau umrah ?

#1 Bank Syariah Mandiri (BSM)

Apa itu Tabungan Haji Bank Syariah Mandiri ?

Tabungan Mabrur adalah tabungan dalam mata uang rupiah untuk membantu pelaksanaan ibadah haji & umrah, yang dibuat berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah.

Nasabah Tabungan Mabrur Haji dan Umroh di Bank Syariah Mandiri (BSM) merupakan umat Islam (perorangan) yang berumur  17 tahun keatas dan berminat menunaikan ibadah Haji dan Umrah.

Tabungan haji ini menetapkan setoran awal minimal Rp100.000 dengan setoran selanjutnya minimal Rp100.000 dan saldo minimal Rp100.000.

Untuk memastikan bahwa tabungan ini efektif, Bank Syariah Mandiri menetapkan bahwa Tabungan Mabrur tidak dapat dicairkan kecuali untuk melunasi Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji/ Umrah (BPIH).

Saldo minimal untuk didaftarkan ke SISKOHAT adalah Rp25.100.000 atau sesuai ketentuan dari Kementerian Agama dan biaya penutupan rekening karena batal Rp25.000.

Nasabah dapat mencetak  Buku Tabungan Mabrur Haji dan Umrah di seluruh cabang BSM terdekat.

Nasabah tidak akan langsung didaftarkan ke dalam Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) Kementerian Agama oleh Bank kecuali saldo pada rekening Nasabah sudah cukup (sesuai ketentuan pemerintah yang berlaku mengenai biaya minimal pendaftaran Haji melalui SISKOHAT) dan atas perintah Nasabah.

Tabungan Mabrur Haji dan Umrah tidak memperoleh fasilitas ATM dan autodebet/pendebetan otomatis.

Bagi Nasabah yang batal karena meninggal dunia sebelum terdaftar pada SISKOHAT, maka pewarisan hak atas Tabungan Mabrur Haji dan Umrah diserahkan kepada ahli waris yang sah menurut hukum atau pihak lain yang ditunjuk sesuai hukum.

Bagi hasil Tabungan Haji Bank Syariah Mandiri adalah Nasabah 34% dan Bank 66%.

Salah satu fitur menarik adalah tersedianya Tabungan Mabrur Junior, yang merupakan Tabungan haji untuk anak usia di bawah 17 tahun dalam mata uang rupiah

Manfaat tabungan Haji anak ini adalah Online dengan Siskohat Kementerian Agama untuk kemudahan pendaftaran haji dengan minimal usia 12 tahun; Mendapatkan fasilitas notifikasi saat saldo cukup untuk didaftarkan porsi haji; Gratis biaya administrasi bulanan

Tabungan Haji anak BSM memiliki fitur berikut:

• Berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah
• Nama yang tercantum di buku tabungan adalah nama Anak
• Tidak dapat dicairkan kecuali untuk melunasi Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji/ Umrah (BPIH)
• Setoran awal minimal Rp100.000; Setoran selanjutnya minimal Rp100.000; Saldo minimal Rp100.000
• Saldo minimal untuk didaftarkan ke SISKOHAT adalah Rp25.100.000 atau sesuai ketentuan dari Kementerian Agama
• Biaya penutupan rekening karena batal Rp25.000

#2 BRI Syariah

Apa itu Tabungan Haji BRI Syariah ?

Tabungan Haji BRISyariah iB merupakan simpanan yang menggunakan akad Bagi Hasil sesuai prinsip syariah bagi calon Haji yang bertujuan memenuhi kebutuhan Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH).

Tabung Haji ini menetapkan setoran awal minimum Rp 50.000 dengan setoran selanjutnya minimum Rp. 10.000  dan saldo mengendap minimum Rp. 50.000.

Nasabah tidak mendapat Kartu ATM dan dana tidak dapat ditarik sewaktu-waktu

Namun, BRI Syariah memberikan GRATIS asuransi jiwa dan kecelakaan, pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang didapatkan dan biaya administrasi tabungan GRATIS

Syarat pembukaan adalah melampirkan KTP (Kartu Tanda Penduduk); NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) dan Kartu Keluarga (untuk pembukaan bagi anak-anak).

BRI Syariah menawarkan pula Tabungan Haji untuk anak dengan pertimbangan bahwa waktu antrian menjalani haji yang panjang yang bisa dimanfaatkan untuk anak menabung sejak dini.

Fitur Tabungan Haji BRISyariah iB untuk Anak adalah Setoran awal minimum : Rp. 50.000,-; Setoran berikutnya minimum : Rp10.000,-; GRATIS biaya administrasi tabungan; Mendapatkan asuransi jiwa sebesar saldo tabungan; Buku tabungan atas nama anak dan Dapat didaftarkan ke SISKOHAT setelah anak berusia di atas 12 tahun.

#3 Bank Muamalat

Apa itu Tabungan Haji Bank Muamalat ?

Tabungan iB Hijrah Haji adalah layanan perbankan syariah Muamalat yang menggunakan akad Wadi’ah, yang dikelola secara fleksibel dan praktis, dimana tabungan haji ini hanya bisa dicairkan untuk membiayai perjalanan haji atau umrah.

Setoran Awal tabungan haji ini tidak ada dan Saldo Minimal juga Tidak ada. Biaya penutupan rekening Gratis.

Tabungan haji dan umrah Bank Muamalat Indonesia adalah tabungan yang fleksibel, karena bisa memilih dan mengatur jumlah setoran serta jangka waktu menabung sesuai dengan paket haji atau umrah yang tersedia. 

Jumlah uang yang sudah ditentukan inilah yang akan didebet secara otomatis dari tabungan  pada waktu yang telah ditentukan. Nasabah juga tidak akan dikenakan biaya administrasi maupun biaya pemindahan dana ke rekening haji dan umrah.

Tabungan Haji Bank Muamalat online dengan SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) Kementerian Agama dimana Tahun keberangkatan dan besarnya setoran dapat disesuaikan serta bebas biaya fasilitas autodebet dan setoran mudah dilakukan melalui counter teller, e-Banking dan transfer terjadwal (baik harian maupun bulanan).

Bank Muamalat adalah salah satu bank yang sejak tahun 1999 telah dipercaya oleh Kementerian Agama Indonesia menjadi Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggara Ibadah Haji (BPS BPIH).

Persyaratan pembukaan adalah: untuk orang dewasa – Fotokopi KTP/SIM dan NPWP; Untuk anak-anak – Identitas orang tua (KTP dan NPWP) dan Akta kelahiran atau Kartu Keluarga.

Jika tidak atau belum memiliki NPWP maka bisa mengisi formulir keterangan belum memiliki NPWP di kantor cabang Bank Muamalat setempat.

#4 CIMB Niaga Syariah

Apa itu Tabungan Haji CIMB Niaga Syariah ?

Tabungan iB Rencana Haji adalah tabungan Haji di Niaga Syariah yang merupakan tabungan berjangka yang dengan akad Mudharabah Muthlaqah untuk mewujudkan rencana ibadah haji dengan sistem setoran rutin bulanan.

Dalam tabungan haji ini, nasabah bebas menentukan jangka waktu tabungan dan jumlah setoran rutin bulanan disesuaikan dengan tahun keberangkatan Ibadah Haji yang diperoleh Nasabah

Ada pilihan mata uang USD dimana untuk memenuhi kebutuhan Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH) ke Baitullah, nasabah juga dapat memilih rekening tabungan dalam mata uang USD (Dollar Amerika) sehingga kamu tidak perlu kuatir terhadap nilai tukar yang fluktuatif.

Cara membuka tabungan haji adalah adalah wajib Memiliki Tabungan transaksional CIMB Niaga dalam 1 CIF yang dapat dijadikan rekening sumber dana pendebetan (kecuali tabungan Simpanan pelajar dan Tabungan Investor Account)

Laporan mutasi tabungan dikirimkan setiap 3 bulan atau dapat diperoleh melalui Phone banking 14041, Go Mobile dan CIMB Clicks.

Tabungan haji Niaga menyediakan target waktu mulai dari 6 Bulan sd paling 240 bulan dengan target dana paling kecil IDR 2.400.000.

Tidak ada ketentuan minimal setoran awal, namun Setoran rutin bulanan minimal IDR 100.000.

Gratis biaya administrasi bulanan, biaya administrasi gagal debet Rp 2.500 per bulan setelah 2x gagal debet dan biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo Rp 50 ribu.

Nisbah / Bagi Hasil* 48.2% (Indikasi Ekuivalen Rate 4% p.a.).

#5 BNI Syariah

Apa itu Tabungan Haji BNI Syariah ?

BNI Baitullah iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Mudharabah atau Wadiah yang dipergunakan sebagai sarana mendapatkan kepastian porsi berangkat menunaikan ibadah Haji (Reguler/Khusus) dan merencanakan ibadah Umroh sesuai keinginan penabung dengan sistem setoran bebas atau bulanan dalam mata uang Rupiah dan USD.

Tabungan ini memudahkan nasabah mendapatkan porsi keberangkatan haji karena sistem BNI Syariah terhubung langsung dengan Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) yang berada dalam satu provinsi dengan domisili nasabah.

Bebas biaya pengelolaan rekening bulanan dan bebas biaya penutupan rekening (khusus tabungan rupiah).

Fasilitas asuransi kecelakaan diri untuk nasabah tabungan Baitullah mudharabah IDR dengan saldo di atas Rp. 5.000.000,-

Nisbah bagi hasil untuk akad Mudharabah : Nasabah 10% dan Bank 90%

#6 BCA Syariah

Apa itu Tabungan Haji BCA Syariah ?

Tahapan Mabrur iB adalah tabungan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharabah mutlaqoh) dari BCA Syariah yang bertujuan untuk membantu nasabah dalam mewujudkan rencana ibadah Umrah dan Haji.

Tabungan haji ini menetapkan setoran awal Rp. 100.000,- dan setoran selanjutnya minimal Rp. 50.000.

BCA Syariah menyediakan fasilitas setoran Terjadwal, yaitu setoran yang sudah Anda jadwalkan setiap bulan dan dipotong secara otomatis dari rekening induk Anda, dengan ketentuan: 

• Minimal Rp. 50.000 & berlaku kelipatan Rp. 50.000; 
• Tanggal pendebetan setoran adalah tanggal 1 s/d 28 setiap bulan
• Bebas memilih jangka waktu setoran dengan mengisi formulir Transfer Otomatis
• Pendebetan setoran dilakukan otomatis dari rekening induk di BCA Syariah dan tidak harus milik nasabah yang sama

Cara membuka tabungan haji adalah memenuhi persyaratan pembukaan rekening adalah: perorangan (WNI) dan Fotokopi identitas KTP/Paspor dan NPWP.

#7 BTN Syariah

Apa itu Tabungan Haji BTN Syariah ?

Tabungan BTN Batara Haji & Umroh iB adalah produk tabungan untuk merencanakan ibadah haji dan umroh berdasarkan prinsip syariah dengan menggunakan akad “Mudharabah Mutlaqah” (Investasi), yang merupakan kerja sama antara dua pihak dengan keuntungan dan kerugian dibagi menurut nisbah yang disepakati dimuka.

Tabungan Haji ini menetapkan setoran awal IDR 100.000,- lalu minimal setoran berikutnya IDR 100.000,- dan saldo minimum mengendap IDR 100.000,-

Kartu Debit BTN Syariah diberikan saat akan berangkat Haji / Umroh.

Bagi hasil Tabungan Haji BTN adalah Nasabah 15.5%* dan Bank 84.5%.

Cara membuka tabungan haji adalah menyampaikan persyaratan dokumen WNI (> 17 th) KTP/SIM/Paspor & NPWP; WNI (<17 th) Kartu Pelajar, Akta Kelahiran & Surat Pernyataan Orang tua sebagai beneficiary owner; WNA: Paspor & KITAS/KITAP yang masih berlaku.

Biaya admin gratis, namun ganti buku tabungan karena rusak: Rp10.000,00 dan Penutupan rekening: Rp25.000,00.

#8 Danamon Syariah

Apa itu Tabungan Haji Danamon Syariah ?

Tabungan Rencana Haji iB adalah tabungan rencana menggunakan prinsip Syariah bagi hasil (Mudharabah) dalam mata uang Rupiah yang disediakan khusus untuk mewujudkan keinginan niat suci Anda dalam menunaikan ibadah Haji. 

Dana akan di debet setiap bulan melalui proses auto debet dari rekening sumber (source account) ke rekening Tabungan Rencana Haji iB dengan jumlah setoran dan jangka waktu sesuai pilihan Anda.

Setoran rutin bulanan mulai dari Rp. 300.000 sd Rp. 5.000.000 dengan gratis semua biaya Biaya Administrasi Bulanan, Biaya Gagal Debit dan Biaya Penutupan Rekening Sebelum Jatuh Tempo.

Nasabah bebas menentukan sendiri jangka waktu menabung dan jumlah setoran rutin bulanan, lalu gratis pertanggungan asuransi Syariah (selama Nasabah melakukan setoran rutin bulanan) sampai dengan Rp 200 juta dan Nasabah akan mendapatkan notifikasi jika dana telah mencukupi untuk mendaftar Haji.

Persyaratan tabungan Haji adalah Warga Negara Indonesia (WNI) dan Kartu Tanda Penduduk (KTP).

Bagi hasil Tabungan Haji Danamon Syariah: Nasabah 20%  dan Bank 80%.

#9 Bank Panin Syariah

Apa itu Tabungan Haji Bank Panin Syariah ?

Tabungan Haji PaS iB adalah tabungan berakad wadiah yang ditujukan untuk perencanaan ibadah Haji, dimana dananya tidak dapat dilakukan penarikan kecuali untuk pembayaran biaya ibadah Haji.

Akad yang digunakan adalah Wadiah Yad Dhamanah, yaitu: (1)  berupa titipan; (2). Sistem pembagian keuntungan bukan bagi hasil namun berupa bonus yang akan diberikan kepada nasabah namun tidak diperjanjikan di awal.

Tabungan haji ini menetapkan Setoran Awal Rp. 500.000,- lalu Saldo Minimum Rp. 100.000,- dengan gratis Biaya Administrasi dan Biaya Penutupan Rp. 100.000,-.

Disediakan proteksi Asuransi Jiwa untuk nasabah yang telah melakukan setoran awal haji dan saldo di rekeningnya minimal Rp. 3 juta dan Asuransi Baggage Loss ketika nasabah yang memenuhi kualifikasi berangkat haji.

Syarat & Ketentuan Pembukaan Rekening adalah WNI : KTP; WNA: Paspor & Kitas/KIMS

Tabungan ini terkoneksi secara online dengan SISKOHAT DEPAG

Bagi hasil Tabungan Haji Panin Syariah adalah Nasabah 10%  dan Bank 90%.

#10 Bukopin Syariah

Apa itu Tabungan Haji Bukopin Syariah ?

Tabungan iB Haji adalah simpanan untuk perorangan dalam bentuk mata uang rupiah untuk yang mempunyai rencana berangkat ibadah Haji, dengan akad yang digunakan adalah akad wadi’ah yad dhamanah yaitu mustawda’ (bank) dapat memanfaatkan dana dan menyalurkan dana yang disimpan serta menjamin bahwa dana tersebut dapat ditarik setiap saat oleh muwwadi’ (nasabah).

Dana dalam tabungan Haji tidak dapat ditarik, kecuali ditutup.

Tabungan haji Bukopin Syariah menetapkan setoran awal :  Rp. 500.000,- dan setoran berikutnya Min. Rp. 100.000,-. Dengan gratis biaya administrasi dan biaya penutupan rekening     Rp. 25.000,-.

#11 Bank Mega Syariah

Apa itu Tabungan Haji Bank Mega Syariah ?

Tabungan Haji iB adalah tabungan yang ditujukan untuk nasabah perorangan yang diperuntukkan untuk merencanakan dana keberangkatan ibadah haji, dengan prinsip syariah dengan akad Mudharabah Mutlaqah dan Dana tidak dapat ditarik, kecuali untuk setoran awal porsi haji dan setoran pelunasan Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji.

Tabungan Haji ini menetapkan setoran awal : Rp 200.000,- lalu setoran minimum selanjutnya : Rp 100.000,- dan saldo minimum : Rp 100.000,-. dengan gratis biaya administrasi dan biaya penutupan rekening Rp 100.000,-

Tabungan Haji Mega Syariah memiliki koneksi online dengan SISKOHAT Kementerian Agama dan Mendapatkan porsi Haji melalui switching SISKOHAT setelah memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Kemenag. Autodebet untuk setoran bulanan.

Bagi hasil Tabungan Haji Bank Mega Syariah adalah Nasabah 1%  dan Bank 99%.

#12 Bareksa Umroh Reksadana Syariah

Selama ini persiapan dana haji atau umroh identik dengan menggunakan tabungan haji yang disediakan bank.

Namun, dengan perkembangan instrumen investasi, yang kian beragam, muncul alternatif instrumen lain, yaitu Reksadana Syariah untuk mempersiapkan dan umroh dan haji.

Salah satunya yang saya temui adalah di Bareka Umroh.

Apa itu Bareksa ?

Bareksa adalah marketplace atau supermarket Reksadana online yang menyediakan berbagai jenis Reksadana dari banyak Manajer Investasi, yang salah satunya produk Reksadana Syariah untuk mengumpulkan dana umroh.

Jenis Reksadana yang dipilih adalah yang paling aman, yaitu Reksadana Pasar Uang Syariah, yang melakukan investasi pada instrumen investasi pasar uang dengan masa jatuh tempo kurang dari satu tahun, seperti time deposit (deposito berjangka), certificate of deposit (sertifikat deposito), Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Surat Berharga Pasar Uang (SBPU) dan instrumen investasi pasar uang lainnya.

Dengan penempatan di Reksadana Pasar Uang, tujuannya untuk menjaga likuiditas dan pemeliharaan modal, dengan resiko nya relatif paling rendah dibandingkan reksadana jenis lainnya.

Apa keuntungan melakukan pengumpulan dana haji dan umroh lewat Reksadana Syariah ?

Pertama, imbal hasil yang ditawarkan oleh Reksadana Syariah lebih tinggi (+/- 6% setahun) dibandingkan Tabungan Haji produk bank, yang bisa dilihat dalam tabel imbal hasil Reksadana Pasar uang dibawah ini:

Kedua, minimum investasi di Reksadana Pasar Uang bisa mulai dari Rp 10,000 yang lebih rendah dibandingkan Tabungan Haji yang umumnya mematok tabungan minimal mulai dari Rp 100,000.

Ketiga, sesuai Syariah karena produk reksa dana syariah dikelola berdasarkan fatwa yang dikeluarkan oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI) dengan nomor 20/DSN-MUI/IV/2001.

Keempat, proses pendaftaran Reksadana Syariah bisa dilakukan secara online dimana pendaftaran nasabah atau pembukaan akun baru Bareksa dilakukan secara online, hanya dengan menggunakan Kartu Tanda Penduduk Elektronik dan proses tanda tangan juga dilakukan secara online menggunakan tanda tangan digital.

Pengumpulan dana haji dan umroh lewat Reksadana Syariah cocok buat kaum milenial yang sangat melek teknologi dan bisa mulai dengan jumlah investasi yang kecil.

Tapi, satu hal yang perlu dipahami soal Reksadana Syariah adalah bahwa Reksadana bukan produk perbankan tetapi produk Manajer Investasi, sehingga meskipun Reksadana Syariah aman tetapi tidak ada penjaminan LPS layaknya Tabungan Haji yang dikeluarkan oleh perbankan.

Review Tabungan Haji

Berdasarkan review tabungan haji yang ada di atas, beberapa hal penting diperhatikan soal plus minus tabungan Haji yaitu:

Pertama, tabungan Haji pada dasarnya adalah tabungan berjangka dengan akad yang sesuai Syariah, dimana nasabah melakukan simpanan secara rutin dengan jangka waktu yang ditentukan sampai target dana haji tercapai dan uang di tabungan hanya bisa ditarik untuk pergi Haji atau Umrah.

Kedua, perhitungan imbal hasil tabungan Haji menggunakan sistem Syariah dimana ada bagi hasil antara bank dan nasabah, yang dicantumkan di website bank atau bisa langsung ditanyakan di kantor cabang bank saat akan membuka tabungan.

Ketiga, sebagian bank memiliki koneksi online dengan sistem Haji Depag, SISKOHAT, sehingga bisa membantu proses keberangkatan Haji, namun perlu diingat bahwa minimum saldo untuk bisa mendaftar Haji saat ini adalah Rp 25 juta, dimana nasabah baru bisa didaftarkan jika saldo mencapai nilai tersebut.

Keempat, menyediakan asuransi jiwa dan kecelakaan jika nasabah mengalami musibah, yang mana tabungan haji bisa dialihkan ke ahli waris.

Kelima, selain tabungan berjangka di bank, alternatif pembiayaan Haji adalah lewat Reksadana Syariah, yang memberikan manfaat dibandingkan tabungan Haji di bank, yaitu (1) imbal hasil lebih tinggi; (2) minimum investasi cukup kecil bisa dari Rp 10,000; (3) transaksi dilakukan 100% online lewat aplikasi dan tanda tangan digital.

Keenam, produk tabungan Haji untuk anak cukup menarik karena sebagai ilustrasi, jika saat ini memiliki putra/putri berusia 5 tahun, dibukakan Tabungan Haji dengan setoran awal Rp50.000,- maka sang anak akan memiliki langsung buku Tabungan Haji, yang jika secara rutin terus ditambah saldonya (misal dengan menyisihkan uang saku harian/mingguan/bulanan) selama 5 tahun, maka di usia 10 tahun sang anak telah memiliki saldo Tabungan Haji sebesar Rp 25 juta yang dapat didaftarkan porsi hajinya.

Secara umum, tabungan haji memberikan fleksibilitas dalam mengumpulkan dana haji dan umrah yang sesuai Syariah.

Kesimpulan

Tabungan haji menawarkan cara mengumpulkan dana untuk pergi haji dan umrah yang sesuai Syariah.

Saat ini sudah banyak sekali pilihan tabungan haji di pasaran. Tinggal kita pintar – pintar memilih yang paling sesuai dengan kondisi dan keadaan kita.

The post 10 Tabungan Haji Syariah Terbaik 2019 (Review Fitur, Bagi Hasil) appeared first on Duwitmu.com.

Di zaman yang semakin berkembang banyak peluang-peluang usaha kreatif yang bermunculan, salah satu diantara peluang usaha yang paling banyak digeluti oleh generasi milenial saat ini adalah peluang usaha yang hanya dengan memanfaatkan sebuah koneksi internet, kamu sudah bisa berjualan online dan menjangkau lebih banyak pelanggan.

Pasalnya peluang usaha online ini tanpa mengeluarkan modal besar untuk memulainya, hanya bermodalkan komputer atau laptop dan koneksi internet, kamu sudah siap untuk memasarkan produk jualan kamu.

Dan yang paling penting adalah kamu bisa lakukan usaha online ini langsung dari rumah (menyenangkan bukan?).

Kenapa Usaha Online Paling Banyak Diminati?

Seperti yang sudah disampaikan sebelumnya, ada beberapa alasan kenapa usaha online ini banyak diminati, salah satunya adalah karena bisa dilakukan kapan saja dan dimana saja, bermodal kecil dan dijamin akan menguntungkan. Ya, percaya atau tidak, kamu bisa mendapatkan keuntungan dua lipat atau bahkan bisa lebih apabila bersungguh-sungguh menjalani peluang usaha online ini.

Pekerjaan yang santai namun bisa menghasilkan pendapatan yang tidak sedikit siapa coba yang tidak menginginkannya? Semua orang pasti menginginkan pekerjaan mudah seperti ini. Namun tidak semulus itu juga untuk mendapatkannya. 

Ada beberapa tahapan yang harus dilalui untuk bisa mencapai keberhasilan yang diinginkan. Bahkan ada juga yang sampai mengalami kegagalan berkali-kali dalam proses menjalaninya. Tapi apabila kamu lakukan pekerjaan ini dengan tekad yang kuat dan sungguh-sungguh, pada akhirnya akan berbuah manis juga.

Ini Dia 5 Peluang Usaha Kreatif Yang Wajib Kamu Coba

Ada banyak usaha kreatif yang bisa kamu lakukan, berikut ada 5 peluang usaha kreatif hanya bermodalkan koneksi internet adalah sebagai berikut, simak baik-baik ya.

Menjadi Seorang Blogger atau Seorang Penulis Lepas

Buat kamu yang rajin menulis cerita atau mempunyai keahlian menulis, bisa mencoba untuk memanfaatkan keahlian kamu menjadi peluang usaha yang menjanjikan. Kamu bisa membuat website sendiri dengan menggunakan hosting khusus wordpress agar tulisan kamu lebih mudah ditemukan oleh pembaca setia kamu. 

Sebagai seorang blogger, tentunya bergantung kepada performa website yang benar-benar fokus untuk memudahkan kamu ketika ngeblog. Terlebih lagi kalau website kamu tersebut menggunakan nama domain pribadi, so pasti website kamu akan tampil semakin kece. Salah satu provider hosting yang menawarkan hosting wordpress dengan harga terjangkau bisa di cek di masterweb.com. Hostingnya murah dan gratis domain terpercaya lebih dari 18 tahun di Indonesia.

Blogging isn’t dead yet, Ini adalah alasan kenapa menjadi seorang Blogger merupakan usaha atau bisnis yang paling menguntungkan? Pasalnya menjadi seorang blogger yang memiliki blog sendiri, kamu bisa memasang iklan online melalui Google Adsense dan bisa menjual jasa review produk. Tentunya untuk bisa memasang iklan maupun menjual jasa review, blog kamu sudah berumur lama dan aktif diisi dengan beragam konten artikel. 

Selain membuat artikel di blog kamu sendiri, kamu juga bisa mencoba membuat beberapa akun di website khusus untuk para pekerja lepas (freelancer). Namun sebelum itu, pastikan kamu melampirkan beberapa contoh konten artikel terbaik kamu saat kamu menawarkan diri untuk menjadi penulis lepas. Hal ini agar orang yang sedang membutuhkan jasa kamu, dapat tertarik dan mungkin bisa menjadi nilai tambah untuk konten yang kamu jual tersebut.

Jasa Desain Grafis

Jika kamu mempunyai keahlian dalam mendesain tentu bisa kamu manfaatkan. Karena saat ini banyak perusahaan atau berbagai pihak yang membutuhkan jasa desain grafis. Kamu bisa lakukan usaha online ini hanya dari rumah.

Salah satu usaha kreatif ini jika kamu lakukan dengan tekun akan menghasilkan pundi-pundi uang yang tidak sedikit lho. Sebuah desain akan bernilai sangat mahal, bisa terjual minimal ratusan ribu bahkan bisa sampai jutaan rupiah untuk satu desain. Jadi sangat beruntung sekali jika kamu memiliki keahlian desain grafis ini. 

Selain menjual jasa desain grafis, dengan keahlian yang kamu miliki tersebut kamu juga bisa membuka jasa kursus online desain grafis. Keuntungan yang didapat akan berkali-kali lipat bukan?

Jual Hasil Foto di Media Online

Memiliki keahlian memotret memang bisa dilakukan oleh semua orang, dari orang awam sekalipun. Namun menekuni bahkan sampai memanfaatkan keahlian memotret tersebut sebagai peluang usaha belum banyak orang yang menggemarinya. Padahal hobi memotret ini jika difokuskan bisa menjadi ladang usaha kamu yang paling menguntungkan.

Apalagi kalau kamu sudah menjadi seorang desain profesional, minimal kamu bisa mendapatkan ratusan ribu bahkan puluhan juta rupiah untuk sebuah desain yang kamu buat. Cukup menggiurkan bukan?

Dengan menggunakan website, kamu bisa memperlihatkan hasil jepretan kamu secara online. Tapi jangan lupa untuk memberikan watermark di setiap foto ya. Agar foto kamu tidak dicuri orang lain.

Jadi Admin Media Sosial

Di zaman yang semakin berkembang, banyak akun sosial media bermunculan mulai dari twitter, facebook, instagram, dan lain sebagainya. Dan kalau kita lihat dengan seksama, hampir semua orang yang ada dimuka bumi ini memiliki akun sosial media, bahkan satu orang bisa mempunyai beberapa akun di smartphonenya. Makannya dengan peluang besar tersebut, banyak perusahaan yang mulai melirik pekerjaan sebagai admin sosial media.

Saat ini, pekerjaan sebagai admin sosial media menjadi salah satu profesi yang paling dicari dan terus mengalami perkembangan. Tidak hanya dilakukan secara full time, pekerjaan ini juga bisa dilakukan secara freelance. Jadi kamu bisa melakukan pekerjaan ini dimana saja termasuk dikerjakan di dalam rumah.

Menjadi admin sosial media memiliki tugas utama yaitu membuat konten yang menarik, bisa meningkatkan jumlah followers maupun jumlah likes, dan bisa berinteraksi dengan followers agar tidak unfollow. Meskipun terkesan sangat mudah, namun profesi ini membutuhkan keterampilan khusus untuk meningkatkan brand awareness sebuah perusahaan. Selain itu, ada beberapa perusahaan yang ingin agar jumlah pengunjungnya terus meningkat dengan memanfaatkan sosial media ini. Makannya tidak salah kalau profesi ini mendapatkan bayaran yang cukup menjanjikan.

Membuka Jasa Pembuatan Website Online

Peluang usaha kreatif lainnya yang tidak kalah menjanjikan adalah buka usaha pembuatan website secara online. Di zaman yang sudah melek teknologi seperti sekarang ini, banyak perusahaan-perusahaan yang membutuhkan website untuk keperluan branding produk yang dijualnya. Apalagi jika website tersebut memiliki tampilan yang profesional, akan membuat perusahaan yang memiliki website tersebut semakin dipercaya.

Kamu bisa memulainya dengan membuat website pribadi untuk menawarkan jasa tersebut. Jika terkendala modal untuk membuat websitenya, kamu tidak perlu khawatir karena kamu bisa memanfaatkan media-media penyedia jasa freelance untuk menawarkan jasa pembuatan website kamu tersebut.

Kesimpulan

Setelah melihat beberapa peluang usaha kreatif di atas, kira-kira usaha online mana yang akan kamu pilih? Jangan sampai bingung ya, sekarang yang perlu kamu ingat adalah lakukan usaha ini dengan tekun dan jangan menyerah ketika gagal dan belum mendapatkan banyak pelanggan. Karena ketika kamu terjun untuk memulai bisnis online apalagi dengan modal yang minim atau bahkan tanpa modal sekalipun, prosesnya tidak akan bisa cepat dan instan. Jadi, mulai dari sekarang lakukan usaha dan jalani dengan kerja keras dan kegigihan agar bisa mendapatkan keuntungan yang berkali-kali lipat. 

Semoga artikel ini bermanfaat ya dan bisa menjadi salah satu referensi kamu ketika ingin memulai dan menjalani usaha online yang bisa dilakukan hanya bermodalkan koneksi internet. 

The post 5 Peluang Usaha Kreatif Hanya Bermodalkan Internet appeared first on Duwitmu.com.

Investasi adalah cara mengakumulasi kekayaan untuk menghadapi masa depan yang seringkali penuh ketidakpastian. Dana pensiun, biaya pendidikan anak, beli rumah dan sebagainya butuh investasi. Bagaimana cara melakukan investasi ? Apa investasi terbaik yang bisa Anda mulai sekarang ? Saya review 10 investasi return terbaik di 2019 yang bisa dengan mudah mulai sekarang, berdasarkan pengalaman pribadi menggunakan instrumen investasi ini.

Sebagai karyawan, saya sadar bahwa penghasilan yang stabil setiap bulan bukan jaminan masa depan jika tidak segera menyisihkan dan menyimpan sebagian penghasilan tersebut untuk kebutuhan di masa nanti.

Semua karyawan akan menghadapi masa pensiun.

Tidak itu saja, tetapi kebutuhan jangka pendek dan menengah, uang sekolah anak, DP rumah atau biaya jalan – jalan, perlu disiapkan dengan cara berinvestasi.

Investasi dimana ?

Belajar dari pengalaman, lebih dari 20 tahun bekerja di dunia keuangan dan mempraktekkan perencana keuangan untuk keluarga, saya ingin berbagi 10 investasi terbaik di 2019 yang bisa Anda mulai sekarang (karena saya sudah mencobanya and it works !).

#1 Saham

Salah satu orang terkaya di dunia, hidup dari investasi saham.

Namanya, Warren Buffet !

Anda baca di berbagai literatur finansial, pasti menempatkan saham sebagai instrumen investasi dengan return paling tinggi. 

Pengalaman saya pribadi, saham memberikan keuntungan paling tinggi diantara investasi lain.

Baru – baru ini, Bursa Efek Indonesia (BEI) menggalakkan program ‘Nabung Saham’, yang memberi kesempatan buat investor pemula untuk memulai bermain saham dengan minimum investasi kecil dan biaya terjangkau.

Tapi, saham juga paling beresiko di antara lainnya.

Karena itu perlu strategi dalam bermain saham.

Pertama, pahami dengan baik apa itu saham, karena dengan pemahaman yang baik Anda bisa menentukan strategi investasi saham yang paling tepat untuk Anda.

Kedua, lakukan diversifikasi investasi dengan tidak menempatkan semua uang di saham tetapi membagi ke instrumen lain supaya jika terjadi gejolak di pasar saham Anda bisa bertahan.

Ketiga, fokus ke saham blue-chip jika masih pemula karena saham blue-chip memiliki resiko paling terukur dan kinerja lebih bagus dibandingkan jenis saham lainnya.

Keempat, butuh kesabaran dalam investasi saham karena keuntungan datang dalam jangka panjang dan hati – hati dengan iming – iming cepat untung (cepat rugi) dalam jangka pendek.

Bermain saham jika dilakukan dengan benar, disiplin dan sabar akan memberikan return keuntungan terbaik.

Simak Tips Belajar Saham untuk Pemula.

#2 Saham Internasional

Investasi saham tidak hanya di pasar dalam negeri.

Bahkan teori keuangan menyarankan investasi saham di pasar internasional.

Alasannya, diversifikasi !

Investasi saham hanya di 1 negara pasti lebih besar resikonya dibandingkan investasi disebar ke lebih dari 1 negara.

Dengan investasi saham di pasar internasional, Anda bisa beli perusahaan berskala global yang tidak hanya menjanjikan keuntungan tetapi juga kestabilan return.

Di era online trading saat ini, cara investasi saham di luar negeri cukup mudah.

Proses pendaftaran dan transaksi jual beli saham dilakukan lewat platform online trading.

Saran saya, jika ingin investasi saham internasional, bisa mencoba pasar Amerika karena Wall Street di negara Paman Sam  adalah pasar saham terbesar di dunia dengan banyak sekali pilihan saham perusahaan kelas dunia.

Risiko tambahan – selain resiko investasi – dalam jual beli saham di pasar internasional adalah risiko valas karena nilai tukar rupiah berfluktuasi terhadap nilai mata uang valas.

#3 Emas

Emas adalah instrumen investasi yang sudah ada sejak ratusan tahun lalu.

Orang tua kita pasti pernah menyarankan untuk menyimpan dalam investasi di emas.

Semua pasti sudah tahu keuntungan investasi emas, antara lain harga emas relatif stabil, tahan inflasi dan mudah dijual.

Belakangan ini seiring munculnya Fintech, investasi emas berinovasi dengan hadirnya investasi emas online.

Investasi emas online memiliki banyak keuntungan, yaitu:

Pertama, proses beli dan jual emas menjadi sangat mudah karena dilakukan lewat aplikasi, tanpa perlu pergi ke kantor cabang, misalnya yang saya alami dengan Pegadaian Digital dan Brankas LM Antam.

Kedua, resiko kehilangan emas lebih kecil karena dalam investasi emas online, fisik emas yang Anda beli langsung disimpan penjual emas, yaitu Pegadaian atau Brankas Antam.

Ketiga, proses perintah jual emas dilakukan secara online, tanpa perlu ke kantor cabang, dan dana hasil penjualan emas otomatis masuk rekening Anda dalam hari yang sama.

Keempat, sekarang beli emas bisa lewat platform e-commerce online, yang memudahkan bagi golongan milenial untuk mengakses investasi emas.

Kelima, minimum investasi emas online sangat terjangkau, bisa mulai dari Rp 5,000 setiap pembelian emas, yang tidak bisa dilakukan jika beli emas fisik di toko emas.

Kemajuan fintech membawa perubahan yang signifikan dalam cara dan akses investasi emas, menjadi lebih mudah dan lebih terjangkau.

Simak pengalaman saya mencoba Tabungan Emas Pegadaian.

#4 SBN Sukuk Syariah

Apa itu SBN Sukuk Syariah ?

Ingin investasi yang aman layaknya deposito, tetapi memberikan keuntungan lebih baik ?

Pilihlah SBN (Surat Berharga Negara) !

SBN sangat aman karena diterbitkan Pemerintah Republik Indonesia.

Pemerintah menerbitkan surat hutang, namanya SBN, yang bisa dibeli masyarakat.

SBN laris manis di investor asing karena bunga yang ditawarkan, > 6%, sangat menarik, dengan tingkat keamanan yang sangat tinggi.

Ada beberapa jenis SBN yang ditawarkan:

• Savings Bond Ritel (SBR) adalah Obligasi Negara yang dijual kepada individu atau perseorangan Warga Negara Indonesia dan merupakan alternatif investasi yang aman, mudah, terjangkau, dan menguntungkan.
• Sukuk Tabungan adalah Surat Berharga Syariah Negara yang merupakan instrumen investasi berbasis syariah yang diterbitkan oleh Pemerintah melalui Kementerian Keuangan Republik Indonesia dan ditujukan bagi investor individu Warga Negara Indonesia.
• Obligasi Negara Ritel (ORI) adalah Surat Utang Negara yang dijual oleh Pemerintah kepada investor ritel di pasar perdana domestik yang merupakan individual WNI. 

Minimum investasi bisa mulai dari Rp 1 juta rupiah – jumlah yang cukup terjangkau untuk investor ritel.

Keuntungan SBN bisa dari dua cara, yaitu:

Pertama, Anda pegang SBN sampai jatuh tempo, sehingga akan mendapatkan bunga SBN yang sudah ditetapkan sejak awal.

Kedua, Anda menjual SBN sebelum jatuh tempo ke pasar sekunder, yang akan dibeli oleh investor lain, dengan harga tertentu.

Jika faktor keamanan menjadi pertimbangan utama, beli SBN bisa menjadi alternatif investasi menarik, dengan tingkat bunga lebih tinggi dari deposito dan tabungan.

Kanal penjualan SBN sekarang banyak tersedia dengan pembelian secara online.

#5 P2P

Apa itu investasi P2P Lending ?

P2P atau Peer To Peer Lending adalah fenomena yang muncul berbarengan trend Fintech di Indonesia.

Peer To Peer mempertemukan secara langsung antara investor yang memiliki dana dengan borrower yang membutuhkan dana pinjaman.

Pertemuan tersebut dilakukan secara online lewat teknologi informasi milik platform P2P.

Contoh beberapa platform Peer To Peer di Indonesia adalah: Investree, Modalku, Koinworks, Akseleran, Amartha dan banyak lagi.

Platform P2P memilih calon peminjam sesuai kriteria dan menetapkan profile risiko peminjam, lalu menempatkan calon peminjam ke marketplace P2P di mana investor memilih peminjam yang akan didanai.

Mekanisme Peer To Peer memberikan keuntungan investasi sebagai berikut:

Pertama, return yang ditawarkan lebih tinggi buat investor karena hubungan langsung antara investor dan borrower, yang saya alami return P2P mencapai 12% sd 16% setahun.

Kedua, nilai investasi P2P relatif kecil dan terjangkau, salah satu platform bisa menerima investasi mulai dari Rp 10,000 per pendanaan.

Ketiga, penggunaan teknologi informasi membuat proses investasi di P2P berlangsung online dan efisien, cocok untuk dunia digital saat ini.

Hadirnya P2P memberikan alternatif instrumen baru untuk diversifikasi investasi dan menawarkan return menarik.

Yang perlu diperhatikan soal P2P adalah resiko gagal bayar peminjam, yang sepenuhnya ditanggung investor, sementara platform p2p tidak menanggung gagal bayar peninjam.

#6 P2P Internasional

Apa itu P2P Internasional ?

Industri P2P Peer To Peer Lending sudah maju di negara lain.

Anda punya kesempatan investasi di P2P internasional.

Terima kasih kepada teknologi dan internet !

Salah satu P2P internasional, yang secara personal saya pernah mencoba, adalah Mintos.

Apa itu Mintos ?

Mintos adalah platform P2P dari Latvia yang menyediakan marketplace untuk melakukan investasi dalam pinjaman di seluruh dunia.

Namun, ada sedikit perbedaan antara Mintos dan platform P2P di Indonesia.

Di Indonesia, P2P menghubungkan antara peminjam dan investor secara langsung.

Sementara, Mintos menghubungkan investor dengan loan originator, yaitu pihak yang menyediakan pinjaman dan menawarkan pinjaman yang sudah mereka biayai ke investor di marketplace Mintos.

Ada beberapa hal membuat P2P Mintos menarik sebagai investasi:

Pertama, return yang ditawarkan sangat menarik mencapai 8% (untuk jenis paling aman – dengan jaminan) sd 12% (untuk jenis paling beresiko – tanpa jaminan) per tahun dalam EURO.

Perlu digaris bawahi bahwa return Mintos dalam Euro tersebut, sangat jauh diatas return investasi Euro pada umumnya.

Kedua, minimum investasi sangat kecil, yaitu mulai dari 10 Euro, sudah bisa placement investasi di pinjaman dalam platform Mintos, yang membuat investasi P2P internasional Mintos menjadi sangat terjangkau.

Ketiga, tersedia ribuan pinjaman yang bisa diinvestasikan dalam platform Mintos, yang membuat diversifikasi menjadi lebih optimal karena dana investasi bisa disebarkan ke sangat banyak pinjaman.

Keempat, Mintos menyediakan Buy-Back Guarantee, yaitu loan originator berjanji membeli kembali jika pinjaman terlambat diatas 60 hari, sehingga investor menerima jaminan bahwa uangnya kembali meskipun terdapat pinjaman menunggak.

Namun, perlu diingat bahwa Anda menghadapi risiko nilai tukar jika melakukan  investasi di P2P internasional.

Disamping itu, proteksi buy-back guarantee di Mintos mengandalkan kekuatan loan originator, yang bisa saja punya resiko tidak memenuhi kewajibannya, karena itu diversifikasi pendanaan ke banyak pinjaman across loan originator adalah hal yang wajib dilakukan dalam investasi P2P di Mintos – untungnya Mintos menyediakan ribuan pinjaman yang bisa dibiayai.

#7 Reksadana

Apa itu Reksadana ?

Reksadana adalah investasi paling mudah dan murah untuk pemula.

Anda cukup memilih dan menempatkan dana di Reksadana, selebihnya serahkan ke Manajer Investasi untuk mengelola investasi Anda.

Kehadiran Fintech membuat proses investasi Reksadana, yang sudah mudah, menjadi semakin mudah.

Pertama, minimum investasi Reksadana sekarang sudah bisa mulai dari Rp 10,000 – jumlah yang sangat terjangkau dan menjadi salah satu yang paling rendah diantara instrumen investasi lain.

Kedua, banyak aplikasi investasi Reksadana online ditawarkan saat ini, yang membuat akses ke investasi Reksadana terbuka lebar buat siapa pun.

Ketiga, platform  e-commerce Tokopedia dan Bukalapak menerima investasi Reksadana, dengan melakukan kerjasama dengan pihak agen penjual Reksadana, yang membuat investasi Reksadana menjangkau kaum milenial anak-anak muda.

Hal yang perlu diperhatikan, sebelum menempatkan dana di Reksadana, adalah tentukan dan pastikan Tujuan Keuangan Anda karena berdasarkan Tujuan tersebut Anda memilih Reksadana.

Ada banyak sekali pilihan jenis dan manajer investasi Reksadana di pasaran saat ini, thanks to kemajuan teknologi, namun untuk Anda bisa me-navigasi pilihan – pilihan tersebut dan menentukan yang paling cocok, perlu Tujuan Keuangan yang jelas !

#7 Tabungan Berjangka

Apa itu Tabungan Berjangka ?

Tabungan berjangka adalah jenis tabungan yang dikeluarkan bank yang memungkinkan nasabah mendapatkan bunga tabungan diatas rata – rata untuk target periode masa menabung tertentu, yang jika nasabah mengalami musibah bank menyediakan asuransi untuk mengcover sisa masa menabung.

Contoh tabungan berjangka adalah tabungan rencana Mandiri, tabungan pendidikan CIMB Niaga, tahapan berjangka BCA.

Mungkin ada yang menganggap bahwa tabungan berjangka bukan investasi karena lebih bersifat simpanan dengan return yang relatif kecil dibandingkan investasi lain.

Namun, saya melihat beberapa keuntungan tabungan berjangka, yaitu:

Pertama, cocok untuk kebutuhan jangka pendek yang mengutamakan keamanan investasi, misalnya 3 bulan lagi digunakan untuk uang masuk sekolah anak, yang membutuhkan kepastian dana.

Kedua, memberikan kedisiplinan dalam melakukan setoran simpanan karena dalam tabungan berjangka sudah ada kontrak untuk menyetor uang via auto debet rekening selama periode tertentu dan tidak dapat dilakukan penarikan dana selama jangka waktu menabung.

Ketiga, meskipun bunga tabungan berjangka rendah dibandingkan investasi lain, tetapi dibandingkan tabungan reguler biasa, bunga tabungan berjangka masih lebih baik.

Keempat, bank memberikan Gratis perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah selama jangka waktu Tabungan Berjangka.

Tabungan berjangka menawarkan alternatif investasi untuk Anda yang butuh simpanan resiko rendah dalam jangka pendek.

Resiko tabungan berjangka hampir tidak ada, meskipun bunga tabungan kerja kecil, sehingga tabungan berjangka cocoknya untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek. 

#8 ETF

Apa itu ETF ?

ETF adalah Exchange Traded Fund, salah satu instrumen keuangan di pasar saham.

Investasi ETF (Exchange Trade Fund) adalah investasi yang berbentuk kontrak kolektif dan unit penyertaannya dicatat dan diperdagangkan di bursa saham. 

Kalau reksadana saham, isinya adalah portofolio saham a, saham b dan seterusnya, sementara ETF (exchange trade fund) isinya adalah sebuah indeks, contoh JSX LQ45 Index Fund (R-45ETF). 

Cara kerja ETF adalah (1) Perdagangan: ETF diperdagangkan di bursa efek, sedangkan Reksadana Tidak diperdagangkan di bursa efek; (2) Minimum Investasi : ETF Tidak ada. Sedangkan Reksadana Sesuai dengan prospectus dan/atau fund fact sheet. 

Keuntungan dari Investasi ETF 

• Diversifikasi portofolio, misalnya seorang investor membeli indeks ETF LQ 45 secara otomatis investor tersebut memiliki sebuah portofolio yang terdiri dari 45 saham.
• Relatif likuid, karena ETF diperdagangkan di bursa efek.
• Keuntungan deviden, jika produk ETF melakukan pembagian dividen.

ETF ini cocok di pasar saham internasional.

Misalnya, Anda cukup beli ETF S&P 500 di pasar amerika untuk bisa memiliki semua saham perusahaan besar yang masuk dalam indeks S&P 500, tanpa perlu membeli sahamnya satu persatu.

Dengan ETF, Anda bisa melakukan investasi pada pasar secara keseluruhan tanpa harus mengeluarkan dana besar dengan beli saham satu satu.

Memiliki investasi pada pasar – lewat ETF – memberikan diversifikasi investasi yang luas, dengan biaya transaksi relatif murah.

Namun, resiko ETF sama dengan resiko investasi saham pada umumnya, meskipun dengan investasi pada seluruh pasar saham memiliki resiko lebih rendah dibandingkan investasi hanya di saham tertentu saja.

#9 Properti Rumah Apartemen

Properti adalah investasi paling dikenal.

Investasi properti mengharapkan dua sumber keuntungan, yaitu:

Pertama, kenaikkan harga properti, seiring keterbatasan lahan dan bertambahnya populasi penduduk terutama di kota besar.

Kedua, uang hasil sewa properti jika properti disewakan yang memberikan penghasilan rutin selama masa sewa.

Investasi properti paling awal adalah saat membeli rumah sendiri untuk tempat tinggal.

Kenaikan nilai rumah setelah beberapa waktu bisa dijaminkan ke bank untuk mendapatkan pinjaman multiguna atau jika membeli rumah tersebut dengan KPR maka bank bisa memberikan top-up atas pinjaman yang sudah ada.

Seiring kenaikan harga tanah di tengah kota, harga rumah menjadi mahal dan apartemen menjadi alternatif pilihan masyarakat urban.

Investasi di apartemen menjadi pilihan dengan mulai banyaknya masyarakat mencari apartemen sewaan di tengah kota.

Namun, pengalaman saya, investasi properti apartemen perlu cermat atas resiko berikut:

Pertama, harga properti kenyataanya tidak selalu naik (seperti jargon yang sering kita dengar) karena trend harga properti saat ini menurun dibandingkan beberapa tahun lalu.

Bukti bahwa trend harga properti turun bisa lihat disini.

Kedua, umumnya investasi apartemen dilakukan dengan membeli saat unit belum jadi (masih tanah kosong), karena memberikan potensi keuntungan paling tinggi, namun cara ini punya resiko karena banyak kasus apartemen terlambat dibangun atau jadi lebih lambat dari target. 

Ketiga, proses pemecahan sertifikat apartemen membutuhkan waktu yang cukup lama, jika dibandingkan rumah, akibatnya Anda tidak memanfaatkan sertifikat apartemen, misalnya, mengagunkan ke bank.

Meskipun properti adalah investasi yang hampir pasti dilakukan banyak orang, namun perlu sekali memperhatikan sejumlah resiko dalam investasi properti.

#10 Unit Link

Apakah Unit Link termasuk investasi ?

Menurut saya, iya karena dalam produk asuransi unit link terdapat komponen investasi, yang mana sebagian premi asuransi ditempatkan dalam instrumen investasi yang dipilih.

Banyak yang berpikir bahwa karena sudah beli unit-link maka sudah cukup melakukan investasi.

Apakah Unit-Link adalah investasi yang efektif buat mencapai tujuan keuangan Anda ?

Jika beli asuransi pendidikan anak dengan produk unit-link, Anda perlu hitung apakah dana pendidikan yang akan diberikan unit-link sesuai untuk kebutuhan dana pendidikan saat anak masuk sekolah atau kuliah.

Investasi lewat Unit-Link perlu memperhatikan sejumlah resiko berikut:

Pertama, dana yang dibayar tidak semuanya diinvestasikan, bahkan pembayaran biaya asuransi lebih prioritas dibandingkan investasi dimana prioritas alokasi adalah biaya asuransi dahulu, baru investasi.

Kedua, potongan biaya pengelolaan unit-link cukup besar, dibandingkan jika melakukan investasi di Reksadana, sehingga dengan besarnya potongan biaya, dana yang bisa diinvestasikan menjadi lebih kecil.

Cara paling mudah mengecek apakah unit-link efektif untuk investasi adalah melihat berapa dana investasi yang tersedia untuk Anda.

Cek laporan unit link yang dikirimkan ke Anda dan lihat berapa dana investasi yang Anda miliki di unit link.

Mudah – mudahan Anda tidak kaget saat melihatnya ! 

Kesimpulan

Investasi adalah hal wajib yang Anda harus lakukan dalam pengelolaan keuangan keluarga.

Rencana masa depan, mulai dari DP rumah, dana pendidikan anak, dana pensiun dan rencana keuangan lainnya, bisa dicapai dengan melakukan investasi.

Kunci investasi adalah memulainya sedini mungkin dan membuat sebagai kebiasaan keuangan.

Ada banyak pilihan investasi saat ini – thanks to Fintech –  yang mudah dan murah.

Tugas Anda adalah menentukan tujuan keuangan – “Tujuan Lo Apa ! menurut Ligwina Hananto – karena dengan tujuan yang jelas pilihan instrumen investasi  akan lebih mudah dan lebih tepat.

Selamat memilih !

The post 10 Investasi Return Terbaik Bisa Anda Mulai Sekarang (2019 Terbaru) appeared first on Duwitmu.com.

KlikBCA adalah fasilitas internet banking bank BCA yang salah satunya paling banyak digunakan masyarakat saat ini seiring kepopuleran ATM BCA. Meskipun menawarkan banyak fitur berguna, namun banyak nasabah KlikBCA individual belum mengetahui dan menggunakan fitur dalam iBank BCA tersebut. Saya ingin berbagi 10 fitur KlikBCA terbaik iBank yang update terbaru di 2019.

Bank is going digital !

Nilai transaksi e-banking, salah satunya iBank, pada 2017 total mencapai Rp 7.890 triliun, naik 5,8% ketimbang raihan tahun 2016, seperti dilaporkan Kontan.

Jumlah uang elektronik yang beredar tahun 2018 sebanyak 90 juta keping dan akun, dengan nilai transaksi total sebesar Rp 12,37 triliun.

Salah satu internet banking populer di masyarakat adalah milik BCA, yang disebut KlikBCA (www.klikBCA.com atau https://ibank.klikbca.com/).

KlikBCA individual adalah fasilitas yang digunakan untuk transaksi nasabah perorangan untuk membedakan dengan KlikBCA Bisnis.

Pengalaman menggunakan fasilitas internet banking BCA ini di www.klikBCA.com, ternyata banyak fitur yang belum dimanfaatkan padahal berguna untuk menunjang kegiatan terkait transaksi perbankan.

Cara Daftar KlikBCA

Bagaimana cara daftar KlikBCA Individual ?

Setiap nasabah menyimpan uang di BCA dan mempunyai Kartu ATM BCA, bisa menggunakan Internet Banking KlikBCA.

Ada dua cara daftar iBank KlikBCA individu, yaitu:

Pertama, nasabah harus memiliki User ID dan PIN, yang diperoleh saat melakukan registrasi di mesin ATM BCA.

Kedua, nasabah registrasi fasilitas IB BCA di Customer Service cabang BCA dan User ID akan dikirimkan melalui e-mail yang didaftarkan saat registrasi dan PIN yang digunakan pertama kali adalah PIN Kartu ATM BCA.

Setelah registrasi selesai Anda bisa melakukan KlikBCA Login. 

Ketentuan penting internet banking BCA:

• Limit Transfer: Rp 100 juta atau ekuivalen Rp 100 juta per hari per User ID. Limit ini adalah limit gabungan transfer dari Rupiah ke Rupiah, Rupiah ke Valas, Valas ke Rupiah dan Valas ke Valas yang sama.
• Pulsa Isi Ulang: Rp 2,5 juta per hari per User ID (termasuk PPN), yang merupakan limit gabungan pembelian pulsa isi ulang di ATM/ Mobile Banking/Pulsa Isi Ulang via SMS.
• Transaksi finansial, contohnya transfer dana, nasabah harus memiliki KeyBCA, yaitu Nasabah selain menginput User ID dan PIN wajib menginput angka yang dihasilkan dari KeyBCA sebagai tanda persetujuan atas instruksi transaksi finansial.
• Blokir User ID dan PIN Nasabah dilakukan jika terjadi hal berikut: (a) Salah memasukkan PIN sebanyak 3 kali berturut-turut pada saat login; (b) Salah memasukkan angka dari KeyBCA sebanyak 3 kali berturut-turut saat transaksi finansial; (c) mengajukan penggantian Kartu ATM BCA dan atau dilaporkan Kartu ATM BCA hilang; (d) User ID dan atau PIN dilaporkan telah diketahui orang lain; (e) Hasil penelitian BCA mengindikasikan kemungkinan User ID dan PIN Nasabah telah diketahui orang lain. 
• Layanan KlikBCA berakhir jika Nasabah mengakhiri penggunaan Kartu ATM BCA atau menutup semua rekening terhubung di Kartu ATM BCA.

Manfaat KlikBCA

Manfaat menggunakan KlikBCA adalah:

Praktis: dapat langsung transaksi perbankan melalui internet tanpa harus datang ke cabang atau ATM (kecuali ambil uang tunai).

Aman: KlikBCA dilengkapi sistem keamanan untuk menjamin keamanan dan kerahasiaan data dan transaksi, serta dilengkapi dengan KeyBCA, yaitu suatu alat yang akan mengeluarkan password yang selalu berganti setiap kali melakukan transaksi finansial, sehingga memberikan pengamanan maksimal atas setiap transaksi finansial.

Mudah: cukup datang ke ATM BCA atau Customer Service di kantor cabang BCA terdekat untuk melakukan registrasi dan mendapatkan User ID serta PIN Internet Banking, lalu login di www.klikbca.com atau https://m.klikbca.com melalui smartphone.

10 Fitur KlikBCA

10 Fitur KlikBCA menarik dicermati adalah:

#1 Pembelian, Pembayaran

KlikBCA tidak hanya menyediakan fasilitas pembelian, tetapi juga pembayaran reguler dan pembayaran e-commerce.

• Pembelian: Voucher Isi Ulang, PLN Prabayar, PLN Prabayar Manual Advice, Tiket, dan lainnya.
• Pembayaran: Kartu Kredit, Telepon, Handphone, Internet, Asuransi, Pinjaman, Pajak, Listrik/PLN, Air/PAM, Pendidikan, BPJS, Surat Berharga Negara dan lainnya.
• Pembayaran e-Commerce: Pembayaran secara online untuk setiap pembelanjaan di website merchant yang bekerjasama.

KlikBCA salah satu yang menawarkan paling banyak opsi pilihan pembayaran dan pembelian.

Ada dua jenis pembayaran yang cukup menarik karena banyak digunakan, yaitu BPJS Kesehatan dan Pajak PBB.

Pembayaran BPJS

KLIK BCA menyediakan pembayaran BPJS lewat fungsi Pembayaran, dengan cara sbb:

1. Pilih menu “Pembayaran”
2. Pilih “BPJS”
3. Pilih Jenis BPJS KESEHATAN kemudian Klik “Input No. Bayar”
4. Masukan nomor pembayaran iuran JKN KIS BPJS Kesehatan dan klik “OK”
5. Klik “Send”
6. Pastikan tagihan yang muncul benar, lalu klik “OK”
7. Masukan angka Key BCA
8. Pembayaran berhasil. Kamu akan mendapatkan notifikasi pembayaran

Pembayaran PBB

BCA telah bekerjasama dengan Pemerintah Daerah untuk memberikan kemudahan kepada masyarakat (Wajib Pajak) untuk membayar PBB dan Pajak Daerah Lainnya.

Ini solusi terbaik agar masyarakat  tidak perlu antri dan menghabiskan waktu datang ke kantor cabang Pemda atau ke bank penerima pajak daerah.

Dalam pembayaran PBB, Pemerintah Daerah yang sudah bekerjasama dengan BCA yaitu: 

• Pemprov DKI Jakarta; 
• Pemkot Tangerang Selatan (Tangsel)

Alur pembayaran di KlikBCA :

1. Pilih menu Pembayaran
2. Pilih menu MPN/Pajak
3. Pilih menu PBB
4. Input Nomor Objek Pajak (NOP)
5. Input Tahun Pajak

#2 Informasi Rekening

Fitur terkait pembukaan rekening secara online, informasi saldo dan mutasi, serta beberapa rekening pihak ketiga yang penting, seperti rekening dana nasabah untuk Anda yang melakukan investasi saham.

Tersedia pula informasi pinjaman jika memiliki pinjaman di Bank BCA.

Last but not least adalah laporan rekening secara online (e-statement) yang bisa diunduh kapan saja sehingga Anda tidak perlu minta print ke kantor cabang (ingat jaman baheula – khusus datang ke cabang BCA hanya untuk print buku tabungan).

Pembukaan Rekening

• Tahapan Berjangka : Proses pembukaan rekening Tahapan Berjangka yang dilakukan self service oleh Nasabah.
• Status Pembukaan Rekening : Berfungsi untuk melihat status pembukaan rekening yang telah dilakukan oleh Nasabah.

Informasi Rekening

• Informasi Saldo : informasi saldo semua rekening yang terhubung ke Kartu ATM BCA. 
• Mutasi Rekening : informasi transaksi finansial atas semua rekening yang terhubung ke Kartu ATM BCA (sampai dengan 2 bulan lalu). 
• Deposito : informasi saldo rekening deposito 
• Tahapan Berjangka 
• Rekening Dana Nasabah (RDN) Informasi Saldo RDN Mutasi RDN

Pinjaman: Informasi Pinjaman : informasi detail dan sisa pinjaman kredit Konsumer dan Histori Pembayaran Pinjaman : informasi transaksi pembayaran pinjaman yang telah dilakukan

e-Statement: Tahapan Berjangka dan Tabungan dan Giro, yang saat ini Anda sudah dapat mengakses transaksi rekening mulai dari tahun 2016 via layanan e-statement BCA.

Informasi kurs, kurs e-rate, yang tersedia untuk US$ dan SGD, yang digunakan untuk transaksi melalui e-Channel.

#3 Transfer Dana

Transaksi finansial yang paling penting dan paling sering dilakukan, yaitu transfer dana, dengan berbagai macam ke sesama rekening BCA, antar bank dan yang terbaru ke e-money.

Selengkapnya fitur transfer dana adalah:

• Daftar Rekening Tujuan
• Transfer ke Rekening BCA
• Transfer ke Sakuku
• Transfer ke BCA Virtual Account
• Transfer ke Rekening Bank Lain Dalam Negeri

Satu hal yang membedakan KlikBCA dengan internet banking di bank lain adalah adanya kewajiban mendaftarkan rekening tujuan di KlikBCA untuk bisa melakukan transfer dana.

Dulu saja, pendaftaran rekening tujuan ini sudah terasa berbeda – sedikit annoying!.

Sekarang, BCA bukannya menghilangkan kewajiban daftar rekening tujuan ini, malah menambah prosesnya dengan satu langkah tambahan, yaitu penambahan pengiriman SMS ke nomor handphone nasabah saat melakukan pendaftaran, yang berisikan informasi:

• SMS ID, 5 digit angka yang harus dimasukkan pada layar KlikBCA Individu 
• 8 digit angka untuk dimasukkan ke KeyBCA dan mendapatkan respon KeyBCA.
• Pendaftaran No. HP (selanjutnya disebut no. HP e-Banking) dapat dilakukan melalui ATM/ANT/ATM STAR BCA.

Bagi nasabah yang belum melakukan pendaftaran No HP, tetap dapat melakukan proses pendaftaran rekening tujuan transfer ke bank lain pada KlikBCA Individu tanpa menggunakan SMS, namun transaksi ke rekening tujuan bank lain tersebut maksimum sebesar Rp. 25 juta per transaksi dengan total limit per hari tetap Rp. 100 juta.

#4 Kartu Kredit BCA

Jika punya kartu kredit BCA, Anda bisa mengecek tidak hanya tagihan terakhir, tetapi juga transaksi yang baru terjadi, bagus untuk bisa mengontrol penggunaan kartu kredit.

Informasi kartu kredit BCA di KlikBCA adalah:

• Informasi Saldo : informasi sisa saldo kartu kredit BCA.
• Informasi Transaksi : informasi transaksi kartu kredit BCA.
• Informasi Tagihan : tagihan kartu kredit BCA sampai dengan 12 bulan terakhir (termasuk bulan berjalan).

#5 HaloBCA di WhatsApp WA

Meskipun bukan bagian langsung dalam KlikBCA, tetapi sarana komunikasi HaloBCA via WA patut saya bahas secara khusus karena sangat membantu.

Paling penting adalah pastikan Anda berhubungan dengan WA BCA akun resmi, dengan memperhatikan hal berikut:

• Nomor official business account WhatsApp BCA adalah 0811-1500-998 dengan Nama official business account WhatsApp BCA adalah “Bank BCA” dan profil akun Bank BCA terdapat logo verified (ikon centang) hijau menandakan akun resmi BCA.
• Pada detail informasi profil official business account Bank BCA terdapat informasi mengenai profile picture BCA, alamat BCA, Simpan nomor WhatsApp BCA 0811-1500-998 ini di kontak HP-mu dengan menggunakan contact name “Bank BCA” agar muncul logo verified (ikon centang).
• Jika di save menggunakan nama lain selain “Bank BCA” (misal “Halo BCA”, “WA Bank BCA” dll), maka: Pada iPhone, logo verified di chat room tidak akan muncul; Pada Android, logo verified di chat room akan muncul di sub name (dibawah contact name); Pada Android dan iPhone, profil akun tetap bernama Bank BCA dan terdapat logo verified, alamat email BCA, website BCA, dan status tagline BCA

Cara mengakses layanan WhatsApp BCA:

1. Buka WhatsApp BCA 0811-1500-998 di kontak HP-mu
2. Kamu harus mengawali chat dengan cara ketik keyword #HaloBCA.
3. Kamu bisa chatting dengan WhatsApp BCA menggunakan text atau image dengan format jpg, jpeg dan png (WhatsApp BCA tidak melayani Whatsapp Video Call dan WhatsApp Voice call).
4. Kamu akan terima balasan WhatsApp BCA berupa ucapan terimakasih serta info syarat & ketentuan.
5. Selanjutnya kamu akan terhubung dengan Contact Center Officer Halo BCA.
6. Apabila kamu tidak merespon Contact Center Officer Halo BCA dalam waktu 2 menit, maka Contact Center Officer Halo BCA otomatis mengakhiri chatting kamu di akun WhatsApp BCA.
7. Terakhir, kamu akan diberi tautan untuk penilaian atas layanan WhatsApp BCA.

#6 Produk Investasi

KlikBCA memiliki bagian khusus soal produk investasi, yang berisi:

• ORI – Obligasi Republik Indonesia, yang bisa dibeli secara online di KlikBCA, menawarkan tingkat bunga diatas deposito dengan keamanan setara deposito karena ORI dikeluarkan oleh Pemerintah Indonesia.
• Jika investasi saham, Anda bisa melihat kepemilikan saham saat ini karena KlikBCA terhubung dengan KSEI yang mencatat kepemilikan saham di Indonesia
• Saldo Reksadana, jika punya investasi di Reksadana

Adanya menu produk investasi mempermudah Anda melakukan investasi secara online dan memantau kinerja instrumen investasi.

#7 Tarik Dana PayPal ke BCA

Buat Anda yang kerap melakukan transaksi lintas negara, misalnya untuk melakukan pembayaran atau menerima pembayaran, PayPal adalah salah satu solusi payment gateway yang paling populer.

Biasanya, PayPal digunakan sebagai salah satu rekening untuk menerima pembayaran dalam mata uang asing, misalnya US$.

Masalah muncul, ketika Anda ingin menarik dana yang ada di PayPal, yang tidak mudah dilakukan karena bank harus terkoneksi dengan Paypal.

BCA menyediakan fasilitas untuk mengambil uang Anda di PayPal dan menempatkan di KlikBCA individu, dengan cara berikut:

1. Buka PayPal, daftarkan dulu rekening BCA mu sebagai Rekening tujuan penarikan dana PayPal. Untuk nama, jika hanya mempunyai satu kata, solusinya nama belakang menggunakan tanda titik ( . )
2. Konfirmasi rekening bank tujuan, jika sudah betul, save.
3. Tekan tombol Withdraw Funds di bawah PayPal Balance.
4. Lalu konfirmasi dana PayPal yang ingin ditarik. Apabila dana yang di tarik kurang dari 1.5juta IDR (Setelah rate di konversi ), maka dikenakan charge fee 16000 IDR. Jika minimal penarikan 1.5 juta IDR bebas fee.
5. Konfirmasi akhir apakah Kamu setuju dana PayPal ditarik menggunakan konversi rate yang berlaku. Proses transfer dana dari PayPal ke Rekening BCA ini membutuhkan waktu 2 – 4 Hari Kerja.
6. Setelah 2 – 4 hari kerja, Kamu bisa cek di BCAmobile, KlikBCA, ATM atau Cabang BCA, apakah dana sudah masuk BCA.

Perhatikan adanya biayanya charge-fee Rp 16,000 untuk penarikan dibawah 1.5 juta.

#8 Top Up E-Wallet

Top up saldo OVO, GoPay, DANA, LinkAja dll, bisa dilakukan dengan mudah lewat menu “Transfer Virtual Account”. 

Ini langkah-langkah sederhananya:

1. Login ke akun Klik BCA
2. Pilih menu ‘Transfer Dana’
3. Pilih ‘Transfer ke BCA Virtual Account’
4. Masukkan company code e-wallet diikuti nomor ponsel, dengan daftar company code e-wallet: OVO (39358); GoPay (70001); DANA (3901); LinkAja (09110).
5. Masukkan nominal top up dan masukkan PIN

#9 Bisnis, Pakai KlikBCA Bisnis

Untuk kebutuhan bisnis, yang berbeda dengan kebutuhan perorangan, BCA menyediakan KlikBCA Bisnis.

Salah satu keunggulannya adalah berbeda dengan Klik BCA individu yang limit transaksi hariannya dibatasi sebesar Rp 100 juta per hari per User ID, sementara KlikBCA Bisnis berhak menentukan nominal limit harian per jenis transaksi.

Dari sisi keamanan,dalam Klik BCA bisnis, nasabah dapat memilih fitur ‘Single Otorisasi’ atau ‘Multi Otorisasi ’dan menentukan pihak yang berwenang untuk melakukan otorisasi terhadap setiap transaksi yang dilakukan perusahaan, dimana jika pihak berwenang lebih dari satu orang, maka perusahaan dapat membagi level kewenangan.

Disamping itu,  keamanan KlikBCA Bisnis menggunakan VPN yang bekerja dengan cara mengamankan jalur internet dan software khusus. Yang nantinya terpasang dengan Virtual Private Network sesuai permintaan setiap melakukan transaksi. 

Manfaat lain KlikBCA Bisnis adalah: meminimalisir kerepotan, hanya dengan menggunakan satu akun sudah bisa mengatur semua transaksi bisnis, lalu Anda bisa membayar semua gaji karyawan tepat waktu. 

KlikBCA Bisnis menawarkan layanan, yaitu: 

• KlikBCA Bisnis memberikan informasi finansial, mulai dari saldo, rekening koran, bahkan hingga laporan MT940
• Transfer dana: Antar rekening BCA; Ke BCA Virtual Account; Ke rekening bank lain dalam negeri ( LLG / RTGS ) dan Kiriman Valas ke rekening bank lain (Outward Remittance).
• Daftar Data Pajak: Layanan digunakan untuk penginputan data detail wajib pajak secara satuan sehingga memungkinkan mendapatkan kode Billing dari sistem DJP;
• Pembayaran E-Billing Pajak: Layanan memberikan kemudahan bagi Anda untuk melakukan pembayaran pajak secara satuan pada KlikBCA Bisnis.
• Upload E-Billing Pajak: Layanan yang memberikan kemudahan bagi Anda untuk melakukan pendaftaran pembayaran pajak secara bulk dengan cara upload di KlikBCA Bisnis.
• Informasi Keuangan Perusahaan terkini
• Lakukan pembayaran Rupiah dan Valuta Asing kemana saja
• Bayar tepat waktu tagihan Pajak, BPJS Ketenagakerjaan, BPJS Kesehatan, dan utilitas
• Jadwal pembayaran Gaji karyawan jadi lebih mudah
• Kelola saldo banyak rekening dengan cepat dan masih banyak layanan bisnis lainnya di KlikBCA Bisnis

#10 BCA KlikPay

Seiring peningkatan transaksi melalui e-commerce dan belanja online, BCA menyediakan cara pembayaran dengan KlikPay di KlikBCA.

KlikPay muncul di merchant (yang sudah kerjasama, misalnya Tokopedia) sebagai salah satu cara pembayaran dan jika memilih KlikPay maka dana pembayaran akan otomatis ditarik dari KlikBCA Anda, yang sudah terhubung dengan KlikPay, dengan cukup memasukkan kode OTP yang dikirim via SMS.

Keuntungan pembayaran dengan KlikPay adalah proses lebih simpel dan tidak ribet karena KlikPay menghubungkan sumber dana yaitu KlikBCA, sehingga Anda tidak perlu bolak balik keluar masuk aplikasi untuk melakukan transfer pembayaran.

Proses Registrasi KlikPay adalah:

• Registrasi KlikPay di KlikBCA dengan memilih www.klikbca.com/klikpay lalu pilih menu Registrasi untuk melakukan pendaftaran BCA KlikPay, kemudian lakukan aktivasi dan pastikan memiliki alamat email dan nomor handphone yang masih aktif.
• Setelah registrasi dan mendapat kode aktivasi via sms di handphone maupun email, lakukan aktivasi di www.klikbca.com. Login pada internet banking individual dan pilih menu Administrasi – Aktivasi BCA KlikPay lalu otorisasi dengan KeyBCA.

Kunci keamanan KlikPay adalah setiap bertransaksi dengan BCA KlikPay, Anda harus melakukan login dengan Alamat Email dan Password yang telah didaftarkan dan otorisasi menggunakan Kode OTP (One Time Password) yang selalu berganti dan dikirim melalui sms ke handphone diregistrasi.

Tanya Jawab

Kesimpulan

KlikBCA adalah internet banking populer di Indonesia milik Bank BCA.

Selama ini, saya perhatikan KlikBCA memiliki banyak fitur yang menarik, tetapi kurang dimanfaatkan secara maksimal.

10 fitur KlikBCA update 2019 terbaru, yang disampaikan dalam artikel ini semoga bisa membantu.

The post 10 Fitur KlikBCA Internet Banking Anda Mungkin Belum Tahu (2019 Update Terbaru) appeared first on Duwitmu.com.